本文一共涵蓋3篇精選的論文范文,關于《消費信貸產業分析論文(精選3篇)》，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。摘要：眾所周知，影響國家經濟的三駕馬車是投資、消費和進出口貿易。而隨著經濟的發展，消費拉動經濟增長的作用顯得特別重要，而消費信貸越來越受到政府的鼓勵，在拉動經濟增長方面起到很大的作用。本文著力從消費信貸的規模、結構、環境來研究消費信貸的現狀，從而逐步分析消費信貸與我國經濟的關系及影響。
消費信貸產業分析論文 篇1：
關于優化消費信貸促進居民消費升級的政策建議
改革開放以來，我國社會經濟在不斷地發展和進步，尤其是創新驅動推動經濟向高質量發展，城鄉居民人均可支配收入及人均消費總額不斷增加，社會大眾的消費從傳統的消費理念開始向個性化、品質化、多樣化的消費轉變，人們對文化消費的需求也不斷增加。這些居民消費結構的升級主要原因是由于我的經濟發展狀況較好，我國經濟發展的迅速也離不開近些年來消費信貸的迅速發展。如何優化消費信貸促進居民消費升級，使我國消費信貸市場可以更好地發揮對居民消費的促進作用，優化居民的居民消費結構，從而推動我國向消費驅動的經濟模式轉型，本人提出幾點政策建議：
（一）健全社保制度，倡導信貸消費
（1）加強社會保障體系建設
如前所述，可知消費信貸對居民居民消費升級存在顯著正向作用，故提倡信貸消費具有較好意義。社會保障體系的完善有利于公民權利得到保障，有利于社會主義市場經濟的發展，對保障人民生活，促進居民消費有著重要作用，同時也是消費信貸發展的強力后盾，可以消除使用消費信貸的消費者的許多后顧之憂。但當前我國的社會保障體系并不完善，所惠及的人群有限，社會保障覆蓋對象大部分為有穩定工作或者收入來源的群體，很多低收入居民在居住、醫療、教育、養老、就業等方面遇到很多困難，消費需求得不到有效滿足。十九大報告指出，要加強社會保障體系建設，按照兜底線、織密網。建機制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉統籌、權責清晰、保障適度、可持續的多層次社會保障體系，也為我國完善社會保障體系指明了方向。只有盡可能降低未來的不確定性，居民才會有信心去更多地消費，從完善基本養老保險、基本醫療保險、大病保險、失業、工傷保險制度等方面入手，建立全國統一社會保險公共服務平臺，統籌城鄉社會救助體系，完善最低生活保障制度。完善的社會保障體系能夠有效減輕居民對未來生活的擔憂，老有所養，病有所醫，可以在很大程度上降低居民對未來的不確定性，提升居民的消費熱情，消費信貸才能長足發展，同時消費也能不斷升級。
（2）適度調整傳統的消費觀念
較低的消費信貸利率會有效地吸引消費者選擇消費信貸模式，但是當前我國城鎮居民的生活成本還比較高，這就導致城市居民在選擇價格水平高于生活必需品的服務消費時，往往會更加謹慎。服務消費更注重精神滿足，并不是生活必需消費支出，所以當城市居民消費者有更加迫切的大額剛性支出時，就會減少在服務消費上的支出，較高的生活必需品支出只能使城鎮居民消費者放棄服務消費。但隨著城鎮居民居民消費結構的不斷變化，一些大額剛性支出在生活必需品中所占的比例逐漸下降，隨著消費信貸產品的豐富，順應城鎮居民消費需求的消費信貸產品也越來越多樣化，消費信貸不僅可以滿足消費者的服務消費需求，生活必需品消費也可以采用消費信貸模式。一旦消費者習慣了消費信貸模式，消費行為和消費選擇也會更加靈活。
（二）調整消費信貸市場布局，縮小區域差異
消費信貸對拉動消費和經濟增長具有重要的作用，但不同地區及城鄉之間經濟發展水平存在一定的差異，東部沿海地區經濟較為發達，居民收入水平和思想觀念都要高于中部和西部，所以消費信貸的發展情況也就存在差異。從本文的實證結果來看，消費信貸對東部地區促進作用強于其他地區，這意味著消費信貸的發展應該因地制宜，根據全國不同地區的經濟發展差異優化信貸投放結構，合理布局東、中、西部地區的消費信貸市場，加快西部及中部地區消費信貸的發展，從而使得消費信貸對中部及西部地區居民消費產生推力，減小東、中、西部地區發展差距拉大。無論是在不同區域還是城鄉發展消費信貸，都需要考慮當地經濟水平，不能盲目發展消費信貸，否則不僅不能促進經濟增長，甚至可能帶來不利影響。政府應加大區域經濟合作，充分發揮經濟發達地區的輻射帶動作用。同時各地區金融機構應根據當地經濟發展需要，推出合適的消費信貸產品，實現全國消費整體升級，縮小區域間及城鄉間的經濟差距。
（三）優化消費信貸結構，創新信貸產品
（1）合理控制消費信貸的投放規模
國內外許多學者的研究都表明信貸的增加會引起通貨膨脹，導致經濟波動加劇，而在本文的實證中，也證實了消費信貸對價格波動有一定的影響。另外，消費信貸相當于個人“借錢消費”，如果居民不能合理申請消費信貸，這無疑會增加個人的負債壓力。所以要合理控制消費信貸規模，避免出現通貨膨脹和擴大居民的負債。
（2）構建合理的消費信貸結構
按照中國人民銀行的統計數據顯示，截止2018年，中國金融機構中長期消費性貸款為28萬億元，短期消費信貸僅為8萬億元，中長期消費信貸是短期消費信貸的3倍多。目前，我國消費信貸結構發展不均衡，除個人住房貸款和汽車消費貸款之外的消費信貸產品發展緩慢。短期消費貸款主要以信用卡形式存在，雖然我國信用卡發行量不斷創新高，但短期消費信貸規模仍然較小。所以金融機構要注意合理調整短期和中長期消費信貸結構，加大對出房貸和車貸以外的信貸產品的宣傳和創新。信貸規模擴大和長期消費信貸比重過大都會產生通貨膨脹的危機，不利于經濟增長的穩定性，所以要控制消費信貸規模，調整信貸結構。
（3）政府扶持新消費信貸產品，鼓勵綠色消費
雖然相較于消費信貸發展之初，消費信貸業務已經逐漸成熟，其規模和結構都有了很大變化。但是消費信貸屬于負債消費，如果負債規模過大，將會產生危機隱患。不能否認這種負債消費的模式對經濟有積極意義，但前提條件是需要與整個經濟運行大環境相匹配。我國現在處在經濟轉型的關鍵時期，創新發展、綠色發展使重點，所以消費信貸的發展應該與國家經濟發展的方向相一致，在原基礎上敢于創新。政府應該扶持新的消費信貸產品，支持綠色消費信貸。綠色消費信貸可以提高綠色消費偏好，引導消費者綠色消費，以此幫助企業實現綠色轉型，加快新興產業的發展。政府可以出臺相關激勵政策，支持新能源與可再生能源產品等綠色產品的消費。同時鼓勵商業銀行、消費性金融公司以及汽車金融公司等金融機構提供綠色消費信貸服務。無論是進行消費信貸創新還是支持綠色消費信貸，這都是與我國現階段所要求的經濟發展模式緊密相關的，有助于促進我國經濟可持續以及穩定增長。
（四）適當降低消費信貸利率，減輕流動性約束
（1）適當降低消費信貸利率
結合流動性約束假說、持久收入假說等理論，完善信貸機制有助于刺激居民消費需求;由實證分析結論可知，居民收入對于居民消費升級存在正向作用。消費者為了實現提前消費會通過金融機構獲取消費貸款，為獲取消費貸款而承擔的成本稱為信貸約束，這就相當于消費者取得消費信貸時的門檻，如果消費者過度敏感，認為會存在較強的流動性約束，使用消費信貸實現服務消費的途徑并不方便，就不會傾向于嘗試消費信貸業務，更不會傾向于提前消費的消費模式，這樣既不有利于消費信貸的發展也不利于服務消費的發展。因此可以通過降低消費信貸的利率，減弱消費者對流動性約束的擔憂，增強消費意愿，減少儲蓄，從而形成選擇先消費后支付的消費習慣。當消費者在衡量消費信貸的利率和儲蓄利率時，較低的消費信貸利率會使消費者更加傾向于選擇消費信貸實現中高端消費，而不是儲蓄。
（2）鼓勵消費信貸形式多樣化
自20世紀末消費信貸在我國起步以來，已經形成了一定的規模，但仍然處于發展階段，相比于西方國家成熟的消費信貸體系，我國消費信貸市場還存在一些不足，有進一步提升的空間。目前我國消費信貸業務已經通過各種方式和途徑進入到消費者的日常生活當中，但是商業銀行仍然是提供消費信貸的主要金融機構，而民間有很多閑散資金并沒有發揮出作用。再加上投資于消費信貸的資金并不充足，消費信貸業務在產品種類和信貸額度方面都不能完全滿足消費者的服務消費需求，消費信貸形式單一化、資金來源唯一化在一定程度上限制了消費信貸的發展。如果能夠在政府的監管下，適當地鼓勵引導一些金融機構、信貸平臺的建立，借助互聯網科技的發展，豐富消費信貸的獲取途徑，并針對城鎮居民的服務消費需求，開發相應的消費信貸產品，那么既可以補充商業銀行的消費信貸業務，滿足消費者的消費信貸需求，還可以更加全面發揮消費信貸對服務消費的帶動作用。
（五）健全相關法律法規，保障市場健康良性發展
從國家立法的角度看，盡管我國目前已經出臺了一系列有關消費信貸的法律法規，但與發達國家健全的消費信貸法律體系仍有著一定的差距。從美國的發展經驗來看，1970年公布的《公信信貸法》明確了征信機構的業務職責，隨后出臺了如《平等信貸機會法案》等一系列的法案，使消費信貸的發展得到了法律保障。目前我國消費信貸的法律體系仍在完善過程當中，至今仍未出臺一部完整的《個人消費信貸法》，使得監管機構無法全方位地對消費信貸市場進行把控，缺乏法律約束力和專業性，借貸雙方的權益難以獲得有效保障。因此，可以將消費信貸市場進行細致的劃分，并且有針對性地制定相應的法律法規，例如個人住房信貸法、個人綜合消費信貸法和旅游消費信貸法等，從而進一步完善我國消費信貸法律體系，為消費信貸地發展提供良好的外部環境和基礎支持。同時，對于一些新興的互聯網金融公司、消費金融公司及小額信貸公司等，應當提高進入消費信貸市場的門檻，并將其納入統一的監管體系，加強管理力度，規范消費信貸業務經營范圍，保障消費者的合法權益.
作者：楊瑩
消費信貸產業分析論文 篇2：
消費信貸對我國經濟的影響
摘要：眾所周知，影響國家經濟的三駕馬車是投資、消費和進出口貿易。而隨著經濟的發展，消費拉動經濟增長的作用顯得特別重要，而消費信貸越來越受到政府的鼓勵，在拉動經濟增長方面起到很大的作用。本文著力從消費信貸的規模、結構、環境來研究消費信貸的現狀，從而逐步分析消費信貸與我國經濟的關系及影響。
關鍵詞：消費信貸;消費信貸結構;消費信貸規模;經濟
1.消費信貸概述
消費信貸即消費者信用貸款，是商業銀行創辦的一種貸款，主要是由于存在部分消費者可能購買價格高昂物品時沒有充足資金時但又有極大購買欲望的時候，可以通過商業銀行或者其他可以進行消費信貸的金融機構進行貸款。
2.消費信貸現狀
消費信貸經歷了從起步到發展壯大的過程，在發展前期，我國經濟增速緩慢、法律法規尚不健全，商品市場經濟發展滯后，并且人們的消費觀念單一，導致消費信貸在我國發展緩慢、起步較晚，起步時的消費信貸金額還不足1萬億元。但是近年來，我國經濟發展迅速，使許多國家都望塵莫及，并且人們的生活水平不斷提高，伴隨而來的就是人民日益增長和變化的消費需求，導致消費結構日趨多元化，人民的消費重點從最開始的滿足衣食住行到現在的吃得好、住得好等更高消費需求，這些改變的消費需要與消費結構都意味著人們需要更多的金錢來滿足自己，而雖然經濟發展、人民的收入有所上升，但是整個社會的物價水平也隨之上升，二者同時增長就會導致很難有足夠的金錢再去滿足自己所有的需求，當沒有錢的時候一般人都會進行民間借貸，但由于其利率高、借款期限受到嚴格控制，并不是人們滿足高層次消費需要的最優選擇。因此，消費信貸逐漸成為大家滿足消費需要的第一選擇，從而促進了消費信貸的發展壯大。
顯然只有經濟發展、人民的消費需要是不夠的，一個事物想要持續不斷的發展壯大，必須有國家的支持以及在相關方面的優化。我國為了更好的刺激內需、發展經濟，鼓勵支持發展消費信貸，并善相關的法律法規，給予了消費信貸政策上的支持;同時我國的金融業發現消費信貸這個發展的機遇，也不斷提高金融服務水平，優化相關資源的配置，持續努力在消費信貸產品上進行創新，助力消費信貸的發展。在以上一系列因素的共同推動下，消費信貸逐漸發展壯大起來了，截止我國2019年底，我國消費信貸余額達到43.97萬億元。
接下來，從消費信貸的規模、結構、環境三方面來分析消費信貸的具體現狀。
2.1消費信貸規模
消費信貸增長速度較快，規模不斷擴大。
我國經濟的不斷發展且國家支持以消費信貸拉動內需，因此國家制定相關政策促進消費信貸的逐步發展，因此我國的消費信貸規模呈擴大的趨勢，增長速度大幅度提高。根據調查顯示，近12年來我國消費信貸余額不斷增長，由最初的不足5萬億元到2018年的接近40萬億元的質的飛躍，這說明人民越來越偏好于消費信貸，消費信貸的發展前景還是很不錯的。
2.2消費信貸結構
2.2.1消費信貸以中長期為主、短期增長速度快
消費信貸規模擴大，越來越受到人民的喜愛，同時想要保持現在的地位，消費信貸額品種肯定是不斷多元化的。從古至今，住房都是人們必不可少的，所以人們在住房上的需要肯定是越來越高的，也因此我國的住房貸款起步相對較早，發展時間也長;另外人們的出行在受到經濟發展和交通創新的影響，汽車越來越成為人們夢寐以求的東西。而住房和汽車的金額都很大，人們想要迅速滿足自己的要求，就會進行消費信貸，因此住房和汽車在消費信貸中的比例非常大，且通常以中長期為主。根據一些數據，可以清楚的看到，中長期消費信貸占比非常大，但是其增長的速度很慢，相反，短期消費信貸占比比較小，但是增長速度高于中長期消費信貸。
2.2.2消費信貸的種類多元化，結構日趨完善
我國消費信貸發展迅速，消費信貸的種類不斷增加和擴展，其結構也趨于完善。當前，我國的消費信貸種類主要包括住房貸款、綜合消費貸款、汽車貸款等，而且近些年由于淘寶和京東的發展壯大，其開展了“花唄”“白條”的消費信貸業務，更加豐富了消費信貸的種類?？梢哉f是越來越能極大程度上滿足人們的需求。其中個人住房、汽車貸款在近些年的消費信貸中占比很大，由此可知我國的消費信貸發展速度是不同的和不均衡的。
2.2.3消費信貸環境
消費信貸發展地區不平衡。
不同地區的經濟發展水平是不同的，并且根據消費信貸的相關規定，金融機構發放的一些貸款是有地區局限性的，這些都最終導致了消費信貸存在不平衡發展的趨向。從消費者貸款的種類來看，地域差別也很大，西部的一部分地區還沒有開設全國助學貸款業務，相當數量的學生沒有得到助學貸款。以前農村消費信貸是空白的，但是由于信息化的來臨，新的產品像“白條”、“花唄”的問世，已經大大開拓了農村消費信貸的市場，在一定程度改善了地區發展不平衡的現象，但是此種現象并未消失。
3.消費信貸對我國經濟的影響
3.1刺激消費心理，擴大內需，直接拉動經濟增長
消費信貸可以用于調節宏觀經濟。我國經濟增長中比較大的問題之一就是消費需求不足，而利用這一點，發展消費信貸可以充分發揮和刺激居民消費的心理，擴大內需。隨著消費信貸的發展，我們認為每個人的消費額的增加和積累與個人收入是有關系的，故會形成整個社會的消費需求，從而帶動總消費額的增長。消費需求增加，各產業就會增加產品數量，從而拉動產業的發展;消費信貸給消費者提供資金支持，而消費者的需求不斷增加或創新，因此各產業必定會根據消費者的需求來改善產品、增加種類，有效推進產業結構的調整，實現經濟結構優化，使經濟增長進入良性循環。由數據可知，城鎮居民關于耐用消費品的購買直線增加，雖然數據只到2011年，但足以證明人們的購買力正逐步增加，表明由于消費信貸的發展，人民的消費需求增加、購買的產品呈大幅度的上升，可以很清楚的說明消費信貸拉動內需，從而促進了經濟增長。
3.2提高社會信用水平，間接拉動經濟增長
發展消費者信用貸款，可以提高社會信用水平，有機地結合債權債務，使二者更加的緊密聯系起來，避免或者減少不必要的風險，從而有可能提高全社會信用水平。消費信貸的發展可以在一段時間內增加居民的資產，當然也會同時增加負債，但消費信貸可以將居民的收益和風險結合起來。
發展消費信貸可以將居民的儲蓄間接的轉化為企業或者其他投資，為企業提供研發生產資金。因此轉化為投資之后，部分企業就會有資金進行生產運營，且人民的消費心理已被激發，他們還有消費信貸支撐，從而企業就可以增加訂單和提高利潤，間接的推動經濟增長。
另外，消費信貸的發展將貨幣和信貸政策的作用擴大，甚至超過其應有的作用和領域，而貨幣、信貸政策都是可以在發展不足的經濟中發揮作用而去促進生產發展，而通過消費信貸可以擴大消費者金融市場，將貨幣、信貸政策的作用延伸到消費領域，從而確立消費主導型經濟增長模式，起到消費間接促進經濟增長的作用。
3.3消費信貸的抑制作用
消費信貸在國家正確引領、人民遵守法律法規、社會保障和金融體系健全和完善的情況下，必然會起到積極的作用。但是隨著消費信貸的發展，其種類雖日益增多，但很有可能在某些方面存在不足;比如現在很多學生黨都選擇用“花唄”、“白條”，原因是他們想要購買的東西很多，可其生活費不足以滿足他們的需求，他們便會選擇這類消費信貸，但很有可能面臨的就是越花越多、無法承擔還錢的后果，最終很有可能導致他們另辟蹊徑來償還貸款，這樣就有很大的幾率導致他們犯罪違法;在這種情況下，消費信貸并沒有起到它應有的作用，它很有可能影響一個以后能夠為國家貢獻的人或者影響他的一生，這樣有可能間接的影響某一領域或某一產業的經濟。
如果消費信貸的發展不能適應其他行業的發展，即虛擬市場與實體經濟相分離，那么這種分離將會有可能抑制甚至是阻礙經濟的發展，導致經濟泡沫的發生。如果不能有實質的控制，將會和次貸危機的危害一樣，不斷蔓延，甚至最終使全國或全球陷入經濟危機中。
4.結語
任何事物都是有兩面性的，消費信貸也不例外。但消費信貸促進經濟增長的作用是值得肯定的，國家應當積極引導和鼓勵消費信貸的發展，使其合理有序的發展和發揮其應有的作用，積極推進消費信貸拉動經濟增長。
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作者簡介：
周文杰（1999-），女，漢族，河北承德人，會計學專業本科在讀;
王一（2000-），女，滿族，河北承德人，會計學專業本科在讀。
作者：周文杰 王一
消費信貸產業分析論文 篇3：
對消費信貸“熱”背后的幾點思考
[摘 要] 金融危機肆虐全球,而中國經濟能夠獨善其身,一枝獨秀,應該說政府刺激消費的政策是卓有成效的,消費信貸在其中扮演著十分重要的角色,對經濟恢復增長作用巨大。然而,我們也應清醒地認識到,消費信貸熱的背后也暴露一些問題,正確剖析我國消費信貸發展中存在的問題,并相應地提出進一步發展和完善我國消費信貸市場的建議,對促進我國消費信貸市場,以及經濟健康發展意義重大。
[關鍵詞] 消費 信貸 風險 對策
一﹑消費信貸的概念
消費信貸是指為了生活消費的需要,金融或商業機構以貨物、貨幣等形式向有一定支付能力的消費者提供信用,消費者在將來的某個時期予以償還的一種信貸行為和信用體系。
由于我國消費信貸發展時間短,規模不夠大,法律政策制度不健全,市場不夠成熟和完善,消費者信用狀況不佳等問題極為普遍。因此有必要對我國消費信貸市場的現狀進行系統性的分析,并對存在的問題提出政策性的建議,這對于保證我國消費信貸市場長期健康發展,促進經濟恢復和快速增長具有積極意義。
二﹑我國消費信貸發展的現狀
我國消費信貸起步于20世紀80年代中期,但真正迅速發展卻是在20世紀90年代末期開始的。1997年底,我國消費信貸規模僅有172億元,1999年全國貸款總額達到1 396億元,到2006年更是達到了2.4萬億元。據銀監會統計,2009年一季度,中國居民消費信貸余額3.94萬億元,占全部貸款比為1.29%。其中住房貸款3.49萬億元。上半年新增個人消費貸款6508億元,同比增長3917億元。在信貸規模擴大的同時,信貸結構也日益變化和完善,消費信貸品種呈現多元化發展趨勢,已經從最初的單純消費信貸發展到10多個信貸品種:個人住房抵押貸款、汽車貸款、助學貸款、旅游貸款、大件耐用消費品貸款等。其中,個人住房消費信貸由于幾個戰略機遇期而獲得迅猛發展:第一,我國住房制度改革使得個人住房信貸成為消費信貸的重點。1998年,個人住房貸款規模僅為427億元,到2006年就已經達到1857億元,增加了40多倍。第二,2008年,金融危機導致全球經濟衰退,政府為了刺激經濟增長,反周期調節房地產市場,列入十大振興產業之列。另外,汽車消費信貸近年來發展迅速。據中國汽車工業協會2009年10月14日發布數據顯示,截至2009年9月,國內銷售汽車量達700余萬,其中,9月單月銷售達133.18萬輛。
三、我國消費信貸存在的問題
1.消費信貸法律體系不完善。自央行1998年出臺消費信貸政策以來,我國的消費信貸已經有了很大程度的發展,與此相對應的是,我國相關的法律建設還一片空白,目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。
2.提供消費信貸的機構不合理。提供消費信貸的機構主體是國有四大商業銀行,他們幾乎壟斷了我國消費信貸市場,1999年國有商業銀行占消費信貸市場份額的99.2%,到2005年,這個比例依然在70%以上。這種情況不利于市場競爭機制的形成,同時也限制了消費者個人在進行消費信貸時的選擇范圍。從長遠看,也不利于消費信貸市場的健康發展。
3.消費信貸的品種單一。我國消費信貸業務品種少,品種功能單一,消費信貸業務的發展重點集中于住房消費信貸和汽車消費信貸,一些新興的消費信貸品種發展乏力,發展十分緩慢。從20世紀90年代中期到現在,住房消費信貸一直占消費信貸總額的80%以上。
4.個人信用制度亟待完善。我國在啟動消費信貸的過程中,尚未建立起完善的個人信用體系制度。這主要體現在兩個方面:一是征信數據庫覆蓋面有限,信息遲滯或者不正確,從而影響金融機構的融資決策行為。二是居民的收入尚未完全貨幣化,貸款機構無法征信確切計算和查證居民收入的實際水平,消費信貸機構不能準確地了解居民的資信。
5.信用風險管理與轉移體制不完善。在我國,信用風險管理與轉移體制很不完善,這主要體現在兩個方面,一是缺乏必要的消費信貸擔保和保險制度:我國現行的《擔保法》,以及有關的擔保法律法規只有生產性信貸規范,沒有針對消費信貸的相關規定,致使許多消費者在申請消費信貸時難以獲得消費信貸發放機構要求的擔保。二是缺乏消費信貸風險的防范機制:我國未建立信貸保險制度,二級信貸市場還未形成,一旦消費者無力還貸,銀行實際上很難把抵押物變現,所有風險將由銀行自身承擔。
6.消費信貸發展占比不均衡,風險凸顯。房市泡沫,房貸比重過大,行業惡性競爭,業務發展和風險管理相悖,道德風險和操作風險因素增多。消費信貸市場風險與機遇并存。
四﹑防范消費信貸風險,完善消費信貸市場的對策
1.建立良好的消費信貸法制環境。首先,要完善現有人行個人信用信息基礎數據庫,擴大征信覆蓋面,對個人所有相關的信用信息進行匯總,建立信息共享機制,消除銀行與消費者之間的信息不對稱。其次,建立起一套完善的用于評價個人信用的指標體系,并設立獨立的第三方專業的中介機構來評價個人信用,并對中介機構的評價行為進行監督。
2.加大消費信貸業務的監管力度,提高風險防范意識。消費信貸業務點多面廣,風險點較多,要向標準化和流程化方向發展。技防和人防結合,以保證此塊市場健康快速發展。
3.消費信貸主體多元化,增加消費信貸的品種。我們應鼓勵更多的金融機構開展消費信貸業務,如積極鼓勵民間資本和金融機構合作,設立小額貸款公司,村鎮銀行等,給消費者一個更廣闊的選擇空間。另外,我們還可以鼓勵城市商業銀行外資銀行、保險公司、非金融機構等積極參與消費信貸業務。
另外,商業銀行必須在消費信貸業務和產品方面加大創新力度,改變目前個人消費信貸品種同質化較高的局面。開發更多的金融產品,以提供更加廣泛的消費信貸服務。
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作者：夏九洲