貸款公司個人工作總結范文第1篇
不良資產是銀行經營過程中由于一些特殊原因形成的不能正常經營的、難以清收的、損失風險劇增的特殊資產，不能以簡單的思維延續正常資產的管理模式和考核模式，應符合其自身特性。要做到有效和良性循環的不良資產管理清收工作，要讓不良管理清收對分行費用和工資收入做出最佳貢獻，就要從實際中認識分析。
一、清收工作對各階層薪酬的影響
根據《
》相關規定和現在貸款規模測算：
考核 將按不良貸款增量的 %扣減 高管薪酬總額，按不良貸款增量的 %扣減員工薪酬總額，合計為不良增量的14%。簡單說不良貸款每增加1000萬，扣減 萬高管薪酬總額，扣減員 萬員工薪酬總額，合計 萬元。
不良貸款總額減少時，基本也會按相應額度或比例增加工資總額。
二、不良資產的基礎管理工作和有效化解成果同等重要
1、做好基礎管理保證資產質量好轉或不因人為因素惡化是化解不良資產的必經階段和堅實基礎;
2、在有效的基礎管理基礎上才能有效尋求以清收、重組盤活、核銷等合適方式化解不良資產，才能降低信貸資產經營的不良遷徙壓力，達到監管和內部管理要求。
三、不良資產管理清收的特點和存在問題：
1、無人愿管，各種關系復雜，出力不討好。無論是在管理責任、社會關系、和其他崗位收入對比上，甚至個人或家庭成員安全感上，清收人員都要承受非正常的壓力。同等機會條件下，一般人不會選擇
1 清收崗。
2、經營管理難度大，主要是債務人擔保人還款意愿差、出現變故無支付還款能力、故意逃廢債務，或者是兼而有之。通常管理好不良資產的人力物力的投入是正常筆管理的數倍。
3、不良資產清收的合適方式不以清收人員的意志為轉移，即便是在盡職盡責的情況下，也要看不良資產本身各方面狀況的臉色，在一定程度可謂是巧婦難為無米之炊。
4、管理人員素質要求高，不但要就具備一般客 經理素質，還要有各種強制清收相關的知識及操作協調能力。
5、不良資產管理資源屬于被動來源型，多少主要看前臺政策和管理水平，從本點看，清收人員的收入資源存在被動性。
6、被追索人多是失信人員，在利益相關時做出非正常舉動概率大，清收人員不安全度高，精神壓力大。
7、比照客戶經理正常貸款管理筆數大概在50-60筆。不良資產管理每人在20筆左右為宜，超過這一限度，要想做好，得做出超人想象的付出。其在管理好20筆左右并能完成相應任務要求的，其收入應接近前臺客
經理的平均收入，才有可能達到一定的心理平衡。
貸款公司個人工作總結范文第2篇
為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。我縣聯社結合全縣農村信用社不良貸款清收處置現狀，高度重視，認真分析，仔細研究?，F將具體分析情況及今后四個月重點報告如下：
一、基本情況
截止xx年xx月底，全縣各項貸款余額為xx萬元，按五級分類劃分不良貸款余額xx萬元，占比為xx%，其中：次級類貸款xx萬元，可疑類貸款xx萬元，損失類貸款xx萬元。不良貸款余額較年初下降xx萬元，占比較年初下降xx個百分點。
截止2009年xx月底，萬元(含)以下不良貸款xx筆xx萬元，其中：次級類貸款xx筆xx萬元，可疑類貸款xx筆xx萬元，損失類貸款xx筆xx萬元。其中：按形成時間劃分xx年以前xx筆xx萬元，xx年xx筆xx萬元，xx年以后xx筆xx萬元;按表現形式劃分：個人貸款集體用款xx筆xx萬元，個人貸款企業用款xx筆xx萬元，個人貸款政府用款xx筆xx萬元，個人貸款他人用款xx筆xx萬元，企業貸款個人用款xx筆xx萬元。
二、清收措施
近年以來，我縣農村信用社將不良貸款的清收工作作為信貸管理工作的主線，按照“落實責任、創新辦法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理擺布”的工作思路，下大力氣，狠抓“雙降”工作。
一是結合本縣實際，合理下達任務，對已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據實際情況梳成辮子，分類施策;
二是認真執行“xx”清收不良貸款辦法，抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成，杜絕前清后增;
三是采取分類清收與全面催收相結合、戶戶見面與重點突破相結合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收;
四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收貸法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清貸不止;
五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實可行的清收獎勵辦法,做到重獎重罰，實行清收一筆,獎勵一筆的辦法,誰清收、誰受獎，充分調動清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動性。
六是積極與縣委縣政府及各職能部門溝通聯系，定期匯報當前工作重點及存在問題，取得縣委縣政府的支持，并積極與司法機關協調配合，加大依法清收力度和已訴未執結案件的執行力度，對有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進一步摸底排查，對那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強制還款，最大限度保全資產。
三、清收中存在的問題
一是信用環境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環境差是“賴債戶”存在的“溫床”。“賴債戶”中不乏公職人員，地方政府部門雖屢次下發文件以行政手段配合農信社清收，但許多涉貸單位對清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的現象，清收效果不明顯。而非公職人員的“賴債戶”則多存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務。對于這些“老賴債戶”，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟于事。
二是缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉淀下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由于缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。
三是農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由于農戶尚未形成規?；r業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使城市小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢必影響正常業務發展。
四、清收不良貸款對策
一是建立主責任人制度，嚴格責任界定。
主責任人制，即第一責任人制，是適應農村信用社信貸業務展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有權決策人在決策各環節中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環節有權決策人管理責任的進一步明確，有利于規范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業務的穩健發燕尾服負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防范和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監管機制。
二是強化制度制約，嚴格責任追究。
冷靜分析多年來信貸管理不規范和“三違”現象屢禁不止的原因，除信貸管理制
度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，信貸業務處于一種放任發展的態勢，可以說已經給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業務的健康快速發展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任，規范主責任人的行為。
三是授權范圍內的貸款追究體系。
貸款本金在合同約定期限內必須全額收回，到期未能及時回籠應查明原因，依據實際情況確認各自責任，不可抗力因素造成不能收回的貸款可進行延期，如是人為因素造成的，不良貸款則要進行追究，出現一筆到期未收回貸款，信貸員承擔80%的賠償責任，信用社主管信貸的副主任負10%的賠償責任，信用社主任負10%的賠償責任(可從每月工資中扣發，或讓信貸員交一定的保證金)。出現兩筆到期未收回貸款除承擔以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收。出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分。
四是超授權范圍內的貸款追究體系。
信用社在進行審批超授權范圍內的貸款，要經過的崗位有信貸員崗、審查崗、審批崗，如出現貸款未收回(除去不可抗力因素)，信貸員負70%收回責任，審查崗負10%收回責任(審查主責任人負5%責任，其余負5%責任)，審批崗負20%收回責任(審批主責任人員負10%責任，其余負10%責任)，如出現一筆貸款未收回，根據以上責任劃分各自承擔相應責任，至貸款收回;如出現兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收;出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分，聯社有關人員也要得到處分。
五是建立清收激勵機制。
我縣聯社制定了《關于對不良貸款管理清收工作的實施細則》，建立了不良貸款的清收激勵機制，明確了清收不良貸款的計酬辦法，具體如下：
對收回1978年以前的不良貸款按收回利息的xx計發;對收回1979年—1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計發;對收回1986年—1996年的不良貸款按收回利息的x%計發;對收回1997年—2002年的不良貸款按收回利息的x%計發;對收回2003—2005年的不良貸款按收回利息的x%計發;對收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產處置后剩余部分的貸款按收回本息的x計發。上述獎勵由信用社按月統計上報收回信息單，經縣聯社稽核部門審查，直接發給清收人。在清收過程中因貸戶當時資金不到位，暫無法收回，但能于貸戶簽發催收通書并制定還款計劃的每戶獎勵信貸員1元。
六是探索建立“黑名單”制裁制度。
貸款公司個人工作總結范文第3篇
公司可以以公司名義貸款買車，但是銀行會對貸款公司審核特別嚴格，不但有很多證件要求，還要查賬、看銀行對賬等等。所以4s店還是建議以個人名義買車。(電話咨詢4s店得到的結論。)
二、公司貸款買車需要滿足的條件
(1)、具有償還銀行貸款的能力;注冊資金五十萬以上;公司成立一年以上; (2)、在申請貸款期間有不低于銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門; (3)、向銀行提供被認可的擔保，借款人必須是公司股東; (4)、愿意接受銀行提出的其他必要條件。
同時，需要準備好公司營業執照、驗資報告、近三個月對賬單、組織機構代碼證;借款人有效身份證件、戶口本、收入證明等材料。
(結合電話咨詢和網絡，而且不同4s店，不同金融機構條件要求會有所不同。)
三、公司貸款買車申請流程
1、客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料;
2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;
3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶;
4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;
5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
①正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款; ②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。
貸款公司個人工作總結范文第4篇
資料收集：曹倩倩、周綺、沈迪唯
沈清波、桑恬、徐斐美 PPT制作： 毛阿穎、陳瀚慈
PPT演講： 毛阿穎
我國小額貸款公司的發展現狀：
1、小額貸款公司業務規?？焖侔l展
2、全國小額貸款公司市場發展分布特點：
(1)整體來看，江蘇省以922.1億元的實收資本，1119.76億元的貸款余額，絕對領先于其他省份，位列全國第一。 (2)從機構數量來看，全國分布偏向于東部和東北部。 (3)從資金使用情況來看，經濟發達省份小額貸款公司貸款數量已經超過實收資本數量，一方面說明經濟發達地區資金需求量大，另一方面也說明該地區小額貸款公司的融資能力和創新意識強。
小額貸款公司：
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。從性質上來看只是一般的工商企業而不是金融機構，與以扶貧為特點的公益性小額信貸機構是不同的。
特點：
1.貸款利率高。
2.貸款方式：多采取信用貸款，也可采取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。
3.貸款對象：面向農戶和小微企業。
4.貸款期限：由借貸雙方公平自愿協商確定。 5.提供的貸款類型：個人、小企業、循環信用
優點：
1、培育和發展競爭性的農村金融市場
2、促進金融市場多元化競爭格局的形成。
3、規范民間借貸的發展。
4、利于中小企業的長遠發展。
三、問題：
1、小額貸款公司性質模糊：
小額貸款公司是從事放貸業務的商業性機構，屬于一般的工商企業。但從事的貸款業務又不屬于《公司法》所管轄的范圍，沒有取得金融許可證，因而不是金融機構卻是從事貨幣業務的企業法人。這種身份的不確定使得小額貸款公司遭遇了種種限制，例如銀行批發性融資遭遇種種限制，公司自有資金有限，后續資金來源問題等極大地限制了小額貸款公司的發展，也加大了對其進行監管的難度。
2、轉制村鎮銀行的困惑：
按照規定，新成立的小額貸款公司持續營業3年以上(含3年)，并且近兩個會計連續盈利，不良貸款率低于2%，貸款損失準備充足率130%以上，可以轉制成為村鎮銀行。這意味著，成為村鎮銀行，資金困境、民營資本進入金融領域都只是時間問題。對于設立村鎮銀行，很多人都是持樂觀態度的，但是轉制后的制度設計卻讓小額貸款公司望而卻步?！缎☆~貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》規定，小額貸款公司轉制成為村鎮銀行，必須由已確定符合條件的銀行業金融機構擬作為主發起人，即銀行將會成為村鎮銀行的第一大股東，小額貸款公司原有股東持有村鎮銀行的股權比例必須控制在10%以下，這讓小額貸款公司的股東難以接受。
在轉制成為村鎮銀行之后，小額貸款公司就面臨著被完全改頭換面的命運，銀行成為第一股東，在經營上將銀行原有的一套管理運營機制照搬過來，小額貸款公司原有的客戶群體也有可能不被銀行認可，原有的服務理念和宗旨也可能被全盤否決，很大程度上打擊了小額貸款公司的積極性。即使在轉制成為村鎮銀行之后，它也同樣面臨存款難問題?，F在村鎮銀行還是處在試點階段，絕大多數都沒有相應的風險控制體系，機構小、沒有形成市場認知，各部門設置相當不完善，在這種情況下，存款也成為村鎮銀行的主要問題之一，轉制成為村鎮銀行的最大成本是原有股東喪失對小額貸款公司的經營控制權。
其從業人員素質也參差不齊，其中不乏有豐富的銀行工作經驗的人員，在貸款業務上也是按照類似于銀行的業務程序執行。小額貸款公司在服務對象上與銀行的趨同化，勢必會導致與銀行的正面競爭，而高出銀行許多 的貸款利率將會使得小額貸款公司在競爭中處于劣勢，這種服務客戶的趨同化使得小額貸款公司缺乏核心競爭力
3、資金來源的困境：
小額貸款公司大部分資金都是自有資金，主要以股東后續注資為主，更重要的是小額貸款公司自有資金往往很快就貸出去，目前又缺乏從其他金融機構得到大規模的批發貸款，小額貸款公司面臨著無錢可貸的困境，限制了小額貸款公司進一步做大、做強。 小額貸款公司不能吸收公眾存款，嚴禁非法集資，為提高資金的使用效率，小額貸款公司大多循環放貸，面對信貸市場十分強烈的資金需求，一些公司甚至出現無錢可貸的局面。信托增資和增資擴股類似，小額貸款公司通過發行信托產品最多可以融資為注冊資本的100%，資金以股權的方式注入，但是與信托公司合作有變相向公眾集資之嫌。小額貸款公司融資渠道有限和后續資金嚴重缺乏，使得小額貸款公司開始突破原有的底線，非法運營，例如在遇到資金需求額度高的客戶時，部分小額貸款公司開始采取吸收社會資金的非法行為;由于小額貸款公司和高利貸的利率差距比較大，借款人將資金從小額貸款公司貸走之后，就可能會以更高的利息再次貸出去;由于小額貸款公司和銀行之間存在的巨大的利率差距，也不乏小額貸款公司與銀行員工私下勾結共同牟利的情況;在小額貸款公司業務中諸如過橋貸款、壘大戶的現象并不少見，這種種不當行為都為小額貸款公司以后的發展埋下了隱患。
4、稅賦負擔重：
國家針對農村金融機構的種種優惠補貼政策，小額貸款公司都無法享受到。小額貸款公司跟工商企業一樣按照利息收入繳稅，包括企業所得稅、營業稅及其附加等，而對于同樣從事小額貸款業務的農村信用社則享受減半征收營業稅的政策。國家給予農村信用社的稅收政策是營業稅及附加按3.5%左右征收，所得稅減半;而對于小額貸款公司則是營業稅及附加按5.6%征收，所得稅全額征收。不僅如此，小額貸款公司貸款資金周轉比較快，所交的營業稅也高于一般的金融機構，小額貸款公司經營成本比其他金融機構高出許多以及稅賦歧視
5、監管制度不完善：
小額貸款公司性質導致監管困境。小額貸款公司從事的是金融業務，公司的定位是企業法人，不屬于銀監會和人民銀行的監管范圍，但從事的貸款業務不是一般工商企業能夠經營的業務，這使得小額貸款公司存在著多頭管理，易出現監管真空。
6、信用體系不健全：
小額貸款公司面對的客戶大多數是“三農”和小企業貸款人，因為基本上從未獲得過銀行的貸款，因此銀行也就沒有這部分客戶的信用記錄，由于沒有有效的制度來約束其信用行為，當其轉向小額貸款公司尋求貸款時，其違約的概率就大大增加了。 小額貸款公司沒有接入人民銀行的征信系統，也就無從獲取其貸款客戶的詳細資料，可以說是缺乏最基本的風險防護，小額貸款公司風險識別難度大。
我國社會信用體系相關的法律建設并不健全，尤其是在信息比較閉塞的農村地區，農戶對金融、信用等知識缺乏了解，獲取信息不及時。
四、對策：
1.性質界定及發展方向
(1) 國家應該從立法層次上對小額貸款公司進行正名，確定小額貸款公司的法律地位，給予其金融機構的身份，將其納入到我國金融機構系統之內。
(2)小額貸款公司應該堅持服務基層。在信貸市場競爭十分激烈的情況下，小額貸款公司應該與銀行形成差異化競爭，在服務對象的選擇上，專注于小微企業和農戶貸款。小額貸款公司應該培育自己的核心競爭力，選擇被排斥在銀行系統之外的群體作為自己的目標客戶。轉制村鎮銀行的具體注意事項還要加以明確，村鎮銀行自身也有待完善。
2.資金來源多元化
1. 取消對小額貸款公司外部融資的上限。
2. 繼續加強與銀行的合作。應該提高小額貸款公司從銀行批發融資的比例，將融入資金比例占注冊資本的50%提高到100%甚至是200%，目前0.5倍的融資比例 太低。
3、拓展多元化融資渠道。借鑒商業銀行的做法，在原有貸款業務的基礎上，開展諸如擔保、代理之類的中間業務，提升小額貸款公司的整體效益，彌補貸款利率較低的損失。從長遠發展來看，小額貸款公司應該突破只貸不存的模式，只貸不存是為了降低小額貸款公司的風險，但這極大限制了其經營、壯大和競爭，但是前提是小額貸款公司已經發展健全內部治理結構，完善的監管制度和風險管理制度也實現良好運作，股東以及公司管理人員在基本金融素質、專業知識等方面的意識得到提高。政策性銀行給予小額貸款公司優惠貸款，緩解其資金緊張的局面;借鑒其他企業融資的經驗，開辟信托融資、私募股權融資等渠道。
3.財政稅收優惠 4.完善監管制度
要完善小額貸款公司監管的法律體系;應該將小額貸款公司納入到我國宏觀金融系統之中;明確監管主體;加強行業自律管理、合作銀行監管、中介機構以及社會監督。
5.健全信用體系建設 建立電子信用檔案
實現小額貸款公司與人民銀行的征信對接
提高信息共享率，降低小額貸款公司獲取信息的成本，提升其利潤空間
實現小額貸款公司數據信息和批發融資的金融機構之間進行數據共享
6.借鑒國際經驗
貸款公司個人工作總結范文第5篇
惠濟天下
容者
海納百川
向銀行申請貸款時，為什么需要擔保公司?
擔保行業是一個新興的行業，在向銀行貸款的時候也會接觸到，它在銀行與貸款者借貸關系中是以保證人的身份存在的，也有很多的人想銀行貸款為什么要擔保公司呢，下面來看看。
原因一
貸款辦理手續多、申請材料因人而異，有專業的貸款顧問協助可以加快審批速度。
原因二
貸款流程復雜，不但涉及銀行還涉及房屋管理部門，銀行也需請擔保公司辦理抵押登記等工作。
原因三
客戶希望貸款越多越好，利率越低越好，銀行很難為客戶想辦法，擔保公司以其對貸款政策的熟悉及自有貸款產品，會最大程度上為客戶爭取。
從容網—— 從者
惠濟天下
容者
海納百川
原因四