第一篇：海安農村商業務銀行
包商銀行小企業貸款業務政策
企業成立至少三年;近半年開票額150萬;有固定經營的場所;企業財務狀況良好。(這里說的企業信用貸款中的企業，一般是指中小企業)。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。(如果達不到要求)如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，并附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。
貸款的步驟/流程/手續是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產品代理機構，然后銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，安排專人聯系貸款申請者，聯系后如果通過初審，然后再指導貸款申請者提供所需材料，然后再審核，最終達成貸款放款。
小企業貸款管理模式和控制 ——包商銀行實踐探討 趙夢琴 包商銀行小企業金融部 二○○九年九月
一、“包商模式”的形成——偶然與必然對微小、小企業融資問題的研討和推動： 2005年4月的微小貸款國際研討會——世界銀行、國內 外金融界重拳出擊，提出：強化并提升金融機構為小 客戶服務的能力，實現商業可持續發展 2005年7月之后銀監會相繼出臺《銀行開展小企業貸款 業務指導意見》、《銀行開展小企業授信工作指導意 見》、盡職指引、分類等一系列指導性文件，對 小企業融資問題進行深入探討和實質性推動 2008年下半年至今，世界經濟、金融危機，黨中央、 國務院、銀監會出臺一系列措施、辦法助力中小企業 渡過難關。
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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然時間表：□ 2005年8月，重塑市場定位，提出“市民是基本客戶，中小企業是核 心客戶”，將戰略重點轉移到服務小企業上來 2005年11月與國家開發銀行、世界銀行正式開展合作 2005年12月--2007年5月德國IPC公司顧問專家全程技術指導、咨 詢、培訓 2006年先后成立微小企業信貸部、小企業業務中心 2008年4月原小企業中心并入微小企業信貸部 2009年1月，微小企業信貸部改組為“小企業金融部”
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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然成績單：截至2009年8月31日： 新模式下累計發放微、小企業貸款30980筆，累放金額75.58 億元，余額31.18億元; 貸款利率定價12-18，凈利潤率達到6—10 在按月還款模式下，貸款不良率控制在0.7以內; 培養專職信貸人員470人，分布在包括總部所在地包頭在內 的九家分(支)行(其中省外有寧波、深圳分行); 全行日放款能力達到100筆，單月放款能力達到近2000筆、6 億元; 2008年實現凈利潤1.2億元，2009年至今實現凈利潤1.5億元
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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然小結： 首批基于商業可持續原則實踐微、小企業信貸的國內金融機構 首批完整引入國際先進經驗并具備了微、小企業信貸獨立運行體系的國內金融機構
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3二、專營機構---事業部模式要素構成：
1、有獨立的產品線和特定的市場(曾被正規金融 機構排斥在外的微、小型企業、個體工商戶)
2、具備了專業的貸款分析技術和定價技術
3、有較完善可行的流程制度及控制體系
4、培養了一批專業化、職業化的管理人員及信貸 員隊伍
5、建立了獨立分析盈利能力的模型和機制
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5二、專營機構---事業部模式
6、有獨立封閉運行的績效考核和評價體系
7、具備了獨立自主的專業化培訓能力
8、形成了大規模發放微小企業貸款的能力
9、形成了獨特的信貸文化
10、建立了較為合理的內部組織架構和責權體 系
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5二、專營機構與“六項機制” 風險定價機制 獨立核算機制 考核激勵機制 高效審批機制 人員培訓機制 違約信息通報
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31三、專營機構——內控模式運行架構： 以產品線為軸心形成了“總部五大中心→分行 區域經理→支行主管、培訓師→前、后臺信貸 員”的縱向管理與封閉運行體系。 招聘、培訓、放款“三大機器”同步高效運轉。
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3三、專營機構——審批機制 審批決策： 獨立的審貸委員會和管理委員會 崗位職責和漸進授權—決策、分析和操作權限 授權等級矩陣決策體系 一票否決制
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3三、專營機構——審批機制貸款數額 最長貸款期限 正常貸款改變 展期、貸 減免罰息利息 單獨進行貸款 至24個月 貸款條件 款改變貸款條 、開始法律行 分析權限 件 動、核銷建議至10萬元(含 CD BC AAB A A A I)至50萬元含 BC BB AAB A A A Ⅱ50萬元以上 AA或ABB AA AAB A A A Ⅲ至100萬元(含)100萬元以上至 AAB AAB AAB A A A Ⅳ300萬元(含)300萬元以上至 A A A A A A A A A Ⅴ500萬元批量業務項目 A A A審批 11/2
3三、專營機構——定價機制 風險定價(10—18) 直接成本6(資金、人力、管理和營銷支出) 商業2(風險準備及違約概率) 凈利潤空間
3-10(平均在6以上) 市場價格水平(同業、民間融資) 具備不同風險條件的客戶執行分檔利率
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3三、專營機構——激勵機制 正向激勵： 信貸人員績效考核機制(強調放款能力：放款筆數占 50以上、余額、客戶維護數量、質量) 道德與容忍度 客戶履約行為的激勵13/2
3四、市場營銷 服務理念：創造市場、創造客戶、主動營銷 以主動深入市場營銷為主，輔之以系統的品牌宣傳。 同客戶建立“伙伴式”的平等關系 客戶成長計劃與產品創新
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3四、市場營銷——找到你的客戶 注重還款意愿、還款能力的特點應該適用于所有正常 經營的客戶 天下沒有賣不出去的東西，只有定價不對的東西 選擇性的、分階段的獲取客戶，準確的定位目標客戶 群 引入“現金流”文化，建立適應微、小企業客戶生存和 發展環境的，單個客戶信用識別、評價和處置機 制。
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3四、市場營銷——營銷方案 設計適合自己的營銷方案 營銷過程中，要不斷了解市場的供給需求，做到知己 知彼 確定自己的目標客戶群體，有多少個小企業、個體戶 、市場，客戶整體質量層次、還款能力 了解自己競爭對手、內部其他支行、民間借款的情況 ，盡量做到一定程度的“差異化”，避免惡性競爭 調研了解的過程是一個持續的過程，以應對不斷變化 的市場環境
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3四、市場營銷——營銷方案 對某食品市場的調研數據顯示，市場100個攤位， 客戶質量普遍較好，90的客戶可以承受月利1.5， 10的大客戶表示可承受月利1.2，但如果效率較高、 無其他費用、每月還款利息總額小的情況下，也可接 受月利1.5。70的客戶常年需要流動資金擴大規模， 100的客戶在旺季前(中秋、新年前)需要流動資金 。有少數大客戶可提供不動產抵押。民間借貸利率在 月1.5-3左右，期限一般在1-3個月左右。17/2
3四、市場營銷——營銷方案 制定和市場、人員、培訓相配套的營銷計劃 結合上述調研的數據，分析出自己的客戶群，按難易 、優劣分出一定層次 結合不同階段客戶經理的放款能力 結合人員需求、培訓計劃 有計劃的營銷很重要，太多的申請量超過放款能力， 會造成分析質量下降，風險加大，錯殺很多好客戶的 影響很壞 分階段、分層次，匹配放款能力、培訓能力、業務計 劃的營銷方案非常重要。
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3四、風險管理 ：潛在的危害——對未來的不確定性對中小企業的慣性思維： 信息不對稱不透明 抗能力弱 無抵押擔保 融資的單位成本高 管理不規范
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3四、管理對中小、微小企業及民營、個體經濟的再認識： 走近小企業——特點不是缺點、信息不對稱不 意味著風險高、抗風險能力弱不等于信用差、 無抵押不代表高違約、規模小并不是無利潤結論：銀行缺乏分析小企業的技術、缺乏為小客 戶提供融資的意識、沒有為小企業服務的隊伍 突破口：“破除抵押物崇拜” 20/23
第二篇：中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務收單服務協議
附件4：
中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務收單服務協議
根據國家相關法律規定，為維護甲乙雙方的利益，規范雙方行為，甲乙雙方本著自愿、平等、互利原則，就雙方已簽署且有效的《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務服務協議》項下開通收外行賬戶款功能簽訂《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務收單服務協議》如下，以資共同遵守。
一、 本協議簽署的目的是為了規范客戶使用“商易通”業務中收外行賬戶款功能(收單服務)，進一步明確雙方權利和義務。
二、 乙方申請開通收外行賬戶款功能須提供本人個體工商營業執照原件及復印件、法定代表人或負責人有效身份證件原件及復印件、稅務登記證，對無稅務登記證的商戶，須提供無需辦理稅務登記證的證明文件或經營期間的完稅證明材料。乙方主營業務范圍和行業歸屬應與工商營業執照內容一致，乙方對所提供資料的真實有效性負責。甲方對乙方申請資料進行逐級審核，審核通過后為乙方開通收外行賬戶款功能。
三、 甲方提供的收外行賬戶款功能包括：收款，收款撤銷。
四、 甲方有權按人民銀行及中國銀聯相關規定向乙方收取外行賬戶款結算手續費，約定境內銀聯卡收單手續費率為___%(封頂值___元);境外銀聯卡收單手續費收取方式為____(填序號)：1.按金額比例收取___%(封頂值___元)，2.按筆收取___元/筆。甲方按約定手續費率為乙方進行資金結算。乙方不得將上述手續費轉嫁給銀行卡持卡人。乙方在經營類型發生變更時，應及時通知客戶經理。
五、 乙方使用“商易通”辦理收外行賬戶款時，不得受理信用卡。交易成功后，必須打印交易憑條，一式兩聯，要求持卡人簽名確認。當設備不能正常打印交易憑條時，不得將貨物交付持卡人，聯系客戶經理進行解決。
1. 交易憑條一聯交由客戶保存，一聯由商戶保存(須有簽字);
2. 乙方核對交易回執上的簽名必須與該銀行卡背面預留簽名的名字及筆跡相符;
3. 如卡背面未簽名，應請持卡人出示身份證件，經確認為本人后，請持卡人當面在卡背面簽名;
4. 乙方須妥善保管交易回執中的收款方留存聯，保管期不得少于兩年，不得更改交易回執上的卡號、日期、金額等內容;
其他的有關銷售發票、消費明細、貨物提單、郵寄收條及保險單等資料亦須保留兩年，以便甲方在需要時調閱;
5. 交易回執如因乙方審核不實、保管不當或遺失而造成的經濟損失由乙方承擔。
六、 收外行賬戶款交易狀態以后臺電子記錄為準。當乙方與外行賬戶所有人出現交易糾紛時，甲方應根據交易憑條在后臺系統查詢，并協請銀聯與外行進行業務查詢，明確交易狀態。
七、 對發生的交易差錯或乙方需調整的賬務，甲方自乙方提出并經查實后，負責及時為乙方辦理賬務調整。在出現交易糾紛時，甲方有權查驗客戶原始交易憑條，其交易憑條上重要數據資料(如交易金額、卡號、交易日期等)不得涂改，否則視為無效交易憑條。如乙方在五個工作日內不提交原始單據，甲方有權拒絕付款或抵扣相應款項，其經濟損失由乙方承擔。
八、 乙方有以下情形之一的，甲方有權終止本協議及《中國郵政儲蓄銀行“商易通”服務協議》，并有權從乙方賬戶中扣收違約款項，由此產生的經濟損失由乙方承擔，甲方同時有權要求乙方承擔相關違約責任：
1. 虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向甲方申請為收單商戶;
2. 側錄：乙方默許、縱容、與其他第三方共謀或不制止不法分子在固話設備上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，自
行制作偽卡或出賣給偽卡制作集團;
3. 泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款約定，將銀行卡賬戶及交易數據信息泄漏給其他第三方使用;
4. 套現：乙方與持卡人或其他第三方勾結套取現金，或乙方自身以虛擬交易套取現金;
5. 洗單：乙方將其他未簽約商戶的交易在乙方的固話設備刷卡或壓卡，假冒乙方交易與甲方清算;
6. 虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時重復刷卡，或冒用持卡人簽
名等進行虛假交易;
7. 偽冒交易：甲方發現乙方有偽冒交易;
8. 實際經營范圍與法定經營范圍不符：乙方以其法定經營范圍申請成為甲方收單商戶后，從事禁入商戶類型從事的經營
活動;
9. 乙方因銀行卡欺詐等交易已被司法機關立案或介入調查;
10. 中國銀聯向甲方發出要求甲方與乙方強制解約的書面通知;
11. 乙方被其他卡組織認定為“高風險商戶”;
12. 乙方因停業、被吊銷營業執照、解散、關閉、合并、分立、破產等原因不再繼續經營;
13. 乙方與持卡人串通詐騙銀行資金、牽涉欺詐或詆毀、損害甲方聲譽的;
14. 將受理憑證、固話設備等專用資源用于本協議范圍以外的用途，或轉給第三方使用，或將其他商戶的交易假冒本商
戶交易與甲方清算的;
15. 其他違反《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務服務協議》情形的。
16. 違反中國人民銀行、銀監會等監管機構關于銀行卡收單業務的相關管理規定的。
九、 甲方認為乙方可能涉及欺詐交易時，有權對乙方進行欺詐調查，在調查期間，甲方有權凍結或暫時持有乙方的交易款項，并暫停對乙方的資金清算服務，直至甲方認為乙方實際不構成欺詐或乙方的欺詐交易對除乙方外的任何單位或個人不會造成損失;如經甲方查實可疑交易款項違反了監管部門的規定，甲方將依照相關監管部門的要求處理交易款項。在資金凍結或暫持期間乙方與持卡人或任何第三方發生的爭議，由乙方負責解決，由此造成的損失由乙方負責賠償。
十、 本協議自雙方簽字/蓋章后生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更。如需變更，甲、乙雙方須達成書面變更協議。本協議在下列情況下解除：
1. 乙方向甲方提出申請關閉收外行賬戶款功能，雙方協商同意解除本協議;
2. 乙方出現本協議第八條的情形，甲方向乙方發出書面解除通知之日起本協議解除;
3. 甲方有權根據國家機關、相關監管機構的規定和“商易通”發展的情況對本協議的相關條款事項進行變更或補充，甲乙雙方應簽署相關變更補充協議，如雙方不能就變更補充協議達成一致，則甲方有權提前5個工作日通知乙方解除本協議。
十一、 本協議是《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務服務協議》組成部分，其法律效力從屬于《中國郵政儲蓄銀行“商易通”業務服務協議》。
十二、 雙方約定的其他事項：
十三、 甲方已采取合理方式提請乙方注意本協議項下免除或限制其責任的條款，并按乙方要求對有關條款予以充分說明;甲乙雙方對本協議所有條款內容的理解不存在異議。
十四、 本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。
甲方：(蓋章)乙方(簽字或蓋章)：
法定代表人(負責人)：
負責人(或授權代理人)：或授權代理人：
年月日年月日
第三篇：農村商業銀行授權業務題庫
題庫試題
一、填空題
1、久懸戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯網核查、（存折、卡、存單）（現場圖片）。
2、一記雙訖需上傳的基本影像資料有：有權人簽字的審批表萬元以下（主管會計）簽字，萬元及以上（支行行長）簽字） ；若憑證需驗印，請提供驗印結果 。
3、司法扣劃需上傳的基本影像資料有：（協助扣款通知書）、（法院判決書）、（兩人以上執行證、工作證）。
4、修改對公客戶信息需上傳的基本影像資料有：（提供需修改的企業資料）經人民銀行審批過的，不上傳企業資料、（變更或開戶申請書）。
5、活期儲蓄存款或開戶中，無卡續存需上傳的基本影像資料有（客戶本人有效身份證件）、（聯網核查）、（現場圖片）。
6、活期儲蓄取款需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯網核查、（存折、卡 ）、（現場圖片 ）；（50萬）元及以上提供大額現金支取審批表、需行長審批 。
7、批量開戶（卡/存折/存單）需上傳的基本影像資料有：（代發清單或協議）、經辦人身份證復印件及聯網核查。
8、原有存折發卡需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯網核查、（原有存折）、（現場圖片）。
9、修改對公活期信息需上傳的基本影像資料有：（變更或開戶申請書）、變更信息資料、開戶許可證。
10、對公定期開戶需上傳的基本影像資料有：（單位轉賬支票）、（開戶證實書或單位定期存單）、驗印結果。
11、對公定期銷戶需上傳的基本影像資料有：（單位證實書或定期存單）、驗印結果。
12、查復書錄入發送需上傳的基本影像資料有：（查詢書 ）、（原始憑證）。
13、內部賬開戶需上傳的基本影像資料有：（主管簽字的審批表）。
14、個人客戶重要憑證掛失需上傳的基本影像資料有（掛失申請書）、客戶及代理人有效身份證件、聯網核查 、現場圖片。
15、個人客戶重要憑證解掛需上傳的基本影像資料有：客戶需本人有效身份證件、聯網核查、（掛失申請書回單）、 現場圖片。
16、批量處理申請需上傳的基本影像資料有：（單位加蓋公章的代發清單）或注明代發單位名稱、筆數、金額的（主管簽字確認的審批單）。
17、異地帳戶轉行內需上傳的基本影像資料有：客戶及代理人有效身份證件、聯網核查 、（通存通兌傳票背面信息 ）、（現場圖片）。
18、個人預植證書管理需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯網核查）、（現場圖片）。
19、重置個人網銀登錄密碼需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯網核查）、（現場圖片）。
20、代理開戶賬戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯網核查、（存折、卡、存單）、（現場圖片）。
21、因行內業務需要由我行內部發起的相關授權業務應填寫（特殊業務授權授權申請是審批單）并由相關負責人簽字確認。
22、提交集中授權業務時，柜面人員上傳影像要端正、（清晰），不能出現倒置.歪斜.模糊現象。
23、自（2013年1月1日）起，我國已停止使用第一代居民身份證，全面使用第二代居民身份證。
24、對私存單開戶、銷戶、部分提前支取金額≥（100）萬元，需授權主管二次授權。
25、選擇“臨時身份證”建立客戶信息需要授權，如果客戶已經用身份證建立客戶信息，丟失補辦臨時身份證，柜員修改客戶（證件到期日）。
26、16周歲（含）以上不允許用（戶口本）建立客戶信息。
27、《安徽農村商業銀行系統遠程集中授權管理辦法》按業務差錯的風險度來分，將業務差錯類型分為:一類差錯給予（50元）一筆的經濟處罰、二類差錯給予（通報）。
28、辦理轉賬業務時，向存款人提供（實時到賬）、（普通到賬）、（次日到賬）等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。
29、營業機構出現故障在短時間難以修復的，農商銀行由遠程集中授權改為（現場授權）。 30、在遠程集中授權環境下，營業網點柜員對應審核業務的(真實性)、(合規性)、(業務依據的完整性）一致性、關聯性、和交易要素的準確性負責。
31、同一司法機關對其凍結金額直接扣劃時，選擇扣劃方式后，需輸入（凍結編號）。
32、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶的，自開戶之日起（3）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。
33、銀行負責對存款人開戶申請資料的（真實性）、（完整性）和（合規性）進行審查。
34、單位定期存款起存金額（1萬元），只能（轉賬）方式開戶。
35、如執法機關申請凍結的賬戶已被凍結，可通過（輪候凍結）進行操作。
36、對于代理開戶的賬戶在本人持開戶證件來柜面激活之前賬戶資金（只進不出）。
37、產品開戶需上傳的基本影像資料有（客戶及代理人有效身份證件）、（聯網核查）、（現場圖片）。
38、50萬元（含）以上產品銷戶需上傳的基本影像資料（客戶及代理人有效身份證件）、（聯網核查）、（存單）、（現場圖片）（大額現金支取審批表）。
39、對于柜員經辦錯誤需要進行沖正處理的，需由（有權人）進行審批、確認，柜員不得私自進行沖正處理。
40、柜員在掛失申請書第
（三）聯加蓋業務清訖章連同其他證件退換客戶。
41、柜員將支票上所加蓋的印鑒與預留印鑒核對相符后，必須在支票上加蓋（印鑒已核章）。
42、當日沖正在綜合系統中的交易代碼是（0052）。
43、當日沖銷在綜合系統中的交易代碼是（0078）。
44、修改客戶姓名在綜合系統中的交易代碼是（0028）
45、（利萬家）產品開戶在綜合系統中的交易代碼是（3101）。
46、（利萬家）產品銷戶在綜合系統中的交易代碼是（3101）。
47、一般存款賬戶除了提供基本戶所需開戶資料外，另需提供（基本戶開戶許可證）和（機構信用代碼證），一般存款賬戶實行備案證。
48、96669口頭掛失的，必須在掛失（5）天內補辦書面掛失手續，否則補在有效。
49、書面掛失后憑密碼支付則可當天辦理更換，非密碼支付需（3）天后辦理更換，掛失處理時必須本人辦理，任何人不得代辦密碼重置、補發新憑證或掛失解掛手續（特殊情況除外）。 50、臨時身份證的有效期最長不超過（3）個月（含），系統增加校驗，從新建客戶信息當天開始判斷。
二、單項選擇
1、（D）是指利用遠程集中授權信息平臺，采取大集中模式，運用數字影像、計算機網絡等技術，將交易要素、憑證影像、環境影像等信息進行異地傳輸，集中授權處理，實現業務操作與授權相分離的一種非現場授權模式。
2、A.現場授權 B.跨網點授權 C.網點內授權 D.遠程集中授權 《個人存款賬戶實名制規定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日
2、金額￥60309.07的正確大寫為（ A ）
A.人民幣陸萬零叁佰零玖元零柒分 B.人民幣陸萬叁佰零玖元零柒分 C.人民幣陸萬零叁佰玖元零柒分 D.人民幣陸萬零叁佰零玖元柒分
3、有權扣劃單位存款的執行機關有（D）
A.人民法院.人民檢察院.稅務機關 B.人民法院.公安機關.稅務機關 C.海關.人民檢察院.公安機關 D.人民法院.海關.稅務機關
4、
5、授權審核支票提示付款期限為（C）遇節假日順延。
A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日
6、授權成功后打印憑證，下列哪些屬于記賬憑證？（D）
A.轉賬存款單 B.現金收入傳票。 C.繳款單 D.機打憑條。
7、下列業務代碼授權時不需要上傳現場圖片的是（A）
A.1410 B.0604 C.2240 D.8563
8、依據《會計法》的規定，會計憑證包括原始憑證和記賬憑證，原始憑證金額如果有錯誤，應該（ D ）。 A.直接在憑證上更正
B.直接在憑證上更正,并加蓋更正人的私章
C.由出具單位重開或者更正,更正處應該加蓋出具單位公章 D.由出具單位重開,不得直接更正
9、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構出示（A ），儲蓄機構憑以辦理過戶或支付手續。
A、繼承權證明書 B、判決書 C、裁定書 D、調節書
10、儲戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續，而委托他人代為辦理，正確的做法是（ C ）。 A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續。
B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補發手續，但不得支取。
C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請手續，在掛失申請手續辦理完畢后，儲戶本人必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續。 D、掛失及補發或支取手續都必須由本人辦理。
11、既可以用于支取現金，也可以用于轉帳的支票是（ C ）。 A、現金支票 B、轉帳支票 C、普通支票 D、劃線支票
12、票據中文大寫金額不規范，如“叁”寫為“參”或“三”，銀行受理的，由此產生的票據責任，由（ C）承擔。
A、出票人
B、持票人
C、受理銀行
D、付款人
13、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫要求的是（ B ）。 A、中文大寫金額數字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字。 B、票據的出票日期使用阿拉伯數字填寫。 C、阿拉伯小寫金額數字前填寫了人民幣符號。 D、“2月12日”出票的票據，票據的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”。
14、對在本行開戶存款人賬戶的現金支付，單筆金額50萬元以上（含50萬元）的現金支取,由（ B ）審批.。
A、委派會計 B、支行行長 C、財務部 D、主管行長
15、辦理現金匯票的匯款人和收款人必須分別是（ D ）。 A、單位，單位 B、單位，個人 C、個人，單位 D、個人，個人
16、支票的出票日期必須使用（ B ），書寫必須規范。 A、中文小寫 B、中文大寫 C、中文小寫或中文大寫均可
17、現金支票.轉賬支票日期填寫不規范的是（A）
A.貳零壹伍年壹月零壹拾日 B.貳零壹伍年零壹月零叁日 C.貳零壹伍年陸月零叁日 D.貳零壹伍年零壹月叁拾壹日
18、（C）應按照相關制度規定對受理的業務憑證.票據.存單.折.卡及相關資料等進行嚴格審核，認真做好防偽鑒別，并對記載事項的真實性.合規性和完整性負責。 A.前臺柜員 B.后臺授權柜員 C.經辦柜員 D.主管會計
19、集中授權系統是由前臺柜員受理審核.錄入要素.拍攝憑證，通過影像數據傳輸，系統交互，由（B）集中授權及處理的模式。
A.前臺柜員 B.后臺授權柜員 C.會計主管 D.二級柜員
20、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或（D ）
A.實名賬戶 B.聯名賬戶 C.同名賬戶 D.假名賬戶
21、大額支付系統受理業務時間為每個工作日的（ D）
A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00
22、轉賬支票收款人是個人的客戶填寫背書時應填寫在（B） A.附加信息欄 B.第一被背書人 C.第二被背書人 D.第二被背書人
23、現金支票和轉賬支票.結算申請書可以用（C）方式填寫。
A.圓珠筆填寫 B.藍色鋼筆 C.碳素墨水筆或打印機打印 D.以上均可以
24、只能以現金方式收取手續費的農信銀業務（A）
A.現金通存業務 B. 現金通兌業務 C. 轉賬通存業務 D.轉賬通兌業務
25、銀行匯票喪失后，由持票人向（A）申請掛失。 A. 出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行
26、久懸戶激活提交授權時上傳的憑證資料不包括（B） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 B.客戶本人及代理人有效身份證件、聯網核查 C.存折、卡、存單 D.現場圖片
28、當日沖正提交授權時上傳的憑證資料不包括( C) A.原業務憑證 B. 行長簽字的審批表 C. 特殊業務申請書
29、司法扣劃提交授權時上傳的憑證資料不包括(E) A.協助扣款通知書 B. 法院判決書 C.兩人以上執行證D.兩人以上工作證 E.兩人以上身份證
30、0604活期儲蓄轉賬司法扣劃提交授權時上傳的憑證資料不包括(C) A. 經辦人有效身份證件、聯網核查 B.現場圖片 C.折或卡 D. 轉賬憑條
31、修改單折支付條件授權時上傳的憑證資料不包括(C) A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 B. 存折、卡、存單 C. 代理人有效身份證件、聯網核查 D.現場圖片
32、批量開戶（卡/存折/存單）授權時上傳的憑證資料不包括(D) A. 代發清單或協議 B.經辦人身份證復印件聯網核查 C.聯網核查 D.現場圖片
33、原有存折發卡授權時上傳的憑證資料不包括（B）
A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查B.卡C.原有存折 D.現場圖片
34、對公活期現金支取40萬元，授權時上傳的憑證資料不包括（A） A.法人有效身份證件、聯網核查; B.經辦人有效身份證件、聯網核查; C.現金支票正面和背面、驗印結果; D.現場圖片;
35、存折定期開戶存入60萬元授權時上傳的憑證資料不包括 (B) A. 客戶及代理人有效身份證件、聯網核查; B.大額現金支取審批表、需行長審批; C.現場圖片;
36、對私存單更換授權時上傳的憑證資料不包括（C） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 ; B.提供掛失申請書回單; C.新存單; D.現場圖片;
37、個人客戶辦理1410電子轉賬授權時上傳的憑證資料不包括（C） A.經辦人有效身份證、聯網核查; B.轉賬憑證; C.現場圖片; D.轉賬達50萬元及以上需行長簽字
38、單位客戶辦理1410電子轉賬授權時上傳的憑證資料不包括（A） A.經辦人有效身份證、聯網核查; B.單位客戶需上傳轉賬支票、驗印結果; C.進賬單或業務委托書、驗印結果; C.轉賬達50萬元及以上需行長簽字;
39、單位客戶辦理銀行票據簽發授權時上傳的憑證資料不包括（A） A.轉賬支票B.業務委托書 C. 驗印結果 D.銀行匯票 40、查復書錄入發送授權時上傳的憑證資料不包括（B） A.查詢書 B.特殊業務審批單 C.相關附件
41、內部賬開戶授權時上傳的憑證資料不包括(B) A.有權人簽字的審批表 B.單位賬戶開戶資料確認表
42、個人客戶重要憑證解掛授權時上傳的憑證資料不包括（C）
A.失申請書回單 B.個人客戶需本人有效身份證件及聯網核查C. 代理人有效身份證件及聯網核查 D.現場圖片
43、個人客戶辦理8001貸記往賬錄入業務，授權時上傳的憑證資料不包括(C) A. 經辦人有效身份證件、聯網核查； B.轉賬憑證； C.現場圖片；
D.金額達50萬元及以上需行長審批；
44、個人現金通存授權時上傳的憑證資料不包括( D) A.卡或存折 ；
B.經辦人有效身份證件、聯網核查； C.通存通兌傳票背面信息；
D.客戶本人有效身份證件、聯網核查； E.現場圖片
45、建立對私客戶信息授權時上傳的憑證資料不包括(A ) A. 存折、卡、存單 B.本人人身份證及聯網核查C.代理人身份證及聯網核查D.現場圖片
46、代理開戶賬戶激活授權時上傳的憑證資料不包括(B) A.客戶本人有效身份證件、聯網核查B.代理人有效身份證件、聯網核查 C.存折、卡、存單D.現場圖片
47、“某支行客戶張**持一張50萬元存單要求支取現金”由(D) A.委派會計 B.主管行長 C. 財務部D.支行行長
48、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫要求的是(B) A.中文大寫金額到“角 ”為止，在角之后沒有寫整字 ； B.票據的出票日期使用阿拉伯數字填寫；
C. 阿拉伯小寫金額前填寫了人民幣符號; D.“2月12日”出票的票據的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”
49、申請端中顯示采集影像過程的交易狀態是（C）
A.未激活狀態B.授權等待狀態 C. 授權準備狀態D. 授權審核狀態 50、通過集中授權，統一授權標準可以有效提升柜面業務處理（C）、（D）水平 A.高效化 B.制度化C.規范化 D.標準化
三、多項選擇
1.下列哪些交易代碼50萬元（含）以上需要行長簽字（BC） A、0604 B、1410 C、 8001 D、0811 2.《安徽農村商業銀行系統遠程集中授權管理辦法》按業務差錯的風險度來分，將業務差錯類型分為：一級差錯、二級差錯。一級差錯設計（ ABCDE ）等重要要素。二級差錯是除一級差錯以外的差錯。
A、金額 B、日期 C、賬號 D、證件 E憑證 3.有權扣劃單位存款的執行機關有（ACE）
A、人民法院B、人民檢察院C、稅務機關 D、公安機關.E、海關
4、下列有關全省農村商業銀行柜面操作“70條嚴禁”，說法正確的是（ABCD） A、 嚴禁臨柜人員代理他人辦理相關柜面業務 B、 嚴禁員工在本網點代理他人開戶 C、 嚴禁柜員辦理本人業務
D、嚴禁柜員違規未直系親屬辦理業務
5、下列有關全省農村商業銀行柜面操作“70條嚴禁”，說法正確的是（ABCD） A、嚴禁不收回原（錯誤）憑證或或回答進行抹賬
B、嚴禁對客戶簽字確認辦理完畢的正常業務進行抹賬或沖賬 C、嚴禁利用客戶賬戶過渡 本人、他人資金 D、嚴禁利用本人賬戶為客戶（他人）過渡資金 6.下列哪些交易代碼需要上傳現場圖片（BE） A、1410 B、0604 C、 8001 D、0811 E、8563 7.下列業務代碼中，哪些必須客戶本人辦理的是（ ACD ）。 A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有關重要空白憑證使用正確的是（AC）。 A、重要空白憑證使用必須堅持逐筆銷號制度。
B、各級機構必須按照重要空白憑證上印制的編號順序使用，特殊情況下可以跳號。
C、重要空白憑證填錯作廢，應加蓋“作廢”戳記，會計主管審查簽字后，作當日有關科目傳票的附件。
D、可以將重要空白憑證作為教學、練習用具。
9、簽發支票必須記載哪些事項（ ABCD）。
A、無條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票日期
10、柜員在辦理授權業務時，下列做法正確的是（ABCD）。 A、應及時上傳影像資料。
B、對授權人員的合理要求，應積極配合。
C、嚴禁逆程序操作，嚴禁柜員為自己辦理業務，嚴禁代客戶辦理業務或保管重要單證等物品。
D、對需要授權補錄的業務，應按要求及時完成補錄工作。
11、不得作為實名制證件使用的有（ABD ）。
A、學生證 B、駕駛證 C、臨時身份證 D、法定身份證件的復印件 12.下列哪些身份證件為法定個人實名證件（ ACD）。 A、身份證或戶口簿 B、駕駛證 C、軍官證 D、護照 13.下列哪些證件種類屬于個人存款實名制證件種類（ABCD ）. A.居民身份證 B.軍人身份證
C.港澳臺居民往來內地通行證 D.護照 E.學生證
14、會計憑證的基本要素包括（ABCD）。
A、年、月、日 B、收、付款人的戶名和賬號
C、人民幣符號和大小寫金額 D、款項來源、用途、摘要和附件張數
15.儲戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續，而委托他人代為辦理，正確的做法是（C）. A.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續
B.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補發手續，但不得支取
C.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請手續，在掛失申請手續辦理完畢后，儲戶本人必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續 D.掛失及補發或支取手續都必須由本人辦理
16、1. 辦理協助扣劃業務時，金融機構經辦人員應當核實哪些證件和法律文書（ABC） A.有權機兩名關執法人員的執法證及工作證
B.有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助扣劃存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字 C.有關生效法律文書或行政機關的有關決定書
17、有權查詢單位在金融機構的存款卻無權凍結和扣劃的執法機關（ ADF ） A.審計機關 B.人民檢察院 C.稅務機關
D.工商行政管理機關 E.監獄
F.證券監督管理機關 答案:A|D|F 題型:多選題
18、查詢.凍結.扣劃的風險表現（ABCD ）
A.不法分子利用假身份證，假工作證.涂改或者制造假的通知書和法律文書，冒充有權機關執法人員，對客戶存款進行查詢.扣劃.或凍結，詐騙客戶資金
B.銀行工作人員私自或與外部人員合伙，利用查詢.凍結（解凍）.扣劃手段挪用.盜取資金 C.銀行工作人員與被執行人串通，不按規定向有權機關提供真實賬戶信息，向被執行人通風報信，或故意拖延時間不及時給予協助配合，協助客戶轉移資金。 D.銀行工作人員通過強制扣劃交易，繞過客戶密碼，侵占客戶資金。
19、辦理通存通兌業務，必須堅持（ ABCD ）的原則。
A.現金收入先收款后記賬 B.現金付出先記賬后付款 C.轉賬業務先記借后記貸 D. 記賬成功后簽發回單
20、農信銀個人賬戶通存通兌業務交易失敗的主要原因有哪些？（ BCD ） A.操作失誤 B.應借方清算賬戶可用余額不足 C.交易超時 D.交易要素與開戶方信息不符
21、單位款項轉個人業務，經辦柜員職責及審核要點有（ACDE）
A.審核支票是否真實.有效，是否超過提示付款期限，票據要素是否齊全.清晰無誤； B.無條件支付的承諾
C.審核轉賬支票日期.金額大小寫是否正確，
D.核對預留印鑒并折角驗印 E.核心錄入是否正確。
22、授權端審核授權時，可要求申請端柜員事后補錄憑證圖片。申請端柜員事后須根據補錄提示進行憑證補錄工作，憑證補錄后由指定授權柜員或授權主管進行審核，如審核不能通過，還需再次補錄。憑證補錄須由原業務辦理柜員補錄，系統須對補錄柜員身份進行校驗。憑證補錄的正確步驟有:（C）
⑴ 點擊“憑證補錄”按鈕，出現憑證補錄提示框。 ⑵ 點擊“獲取”，進行柜員身份認定，采用指紋或劃卡方式。
⑶ 選擇一條記錄，系統提示拍攝要補錄的憑證，根據要求補錄憑證圖片。
⑷ 身份驗證后，輸入補錄日期、授權流水查詢補錄業務列表。
⑸ 點擊“結束補錄”確定后，完成憑證補錄，系統提示憑證補錄成功。 A(1)(2)(3)(4)(5) B(1)(3)(2)(4)(5) C(1)(2)(4)(3)(5) D(2)(1)(3)(4)(5)
23、單位賬戶銷戶提交授權時，經辦柜員職責及審核事項包括(ABCDE) A.審核該筆存款銷戶業務是否符合單位賬戶存款銷戶規定，撤銷銀行結算賬戶申請書內容是否準確、完整；
B.收回發出的開戶許可證正本；
C.打印出售未用憑證明細，售出未用作廢支票，若丟失單位出具證明 D.審核客戶身份證是否在有效期內(含代理人)，并對客戶身份證進行聯網核查，打印核查結果，若為代理人，應審核客戶提供的授權委托書； E.核對預留印鑒；
24、錯帳沖正的方法有(ACD) A.劃線更正法
B.同方向藍字沖正法 C.同方向紅、藍沖正法 D.反方向藍字沖正法
25、授權模式包括(ABC) A.現場授權 B.直接集中授權
C.現場審核后集中授權 D.現場審核
26、當聯網核查結果反饋為下列哪些情況時，需要提供佐（ABC）。 A.身份證號碼不存在
B.身份證號碼存在但與姓名不匹配 C.客戶姓名無法輸入 D.能夠判斷為虛假身份證
27、遠程集中授權業務，授權員在授權過程中發現（ABCD）問題，可拒絕授權。 A.柜面人員違反規章制度和操作規程 B.業務處理不規范 C.差錯和過失
D.錄入要素與上傳影像資料內容不一致
28、遠程集中授權業務涉及的人員包括（ABCD） A.經辦柜員B.主管會計C.支行行長D.授權員
29、有權人臨時短時間外出，需要簽字授權的業務，做法正確的是（AB） A.致電授權中心，說明同意授權的業務，事后簽字補錄； B.提前簽好空白的審批單，讓柜員自行填寫； C.指定專人負責，簽訂有權人授權委托書； D.柜員代簽；
30、久懸戶激活授權需要上傳的資料包括（ABCD） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查； B. 存折、卡、存單；
C.已掛失的存折、卡、存單，提高掛失申請書客戶回單聯； D. 現場圖片；
31、一記雙訖需要上傳的資料包括（ABC） A. 有權人簽字的審批表；
B. 若憑證需驗印，請提供驗印結果; C.相關憑證; D.現場圖片;
32、控制/解控需要上傳的資料包括（ABCD） A. 經信貸部門審批的控制/解控通知書；
B. 如遇特殊情況做控制/解控，行長簽特殊業務審批表； C. 如銀票控制/解控，提供銀票底聯需行長簽字； D. 如存單質押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級支行需行長備注并簽字）；
33、司法扣劃需要上傳的資料包括（ABC） A. 協助扣款通知書 B. 法院判決書
C. 兩人以上執行證、工作證 D.支行行長簽字
34、活期儲蓄取款需要上傳的資料包括（ABCD） A. 客戶及代理人有效身份證件、聯網核查 B. 存折、卡 C. 現場圖片
D. 50萬元及以上提供大額現金支取審批表、需行長審批
35、有卡或有折續存需要上傳的資料包括（ABC）
A. 存折、卡B. 現場圖片C. 經辦人有效身份證件、聯網核查 D. 50萬元及以上行長審批
36、0604活期儲蓄轉賬需要上傳的資料包括（ABD） A. 經辦人有效身份證件、聯網核查 B. 現場圖片
C. 50萬元及以上行長審批 D. 轉賬憑條
37、儲蓄舊活期存折銷戶需要上傳的資料包括（ABCD） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 B. 舊存折 C. 現場圖片
D. 50萬元及以上提供大額現金支取審批表、需行長審批
38、原有存折發卡需要上傳的資料包括（ABD） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 B. 原有存折 C.新發卡 D.現場圖片
39、對公活期現金支取需要上傳的資料包括（ABCD） A. 現金支票正面和背面、驗印結果上傳 B. 經辦人有效身份證件、聯網核查 C. 現場圖片
D. 50萬元及以上提供大額現金支取審批表、需行長審批 E.進賬單
40、對公活期銷戶需要上傳的資料包括（ABCD） A. 賬戶撤銷資料確認表
B. 法人辦理提供有效身份證件、聯網核查
C. 代理人辦理需提供授權委托書、代理人及法人有效身份證件（如無法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復印件）、聯網核查 D. 現場圖片
41、修改對公活期信息(0804)需要上傳的資料包括（ABC） A. 變更或開戶申請書
B. 變更信息資料（如經人民銀行審批過的，則無需提供） C. 開戶許可證 D.現場圖片
42、對公活期轉賬（0811）需要上傳的資料包括（AB） A. 轉帳支票、進賬單或業務委托書 B. 驗印結果
C. 50萬元及以上行長審批
43、對私存單更換需要上傳的資料包括（ACD） A. 客戶本人有效身份證件、聯網核查; B. 客戶本人及代理人有效身份證件、聯網核查; C.提供掛失申請書回單; D. 現場圖片 ;
44、修改定期賬戶續存通兌標志需要上傳的資料包括（ABC） A. 客戶本人及代理人有效身份證件、聯網核查 B. 存折、存單 C. 現場圖片
D. 主管簽字的審批單
45、查詢單折定期賬戶明細需要上傳的資料包括（ABCD） A. 個人客戶提供本人有效身份證件、聯網核查； B. 對公客戶提供存單或開戶證實書； C.現場圖片；
D. 有權機關查詢，需提供相關證件；
46、對公定期開戶需要上傳的資料包括（BCD） A. 單位結算賬戶開戶申請書 B. 單位轉賬支票
C. 開戶證實書或單位定期存單 D. 驗印結果
47、票據退款/超期付款需要上傳的資料包括（ABCD） A. 銀行票據（正反）面、進賬單 B. 退票或超期付款說明
C. 個人的需提供身份證明和聯網核查 D. 單位客戶要核對印鑒并上傳驗印結果
48、個人客戶重要憑證解掛需要上傳的資料包括（ABD） A. 提供掛失申請書回單 ； B. 客戶本人有效身份證件、聯網核查 ； C. 有效身份證件、聯網核查 ； D. 現場圖片
49、行內帳戶轉異地需要上傳的資料包括（ABCD） A. 經辦人有效身份證件、聯網核查 B. 通存通兌傳票背面信息
C. 轉賬達50萬元及以上需行長審批 D. 現場圖片
50、異地帳戶轉行內需要上傳的資料包括（ABD） A. 客戶及代理人有效身份證件、聯網核查 B. 通存通兌傳票背面信息
C. 轉賬達50萬元及以上需行長審批
客戶本人及代理人D. 現場圖片
四、判斷題
1、16周歲以下未成年人辦理業務需要監護人代理 （√）
2、在票據和結算憑證大寫金額金額欄內不得預應固定的：“萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。 （√）
3、需客戶出示身份證的集中授權業務，經辦柜員只需上傳客戶身份證，不需要聯網核查。（ × ）
4、集中授權業務中使用的審批單屬于重要空白憑證。（ × ）
5、集中授權的業務提交至后臺授權員審核，因此經辦柜員不需要核實客戶身份的真實性。（ × ）
6、存款憑證掛失補辦、密碼重置、掛失解掛業務不得由代理人代辦。（√ ）
7、單位存款利息一律轉賬，不得支取現金。（ √ ）
8、在凍結期限內，只有在原作出凍結決定的有權機關作出解凍決定并出具解除凍結存款通知書的情況下，各營業網點才能對已經凍結的存款予以解凍。（ √ ）
9、憑證填制的基本要求：要素齊全、內容完整、反映真實、數據準確、字跡清楚。（ √ ）
10、在辦理需要有權人簽字的授權業務時，如遇到有權人未在現場，在有權人向后臺授權部門進行電話備案后，經辦人員方可辦理，事后有權人需要簽字補錄。（ √ ）
11、辦理支票取現業務，只要是柜員熟悉的客戶，都可以不出示身份證件。（ × ）
12、票據的出票日期、收款人名稱或金額更改的，在修改處蓋章確認修改的票據有效。（ × ）
13、申請遠程授權時，上傳的影像資料可任意角度放在高拍儀上拍照。（× ）
14、代理人在柜臺取現，只需提供代理人身份證。（ × ）
15、凍結單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后不可以續凍。（ × )
16、票據和結算憑證的金額、出票或簽發日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效；更改的結算憑證，銀行不予受理。（ √ ）
17、票據金額大、小寫未同時記載或大小寫金額不一致的，以大寫金額為準。（ × ）
18、對于柜員經辦錯誤需要進行沖正處理的，柜員自行沖正處理即可。（×）
19、需要對執法人員證件進行查證，對“協助凍結、扣劃存款通知書”填寫的內容進行審查，協助凍結、扣劃存款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人要相同（√)。 20、對法人行同一機構間自然人客戶轉賬，使用“0811對公活期轉賬”（×）。
五、簡答題
1、客戶如遺失或損毀正式掛失申請書，應如何辦理？
答：客戶如遺失或損毀正式掛失申請書，其掛失應由存款人本人持有效身份證件原件到原掛失營業機構辦理，說明原掛失申請書丟失原因，簽字確認，并承諾由此引發的一切經濟責任與法律糾紛與銀行無關。營業機構對存款人提供的有效證件進行聯網核查，核實身份后，按照正式掛失流程進行手工掛失（不得在綜合業務系統內解掛后重新掛失）。
2、辦理司法扣劃時，經審核如發現有關內容與“協助扣劃存款通知書”的內容不符的，應如何辦理？
答：經審核如發現有關內容與“協助扣劃存款通知書”的內容不符的，應在回執聯中說明原因，加蓋業務印章后，將“協助扣劃存款通知書”回執聯交還執法人員，并留存“回執聯”復印件和所附的法律文書，同時登記依法協助有權機關查詢、凍結、扣劃登記簿及相關登記簿。 、
3、一客戶身患重病住院，無法親自前往銀行辦理掛失、密碼重置、銷戶業務的，如何合法解決該客戶的問題？（答案要包括怎么辦、誰來辦、提供什么資料。） 答：（1）、銀行可采取上門服務方式辦理； （2）、可由其配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件、被代理人所在社區居委會（村民委員會）及以上組織或縣級以上醫院出具的特殊情況證明代理辦理。
4、簡述存單質押控制/解控的授權審核要點
答：如存單質押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級支行需行長備注并簽字）。
5、簡述如客戶信息與與現有身份證件戶名不符應該如何辦理？ 答：（1）因信息建立行操作錯誤導致戶名不符的，客戶應持有效身份證原件，到信息建立行辦理，柜員應查詢系統內客戶信息與客戶身份證件信息的差異情況，審查無誤后方可操作。
（2）因身份證發證機關原因導致客戶新身份證與舊身份證戶名等信息不符的，客戶應持發證機關出具的證明及新的身份證件到信息建立行辦理，柜員審核無誤后方可辦理。
6、簡述辦理對公業務銷戶時，如客戶交回的支票與系統不符，應如何辦理？
答：辦理對公賬戶銷戶的業務時，應嚴格按照業務流程，先從綜合業務系統中查出客戶未使用完的支票，再與客戶交回的支票進行核對，如有不符，應要求客戶找回，如找不回，應要求客戶說明原因，對缺少的支票號逐份列明，并承諾由此發生的一切經濟糾紛由該公司承擔。
7、簡述查詢活期儲蓄賬戶信息需要授權時需要上傳的資料？
答：（1）客戶本人有效身份證件、聯網核查，現場圖片 ；（2）其他原因查詢，行長簽特殊業務審批表說明原因； （
3、有權機關查詢，提供相關證件 。
8、簡述企業綁定預植證書管理授權時需要上傳的基本資料？ 答：（1）企業網銀開戶資料確認表
（2）法人辦理提供有效身份證件、聯網核查 ； （3）代理人辦理需提供授權委托書、代理人及法人有效身份證件（如無法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復印件）、聯網核查； （4）現場圖片。
9、簡述票據退款/超期付款授權時需要上傳的基本資料？
答：(1)銀行票據（正反）面、進賬單 ; (2)退票或超期付款說明 ; (3個人的需提供身份證明和聯網核查; (4)單位客戶要核對印鑒并上傳驗印結果;
10、簡述關于死亡戶掛失業務的辦理，授權時需要上傳的基本資料 答:（1）.死亡證明/火化證/戶籍注銷證明； （2）. 公證處開的合法繼承人證明； （3）掛失申請書 （4）. 合法繼承人本人的有效證件、聯網核查； （5）.現場圖片。
第四篇：拓展農村銀行卡業務的路徑
目前，在農村鄉鎮布局網點的金融機構只有農村信用社、郵政儲蓄銀行，以及農業銀行的個別網點。應鼓勵金融機構創造條件在農村地區設置ATM機，將服務延伸到廣大農村地區，同時，積極爭取政府對農村地區發卡、用卡的硬件建設給予一定的補貼，或是稅收返還。隨著農民工銀行卡特色服務的深入推行和中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村信用社等金融機構銀行卡業務在農村的拓展，農村地區銀行卡發卡和使用進入快速發展期，以鄉鎮所在地特約商戶為主的POS機具布放發展迅速，刷卡消費逐漸步入尋常農戶家，部分經濟活躍的鄉鎮也有了ATM機。然而，目前農村銀行卡業務的發展仍然存在一些問題，很多農村地區的銀行卡業務甚至還處于空白階段。
農村銀行卡發展制約因素
目前，制約農村銀行卡業務發展的因素主要有：
農村金融資源供給不足。目前，在農村鄉鎮布局網點的金融機構只有農村信用社、郵政儲蓄銀行，以及農業銀行的個別網點。而農村新設立的金融機構，比如村鎮銀行也更多的是設立在縣城，同時，這類金融機構也不具備發放銀行卡的條件和能力。這致使銀行卡機具主要分布在市區和縣城，只有個別鄉鎮才有ATM機和POS機。
銀行卡知識宣傳不到位。一方面，缺少全社會的共同參與，單憑金融機構的“獨腳戲”難以引起農民的共鳴;另一方面，安全感至上的意識讓農民對銀行卡懷有一定的排斥情緒。有些農民持卡人盡管領取了銀行卡，但因為不會使用或擔心使用費用高、安全性能低而擱置一邊。
農村整體用卡環境不佳。農村社會征信體系的缺失和農村現實的文明程度難以為銀行卡產業提供基本的業務發展環境，銀行卡在使用過程中，農民對社會頻頻發生的銀行卡詐騙案、資金被盜案、ATM機吐假鈔等問題心有余悸，擔心受騙，造成不用卡或用卡不踏實的心態。農民使用銀行卡還不夠優惠。近年來，發卡銀行收取的辦卡工本費、年費、跨行交易費和異地存取款交易費等，使原本對銀行卡用途認識不足的農村居民更加不愿辦理和使用銀行卡。
另外，農村傳統的消費觀念阻礙了農村銀行卡的普及和應用。銀行卡雖然在我國發展時間不算太短，但人們尤其是農村長期以來形成的一手交錢一手交貨的傳統交易方式和“量入為出”的消費觀念一時都難以改變。
拓展農村銀行卡業務的路徑
拓展農村銀行卡業務發展的路徑主要有：
一是普及銀行卡知識，提高農民用卡意識。金融機構要與地方政府、當地人民銀行和中國銀聯密切配合，積極開展金融知識走進農村、走進鄉鎮、走進農戶的“三走進”活動，向農民講解銀行卡的相關知識和使用技巧，尤其要以農村廣大外出務工人員、個體工商戶、私營企業主、種養能手、農村在讀大學生等不同群體為宣傳突破口，提高銀行卡在農村地區的認知度和應用水平。
二是改善農村用卡環境。鼓勵金融機構創造條件在農村地區設置ATM機，將服務延伸到廣大農村地區，同時，積極爭取政府對農村地區發卡、用卡的硬件建設給予一定的補貼，或是稅收返還。對農村商業機構降低申辦銀聯卡特約商戶門檻，減免POS機安裝費用和POS機月租，降低POS機刷卡消費分成費用標準。要提高銀行卡受理服務質量，提高行內系統及跨行交易成功率。同時要明確城市和農村地區實行差別收費，減輕持卡農民的負擔，推動與農民生活息息相關的公共領域，如水、電、學校、醫療等受理銀行卡。
三是改善農村地區支付結算環境。加快農村支付結算服務基礎設施建設，加快銀行卡電子機具在農村地區的布局，加強農村支付結算服務創新，不斷創新適應農村居民需要的銀行卡品種。
四是創新產品提升服務質量。盡量使銀行卡的功能能夠適應農村、農民生產生活需求，適應農民收入來源的季節特點。盡快完善銀行卡功能，著重開發其消費和理財功能，做到一卡多用，擴大銀行卡消費范圍，如結合國家農村合作醫療保險政策，嘗試與相關管理部門聯合發行聯名卡或專用卡，實現消費、結算和財政補貼“一卡通”，嘗試與大中型農資生產企業或銷售企業聯手發行聯名卡，與商業管理部門進行聯手，把家電、汽車下鄉和農機具消費的扶持政策與農村消費貸款和持卡消費有機地結合起來，讓持卡用戶在購買發卡企業產品時能夠得到折扣優惠。積極嘗試將銀行卡業務與商業銀行和農村信用社其他業務捆綁銷售，例如將生產資料貸款業務與銀行卡業務捆綁銷售，將貸款直接存入貸戶卡賬戶，鼓勵持卡消費。增加銀行卡的附加功能，如記賬式國債買賣、開放式基金買賣、投?；蚶m保繳費、存款理財、證券理財、代收代付等，以滿足各個層次農民消費者的需要。
五是發揮社會力量推動銀行卡發展。為了降低銀行成本，提高銀行效率，農村銀行卡市場的拓展可以由專業的營銷公司來承擔。商戶的開發、設備的維護也可以由專業的服務公司來承擔。國家出臺了各種刺激消費和擴大內需的產業政策，如家電、農機、汽車、電腦下鄉等，金融機構應抓住機遇，與商家密切合作，調動商戶使用POS機和受理銀行卡的積極性，擴大農村銀行卡使用，實現多方共贏。
六是完善風險防范措施。商業銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社要完善銀行卡保管、打卡、發卡、受理、授權和清算等責、權、利緊密結合的崗位責任制，嚴格規范業務操作規程，建立既相互監督制約又相互配合的機制。加強對銀行卡的檢查和監控，有效遏制違規操作現象，避免案件發生。要定期派出技術人員對自助服務區及刷卡器、自動存取款機等進行檢查，及時消除安全隱患。
第五篇：海安縣新農村新家庭計劃項目領導小組
海新家庭計劃領導組(2009)1號
————————————————————— 關于印發《海安縣新農村新家庭計劃示范鎮、村(居)
及標兵戶評選辦法》的通知
各鎮人民政府，開發區管委會：
現將《海安縣新農村新家庭計劃示范鎮、村(居)及標兵戶評選辦法》印發給你們，希即認真貫徹執行。
2009年11月18日
海安縣新農村新家庭計劃示范鎮、村(居)
及標兵戶評選辦法
一、評選標準
示范鎮、村(居)的計劃生育率必須達到98%以上。
(一)示范鎮標準：
1、人口文化全覆蓋：鎮有人口文化園，大型人口文化宣傳牌、人口文化路(街)建設達標;村級人口文化(計生協會員)中心戶、圖書角和人口學校(計生協會員之家)建設全面達標。
2、世代服務全覆蓋：鎮世代服務站建設通過省級驗收且運作優良;村級世代服務室建設全面達標。
3、生育關懷全覆蓋：鎮機關和鎮直屬單位全面參與生育關懷親情牽手零距離服務行動，計生特困家庭全部得到幫扶并基本脫貧;生育關懷典型培植及項目基地建設成效顯著。
4、群眾自治全覆蓋：計劃生育村(居)民自治工作全面開展，《流動人口計劃生育工作條例》全面落實;計劃生育政務公開、村務公開規范有序，計劃生育便民維權措施完善，群眾權益得到切實保障和維護。
(二)示范村(居)標準：
1、人口文化、婚育新風進村。有一批固定標志性的人口文化設施，人口文化宣傳欄、圖書角、中心戶及人口學校建設成績顯著;人口文化知識普及率在95%以上。
2、世代服務、生殖健康進村。世代服務室建設成績顯著;規范開展避孕節育、訪視服務、避孕藥具發放，為群眾提供計劃生育、生殖健康、家庭保健優質服務。
3、生育關懷、獎勵優惠進村。生育關懷親情牽手零距離服務行動成績顯著，計生特困家庭全面脫貧，典型培植及項目點建設成績突出;計劃生育獎勵優惠政策全面落實。
4、群眾自治、民主管理進村。群眾自治和計劃生育便民維權活動組織健全、作用良好;計劃生育政務公開和村務公開制度規范，流動人口計劃生育服務管理工作落實。
(三)標兵戶標準：
以下“五星”全部達到，具有典型價值和示范作用。
1.守法星。愛國守法，自覺實行計劃生育，晚婚晚育，按政策生育，并做到優生優育，生男生女順其自然。
2.富裕星。走科技興家之路，掌握一門以上農業生產新技術，帶頭致富，發展家庭經濟，輻射帶動周圍群眾，家庭人均收入高于全村人均水平。
3.健康星。有良好的生活習慣，注重生殖健康，自愿接受計劃生育生殖健康知識教育和保健服務，自覺落實安全可靠的避孕節育措施。
4.文明星。作風民主，沒有家庭暴力，男女平等，沒有性別歧視;注重子女成才。
5.和諧星。家庭和睦、鄰里團結、尊老愛幼、誠實守信、與人為善、夫妻恩愛。
二、評選辦法
各鎮對照標準自查推薦，每年12月10日前向縣新農村新家庭計劃項目領導小組辦公室(設在縣人口計生委內)申報;縣根據申報情況和平時工作情況組織驗收，在此基礎上每年評選2-3名示范鎮、20-30個示范村、200名左右標兵戶。
達到縣級新農村新家庭計劃示范鎮、示范村和標兵戶標準的，擇優向省、市推薦，分別申報省級、市級新農村新家庭計劃示范鎮、示范村和示范戶(標兵戶)。
對評定為縣級新農村新家庭計劃示范鎮、示范村和標兵戶的，以及在新農村新家庭計劃項目實施中作出突出貢獻的單位和個人，縣將給予命名表彰和獎勵。
各鎮要結合本鎮實際制定相應評選辦法，認真組織開展爭先創優活動，促進新農村建設和人口計生工作水平不斷提高。