信用卡刷卡記錄范文第1篇
要防范信用卡套現帶來金融風險，首要任務是明確信用卡套現行為的性質，必須在法律中嚴格界定非法套現行為的構成要件和處罰標準，才能在現實中產生對非法信用卡套現的威懾力，以保障銀行的資金安全，維護金融秩序的穩定。其次，建議加大對銀行卡立法的力度。銀行卡已經成為國民生活中不可缺少的金融工具，有關銀行卡持有者與發放機構之間的權利義務及發卡機構、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。在美國，對消費信貸產品、信貸額度、利率、擔保、抵押、保險、還款條款、信息披露等進行了明確的規定，對于規范、推動銀行卡消費信貸業務發展產生了重要作用。我國的信用卡立法可以借鑒國外的成功經驗，加快立法的進度，以保證在處理銀行卡相關問題時有法可依。
發卡機構的防范措施。在目前法律規定尚不健全的情況下，發卡機構應該在大力拓展信用卡業務的同時，加強風險防范的意識，發卡前嚴格審核申請人的條件，嚴格審批額度，強調發卡源頭的風險控制。在與特約商戶的協議中，明確特約商戶不得協助持卡人套現，強化其違約責任，以約束特約商戶的行為;各銀行間應共享違規客戶信息系統，避免同一客戶反復辦卡;引入銀行卡保險機制，與保險公司合作，參與信用卡風險的有關保險，降低信用風險。 征信體系方面
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，并配套相關的法規。
信用卡作為一種新興的融資方式，套現是說信用卡用戶不通過正常手續(ATM/柜臺)提取現金，而是通過與商戶協商以刷卡名義取現。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達到資金到現鈔的轉換。廣義上的套現又包括通過各類手段，通過信用卡獲取現金。
信用卡是一種重要的個人理財工具，精明的理財高手總是能找到適當的且合法的"套現"方法。通過套現，可以從容的實現個人融資。 編輯本段政策建議
1、商業銀行應從四個方面強化信用卡業務風險管理
1、重組目前信用卡業務條線的職責分工，做到上下聯動。在各銀行總行層面。應針對套現型商戶的經營模式。及時研發有效的識別模型，強化內部系統的監控功能：在分支機構層面。應設立獨立的收單審查崗，定期篩查、報告可疑商戶。履行防范信用卡套現的職責。
2、應嚴格特約商戶準入環節的質量控制。審慎選擇商戶營銷外包服務商。要完善對外包服務商的考核，明確對提供不實商戶信息的處罰措施。確保其對商戶調查和定期走訪的真實性、有效性。
3、銀行分支機構對交易量畸高的小型本地商戶應定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在該商戶刷卡的本行客戶職業是否為其目標客戶群體、收入狀況是否與刷卡消費情況相符。查該批可疑客戶刷卡是否存在較多關聯。再上門看實際經營情況是否與刷卡量相匹配。有無租借POS等違規行為。一旦確定商戶涉嫌經營套現。應立即停機并向人民銀行、銀聯組織報告。對持卡人也要視情況采取?？?、降低額度、向個人征信系統報告等措施。杜絕隱患。
4、應審慎發卡授信。防止過度授信產生風險。尤其對信用卡營銷人員、在多家銀行開卡者等特殊群體要審慎發卡。對頻繁大額刷卡后要求提高授信額度的持卡人。應認真審查其消費行為是否合理，是否涉嫌套現。
2、進一步加大對信用卡套現的監管打擊力度
任何一家銀行的內審部門只能獲得本行收單的商戶及發行的信用卡的數據，而外部監管機構則能夠延伸取得轄區內各家銀行的信用卡數據，進行關聯追查方面擁有明顯的優勢。因此，要徹底整治非法信用卡套現，能僅靠商業銀行“自掃門前雪”，有賴于各地金融監管部門牽頭銀行機構進行定期聯合檢查，斬斷非法套現網絡，使套現型商戶徹底曝光、失去生存空間，維護有序、健康的用卡環境。
3、應高度關注信用卡套現與洗錢犯罪的聯系
據報道，在個別地區，商戶向持卡人收取的套現手續費已因為“激烈的市場競爭”而越來越低為何在監管高壓和非法收益減少的情況下，現仍大肆泛濫呢?除了一部分套現型商戶的主要目的是為經營者自身套取周轉資金外，查發現有的商戶可能以此進行洗錢。一般套現型商戶都會定期通過銀行提取現金維持支付，蹊蹺的是，個別套現規模很大的商戶卻從未在銀行提取現金。其全部收入款項均轉到異地賬戶，于經營套現現金來源十分可疑，不排除其以經營套現作為洗錢手段，將大量非法所得現金變成合法銀行存款。因此，人民銀行反洗錢部門應關注這一可能的新型洗錢渠道，依法予以嚴厲打擊。
編輯本段識別套現型商戶的方法
(一)通過非現場數據分析，初步鎖定套現型商戶
審計人員進場后。應首先獲取被審計機構的特約商戶清單(含商戶經營地址、開機時間、收單交易筆數和金額等要素)。分析判斷清單中的特約商戶基本信息和收單業務情況。對可疑商戶進一步核查其收單交易流水賬。將呈現明顯的“四低三高”特征的商戶列為下一步重點審計對象。具體如下：
1、套現型商戶基本情況的“四低”特征：一是刷卡扣率屬于較低檔次，多為0.3%一1%的批發類商戶。個別甚至為零扣率：二是注冊資本低，此類專門代辦信用卡套現的商戶均為小型私營貿易、咨詢公司或門檻更低的個體工商戶。注冊資本不足10萬元;三是經營成本低，經營場所多位于偏僻地區、非商業地段，經營面積小。正式員工少。且基本上是定額征稅：四是商戶知名度低。通過互聯網搜索查不到任何商戶的經營信息。
2、套現型商戶收單情況的異常“三高”特征：一是具有較高的刷卡總金額。意味著該商戶營業收入非?？捎^。明顯與上述的“三低”狀況不匹配：二是平均每筆刷卡金額較高?？赡軓纳锨г烈粌扇f元不等：三是全部刷卡記錄中。使用信用卡的比例極高(接近100%)，很少或完全沒有使用借記卡的記錄。我國銀行卡交易中一直是借記卡占主流。據中國銀聯統計。目前我國信用卡在POS交易金額中占比為30.62%，發卡量占比7.9%。正常商戶的收單記錄中一般借記卡占比大于信用卡。而套現型商戶卻只有信用卡交易。因而這一點是其最顯著、最難以掩飾的異常特征。
在現場工作中。審計人員應先按刷卡總金額、平均每筆刷卡金額對商戶進行排序。對“兩高”商戶再調取其收單交易流水賬(含交易時間、交易卡號、金額等要素)，然后根據每張交易的銀行卡號開頭字段查詢最新的銀聯卡號全表(運用Excel的LOOKUP功能)。確定卡片類型為借記卡還是信用卡。最后計算每家商戶信用卡交易筆數占比。即可準確鎖定套現型商戶。
(二)突擊現場走訪核查，認定套現型商戶
針對初步鎖定的涉嫌套現的商戶。審計人員應從被審計機構取得商戶開設POS機的相關審批資料。按其登記的機具布設地址。進行突擊現場核查。審計實踐中?，F場可能會遇到兩類情況：一是在該地址未發現POS機。即該商戶登記了虛假地址。則應認定被審計機構在POS機審批及維護管理方面存在缺陷。并立即追查該機具的實際布設地址。檢查是否存在商戶租借POS機用于套現的情況。二是在該地址確有POS機。則應核對機具編號。同時觀察商戶是否有合法的經營主業及較高的銷售量。對某些既有正常主業，又兼營套現的商戶，需要再核對其銷售記錄與收單流水是否相符。如在對一家經營櫥柜的小型商戶進行走訪時。審計人員發現該商戶銷售櫥柜的生意非常清淡，與其頻繁的收單記錄明顯不符，其經營者當場也無法提供任何對收單流水中客戶銷售、安裝櫥柜的相關單據、賬務記錄，審計人員據此認定其為套現型商戶。
(三)排查套現信用卡，追查關聯套現行為
根據數據分析和現場核查認定部分套現型商戶后。審計人員對在這些商戶有多次刷卡記錄的信用卡。調取這些有套現嫌疑的持卡人資料及卡片交易記錄進一步分析。往往會發現各種關聯情況。
1、在同一商戶刷卡的持卡人身份(工作單位和戶籍等)關聯。一是持卡人即為該商戶經營者和員工，經常自賣自買，顯然不合常理?？烧J定其非法套現。二是持卡人工作單位相同，且多為低收入、高流動的小型私營企業。審計時可進一步核實其工作證明的真實性。查明有無虛假申請的問題。判斷被審計機構的發卡環節是否存在漏洞。三是持卡人同屬異地群體。如在檢查A市在一家個體工商戶套現的一批某銀行信用卡時，發現近半數持卡人均為同省內B市的居民，該商戶賬戶內的資金也流向B市，很可能是為規避銀行的監控而進行的有組織的異地套現。
2、刷卡行為關聯。一是都“不約而同”在幾家前述“四低”型小商戶多次發生大額消費，有時甚至刷卡時點也非常接近，正常用卡人群發生這種情況的概率極低，。有明顯的虛假消費嫌疑。二是刷卡模式類似。如經常分單交易，即在一家商戶短時期內多次刷卡，而總金額接近該卡授信額度?；蚪洺Ｔ谶€款之后短時間內又刷卡用完授信額度。后者可能是利用幾張信用卡“拆東墻補西墻”，也可能是由中介公司墊款“養卡”。在有套現行為的持卡人群體中，數有銀行信用卡營銷從業經歷者，一人多卡、多點頻繁套現的情況尤其突出。如李某曾任信用卡營銷人員后離職，持有10家發卡行共27張信用卡，利用各種手段獲得較高信用額度，累計套現數十萬元，最終造成數萬元不良透支。
審計實踐中，這一步順藤摸瓜，常能由一家商戶牽出
信用卡刷卡記錄范文第2篇
提要：婚姻到底能走多遠，取決于兩個人對待婚姻的態度，換句話說，就是取決于雙方能否正確對待婚姻當中面臨的問題。 正文：
經常聽到人們說：某某和某某因為性格不合而離婚了?；橐霎斨?，什么樣的性格才算“合”，什么樣的才算“不合”?實際上，沒有哪一對兒戀人或者夫妻是絕對不合適的，也沒有哪一對兒一定就是合適的。
婚姻到底能走多遠，取決于兩個人對待婚姻的態度，換句話說，就是取決于雙方能否正確對待婚姻當中面臨的問題。
那么婚姻會為雙方帶來哪些問題呢?在我多年的咨詢過程當中，總結出以下幾個“不合”：
一、生活習慣不合。一紙婚約，讓兩個單獨的個體組成了一個小家庭，從此息息相關?；榍?，每個人只需打理好自己的生活?；楹?，兩個人不單要打理好自己的生活，還要適當照顧對方，習慣對方的生活方式，習慣顧及另外一個人的感受。 婚姻當中，困擾我們的，通常不是什么大事情，而是生活習慣等這一類無處不在的瑣事。如果處理不好，這些瑣事積累到一定程度，就會爆發婚姻危機。
二、金錢分配的矛盾。雙方關于金錢的支配方式，需要達成共識。目前的家庭結構當中，夫妻雙方一般都有各自的職業，分別有自己的經濟收入。如何分配家庭當中的經濟收入，使得夫妻兩人都滿意，這是很重要的問題。
在我們多年的咨詢過程當中，總結發現，來到咨詢中心尋求婚姻輔導的咨客當中，因為金錢問題產生的矛盾占相當大的比例。
三、夫妻之間的性生活不和諧。性是婚姻當中非常重要的內容，婚姻當中，如果出現性生活不和諧，經檢查沒有生理性疾病的存在，那么絕大部分都是心理因素導致的。
出現問題之后，一定要及時尋求心理咨詢師的幫助，這不是什么羞于啟齒的事情。性和愛的完美結合，才能使雙方對婚姻的滿意度和幸福度提升。
四、思維方式的差異。我們經常會遇到這樣的事情：在夫妻雙方共同來尋求婚姻輔導時，對于同一件事，雙方的描述卻南轅北轍。之所以出現這樣的現象，就是因為雙方都加上了個人感情。 有不少在咨詢室做咨詢的夫妻，當場吵起架來，咨詢師會從中看出兩個人的思維差異究竟在什么地方，一方想要表達的意思，同另一方理解的完全不同。思維方式如此大的差異，很難不產生矛盾。
五、雙方家庭的關系。結婚之后，不但需要面對對方，同時還要面對和處理同對方家庭的關系。不要一廂情愿的認為，結婚就只是兩個人的事情。結婚是兩個家庭的事情，如果希望對方怎么樣對待自己的父母和家人，自己就需要怎么樣去對待對方的父母和家人。
六、不善于情感的表達和回饋。一定要記住，家庭不是法庭，家是講情的地方，不是講理的地方。過于理智會讓夫妻雙方相處起來索然無味。要去用心感受對方日常生活中愛的表達，并學會適當的向對方表達自己的愛意。愛就適當表達，被愛就歡喜接受。
七、對對方的獨占欲或者完全依附對方?；橐霎斨械膬蓚€人，首先是獨立的個體，然后才是對方的配偶。
雙方的關系相互交叉而又各自獨立，給雙方一定的自由空間，才能體會到尊重與被尊重，信任與被信任等等可貴的品質;保持獨立的自我，才能使自己無論在人格上還是個人魅力或者事業上不斷進步，時時為婚姻和生活帶來新鮮血液，為雙方帶來共同成長。 有人說：婚姻怎么這么復雜，好可怕!其實婚姻沒有那么恐怖，我們不要害怕婚姻當中出現問題，這些問題如果處理的好，就會成為婚姻的轉機。
信用卡刷卡記錄范文第3篇
如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。
如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯系銀行，說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。
不過，在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了，那樣的話就難辦很多了。
如果想消除信用卡不良記錄，還有一種方式就是根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會。
信用卡刷卡記錄范文第4篇
如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那么客戶應該向公安機關報案，并且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。
同時銀行會啟動最長3個月的調查處理期，一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那么銀行會立即修改客戶的征信記錄。
>>欠年費造成的不良記錄
了解到，已經有部分銀行開始對于年費欠費不上報征信系統了，但有的銀行仍然上報。對于這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關銀行開證明，證明自己是因為年費欠費而造成的不良記錄，一般來說銀行對于這種不良記錄是會寬容的。
>>小額欠款造成的不良記錄
客戶因為小金額欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內的零頭忘還，那么銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。
但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之后，就視同正常還款，不會上征信系統。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對于零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關說明。
>>特殊職業造成的不良記錄
比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，需要去戰區、疫區、地震現場等連續幾個月不能回來，并且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄。
對于這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產生的利息滯納金給予優惠。
>>不要盲目銷卡
很多產生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。
因為銷卡以后，征信系統就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。
央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年后，新的、良好的記錄會
逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。
>>申請消除不良記錄
很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查詢信用記錄，并不知道也可以消除自己的不良記錄。
如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯系提供此異議信息的商業銀行進行核查，并于規定工作日內回復異議申請人。
信用卡刷卡記錄范文第5篇
拉卡拉手機刷卡器是一款強大的移動支付工具，可以使用該刷卡器進行日常生活的支付，比如水電氣繳費、電話或寬帶充值等;還可以進行網購支付、第三方在線支付充值等;也可以用來處理銀行業務，比如信用卡還款、借記卡余額查詢、轉賬等。那么，如此強大的拉卡拉手機刷卡器手續怎么收的呢?
收費項目：
a、信用卡還款：中、農、工、建、交，五大國有銀行的信用卡需要2元/筆的手續費，其他銀行信用卡還款均免手續費。(業務支持范圍內，不分銀行、不分區域。手續費是否收取跟轉出卡無關，只看信用卡所在銀行如果是這五家才需要手續費)
b、轉賬、匯款、收賬(AA分賬)：按照交易額的2元起步，0.3%，10元封頂.1個工作日到賬。(收賬到賬時間縮至T+1個工作日，業務支持范圍內，不分銀行、不分區域)
c、還貸款。 按照交易額的2元起步，0.3%，10元封頂.1個工作日到賬。(支持轉入卡為以下銀行借記卡：交通銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、南京銀行、東莞市商業銀行、綿陽商業銀行、南昌銀行、泉州銀行;轉出卡支持帶有銀聯標識的借記卡) d、支付寶付款。手續費2元起，1%，50元封頂。
e、支付寶充值。手續費2元起，1%，10元封頂。
f、財付通充值。手續費2元起，1%，單筆上限5000元，限15次/月。
g、賬戶直充。手續費2元起，1%。
版本2：拉卡拉手機刷卡器免收手續費的服務有：
目前，使用拉卡拉手機刷卡器不用支付手續費的服務包括，拉卡拉信用卡還款、借記卡余額查詢、信用卡賬單分期、水電氣繳費、通訊費繳納(電話、寬帶)、公益捐款等。 其他拉卡拉手機刷卡器手續費收費標準：
1、使用拉卡拉給個人銀行貸款賬戶跨行還貸款的，手續在3-10元不等;
2、拉卡拉手機刷卡器異地轉賬匯款，收取0.3%的手續費，最低2元，最高10元;
3、拉卡拉手機刷卡器還支持部分保險理財產品的付款，具體手續費取決于理財保險公司;
4、拉卡拉手機刷卡器賬單號支付時，部分商家需要收取手續費;
5、淘寶購物，使用拉卡拉手機刷卡器付款，需要支付1%手續費，最低2元，50元封頂;
6、拉卡拉手機刷卡器給支付充值，1%的手續費，最低2元，最高10元;給財付通充值，也是1%的手續費，2-10元。
信用卡刷卡記錄范文第6篇
為了規范公司員工考勤管理，嚴肅工作紀律，結合我公司的具體情況，等制定本制度。
2.范圍
公司所有計件員工
3.打卡管理
3.1員工作息時間
3.1.1織造：07：00-19：00兩班倒，
3.1.2 對目、包裝、定型：上午 7：00-11：00下午12：30-18：00。對目、包裝、定型為長白班
3.2 打卡有效時間：
3.2.1 織造：白班：上班07：30以前(含)
下班19：00- 19：30(含)
晚班：上班19：30以前(含)
下班07：00-07：30(含)
3.2.2對目、包裝、定型
上班：早晨7：30以前(含)中午下班：10：50-11：20中午上班：12：00-12：30(含)下班：18：00以后 凡在此時限內打卡均不記遲到、早退。
3.3遲到
(1)遲到(30分鐘以上至60分鐘)每次罰款2元
(2)遲到(60分鐘以上)每次罰款20元
3.4早退
(1)早退(30分鐘以上至60分鐘)每次罰款2元
(2)早退(60分鐘以上)每次罰款20元
3.5 上班期間員工必須親自打卡，不得代打卡，發現一次罰款50元次
3.6忘打卡
員工確實按規定上下班而忘記打卡，每月不得超過3次，超出3次以上每次罰款5元。