第一篇：最新p2p投資理財攻略
2014年P2P理財攻略
P2P理財攻略，不看后悔一輩子
P2P網貸有風險，這是每個投資人投資前必須了解的事實和前提。
P2P網貸本身就屬于高利貸，本身就是極具風險的一種投資項目。國內估計還沒有完全無風險的平臺，如果你想既沒風險又想賺錢，那么你可以不需要看我接下來要講的攻略了。
總而言之一句話，投資人在投資前一定要問清自己能承受多大的風險，有了這個心理準備再來投資，也許會好一點，起碼是對自己和家人負責。
本人在P2P里面摸爬滾打很久 ，下面給大家講講本人的投資原則：
一、目前大部分平臺均存資金池和自融問題，要充分了解平臺公司實力在做權衡;
二、平臺標必須有抵押，或者融資性擔保公司擔保;
三、盡量投法人有金融經歷的平臺;
四、盡量投發達地區平臺，以北京、深圳、上海為首選，江蘇、浙江平臺投資較為謹慎，本地平臺有所了解的可投資;
五、盡量選擇線下業務起家的平臺;
六、盡量選擇信息比較透明的平臺;
七、能選擇動產抵押就選擇動產抵押;
八、翡翠、玉石這種藝術品抵押平臺絕不碰;
九、對高息平臺一定要研究透業務模式再入手;平臺要是利潤太高的話，那也基本上不靠譜。
十、盡量不打新;
十一、能選擇背景雄厚的平臺就選擇背景雄厚的吧!
上面就是本人的一點投資攻略，下面給大家看看我所投資的給個平臺以及資金分布比重，也算給大家做做參考。
1.和信貸：算是我的重倉平臺了，可惜標不好投了，只好撤資一部分，資金比例16%;
2.團貸網及好幫貸：倉也不輕，最近收益太低!大爺的逼我撤資!12%;
3.融金所：看中它的合伙人團隊了，只可惜客服態度特別差，客戶體驗極差，也在減倉!12%;
4.微貸網:純汽車抵押平臺，比較喜歡的模式，18%;
5.金E貸：盛林集團自有平臺，實力還算雄厚，美中不足就是不夠透明，10%;
6.溫州貸、E速貸：兩個老平臺，以前都出現過大面積逾期，但是處理還算可以，活下來了，說明平臺人品還算不錯，12%;
7.前金所：前金所是行業的后起之秀，發展迅猛，并有前海管理局(國務院直管單位)概念背書，還不錯!決定發展為我的重倉平臺。20%
現在很多人認為利息越高越好，其實不是，一般來說，平臺的利息超過18%就基本屬于不靠譜了，相反利率在10%-15%的更安全一下，比如前金所什么的。
但是收益少于10%完全就是耍流氓行為啊!平臺低價收、高價放，降低投資人收益，就是自身收益!這不是流氓行為是什么呢?除非平臺為了長遠發展能真真正正的降低借款人利息，加大成本做好風控等投入!
很少有平臺做自己的金融IT系統，但是前金所是經過一年時間自主研發了一套這種系統的。大家知道前陣子的SSL安全問題吧，他們的IT系統獲得SSL安全認證，符合PIC DSS標準和CMMI認證(安全級別同各大銀行)。
好了，就先說到這里吧!希望大家都能找到適合自己的平臺!
第二篇：最新的p2p理財公司排名
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p2p網貸指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
市場P2P理財公司眾多，產品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調查，選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行辦理業務，這樣可以保障投資者資金的安全。
第一名：陸金所
推薦指數：★★★★★
平安集團旗下p2p平臺陸金所因名氣太大，幾乎沒人擔心安全問題，在利息相對可觀的情況下，造成了嚴重的搶標現象，每到發標時間，陸金所就會從一個普通的平臺瞬間轉變成血腥的戰場，天天血雨腥風的節奏!
雖然曾傳出了一些不和諧音，聲稱陸金所放貸年利率超50%，以此來指責陸金所心黑。但凡是認真思考的人就能知道，陸金所的投資人從來不在乎利息問題，他們看中的就是平安這塊金字招牌和100%[鍵入文字]
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的安全保障。
第二名：金蟾寶
推薦指數：★★★★☆
金蟾寶由上海太有乾互聯網金融信息服務有限公司獨立創新化運營，背景是國內知名的上恒集團控股。依托大數據、云計算技術，并攜手浦發銀行設立了千萬級別風險保障金，加強金融風險防范和控制能力，為投資者打造安全、高收益、穩定、低門檻的金融理財平臺。其年化收益率在行業中屬于中等12.8-14.8%，資金回轉周期短，運作靈活。
第三名：紅嶺創投
推薦指數：★★★★
紅嶺創投是很多人真正的網貸起點，我們從紅嶺開始了解網貸，我們在紅嶺成熟，最后我們揮手向它告別，紅嶺在送走了一批又一批的網貸新人的同時， 自身也在不斷的發展，除了人氣依舊不減，利息更是越來越趨近合理化安全化，深圳目前真正意義上純正的p2p平臺，除了紅嶺還有誰?
第四名：拍拍貸
推薦指數：★★★★
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作為所有網貸平臺中知名度最高，成立時間最早，交易量最大，媒體報道最多，用戶體驗最好，創新能力最強，口碑最佳的平臺，拍拍貸堪稱網貸行業的蘋果!
雖然很多人以小小的逾期率為由企圖阻止拍拍貸前進的步伐，但他們注定無法成功!在拍拍貸不僅投資簡單，借錢更簡單，有強大的風控坐鎮，借錢只需一個電話!最近拍拍貸持續加速，逐漸步入征服宇宙的節奏!
第五名：人人貸
推薦指數：★★★☆
網貸后起之秀人人貸，在網絡方面的宣傳能力令人印象深刻，無論您在搜索引擎里面搜索哪個平臺的名字，都會出現人人貸的網址，人人貸12%年化以 上的高息標出現必被秒，理財計劃需排隊預約，火爆程度令人難以想象，超低的逾期率，完善的墊付制度，讓您完全無需擔心安全問題，到期的資金和利息一分都不 會少!
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第三篇：“P2P” 投資理財新選擇
在金融危機逐步蔓延、全球基準利率不斷下調的情況下，股市的風險令投資者望而生畏。傳統的理財產品由專業機構(如銀行、基金公司、信托公司等)代理操作，通過將資金注入股市、匯市、債市、信托產品，或其他實業投資等方式獲得收益。傳統的投資受經濟環境影響很大，往往是“一榮俱榮、一損俱損”,不適合經濟形勢嚴峻時投資。
面對逐步衰退的投資市場，“P2P”(個人對個人peer-to-peer)新型理財方式逐漸進入我們的視野。投融貸專家指出，通過“P2P”信用貸款這一流行于歐美的方式來進行理財，收益情況較少受到經濟環境的影響，同時，由于資金需求在經濟疲軟時往往更加旺盛，平臺上的借貸活動也會更為活躍，收益也會有所上升。美國主要P2P平臺之一貸款俱樂部宣稱，自2007年6月份以來，投資人平均獲得了超過9%的年凈投資回報率。
據投融貸內人士介紹，2006年“諾貝爾和平獎”得主穆罕默德·尤努斯在小額信貸領域的實踐經驗，創新運用到P2P信貸服務中，即在P2P平臺上投資理財客戶與信用貸款客戶直接對接。對于P2P信貸服務平臺推薦的每個借款人，投資人自主決定是否投資;借款人每月還款，投資人可以動態地了解每一筆債權的償還、收益等信息。國內的小額信貸模式便是受到了尤努斯的啟發而成。
投融貸專家認為，“P2P”模式的作用是對接借貸雙方及提供信用咨詢與管理服務，使出借人直接與借款人發生借貸關系。依據我國《合同法》、《民法通則》及最高院的相關司法解釋等法律法規，“P2P”民間借貸行為中出借人和借款人之間的債權債務關系完全受法律保護，出借人所擁有的債權文件、收回出借資金和利息的權益受法律保護。
目前，我國信貸服務企業也應勢而出。如投融貸公司推出的“國付寶”.通過平臺的推介，投資者自主將手中的富余資金以信用貸款的方式出借給信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、小企業主和農民，幫助他們實現培訓、電腦或家電購買、裝修、兼職創業等理想，同時借款人支付的利息則成為投資者穩定收益的來源。
P2P模式的出現，為投資者提供了一種新型投資方式，但是，投資者還是應該注意對風險的把控和對投資對象的了解。
第四篇：論國內P2P投資理財平臺
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指導老師：XX
系部名稱：經濟管理學院 專業名稱：會計
論文提交時間：2016年4月 論文答辯時間：2016年4月 學號：
2016年4月
重慶工商管理大學自學考試(本科)畢業論文
摘要：近年來，P2P投資理財平臺得到了迅速的發展，但P2P平臺在飛速發展的同時也隱藏著巨大的風險隱患。P2P平臺投資理財行業相關法律、監管存在漏洞，P2P投資理財行業難以得到市場監管部門的認可與信任、集資詐騙的風險較高、投資理財存在相當的風險，往往這種風險難以控制。因此，本文通過介紹我國P2P平臺投資理財的發展現狀，結合實際存在的各類問題，提出了相應的解決方案。
關鍵詞：P2P投資理財平臺發展現狀 解決方案
重慶工商管理大學自學考試(本科)畢業論文
目錄
前言................................................................ 1
一、國內P2P投資理財平臺的發展...................................... 2
(一)P2P投資理財平臺的概述 ..................................... 2
(二)P2P投資理財平臺的特點..................................... 3
(三)P2P投資理財平臺的發展歷程................................. 4
二、P2P投資理財平臺發展中存在的問題 ................................ 5
(一)信貸平臺門檻低，良莠不齊 .................................. 5
(二)貸款資金鏈斷裂引發信用風險 ................................ 5
(三)挪用第三方賬戶資金引發操作風險 ............................ 6
(四)資金詐騙普遍發生引發聲譽風險 .............................. 6
三、P2P投資理財平臺發展的建議 ...................................... 7
(一)完善相關的法律法規 ........................................ 7
(二)構建我國個人征信體系 ...................................... 7
(三)加強對投資者權利的保護 .................................... 7
四、國內P2P投資理財平臺的發展前景.................................. 8 結束語............................................................. 10 參考文獻........................................................... 11 致謝............................................................... 21
重慶工商管理大學自學考試(本科)畢業論文
前言
P2P理財投資是一種將互聯網和小額借貸結合在一起的具有創新性金融模式的民間借貸形式。它最大限度地為投資人和借款人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，同時具有無需擔保、交易便捷、低風險、流動性強的優勢，為投資者提供了絕佳的理財渠道。這種投資借貸方式從英美等發達國家起源，現在在英美等國家已經發展得比較完善，而中國則是在2007年才有了第一家這樣的公司，現在P2P理財在中國一二線城市得到了蓬勃發展。雖然P2P理財方式在我國得到了許多人的歡迎，但其中還是有不少的漏洞與缺陷仍需完善。
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一、 國內P2P投資理財平臺的發展
(一) P2P投資理財平臺的概述
1、P2P投資理財平臺的概念
P2P是peer-to-peer的縮寫，peer在英語里有(地位、能力等)同等者、同事和伙伴等意義。這樣一來，P2P也可以理解為個人對個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
2、P2P投資理財平臺的起源
關于P2P網絡借貸平臺的起源，一般有兩種說法。一個是尤努斯(又稱尤納斯)教授;另一個是英國的Zopa。
尤努斯生于1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾獎的，其模式跟現有的各大銀行沒有任何差別。
英國的Zopa則完全是基于21世紀計算機網絡技術的快速發展而應運而生的新模式，網絡的高效化使傳統的借貸模式可以從N21(運用網絡做直銷)，12N(企業網上申請貸款)的兩步走模式，直接跨越到N2N(個人對個人放款)模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”的來源。P2P網絡借貸充分發展的結果是把銀行從借貸業務鏈中擠出去。P2P網絡借貸的N2N模式可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優勢。
3、P2P投資理財平臺的原理
P2P投資理財的原理就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構的牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。在此過程中，專業的金融服務網站(P2P網站)或投資理財公司充當中介機構，負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。而借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式。
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(二)P2P投資理財平臺的特點
1、投資收益穩定
作為約定利率的借貸產品，網貸投資的收益是比較穩定的，參照中國網貸七年來的借貸利率水平，平均而言整體的收益率水平大約在20%左右。當然近期隨著營銷活動較多的新平臺的不斷涌現，整體的收益率水平有上升的趨勢。而主流的網貸平臺的利率水平則是穩中有降。
2、投資期限可自由規劃
網貸投資，可以根據自己的需求以及未來的實際情況，選擇投資的期限，而許多平臺也允許讓投資者用未到期的投資做擔保在平臺上借款，以滿足不可預測的資金需求。這讓網貸投資的流動性得以釋放。投資者既可以參照未來的資金需求情況來選擇投資期限，也可以在平臺上借錢來暫時迅速提現。滿足現實生活中的各種資金需求。
3、投資門檻低
許多平臺都只需100元就能開始投資。相比信托和銀行理財產品的高門檻，網貸投資是低門檻的大眾理財產品，適合所有階層的投資者。
4、平臺風險是網貸投資的主要風險
網貸投資作為民間借貸的網絡化形式，信用風險是主要的風險，也就是如果借款人不還錢，那么投資者就有損失本金的可能性。但是在中國，許多作為資金中介的網貸平臺充當了擔保人的角色，如果借款人逾期不還款，那么網貸平臺會先行墊付本金或者本息，這讓投資者規避了借款人逾期不還款的信用風險，而所有的風險只在于網貸平臺本身是否可靠，平臺自身是否能夠承受逾期的壓力。只要平臺存在，投資者就沒有損失本金的風險。
(三)P2P投資理財平臺的發展歷程
2007年，P2P理財模式作為海外舶來品正式登陸中國，2006年國內首家P2P小額信貸服務機構“宜信”在北京成立，隨后點點貸、人人貸、哈哈貸、拍拍貸、
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安信貸、紅嶺、盛融、易貸36
5、808信貸、微貸網、E速貸、融信財富等數十個較大規模的網絡信貸平臺如雨后春筍般相繼發展起來。短短的七年間，P2P平臺蓬勃發展。2011年我國國內的P2P平臺僅為10家但是到了2013年8月，據媒體報道數量已經達到了2000家。在過去的三年里，中國的P2P行業每年以驚人的速度增長，平均增長率達到245%。網絡借貸平臺的成交金額也迅猛增長，2010年P2P投資理財平臺成交金額6億元，2013年底突破1000億元。盡管數量龐大，但P2P網貸在中國整體借貸總量中仍只占很少的一部分。
從區域分布上來看，由于東部地區經濟基礎好，創業者多，借貸人文化程度較高，信用基礎較好，我國P2P活動多集中在該地區。按照第一財經新金融研究中心對注冊的132家P2P平臺公司的統計分析，廣東、浙江、上海、北京等地區合計占總數的60%以上。
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二、 P2P投資理財平臺發展中存在的問題
雖然P2P理財方式在我國得到了許多人的歡迎，發展十分迅速，不過，在近幾年中，P2P網絡借貸公司兌付困難和關?，F象頻頻發生，這證明P2P理財投資的發展中還是有許多的問題。
(一)信貸平臺門檻低，良莠不齊
P2P論壇“網貸之家”負責人石鵬峰曾說：“基本上，去工商局注冊個公司租個像樣的辦公地，再買套IT模板，P2P公司就能開業了”，由此可見，P2P的門檻之低 。于是乎不同公司的質量也有很大的差別，運營和服務水平相差很大。從2008年開始興起，也出現了不少關于網絡信貸的詐騙和非法套現活動。一旦出現法律糾紛，網站和客戶雙方的權利很難得到保護。對于信貸網站公司，是由中國人民銀行進行統管還是第三方進行監管還不確定，目前我國也沒有出臺專門針對網絡信貸的法律法規，如果這個市場游離于我國監管之外，一旦出現大的變動對正常的金融體系也將產生巨大的影響。
(二)貸款資金鏈斷裂引發信用風險
P2P網絡借貸的利率受不超過基準利率4倍的約束，利率普遍低于民間高利貸，而且P2P網絡借貸公司未能建立信息共享機制，資金需求大但難從正規金融機構貸到款、又不愿意承受民間高利貸利率的企業和個人來說，可能利用P2P網絡借貸公司信息不共享的漏洞，通過螞蟻搬家，同時在多家注冊、多筆貸款，積少成多，籌集大量資金。如果在20家不同P2P網絡借貸公司注冊多個個人賬號，通過發布虛假借款信息，每家貸25筆、平均每筆貸款金額20萬元，現有P2P網絡借貸公司單筆借款上限金額多為3萬元或以上，就能迅速籌集，億元資金。若不法分子通過借新還舊方式不斷非法吸收公眾存款，將籌集的大量網絡借貸資金投入到房地產或“兩高一剩”等國家限制產業獲取高利差，在資金鏈斷裂前風險極難被發現。一旦資金鏈斷裂無法如約還貸，就會因涉及地域廣、人數眾多及金額巨大引發信用風險。
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(三)挪用第三方賬戶資金引發操作風險
P2P網絡借貸公司要求出借人將款項存入公司指定的第三方戶，貸款經由第三方賬戶發放和回收，但第三方賬戶資金由誰管理目前無法可依，現由P2P網絡借貸公司自行管理。若P2P網絡借貸公司內控制度不健全或內控失效被人利用，可能出現第三方賬戶資金被挪用甚至出現非法集資。由于我國P2P網絡借貸公司經營模式同質化嚴重，同業競爭極其激烈，高額的運營和推廣費用使現有P2P網絡借貸公司不堪重負，據已關閉的“哈哈貸”創始人姚宗場透露，3年運營及推廣費用高達500萬元。在同業競爭的壓力下，未受監管的第三方賬戶資金可能被P2P網絡借貸公司挪用來投資獲利，從而引發操作風險。
(四)資金詐騙普遍發生引發聲譽風險
由于對貸款客戶的信息無法準確核查，P2P網絡借貸極易為不法分子所利用，成為不法分子詐騙資金的新渠道。湖北一家家電連鎖店業主段某通過在“拍拍貸”、“紅嶺創投”和“速貸”同時開戶，成功申請到多筆借款共計250元，逾期多日未還，各P2P網絡借貸公司在無法聯系到借款人的情況下，只能向公安局報案。P2P網絡借貸公司多規定由資金出借人自行承擔貸款違約風險，許多客戶既是借出人又是借入人，部分客戶在資金借出遭受違約損失后可能因為違約成本低、收益高，也用惡意借款不還的手段來彌補損失。受破窗理論和羊群效應的影響，一旦這種違約行為蔓延，最終會導致P2P網絡借貸市場和信心受影響，從而引發聲譽風險。
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三、 P2P投資理財平臺發展的建議
(一)完善相關的法律法規
P2P網絡借貸是一種新型的民間借貸方式，《合同法》第二十三章居間合同中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此P2P網絡借貸這種貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定并受法律保護的。我認為政府應盡快頒發和出臺針對網絡信貸的法法規，例如《網絡信貸管理條例》和《放貸人條例》等，以法規形式來明確網絡信貸的合法性，作為我國現行金融體系的有效補充，應對網絡信貸公司的性質、組織形式和經營范圍等予以具體規定，同時應明確劃分民間借貸中介組織和非法借貸中介的區別和范疇，由銀監會或由央行指定第三方機構對網站進行監管，對網站的經營范圍、業務擴展、貸款發放、還款情況等進行監管。同時政府應出臺《網絡信貸民事訴訟法》，一旦網站、借款者、投資者三方出現問題和糾紛時，可以依靠該法律進行協調處理或通過法律訴訟來解決問題。
(二)構建我國個人征信體系
個人征信體系的建立在我國剛剛開始起步，而在國外已經相當成熟了，因此我國可以借鑒和學習國外的經驗，出臺我國個人征信體系的相關法律法規，加強網站對會員個人信息的保密和管理，明確網站、投資者、借款人三者之間的權利和義務。同時應借鑒和學習國外對個人信用評級的方法和標準，從而制定適合我國的網絡信貸評級標準。最后還應對失信者進行嚴懲，提高失信的成本，營造良好的信用氛圍。
(三)加強對投資者權利的保護
加強對投資者權利的保護，應從兩個角度進行。一方面投資者自身也需要掌握一定投資知識和技巧來規避風險，投資前要盡量全面了解借款者的所有信息，再確定是否要進行投資。同時，將資金盡量分散投給多個借款者，這樣可以降低
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風險。另一方面，信貸網站的經營者應該提前為借貸雙方提供還款保障制度，一旦經營該網站的公司破產或是網站賬戶被黑客，就可以彌補投資者的部分損失。例如：宜信公司就設有保證金制度，一旦投資者的錢無法收回，那么宜信就會從自身保證金中提取現金來補償投資者所損失的本金和利息。同時，對多次催繳仍不還款的借款者，必要時應采取法律措施，通過法律手段來強制其還錢。目前諾諾鎊客公司正在打國內的第一個網絡借貸官司，由于我國有關網絡信貸的法律法規還沒有出臺，目前也只能根據民間借貸有關規定進行裁定，因此我國網絡信貸的法律法規應該盡早出臺。
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四、 國內P2P投資理財平臺的發展前景
在國內，首先，征信體系不健全這是一塊軟肋。其次，P2P網貸進入中國時間比較早，但由于成長初期監管體制缺乏，行業入門門檻較低，雖然P2P網貸發展速度近乎瘋狂，卻避免不了亂象叢生，這些無疑給國內P2P網貸行業發展帶來一定阻力。再者，是互聯網金融復合型人才的缺乏。P2P網貸作為一個新興的行業，它要求從業者既要具備充分的互聯網技能，又要具備足夠的金融行業經驗，其次更應懂得部分金融法律常識。目前，一場激烈的P2P網貸人才爭奪戰正在國內大范圍打響?？傊?，要徹底引導國內P2P網貸行業邁上良性化發展軌道，目前還需要一點時間。
當然，在國內市場我們也能看到不少助推行業成長的有利因素。第一，各金融集團、風投集團爭相入場。不少上市公司紛紛涉足P2P網貸領域，有電商巨頭，也有網媒大佬，更不乏保險公司，國資血統的銀行系統等等。他們有的想通過互聯網金融完成改革，有的通過成立新的事業群來拓展自己的金融業務，有的利用原本建立的大數據庫，搶占商機等等。第二，我國聯合監管正逐步完善，從政府到民間，再到平臺自身嚴格自律的聯合監管體系正在逐步起作用。同時，隨著系列金融法規和競爭淘汰機制的完善，已經有一批優質平臺脫穎而出，如安心貸、人人貸、陸金所、拍拍貸等已經占據了大眾理財的主角，活躍在P2P網貸舞臺創新發展的前沿。
無論互聯網還是金融，或者搭上互聯網快車的P2P網貸，目前都處于高速發展中。對于沒有看清局面或不愿冒險的人來說，他會覺得這是一趟渾水。而對于能夠正確判斷行業方向的人，他會認為這是一場千載難逢的“翻身”良機。對于很多新鮮事物，都是機遇暗藏，彩虹總在風雨后。
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結束語
通過對P2P的學習和了解，我認為P2P投資理財平臺是一個很不錯的行業，其理財方式的確存在高利潤。就國家目前大力支持人民創業和支持高校學生自主創業的情況而言，有很多小企業的資質難以在銀行的各類借款所需資料的條條框框中成功借到款，而有了P2P平臺，可以幫助部分企業暫時性的資金周轉，緩解企業當前壓力，及時有效的借到資金。但對于借款人來說，高額的借款利息是否能夠承擔，企業的利潤是否能及時還款，也是一個不小的考驗。相對于企業借款來說，個人在P2P的借款更需要斟酌。穩定的工作和高收入是借款的保障，但高利息對于家庭和個人來說都是挑戰。P2P投資理財平臺數量與日俱增，投資者如何正確分辨、合理理財都需要具備一定的行業知識?？傊€是一句話——投資有風險，理財需謹慎!
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參考文獻
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致謝
本論文從立題到論文撰寫整個過程都是在指導教師XX的悉心指導下完成的。特別是指導教師在學習上，思想上都給予我極大的關懷和幫助，在傳授我知識的同時，更注重培養我解決問題的思路和方法及創新能力，為我今后學習和工作打下了堅實的基礎并開闊了我的視野。指導教師敏捷的思維和孜孜不倦的探索精神是我永遠學習的榜樣，我所取得的每一點進步無不凝聚著指導教師XX的心血,我將最誠摯的謝意奉獻給我的指導教師XX。
第五篇：P2P理財
手握10萬的流動資金，目前的市場環境下，你會如何理財?10個人為例，3人選擇了存款，3人選擇買銀行短期理財或貨幣基金，2人選擇了投資股票;而剩下的兩位不確定是把錢借給熟人或者小額貸款公司-以上是筆者隨機“采訪”了十位朋友得到的答案。無論你承認與否，小額貸款正逐步成為一種大眾理財方式。
小額貸款由孟加拉的穆罕穆德·尤努斯發起并興盛，30余年來該業務已為孟加拉660萬窮困者和弱勢群體(主要是婦女)貸款超過57億美元，還款率近99%;穆罕穆德·尤努斯因此獲得諾貝爾和平獎!中國的小額貸款公司在借鑒尤努斯模式下發展了自己的P2P理財： 投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給平臺公司推薦的、信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、微小企業主等，幫助他們實現教育培訓、兼職創業、脫貧致富 等理想，通過利息收益獲得較高、穩定的投資回報。
P2P理財是否靠譜? 我們從小額貸款公司的爆發型增長就能一窺端倪，2008年年底公司數量不到500家，2009年發展到1334家，到了2012年9月就已經發展到了5629家……供給的背后是快速發展的需求。相比于銀行5%-6%的年息回報，P2P動輒10%以上的收益實在誘人!盡管發生了個別小額貸款攜款私逃或無法兌付的情況，但絕大部分投資人還是安安穩穩的收回了本息。房價過高，股市不景氣，固定收益類的理財普遍僅僅戰勝通貨膨脹…比較各類方案后，P2P成為了積極型投資人的首選! 但投資人始終有些不踏實：小額貸款公司沒有真正的名分，它不屬于金融機構。沒有名分就沒有明確的監管，沒有統一的風險 控制標準，因此無法判斷和選擇：怎樣才是一個好的P2P理財產品?
總的來說，P2P有幾大風險：
(1)信用風險。中國缺乏完善的信用體系,而P2P屬于信用貸款，大多數貸款人沒有抵押物沒有資產證明。這就意味著：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現代的手段了解融資人過去的信用狀況，也意味著融資人有可能違約不還款。
(2)道德風險。首份P2P借貸服務行業報告——《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》共統計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監管時，有心術不正的P2P平臺通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平臺企業的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。
(3)經營風險。小額貸款企業在無杠桿限制、無準備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的運營風險。再加上P2P平臺的收入來源主要是管理費，這就需要交易規模。而數據顯示，目前正常運營的P2P平臺中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩余的成交量則為數甚少，收入根本不足以維持平臺運營。
(4)網絡風險。近期黑客對于網貸平臺頻繁進行攻擊，造成許多平臺出現擠兌的現象。由于互聯網金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響。
為了規避這些風險，在選擇P2P產品時可以參考以下標準：
(1) 盡量選擇大平臺公司，一般平臺越大，資金規模越大，這從一定程度保障了資金的
流動性;另外大平臺公司的風控措施也更為規范。在判斷公司的平臺大小時，不僅
通過網絡、熟人等搜集信息，有條件最好到公司現場考察。還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。
(2) 了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業務的壞賬率
越來越高，很多平臺開始轉向抵押貸款業務。因此謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛，中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P理財的有效兌付程度。
(3) 仔細了解借款用途，以及還款方式。采用安全的交易方式(比如第三方托管)等。
(4) 了解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制，有風險備用金是多少。
以上都是在選擇P2P理財產品時可以考慮的重要因素，“2013 P2P投資者報告”指出，94%的投資人在P2P的投資中取得正收益，而87%的人收益高于18%;盡管數據可觀，小額貸款公司在發展的過程中所面臨的風險正在增大：比如政策風險，印度邦政府2011年在對待小額貸款的新規則曾一度引發該邦一般以上的融資人停止還款，整個行業險遭滅頂之災。還有小額貸款公司太過依賴于自有資金，享受不到正規金融機構的資本優惠政策，凈資本收益率很低，所以發展不可持續發展?這些都意味著極大的系統性風險。作為投資人要密切跟蹤市場動態，投資有風險，入市需謹慎。