論文題目：我國中小銀行金融科技創新與發展研究 ——以Z銀行為例
摘要：隨著金融科技的飛速發展,技術給包括銀行在內的金融業發展帶來了深遠的影響。傳統銀行業務在金融科技的影響下受到了極大沖擊,以大數據、區塊鏈、云計算和人工智能為代表的前沿技術倒逼銀行為金融科技業務做出適應時代發展的轉型。中小銀行由于各方面條件的限制,無法像大型銀行一樣投入大量物力和財力打造屬于自己金融科技體系,因而在與金融科技融合發展的過程中,亟需探尋合適的發展策略,保證其在金融科技浪潮下獲得一席之地。本文首先采用文獻分析法對國內外已有的金融科技相關內容進行了研究,明確了金融科技的定義、主要技術、對商業銀行的沖擊和銀行現有的應對方法,著重從產品業務、營銷渠道、智能客服、風險控制和生態建設幾方面入手,對我國中小銀行金融科技的發展現狀進行了歸納整理;再以Z銀行為例子,使用案例分析法對Z銀行金融科技創新現狀進行具體分析,從其金融科技創新的戰略機遇、競爭優勢、不足與困難、風險因素四個角度,全面分析該行的發展特征,并總結出我國中小銀行在金融科技發展中的幾個共性特點;最后,根據前文分析,從五個角度為我國監管部門和中小銀行金融科技發展提供策略建議:一要做好政策監管,二要實現戰略轉型,三要加強中小銀行自身能力建設,四要做好銀行金融科技風險防范,五要合理規劃銀行金融科技生態圈。希望通過上述策略建議,為我國中小銀行和新興技術的融合提供思路。
關鍵詞：中小銀行;金融科技;創新發展
學科專業：金融學
致謝
摘要
abstract
1 緒論
1.1 研究背景
1.2 研究目的和意義
1.3 研究方法和研究內容
1.3.1 研究方法
1.3.2 研究內容
1.4 研究重點、難點與可能的創新
1.4.1 研究重點
1.4.2 研究難點
1.4.3 可能的創新
2 文獻綜述
2.1 金融科技的定義
2.2 金融科技發展歷程
2.3 金融科技的主要技術及變革
2.3.1 金融科技與互聯網金融
2.3.2 金融科技的主要技術
2.3.3 金融科技帶來的影響和變革
2.4 銀行業應對金融科技沖擊的策略
3 我國商業銀行金融科技創新現狀
3.1 我國大型銀行金融科技創新現狀
3.1.1 與互聯網巨頭深度合作
3.1.2 全方位加速智能化轉型
3.1.3 構建金融場景立體圖景
3.2 我國中小銀行金融科技創新現狀
3.2.1 豐富產品業務類型,提高銀行客戶黏性
3.2.2 創新直銷銀行模式,線上線下聯合創新
3.2.3 智能客服不斷升級,豐富銀行服務渠道
3.2.4 挖掘數據藍海,實現大數據風控
3.2.5 多種合作模式,共建金融科技生態
3.3 我國銀行金融科技創新發展現狀總結
4 Z銀行金融科技創新案例介紹
4.1 Z銀行簡介
4.2 Z銀行金融科技創新現狀
4.2.1 “三大平臺”助力中小企業融資
4.2.2 綜合拓展獲客渠道,實現數字銀行建設
4.2.3 技術賦能提升服務質效,控制銀行風險
4.2.4 加強跨界合作,尋求多面發展
5 Z銀行金融科技創新案例分析
5.1 Z銀行金融科技發展的戰略機遇
5.1.1 宏觀環境支持金融科技發展
5.1.2 輕型銀行趨勢轉劣勢為機遇
5.1.3 技術升級助力銀行發展
5.1.4 順應客戶多樣化需求
5.2 Z銀行發展金融科技的競爭優勢
5.2.1 組織架構創新,加速金融科技發展
5.2.2 自身定位準確,擴大普惠金融優勢
5.2.3 掌握稀缺資源,發揮銀行牌照作用
5.3 Z銀行發展金融科技的困難與挑戰
5.3.1 綜合實力偏弱,技術投入有限
5.3.2 人才儲備不足,渠道創新進程緩慢
5.3.3 信息質量不佳,技術運用能力薄弱
5.4 Z銀行金融科技創新發展的風險因素
5.4.1 技術不成熟帶來的風險難題
5.4.2 金融科技監管政策不明朗
5.5 Z銀行金融科技創新發展的啟示
6 我國中小銀行金融科技創新發展建議
6.1 加強指導,完善監管政策
6.1.1 明確監管態度,鼓勵適度創新
6.1.2 科學制定政策,防止監管套利
6.1.3 引入監管科技,著眼長期發展
6.2 轉變思路,實現戰略轉型
6.2.1 明確科技創新戰略部署
6.2.2 探索差異化發展道路
6.2.3 加強人才培養和儲備
6.3 合理布局,加強銀行建設
6.3.1 主動與金融科技融合
6.3.2 智能營銷豐富收入來源
6.3.3 推動線上線下渠道互動
6.4 多措并舉,防范金融科技風險
6.4.1 運用技術手段防范風險
6.4.2 加強內部控制體系建設
6.5 合理規劃,搭建金融生態圈
6.5.1 發展金融生態圈思路
6.5.2 金融生態圈合作模式
參考文獻