農行代發工資操作流程范文第1篇
一、制作工資文件
1、將制作好的工資文件的表頭和表尾全部刪除(這個和以前的代發工資的一樣)→ 第一列序號、第二列姓名、第三列卡號第四列金額、第五列備注
→【全選】工資表→右鍵【設置單元格格式】選擇→【文本】→點【確定】按鈕。
2、點【另存為】按鈕，在出現的對話框如圖：
保存類型選擇為CSV(逗號分隔)點【保存】→點【確定】→點【是】→點【最小化按鈕】(千萬不要點【關閉按鈕】)。這樣你要上傳的文件就制作好了。
二、企業網銀操作：
1、登錄你的企業網銀(這里以智銳版為例)。登錄的你會吧?不用我多說的。
2、點【付款業務】→點【代發工資】→點【工資文件格式(本行)】→點【新建】→點【輸入項目名稱】→點【下一步】→點選擇【非定長格式的定義】→(注意分隔符定義的逗號一定要在英文輸入法狀態下輸入，順序號的序號一定要和你的工資文件里的列對應，不能出錯)點【確定】按鈕
3、點【付款業務】→點【代發工資】→點【代發工資】→點【上傳工資文件(本行)】→點選擇你剛才定義的文件格式
→點【瀏覽】，在出現的對話框里選擇你制作的CSV格式的工資文件
農行代發工資操作流程范文第2篇
二、相關政策
1、支付工資需在基本賬戶中辦理。
2、代發項目包括為企業代發的各種工資、獎金、分紅、過節費等各種費用，包括一次性代發及多次代發。
3、企業申請辦理代發業務須先按批量形式辦理對私開戶手續。
(1)、同時申請辦理批量開戶和代發業務的企業只需簽署《代發業務合作協議》一式兩份即可，同時與銀行簽署并提供《濮陽市商業銀行集體開戶申請書》、《批量代發業務授權書》，加蓋企業公章，并提交企業員工的有效身份證件復印件。
(2)、《集體開戶申請書》每一頁須加蓋企業公章，如有涂改，涂改地方必須有經辦人簽字并加蓋公章確認。
(3)、批量開戶無起存金額。
(4)、對批量開戶的客戶身份證件復印件進行聯網核查，核實身份信息的真實性;對其中身份信息與聯網核查不一致的應要求客戶持原件來我行柜臺辦理開戶。
4、企業提供的代發清單上須加蓋代發企業的財務章，且簽章須與其在銀行預留的印鑒內容相符。
代發清單上如有涂改，涂改的地方必須經客戶簽字并加蓋財務章確認。
5、代發手續費為每筆0.5-1元，網點可根據代發企業的具體情況收取或免除。
6、如已經與我行簽約的代發企業不能到網點辦理代發業務時，網點銷售人員(要求雙人，且其中一人為營銷主管)可上門核對代發企業的身份，并收取用于代發的轉賬支票、“代發清單”及清單的電子文件，同時做好雙方的交接確認工作。代發完畢后，銷售人員(要求雙人)將代發回單及時送回代發企業，同時做好雙方的交接確認工作。
三、代發業務流程
(一)客戶申請
1、在我行開立賬戶的企業(指在我行開立基本、一般、臨時、專用等賬戶的企業)：
(1)、客戶提出批量代發工資業務需求。
(2)、簽署《代發業務合作協議》(一式兩份)、《批量代發業務授權書》并加蓋公章。
2、未在我行開立賬戶的企業：
(1)、如客戶未在我行開立企業賬戶，建議客戶在我行開立企業基本賬戶。
(2)、如客戶由于其他原因，不能在我行開設企業基本賬戶時，申請企業除提供加蓋公章的《代發業務合作協議》(一式兩份)、《批量代發業務授權書》以及被授權人身份證原件及復印件以外，還須提供以下文件：代發企業的《營業執照(正本或副本)》、《組
織機構代碼證(正本或副本)》、法定代表人本人身份證復印件、“企業公章和財務章”及“法定代表人、被授權人印章或簽名”的預留印鑒、基本賬戶開戶許可證。
(二)客戶申請資料審核與審批
1、營銷人員。根據客戶類型，檢查客戶提供的文件，審核文件要素填寫是否齊全，并請行長簽署《代發業務合作協議》(一式兩份)。
2、行長。簽署《代發業務合作協議》(一式兩份)，并加蓋業務專用章。
3、會計主管或高級柜員審核下列內容：
(1)、在我行開立賬戶的企業(指在我行開立基本、一般、臨時、專用等賬戶的企業)：
①、客戶提出批量代發工資業務需求。
②、簽署《代發業務合作協議》(一式兩份)、《批量代發業務授權書》并加蓋公章。
(2)、未在我行開立賬戶的企業：除檢查上述內容外，還需要檢查企業提供的代發企業的《營業執照(正本或副本)》、《組織機構代碼證(正本或副本)》、法定代表人本人身份證復印件、 “企業公章和財務章”及“法定代表人、被授權人印章或簽名”的預留印鑒、基本賬戶開戶許可證。
(三)辦理代發手續
1、客戶：每次辦理代發業務前，需出具“代發清單”紙質和
電子文本，并加蓋企業財務章;企業經辦人首次經辦時需出具《批量代發業務授權書》。(如企業更換經辦人，須同時更換《批量代發業務授權書》，并提供被授權人身份證原件和復印件)
2、綜合柜員。
(1)、檢查客戶提供的“代發清單”上的財務章，如有涂改，涂改的地方必須加蓋財務章并由有權人簽名。核實“代發清單”與電子文本內容是否相符，如不符以“代發清單”紙質文件為準。
(2)如客戶在我行未開立基本賬戶或一般賬戶，客戶需從基本賬戶經清算或大額支付轉賬至我行開立的代發工資內部賬戶進行代發，但在轉賬用途上須標明“代發工資”。
(3)、如客戶已在我行開立一般賬戶，客戶需從基本賬戶經清算或大額支付轉賬至在我行開立的一般賬戶(轉賬時用途欄內注明“代發工資”字樣)，轉入款才可進行工資代發。
(4)、如客戶已在我行開立基本賬戶，可直接進行代發。 (5)、執行代發。
(四)、回單領取
農行代發工資操作流程范文第3篇
內保外貸業務是境內銀行為境外投資企業提供融資性對外擔保業務的簡稱，是指在境內企業向境內銀行出具無條件、不可撤銷反擔保(目前都是用百分百存單質押)的前提下，境內銀行為境內企業在境外注冊的全資附屬企業或參股企業在融資時提供的對外擔保，用于境外投資企業向銀行境外分行或境外代理行申請貸款融資。其中境外貸款企業的股東要求至少有一個境內的法人。
內保外貸業務是銀行融資性對外擔保業務的一個品種，長期以來是外管、銀行從嚴控制的一項業務，同時對于銀行和企業來說更是一項“共贏”業務：
1、申請人(境內母公司)及借款人(境外子公司)共贏點： (1)有效解決境外投資企業融資難的問題
(2)境外企業在取得授信困難時，可以利用境內申請人(母公司)的授信額度
(3)借款人可以較快的在海外開展業務 (4)利用境外融資成本低的外幣資金
2、擔保人(境內分行)共贏點： (1)加強銀企合作，避免客戶流失 (2)增加中間業務及中間業務收入 (3)增加人民幣保證金存款
3、受益人(境外分行或代理行)共贏點： (1)增加融資業務
(2)增加中間業務(關聯的開證、結算業務) (3)增強境內外分行聯動和代理行關系維護
二、市場需求
1、從區域之間的存貸利差中套利
用例子來說明，大陸某公司將1000萬元存入大陸境內銀行作為百分百存單質押擔保，按三年期可獲得存款利息為5.0%;該公司在香港投資企業向境內銀行香港營業機構獲取貸款，貸款利率為三年期約年3.0% (根據不同銀行和幣種確定);該筆資金通過規避監管的方式回流境內，相關手續費約0.5%，由此產生存貸差約為：5.0%-3.0%-0.5%=1.5%。該回流一次可以獲得毛利約為15萬。在額度范圍內可以反復循環，使得利潤最大化，并且退出時無資金沉淀。
2、以大陸境內企業的信用做擔保促成其境外子公司更容易獲得境外貸款。
3、以境外企業的信用做擔保來促成其境內子公司更容易獲得境內貸款。
三、公司盈利模式
1、在協助企業套利過程中獲得套利金額20%-30%的傭金;
2、協助企業辦理境外子公司并協助貸款和資金回流收取手續費;
3、通過集合資本提高存入內地銀行的數額增強外貸額度等相關支持、通過境外出殼提高貸款數額獲取更低貸款利息和手續費、通過遠期合約等方式提高利差收益等措施進一步提高收益。
四、業務主要環節
(一)、尋找目標客戶，簽訂相關協議。
1、向各銀行咨詢其對內保外貸業務的相關要求以及對內保外貸客戶的偏好。
2、通過商會、當地外經局或外管局取得境外投資企業的信息資料，達成合作意向后推薦給相應的銀行。
3、根據銀行要求和境外企業之間的要求，對有不符合相關條件的企業協助
完善相關條件，比如協助在境外注冊子公司、向銀行提交相關資料和建設資金回流渠道等。
(二)、內保——外貸(以交通銀行為例，具體以各銀行實際要求為準)
1、申請人(境內母公司)應符合的條件
(1)可以是國有企業、民營企業或外商投資企業，資信狀況良好，具有充足的反擔保能力;
(2)符合融資類保函申請人的基本條件;
(3)愿意為借款人融資向銀行提供無條件且不可撤銷的反擔保; (4)不得是虧損企業(政策性業務除外--匯復(2000)239號) (5)銀行要求的其它條件
2、借款人(境外子公司)應符合的條件：
(1)符合國家關于境內機構對外擔保的有關規定; (2)如為境外貿易型企業，凈資產與總資產比例不得低于10%;如為境外非貿易型企業，凈資產與總資產比例不得低于15%; (3)已在境外依法注冊;
(4)已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續; (5)有健全的組織機構和財務管理制度; (6)不得是虧損企業(虧損指連續三年虧損); (7)擔保人和貸款人要求的其他條件。 (8)銀行要求的其它條件。
3、借款人的融資業務應符合的條件：
(1)有真實、合法的項目建設、貿易背景或其他融資背景;
(2)貸款用途符合我國及借款人所在地的法律法規及有關政策規定; (3)擔保人和貸款人要求的其他條件。
4、期限、費率、幣種及匯率
(1)內保外貸業務中的融資期限最長一般不超過5年(能提供擔保風險系
數為零的反擔保的除外)，擔保期限不超過融資協議履行期滿后的6個月，反擔保期限須在擔保到期日后6個月以上。
(2)內保外貸業務的擔保費率執行銀行融資類保函費率標準。
(3)單筆內保外貸業務的反擔保、擔保和融資協議的計價幣種原則上都保持一致。當遇到幣種不一致的情況，都按照國家外匯管理局每月公布的內部折算率，進行不同幣種間的折算，折算后的反擔保金額必須覆蓋擔保人的對外擔保金額。
5、業務申請、審批與辦理
(1)申請人(國內母公司)須向銀行提供的資料： A、經過審計的上一和近期財務報表; B、已對外提供擔保的情況; C、反擔保意向函;
D、國家外匯管理部門出具的關于借款人成立的相關批準文件及登記憑證; E、銀行要求的其他材料。
(2)借款人(境外子公司)須向銀行提供的資料： A、借款人在境外注冊成立的營業執照或相關證明文件; B、貸款人上一和近期財務報表;
C、境外投資項目或貿易背景的相關證明文件，包括招投標文件、商務合同及有關管理部門文件等; D、境外融資的相關資料; E、借款及擔保申請書; F、銀行要求的其他材料。
上述(1)和(2)涉及的資料可由借款人委托申請人向擔保人提供。
(3)審批辦理程序
A、擔保人(境內分行)向總行國際業務部征詢內保外貸可用額度后，對上述資料進行審查與審批，擔保人(境內分行)在出具書面審查意見后，報總行信用審批部履行審查審批程序，同時抄報總行國際業務部和法律事務部。
B、法律事務部、國際業務部完成審核后，由擔保人(境內分行)為借款人(境外子公司)正式出具以貸款人為受益人的保函，并抄送總行國際業務部。 C、擔保人(境內分行)須在對外出具保函后，向所在地外匯管理部門辦理登記。
6、發放貸款
貸款人(銀行境外機構)在收到保函后，按照低風險信貸業務的審批流程自行審批，與借款人(境外子公司)簽訂融資協議并發放貸款;同時將融資協議(副本)在簽署后3個工作日內，抄送擔保人(境內分行)并報總行國際業務部備案。
(三)、資金回流途徑
1、進出口貿易
2、投資、增資擴股
五、內保外貸業務流程說明
1、申請人向商務部申請在境外設立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續; 申請人要取得的相關資料：
(1)境外投資企業在境外的注冊證書、商務登記證 (2)商務部的境外投資批準證書
(3)外管局關于xx公司境外投資外匯來源審查意見的批復和境外投資外匯登記證》
2、借款人在銀行境外分行處開立帳戶; 境外借款人需要向貸款人提供的資料： (1)商業登記證 (2)注冊證書 (3)公司章程
(4)境內申請人即母公司的營業執照、驗資報告、其股東身份證明文件等)
3、申請人向境內分行申請開立融資性保函或備用信用證： 申請人需要向擔保人提供的資料：
(1)開立對外保函/備用信用證申請書/申請人承諾書 (2)開立對外保函/備用信用證協議
(3)保證金入帳憑條或不同擔保方式下抵押、擔保合同 (4)經審計的境內企業與境外投資企業的資產負債表損益表 (5)境外投資企業在境外的注冊證書、商務登記證 (6)商務部的境外投資批準證書
(7)外管局關于xx境外投資外匯來源審查意見批復和境外投資外匯登記證 (8)與受益人簽定的貸款(融資)合同意向書
4、境內分行為申請人向其總行申請內保外貸額度;
需要提交的資料：《關于為XXX(境外投資企業)開立XXX(擔保方式)融資性對外擔保的請示》
5、總行批復同意占用對外擔保余額指標;
總行批復文件：《關于XX分行為XX公司開立融資性保函占用融資性對外擔保額度的批復》
6、擔保人在完成單筆保函/備用證內部審批流程后向境外分行開立融資性保函/備用證;
7、在借款人向境外機構行中請貸款后，由境外機構向其提供貸款或其它融資;
8、境內分行向外管局辦理對外擔保登記手續。 (1)總行批準占用對外擔保余額指標后的備案手續： A、向外管局報備的備案報告
B、《關于XX為境外投資企業提供融資性對外擔保余額指標的批復》 C、《關于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對外擔保額度的批
復》
D、商務部的境外投資批準證書外管局《境外投資外匯登記證》 E、外管局《關于XXX公司投資設立xx公司外匯資金來源審查的批復》 F、境外投資企業在境外的注冊證書、商業登記證》
(2)擔保人到所在地外管局辦理對外擔保定期登記手續