隨著國民文化水平的提升，報告在工作與學習方面，已經成為了常見記錄方式。報告是有著寫作格式與技巧的，寫出有效的報告十分重要。下面是小編為大家整理的《貸款自查報告范文》，供需要的小伙伴們查閱，希望能夠幫助到大家。
第一篇：貸款自查報告范文
涉農貸款自查報告
自查報告 **信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》(中國人民銀行令〔2002〕第9號)等有關涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關法規及《中國人民銀行關于開展全國金融統計執法檢查的通知》(銀發 [2010]195號)精神，認真開展自查，現將自查結果匯報如下：
(一)統計違法行為及其查處情況 2.統計部門，不存在未經批準擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。 3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。 4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。
(二)統計法規和調查統計制度的執行情況
重點自查2008年至2010年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。 1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。 2.對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，2008年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。 3.統計從業人員對本崗位統計業務的熟練程度高。 4.開展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。
(三)統計工作管理
統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理;統計人員多次參加業務培訓;統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。
經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。
信用社
2010年7月13日篇二：關于某單位縣域金融機構涉農貸款增量獎勵情況自查報告b 關于2010***縣域金融機構涉農貸款增量
獎勵情況自查報告 ********：
按照《關于對2010縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》(財金**號)文件要求，我們對照《***省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(*財金[2010]**號)及《關于***縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(***財金[2011]**號)有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據******《關于***縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(***財金[2011]***號)有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于<涉農貸款專項統計制度>的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業2010發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行***支行、***農村信用合作社、***銀行***支行、建設銀行***支行„„，等***家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有****家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。 2010年，我***涉農貸款發放額為*****萬元，涉農貸款平
均余額為****萬元。通過財金字[2011]***號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為*****萬元，申報獎勵資金為***萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金****萬元。
二、政策落實情況 ***單位于2011年**月**日收到涉農貸款增量獎勵資金****萬元( [2011]***號)。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級**%，市縣級各按**%的比例，依據 [2011]**號文件撥付予農業銀行***支行中央省級獎勵資金***萬元、市級配套資金****萬元，共計***萬元，依據 [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元，依據 [2011]**號文件撥付予***郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金**萬元、市級配套資金***萬元，共計***萬元，依據*** [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，***單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑;二是認真計算涉農貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進***經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進***金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的發展。
3、嚴格按照《***省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了***金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。
2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法?？煞窨紤]以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。 ***單位
二0一二年***月***日篇三：公司涉農貸款貸后檢查報告
吉林省大德擔保有限公司貸款貸后檢查報告 篇四：涉農貸款報告
中國郵政儲蓄銀行xx州分行涉農貸款增量獎勵
自評報告 根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》(鄂財金發【2015】16號)文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于2008年3月28日成立，主要職責是負責xx市(包括xx市城區和各鄉鎮)轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、 2012我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元,2012年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。xx市財政局于2014年3月21日撥付2012年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業外科目中。
2、2013xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業
及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元。2013年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為 萬元。xx市財政局于2015年4月1日撥付2013年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑;二是認真計算涉農貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。
由于涉農貸款增量獎勵是按實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難?？h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。
2.根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司xx州分行 2015年5月8日篇五：小額貸款有限公司自查報告
富源縣雄達小額貸款有限公司 業務經營情況自查報告
富源縣財政局：
根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》(曲財外[2010]30號)，依據《云南省小額貸款公司管理辦法(試行)》(云政辦發[2008]195號)、《云南省小額貸款公司監管工作指引(試行)》(云金辦[2010]33號)以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
(一)公司機構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人(董事長)：郭東;總經理：田斌昌。 自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合
部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人;最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲;學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。
(二)業務經營情況
公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。
公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%;實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。 2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為
前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
(一)勞動人事管理
公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。
(二)信貸營業管理
通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具
體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。
2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。
(三)財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
(四)“三防一保”工作
為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。
第二篇：金融貸款自查報告
******：
接到****通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：
根據*********支行****號《**********************的通知》和*************號《********************》的文件指導，為加強**公司貸款標準化工作，從**公司實際出發，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
(一)統計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。
中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。
適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業(包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業)，建筑業，批發業，零售業，交通運輸業(不含鐵路運輸業)，倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業(包括電信、互聯網和相關服務)，軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業(包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等)。
企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。
(二)會計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。
統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。 集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。
我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。
本行財務管理的原則：
(一)堅持經濟核算原則，以效益、質量為中心，優化資源配置，兼顧長期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經營成本，穩步推進我公司業務的戰略轉型，促進業務持續健康發展。
(二)堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程，輔助經營決策。
(三)堅持審慎管理原則。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內部控制，改善經營管理，提高經濟效益。
(四)堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經紀律，按章辦事。
財務管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實現。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規章制度，提高財務管理專業化水平，充分發揮財務主管在強化財務管理和財務監督中的職能作用。
為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
(三)授信管理制度
實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業務過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現其相互制約和支持。
(四)信息系統標準
我公司建立了一整套信息系統軟件，實現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門數據交換，信息共享創造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實現了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實現了貸款標準化。
三、具體工作計劃
(一)應用階段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。
(二)明確職責分工。
我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。
(三)加強學習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。
(四)穩步貫徹實施。
針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
(五)定期進行自查。
負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
************************* ***年***月***日
第三篇：大額貸款自查報告
富源縣雄達小額貸款有限公司
業務經營情況自查報告
富源縣財政局：
根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》(曲財外[2010]30號)，依據《云南省小額貸款公司管理辦法(試行)》(云政辦發[2008]195號)、《云南省小額貸款公司監管工作指引(試行)》(云金辦[2010]33號)以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
(一)公司機構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人(董事長)：郭東;總經理：田斌昌。 自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合 部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人;最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲;學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。
(二)業務經營情況
公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。
公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%;實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。 2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為
前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
(一)勞動人事管理
公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。
(二)信貸營業管理
通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具
體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。
2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。
(三)財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
(四)“三防一保”工作
為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。
雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出篇二：信貸資金用途真實性自查報告
信貸資金用途真實性自查報告
為貫徹落實溫家寶總理在浙考察重要講話精神，大力支持轄內實體經濟資金需求，有效促進小企業健康發展，確保中小企業信貸資金進入實體經濟，促進信貸資金順暢循環。日前，根據《浙江銀監局辦公室關于開展轄內銀行業金融機構信貸資金用途真實性自查的通知》(浙銀監辦[2011]327號)要求，我行認真開展了一次全面自查。
一、高度重視，認真自查
我行高度重視，精心組織，制定了切實可行的自查辦法，將自查工作進行了分工，做到分工明確，責任到人。主要對有關貸款管理制度的落實情況進行了檢查，查看借款借據和合同檔案辦理的合規性，對新增大額貸款進行了貸后跟蹤回訪，通過多種形式使風險充分暴露，確保不留死角。
二、加強貸款管理工作
加強貸款管理工作。在發放貸款過程中，嚴格執行貸款“三查”制度，不存在逆程序操作、越權放貸、套用其他業務品種發放消費貸款等現象。按規定對相關業務及信貸資金使用情況定期開展貸后檢查，對貸款流向和貸款使用情況進行有效跟蹤及嚴格監管，重點對公司類流動資金貸款的用途進行監控，對新增流動資金貸款進行嚴格管理，一經發現信貸資金用途不合規等情況，應采取有效控制措施立即收回貸款。
三、自查結果
我行逐步制定和建立信貸資金用途真實性的內控制度，在實際中嚴格執行到位。 2011年1月1日(含)以后新發放且截止2011年9月30日仍有余額的特定范圍中小企業公司貸款，共120筆，余額為662,792,500元。經自查，以上信貸資金用途真實，均按約定用途使用，不存在信貸資金被挪用、轉借或轉作定期存款、用作保證金、挪用于繳納土地出讓金、挪用于股票投資、挪用于理財和證券基金投資等情況。 2011年1月1日(含)以后新發放且截止2011年9月30日仍有余額的個人貸款，共47筆，余額為97,001,603.51元。其中，個人經營類貸款18筆，余額為44,600,000元;個人循環貸款19筆，余額為46,130,000元;個人住房一手房貸款4筆，余額為2,125,710.44元;個人綜合消費貸款4筆，余額為2,675,893.07;個人信用貸款2筆，余額為1,470,000元。經自查，以上信貸資金用途真實，均按合同約定用途使用，不存在挪用資金進入股市等違反合同約定的用途。
通過此次自查，我行沒有發現信貸資金用途不合規等現象，我行將以此次檢查為契機，今后進一步加強貸款管理，確保信貸資金的流向可控和安全。篇三：新發放大額貸款專項檢查方案
新發放大額貸款專項檢查方案 為了解和掌握我區農村合作金融機構(以下簡稱農合機構)2009年新發放大額貸款的合規性，防范和控制信貸風險，自治區聯社將組織人員對部分縣級農合機構2009年新發放大額貸款實施專項檢查，具體方案如下：
一、檢查目的
實施新發放大額貸款專項檢查，掌握了解我區農合機構大額貸款的合規性、安全性和效益性情況，本次主要檢查政府投融資平臺貸款、房地產開發貸款、社團貸款和貸款轉讓業務等情況，及時發現和糾正當前大額貸款管理中的違規問題，有效防范和控制大額貸款風險，促進各級農合機構依法合規經營。
二、檢查范圍及對象
(一)檢查2009年度新發放單戶余額500萬元(含)以上的大額貸款，2009年度咨詢區聯社新發放的大額貸款。
(二)檢查對象：
三、檢查內容
(一)貸款投向合規方面。是否堅持服務“三農”和縣域經濟宗旨,是否圍繞國家“保增長、擴內需、調結構、惠民生”的要求以及國家產業政策、產業調整和振興規劃的實施，將信貸資源有效配置到國家重點支持和鼓勵發展的領域，是否嚴格限制對“兩高一資”、產能過剩行業的新增授信;發放特殊行業貸款是否具有特殊行業生產經營許可證或資質證書。
(二)貸款操作方面。是否嚴格執行貸款“三查”制度;
是否嚴格按照貸款管理制度和貸款管理辦法規定的有關要求對貸款(包括銀行承兌匯票承兌、貼現)的合法性、安全性、效益性等進行信貸調查，貸款資料、手續是否完備、貸款程序是否合規等。
(三)貸款擔保抵押情況。是否核實抵押物、保證人情況，是否根據借款合同辦理合規合法抵押手續;抵押物權屬關系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的變現能力，擔保人的收入狀況、負債情況、償債能力、擔保能力等。
(四)信貸資金的使用監控情況。是否嚴格落實大額信貸資金使用審批制度，是否嚴密監控信貸資金尤其是大額貸款使用狀況，信貸資金的使用是否符合合同約定;是否存在以貸收貸(息)等現象，信貸資金是否注入經濟實體，被挪用是否及時發現并采取有效措施防范、化解風險;新發放的固定資產貸款(2009年10月23日以后發放的),是否按《廣西農村合作金融機構固定資產貸款管理實施細則(試行)》規定進行管理。
(五)貸后管理方面。是否定期檢查客戶、擔保人的生產經營情況，認真分析財務狀況，分析主要產品市場變化及經濟效益;是否按照信貸對象、貸款方式、貸款額度的差異確定不同的管理方式和要求，及時解決貸后管理中出現的新情況、新問題;是否加強對第一還款來源的持續性和可靠性，以及第二還款來源的完整性和安全性的分析檢查，對信貸資產的風險點予以準確的描述，并提出防范、化解的措施。
(六)信貸檔案資料的真實性、完整性和有效性。借款人提供的材料和財務報表是否齊全、真實、有效，有無以虛
假貸款材料騙取貸款的行為;借款申請書、貸前調查報告、貸款審查報告、審貸記錄、貸款合同、擔保合同、貸后檢查報告等重要信貸資料是否齊全有效。
(七)風險分類的執行情況。是否按規定及時對新發放貸款進行五級分類認定，分類結果是否正確;是否根據檢查及其他途徑發現客戶情況發生明顯變化，及時調整貸款五級分類形態，填寫分類認定表，實行分類調整。
(八)大額貸款的質量狀況。新發放貸款的欠息及質量狀況，有無貸款發放后的第一個還本(息)周期就發生違約行為。
(九)政府投融資平臺貸款情況。重點檢查平臺貸款是否合規，合同及各種程序、手續是否齊全完備，擔保是否落實有效，項目資本金是否到位，貸款資金是否按約定用途使用。
(十)房地產開發貸款情況。重點檢查是否存在向開發項目“四證”不齊全、項目資本金不足、開發商未取得規定資質等不合規的房地產開發項目發放貸款;是否將開發商、項目公司和母公司統籌管理，綜合授信，是否整體考核其資本金來源和比例的合規性和充足性;是否嚴格執行貸款項目封閉管理，是否存在開發商挪用或抽逃項目資金等行為;檢查開發貸款與按揭貸款的結合情況，是否注重以聯動營銷等方式，提高開發貸款與按揭貸款的匹配率及項目收入歸社率。
(十一)社團貸款情況。重點檢查社團貸款主辦社及成員社的權利與義務的落實情況，信貸檔案資料的完整性、真
實性、有效性。
(十二)貸款轉讓業務情況。重點檢查貸款轉讓手續的合規性、完整性。
(十三)落實各級部門檢查整改意見情況。檢查是否按照銀監部門現場檢查監管意見和區聯社檢查整改意見的要求，落實整改計劃與措施，逐項落實整改，對有關責任人員是否按規定進行問責。
(十四)檢查其它需要關注的問題。
四、檢查組織安排 具體檢查工作由區聯社計劃信貸部和稽核審計部共同組織實施。區聯社抽調檢查人員組成檢查工作組進行現場檢查檢查結束后，檢查組副組長于2010年4月5日前將本檢查組的檢查報告報送區聯社稽核審計部。
五、檢查工作要求
(一)高度重視，精心組織。各農合機構和各檢查組要充分認識開展這項工作的重要性，精心組織，明確工作目標，落實檢查責任，嚴格按照檢查方案和有關文件規定開展檢查，確保此次專項檢查按時按質按量完成。
(二)嚴格檢查，注重實效。各檢查組要集中時間和精力認真開展工作，及時總結經驗，注意發現存在問題，準確把握政策界限和存在問題的性質，實事求是地反映檢查情況， 確保取得工作實效，防止搞形式主義、走過場。檢查人員在要堅持原則，獨立、客觀、公平、公正地開展檢查工作，認真做好工作底稿、事實確認書等各種檢查原始記錄，并按要求填報有關檢查表格。對檢查發現存在的違法、違規行為
要在工作底稿中進行綜合評價，并以此為導向制作事實確認書，事實確認書要求事實清楚、數據準確，并經被檢查單位簽章確認。
(三)廉潔自律，保守秘密。檢查中要嚴格執行廉潔自律的有關規定，嚴守保密紀律，嚴格按照程序辦事，樹立檢查人員的良好形象。
(四)本次檢查實行費用包干，嚴格執行《廣西農村合作金融機構稽核審計總隊管理辦法》規定的“十不準”。
(五)各農合機構務必將需調閱的貸款資料于2010年3月15日前準備好，需調閱的信貸檔案資料包括：1.信貸調查、審查、審批、貸后管理中形成的信貸檔案;2.貸款發放后至2010年2月28日止放款賬戶明細;3.貸款發放后至2010年2月28日止50萬元以上的信貸資金使用(取現、轉賬)銀行憑證復印件。
七、檢查主要依據 1.《貸款通則》
2.《中華人民共和國擔保法》 3.《中華人民共和國物權法》 4.《關于加強信貸管理的若干意見》(桂農信發[2005]35號) 5.銀監會的“三個辦法一個指引” 6.其他有關法律、法規和文件。篇四：關于“規范貸款行為,科學合理收費”的自查報告
關于“規范貸款行為、科學合理收費”的自查報告
根據總行《關于實施?規范貸款行為、科學合理收費‘專項治理工作方案的通知》要求，我支行立即開展了?不規范經營?專項檢查，現將自查情況匯報如下：
一、高度重視，確保組織工作到位
我支行為切實做好?規范貸款行為、科學合理收費?專項治理工作，立即召開了支行行務會，并成立了以行長為組長，各部門負責人為成員的專項治理工作小組，對發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等專項重點內容分條線進行了自查。
二、認真開展自查工作
(一)發放貸款時附加不合理條件的七個方面
1、?以貸轉存、存貸掛鉤?。自?三個指引，一個辦法?實施以來，我支行一直按?三法一指?的要求發放和支付貸款，沒有以貸轉存，也不搞存貸掛鉤。
2、?亂浮利率、一浮到頂?。我支行執行浮動利率是按企業情況和市場定價原則合理確定的，2011年發放的公司類和個人貸款浮動在40%內。
3、?以貸收費、浮利分費?。我支行貸款是按合同利率
收息，從未擅自提高利率，更無將利息分解為費用收取的現象。
4、?轉嫁成本、增加負擔?。我行的所有貸款業務均未向客戶收取盡職調查、押品評估等相關費用，也未將經營成本轉嫁給客戶。
5、?違規收費、擅自提價?。我支行嚴格執行人行和總行的相關收費標準，對貸款客戶無亂收取各類費用現象。
6、?強制捆綁、不當搭售?。我支行對單位或個人授信業務均按其申請和資金需求合理給予綜合授信和單項業務品種授信，從未在發放貸款時要求客戶購買理財、保險等金融程產品。
7、?高息攬存、借道收息?。我支行沒有高息攬存、借道收息的現象發生。
(二)收費管理具體表現
1、?服務收費實行統一定價和名錄管理?。大額匯兌、委托收款、電子匯劃費、 ?人行通?、現金支票、轉賬支票、電匯憑證、對公賬戶開戶、詢證函、折單掛失等業務均按總行制定的收費價目名錄進行收費，我支行未擅自制定和調整收費項目名稱等要素。
2、?違規收費行為?。我支行嚴格按照《xx銀行中間業務收費管理辦法》和《xx銀行中間業務收費項目及標準明細》的相關規定執行，無對未給客戶提供實質性服務、未給
客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用的現象。
3、?服務收費‘明碼標價’，充分告知客戶?。我支行將中間業務收費明細表在營業大廳的電視上不斷重復播放，充分告知客戶，方便客戶了解服務內容及收費標準，確?？蛻糇灾鬟x擇各類服務。
通過此次自查我支行未發現發放貸款時增加不合理條件和違規收費行為。今后我支行將嚴格執行人行和總行相關規定，嚴防違規行為的發生。
二〇一二年二月二十九日篇五：信貸自查報告
信貸自查報告 根據聯社xxxx年x月x日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業務進行了認真自查，以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發點，對照聯社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業務及相關制度，較熟悉地掌握了業內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識。
三、恪守規章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法，嚴格執行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。 銀行信貸員2011自查匯報
根據聯社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解 決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工
信用社主辦會計自查報告3篇 作者：逐.風 文章來源：山西信合網 加入時間：2011-8-20 8:29:25 點擊：1483 信用社主辦會計自查報告
為了深入貫徹落實銀監會、省銀監局、市銀監分局關于加強防范操作風險，落實案件專項治理的有關文件精神，根據東信聯發[2005]192號文件的要求，結合我社的實際情況，我社制定了具體案件專項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進行了全面的學習。通過學習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀念和遵守規章制度的自覺性，有效遏制案件高發的勢頭，確保我縣
農村信用社安全、合規、穩健經營。同時使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。 根據實施的方案，在社領導的組織下，我利用工余時間，再次認真地學習了我社制定的《**市**農村信用社會計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《**市**信用社會計出納人員違規處罰實施細則》、《**市**農村信用合作社安全保衛工作管理實施細則》、《**市**農村信用社經營管理指標百分制考核辦法》、《**市**農村信用社會計出納人員操作規程》、《**市**農村信用社2005年度財務費用管理實施辦法》、《**市**農村信用社干部職工勞動管理與違規處罰實施細則》等規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關的條例，對自己一年以來的工作、學習和生活一一進行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學習和生活進行一次全方位的自查。
一、業務方面
1、一年多來，本人擔任**農村信用社主辦會計一職，在社主任的領導下，負責本單位的會計、出納工作，協調、理順內部各崗位之間的關系。但是在應經常向主任匯報會計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內的會計、出納工作日趨規范，能夠隨著業務的發展，按照新的業務操作流程和規范，結合本社的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規范，以加強內部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經常組織會計、出納人員集中對業務進行培訓。有些規定只能以書面的形式下發到各個網點，交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關于業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。
2、作為信用社的主辦會計，既是會計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網點的會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯社的相關制度，結合我社的實際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進行獎優罰劣，以此激勵會計出納做好本職工作。
3、作為主辦會計，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為主任的經營決策提供數據。
4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好網點重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各網點和存量。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。
5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用;二是做好各網點的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作;三是結息日做好各網點結息的輔導和事后監督工作;四是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作;五是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便于主任的經營決策。
6、能夠嚴格執行會計、出納、結算、財務制度和會計、出納操作規程，堅持會計工作的“十六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。
7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理制定各網點的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的占用。按照有關規定，能加強固定資產購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產盤查，嚴格控制固定資產的規模。但是對閑置的固定資產不能及時做到盤活或處理，比如位于**新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在網點之間或領用人之間進行調劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。
8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待聯社批復后才出帳列支;報銷費用嚴格執行經辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經紀律。
9、隨著信用社業務不斷的發展，各種業務水平不斷提高。
第四篇：小額貸款公司自查報告
xx小額貸款公司
工作自查報告
各上級主管部門：
根據白人銀發 [2011] 81號及[2011] 76號文件關于轉發中國人民銀行開展2011年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
（二）貸款經營情況。我公司自2009年8月份開業以來，截止2011年5月底，先后累計發放貸款 1996 萬元，其中三農貸款931 萬元，中小企業貸款1065 萬元。累計貸款余額 879.55萬元。
（三）利率發放情況。我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做 到了依法經營，規范管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
（六）人員和內部管理情況。我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小
額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。 在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx小額貸款有限責任公司
二0一一年六月三日
第五篇：婦女創業小額貸款自查報告
XXX鎮婦女創業小額擔保
貸款工作自查報告
XXX鎮共有X個行政村，XX個村民小組，XX人，耕地面積XXX畝，2009年全鎮人均純收入XXX元。自全區婦女創業小額擔保貸款工作開展以來，鎮黨委、政府認真貫徹落實區委、區政府關于婦女小額擔保貸款工作有關精神，緊緊圍繞石羊河流域重點治理主線，切實把該項工作作為有力推進我鎮設施農業發展的大好政策機遇，加大工作力度，加強協作配合，強化工作措施，全面推進婦女小額擔保貸款工作，使這項惠及婦女的創業扶持政策真正落到了實處。這一惠民舉措有效解決了全鎮廣大婦女發展設施農業的資金瓶頸，帶動全鎮設施農業建設取得了顯著成效，現將工作自查情況匯報如下：
一、工作開展情況
(一)切實加強組織領導，廣泛宣傳發動，加快推進婦女小額擔保貸款工作。一是組織領導強。工作開展以來，鎮黨委、政府高度重視，切實加強領導，成立了鎮婦女小額擔保貸款領導小組，指定專人負責辦理貸款工作，并明確目標任務和工作措施，形成了鎮、村二級聯動，各負其責、密切配合、共同抓落實的合力。二是宣傳氛圍濃。各包村領導和干部廣泛宣傳發動，不斷加大宣傳力度，努力營造全社會關心、支持、參與石羊河流域重點治理的濃厚氛圍。把工作重點放在有建棚意愿但缺乏啟動資金的廣大婦女身上，通過走村入戶，散發宣傳資料，面對面開展宣傳，全面介紹婦女小額擔保貸款的申貸流程、申貸條件、資金使用要求和貼息范圍等主要內容，為群眾答疑解惑，使群眾及時了解政策、掌握政策，極大地鼓舞和調動了廣大婦女群眾依托小額貸款建棚創業的熱情和積極性。
(二)嚴格規范工作程序，堅持實行陽光操作，確保貸款資金在設施農業建設中發揮效益。一是操作程序嚴。根據區委辦[2010]120號、152號文件精神，在鎮黨委政府的正確領導下，嚴格按照“加大力度，加快進度、創新方式、簡化手續、規范程序”的要求規范貸款工作程序，明確工作職責，積極做好申貸人的初審推薦工作;堅持陽光操作，實行“四集中”、“一督查”，以村為單位集中申報、集中評議、集中審核、集中公示，定期督查。二是工作效率高。逐步完善了貸款工作流程，以村為單位、由村干部負責，集中審核辦理，有效加快了貸款審核審批進度，提高了工作效率。經核實，已發放信貸資金XXX萬元主要用于全鎮設施農業建設。婦女創業小額擔保貸款的實施，為全鎮設施農業建設提供了資金保障，更加有力地推動了全鎮設施農業建設和石羊河流域重點治理進程。
(三)加強作風建設，樹立良好形象。自婦女小額擔保貸款工作開展以來，鎮黨委、政府切實把推進婦女小額擔保貸款工作作為“作風建設年”活動的重要內容，切實加強干部作風建設，在工作當中未出現任何亂收費和吃、拿、卡、要等不良現象，以良好的作風保障了貸款工作的順利實施。
二、存在的問題
對建棚婦女的科技培訓缺乏資金和技術支持，不能滿足種養戶需求和設施農業發展。建議區上有關部門加大婦女科技培訓方面的資金和技術支持。
XXX鎮人民政府
二0XX年XX月XX日