第一篇：質押監管業務開發流程
中信鄭州分行-汽車質押監管業務操作流程
汽車質押監管業務
操作流程
項目介紹
銀行(甲方)、中信信通國際物流有限公司(丙方)和汽車銷售4S店經銷商(乙方)三方簽訂《車輛及汽車合格證委托監管協議》。其中經銷商向銀行申請承兌匯票購買車輛，并以其購買的車輛作為質押物，存入由銀行指定的倉庫(或場地);銀行委托中信信通利用銀行指定的經銷商自有場地對經銷商質押給銀行的車輛及相對應的汽車合格證進行全面保管和監管;在保管和監管過程中，中信信通監管員對車輛的出入庫環節和盤點對帳負責，對銀行履行產品保管和監管職責。
中信信通和經銷商雙方簽訂《車輛監管倉庫(或場地)租賃及產品保管安全協議》，明確經銷商對車輛的保管安全負責。
第一部分
業務操作工作指南
第一節 業務操作指南
一、 監管員進駐
監管員按時抵達(進駐)經銷店后，需制作以下進店資料：
? 《監管員委任書》：向乙方證明到店人員為丙方派駐到經銷店的駐店人員，證明其合法身份。
? 《經銷商告知函》：由監管員出示給經銷店負責人，內容包涵四部分：
1、辦公設備的提供。
2、監管員日常行為的監督。
3、業務表單簽署的配合事項。
4、經銷商投訴及建議。 ? 《4S店授權委任書》：由監管員將樣本出示給經銷店負責人，由經銷店負責人指定2~4名員工作為質押監管業務的對接人員。(指定人員稱為“授權人”)
? 《監管員上崗需知》：監管員須對需知內容仔細閱讀，該需知內容包涵監管員崗位職責及日常工作和行為規范;
二、 業務操作
1、 質押車入庫
質押車輛抵達倉庫后，由經銷商負責進行車輛檢驗，監管員對經銷商蓋章確認的車輛作為驗收合格的車輛;經銷商驗收不合格的車輛，監管員應當在1日內以QQ形式通知業務專員，等待業務專員的處理指令并按照業務專員的處理指令進行操作。
各監管模式的入庫要求：
1、 車證模式：確定合格證、鑰匙、車輛在庫完好無損后方可入庫，此三者缺一不可
2、 合格證模式：收取到合格證后即可入庫 質押車入庫的依據：
1、 發車明細：由業務專員提供，監管員按照發車明細收車，以明細內的車輛金額及匯票號碼為入庫依據。
2、 送達通知書：合格證以快遞形式到達的，快遞內附合格證送達通知書1份，監管員按照送達通知書明細內容收車。
3、 無發車明細/送達通知書：根據銀行開具的承兌匯票上顯示金額，以車型、車價、數量為參考，接收到店車輛、合格證及全套鑰匙，已收夠承兌匯票顯示金額為止(按照開票日期質押，一張匯票押滿后方可質押下一張匯票)。 車輛、合格證、全套鑰匙接收完后，需制作以下入庫表單：
? 《預期入庫明細》：此表做好并檢查無誤后第一時間發送業務助理。
? 《車輛及汽車鑰匙和合格證監管確認書》：此表做好并檢查無誤后第一時間發送業務專員，由業務專員審核完畢后打印出來，讓經銷店授權人簽字蓋章后傳真銀行。 ? 《質押監管車輛鑰匙交接表》：此表單為我司與經銷商交付或借取質押車鑰匙的憑證。 ? 《車輛質押監管臺帳》：合格證及鑰匙釋放或車輛移動到二級網點時須讓授權在此表單上簽字確認。(釋放質押物時必須要求授權人先行簽字，確認無誤后才可釋放質押物) ? 《電子總帳》：電子總帳記錄該店所開承兌匯票所有的車輛信息，明確記錄了每臺質押車的車輛信息、車輛狀態及入庫、出庫、移動時間。(電子總帳內質押車輛信息不可隨意刪除，必須保證電子總帳從進店至今的完整性)
? 質押監管系統：入庫表單制作完畢后，須將車輛信息導入到質押監管系統內。具體操作請參見〈質押監管系統操作〉
? 《監管質押車輛日明細表》：簡稱“日報”，記錄該店所開承兌匯票所有的車輛信息，明確記錄了每臺質押車的車輛信息、車輛狀態及入庫、出庫、移動時間。作為銀行每天查看店內庫存情況和押票情況的依據，監管員入庫時，需及時更新車輛信息以及押票信息。(日報內質押車輛信息和押票情況不可隨意刪除，每張匯票到期日延期一周后，票下的車以及押票情況方可刪除.)
特別注意：《車輛及汽車鑰匙和合格證確認書》制作需要及時性，在接到車輛時，第一時間內制作好《車輛及汽車鑰匙和合格證確認書》交由店方蓋章簽字確認后傳真銀行，避免經銷店在提出釋放車輛申領時，銀行沒有釋放車輛信息而無法及時下達釋放指令，延誤經銷店的銷售。
2、 質押車出庫
經銷商對質押車輛有贖證需求時，監管員應第一時間告知店方將相應車款匯給銀行指定回款保證金帳戶，并將打款憑證交給監管員。監管員根據經銷商的需求制作《車輛及汽車鑰匙和合格證申領釋放書》，傳真銀行等待業務專員的釋放指令。 質押車出庫需制作及更新以下表單：
? 《車輛及汽車鑰匙和合格證申領書》：表單制作完畢后需將電子版文件發送業務專員，業務專員審核無誤后再打印出來交給授權人簽字蓋章并傳真銀行。
? 《車輛質押監管臺帳》：更新手工臺帳，要求授權人在“出庫時間”、“授權人簽字”處簽字。
? 《電子總帳》：更新電子總帳，將釋放掉的車架號狀態更改為釋放，并在釋放日期處寫明釋放日期，并同時更新日報內車輛狀態，是否出庫更改為是，出庫日期出寫明釋放日期，結存數量由1更改為0，釋放車輛不得隨意刪除。
? 質押監管系統：出庫表單制作完畢后，須同步在系統內提交申請。具體操作請參見〈質押監管系統操作〉
特別注意：如在等待業務專員釋放期間，經銷商著急領取合格證，監管員應告知店方人員稍等一下，并馬上與業務專員取得聯系，而不應死板拒絕經銷商，這樣會引起店方人員的不快。 釋放申請在提交半小時還未有指令下達，監管員應該第一時間主動與業務專員聯系銀行釋放情況。
3、 質押車移動
二級網點：汽車生產廠家在全國各地的銷售區域內，由一級經銷商在本區域內開發的直營或合作形式的，并且通過廠家認證備案的網點。
二級網點的作用：有效的擴大銷售渠道、增強市場滲透力、拓展輻射的區域。 質押車移動需制作、更新以下表單：
? 《車輛存放二級網點申請書》：二級網點具體信息必須要求經銷商提供詳細、準確。表單制作完畢后需將電子版文件發送業務專員，業務專員審核無誤后再打印出來交給授權人簽字蓋章并傳真銀行。
? 《車輛質押監管臺帳》：業務專員將移動指令下達后更新手工臺帳，要求授權人在“移動時間”、“授權人簽字”處簽字。(若銀行未審批移動則為私自移動，私自移動車輛不須更改狀態)
? 《電子總帳》：更新電子總帳，將銀行已審批移動車輛的車架號狀態更改為移動，并在移動日期處寫明移動日期(私自移動車輛不須更改狀態，需要在備注內體現何時移動及移動地點)，并同時更新日報內車輛狀態，是否移動到二網更改為是，備注寫明移動日期和移動的二網地址.
? 二網照片：所有移動到二級網點的車輛，經銷商須每周向我司監管員人員提供一次二網照片。二網照片要求車架號比對當日報紙近景照1張，車輛全景照1張。
? 質押監管系統：移動表單制作完畢后，須同步在系統內提交申請。具體操作請參見〈質押監管系統操作〉
4、 日盤點 監管員必須每日對監管車輛進行盤點，并保證合格證、鑰匙、賬、車輛實物一 一對應，確保質押車輛安全存放于監管場地，發現差異及異常情況后及時查找原因，并在一個小時內上報業務專員。 日盤點需制作以下表單：
? 《每日質押車輛檢查表》：監管員每日早晚兩盤庫時須針對車輛的實際狀態在此表單上標注，存在異常的車輛需匯總到《每日質押車輛統計表》表內。
? 《每日質押車輛統計表》：針對于存在的異常分類填寫，并讓授權人針對以上異常簽字確認。每日下午下班前將此表傳真給風控部指定傳真。
? 質押監管系統：異常問題傳真后，須將異常問題在系統內提交，保證系統與紙制版文件同步。具體操作請參見〈質押監管系統操作〉
5、 周盤點
監管員每周應對在庫質押車輛進行盤點，核對系統總帳、電子總帳、及各匯票押車情況、質押車輛實物的一致性。 日盤點需制作以下表單：
《周庫存核對清單》：每周五制作《周庫存核對清單》，并于下班前將電子版發送給業務專員。
6、 月盤點
監管員每月末應對庫存車輛進行盤點，核對系統數據、電子總帳、及質押車輛實物的一致性。
周盤點需制作以下表單：
《月庫存核對清單》：每月底最后一個工作日制作，并打印出來要求授權人簽字蓋章。 《月數據統計表》：監管員每月25日統計，如若周六日須提前統計。
7、 特殊操作
中信鄭州分行，新進店有業務發生時，除了要制作入庫要求的表單外，同時還要制作一份《監管質押車輛日明細表》，簡稱“日報”，每次有業務發生時，不論是入庫，出庫還是移動，日報需要和電子總賬一樣及時更新車輛狀態，以及及時更新日報里的押票情況;作為銀行每天查看店內庫存情況和押票情況的依據，監管員每日應對在庫質押車輛進行盤點，核對系統總帳、電子總帳、及各匯票押車情況、質押車輛實物的一致性，及時更新日報內容，以確保日報的準確性和完整性，每日下班前無業務發生時，將電子版發送至業務專員處.
8、 月末郵寄 監管員須將2周(具體時間周期聽駐行安排)發生的業務單據原件郵寄到銀行。監管員需對郵寄的所有文件留存復印件，復印件的保存期限為1年。
以下為需要郵寄的表單原件：
《車輛及汽車鑰匙和合格證監管確認書》、《車輛及汽車鑰匙和合格證申領釋放書》、《車輛存放二級網點申請書》、郵寄銀行。 郵費：郵寄資料時監管員需選擇寄方付形式，費用由經銷商支付。 第二節 業務常見問題答疑
1、 如何判斷到店車輛是質押車輛，如何接收?
答：判斷到店車輛是否是質押車輛有三種方法：(1)根據銀行提供的承兌匯票項下發車明細里的車架號，檢查到店新車是否與發車明細上車輛號相一致，如是一致，說明此臺車就為質押車輛;(2)根據銀行提供的承兌匯票的總價值接收車輛，直到收夠等價值金額車輛為止;(3)根據郵寄合格證的送達通知書進行收車，合格證送達通知書上包含所有的車輛信息：包括車輛車架號、車輛價格、車輛所在的承兌匯票等。
2、 是否在收齊同一票號項下車輛后再制作《車輛及汽車鑰匙和合格證確認書》? 答：否?！盾囕v及汽車鑰匙和合格證確認書》制作需要及時性，在接到車輛時，第一時間內制作好《車輛及汽車鑰匙和合格證確認書》交由店方蓋章簽字確認后傳真銀行，避免經銷店在提出釋放車輛申領時，銀行沒有釋放車輛信息而無法及時下達釋放指令，延誤經銷店的銷售。確保質押物的及時收押，避免未及時收押發生私自售賣、私自移動等異常情況。
3、 質押標識如何擺放?
答：正常情況下，質押標識擺放在商品車前擋風玻璃左下方位置。
4、 合格證先到，但車輛未到店時，店方提出車輛釋放申請怎么處理?
答：根據店方需要釋放的車輛，制作《車輛及汽車鑰匙和合格證申領書》，并在單據右上角手寫直接還款字樣，與店方匯款憑證一起傳真銀行。等待總部釋放合格證指令。
5、《車輛及汽車鑰匙和合格證申領書》及店方匯款憑證已傳真銀行，但未收到質押監管總部釋放指令，店方又著急取證，問是否可以先把合格證與車輛鑰匙交給店方?
答：此行為堅決不允許。監管員的一切行為必須是得到業務專員的指令后，方可進行操作實施，要始終牢記監管員只是一名執行者，沒有自主行使權。
6、接到融資計劃，但監管員遲遲不能收齊融資車輛，怎么辦?
答：質押監管總部業務專員會把接收銀行的融資計劃單傳遞給監管員，融資計劃單上用以說明開票時間、票據到期時間等。如果是一個月期限的票據，監管員在20天內未收齊車輛(或如果是三個月期限的票據，監管員在一個月內未收齊車輛)，及時把此信息反饋質押監管總部業務專員，由質押監管總部業務專員負責與銀行人員溝通反饋此事。
第三節 常見名詞解答
1、 授信額度
答：銀行授信額度即為簡化銀行信貸審批流程，經企業申請，銀行審核后給予企業的一個額度。
2、 銀行承兌匯票
答：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
銀行承兌匯票票樣
3、 承兌匯票項下發車明細
答：承兌匯票項下發車明細指銀行承兌匯票對應的具體車輛信息，車輛的總體價值大于等于承兌匯票金額。
4、 車輛移動
答：車輛移動指經銷商由于市場需要，將質押車輛擺放在二級網點銷售的動作。
5、 二庫 答：除本協議內指定的庫房以外存放質押車輛的倉庫，該倉庫距離本店不得超過5公里，且不得有銷售性質，需要銀行及廠家的認可。
6、 車架號
答：車架號即車輛識別代碼，也叫VIN(Vehicle Identification Number)碼，是制造商為了識別而給一輛車指定的一組字碼。VIN碼是由17位字母、數字組成的編碼，又稱17位識別代碼。車輛識別代碼經過排列組合，可以使同一車型的車在30年之內不會發生重號現象，具有對車輛的唯一識別性，因此又可稱為“汽車身份證”?？梢栽谲囕v擋風玻璃的左下角找到。見下圖：
7、 銷售未還款
答：有銀行出示特殊要求，所售出的車輛在銀行限定時間或金額范圍內未打款的均為銷售未還款。(在未向銀行打款贖出期間我司還需保管好所售車輛的合格證及對應一把鑰匙)
8、 私自售賣
答：銀行無特殊要求，經銷店當日銷售車輛未還款的行為叫私自售賣;其中我司監管的合格證及車輛的鑰匙不得擅自交由經銷商。
9、 私自移動
答：在未得到銀行的審批下，經銷商將車輛直接移動到二網或參展的行為。
10、 提前放證
答：監管員做完申請書，并將申請書及打款憑單傳真給銀行后，未得到總部業務專員釋放通知前，將合格證及鑰匙交予經銷商，稱其為提前放證。
11、 私自放證
答：監管員在未做申請書，并沒有通知總部業務專員的情況下，由個人行為，將合格證及鑰匙交予經銷商，稱其為私自放證。
第二部分 風控操作工作指南
第一節 日常工作中的風險控制
1、 質押車輛私自移動問題
經銷店為了促進銷售，一般會將部分車輛移至其二級網點進行銷售;按照正常業務操作流程來講，經銷店需要將質押車輛移動到二級網點時，需提前向銀行提出申請，以《車輛存放二級網點申請書》形式傳真銀行，由銀行審批同意后，再將質押車輛移動到二級網點;但有時經銷店不按正常業務操作流程執行，這就需要監管員每天兩次(早、晚)檢查在庫質押車輛，在發現車輛不在庫時，及時與店方確認去處，并通知質押監管總部風控專員，由質押監管總部風控專員與銀行人員溝通解決。
2、 經銷店出現拖欠員工工資或有人上門追債時，監管員如何處理?
監管員在經銷店工作時，需處理好與經銷店人員的關系，并要做到從日常溝通中，盡量的了解企業狀況、員工福利待遇等等信息;在企業出現拖欠員工工資或有人上門追債時，監管員第一時間將此信息上報業務專員及風控專員，并檢查在庫質押車輛，保管好汽車合格證及全套鑰匙，將保險柜鑰匙放好，在確保自身人身安全的前提下并進一步跟進經銷店的狀況，提前做好保全準備工作。
3、 因經銷店原因導致質押車輛被其他債權人申請法院強制執行或采取保全措施，或其他第 三方機構檢查、扣押抵押財產?
經銷店在出現此類情況時，監管員須第一時間向法院或第三方機構人員說明質押車輛物權所屬情況，并在5分鐘內上報業務專員及風控專員，業務專員接到報告5分鐘內通報銀行，并向主管上級匯報;風控部第一時間安排專人到店接洽處理事件。
第二節 風控常見問題答疑
1、 如遇有人到店要求檢查合格證，應如何處理?
答：首先索要檢查人員身份證并保留復印件，并向總部風控專員確認情況是否屬實，若屬實，需積極配合合格證的檢查;若不屬實，需向總部反映“查證人”的情況，并可不予配合。
2、 臺帳應如何維護?
答：電子臺帳：在有新車入庫及車輛出庫時都要及時更新車輛狀態。
手工臺帳：以每張匯票為單位，將臺帳打印出來按時間先后順序裝訂，最新匯票對應的手工臺帳放在最上面。每一輛車進出庫時都要及時填寫車輛信息，每一輛車出庫時都要求店方簽字確認。
3、 查庫需注意哪些事情?
答：首先質押車輛必須要擺放標識，以便于確認是否為質押車輛，縮短查庫時間。在查庫過程中要仔細核對質押車輛及店方置換的自有車輛是否在庫，若不在庫需查明原因，并及時通報質押監管總部風控經理，在質押監管總部風控經理指導下進行處理。
4、 授權人的權限有哪些?
答：授權人對我方監管業務所簽署的文件即代表店方意見。所有與質押業務相關的表單均由授權人簽字確認，包括日查庫反饋明細、手工臺帳、移動申請、換證申請、庫存核對清單等。除授權人以外的任何人員均無權簽定與質押相關的任何文件。
第二篇：抵/質押監管業務操作規程
1.目的：
為了促進四川鴻信金融倉儲有限公司業務發展，規范業務流程，加強內控制度管理，有效防范和控制風險，根據公司相關制度的規定，特制定本操作規程。
2.適用范圍：
適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質押監管業務操作。
3.職責：
市場部負責抵/質押監管業務的拓展工作
監管部負責抵/質押監管業務的初審、開倉、日常監管工作及負責現場監控設備的安裝工作和日常管理
風險控制部負責抵/質押監管業務的風險審查，監管項目風險控制工作 總經辦負責抵/質押監管業務是否立項最終決定權；抵/質押監管業務收費標準審批權；是否簽訂監管合同、是否執行監管項目最終決定權。
4.合作金融機構：
包含和公司簽訂合作協議的銀行金融機構和合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機構。
5.貸款企業基本條件：
5.1 貸款企業對象：
四川省內經相關工商行政管理機關核準登記注冊并依法納稅貸款企業企業。 5.2 貸款企業具備條件：
5.2.1 經四川省內工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，且年檢合格； 5.2.2 有完善的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；
5.2.3 在四川省內有固定住所和經營場所，合法經營，能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
5.2.4 符合國家產業政策、環保政策，省內產業發展方向，具備履行合同、償還債務的能力；
5.2.5 企業經營者素質良好、無不良個人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，
內部資料 請勿外泄
還款意愿良好；
5.2.6 持續經營一年（含）以上，能夠提供一個及以上完整會計年度的財務報告； 5.2.7 能夠提供貸款需求相應的動產庫存；
5.2.8 愿意配合公司監管工作，并為公司監管工作提供配合和支持。 5.3 不予受理抵/質押監管業務的情形：
5.3.1 不具有獨立法人資格，內控制度不健全的；
5.3.2 不具備償還債務能力的，資產負債率等財務指標不佳； 5.3.3 質押物、抵押物權屬存在問題；
5.3.4 存儲倉庫權屬存在問題，存儲庫是海關監管庫，軍隊倉庫，鐵路作業庫； 5.3.5 企業法人不提供征信報告；
5.3.6 有不良信用記錄及重大民事經濟糾紛的； 5.3.7 經營狀況惡化，短期內難以改變經營狀況的。 5.3.8 沒有足夠的庫存動產
6.適合抵/質押的動產貨物要求：
6.1貨物要求
抵/質押物的貨物需要具有貨物權屬明晰、大宗商品、品種規格少、價格穩定、不易變質、流通性強、市場暢銷、易于存儲、方便計量且產品符合國家標準等普遍特性。
品種規格少、數量大，既是便于確定抵/質押物的數量，也是易于形成融資規模。通用行強、用途廣，便于維護和保管，易于計量，有通用的計量方式。 6.2 貨權要求
貨權明晰是開展抵押質押融資的先決定條件之一，做為抵/質押物的貨物，必須是貸款企業（借款人）擁有排他的、合法的貨權。
確定貨權的依據包括但不限于發票、付款憑證、購銷合同、運輸單據、商檢單、海關完稅證明等。 6.3 品質要求
抵/質押物必須產品合格，符合國家有關標準，同時非標產品不適合作為抵/質押物。
抵/質押物不易變質，才適合做動產抵/質押融資的產品，保質期限必須長
內部資料 請勿外泄
于抵/質押合同6個月以上。 6.4 價值要求
抵/質押物市場價格穩定，價格波動小，便于控制抵/質押物的價值。 大宗商品、流通性強、產品性能穩定，不易過時，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現貸款企業（借款人）不能還貸，需要處置抵/質押物時，能夠及時將抵/質押物變現，債權得到保障。
7.業務推廣和業務受理
7.1 推廣計劃
市場部根據市場需求做出自己的推廣計劃。 7.2 業務流程
因業務來源渠道不同分為標準操作規程和自有業務操作規程。該項目若由銀行、合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等合作機構主動提供且已通過其內部信貸審查適用于標準操作規程。公司市場部或者其他部門員工自身開發新項目，適用于自有業務操作規程。 7.3標準操作規程
7.3.1 推薦機構內部已經過會并同意放貸，推薦機構和我司已簽定合作協議，其提供貸款企業信息，通知我司和貸款企業聯系。業務經理負責填寫《客戶推薦表》（見附件1），并更新受理臺帳。
7.3.2 市場部和質權方、貸款企業聯系，對照我公司相關規定收集《企業資料清單》（見附件4），收齊全部資料，落實貸款企業是否愿意配合我司監管工作。然后填制《立項申請及審批表》（見附件2）交監管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，總經辦相關領導簽署審批意見；同時簽發《業務立項/不予立項通知單》（見附件3）。
7.3.3 對公司審批通過項目，市場部項目負責人負責更新《立項登記表》。對未通過項目，通知相關機構和貸款企業，做好解釋說明工作，并填寫《不予立項通知單》（見附件3），同時將項目申請資料與憑證歸檔。
7.3.4 審批通過后，市場部項目負責人和質權人機構負責人、貸款企業法人或其實際控制人聯系，說明我司已經初步接受該筆項目，公司將安排監管部項目負責人、風控部項目負責人按公司操作規程對接聯系貴機構、貸款企業并進行盡職調
內部資料 請勿外泄
查。
7.4.自有業務操作規程
7.4.1 自有業務操作規程適用于市場部自身開發貸款企業（或者公司其他部門員工推薦貸款企業）。
7.4.2 市場部項目負責人和申請貸款企業對接，了解貸款企業貸款需求，預計貸款規模，貸款企業經營狀況和可抵/質押物狀況是否符合公司要求，核實貸款企業是否同意我司做為其尋找信貸機構中間人并且愿意配合公司監管工作。上報部門經理同意后，按照公司制度開始收集《企業基本資料》（見附件4），完成后，填寫《客戶推薦表》（見附件1）、《立項申請及審批表》（見附件2）交監管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，簽發《業務立項/不予立項通知單》（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機構聯系，推薦貸款企業。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。
8.業務辦理
8.1 實地考察
市場部項目負責人和質權方機構、貸款企業對接，詢問質權方機構對貸款企業的評審意見；以及與貸款企業協調好時間，進行實地考察。 8.2 操作考評
市場部項目負責人、監管部項目負責人、風控專員一起前往實地考察，項目調查人員根據《盡職調查管理辦法》、《貸款企業實地情況調查指引》（見附件5）由市場部負責完成《盡職調查報告》的撰寫；由風控部負責填寫《項目風險審查報告》。監控設備的安裝參見監管部制定的《監控設備考察和安裝操作規程》。監管部視頻專員負責完成《監控設備安裝調查報告》。對于需要購買保險的企業，要求企業配合銀行進行相關保險購買，購買保險參照《保險購買指引》。 8.3 考察意見
根據公司開展抵/質押業務的相關規定，調查人員在對項目調查的實際過程中，若發現項目不符合我公司抵/質押業務監管要求，調查人員可以提出終止項目工作進程，并填制《項目終止申請表（見附件6）》報公司總經辦審批，批準后，同時填制《不予監管通知單（見附件7）》通知市場部項目負責人，由市場部項目負責人和相關機構聯系，做好解釋說明工作。
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8.4 項目評審
調查結束后，貸款企業愿意配合我司監管工作，質權方機構沒有其他異議，監管部項目負責人回公司制作《監管方案》、《監管方案審批表》（見附件8）、《項目成本預算表》（見附件11）、《項目評審意見表》（見附件9）并附上監管部《監控設備安裝調查報告》，上報部門經理、風控部和總經辦領導審批，然后由總經辦、風控部、監管部、市場部一起進行風險評審會議。經風險評審會議一致通過后，上報質權方機構，協調質權方機構，然后填寫《合同報審表》（附件10）將《三方協議》、《雙方協議》、《倉庫租賃合同》交公司風控部、總經辦審批，并落實質權方機構簽訂《三方協議》時間。 8.5 項目開倉
質權方機構和公司對《三方協議》都無異議后，監管部項目負責人和質權方機構、貸款企業協調好監管項目盤點時間，和監管部協調并準備好駐倉監管員，攜帶和貸款企業的《雙方協議》、《倉庫租賃合同》文本，前往現場完成盤點工作和入場相關手續。
現場與貸款企業及其指定現場負責人協調后，落實公司盤點前置條件后，現場人員開始盤點工作，核查貸款企業庫存狀況并安裝監控設備。制作盤點表格，監管部視頻專員落實監控信號是否滿足公司監控要求。
盤點前置條件：貸款企業同意執行《雙方協議》、《倉庫租賃合同》的相關約定，貸款企業愿意配合公司監管工作，包括庫存不得低于質押量的底線原則、掛牌公示、落實好監管員食宿辦公、監控設備安裝條件、貸款企業庫存已經準備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進出口固定、大門可封閉、倉庫產權落實、貸款企業同意投保等。
盤點完成后，審查貸款企業庫存是否符合質權人機構要求，安排監管員開始日常監管，制作貸款企業庫存清單。 8.6 項目執行
盤庫后，貸款企業抵/質押物滿足質權人機構要求，也滿足公司監管要求，我司通告質權人機構，并要求貸款企業支付監管費和業務咨詢服務費，接受質權人機構《出質通知書》，制作《質物清單》，三方簽訂《三方協議》，與貸款企業完成雙方《雙方協議》、《倉庫租賃合同》簽訂。核查需要購買保險的企業是否完
內部資料 請勿外泄
成保險購買，完成監管全部手續。
項目負責人填報《開倉申請審批表》（見附件12），上報公司總經辦審批通過后，貸款企業也按《雙方協議》足額支付監管費和業務咨詢服務費，公司按操作規程提交《質物清單》于質權人機構。
9.日常操作管理規程
現場監管參見制定的《監管項目現場監管操作流程和管理要求》、《監管員手冊》文件。
監管部內勤人員負責及時填錄和更新《監管業務管理臺帳》。
10.風險管理
參見公司制定的《金融倉儲風險控制管理辦法》、《金融倉儲監管業務風險識別及控制措施》。
11.資料及檔案管理
項目開庫后，監管部項目負責人在開倉工作完成后5個工作日內,向監管部內勤移交項目申報等一系列相關資料,包括但不限于立項資料、企業基本資料、盡職調查報告、監管方案、三方協議、雙方協議、倉庫租賃協議。監管部內勤負責對裝訂成冊的項目資料進行妥善保管。監管部內勤把三方協議、監管協議、倉庫租賃協議等法律文本交行政部存檔，并填寫《文件移交清單》，監管部只保留復印件。
按照《四川鴻信金融倉儲有限公司檔案管理規范》執行。監管項目執行完畢后，監管部內勤應制作《項目檔案清單》，并將貸款企業資料、日常監管文檔等進行紙質文檔統一交公司行政部歸檔保存，檔案保存時間按公司檔案管理規范執行。
12.項目附件
附件1客戶推薦表.d附件2立項申請及審附件3立項登記/附件4企業資料清單附件5貸款企業實地oc批表.doc不予立項通知單.doc.doc情況調查指引.docx
附件6項目終止申請附件7不予同意監管附件8 附件9項目評審意見附件10合同報審表.表.doc通知書.doc監管方案審批表.doc表.docdocx
內部資料 請勿外泄
附件11項目成本預附件12業務開倉審算表.docx批表.docx
13.附加說明
本規程編寫人： 本規程審核人： 本規程批準人： 本規程解釋部門：風控部
7 請勿外泄
內部資料
第三篇：2013年動產質押監管業務發展計劃
2013年動產質押監管業務發展計劃 華西分公司自2012年5月以來開展動產質押監管業務，通過與不同客戶實際業務往來及對市場的了解，得出2013年業務發展初步計劃。
維護既有監管業物增加2013年業務量
1、 國電物流與重鐵巨龍項目：
國電物流與重鐵巨龍項目自2012年06月10日正式啟動以來，累計發生質物入庫9644.365噸，發生質物出庫9644.365噸于2012年08月31日華西分公司團結村監管點向國電物流提交《終止監管申請》后監管工作結束。該批次質物在庫監管期間，監管點人員與國電物流、重鐵巨龍在日常業務往來過程中臺賬清晰、準確，往來數據傳遞真實、及時，質物狀態良好。此項目運作模式得到國電物流公司認同，也為后續業務的繼續開展奠定了良好的基礎。但是由于2012年整體鋼材市場低迷，國電物流上海監管項目出現重復質押，國電物流公司高層管理人員變動等諸多因數，導致國電物流內部停業整頓，2012年四季度也未繼續開展業務合作。 通過與國電物流西南辦事處經理不斷溝通，加之重鐵巨龍項目良好運作樹立的信譽，國電物流預計2013年將繼續與重鐵巨龍開展動產質押業務，預計2013年一季度開始采用單筆2000萬的敞口開展業務。如果市場環境回暖，單筆2000萬敞口每月連續做。2013年一季度可完成1億的監管敞口金
額，監管費收入36萬元左右。(注：一季度重鐵巨龍動產質押業務按照實際我方履行監管義務而產生監管費，單筆質押結束后需重新簽訂合同的收入按每筆結算監管費，即監管費收入36萬元左右。如果質押業務連續進行則只能收取監管期間內的單次監管費用，即一個季度9萬元左右。)
2013年二季度-四季度如能按照一季度模式繼續進行，預計重鐵巨龍2013年全年會有2.5-3萬噸鋼材與國電物流合作進行監管。具體敞口金額要根據監管模式而定。如采用每月單筆做的形式。則全年敞口金額為：2.4億元，監管費108萬元左右。如采用既定敞口金額2000萬連續做，如2013年全年做3次，則敞口金額為6000萬，監管費27萬元。 國電物流2013年希望與重鐵物流、重鐵巨龍合作，在團結村重鐵巨龍倉庫內29-31跨，設立為國電物流動產質押專屬監管庫，與重鐵巨龍庫內其他貨物區分開。國電物流則利用東站老巨龍經銷商整體搬遷到團結村鋼材交易中心，團結村物流基地鋼材交易中心啟動，在團結村鋼材交易中心內設點，針對市場有融資需求的客戶開展動產質押業務，但質押物必須全部存放在團結村重鐵巨龍庫內國電物流專屬監管庫內，監管人必須為重鐵物流公司。如次計劃能順利實施團結村重鐵巨龍庫內29-31跨國電物流專屬監管庫可存放線材
4.5萬噸，敞口金額可達到1.8億元。監管費81萬元左右?；蛘弑P元1.5萬噸。敞口金額可達到6000萬，監管費27萬
元左右。此項目具體情況要等國電物流內部停業整頓結束后正式開始洽談。但目前國電物流已在和重鐵巨龍接觸探討明天合作計劃。
2、 港太商貿與浦發銀行項目：
港太商貿與浦發銀行合作項目自2012年9月7日正式啟動以來，累計發生質物入庫3136.9噸，發生質物出庫2007.9噸，在庫監管1129噸。該項目質物在庫監管期間，監管點人員與港太商貿、浦發銀行在日常業務往來過程中臺賬清晰、準確，往來數據傳遞真實、及時，質物狀態良好。 關于2013年業務開展，通過了解港太商貿現目前合作的銀行我公司還未取得資質，其監管量較大，是明年潛在的發展業務。港太商貿現合作銀行主要為：山東恒豐銀行敞口金額為1億元，民生銀行敞口金額1億元，中信銀行敞口金額1億元，現目前重鐵物流已取得中信銀行資質，后期進一步與港太進行協商，開展新業務。目前港太監管業務發生的監管倉庫主要在436處、鐵17局、恒強等幾家大型倉庫，2012年12月19日團結村物流基地重鐵巨龍鋼材交易中心正式啟用后，如果能將港太存放在其他倉庫的線材轉運到團結村進行倉儲和質押，預計2013年爭取先行與民生銀行和中信銀行各自合作一筆，每筆2000萬左右敞口金額，監管費18萬元。
3、 旭龍儲運與哈爾濱銀行項目
目前重鐵物流已與旭龍儲運、哈爾濱銀行簽訂動產質押業務，敞口金額2000萬元，監管費9萬元。該項目還未正式開展，2013年通過重鐵物流與重慶巨龍良好合作爭取明年實施重慶巨龍倉庫整體監管項目，預計2013年監管敞口金額4億元，監管費180萬元。
積極參與銀行資質審核入圍開發新業務
前期大學城招商銀行到團結村重鐵巨龍項目監管點與重慶東港太商貿項目監管點多次進行實地考察，對重鐵物流既有監管項目操作模式較為認同，2013年應積極開展與各家銀行的資質審核入圍銀行范圍的擴大來增加業務量。目前我司只與浦發銀行、國電物流有合作開展業務范圍較狹窄，2013年在已取得資質的銀行范圍內，力爭每家銀行做一筆質押業務，通過良好的操作模式和信譽已點帶面，大力開拓新業務。
選取目標客戶宣傳自己優勢走入市場開展業務
通過2012年半年時間業務開展，積累一定現場操作經驗，在業界小范圍內樹立了良好的信譽形象。通過與以合作客戶的介紹，制作重鐵物流公司的宣傳冊針對重慶地區幾大鋼材交易中心：龍紋鋼材市場、恒盛鋼材市場、老龍紋鋼材市場、福道鋼材市場等進行考察、宣傳。這幾大鋼材交易中心的鋼材銷售量占重慶地區鋼材銷售量85%以上，其中動產質押業務量占一半以上。
選取市場上有潛在需求的目標客戶主要是重慶地區幾家大型建材、板材貿易商：重慶江南金屬材料有限公司、重慶兵工西南物資有限公司、重慶月強金屬材料有限公司、重慶永業金屬材料有限公司、重慶長卓貿易有限公司等進行上門拜訪和宣傳。這幾家客戶是重慶地區相對較大型的鋼材貿易商，如重慶江南金屬材料有限公司2011年鋼材銷售量為32萬噸，其中建材20萬噸、板材10萬噸、冷軋2萬噸，其如此大的銷售量必然存在動產質押業務。
通過走訪了解宣傳，力爭在2013年一季度在不同鋼材種類不同交易中心發展一筆1000萬左右的動產質押業務，預計監管敞口金額到達5000萬元，監管費22.5萬元。
第四篇：汽車質押業務流程
汽車質押短期借款業務運作流程
產品：個人全款車、按揭車質押短期借款
產品介紹：為車主提供車輛評估價值最高10成短期貸款服務，具有額度高放款快等優勢。 涉及部門：總部風控中心、總部評估中心、銷售部、運營部、風控部、網絡部、財務部 第一步、客戶接待
由銷售部提交客戶，并與客戶初步溝通，運營部負責客戶接待，發起業務實施流程，填寫《審查審批表》客戶、車輛基本信息，收齊相關證件交給風控部審查
第二步、車輛評估
運營部通知風控部安排檢測評估師對意向客戶的車輛進行檢測評估并出具《檢測評估報告》報總部評估中心確認評估金額后交給運營部。(需留存5張車輛照片提交網絡部)
第三步、客戶資料調查
由風控部負責對車主身份信息進行調查，查詢材料包括身份證(是否涉及訴訟和被執行)，車輛信息調查，查詢材料包括行駛證、登記證書、保險卡(查詢違章、查封、抵押)，調查完畢在《審查審批表》相關事項上簽字并給出放款額度建議、風控措施要求給運營部。
第四步、確定貸款金額
根據《評估報告》、《審查審批表》調查結論結合銷售部與客戶溝通洽談的結果，由風控部、運營部相關責任人在《審查審批表》上簽字，并提交總部風控中心申請確認放款額度
第五步、簽訂合同
確定審查審批完畢后由運營部與客戶簽訂《借款合同》、《車輛買賣協議》、《車輛過戶委托書》、《借條收據》、《車輛交接單》;客戶簽字須照相留存
第六步、辦理抵押登記或過戶
根據風控措施確定需要辦理抵押登記手續或過戶的由運營部派專員前往車輛上戶所在地車管所辦理抵押登記或過戶手續。
第七步、收集客戶資料
運營部專員負責收集車輛行駛證、登記證書、保險單、車鑰匙、車主身份證照片與復印件，與客戶簽訂的相關協議等并建檔，同時將《車輛交接單》給風控部。
第八步、車輛交接質押入庫
風控部憑《車輛交接單》接收車輛，收到客戶車輛后臨時停放在公司所在地下室停車場，當面給客戶確認車輛交接手續內容。安裝完屏蔽器后車輛當天必須移放至專用停車場并將車輛上鎖(方向鎖、輪胎鎖)，以上動作完畢開《入庫單》交給財務部。
第九步、放款收費
確認以上流程辦理完畢后由運營部根據《審查審批表》出具《放款通知書》交給財務部，財務部收到《入庫單》《放款通知書》《借據收據》后安排在20分鐘內放款給客戶。財務部根據《放款通知書》利率標準扣除或現金收取利息、檔案管理費、停車費等。
第十步、項目上線
放款流程實施完畢當天由運營部收集押品照片及資料提交線上《融資明細表》，網絡部實施上線發布
第十一步、貸款本金利息回收
在貸款本、息到期日前5天由運營部分三次電話和短信提醒客戶還款付息時間和金額，并填寫《收款通知書》交給財務部，客戶按照合同約定時間將貸款本金或利息存入指定賬戶，財務部確認收到應收資金后10分鐘內書面回執運營部，貸款到期的辦理解除抵押手續，出具《出庫單》《收款回執》給風控部退還質押車輛。
第十二步、貸款展期
客戶最晚于到期還款日前2天申請貸款展期，由風控部組織審貸會確認展期條件后由運營部與客戶完成辦理展期條件并簽訂展期協議，收取利息及相關費用。
第十三步、逾期處理
如果財務部確認在客戶還款、付息日內未收到客戶資金，即日內出具《逾期通知書》給風控部，風控部隨即啟動風險防控措施，電話催收2日內付款的視為正常還款，超過2日啟動上門催收，客戶需支付違約金，上門催收5日未果即啟動處置程序或法律訴訟。
第十四步、車輛處置
風控部確認客戶無力償還，由審貸委員會確定啟動處置程序，風控部發起執行處置程序，落實買家后簽訂相關買賣協議并出具收款通知給財務部，財務部確認收到定金并出具書面通知給運營部，風控部在運營部取得車輛相關手續后前往倉庫取車與賣方辦理過戶提檔轉籍手續，辦理完畢(短信加電話)通知財務部收尾款，財務部確認收到全部款項后(短信加電話)通知風控部，確認款項收取完畢風控部方可與買方交接車輛。
資料管理(紙質)： 運營部：《審貸審批表》、《借款合同》、《二手車買賣協議》、《過戶委托書》、《車輛交接單》、《車主身份證照片與復印件》、《借據收據》、《放款通知書》、《收款通知書》、《融資明細表》
財務部：《收款回執》、《出庫單》
風控部： 《評估報告》、《入庫單》、《逾期通知書》
車輛手續管理：
風控部：《車輛交接表》、車輛、行駛證原件、登記證書原件、保險卡原件、車鑰匙
文件傳遞流程圖
《審查審批表》 客戶信息運營部填寫——交風控部審查簽字——運營部實施流程并存檔 《評估報告》 評估師填寫——交運營部存檔
《借款合同》《二手車買賣協議》《過戶委托書》 運營部與客戶簽訂存檔
《借據收據》《放款通知書》《收款通知書》 運營部運作流程完畢填寫——交財務部執行
并存檔 《車輛交接單》 一式兩份由運營部與客戶簽訂——交風控部實施保管——交給還客戶 《入庫單》 風控部收到車后填寫——交財務部存檔
《收款回執》《出庫單》財務部收款后填寫——交風控部執行并存檔 《逾期通知書》財務部填寫——風控部執行催收并存檔
《融資明細表》流程全部完成由運營部填寫——交網絡部上線發布
檔案編號
所有文件單據需統一編號，便于存檔查驗。 編號方法例：(成都)蓉—辦理時間—當天第幾筆 如：蓉2015020301
第五篇：抵押和質押貸款業務操作流程
第一、基本分類
一、 抵押貸款
1、 抵押物：借款人本人或第三人自有產權房屋，已具備“房產證”。
2、 抵押流程：
(1) 持房產證到產權房屋所在區縣房管局詢問該房產是否可以辦理房產抵押登記; (2)如得到可以辦理的確切答復，持“房產證”及有關個人資料到銀行個人綜合消費貸款經辦機構辦理抵押貸款申請;
(3)銀行指定房產評估機構對申請人提供有自有房產進行評估，并提交房產評估報告，按評估價值的5‰ 收取評估費;
(4) 銀行協助申請人辦理房產保險手續及相應的貸款審批手續，貸款額度最高 不超過評估價值的70%，并與審批同意發放貸款合同及抵押合同;
(5) 借款人持房產證、借款合同到房產所在區縣房管局辦理抵押登記手續，相關費用由借款人承擔;
(6) 抵押登記辦妥后，銀行方可發放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。
二、 質押貸款
1、 質押財產：借款人本人或第三人合法持有的權利憑證，包括：
(1)有價證券。包括銀行代理發行的金融債券、AAA級企業債券、政府債券(法律法規規定不能質押的除外);
(2) 銀行代理發行的憑證式國庫券(1999年以后發行的); (3) 銀行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折; (4) 銀行認可的其它合法、有效的權力憑證。
2、 質押流程：
(1) 持權利憑證到銀行個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款; (2) 審核質押權利憑證，并對符合條件的進行質押登記;
(3)銀行收妥質押權利憑證，進行貸款審批手續，貸款額度最高不超過質押權利憑證面額的90%，并與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同及質押合同;(4)銀行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。
三、 組合貸款
借款人可以抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許發放的貸款額度累計，貸款流程同上。
四、年利率計算：按照人行利率同步執行!以下僅供參考之用!
第二、各式貸款
(一)房地產開發貸款
商品房開發項目貸款面向經房地產開發主管部門批準設立，在工商行政管理部門注冊登記，取得企業法人營業執照，取得房地產開發主管部門核發的房地產開發企業資質等級證書的房地產開發企業發放的為了滿足商品房開發資金不足時的短期、中期、長期項目融資需求提供的貸款服務。 申請條件:
1.取得有權部門批準的項目立項批復。
2.項目可行性研究報告規范，取得有權部門的批復。
3.項目開發取得合法、有效批件。項目建設用地為出讓性質的，應根據該項目國有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項目《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。對已開始銷預售的項目，合法、有效的《商品房銷售(預售)許可證》。
4.已取得貸款項目的土地使用權，且土地使用權終止時間長于貸款終止時間。 5.企業信用和財務狀況良好，確有償還貸款本息的能力。
6.在貸款銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶，并辦理結算業務。
7.貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當地房地產市場的需求。
8、貸款項目工程預算、施工計劃符合國家和當地政府的有關規定。工程預算投資總額能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要。 9.將財產抵(質)押給銀行或落實銀行可接受的還本付息連帶責任保證。 需提交如下資料： 1.借款人營業執照。
2.借款人驗資報告和公司章程及有關合同。
3.房地產開發主管部門頒發并通過年檢的借款人資質等級證書。 4.借款人貸款證(卡)和資信證明材料。
5.借款人董事會或相應決策機構關于同意借款的決議。
6. 借款書面申請報告(需較詳細的介紹公司目前的經營狀況，財務狀況，項目情況及貸款需求，資金使用明細)
7.借款人法定代表人證明書或法人授權委托書(需經過法定程序)。
8.經會計師(審計)事務所或有權部門核準的借款人近三年財務報告及最近一個月的財務報表。
9.經有權部門批準的項目立項批文和項目可行性研究報告。
10.貸款項目國有土地出讓(轉讓)合同、土地出讓金繳納憑證及《國有土地使用證》，和項目《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。優質客戶申請項目貸款時上述“四證”暫時不全(含批準開發面積不全)的，優質客戶應提供“四證”落實計劃，保證貸款發放前取得齊全的項目開發批件;其他非優質客戶申請項目貸款時，應提供齊全的“四證”。項目已開始銷預售的，還需提供合法、完整的《商品房銷售(預售)許可證》 11.項目所在地總平面圖、規劃設計方案、投資概(預)算書、施工進度和資金運用表、七通一平的落實資料。
12.項目資本金來源及落實的資料。
13.采取擔保貸款方式的，應根據有關規定，提供保證人、抵押物有關資料。以房地產設定抵押權的，應提供抵押物保險單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國有土地使用權設定抵押的，還要提供土地管理部門批準設定抵押的證明。 14.項目監理單位資質證明和以往工作業績材料。 15.聯合開發合同、協議。
16.銀行及操作公司要求提供的其他證明文件和材料。
(二)經營性物業貸款
經營性物業貸款是指銀行向經營性物業所有權人發放、以其所擁有或購置的經營性物業作為抵押、并以其經營收入進行還本付息的貸款。經營性物業是指完成竣工驗收并投入商業運營，經營性現金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩定的商業營業用房和辦公用房，包括商務辦公樓、星級賓館酒店、綜合商業設施等商業用房。 申請條件:
借款人必須是經有權部門批準成立并依法持有企(事)業單位法人營業執照、實行獨立核算、具有法人資格，其擁有或購置的經營性物業已經投入商業運營，并對其擁有或購置的商業房產有獨立的處置權。 需提交如下資料：
1、借款書面申請報告(需較詳細的介紹公司目前的經營狀況，財務狀況，項目情況及貸款需求，資金使用明細)。
2、企業法人營業執照并已辦理年檢手續;國內注冊企業需提供組織機構代碼證法人治理結構健全、經營管理規范、財務狀況正常，預期經營收益良好。
3、具有貸款證(卡)，并在銀行開立專用賬戶，信用等級符合銀行貸款要求，無不良信用記錄。
4、關于借款的有效的董事會決議/辦公會決議，出具董事會同意將其擁有或購置的經營性物業作為貸款的抵押擔保物的決議。
5、簽訂項目資金監管協議，承諾有關項目物業的所有資金結算、代收代付等中間業務在貸款行辦理，接受銀行對物業營運收入、支出款項的封閉式監管。
6、企業章程復印件及國地稅登記證正、副本復印件。
7、法定代表人身份證明書及身份證。
8、企業貸款卡卡號、密碼。
9、企業公章清樣和法定代表人簽章清樣。
10、經營物業的租約、租戶清單及租金入賬證明。
11、企業最近3年的財務報告。
12、銀行及操作公司要求的其他資料。
(三)個人資產抵押貸款 七天可放款
1、貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的自然人。
2、貸款額度：借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%;抵押額度不超過抵押物評估價值的70%;信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。
3、貸款期限：抵押額度的有效期最長為20年;質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，最長不超過5年;信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續支用剩余額度。
4、貸款利率：按照銀行的貸款利率上浮10-15%執行。
5、擔保方式：以銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。
6、需要提供的申請材料明細：
房產證復印件 借款人身份證原件 借款人身份證復印件 借款人戶口本原件 借款人戶口本復印件 借款人結婚證原件 借款人結婚證復印件 借款人照片一張 借款人配偶身份證原件 借款人配偶身份證復印件 借款人配偶戶口本原件 借款人配偶戶口本復印件 借款人配偶照片一張 借款人收入證明 借款人配偶收入證明 借款用紙及其它資料 借款人收入流水帳單
(四)二手房貸款 五天放貸
借款人(買方)
1.身份證復印件(正反面) 2.戶口本復印件(全印)
3.外地戶口提供工作居留證或暫住證復印件
4.婚姻證明：結婚證、離婚證或離婚協議書、法院判決書等 5.學歷證明復印件
6.收入證明原件(固定格式) 7.工作單位營業執照復印件加蓋公章 8.銀行存款流水復印件(半年以上) 賣方：
1.身份證復印件(正反面) 2.戶口本復印件(全印)
3.外地戶口提供工作居留證或暫住證復印件
4.婚姻證明：結婚證、離婚證或離婚協議書、法院判決書等 5.《房屋所有權證》復印件 6.原貸款借款合同原件(如有)
7.委托他人代售房屋的，應提供受委托人身份證件和經公證的授權委托書，若售房款由受委托人代收的，授權委托書中要明示由受委托人代收房款并將售房款劃往受委托人帳戶。 注：買方賣方如為已婚，配偶需要提供身份證明材料同上。
(五)個人汽車貸款
需要提供的申請材料
1.個人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明; 2.戶籍證明;
3.個人收入證明及單位營業執照復印件并加蓋公章，必要時須提供家屬收入或財產證明; 4.婚姻證明;
5.由汽車經銷商出具的購車意向證明; 6.購車首期付款證明;
7.以所購車輛以外抵押的方式進行擔保的，提供擔保的有關證明材料，包括質押的權利憑證，抵押房地產權屬證明和評估證明，第三方保證的意向書等;
8.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于營運的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協義、租賃協議等。
辦理渠道及辦理流程
1.辦理渠道：通過銀行開辦個人汽車貸款業務的分支機構辦理個人汽車貸款業務，在部分大中城市，銀行設立的汽車金融服務中心專業辦理個人汽車貸款業務，個人貸款中心也是汽車貸款的專業受理機構。 2.辦理流程：
①受理。經辦人員向客戶介紹銀行個人消費額度貸款的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進行初審。
②調查。調查人員根據有關規定，采取合理的手段對客戶提交材料的內容真實性進行調查，評價申請人的還款能力和還款意愿。 ③審批。由有權審批人根據客戶的信用等級、抵押情況、質押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。
④發放。在落實了放款條件后?？蛻舾鶕每钚枨?，隨時向銀行申請支用額度。 ⑤貸后管理。貸款行應按照貸款管理的有關規定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵(質)押物價值變化及性能狀況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存。實行保證或信用方式的應對保證人或借款人的信用和代償能力進行監督，并要求借款人和保證人提供協助。
⑥貸款回收。貸款行根據借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業網點償還貸款。