券商資產托管范文第1篇
施建強
一、證券公司的發展方向是締造“流程券商”
“規范”和“創新”是目前證券行業的兩大顯著特征，在白熱化的競爭環境下，如何在保持業務的合規性、提升管理的有效性的基礎上，進一步充分發揮證券公司的業務持續創新、優化服務轉型能力，是目前各證券公司正在積極探索的課題。
由于歷史的原因，證券業務所依賴的信息技術系統，基本上是以集中交易體系為核心，通過搭積木的方式構建而成，并不具備支持“規范和創新”的能力。從技術層面來看，主要表現在兩個方面：一是大量的業務系統以業務條塊為主線進行建設，很少考慮業務的橫向管理關系，造成信息子系統各自為政，系統間信息共享不暢、信息孤島現象嚴重。信息孤島造成了管理鏈的斷裂，管理制度與制度執行嚴重脫節，使“規范化管理”成為空中樓閣。另一方面是以交易為核心的系統架構，只能實現傳統通道業務的價值體系，而證券公司的業務創新、服務轉型帶來的迫切需求則要求有一種全新的、以客戶為核心的架構體系。
從業務層面來看，證券行業市場競爭激烈，交易費率日益降低，使證券公司以通道費為盈利模式的經營方式受到了嚴重的挑戰，迫使證券公司向增值服務轉變，服務轉型需要技術系統能夠跟隨新業務的步伐，快速響應不斷變化的客戶需求，將新業務、新產品主動地推送到合適的客戶面前，并為客戶差異化的服務需求提供更加復雜的業務規則支持。
從監管層面看，隨著證券公司綜合治理的完成，中國證券市場的法制化監管體系已日臻完善，證券業務的制度化運作已成為證券公司運行的必要條件。從合規管理到以凈資本為核心的動態風險控制體系，從經紀人管理到證券經紀業務管理所要求的賬戶規范、反洗錢、適當性管理、營銷管理等管理要求，從證券公司客戶服務和證券交易傭金管理到證券投資顧問業務管理規定，從證券從業務人員行為管理到信息隔離墻、未公開信息知情人的管理，大量的管理規范、業務指引，都對證券信息系統提出了必須具備全過程動態控制能力的高要求。 “他山之石可以攻玉”，受到銀行業信息建設中關于“流程銀行”的啟發，證券行業要從根本上滿足業務合規、管理有效、服務轉型的要求，就必須通過重新構造以客戶為中心的經營理念、扁平化的組織架構、工序化的作業模式，顛覆性地改造券商傳統以業務為中心的經營模式，形成以客戶為導向、以業務流程管理( Business Process Management，BPM )為核心的新型證券公司，即打造“流程券商”，這將是證券公司發展的方向。
二、業務和技術整合是打造“流程券商”的基礎
“流程券商”是一個漸進的整合過程，通過“業務整合”和“技術整合”對證券公司的管理和業務進行重構，通過信息技術體系建設推動業務的發展。世紀證券將這一思路以信息技術三年發展規劃的形式加以明確，提出“通過信息技術來實現業務整合，以創新的思維和方式推動業務轉型，打造以客戶為中心、業務個性化、管理規范化、過程可控化的業務管理體系，全面實行業務整合”的系統目標。我們在建設任何一個IT系統的時候，不再孤立地分析業務的需求，而是基于平臺整合的理念進行統一規劃、統一實施。2009年，我們又提出了“以互聯網為核心的營銷與服務管理體系”的業務理念，使整合的內涵更加豐富。實現“業務整合”和“技術整合”的系統框架如下圖所示。
系統整合架構圖
1.在“技術整合”中，我們提出了“五個統一”：即“統一用戶、統一流程、統一接口、統一認證、統一日志”的技術規范。
⑴“統一用戶”是所有信息整合中必須跨越的最原始階段，如果在我們公司的信息系統定位上都沒有一致，各個系統的用戶都沒有一致，那么“信息整合”將是一句空話。我們用戶的概念有兩個層面，一是內部的員工，二是我們的客戶：這些客戶包括了交易客戶、潛在客戶和一些重要的外圍客戶，甚至還包括監管機關來我們公司檢查需要開設的臨時檢查賬戶，所有的這些客戶都在我們的系統里面，統一地納入到用戶管理的信息架構上來。
⑵“統一流程”是信息整合的關鍵要素，流程是事務處理的基礎，是根本解決前、中、后臺分離后讓事務信息回到各職能部門、各個不同的角色實現業務協同、互動的關鍵保證。在我們三年的實施過程當中，市場上各類開發商也有自己的流程管理系統和解決方案，比如傳統網站在營銷、服務、后臺管理等方面一般自成體系，但我們制定了一個標準，通過統一流程，我們把網站的基本管理、信息的發布、服務產品的推出、網站的變更等這一系列的工作都剝離到業務中臺，為業務的全過程管理提供了集成的基礎。
⑶“統一接口”解決了在整合過程中必然會出現的各種專業系統之間的對接問題，統一接口接什么? 其實就是統一用戶、統一流程、統一日志組合成的接口標準。統一接口工作是一個不斷遞進的過程，我們在用戶、流程、日志的不斷完善的過程中，最終實現了接入公司業務系統標準的接入技術規范。
⑷“統一認證”是客戶身份集中識別機制。我們在2008年做統一認證的策劃，2009年完成部署，2010年實現CA(Certificate Authority)數字證書認證?，F在，不論是交易客戶，還是內部員工，都在統一認證的體系中實現身份識別，并以此完成權限的集中控制。
⑸“統一日志”是將外圍系統的客戶行為日志以統一的標準進行匯總，在中臺進行一個分門別類的存放，為后續的行為分析、數據挖掘提供基本保證。
2.在“業務整合”方面，我們把綜合業務管理體系涉及的賬戶管理、客戶服務、營銷管理、辦公管理、安全管理、合規控制、服務渠道、流程管理中心等一系列功能，在統一平臺架構下，分成前、中、后三臺和風險控制系統“三橫一縱”的層次結構。 其中，前臺是客戶展示層，是客戶通過各類手段獲取公司服務的通道，包括企業網站、交易終端(現場或非現場)、移動平臺、呼叫中心等。中臺是客戶管理、產品加工、產品配送和企業內部管理的核心，包括賬戶管理、服務管理、營銷管理、辦公管理、研報管理、產品推送等功能。后臺負責核心業務的處理，包括交易、清算、核算、估值等業務。風險控制作為既融合又獨立的垂直體系，將重要的風險控制要素固化到業務流程中，不僅實現事中控制，又對前、中、后臺風險點進行實時監控、預警。
2007年，世紀證券開始進行上述綜合業務體系的建設。建設方案的核心是要選擇一個既能符合統一規劃又能符合業務發展的基礎技術平臺。這項選擇平臺的工作包括方案的認證、供應商的前期的調查、在業務層面對方案的闡釋，2007年底，我們最后確定了方案的思路。2008年，我們開始在行業內進行公開招標，在綜合評審后，選擇了福建頂點軟件股份有限公司作為戰略合作伙伴，采用其提供的LiveBOS---靈動業務架構平臺作為綜合業務體系建設的基礎技術平臺。2008年中，我們完成了基于liveBOS的平臺基礎架設，我們在這個平臺上首先架構了營銷管理和服務管理兩大業務系統。2009年，我們對平臺進行了深化和補充，把原來的營銷、服務功能擴充成內涵更廣泛的營銷體系和服務體系，同時引進了客戶展示層面的服務網站和移動證券。2010年，我們進一步深化綜合業務體系，建設了CA(Certificate Authority)認證、員工行為管理、客戶信息管理系統CIF(Customer Infomatian File)、人力資源、在線培訓等業務體系。
世紀證券的綜合業務體系通過IT支持平臺實現業務整合的管理實踐，探索出一條實現完整業務整合的可行之路，為世紀證券的規范管理和業務發展提供了利器。
世紀證券綜合業務中臺體系全面實現了客戶賬戶管理、營銷人員管理、營銷團隊管理、營銷考核、客戶分析、客戶分類、服務配送、服務定制、產品發布等一系列功能，是世紀證券客戶服務、產品管理、營銷管理的中場發動機，外圍系統均通過中臺獲取系統資源。通過這一平臺，世紀證券各業務管理序列、客戶經理、營銷團隊、研究團隊之間均能高效、協同地工作，各類產品及服務均能個性化定制和推送，客戶能獲得一對一服務。 管理整合的重點是將所有管理行為流程化并固化到技術系統中，世紀證券綜合業務系統通過協同機制，在統一用戶、權限控制的基礎上，靈活地實現了業務管理與辦公管理的整合，并將合規管理融合到過程控制中。目前已推廣應用的功能包括信息發布、流程管理、任務管理、日程管理、工作報告、綜合報表、人力資源管理、培訓考試、知識管理等一系列功能，流程管理包含了辦公管理流程、營銷服務管理流程、報告發布流程、服務配送流程、授權管理流程等涉及協同的所有事務處理。
通過對網站、網上交易、移動證券、短信、郵件等前臺系統進行重新規劃和建設，將客戶服務、客戶管理的業務邏輯剝離到中臺，使前臺成為中臺資源的展示窗口。世紀證券通過綜合業務體系支持，相繼推出了“金彩人生”系列研究產品和“金彩領航”系列增值服務產品以及“世紀朝陽”系列之“移動證券”、“金融終端”、“金鑰匙”等一系列品牌服務產品，并通過“在線專家”、“在線客服”等互動交流形式，實現個性化服務。
三、打造流程券商，是一次深刻的管理變革
通過整合，使我們在構建“流程券商”的道路上邁出了堅實的一步，也從整合的過程中看到了“流程券商”的價值。
1.是業務的全過程控制。所謂打造“流程券商”就是在以客戶為中心經營戰略目標下，通過業務規范、和管理制度的銜接，將服務管理、合規管理、風險控制等管理要求統一固化到流程中，實現業務的全過程控制，增強執行力;同時通過對客戶服務需求在前端的統一受理，消除原有業務部門間的服務協作隔閡，實現客戶服務需求在中后臺的專業部門之間無障礙流轉。
2.是實現產品的快速部署，任何一個服務產品、服務功能、服務策劃都能很快速地在我們的中臺實現快速部署，通過服務策略管理，實現個性化的客戶服務?？蛻舨还苁菑木W站還是通過移動通道接入，都能夠得到標準化、一致化的服務體驗。
3.落實了適當性管理。我們的服務是多樣性，這個多樣性是建立在對客戶細分、服務細分的基礎之上。中后臺我們有什么樣的產品(服務)、前端可以做出很靈活的客戶視圖，客戶和產品(服務)之間通過高度靈活的匹配策略，實現了“在合適的時候，通過合適的方式，把合適的產品(服務)、給合適的客戶”。 4.實現管理的可持續優化。通過數據的統一，將客戶的行為數據、過程中的績效數據、業務運營的數據整合在一起。為精細管理提供數據支持，為后續的數據挖掘改進整體業務運作提供了一個基礎。
券商資產托管范文第2篇
資產托管業務是近年來省內商業銀行日益重視和迅速發展的一項新型中間業務和創新金融服務產品。只要有投資和交易行為，都有托管機制的引入，擁有托管牌照的商業銀行以其擅長的清算交收服務、特有的監督職能和公正透明的核算估值服務等為上述各類市場和行業的投資人、管理機構和監管機構提供第三方專業高效的服務，從而促進了相關市場的規范健康發展，也有力地帶動了銀行自身業務結構和收入結構的轉型。
從浦發銀行石家莊分行了解到，作為國內資產托管業務較早的銀行之一，自2003年開辦以來，該行實現了連續翻番的快速增長，成為浦發銀行分步實現業務結構戰略性轉型，大力發展中間業務的重要產品之一。石家莊分行更在業務結構上不斷優化，今年年初成為省內一家風險投資企業的5000萬創投基金的托管銀行。
資產托管業務對銀行的綜合價值
具體來看，銀行發展資產托管業務具有以下幾方面的特點和綜合價值：
第一，資產托管業務能創造長期穩定的中間業務收益
資產托管業務具有"穩定收費、一次營銷、長期受益"的獨特優勢，只要托管組合存續，每年可以收取穩定的托管費收入，直接增加中間業務收益。
如證券投資基金，托管費年費率為托管基金凈值的0.2%左右，而開放式基金基本都是無期限存續，基金凈值規模也是保持增長，只要托管一只證券基金，就能持續為托管行貢獻可觀的托管費收入，截至2009年第三季度國內14家有基金托管資格的商業銀行共收取了基金托管費42.24億元，部分大行的基金托管費收入已占其全行中間業務收入的10%以上。如直接股權投資基金，其生命周期一般為7-10年，大型產業基金都在10年以上，同樣也會每年帶來穩定的收益。
第二，資產托管業務能帶來低成本負債
資產托管業務一般可以帶來10%-20%左右的沉淀資金，例如根據《企業年金基金管理實行辦法》規定，年金基金20%以上的資產需要投資于短期流動性資產。由于托管資金都是用于投資或交易目的，對托管行一般沒有其他需求，在托管組合的存續期內，這部分沉淀資金的維護成本很低。由于基金的投資具有較長的時間期，基金本身未投出部分形成銀行沉淀資金。
資產托管業務的發展會帶動基金周邊客戶帶來聯動收益。例如直接股權基金托管業務通過帶動基金高端投資人存款、被投資企業項目存款等上下游企業存款，為銀行帶來大量新增存款。
第三，資產托管業務助力銀行提升ROA(資產收益率)指標