反洗錢工作學習心得范文第1篇
反洗錢學習心得
長豐縣雙墩支行
中國的反洗錢刑事立法起步于上世紀90年代。、1990年，全國人大常委會制定了《關于禁毒的決定》，規定了掩飾、隱瞞毒贓性質、來源罪。1997年修訂的刑法第191條增設洗錢罪，除毒品犯罪外，將黑社會性質的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢犯罪的上游犯罪范圍。2001年，刑法修正案又將恐怖活動犯罪增列為洗錢犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢罪的法定刑。在這個基礎上，25日提交全國人大常委會審議的刑法修正案草案擬將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙
犯罪增加為上游犯罪，進一步加大打擊洗錢活動的力度。在預防監控立法方面，中國人民銀行于2003年制定并發布了《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三個規章，基本上確立了國內金融機構反洗錢的工作原則以及客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度和保存記錄制度等國際上通行的反洗錢監控制度。2004年3月，中國的反洗錢法起草工作全面啟動。2005年4月，反洗錢法草案提交全國人大常委會審議。該草案旨在通過預防和監控來有效遏制國內日益突出的洗錢活動以及走私、販毒、貪污受賄等與洗錢有關的上游犯罪。在反洗錢工作體系建立方面，2004年中國建立和完善了由人民銀行牽頭，有23個部委參加的國務院反洗錢工作部際聯席會議制度;建立了由人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外匯局參加的金融監管部門反洗錢協調
制度。人民銀行于同年專門成立了中國反洗錢監測分析中心，負責收集分析大額和可疑資金交易報告。截至2005年底，該中心對外移送可疑交易線索共683份，涉及人民幣1378億元， 1
外幣10多億美元，交易7萬余筆，賬戶4926個。在國際合作方面，2005年1月，中國成為“金融行動特別工作組”的觀察員。同年10月，歐亞反洗錢與反恐融資小組在莫斯科成立，中國為創始成員國。近年來，中國的洗錢問題日漸突出，洗錢手法日益多變。在“中行開平支行貪污洗錢案”中，許超凡、余振東等人在9年內貪污挪用公款4.83億美元，他們以投資的名義在境內辦廠，再利用公司間的資金往來最終把犯罪所得轉入他們在香港或海外的賬戶里。在成克杰受賄洗錢案中，全國人大常委會原副委員長成克杰將受賄所得4109萬元交給香港商人，通過空殼公司的虛假經營洗錢。在震驚中外的廈門遠華走私洗錢案中，賴昌興等人利
用地下錢莊、銀行、境內貿易公司和境外洗錢集團進行洗錢。此案涉及金額巨大，案情極為復雜。
在這樣一種社會背景下，我行進行了反洗錢電視電話培訓，讓我們意識到反洗錢活動的重大意義，并深刻認清了銀行職工在反洗錢活動中所承擔的重大社會責任。
一是從維護銀行聲譽，保證企業長久發展上考慮，堅決反對洗錢工作。從表面上看，洗錢活動似乎不會給銀行帶來什么損失，反而通過銀行走賬還會給銀行帶來一定的收入，銀行在這個過程中并不是有意或者直接參與洗錢活動，因此很多人可能認為銀行沒有必要把反洗錢活動看得太重。但事實是，洗錢活動對銀行的負面影響是非常深遠的，試想一起洗錢活動一旦被社會曝光，那么為該活動提供平臺的銀行，在聲譽上也會遭受很大的損失。在國外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢被處罰，將嚴重影響其生產經營，損害其商譽，導致良好客
戶資源的流失，使其深陷其信用危機，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國中央銀行——英格蘭銀行突然宣布關閉國際商業信貸銀行，據查該銀行參與了洗錢、助資恐怖主義活動等一系列違法行為，而國際商業信貸銀行的機構遍布全球70多個國家，擁有100多萬客戶，它
的倒閉使廣大存款人遭受無法挽回的損失，被業內稱為“世界金融史上的最大丑聞”。因此，銀行的每一位員工都要時時刻刻為銀行的長遠發展考慮，不能為眼前利益而對洗錢活動放松警惕。
二是從維護金融行業的整體健康，營造良好社會金融環境上考慮，堅決抵制洗錢活動。洗錢直接助長的行業是“地下錢莊”，而“地下錢莊”是社會的毒瘤，直接威脅到整個社會金融行業的健康有序發展。地下錢莊本身所從事的非法吸存、非法放貸的行為嚴重危害了正常的金融危機，擾亂了銀行的正常經營活動，而大量非法收入的流入為地下錢莊的生
存提供了機會，唯有大為打擊洗錢犯罪，從源頭上堵截非法收入的自由轉換，才可以從根本上打擊地下錢莊，維護正常的金融秩序。由此可見，嚴格履行反洗錢義務，不但對于打擊上游犯罪、維護正常的社會秩序是有利的，對于金融機構自身的生存與發展也意義重大，至少是利大于弊，金融機構特別是商業銀行應當充分認識到反洗錢的深刻意義，變被動為主動，從而保證自身以及整個金融行業的發展。
在深刻認清反洗錢活動重大意義的前提下，作為銀行的員工，要作好充分準備。一要認清形勢，端正態度，對洗錢活動提高警惕。二要學習業務，從專業技術角度識破洗錢犯罪的手段，不讓其在自己手上得逞。三要積極宣傳，讓周圍的同事、朋友、親屬都了解到洗錢活動給社會帶來的危害，建立起全面的反洗錢活動網，為社會金融和諧貢獻一份力量。
反洗錢學習心得
11月3日上午，在人民銀行的組織下，今年新入行員工參加了”2014年**市金融機構新員工反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓人讓我受益匪淺，現總結如下：
一、了解了什么是洗錢。洗錢通常是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。因此，我們在日常辦理業務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。
二、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：
1、熟練
使用網上銀行和現金業務;
2、通過各種投資進行洗錢;
3、跨境洗錢;
4、通過親屬洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。
三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶建立。第**防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。
以上為我這次學習的心得體會，也將是我今后工作中重點要注意的事項，在今后工作中，我講努力做好本職工作，配合有關部門努力做好反洗錢工作。
反洗錢學習心得體會
通過本次學習心得，我覺得我們在
反洗錢工作中有以下幾點不足：
對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發,認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業競爭中丟失客戶,從而放棄執行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢。
銀行從業人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業人才反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作經
驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑
交易。另外，基層網點管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
內控制度還需進一步完善
現在我們的業務范圍和業務種類慢慢發生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。
客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
一線工作人員在與客戶建立業務
關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。對策與建議
健全和完善內控機制
首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人
員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單
位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據我社業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制
度化。
認真貫徹客戶身份識別制度
為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為
客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質
加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分
層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為
農信社是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層網點眾多，遍布城鄉，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監督檢查，不斷規范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。
學習人：劉德文
二〇一四年六月二十四日
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。s0100
這一信息首先顯示，全社會重點關
注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式，通過辦企業“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法
律修改;與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。
實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明
確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要
讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自
己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎
么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個例子就是atm機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討
厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發現客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯系上的通訊方式呢?
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首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業務知識，像“新形勢下反洗錢工作現狀及發展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經濟波動、貨幣政策與穩定”、“當前國際局勢
熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供
的知識養分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現實挑戰面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經驗。本次培訓，還穿插了座談討論、
工作經驗交流環節，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創造了契機。此次參加培訓的150名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經驗交流發言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經驗、共同促進基層央行事業穩步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，
還是學員之間的討論過程中，大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高
效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰、創先爭優創造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統，中級職稱人員占了半數，他們的作用發揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發揮自身作為一名中級
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職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在
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此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質提供了寶貴時機，感謝培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢工作學習心得范文第2篇
昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個例子就是ATM機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發現客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯系上的通訊方式呢?
---------------------- 首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業務知識，像“新形勢下反洗錢工作現狀及發展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經濟波動、貨幣政策與穩定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現實挑戰面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經驗交流環節，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創造了契機。此次參加培訓的150名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經驗交流發言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經驗、共同促進基層央行事業穩步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰、創先爭優創造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統，中級職稱人員占了半數，他們的作用發揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。
反洗錢工作學習心得范文第3篇
反洗錢學習心得
長豐縣雙墩支行
中國的反洗錢刑事立法起步于上世紀90年代。、1990年，全國人大常委會制定了《關于禁毒的決定》，規定了掩飾、隱瞞毒贓性質、來源罪。1997年修訂的刑法第191條增設洗錢罪，除毒品犯罪外，將黑社會性質的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢犯罪的上游犯罪范圍。2001年，刑法修正案又將恐怖活動犯罪增列為洗錢犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢罪的法定刑。在這個基礎上，25日提交全國人大常委會審議的刑法修正案草案擬將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙
犯罪增加為上游犯罪，進一步加大打擊洗錢活動的力度。在預防監控立法方面，中國人民銀行于2003年制定并發布了《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三個規章，基本上確立了國內金融機構反洗錢的工作原則以及客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度和保存記錄制度等國際上通行的反洗錢監控制度。2004年3月，中國的反洗錢法起草工作全面啟動。2005年4月，反洗錢法草案提交全國人大常委會審議。該草案旨在通過預防和監控來有效遏制國內日益突出的洗錢活動以及走私、販毒、貪污受賄等與洗錢有關的上游犯罪。在反洗錢工作體系建立方面，2004年中國建立和完善了由人民銀行牽頭，有23個部委參加的國務院反洗錢工作部際聯席會議制度;建立了由人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外匯局參加的金融監管部門反洗錢協調
制度。人民銀行于同年專門成立了中國反洗錢監測分析中心，負責收集分析大額和可疑資金交易報告。截至2005年底，該中心對外移送可疑交易線索共683份，涉及人民幣1378億元， 1
外幣10多億美元，交易7萬余筆，賬戶4926個。在國際合作方面，2005年1月，中國成為“金融行動特別工作組”的觀察員。同年10月，歐亞反洗錢與反恐融資小組在莫斯科成立，中國為創始成員國。近年來，中國的洗錢問題日漸突出，洗錢手法日益多變。在“中行開平支行貪污洗錢案”中，許超凡、余振東等人在9年內貪污挪用公款4.83億美元，他們以投資的名義在境內辦廠，再利用公司間的資金往來最終把犯罪所得轉入他們在香港或海外的賬戶里。在成克杰受賄洗錢案中，全國人大常委會原副委員長成克杰將受賄所得4109萬元交給香港商人，通過空殼公司的虛假經營洗錢。在震驚中外的廈門遠華走私洗錢案中，賴昌興等人利
用地下錢莊、銀行、境內貿易公司和境外洗錢集團進行洗錢。此案涉及金額巨大，案情極為復雜。
在這樣一種社會背景下，我行進行了反洗錢電視電話培訓，讓我們意識到反洗錢活動的重大意義，并深刻認清了銀行職工在反洗錢活動中所承擔的重大社會責任。
一是從維護銀行聲譽，保證企業長久發展上考慮，堅決反對洗錢工作。從表面上看，洗錢活動似乎不會給銀行帶來什么損失，反而通過銀行走賬還會給銀行帶來一定的收入，銀行在這個過程中并不是有意或者直接參與洗錢活動，因此很多人可能認為銀行沒有必要把反洗錢活動看得太重。但事實是，洗錢活動對銀行的負面影響是非常深遠的，試想一起洗錢活動一旦被社會曝光，那么為該活動提供平臺的銀行，在聲譽上也會遭受很大的損失。在國外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢被處罰，將嚴重影響其生產經營，損害其商譽，導致良好客
戶資源的流失，使其深陷其信用危機，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國中央銀行——英格蘭銀行突然宣布關閉國際商業信貸銀行，據查該銀行參與了洗錢、助資恐怖主義活動等一系列違法行為，而國際商業信貸銀行的機構遍布全球70多個國家，擁有100多萬客戶，它
的倒閉使廣大存款人遭受無法挽回的損失，被業內稱為“世界金融史上的最大丑聞”。因此，銀行的每一位員工都要時時刻刻為銀行的長遠發展考慮，不能為眼前利益而對洗錢活動放松警惕。
二是從維護金融行業的整體健康，營造良好社會金融環境上考慮，堅決抵制洗錢活動。洗錢直接助長的行業是“地下錢莊”，而“地下錢莊”是社會的毒瘤，直接威脅到整個社會金融行業的健康有序發展。地下錢莊本身所從事的非法吸存、非法放貸的行為嚴重危害了正常的金融危機，擾亂了銀行的正常經營活動，而大量非法收入的流入為地下錢莊的生
存提供了機會，唯有大為打擊洗錢犯罪，從源頭上堵截非法收入的自由轉換，才可以從根本上打擊地下錢莊，維護正常的金融秩序。由此可見，嚴格履行反洗錢義務，不但對于打擊上游犯罪、維護正常的社會秩序是有利的，對于金融機構自身的生存與發展也意義重大，至少是利大于弊，金融機構特別是商業銀行應當充分認識到反洗錢的深刻意義，變被動為主動，從而保證自身以及整個金融行業的發展。
在深刻認清反洗錢活動重大意義的前提下，作為銀行的員工，要作好充分準備。一要認清形勢，端正態度，對洗錢活動提高警惕。二要學習業務，從專業技術角度識破洗錢犯罪的手段，不讓其在自己手上得逞。三要積極宣傳，讓周圍的同事、朋友、親屬都了解到洗錢活動給社會帶來的危害，建立起全面的反洗錢活動網，為社會金融和諧貢獻一份力量。
反洗錢學習心得
11月3日上午，在人民銀行的組織下，今年新入行員工參加了”2014年**市金融機構新員工反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓人讓我受益匪淺，現總結如下：
一、了解了什么是洗錢。洗錢通常是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。因此，我們在日常辦理業務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。
二、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：
1、熟練
使用網上銀行和現金業務;
2、通過各種投資進行洗錢;
3、跨境洗錢;
4、通過親屬洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。
三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶建立。第**防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。
以上為我這次學習的心得體會，也將是我今后工作中重點要注意的事項，在今后工作中，我講努力做好本職工作，配合有關部門努力做好反洗錢工作。
反洗錢學習心得體會
通過本次學習心得，我覺得我們在
反洗錢工作中有以下幾點不足：
對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發,認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業競爭中丟失客戶,從而放棄執行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢。
銀行從業人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業人才反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作經
驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑
交易。另外，基層網點管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
內控制度還需進一步完善
現在我們的業務范圍和業務種類慢慢發生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。
客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
一線工作人員在與客戶建立業務
關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。對策與建議
健全和完善內控機制
首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人
員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單
位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據我社業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制
度化。
認真貫徹客戶身份識別制度
為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為
客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質
加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分
層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為
農信社是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層網點眾多，遍布城鄉，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監督檢查，不斷規范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。
學習人：劉德文
二〇一四年六月二十四日
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。s0100
這一信息首先顯示，全社會重點關
注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式，通過辦企業“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法
律修改;與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。
實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明
確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要
讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自
己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎
么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個例子就是atm機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討
厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發現客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯系上的通訊方式呢?
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首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業務知識，像“新形勢下反洗錢工作現狀及發展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經濟波動、貨幣政策與穩定”、“當前國際局勢
熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供
的知識養分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現實挑戰面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經驗。本次培訓，還穿插了座談討論、
工作經驗交流環節，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創造了契機。此次參加培訓的150名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經驗交流發言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經驗、共同促進基層央行事業穩步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，
還是學員之間的討論過程中，大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高
效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰、創先爭優創造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統，中級職稱人員占了半數，他們的作用發揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發揮自身作為一名中級
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職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在
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此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質提供了寶貴時機，感謝培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢工作學習心得范文第4篇
所謂反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
身為一線柜員，在開戶和交易等服務時，嚴格核查客戶姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地委托第三方識別的基本要求。由他人代辦業務的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
作為客戶更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件;如實填寫個人
信息，如你的姓名、年齡、職業、證件有效期限、住所、聯系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。
反洗錢工作學習心得范文第5篇
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個例子就是ATM機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
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還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
反洗錢工作學習心得范文第6篇
第一章 總 則
第一條 為加強反洗錢內部監督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規范化，有效防范洗錢風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等有關法律、行政法規的規定和《吉州珠江村鎮銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法(修訂)》的要求，制定本辦法。
第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據。
第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據吉州珠江村鎮銀行相關規定進行處罰。
第二章 檢查形式與實施主體
第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織;反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施;反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章 檢查對象與檢查內容
第五條 反洗錢檢查對象為我行相關業務部門(包括我
1 行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業部，下同)。
第六條 反洗錢檢查內容
(一)對我行相關部門的檢查內容
1、反洗錢內控制度建設情況 (1)制度建設
是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度;是否在業務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業務制度中，并細化到每個業務環節和崗位;是否及時根據業務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
(2)組織建設
是否認真履行反洗錢工作職責;是否按規定參加反洗錢領導小組會議;是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協調事項;是否對本業務條線反洗錢工作進行有效指導;是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
2、反洗錢職責履行情況 (1)客戶身份識別及管理情況
是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據業務開展情況更新客戶身份資料，是否按規定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。
(2)反洗錢宣傳培訓情況
反洗錢領導小組成員部門是否按規定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員
2 開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告等。
(3)協助打擊洗錢活動履職情況
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協助反洗錢協查工作。
(4)日常保密工作
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監督情況
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監督計劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，各相關部門是否按規定對內外部反洗錢檢查監督發現的、涉及本部門的問題予以整改。
(二)對各經營機構的檢查內容
1、反洗錢組織運作情況 (1)組織建設
是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導;是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
(2)協調聯動
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協調配合機
3 制，是否有效聯動。
(3)工作處理
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現場監管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規范、完整。
(4)保密工作
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
2、反洗錢職責履行情況 (1)客戶身份識別及管理情況
是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據個人業務、公司業務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。
(2)反洗錢培訓宣傳情況
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業務部門人員、對外營業機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
(3)協助打擊洗錢活動履職情況
是否按規定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重
4 大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協查工作，提供的協查檔案資料是否齊全、規范。
3、反洗錢檢查監督情況
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業機構，是否按照規定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，是否按規定對內外部反洗錢檢查監督中發現的問題予以整改。
第七條 營業網點反洗錢自查內容
(一)是否按規定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
(二)是否按規定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。
(三)是否按規定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
(四)是否按規定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統報送大額和可疑交易信息。
(五)是否按時提供相關的協查、核查資料。
營業網點在組織自查工作時，應當對之前自查中發現問題的整改情況進行復查并登記(見附件4)。
第八條 督導檢查內容(綜合管理部會運營管理部檢查內容)
(一)是否按規定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
(二)對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按
5 規定履行審查手續，開戶手續是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統。
(三)在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l生變化時，是否及時予以更新。
(四)對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經營規模、經營特點、資信狀況等的了解，是否按照規定了解客戶的交易目的和交易性質。
(五)是否按規定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統進行報送，有無遲報、漏報現象。
(六)在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
(七)是否按規定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章 檢查頻率
第九條 反洗錢自查由對外營業機構負責人組織實施，每月1次;運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條 各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執行。
第十一條 反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導
6 工作定期開展。
第十二條 我行領導小組辦公室每年對我行相關業務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章 檢查方法
第十三條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
(一)詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況;
(二)抽查測試被檢查單位工作人員(包括中層管理人員)反洗錢知識掌握情況;
(三)查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料;
(四)從綜合業務系統中抽取相關營業機構賬戶電子交易信息。
(五)根據需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料;
2、反洗錢自查及檢查情況記錄;
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料;
4、大額現金支取登記薄和可疑交易報告資料;
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料;
6、反洗錢培訓、宣傳資料;
7、其他與反洗錢工作有關的資料。
7 第六章 專項檢查程序
第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
(一)檢查準備
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
(二)檢查實施
1、召開現場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》(附件2)遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規定的時間內提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》(附件3)，檢查底稿須經被檢查單位簽字確認。經確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》(附件1)的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
(三)檢查通報
檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況(檢查的組織、內容、對象)、檢查中發現的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
(四)檢查處理
1、檢查組根據認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改;對認為應該予以處罰的，由檢查組根據吉州珠江村鎮銀行有關規定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續跟蹤檢查。
(五)總結歸檔
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據。
第七章 附則
第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表
2.反洗錢檢查調閱資料清單
3.反洗錢檢查工作底稿