理財規劃師簡介范文第1篇
理財，并不是為了理財而理財，而是為了衣食無憂。那么呢?下面一起隨我來詳細了解吧。
理財的幾個關鍵點 1
首先，理財的前提必須是要有財可理，而且家庭必須要有長期穩定的收入來源
接著，建立一個家庭資產情況一覽表，你需要隨時清楚地掌握了解家庭的財產數額和資產性質，同時也要了解相應的財產法規
其次，理財需要多元化理財，理財所用的資本要多元化投資，切忌將雞蛋放在一個籃子里，要學會分散投資，降低風險，擴寬理財渠道，增加收益。
然后，要合理規劃投資理財的周期長短，盡量做到長短不一，避免關鍵時候無法用錢
最后，很重要的是，理財不過是為了財富的增值或者保值，有錢的最終目的是讓生活過得更加幸福美滿，如果只為理財而理財，那就沒有了現實意義。
財富的 4321 定律 2
即財產的合理配置的比例，家庭總收入的 40%用于房貸等長期固定資產的投資;30%用于家庭日常生活開支;20%用于靈活的銀行存款以備應急之需;剩下的 10%用于保險保障或者風險系數與收益系數都比較高的股票期貨投資。
個人及家庭親人身體健康的投資 3
對身體健康的投資，保持有健康的身體是人生的根基，而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，是最大的財富有健康，才有生命的保證，才能實現財富的意義即使你所投資的項目有 100%的收益每一年，但健康情況卻很差，那投資賺再多的財富又有什么用呢。
投資組合考慮家庭資產情況 4
風險程度，投資期限，變現能力，投資靈活性，都要進行綜合考慮，保證在家庭有緊迫需求時能馬上變換出需要的資金風險忍受度原則即"生活風險忍受度"，保障本金是投資理財的重中之重，一切投資都需要遵守此規則。
投資切記鼠目寸光 5
理財規劃師簡介范文第2篇
在我國，以家庭或個人致富為基本目標的古代私人理財思想萌芽于春秋時
期，初步形成于戰國時期，到西漢中期臻于成熟，其標志是司馬遷所著《史記》的問世?！妒酚洝酚绕涫瞧渲械摹敦浿沉袀鳌菲N含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發展史上一個重要的里程碑。
隨著過去30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、 財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。財務的安全及穩健問題在經過全球金融風暴洗禮后變得尤為重要，因此在經濟
形勢低潮影響下保險尤其引起了關注。(IFP)保險理財規劃師的具體工作就是運用理財專業知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，為客戶設計出優化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現自己的理財目標，免受財務困擾。這是一個專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，并保持高水準職業道德，這樣才能真正做好理財規劃。
一名合格的理財師必須具備7大知識領域：(1)理財的基礎知識;(2)金融
資產運用的基礎知識;(3)有關人生設計的基礎知識;(4)房地產運用的基礎知識;(5)風險與保險均衡的理財設計知識;(6)節稅理財設計的基礎知識;(7)財產及財產轉移設計的基礎知識等。
職業現狀：
隨著經濟的發展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的錢，據一項調查顯示，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經委托做個人理財的人數不到2%。
我國理財規劃師是近幾年才出現的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務需要。據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。
在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關注。
與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、 保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。
我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，
至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師 職業有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
前景與收入
理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行，保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。在過去6年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%，據國家經濟監測中心公布的一經調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧 問費。 1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規劃師去年最高收入達 200多萬港元。國內僅以目前銀行內的個人理財方面的從業收入為例，處理一般個人投資業務的年收入在5萬元左右，負責較大客戶投資理財的經理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪”應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參 考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我
國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師。理財規劃
理財規劃(Financial Planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。相對而言
理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，從而離不開我們的保險理財。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
注冊保險理財規劃師(IFP)是經過國際金融注冊理財規劃師培訓標準，科學、前沿的知識體系
和培養方法培養適應國際金融保險的復合型人才，在未來的金融保險競爭中
站領導地位。綜上所述，注冊保險理財規劃師在理財規劃師領域占有舉足輕
重的位置。
保險理財規劃師(IFP)所具備的能力，除具備了專業資格、專業服務和專業理財技能外，
既能成為行業資深的理財規劃與資產管理專家、又具備操作金融理財策劃公司的專業能力。
注冊保險理財規劃師(IFP)在豐富的專業理論與實務經驗的基礎上，如能持續不斷的進修，
將會成為業界非常具有影響力的理財規劃(策劃)專業授課講師、或高校的客座教授。
注冊保險理財規劃師(IFP)的認可資格將為學員的事業以至自我發展帶來莫大裨益，為學
理財規劃師簡介范文第3篇
周女士已結婚12年，月薪720元，愛人從事個體，月收入2300元，兩人有12歲小女孩，三人買的是人壽終身險，每年保險支出共1760元。
周女士全家都沒有理財經驗，每月只有500元節余，是典型的普通家庭。她想知道，小孩馬上要上初中，預計學費一年1萬，如何理財才能節余萬元。
理財分析
1。周女士家月收入3020元，月保險支出150元，占收入5%，月節余500元，占收入的16.7%，每月2370元的生活費用占收入的78.3%。從以上數據來看，周女士的生活支出相對較高。
2。孩子即將升入初中，除了預計每年1萬的學費，還要積累長期教育金，因此家庭需要積累資金。
3。周女士和愛人都沒有基本的養老、醫療保險，缺乏基本的保險保障。其愛人是個體經營者，是家庭收入的主要承擔者，所以應購買相應的保險來增加抵御風險的能力。
綜上所述，周女士家庭的短期理財目標是，在當年積攢出1萬元作為孩子的學費，并盡快節余出為其丈夫購買保險的資金。而長期理財目標是，為孩子積累出高中、大學時期的教育金，并積累出夫妻二人的養老及醫療金。
理財建議
1。周女士可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節余1500元左右，全年節余18000元。
2。建議周女士將節余款購買貨幣型開放式基金，因為該類基金不收手續費、可隨時支取、收益較高、有類似儲蓄的安全保障。到第一年底，可將節余資金分成兩部分，其中1萬元繼續投資貨幣型開放式基金，留做孩子的學費，余下資金用來繳納夫妻二人基本的社保和醫保，以及為其丈夫購買意外傷害險和重大疾病險。節余資金如何使用大致分配比例如下表：
3。周女士在積累了一定數量的資金后，可適當投資風險較小的理財產品，如債券型開放式基金，以獲得稍高的投資回報率，也可辦理教育儲蓄或教育年金保險等理財產品，為孩子以后的升學積累資金。理財提示
1。在資產積累階段，任何家庭都要節省開支、杜絕浪費。
2。需要撫養子女、贍養老人的家庭，在資產積累階段應該選擇沒有或低風險的投資工具。
理財規劃師簡介范文第4篇
1 關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是()。(1.0分)
0.0 分
? A、
比金融理財師通過率高
職業風險小 B、
? C、
注冊會計師考試為5門課
? D、
中國注冊會計師考試始于1993年
正確答案： D 我的答案：C 2 以下哪一項不屬于價值投資關注點?()(1.0分)
1.0 分
? A、
關注市場政策
要謀而后動 B、
擺正心態 C、 ?
端正態度 D、
正確答案： D 我的答案：D 3 國內外個人金融理財的不同不涉及以下哪項?()(1.0分)
0.0 分
金融環境 A、
信用環境 B、
法律環境 C、
道德環境 D、
正確答案： D 我的答案：C 4 以下哪項不屬于財政政策工具?()(1.0分)
1.0 分
稅收 A、
公債 B、
公共支出 C、 ?
企業投資 D、
正確答案： D 我的答案：D 5 自動轉存體現的儲蓄的什么優點?()(1.0分)
1.0 分
實惠性 A、
穩定性 B、
方便性 C、
靈活性 D、
正確答案： C 我的答案：C 6 十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少?()(1.0分)
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、 ?
.08 D、
正確答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師?()(1.0分)
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
正確答案： C 我的答案：C 8 下列說法錯誤的是()。(1.0分)
0.0 分
? A、
理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。
? B、
每個人都需要理財，在理財的過程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。 ? C、
由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標因而會有差異。
? D、
時間和精力規劃不屬于理財。
正確答案： D 我的答案：A 9 “以房養老”的功用不包括()。(1.0分)
1.0 分
? A、
養老保障
? B、
房產交易量減少
? C、
國民經濟有了新增長點
? D、
金融保險產品、業績、利潤新增加點
正確答案： B 我的答案：B 10 個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括()。(1.0 分
? A、
個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大
? B、
個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長
1.0分) ? C、
國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升
? D、
金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務
正確答案： D 我的答案：D 11 理財規劃師首先應做的工作是()。(1.0分)
1.0 分
判斷分析 A、
提出對策 B、
資產配置 C、
產品搭配 D、
正確答案： A 我的答案：A 12 專業理財師確定理財方式的因素不包括()。(1.0分)
1.0 分
資產狀況 A、
身體狀況 B、 ? C、
家庭情況
? D、
社會發展
正確答案： B 我的答案：B 13 以下哪項不屬于“聚財”?(1.0分)
0.0 分
? A、
證券投資
? B、
儲蓄存款
? C、
投資獲取收入
? D、
保險投資
正確答案： C 我的答案：A 14 政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”()0.0 分
? A、
1965年
? B、
1978年
。(1.0分) ?
1982年 C、
1988年 D、
正確答案： D 我的答案：B 15 以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法?()(1.0分)
1.0 分
? A、
充分了解自己擁有資源
? B、
慷慨借用自己的資源
? C、
各種資源構成有機整體，并保持合理結構，平衡的態勢
? D、
了解自己的知識結構有哪些方面的缺陷
正確答案： B 我的答案：B 16 購買房地產目的一般不包括()。(1.0分)
1.0 分
? A、
晚年養老保障
? B、
顯示社會地位 ?
融資便利 C、
傳承后代 D、
正確答案： B 我的答案：B 17 關于銀行重視個人理財，說法不正確的是()。(1.0分)
0.0 分
? A、
個人金融理財產品研發開始重視
? B、
個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚
? C、
相關的金融法規制度規定已經修訂完善
? D、
理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現
正確答案： C 我的答案：B 18 以下哪項屬于非金融理財?()(1.0分)
1.0 分
保險 A、
撫養贍養 B、 ? C、
股票
? D、
債權
正確答案： B 我的答案：B 19 個人經濟生活事務管理不包括()。(1.0分)
0.0 分
? A、
個人經濟生活、消費支出事務的管理
? B、
個人各種金融或非金融資產投資的管理
? C、
明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案
? D、
個人日常生活中人身與財產風險防范
正確答案： C 我的答案：D 20 國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為()。(0.0 分
? A、
.75
? B、
.81
1.0分) ?
.86 C、
.94 D、
正確答案： C 我的答案：B 21 以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是()。(1.0分)
1.0 分
? A、
金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。
? B、
第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。
? C、
第三方機構技能知識全面
? D、
第三方機構免費
正確答案： D 我的答案：D 22 全過程理財規劃的中義角度是()。(1.0分)
1.0 分
? A、
通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃 ? B、
對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大
? C、
資金籌措、資源合理配置
? D、
推銷理財產品，拿取提成
正確答案： B 我的答案：B 23 社會公眾股是指()。(1.0分)
0.0 分
? A、
有權代表國家投資的部門或機構以國有資產向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產折算成的股份
? B、
企業法人和社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股權部門投資所形成的股份
? C、
我國境內個人和機構，以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份
? D、
我國國民以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份
正確答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過()。(1.0分) 0.0 分
? A、
.4
? B、
.5
? C、
.6
? D、
.7
正確答案： A 我的答案：B 25 買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是()。(1.0 分
? A、
投資
? B、
投機
? C、
炒股
? D、
偶然獲得
正確答案： A 我的答案：A 26 理財規劃顧問工作的優點不包括()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
? A、
壓力不大
? B、
風險小
? C、
待遇優厚
? D、
市場需求已經飽和
正確答案： D 我的答案：B 27 以下不屬于個人生涯規劃的特點的是()。(1.0 分
? A、
可行性
? B、
實施性
? C、
清晰性
? D、
持續性
正確答案： C 我的答案：C 28 讓錢生錢最快的方式是()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
? A、
股權投資
? B、
銀行存款
? C、
投資房產
? D、
工資增長
正確答案： C 我的答案：A 29 對于理財規劃師來說，()是立足之本。(0.0 分
? A、
高收益
? B、
低風險
? C、
客戶需求
? D、
自身價值追求
正確答案： C 我的答案：D 30
1.0分) 企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么?()(1.0分)
0.0 分
外匯對沖 A、
? B、
銀行結售匯制度
轉匯制度 C、
匯率制度 D、
正確答案： B 我的答案：A 31 我國人均GDP大約多少余美元?()(1.0分)
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、 ?
5000.0 D、
正確答案： B 我的答案：B 32 理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分?()(1.0分)
0.0 分
? A、
主觀原則和實際原則
? B、
公開原則和具體原則
? C、
一般原則和具體規范
? D、
專業原則和公開原則
正確答案： C 我的答案：A 33 什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨()。(1.0分)
0.0 分
專揀便宜貨 A、
? B、
猶豫不決，貽誤戰機 ?
欲望無止 C、
盲目跟風 D、
正確答案： A 我的答案：D 34 基金這種投資方式被喻為什么?()(1.0分)
0.0 分
千里馬 A、
豬 B、
羊 C、
牛 D、
正確答案： A 我的答案：B 35 以下不屬于四金的是()。(1.0分)
1.0 分
養老保險金 A、
住房公積金 B、 ? C、
待業、失業保險金
企業基金 D、
正確答案： D 我的答案：D 36 持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0分)
0.0 分
借記卡 A、
貸記卡 B、
信用卡 C、
準貸記卡 D、
正確答案： D 我的答案：A 37 “子女已經結婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做()。(1.0分)
1.0 分 ? A、
兩代同堂
? B、
三代同堂
? C、
四代同堂
? D、
五代同堂
正確答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我國老年人口大概有多少?()(1.0分)
1.0 分
? A、
2億多
? B、
3億多
? C、
4億多
? D、
5億多
正確答案： C 我的答案：C 39 理財規劃師應遵循保密的原則，如遇客戶有非法收入時應該()。(1.0 分
1.0分) ?
無需理會 A、
? B、
履行一個公民應盡的責任，向國家舉報
? C、
嚴格遵循保密原則，不露聲色繼續按理財服務合同
不聲張 D、
正確答案： B 我的答案：B 40 下列說法錯誤的是()。(1.0分)
1.0 分
? A、
積極的理財應該是有目標的理財。
? B、
我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。
? C、
人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。
? D、
理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
正確答案： D 我的答案：D 41 以下哪個行為體現的是融資需要?()(1.0分) 0.0 分
? A、
拾遺補缺
? B、
證券交易
? C、
國債購買
? D、
買車積蓄資金
正確答案： A 我的答案：C 42 下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是()。(1.0 分
? A、
包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。
? B、
個人日常生活中的管理
? C、
個人金融和非金融資產的投資管理
? D、
個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。
正確答案： D 我的答案：D 43 中國的股民數量達到()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
3000萬 A、
5000萬 B、
8000萬 C、
超過1億 D、
正確答案： D 我的答案：B 44 以下哪項不屬于個人生涯規劃特點?()(1.0分)
1.0 分
間斷性 A、
可行性 B、
實施性 C、
適應社會 D、
正確答案： A 我的答案：A 45 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡()。(1.0分) 0.0 分
? A、
貸記卡
? B、
借記卡
? C、
準貸記卡
? D、
信用卡
正確答案： B 我的答案：C 46 從2005年開始，截止到現在金融理財師約有()。(1.0 分
? A、
上百人
? B、
上千人
? C、
1萬~2萬
? D、
幾十萬
正確答案： C 我的答案：C 47 以下哪項是權益證券工具?()(1.0分)
1.0分) 0.0 分
期權 A、
貨幣 B、
債券 C、
股票 D、
正確答案： D 我的答案：A 48 公債的三種效應不包括() 。(1.0分)
0.0 分
抑制 A、
? B、
減少民間部門的投資
? C、
淡化赤字的通脹后果
? D、
消費的“排擠效應”
正確答案： C 我的答案：B 49 以下哪項不在“4E”的職業要求之列?()(1.0分) 0.0 分
A、教育B、考試C、經驗D、理念
正確答案： D 我的答案：B 50 培養好的習慣應該在多少歲之前?()(1.0分)
0.0 分
A、5歲B、18歲C、35歲D、50歲
正確答案： C 我的答案：A
二、 判斷題(題數：50，共 50.0 分)
1 網銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
2 銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
3 理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √ 4 理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
5 債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
6 進入股票市場應該考慮其風險性。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
7 養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查 。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
8 現代社會多養兒防老已慢慢變得不現實。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 9 理財目標一旦制定不能更改。(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
10 2010年國務院提出的十二五規劃重點是拉動內需。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
11 一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
12 2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
13 為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。()(1.0分)
0.0 分 正確答案： √ 我的答案： ×
14 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
15 經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： ×
16 投資的收益和風險肯定是成正比的。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
17 輿論對于理財沒有推動作用。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
18 根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
19 近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
20 教育投資是指對子女的教育投資。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
21 理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
22 分散投資不是無限的分散。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
23 房子養老沒有任何風險。()(1.0分)
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
24 銀行存款可能越存越少。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： ×
25 理財規劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當的社會信譽度，手中掌握有大量優質客戶時，自行開業辦事務所。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
26 我國養老保障體系初始建立，普及面過窄。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
27 個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
28 “以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
29 理財只是一種金融產品。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
30 目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
31 債券是固定收益證券資本市場工具。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
32 80年代留學的基本都是精英。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
33 以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
34 使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
35 理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
36 確定理財目標后要進行自我評價。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
37 理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。()(1.0分)
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
38 匯率上升必然導致貿易順差降低。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
39 理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
40 目前所有城市的車位數量都很充足。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
41 中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
42 沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。()(1.0分)
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
43 一年的養車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養車費用。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
44 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。()(1.0分)
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
45 個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價;2.多方照顧;3.分期制定;4.目標抉擇;5.重新評價。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
46 現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
47 可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性轉股和到期無條件強制性轉股。()(1.0分)
1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √
48 養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
49 老年人很有必要購買醫療保險。()(1.0分)
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
50 制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。()(1.0分)
1.0 分
理財規劃師簡介范文第5篇
米蘭與丈夫夫妻兩人現年均已快四十歲了，沒有孩子，丈夫小強在一家事業單位上班，米蘭在一家民營企業上班。兩個人都買了社保，兩個人繳納各種稅后月收入一共是8000元，且住房公積金每月1500元，米蘭的母親有退休金2500元/月，與女兒女婿同住。
根據一家人的每月生活費花費情況、銀行房貸情況、購買的商業保險情況、及生活其他需要開支的情況，一家人的生活費居然是個有資金缺口的，房屋貸款是他們的主要壓力。
通過分析，這一家人的保險理財規劃可以通過調整家庭的儲蓄結構，利用貨幣基金方式，支付短期特殊款項以及緊急生活預備金，增加保險項目，來提高家庭的風險抵抗能力。下面就來詳細的說明一下。
首先，是要調整家庭的儲蓄結構。
目前這個家庭把大量資金都存入了銀行，應該屬于穩健型的投資。然而，米蘭負債投資房產，出現了現金流的困難，所以建議米蘭將儲蓄存款的一部分資金轉到風險比較小的基金產品來，合理的配置基金產品，按照現金分紅的方法，便可以補充支出了。
第二，建議米蘭一家利用貨幣基金的方式，支付短期的特殊款項及緊急生活的預備金。
建議保留3萬元的銀行存款作為家庭的備用金。在銀行存款中保留3萬元作為支付電器的分期付款，可以采用貨幣基金的方式，增加資金的實際利用率。
第三，增加保險項目，來提高米蘭家庭的風險抵御能力。
米蘭夫妻的社保其實還不能完全抵御家庭面臨的各種風險。所以建議去購買綜合性保險產品。
理財規劃師簡介范文第6篇
摘要 近年來，個人理財事業在我國得到了飛速的發展，理財也正逐漸成為一種生活理念，但是不少群眾對于個人理財的認識存在著一定的誤區，只重視了其中的投資理財部分，而忽視了其他諸如保險等在其中所發揮的作用。
關鍵詞 個人理財 保險
個人理財在中國雖然只有短短幾年的發展時間，還屬于新生事物。但是，一方面由于200
6、2007年中國資本市場巨大的財富效應，激起了大家對理財以及投資的熱情;另一方面，中國居民收入水平的不斷提高客觀上為個人理財的發展提供了條件。2002年，國家統計局《首次中國城市居民家庭財產調查總報告》顯示，截至2002年6月底，我國城市居民家庭財產戶均總值已達22.83萬元。戶均家庭金融資產達7.98萬元，從1984年到2002年戶均金融資產增長速度為25.5%。這些因素共同促進了我國個人理財市場的發展，使得在0
6、07年我國居民人人都以懂理財，會理財為榮，那一句“你不理財，財不理你”更是深入人心。2008年美國次貸危機席卷全球，滬深指數一路下滑，個人理財市場同步萎縮，理財這一概念卻已經得到了人們的廣泛認同。但是，人們知道理財并不意味著了解理財，他們往往簡單的把個人理財等同于證券投資或是投資規劃，忽視了稅務籌劃、遺產規劃、保險規劃等在個人理財中的作用。
一、 個人理財的發展概述
個人理財最先出現于美國，其發展主要經歷了四個時期：①萌芽
期，它萌芽于20世紀30年代的保險業;②發展期，1969年美國創立了首家理財團體機構IAFP(International Association ForFinancial Planning);③考驗期，1987年10月19目的“黑色星期一”使投資者損失達1萬億美元。理財師由于提出的投資方案遭到重創而喪失了信用，理財師給人們留下了強烈的不信任感，社會地位直線下降;④成熟期，理財業的熱心者們開始考慮改革理財制度，將理財的工作重心轉移到生活規劃上來，如退休后養老年金的安排等，CFP Board也開始重視后續教育和嚴格遵守倫理規定的問題。2000年1月FPA(Financial PlanningAssociation)成立，隨之美國的個人理財業也進入了成熟穩定的發展期。隨后其他國家的理財業也經歷了類似的逐漸規范化的發展歷程：居民收入水平的提高使個人投資理財崛起、在混業經營環境下羽翼漸豐、在技術迸步中騰飛。1957年法國、1978年意大利、1987年英國、1990年澳大利亞、1992年日本等國都相繼成立了理財師協會。
我國的個人理財的發展經歷了民間組織引進，最終國家規范的過程。2000年，金融理財概念開始進入中國，2002年劉鴻儒教授等開始醞釀加入國際CFP組織，2004年9月，中國金融理財標準委員會(FPCC)成立，同年11月開始首批培訓。
同時，2002年，受勞動和社會保障部職業技能鑒定中心委托，現任國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有限責任公司副董事長劉彥斌發起編寫了《理財規劃師國家職業標準》，并開始進行理財規劃師國家職業資格認證考試輔
導教材的編撰工作。
2003年，國家勞動和社會保障部正式推出理財規劃師職業。
2004年，國家職業技能資格鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會成立。
2005年，受勞動和社會保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學在北京舉辦了全國首個理財規劃師國家職業資格實驗性鑒定培訓班，同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規劃師職業資格。
2006年，理財規劃師(ChFP)列入全國職業資格統一鑒定范疇。
二、 保險理財的現狀
個人理財在我國正逐漸走入人心，但是人們大多更重視理財產品所帶來的投資收益，而往往忽視保險產品所提供的長期的保障功能，導致大家對于保險理財的關注不足。市場上的保險理財產品雖然有投連險、萬能險、分紅險等，但是宣傳時的重點更側重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導，對保險市場的長期發展也是不利的。我的身邊就有一個真實的例子：我校開設了一門《個人理財》的課程，正好我的導師是授課教師，當他
第一節課走進教室的時候，他問了幾個問題：“有股票賬戶或模擬賬戶的同學請舉手”，下面一半左右的同學舉手了，“除學校購買的學平險外還購買了其他保險產品的同學請舉手”，這次寥寥數人舉手，“知道保險理財產品的請舉手”，這次無人舉手。從這一小小的事件可以看出，人們對于保險理財的了解之少。所以我認為在理財的宣傳和介
紹中，在著重于投資收益率的同時，也該對保險理財給予足夠的重視，因為其在個人理財中和投資理財一樣具有著重要的意義。
三、保險理財的意義
1.有助于提高公眾的保險意識
保險理財產品中的投連險、萬能險、分紅險等產品都在具有保險功能的同時較好的兼顧了投資理財功能，雖然大部分宣傳的時候都是側重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財產品的群眾進行了一定的保險知識的教育，對于提高公眾的保險意識無疑具有積極的作用。
2.有助于普通群眾進行理財投資
目前我國保險市場上的保險產品同質化問題依然較為嚴重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產品趨同，使得人們在選擇保險理財產品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產規模較大的保險公司即可。這方便了許多不具備專業知識的普通民眾。
3.有助于社會的穩定和和諧
目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨生子女父母的養老問題。
4.有助于引導人們進行人生規劃
保險理財實在生命周期表和生命周期理論的基礎上發展而來的，及早的對他們進行引導能使他們更好的規劃人生，同時充分考慮到自
己以后的醫療、災害、疾病、養老等現實問題，以及樹立正確的風險意識。
參考文獻：
[1]斯蒂芬,A·羅斯.公司理財.北京機械工業出版社.2005.
[2]王國良.發展商業保險構建和諧社會.保險研究.2005(6).
[3]金融理財原理.中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會.中信出版社.2007.