廣州農商銀行佛山分行范文第1篇
一、業務特點
1. 個體POS采用直聯地方銀聯方式連接，以普通個人賬戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯”標志借記卡消費交易，及部分信用卡(詳見《附件01 個體POS受理信用卡卡種及交易限額說明》)，不設手續費率封頂，適用于“個體工商戶”及個人獨資企業收款之用。
2. 對公POS采用直聯地方銀聯方式連接，以對公基本戶或一般戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯”標志借記卡及信用卡的消費交易，不設交易限額，并可按相關業務規定申請開通移動POS、外卡及醫保功能。適用于股份公司、有限公司、合伙企業及已開立對公結算賬戶個體工商戶與個人獨資企業收款之用。其中，醫保POS業務則適用于已取得醫保定點醫院、藥店資格的商戶。 3. 支付易系由總行開發的電話轉賬設備，采用間聯方式連接，以個人賬戶或對公賬戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯”標志借記卡收款(消費)、轉賬及匯款交易，不設交易限額，不可受理信用卡，對符合批發類定義的商戶可設置單筆手續費封頂。適用于“個體工商戶”、個人獨資企業或對公企業授權個人結算賬戶收款之用。
業務類型 結算賬戶
消費 功能 有
信用卡 功能 無
移動 功能 無
外卡 功能 無
醫保 功能 無
到帳 時間 T+1
轉賬匯款 功能 對外轉賬 個體POS 個人賬戶
續表
業務類型 結算賬戶
消費 功能 有
信用卡 功能 有
移動 功能
外卡 功能
醫保 功能
到帳 時間 T+1
轉賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶
可申請 可申請 可申請
支付易 有 無 無 無 無 T+0 有
表-1 個體POS、對公POS與間聯支付易功能一覽表
注：
個人賬戶可為借記卡或個人存折。 對公賬戶包括基本戶及一般戶。
按人行及銀聯現行規定，移動POS只限在航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有需求的行業商戶應用，其他行業原則上不予開通。
我行當前通過銀聯系統可受理VISA、MasterCard、JCB、運通及大萊五大卡種。 醫保功能只限對取得醫保定點藥店或醫院的開通。
間聯支付易提供銀聯跨行轉賬功能，當前支持廣東地區郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發、深發、招行、興業、浦發、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農信、三水農信、南海農信、順德農信、東莞農信、高要農信、佛山農信、中山農信、珠海農信、廣東農信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉入及轉出功能，及中國農業銀行的轉入功能。根據人行規定，跨行轉賬交易功能須由持卡人向發卡銀行申請開通，每日轉賬金額上限5萬元，轉賬筆數不限，手續費率由銀聯統一設定，由轉出方承擔。
二、商戶準入條件 1. 正當、合法經營。
2. 不論任何類型的收單商戶，均須在城區具有正常的、固定的營業場所;對裝機地點為住宅樓、城中村或偏遠地區的，一律不予受理。
3. 商戶裝機地點須具備電源及固定電話線(電信、聯通、網通均可)，特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。
4. 入網商戶均須三證齊全，包括：營業執照、稅務登記證、法人或企業主身份證)，且在工商、稅務、法律部門及人行征信、銀聯黑名單系統中無違規或不良記錄。
5. 鑒于效益差，且存在較大的套現風險，審慎發展低費率(<1%)及手續費封頂類商戶，除大型電器、大型超市、醫保醫院、醫保藥店、政府機構事業單位及證照齊全的批發市場類商戶外，原則上執行費率不低于1%。
6. 鑒于外卡收單業務風險極高，原則上只接受四星級以上酒店、大型百貨公司、大型連鎖超市、高端餐飲企業類別商戶申請，且僅限申請VISA、MasterCard、
JCB三大卡種。
三、個體POS商戶協議簽署 1. 個體POS業務申辦所需資料：
1.1. 《銀聯個體工商戶POS零售業務協議書》(一式三份，適用于個體零售業務)或《銀聯批發市場POS業務協議書》(一式三份，適用于個體批發業務); 2. 營業執照、稅務登記證(或繳稅憑證)復印件，企業主身份證正反面復印件; 2.1. 作實地調查后，如實填寫《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》(見附件02) 2.2. 商戶經營場所照片;
2.3. 開立個人結算賬戶，提交卡號或存折復印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》(見附件02 《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》); 2.4. 結算賬戶戶名與營業執照經營者姓名必須一致，不允許作轉授權; 2.5. 特別地，對于使用同一營業執照在一個以上不同地點裝機的商戶，應分別簽署協議，設定不同商戶編號以便區分。 3. 個體POS業務特殊情況處理
3.1. 營業執照中所列地址需與裝機地址相同，如不一致需提供裝機地點的租賃合同并由支行出具《銀聯個體POS商戶入網風險承諾書(地址)》(見附件02 《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件)。 3.2. 拓展現有他行個體零售/批發商戶的，除需與我行簽訂《銀聯個體工商戶POS零售業務協議書》并提交經營證照復印件外，需增加辦理轉收單手續，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》(一式三份，見附件02 《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》)。特別需要注意的是，轉收單業務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。
四、對公POS商戶協議簽署 1. 對公POS業務申辦所需資料：
1.1. 《特約商戶受理銀聯卡業務協議書》(一式三份);
2. 營業執照、稅務登記證(或繳稅憑證)復印件，企業主身份證正反面復印件;
2.1. 作實地調查后，如實填寫《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表》(見附件02);
2.2. 在我行開立的對公結算戶賬號(開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》)。特別要注意的是，辦理對公POS業務，以上各項資料缺一不可。
3. 醫保POS。辦理開通受理醫?？üδ艿?，除需上述各項資料外，還需附上社保中心批文或商戶與醫保中心簽訂的協議。
4. 移動POS。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風險較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：
4.1. 范圍僅限物流、餐飲、機票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。 4.2. 必須提供完整的經營證照，并開立對公結算賬戶。 4.3. 交易手續費不封頂，且不低于1%。 4.4. 僅在我行轄下地區使用。
4.5. 簽署《關于安裝指定機型的申請》(見附件02 《中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》)。
5. 外卡POS。商戶如需疊加受理外幣卡功能的，需另行簽訂《特約商戶受理VISA/MASTERCARD/JCB外幣卡合約書》，并填寫《中國銀聯外卡收單專業化服務信息表》(見附件04)。
6. 拓展現有他行對公POS商戶的，除需與我行簽訂《特約商戶受理銀聯卡業務協議書》并提交經營證照復印件外，需增加辦理轉收單手續，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》(一式三份，見附件02)。特別需要注意的是，轉收單業務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。如轉收單商戶為醫保商戶，則須額外填寫《醫保更換收單行申報表》(見附件02)，并由商戶、支行、社保中心三方簽章。
7. 根據《關于對通過POS機收取商品房預售款加強管理的通知(穗國房字【2011】510號)》文件要求，對于房地產企業，在申辦POS機時除需特別提交《商品房預售許可證》，且收款賬戶必須為“預售款專用賬戶”。
五、支付易商戶協議簽署
1. 《中國光大銀行“支付易”特約商戶簽約表》及《中國光大銀行“支付易”特約商戶協議書》(一式三份，見附件05)。
2. 營業執照、稅務登記證(或繳稅憑證)復印件，企業主身份證正反面復印件。 3. 結算賬戶開戶資料(對公賬戶賬號卡、存折、借記卡)復印件，如結算賬戶委托我行代開，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》。 4. 商戶經營場所照片。
5. 如因財務結算需要，需使用他人或其他公司賬戶結算的，須由授權人及被授權人共同簽署協議，并另附《“支付易”業務結算授權書》(見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協議書》中附件2)。
6. 如裝機地址與營業執照地址不一致，須另附裝機地址租賃合同復印件。 7. 如特約商戶已安裝他行POS或電話支付終端，須另附《裝機意向書》(見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協議書》中附件3)。
六、簽約手續費率的設定
1. 對于消費或收款交易，個體POS、對公POS及支付易執行同一費率標準，詳見《廣東地區銀聯MCC代碼及費率表》(見附件09)。經辦單位可根據商戶實際情況，在適用費率范圍內設定簽約費率。
2. 按照銀聯有關業務規定，凡符合以下條件的，可以認定為批發類商戶，執行單筆手續費封頂的優惠費率：
2.1. 銀聯認定的批發市場內的商戶(詳見《銀聯核準批發市場名單》，見附件10)，申請時須應提交批發市場場內的攤位租賃協議(復印件)、產權證明(復印件)或由批發市場管理機構出具加蓋公章的證明，可執行1%、25元封頂費率;
2.2. 從事品牌商品區域代理且開展批發銷售的企業，應提交品牌代理授權書或者代理資質證明文件，可執行1%、50元封頂費率;
2.3. 生產性企業銷售自有產品的，應提交經營范圍中含有“生產”、“制造”、“加工”等字樣或類似表述的營業執照，出具銷售自有產品的承諾書，可執行1%、50元封頂費率。
2.4. 在銀聯轉接的消費交易中，消費交易金額在3000元以上的消費交易筆數占總消費交易筆數中高于70%的批發零售兼營商戶。
3. 支付易業務收款費率與直聯個體POS、對公POS一致，而轉賬、匯款手續費率則參考《中國光大銀行服務收費表》執行。對于本代本交易，除陽光旅行
儲值卡外，暫時享受手續費全免優惠。
4. 我行通過銀聯系統，可受理VISA、MASTERCARD、JCB三大外幣卡種，其中VISA、MASTERCARD收單成本為：2.1%，建議簽約費率為2.5%以上、JCB收單成本為：2.8%，建議簽約費率為3.5%以上。
5. 醫院類商戶手續費率劃分為一般醫院、公立醫院與醫保醫院三類，執行手續費率分別為1%，0.3%以及0.25%。
七、協議審批、臺帳管理及核心系統登記
1. 各經辦單位須建立所轄商戶臺帳資料，內容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續費率、營業執照編號、稅務登記證、法人身份證、裝機地址、裝機臺數等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》(見附件11)。 2. 各經辦單位須對商戶所申報資料復印或掃描保存，包括營業執照、稅務登記證、法人身份證、商戶信息調查表、醫保定點醫院藥店批文等。
3. 廣州地區直聯收單業務及所有間聯支付易業務均由廣州分行零售業務部負責審批、協議原件保管及協調專業化服務公司安裝維護等工作。對異地分支行直聯收單業務，則按屬地管理原則自行辦理，并與當地銀聯及專業化服務公司協調開展業務。
4. 為準確統計全分行收單業務各項數據，核算中間收入，各異地分支行務必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。
5. 廣州地區直聯收單商戶及所有間聯支付易商戶清算資料統一由廣州分行零售業務部登記錄入，對異地分支行直聯收單商戶可安排專人自行錄入。對發生資料變更或已撤銷的商戶資料，須及時在核心系統更新。常用核心系統交易碼為5166-商戶資料查詢，5161-新增或撤銷商戶資料。
八、機具安裝及押金交納
1. 專業化服務公司在預約商戶裝機前一個工作日，須測試所裝POS機具使用是否正常，參數設置是否正確，并做一筆0.03元的測試交易，以激活我行清算賬號。
2. 為控制商戶挪用風險，對個人POS終端實行固定電話綁定措施。每個終端最多可在商戶信息調查表中登記1-2個備用電話作為接入號碼，而所有登記
的電話接入號碼必須為該商戶同一營業場所內正在使用的電話號碼。 3. 對安裝個體POS或支付易電話終端的，我行將收取500元/臺的押金，于裝機時由專業化服務公司向商戶收取，機具押金不得豁免。對安裝對公POS的，按銀聯規定暫不收取。
4. 對安裝移動POS的，專業化服務公司將向商戶收取1200元/臺的押金及80元/臺/月的GPRS/3G通信費用。
5. 交易簽購單打印商戶名稱須與簽約商戶名稱一致，如簽約商戶名稱過長不能完整顯示的，可截取商戶名稱關鍵字或以“銀聯特約商戶”、“光大特約商戶”代替，但不得編造與簽約不一致的商戶名稱。
6. 專業化服務公司負責對商戶有關使用人員進行收單業務及終端設備的使用培訓，培訓內容包括卡片識別、詳細操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風險防范錯書等(見附件“POS使用培訓使用文件資料”文件夾)。培訓后須由商戶負責人在培訓記錄上簽字確認，并妥善保留有關文件資料。 7. 專業化服務公司須將咨詢、投訴電話以及本機商戶編號、終端號參數清晰張貼在每臺終端設備上。
8. 外卡POS的參數與人民幣銀聯卡一致，只需銀聯后臺開通，無需另行設置。
九、資金清算及錯帳處理
1. 直聯POS交易資金清算，以中國銀聯的清算數據為依據。當對賬不符時，以中國銀聯數據為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調整。 2. 直聯POS清算到帳時間為T+1，逢節假日清算到帳時間為下一個工作日。資金的入賬以一天一筆的形式，即周
五、周
六、周日的交易在周一入賬時將會有三筆入賬記錄。
3. 直聯POS交易資金入賬時，系統自動添加摘要，如“9.28POSFEE0.06”則表示9.28日POS手續費為0.06元。
4. 間聯支付易對收款(消費)、綁定卡轉入交易實行T+0清算，綁定卡轉出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉出當天可以到帳。間聯支付易每筆交易及摘要均在會在賬戶明細中顯示，如摘要顯示“支付易消費00000007”則表示發生在編號為“00000007”支付易終端上的“收款(消費)”交易。
5. 不論任何情況，POS交易成功與否以有否打印憑單為準，如遇特殊情況，憑單未能完整打印則視本筆交易為不成功。
6. 如交易成功但未能及時到帳，經辦單位應協助商戶調取有關交易單據及交易構成，交由分行運營部協助辦理追收有關資金。
7. 如發卡行調取交易單據，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運營部進行貸記調整。商戶對長款交易可主動發起退款，填妥《銀聯POS商戶退款證明》(見附件12)，加蓋財務印鑒后，交由分行運營部處理。
十、商戶資料變更及撤銷
1. 商戶如需調整裝機綁定電話號碼、裝機地址等資料的，需填寫“商戶資料調整申請”，其中特別要注意的是：
a) 個體POS、對公POS適用《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》(見附件02)、支付易則適用《中國光大銀行支付易特約商戶資料調整申請》(見附件07)
b) 變更單位名稱的，除填寫“商戶資料調整申請”外，須另行簽訂相關業務協議書，并附新的經營證照及工商變更登記文件。
c) 個體POS商戶變更對私結算賬號的，須附本人簽名及經辦網點簽章的新賬號存折或借記卡復印件。
d) 對直聯業務，如商戶不滿現有裝機維護公司專業化服務的，可向我行提出更換，填寫“更換維護公司”欄目。我行現有取得銀聯認證的專業化服務公司主要有通聯支付、銀汛達、漢鑫商務三家。 e) 收單商戶需變更裝機地址的，須附新裝機地址的租賃合同;
f) 如需加機的，請填寫“加裝POS機申請”欄目;特別地，對加裝醫保POS的，須另附《醫保POS機加裝申報表》(見附件02 中國光大銀行直聯收單商戶簽約登記表及簽約相關附件);
g) 如已裝機商戶變更綁定電話的，須另附原因說明。
2. 對直聯業務，根據銀聯現行規定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。具體為開立對公結算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯卡業務協議書》并提交經營證照復印件，同時出具《商戶撤機申請單》(見附件13)，撤銷原有個體POS終端。
3. 商戶提出撤機的，可簽署《商戶撤機申請單》。 十
一、外包合作方管理
1. 收單業務外包合作方(下稱“外包方”)準入條件如下：
a) 所裝POS機具須取得銀行卡檢測中心入網認證或總行測試認證; b) 獲得中國銀聯或總行資格認可;
c) 具備健全的組織架構，內控制度和業務管理制度; d) 擁有一定的收單業務運作經驗。
2. 外包業務種類為對公POS、外卡POS、個體零售POS及批發市場POS，外包方服務范圍為商戶拓展、出機、裝機、維護、商戶培訓、交易單據調閱、數據分析及市場營銷服務，但資金清算責任及風險管理責任不得外包。 3. 外包方須對所開拓商戶申報材料真實性及合規性負責，如出現對商戶不實承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務不到位、借收單銀行名義開展其他業務等違規現象，給我行造成包括但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔。
4. 對外包方所開拓的商戶，如出現包括但不限于以下情況的違規行為，造成但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔： a) 調單不成功、審核交易不嚴格等造成發卡行退單的; b) 套現、虛假交易、洗錢、側錄磁道信息等; c) 泄露賬戶及交易信息等，造成持卡人損失的。
5. 對外包方專業化服務費用的支付一般采用收單收益分成方式，以實現收益共享、風險共擔。
十二、交易監控、日常巡檢及無效商戶清理
1. 我行對收單業務風險實行“誰發展的特約商戶、誰負責”的原則，各經辦單位務必嚴格把好商戶準入關并做好后期維護工作。
2. 為規避套現、詐騙、側錄磁條信息以及POS機具挪用等風險，各經營單位應每45天對所轄收單商戶進行實地回訪并調回POS交易單據銀行存根聯，其中月交易50萬以上商戶為重點調查對象。調查內容應包括(見附件14《收單商戶日?；卦L巡檢記錄表》)：
a) 商戶是否正常、合法經營?
b) 有否信用卡套現風險、詐騙、側錄磁條信息? c) POS機具能否正常使用? d) POS有否挪用或擅自轉移?
e) 收銀員能否熟練進行銀行卡受理業務操作? f) 商戶MCC(類別代碼)是否正確? g) 專業化維護公司工作質量如何? h) 有否張貼服務熱線及銀聯標識?
3. 為提高POS機具使用效率，減少機具丟失風險，對連續兩個月交易金額低于1萬元的商戶由零售業務部統一進行撤機處理。 十
三、附則
1. 本指引由中國光大銀行廣州分行零售業務部負責制定、修訂和解釋。
2. 本指引自印發之日起實行。
十四、主要專業化服務公司客服電話
1. 廣州市國安信息工程有限公司：020-8565780
5、020-85657806。 2. 通聯支付網絡服務股份有限公司廣東分公司：020-22087888。 3. 廣州銀汛達信息咨詢有限公司：020-84266822。 4. 北京宇信易誠信息技術有限公司：400-706-6616。 5. 漢鑫商務科技有限公司：96951951。
6. 杉德銀卡通信息服務有限公司廣東分公司：400-655-3
535、400-880-8533。 7. 廣東銀聯商務有限公司：020-22225016。 8. 廣東嘉聯支付技術有限公司：4008868400。