私人銀行業務發展范文第1篇
基于帕累托80/20法則的啟示,20%的人掌握著80%的社會財富,20%的高端客戶帶來了銀行收益的80%,這些數據也許并不是那么精確,但是關注高凈額財富擁有者的重要性是不容置疑的。由此可以理解,財富管理不僅是為財富所有者提供的財富和資產的增值服務,更可以透過財富管理,合理配置社會資本資源,提高社會財富的使用效率,對于市場經濟的再分配有著實踐意義。當這樣的財富人群數量與日俱增時,作為頂級財富管理的私人銀行業務正陸續登陸我國并成為中外商業銀行逐鹿的焦點。
私人銀行服務可以上溯到17世紀時的瑞士和英國,針對貴族和超級富豪提供的私密性很強的卓越的金融服務。私人銀行實際并沒有一個官方的定義。通常來說,商業銀行和金融機構以高凈額財富擁有者為目標,通過與銀行高層人員(客戶經理)建立私密的信用關系,直接為客戶提供全面服務。私人銀行服務包括根據高端客戶需要提供的銀行和保險產品、資產管理、投資規劃、稅務咨詢、信托業務、離岸業務、廣泛的“管家式”服務等一攬子為客戶專屬定制的一對一的全面服務。其年均利潤率遠高于其他個人金融服務。在我國,私人銀行業務目前表現為商業銀行零售業務中針對高端客戶的頂級財富管理服務。
2005年9月,瑞士友邦銀行在上海成立了經由銀監會首批批準的境外私人銀行國內代表處。2007年3月20日,中國銀行與蘇格蘭皇家銀行在北京合作推出中國銀行私人銀行業務,成為第一家開設私人銀行業務的內資銀行。時至今日,中國境內已經先后有9家中資銀行(包括國有銀行和股份制銀行)以及花旗銀行、德意志銀行、匯豐銀行、渣打銀行等外資銀行開展了私人銀行業務,其他銀行也都在密切關注的準備階段,不斷開發針對高端客戶的產品和服務以爭奪積累高凈值客戶群,參與到高端市場的競爭中。各銀行對于私人銀行客戶設置的準入門檻各不相同。招商銀行、建設銀行、民生銀行、德意志銀行的私人銀行服務對象是個人金融資產1000萬元人民幣以上的高端客戶。工商銀行和花旗銀行則要求為800萬元人民幣以上。交通銀行為等值200萬美元以上的可投資金融資產。中國銀行、中信銀行、匯豐銀行、東亞銀行和渣打銀行的準入門檻為等值100萬美元以上。根據各銀行公布數據粗略推算,目前中資私人銀行客戶數應該在9萬戶左右,而資產管理則在1.5萬億元左右。相比于高凈值人群總共15萬億的可投資資產來說,只有十分之一。因此,從長遠看私人銀行在中國的發展空間巨大,但在初期則極具挑戰性。私人銀行業務需要開拓的市場非常有潛力,必須加快業務的整合與創新,了解高端客戶的各種需求。匯豐中國私人銀行業務主管陳子勁認為,“就目前國內的私人銀行市場來看,服務的優劣不純粹在于產品的多少,而要看能否充分運用銀行內部各個部門的平臺,來滿足客戶各方面的需求,不管是個人需求,還是家庭、企業等方面的需求。”
目前在我國,私人銀行主要的客戶群體包括企業家、高管人員、專業人士、也會有些團體客戶。根據筆者對于高端客戶統計資料和訪談調查發現,目前在國內私人銀行業務剛起步階段,高端客戶對于私人銀行服務需求主要體現在以下幾個方面:私密性、便捷靈活的客戶服務、高效率的金融服務、多樣化的服務渠道和模式、個性化的定制產品、各項增值服務。
首先,頂級高凈額財富擁有者重視服務的私密性。私密性也是私人銀行與大眾理財乃至一般貴賓理財的重大區別之一。私密性透過私人銀行業務為高端客戶打造獨享的尊貴。其中,到位的“軟件”服務是保障私密性的核心,這首先需要銀行和客戶經理從意識層面理解私密性的重要性,并深刻把握私密性的體現點。例如,客戶資料只有客戶經理有權看到;私人銀行對客戶資料絕對保密,不向任何第三方透露客戶信息;給客戶的郵件上只標注客戶姓名地址和銀行的郵箱地址,不要標注客戶卡號,銀行信息,且信封質量要好,不易破損;等等。并輔以“硬件”作為重要支持,譬如設立專屬的辦理業務空間;進入私人銀行服務區的專用通道等。即便如此,內資私人銀行還有很多細節亟待改善。譬如說,國外的私人銀行絕對不會隨意將客戶帶到一起見面,而內資私人銀行的各種高端客戶活動卻截然不同,打著各種旗號各家私人銀行各種聚會輪番上陣,包括有些高端客戶參與也是追求一種身份認同和虛榮,相互之間做生意的機會。這些都體現了金融機構和客戶在理念上的不成熟。
私人銀行作為一種面對極高端客戶的金融服務業,便捷靈活的客戶服務是所需具備的必要條件。開戶以及帳戶管理是為客戶服務的初期環節。需要按照客戶需求提供不同的開戶方式,譬如可令客戶選擇可隨時轉換的獨立帳戶和聯合帳戶(部分客戶需要與配偶或其他家庭成員或朋友聯合開戶)。此外,私人銀行業務除了提供個人的理財服務之外,同時也可為個人所擁有的企業提供服務,對公和對私業務應該可以實現很好的鏈接和管理。在深入的日?？蛻舴窄h節,需要定期的對客戶訪談,聽取反饋,結合各方面的經驗教訓,及時更新完善服務。舉例來說,不需要客戶親自到銀行辦理業務,提供靈活的授權代辦服務;提供上門服務——客戶經理到客戶選擇的地點進行面談;整合全國乃至全球資源,客戶到異地也能享受同樣的高品質服務;提供一體化服務,加強各種功能/服務的聯動,功能/服務的整合,形成單一服務端口。
高效率的金融服務是私人銀行財富管理的核心。私人銀行的服務對象都是極高端的高凈值人群,流動性資產規模非常的大,他們的金融需求也是多樣化,因此私人銀行服務需要更專業的對復雜金融問題的分析判斷的能力和建議。譬如針對客戶融資貸款需求,很多企業主客戶為其企業發展,會有融資貸款需求,建議在為企業主提供融資貸款服務時,手續簡便,快捷,以客戶個人投資資產部分作為擔保,為客戶提供最優惠的貸款利率。
多樣化的服務渠道和模式,包括私人銀行中心、營業網點、網上銀行、電話服務中心和私人銀行客戶經理。其中私人銀行客戶經理是最重要、最關鍵的服務渠道,隨著客戶經理在全面客戶服務和接觸中的角色感的加強,客戶經理將發展為核心的服務渠道和統一出口,而相應地,客戶對其他服務渠道的依賴性會逐漸減弱?？蛻魧τ诳蛻艚浝硎窍Ｍ蛻艚浝砟軌?4小時隨時待命,提供靈活、方便、快捷的解決方案;服務方式無需見面溝通的事情可以多通過電話、短信聯系方式,一些信息文件可通過郵件方式,但需要短信提醒;最好能提供根據客戶需求的上門服務。對于私人銀行中心和營業網點,客戶需求主要概況為私密性強、環境和細節能體現尊貴和專屬性、兼具金融中心的專業性和高檔服務的會所功能。隨著高凈值人群在金融理財方面的專業性增強,客戶越來越需要便捷、安全的渠道完成D I Y業務,因為對于網上銀行、電話服務中心等渠道的專業和靈活的功能也與日俱增,這需要私人銀行在硬件和軟件的細節更新上不斷完善。
相對大眾理財和一般財富管理,私人銀行的特色就是根據每位客戶的風險收益偏好,為其量體打造個性化的資產管理產品和服務。這就要求私人銀行客戶服務團隊在資產和財富管理上高度專業化、對于客戶需求和偏好的把握,并且,鑒于我國實行嚴格的金融管控和金融機構的分業經營,在研發產品和投資渠道上,需要私人銀行研發機構多方面合法而創新的設計產品組合以及需求不同國內外金融機構的合作。根據客戶的不同需要,提供整合的理財、保險、信托等一攬子的金融服務。即使可以同時面向所有客戶推出同一理財產品也要有明顯的產品收益區隔,私人銀行客戶的收益必須大于其他客戶收益。同時,要為超高財富客戶提供符合其需求的多元化定制化的投資平臺和渠道。
最后,作為一體化整合性的管家式服務,私人銀行不僅在資產管理方面為客戶提供優質的服務,同時要考慮多方面的增值服務。除了通常的財富管理和理財之外,還為客戶提供個性化的法律、稅務、會計和不動產投資等多方面的專業意見,以及定期提供有關客戶的財富分析報告、深度的市場研究報告、最新的市場資訊等傳統意義上的金融增值服務。此外,全面的增值服務還包括有關客戶及其家庭的品質生活提議提升。結合每位客戶的特點和具體需求提供醫療健康服務,機場貴賓服務,子女教育服務,慈善活動,私人醫生、國際緊急援助服務,涉及投資、生活、時尚、興趣、知識、人脈等的各種主題的覆蓋全球的沙龍等非金融增值體驗。
總之,私人銀行業務將伴隨中國財富增長和金融創新的擴大而前景廣闊,內外資銀行在該業務上的競爭將愈來愈激烈,只有把握住客戶的真正需求提供不斷創新的全方位高質量服務才能在市場上拔得頭籌。
摘要：隨著我國市場經濟的深化,高凈額財富擁有者的增多,金融創新的擴大,作為頂級財富管理的私人銀行業務已經成為中外商業銀行競爭的焦點。私人銀行業務對于服務對象有著高額資產要求的準入門檻。高端客戶對于私人銀行的需求體現在私密性、便捷靈活的客戶服務、高效率的金融服務、多樣化的服務渠道和模式、個性化的定制產品、各項增值服務等方面。
關鍵詞：高凈值人群,私人銀行,準入門檻,客戶需求
參考文獻
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私人銀行業務發展范文第2篇
私人銀行業務, 就是商業銀行對個人或者家庭提供投資透資、私人貸款、資產管理、拍賣收藏、信托保險、稅務遺產等一對一的系列化服務?；咎卣?一是準入條件高。要想進入“私人銀行服務”的大門, 起碼要50萬美元以上;二是私密程度高。因其對象大多是富裕人群, 無論就商業機密還是人身財產安全等方面, 私密性極高;三是零售批發化。其對象的單筆成交額少則幾十萬、多則若干億美元;四是個性程度高。因對象的資產結構、服務要求等不盡相同, 量體裁衣的個性特征非常鮮明。
二、私人銀行業務的市場潛力
(一) 富裕人群的形成奠定了私人銀行的市場基礎
1978年, 中國人均GDP僅為三百多元, 2006年飆至一萬五千多元, 增幅高達40倍之多;2007年《亞太區財富報告》統計顯示:亞太區富裕人群的資產總額超過八萬億美元, 其中, 中國近三十五萬富人的財富總值高達一萬七千多億美元, 持有一百萬美元以上的富裕人數多達三十二萬;2003年, 中國城鄉居民儲蓄存款總額高達十萬億元, 20%的人把持著80%的金融資產。一個龐大的高收入富裕群體的形成, 為中國私人銀行業務的崛起奠定了厚實的金融基礎和廣闊的市場空間。
(二) 富裕人群的投資需求叩開了私人銀行的市場大門
統計資料顯示, 中國大陸銀行存款的60%源于城鄉居民的私人儲蓄, 他們的貸款指數僅占銀行放貸總額的5%, 傳統的存儲保值已經不能滿足其投資增值需求;民間組織提供的投資理財項目, 又因各種糾紛和不受法律保護等因素, 也使他們心存顧忌。他們希望有一個既能提供高質量的金融產品、又能提供法律保障的資產管理機構, 鑒于此, 私人銀行業務可能是目前他們最為合適的選擇。
(三) 富裕人群的市場空間催生了商業銀行的戰略轉型
近年數據顯示:中國商業銀行公司類批發業務所取得的利潤約3%左右, 私人銀行利潤約7%左右, 歐美國家的私人銀行業務約占本行業務的50%左右。富裕人群廣闊的市場空間, 催生了中國銀行業單一的公司業務經營模式向與私人銀行業務齊頭并進的經營方式轉型, 抓住了20%高端客戶, 也就抓住了80%市場份額。
三.私人銀行業務的發展路徑
(一) 審時度勢, 轉變觀念, 調整戰略, 搶占市場
中國經濟體制的轉型產生了擁有一萬七千億美元個人資產的富裕人群和儲蓄存款高達十萬多億的居民, 它們的觀念已經從存儲保值向投資增值轉變;商業銀行以存貸利差為主體的經營模式已經在多元化市場競爭中舉步維艱, 所以, 要做好私人銀行業務, 必須真正從思想上認識并抓住這個商機。
(二) 健全機構, 分級負責, 上下聯動, 各盡其職
要使私人銀行業務成功營運, 關鍵要有一套構架合理的組織體系。譬如說, 銀行是否可以在總部及省市縣 (區) 設私人銀行事業部, 專門負責規劃監督管理;下設專家小組負責指導評估審核;再設客戶經理小組負責一對一的資產管理服務;最后是一線操作的主管負責對客戶的前期接待和善后服務。
(三) 培養人才, 引進骨干, 提高技能, 優化結構
中國私人銀行市場之所以尚未充分開發, 根本原因之一就是專業人才嚴重匱乏。擁有一個專業性、復合型、高素質的團隊是成功營運該業務的根本保障。這些人才一是要有深諳金融、高屋建瓴的專家級高管;二是要有精通財稅、長于營銷的復合型客服;三是要有通曉心理、善于溝通的操作型“做手”。人才來源是立足自己培養, 廣泛社會招聘、重點定向引進。
(四) 科學引領, 創新產品, 打造品牌, 提升形象
有了正確的經營理念和優秀的專業人才, 設計科學合理的金融產品至關重要。在個性化服務方面, 要在營運成本低、安全系數高的情況下, 為客戶合理快捷做好財產外移、子女留學或投資移民等服務;在悟透用活財稅政策和相關法律的情況下, 做好壓降資產成本和遺產順暢繼承等服務;此外, 要延伸銀行卡的介質作用, 將信貸、基金、證券、外匯、保險等業務融合進去。
(五) 采集數據, 健全檔案, 網絡運行, 提高效能
到2002年, 世界上二十七萬億美元的總資產中, 約有二千多萬投資人近二萬億美元是靠私人銀行網絡營運的。所以, 在開展私人銀行業務過程中, 要利用計算機網絡建立客戶個人檔案數據庫, 實行采集處理一體化;利用網上銀行、電子銀行結算、評估等。這樣, 一則不受柜面營業時間和空間限制, 二則提高了業務運行的工作效率, 三則可以縮減銀行網點數量, 降低營運成本。
(六) 建立信用, 防范風險, 規范評估, 完善法規
中國的私人銀行業務還處于剛剛起步階段, 所以, 一要建立健全個人信用體系, 完善個人資信調查機制, 壓降金融機構營運風險;二要建立健全私人銀行業務方面的法律法規, 銀監部門應盡快出臺該行業準入資質、行為規范、操作規章等。
摘要：隨著經濟體制改革的深入和市場經濟的發展, 中國產生了一個擁有成百上億萬資產的富裕群體, 這個群體為中國的銀行業提供了一個新型的金融產品市場——私人銀行業務, 本人就如何理解并做好這個產品作些膚淺的探討。
關鍵詞：經濟體制,市場經濟,私人銀行業務
參考文獻
[1]英德, 劉立達.全球私人銀行業務管理.經濟科學出版社, 2007, 5.
[2]連建輝等.走進私人銀行.社會科學文獻出版社, 2007, 6.
私人銀行業務發展范文第3篇
一、私人銀行業務發展概述
(一)私人銀行業務的組織結構
私人銀行在組織性質上還是屬于商業銀行,仍然是以營利為主要的經營目的,以下分別以主要的私人銀行的組織結構展開分析和研究。首先就是職能型組織機構,因為大多數私人銀行在初次建立時規模都比較小。因此,在組織機構上大多選擇職能型的組織結構,職能型組織結構是指私人銀行的各個部門和職位的分類主要是依靠每個職工的智能和能力來進行安排和布置的,這樣的組織機構安排方式最大的優勢就是可以充分發揮每一個員工的優勢,提升人力資源的利用效率。其次就是事業部型組織結構,這種組織機構主要是根據每個崗位員工的工作職責和工作內容來分配的,這樣的組織機構分配方式最主要的優勢就是可以實現所有崗位的職能效率化,提升銀行的整體服務效率。
(二)私人銀行的業務服務模式
與大型的國有銀行和市級銀行或者外資銀行相比,私人銀行在業務方面存在著很大的差距,首先就是私人銀行在信譽方面沒有保障,銀行是人們辛苦勞動最基本的保障,在各種理財產品競爭激烈的市場中銀行利息雖然低但卻是最有保障的,但是私人銀行在這一點上還有所缺乏。因此,私人銀行為了獲得有利的競爭地位就不得不改變自己的服務模式。首先,私人銀行必須要保證存款人的資金安全,這不僅是客戶最關心的,同時也是作為銀行最基本的服務信譽;其次,銀行要能夠保證對客戶的合理需求盡量滿足的基本保障,這是私人銀行贏取客戶信任的最基本保障;最后,銀行必須要意識到自身的服務模式的重要性,也只有意識到服務的重要性才能把銀行的服務工作做好,私人銀行的業務服務才是最重要提升銀行業務服務能力和業務能力的關鍵因素,也是私人銀行未來業務發展的關鍵。
二、我國私人銀行業務發展模式的現狀及其存在的問題
(一)私人銀行的業務發展缺乏科學的理財觀念
盡管當下我們國家的經濟發展已經達到了持續增長的穩定狀態,但是從整體上來說,人們普遍的理財意識還不夠,尤其是在一些私人的小型銀行里,大多數銀行設計和計劃自己的理財產品是抓住了大眾期待高收益的心理,以高額的回報作為誘餌為自己銀行的發展和壯大做準備,但是明顯可以看出這些高收益要不就是必須要有入門的基本存款(一般情況下這些數值都不會低),要不就是對存款的時期有限制?？傊?銀行不會做賠本的買賣,在存款人自己獲得相對較高利益的同時,銀行獲得的收益將會更高,從某種意義上來說這不算是真正含義上的投資。這主要還是由于很多私人銀行的負責人對待投資和理財的問題不夠理性,這樣不僅會影響銀行未來更長久的發展,而且如果遇到經濟危機或者金融危機,后果將必然是不堪設想的。
(二)大多數私人銀行無法做到以客戶為中心、為客戶服務的服務理念
以客戶為中心,主要是指銀行的服務必須要以客戶的真實需求為基本,但是從目前的現狀來看,很多私人銀行都存在“以客戶為中心”的理念落實不夠徹底的現狀,這其實并不是銀行自身的問題,而是銀行的管理和負責人意識不到這個問題的重要性,在實際的工作安排和崗位設置方面也沒有注意到這個問題,這方面很多的大型國有銀行就做得非常好,大多數情況下這些銀行的服務都可以全天24 小時在線為客戶提供更加全面和優質的服務,客戶是支撐銀行運作的最基本元素,要保證銀行的各項業務和各項工作的順利開展就必須要在員工和銀行管理者心中樹立為客戶服務的核心理念,維護好客戶就是為銀行的發展做出了最大的基礎工作。
(三)私人銀行財富規模和理財觀念不相符
隨著國家經濟規模和經濟增長速度的不斷加快,可以很明顯地看出國家居民的財富規模和富裕階層一直在不斷增加,這一現狀在很大程度上給私有銀行的創立以及發展提供了很大的空間,甚至從某種意義上來說,財富規模就是支撐私人銀行發展的支柱。人們的經濟財務增加無形中就增加了對銀行財富管理的需求,不僅僅是為了保證資金的安全性,更是為了保證在銀行的管理下這些資金能夠為自己帶來更多、更客觀的收益,尤其是面對一些大型的私人客戶的特殊銀行業務需求,私人銀行應該給予一定的滿足,比如有很多的客戶會選擇利用自己的閑置資金進行投資或者相關的理財咨詢,在這樣的情況下銀行要有專業的理財服務人員,這些人員必須要對整個理財市場或者每個金融產品有一定的深入了解和研究,幫助客戶分析利弊情況,而不是幫客戶做決定。
(四)未能充分利用互聯網資源發展私人銀行的業務
目前國家和社會已經進入了互聯網時代,尤其是隨著電子商務在國內的普及和推廣,更是推進了互聯網時代發展的步伐。但是從目前的發展現狀來看還沒有充分利用互聯網的信息資源為自身服務。一是因為很多的私人銀行沒有開通網上銀行的服務模式,另外就是很多私人銀行的客戶都是屬于個人客戶,對網絡電子銀行的需求并沒有那么高。最后也就是最重要的一點就是很多私人銀行的規模有限,有的相對來說大一點的私人銀行可能會有幾個分支機構,但是仍然有很多的私人銀行規模較小,不具備有開通電子銀行的條件和需求,而這也是限制私人銀行業務發展的重要原因之一。
三、改善我國私人銀行發展模式的有效策略
(一)私人銀行應該從意識上樹立正確的理財觀念
正確的理財觀念包括對客戶資金的管理和控制,還包括對業務的處理措施等的完善和改革等。在新型的經理發展模式和經濟發展觀念之下私人銀行要學會揚長避短,在實際的工作中必須要充分發揮自己的優勢,在為客戶服務的過程中體現出自己的專業優勢,保證給客戶一種放心把資金放入銀行的感受和體驗,這不僅是私人銀行的服務問題,更是銀行工作人員的專業水平和技術的專業程度的問題。樹立正確的理財掛念要求銀行在招聘員工時必須要對員工的素質和能力進行嚴格的考驗,選拔專業水準的人才為銀行的業務能力的提升服務,其次就是在新經濟背景下,私人銀行必須要學會打破傳統的理財觀念,傳統的理財產品和理財方式都面臨著巨大的挑戰。這對私人銀行的發展來說也是一個發展的重大轉折點,做好這一點將必然成為私人銀行發展的一個里程碑。
(二)提升私人銀行的服務人員的素質和能力
銀行業是一個服務業,服務業要想做得優秀,必然要對自己的服務質量和服務水平有嚴格的要求。對于私人銀行來說更是如此,在現有的基礎上提升員工的服務素質和服務質量是私人銀行業務發展方面的重要一步,關于這點,筆者認為是可以通過制定嚴格的服務制度來對現有的服務員工進行約束,或者像一些大型的銀行一樣設置客戶對銀行服務人員的滿意度調查或者回訪等。這些雖然簡單,但是在一定程度上對員工的工作方面會有很大的約束作用,而且對于提升員工的工作效率和工作質量也有很大的幫助?？傊?私人銀行必須要嚴格規范自身的服務管理和服務質量,其核心就是必須要學會站在客戶的角度去發現和觀察問題,為客戶的利益著想,這樣客戶才會愿意和銀行合作,把自己的血汗錢交給私人銀行來保管?？傊?在于客戶溝通和合作的過程中私人銀行必須要具備“服務員”應有的素質和基本能力,這樣才能保證自己的服務得到客戶的認可,進而得到社會的認可。
(三)充分利用現代化的現金設備和信息
現代化的設備和信息可以為私人銀行推廣和宣傳自己的產品做出特殊的貢獻,因為目前所處的這個時代在很大程度上就是網絡化、智能化、信息化和數字化的時代,社會和大眾都在享受這樣的高科技給自己的生活帶來的便利,因此作為銀行、尤其是私人銀行,必須要用于抓住這次機會為自己未來的發展奠定良好的基礎,哪怕只是簡單地在某個網頁上進行自己企業的產品介紹或者銀行介紹和宣傳等都會在大眾心中留下深刻的印象,對于未來銀行推廣自己的產品都會產生很大的幫助。另外,開展電子銀行服務在很大程度上可以降低銀行的業務開展成本,這些資金完全可以用來研發銀行的理財產品或者說是開發銀行的其他服務業務?？傊?對于銀行長遠的可持續發展來說是一件百利而無一害的事情。
四、小結
時至今日,社會上各行各業之間競爭激烈,尤其是對著社會經濟的增速不斷增加的現代化時代里,人們對于銀行的安全性以及銀行的業務服務能力要求標準也越來越高,在這樣的背景下私人銀行必須要改善自身的服務模式和業務服務能力,這樣才能在激烈的銀行業的市場競爭中占據有利地位,本文關于私人銀行業務發展模式方面的討論比較簡單,更深入的分析和研究還需要進一步的學習,相信在社會各界的關注和國家的大力支持下,國家的私人銀行未來的發展前景將是不可估計的,私人銀行也必然會成為國家銀行服務體系的核心。
摘要：隨著國家的經濟轉型和金融改革的不斷深入和推進,投資理財的工具和軟件也隨之增加,私人銀行和一些個人的商業性銀行也隨之發展起來。主要針對私人銀行業務發展和服務模式以及我國私人銀行業務發展的模式進行細的分析和研究,希望能夠拓展我國私人銀行的業務服務途徑,提高業務服務的滿意程度,為中國的私營銀行的發展和整體提升做出應有的貢獻。
關鍵詞：私人銀行,業務發展,模式
參考文獻
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[2]袁吉偉.我國商業銀行私人銀行業務發展探析[J].海南金融,2012,(6):63-67.
私人銀行業務發展范文第4篇
1、私人銀行業務在我國的市場前景。
波士頓咨詢公司日前在京發布了《中國財富管理市場報告》，稱中國目前是亞洲(不包括日本)最大的理財市場，其家庭金融財富總額約為2.5萬億美元。報告顯示，過去五年，中國財富總量經歷了巨幅增長，年均復合增長率高達23.4%(同期全球平均增長水平穩定在8.6%)，2006年一年中國財富總量就實現了31.6%的驚人增長。另一個特點就是百萬美元家庭數量迅速增長：報告撰寫人之一的鄧俊豪表示，自2001年以來，中國管理資產額超過500萬美元的家庭的財富在全國財富總量中的比重從13.3%增至2006年的21.1%，富豪家庭數也從2001年的區區14000戶增至2006年的48000多戶。而在過去五年中，中國百萬美元資產家庭的數量也迅速增長，年均復合增長率達20%，總數達到31萬，預計2011年中國百萬美元資產家庭總數有望達到60.9萬戶。
2、中外銀行開展私人銀行業務的情況。
隨著我國經濟的持續發展，國內富裕人群數量正在不斷增加。不少人經過多年的艱苦創業和投資，已經擁有相當規模的財富數量。這部分人對投資管理、財產保值增值、財富傳承等有著廣泛的一體化金融需求，簡單的零售銀行及理財服務顯然無法滿足如此復雜的需求，需要更高層次的私人銀行服務。國內私人銀行市場已經顯示出誘人的前景，私人銀行業務面臨難得的發展契機。
二、我國商業銀行私人銀行業務發展面臨的問題和障礙
1、缺乏配套的法律制度。
2、現行的金融監管體制的制約。
3、現行商業銀行業務組織體系的沖突。
4、專業化的人員素質不高。
5、存在這文化傳統方面的障礙。
三、我國商業銀行私人銀行業務發展的策略
1、加快立法的進程。
向主管部門提議，加速啟動《個人隱私法》的制定，對個人隱私的法律邊界、保護方式，公權力干預范圍、方式，損害賠償等方面的問題進行規范，做到有法可依。抓緊修改《商業銀行法》，將綜合經營間接的“預留通道”修改為直接的“開放通道”，即商業銀行在經相關金融監管機構核準后，可投資入股或控股證券、保險等非銀行金融機構。這樣可以推動商業銀行的綜合化經營，為大力開展私人銀行業務徹底掃清障礙。
2、實現跨行業的有效合作。
修改法律又是一個很漫長的過程，因此只能采取一些技術性解決方案，好在解決得還不錯，既不違法，又把業務推出來了。這就要求銀行很好地與基金公司、證券公司、保險公司、信托投資公司等金融機構充分溝通交流，合作開發出適合不同層次需求的多樣化理財產品。
3、建立垂直管理的業務體系。
現在各大銀行對推進“扁平化、垂直化”的經營管理變革，從總分行制向事業部制轉變。但是遇到的阻力很大。不妨對新成立的私人銀行部實行垂直管理的業務體系，對分散在各地的私人銀行中心在服務標準、服務流程、產品研發、后臺支持、風險管理等方面實施全行統一化管理。私人銀行業務與商業銀行其他業務相比，需要有自己獨立的團隊、獨立的服務體系、獨立的運作機制、并應當設定有獨立的考核指標。
4、“內培外引”打造一支精英團隊。
私人銀行家應精通個人財富管理、企業財務管理，熟悉國際金融市場及衍生金融產品，了解資本市場運作的一般規則，以及保險，稅收、信托的規則和運作等等。私人銀行的骨干人員應是在投資銀行、公司銀行、個人銀行等領域工作多年的資深從業人員，他們不僅具備扎實深厚的理論知識，還要有豐富的實戰經驗。
5、用“心”贏得客戶。
私人銀行所涉及到的具體內容是非?，嵥榈?，私人銀行業務提供的顧問服務不僅限于理財方面，還涉及到其生活的方方面面，就是通過這些瑣碎的但充滿個性化和人性化服務，才讓客戶慢慢積累起對你的信任度，從而成為你的終身客戶，可以說各方面瑣碎的業務構成私人銀行業務的基礎。特別是要有“同理心”。同理心指的是始終站在客戶的立場上，為客戶著想。更通俗一點的說法，就是把客戶的錢當成自己的錢。因為私人銀行的服務是滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節、每一個角落的服務。
四、總結
私人銀行業務作為金融服務領域的一個重要部分在西方國家得到了蓬勃的發展，它是與富有的私人對金融服務需求的日益增長和多樣化密切相關的。它與一般的理財業務和貴賓理財服務相比有更國際化、更全面化、更增值化的特點。私人銀行業務已經在新的形勢下煥發出新的生命力，是當今現代金融服務業的一個重要部分。首先，我國私人銀行客戶市場已經有了相當的基礎。其次，這些私人客戶群體自然會有相應的私人銀行業務需求，要求為他們提供相應的專業化服務。這種私人銀行業務的需求變化趨勢日益豐富和突出。第三，目前商業銀行、證券公司、咨詢公司、律師事務所等只能在規定的業務范圍內為私人客戶提供部分服務，這對整個私人銀行業務市場來說顯然不是一種成本節約，不僅不利于金融機構的經營，也很難滿足私人客戶豐富的業務需求。我們認為，應該加快立法的進程為大力開展私人銀行業務徹底掃清障礙。同時在現有的制度框架下實現跨行業的有效合作，為中資商業銀行贏得先機。建立垂直管理的業務體系，鑄造私人銀行較為理想的模式。然后“內培外引”打造一支精英團隊，同時用“心”贏得客戶，把私人銀行的服務是滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節、每一個角落的服務。
摘要：私人銀行業務作為金融服務領域的一個重要部分在西方國家得到了蓬勃的發展, 它是與富有的私人對金融服務需求的日益增長和多樣化密切相關的。它與一般的理財業務和貴賓理財服務相比有更國際化、更全面化、更增值化的特點。本文從界定私人銀行業務的內涵出發, 介紹了私人銀行業務在我國的市場前景和中外銀行開展私人銀行業務的情況。重點討論了我國商業銀行發展的私人銀行業務的所存在的障礙, 以及發展策略。
關鍵詞：私人銀行業務,富有階層,核心私密,高端理財
參考文獻
[1]、王志軍, 當代國際私人銀行業發展趨勢分析[J]國際金融研究, 2007 (11)
私人銀行業務發展范文第5篇
（一）發展概況
計算機網絡技術的迅猛發展為銀行業務的有效開展帶來了相當大挑戰與機遇，網上銀行、電話銀行逐漸成為傳統柜臺營業強有力的補充與運營手段。銀行改變了傳統以靠機構擴張來發展私人銀行的模式，將多渠道服務作為銀行業務發展的主要方式。
（二）具體業務發展
上世紀末，金融業務在全球范圍內廣泛興起，具體業務涉及證券、基金以及保險行業等等領域。相應地，銀行逐漸推出各種能夠有效滿足客戶要求的特色金融相關的服務產品以及業務，產品業務范圍是十分廣泛的，不光有委托理財、咨詢以及財務管理等等產品業務，還包含著健康、運動以及娛樂相關的社會服務。有些銀行甚至推出了全人生的一條龍服務，來有效應對用戶在不同人生階段中出現的各種各樣的問題，比如用戶的婚喪嫁娶、財產理財、健康醫療以退休計劃等等方面的一條龍式的業務服務。因此，私人銀行逐漸從以前的單純的金融產品柜面銷售模式轉變成為了真正的用戶可以有效自取金融產品的“金融超市”。
二、目前我國私人銀行業務發展的現狀和面臨的挑戰
（一）產品機制創新不完善，產品結構單一
對客戶不同的個性化理財需求的滿足使私人銀行最核心的內容，近幾年來，我國與保險、證券和之間合作日益密切，在國內也出現了很多家金融控股集團，但是無論在規模上還是在范圍上都與國外的混業經營模式相差甚遠。因為創新意識的卻反，使得產品結構比較單一，這就使得無法跨市場進行個性產品的設計，導致我國的許多私人銀行的同質化現象的出現，既不能滿足高端消費客戶對理財產品的個性需求，也無法為客戶分散風險，這在很大程度上制約了發展我國私人銀行的進程。
（二）銀行電子化應用渠道程度低，銀行系統落后陳舊
目前，我國的電子商務發展迅速，網絡銀行、電話銀行的普及度越來越廣，但是還無法跟上業務發展的腳步。與此同時，國內很多銀行正在逐步更新私人銀行系統的核心項目內容，經過有效的系統信息化發展模式的迅速形成來加快銀行在經濟市場中的相關競爭力。私人銀行就很充分對這種模式的建立進行展現。我國私人銀行面臨著越來越多的國際金融業務，其伴隨著世界一體化進程的加速，有效實施了與全球銀行直接的互動，這就提高了對國內私人銀行的要求，必須超越時空利地域的限制，在全球范圍內對金融資源進行配置、交換與共享，為客戶提供全面的服務，優化產業信息體系，實現良好的經濟效益。這對我國私人銀行來說既是挑戰又是一份可貴的機遇。
（三）銀行培訓體系生疏，專業技術人才相對缺乏
我國大部分私人銀行會為其專屬客戶提供秘密的專業個人服務，這就要求私人銀行的高層領導必須保持敏銳的判斷力、豐富的經驗以及優質的綜合服務能力。具體要求為這些專業技術人員要具備相關合格資質，比如理財規劃師以及金融分析師等等，同時其還要精通會計、法律等等領域的學科技能，最好還能夠掌握一些高品質的生活技能，像高爾夫以及藝術品鑒賞之類的。私人銀行的專業技術人員唯有具備了以上能力要求才能夠更好地為專屬客戶提供優質服務，不斷滿足客戶的新需求。因此，發達國家經常把有良好才能的銀行高層客戶經理稱作是私人銀行家。到目前為止，我國私人銀行才處在起步雛形階段，理財專員的相關系統認證體系并不成熟，所以我國要滿足市場需要的私人銀行人才十分缺乏，這成了制約國內私人銀行發展的一大難題。
三、我國私人銀行再繼續發展壯大的有效應對策略
（一）分業經營形式的改變推動私人銀行業務綜合化的進程
近年來，隨著全球金融業的迅猛快速的發展，各行業混也經營已經成為大勢所趨。我國私人銀行必須設計其發展的長遠之計，這就要求我國私人銀行也必須打破現今其在國內進行分業經營的約束阻礙，將國內私人銀行與各種非銀行金融機構實行廣泛的交流合作，通過靈活地開發滿足各階層消費者的金融業務產品來為客戶提供個性優質的私人銀行特色服務。
（二）金融業務產品的創新擴大本土化經營范圍的優勢
私人銀行要通過金融業務產品的創新來充分擴大其本土化經營的相關優勢，這就到目前為止，我國私人銀行快速發展的一項重要選擇?？梢詮乃饺算y行的國際發展中不難看出，離岸業務的發展遠遠不如在岸業務的相應發展速度。我國國內自有的私人銀行相對于外資發展銀行來說有著人文遺跡社會網點渠道多等等重要的優勢。在我國北京、上海等等發達地區已經逐漸出現理科國內自有的私人銀行，很多客戶也越來越多地從外資銀行轉入到了我國自有私人銀行。因此，我國應該加強中資私人銀行的重心的發展，充分發揮本土銀行的優勢，努力創新，積極滿足國內客戶不斷發展的個性化需求，以此來填補分業經營模式造成的產品創新能力的缺失。
（三）私人銀行多種金融服務渠道的建立加快系統的完善進程
我們應該積極整合銀行各部門之間零散的客戶信息，細分銀行對客戶做出貢獻的綜合度，加強挖掘客戶的有效手段以及營銷策略實施，從而加快國內私人銀行系統建設的完善進程。與此同時，還要注重國內私人銀行多渠道電子化業務的建設，并將這項項目建設到例如銀行IT建設系統體系中去，從而讓國內私人銀行更好地為客戶提供優質安全的金融業務服務。
摘要：近幾年國際私人銀行在發展過程中出現了新的趨勢, 這些新的趨勢對于國內剛剛起步的私人銀行業務來說是一個很好的借鑒和啟示。國內私人銀行的發展要盡快與國際接軌, 同時也要保持本土化的優勢, 縮小國內私人銀行與國外私人銀行的差距。
關鍵詞：私人銀行,業務發展趨向,策略分析
參考文獻
[1]張長征, 付玲玲, 國內私人銀行業務的發展特征與趨勢分析[J].上海金融, 2007 (7) .
私人銀行業務發展范文第6篇
關鍵詞：浦發銀行,私人銀行,理財業務,策略
1浦發銀行私人銀行業務發展現狀
1.1私人銀行業務的內涵
私人銀行業務(Private Banking)是指商業銀行推出的面向社會高收入階層而提供的集投資、咨詢、保險為一體的資產管理服務。私人銀行業務面向的是社會高收入的群體,商業銀行通過私人銀行業務獲取高額的資產服務管理利潤。
1.2浦發銀行私人銀行業務發展情況
私人銀行業務是商業銀行個人理財業務的重要內容。隨著金融市場競爭的日益激烈,越來越多的商業銀行關注私人銀行業務領域,浦發銀行自2011年開始相繼推出離岸基金、環球財富保值以及家族信托基金等私人銀行業務。根據2014年浦發銀行的年報數據顯示,2014年浦發銀行私人銀行的客戶數量超過7 000戶,比2013年增長17.8%,而且浦發銀行為私人銀行客戶提供的理財產品的數量與種類也不斷的增加。從發展的趨勢上看,雖然浦發銀行私人銀行業務開辦的時間短,但是發展速度比較快,2014年浦發銀行私人銀行管理的資產超過1 300億元人民幣。而且,浦發銀行私人銀行擁有離岸銀行業務牌照,對于浦發銀行私人銀行業務的拓展有著巨大的優勢。
2浦發銀行私人銀行業務發展存在的問題
2.1私人銀行發展水平低于行業水平
浦發銀行作為民營銀行,其在私人銀行領域的競爭遠遠落后于我國的國有商業銀行。作為私人銀行的新進入者,浦發銀行私人銀行開辦的年限短,在市場占有率上遠遠低于國有商業銀行,我國當前的私人銀行市場份額主要由工商銀行、中國銀行、建設銀行占據。根據2016年博思數據的調查顯示,中國商業銀行中私人銀行客戶數量最多的是中國銀行與農業銀行,而浦發銀行無論從客戶數量還是管理資產的總額都遠遠低于行業發展水平。
2.2浦發銀行私人銀行業務服務產品的雷同度高
浦發銀行私人銀行業務的開辦時間短,為了能夠迅速進入私人銀行業務市場,浦發銀行采取的是借鑒其他商業銀行私人銀行發展模式,在產品的創新能力上存在不足。浦發銀行私人銀行提供的服務種類少,主要是現金管理類、固定收益類、權益類的理財產品,而在期貨、PE、對沖基金等私募、外匯領域提供的產品不足,許多產品都是模仿借鑒其他商業銀行。浦發銀行私人銀行主要是現金管理與固定收益類的服務,對于權益類的產品開發不足,如稅務咨詢服務、遺產管理服務開發較少。
2.3私人銀行服務管理團隊的水平低
私人銀行業務與一般的理財業務存在較大的區別。私人銀行的客戶是高凈值的客戶群體,這部分群體擁有巨額的財富,而且對于財富的分配管理上要求私人銀行的財富管理團隊要給予全面的個性化的方案,因此需要高素質的精通私人銀行理財業務的人才隊伍。當前浦發銀行私人銀行業務的發展過程中缺乏對客戶的細分,對于不同的客戶群體并未進行客戶服務模式的區分,導致客戶對于浦發銀行私人銀行提供的服務不滿意。
3促進浦發銀行私人銀行業務發展的對策
3.1制定明確目標,提升發展水平
浦發銀行私人銀行業務的發展與同行業的相比存在較大的劣勢,不僅市場份額低,而且產品的開發上不具有競爭力。因此,浦發銀行私人銀行業務的開展應當制定明確的戰略發展目標,通過不斷地明確私人銀行服務的對象,做好私人銀行發展的服務定位,不斷地提升私人銀行的組織管理能力、客戶服務能力,為客戶提供個性化的服務,不斷地提升浦發銀行私人銀行的發展水平。
3.2創新私人銀行產品的種類
浦發銀行私人銀行的發展必須要不斷地創新私人銀行產品的種類。當前浦發銀行私人銀行的理財產品是尊享贏私人銀行專屬理財產品系列,該系列的產品主要投資是固定收益類產品,在債權權益類產品創新少,因此浦發銀行私人銀行應當加大債權類理財產品的開發力度,如開發股指期貨業務,不斷的與私募、基金進行合作推出證券投資產品,還為客戶提供稅務咨詢服務,或者其他的理財服務,提高客戶的體驗度。
3.3提升客戶服務團隊建設
浦發銀行私人銀行業務是面向高凈值的客戶群體,這部分群體對投資理財的需求度較高,而且注重私人銀行提供的服務。因此對于浦發銀行私人銀行業務的發展來說,要吸引更多的高凈值客戶,必須要不斷的提升客戶服務的內容。浦發銀行私人銀行業務的發展上要采取客戶細分服務的方式,不斷的提升服務團隊的建設。因此,浦發銀行私人銀行業務的開展上可以借鑒國外發達國家私人銀行的客戶服務模式,采取按客戶資產劃分的服務模式。
參考文獻
[1]梁興遠.淺析我國私人銀行業務的發展問題[J].廣東經濟管理學院學報,2011(4):46-50.