流動資金貸款審查模板范文第1篇
真實背景。
1、對企業真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業的登記記錄、年檢記錄，了
解企業的歷史由來、出資人、出資額，確認企業的真實身份。
2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為準，不要一味聽從企業介紹的情況，對申請人提供的有關企業領導人學識水平的憑證應以原件為準，并可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶，并要了解他們在相關企業任高級職員以來的
情況。
3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業電話或發函，
調查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業的一貫信用道德和償債能力。
4、生產經營管理能力調查。一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場占有率的變化更能反映企業競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應收帳款的數額、增減率、帳齡，防止企業虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業了解拖欠申請人款項的原因，從而側面了解申請人的產品質量、競爭力和市場前景。三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產量和開工率的變化情況，一般企
業的生產量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。
5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正
的盈利能力。
6、負債真實性的調查。部分企業的銀行借款不放在相應的科目核算，以調整自己的資產負債率，還有的企業將應付票據如銀行承兌匯票，不進行帳務處理;也有企業對提供擔
保的情況根本不作登記，給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統。1998年，中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統。登記范圍主要包括辦理信貸業務的企事業單位和在國內注冊的其它經濟組織;登記內容包括目前商業銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經濟大事等。中國人民銀行從總行到省(區)到地(市)城市建立數據庫聯網，城市數據庫與各商業銀行連接，形成了人民銀行與各商業銀行間的信息采集和提供咨詢的網絡體系。目前，全國聯網工作已即將完成。商業銀行可以通過網絡查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以
徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。
通過以上這些方面的調查，可以更全面地了解申請人的基本情況，從而為貸款決策提
流動資金貸款審查模板范文第2篇
《醫療廣告管理辦法》第六條明確規定，醫療廣告內容僅限于由衛生行政部門核準的醫療機構第一名稱、執業地址、所有制形式、醫療機構類別、診療科目、床位數、接診時間、聯系電話等。
《醫療廣告管理辦法》規定，醫療廣告的表現形式不得含有以下情形：涉及醫療技術、診療方法、疾病名稱、藥物;保證治愈或者隱含保證治愈;宣傳治愈率、有效率等診療效果;淫穢、迷信、荒誕;貶低他人;利用患者、衛生技術人員、醫學教育科研機構及人員以及其他社會社團、組織的名義、形象作證明;使用解放軍和武警部隊名義以及法律、行政法規規定禁止的其他情形。
?日照市行政區域內的醫療機構擬利用各種媒介或形式直接或間接介紹醫療機構或醫療服務，均應先向核發其《醫療機構執業許可證》的衛生行政部門提出醫療廣告審查申請，經初審合格后，再向山東省衛生廳提出醫療廣告審查申請。審查合格的，由山東省衛生廳核發《醫療廣告審查證明》。
擬發布醫療廣告的醫療機構需符合以下條件：
(一)醫療機構需持有合法有效的《醫療機構執業許可證》，且距校驗期滿前三個月以上;
(二)醫療機構申請前3個月內無發布違法醫療廣告的不良記錄;
(三)醫療機構一年內因發布違法醫療廣告受到行政處罰3次(含3次)以上的，在最后一次行政處罰生效之日起6個月后方可申請;
(四)醫療機構受到撤銷《醫療廣告審查證明》處理的，自撤銷之日起一年后方可申請，但必須同時滿足前述三個條件;
(五)《醫療廣告審查證明》到期或變更醫療廣告相關內容的，應當重新提出審查申請，并符合上述條件。
流動資金貸款審查模板范文第3篇
產品說明
人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。
產品特點
流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，屬于授信額度內最普遍的產品之一，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。
期限
流動資金貸款的期限最長不超過3年
申請條件
1.借款人應是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，并通過年檢;
2.借款人須經我行信用評級，并達到一定級別要求。我行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行;
3.借款的用途符合國家產業政策和有關法規;
4.借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度;企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力;
5.有銀行認可的擔保單位提供保證或抵(質)押擔保;
6.借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶;
7.符合中國銀行其他有關貸款政策要求。
固定資產貸款
產品說明
固定資產貸款是指銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款。企業固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。
貸款種類
固定資產貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉性貸款和外匯轉貸款：
基本建設是指經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和新建或擴建生產性工程等活動。
技術改造是現有企業以擴大再生產為主的技術改造項目。
科技開發是指用于新技術和新產品的研制開發并將開發成果向生產領域轉化或應用的活動。
其他固定購置是指不自行建設，直接購置生產、倉儲、辦公等用房或設施的活動。
產品特點
1.一般貸款金額較大;
2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還;
3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項目新增固定資產作抵押;
4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。適用客戶經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。
申請條件
1.持有經工商行政部門年檢合格的企業營業執照，事業法人應持有法人資格證明文件;
2.持有中國人民銀行核發的貸款證/卡;
3.借款申請人經濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善;
4.落實中國銀行認可的擔保;
5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶;
6.固定資產貸款項目符合國家產業政策、信貸政策;
7.具有國家規定比例的資本金;
8.項目經政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實;
流動資金貸款審查模板范文第4篇
第一條 為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理 法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
第四條 貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具 體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。
第六條 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。
貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定 流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。
第七條 貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。
第八條 貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。
第九條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國 家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督 流動資金貸款的使用情況。
第十條 中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。
第二章 受理與調查
第十一條 流動資金貸款申請應具備以下條件：
(一)借款人依法設立;
(二)借款用途明確、合法;
(三)借款人生產經營合法、合規;
(四)借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源;
(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。
第十三條 貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：
(一)借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表 人和經營管理團隊的資信等情況;
(二)借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內 經營規劃和重大投資計劃等情況;
(三)借款人所在行業狀況;
(四)借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀 況;
(五)借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況;
(六)借款人關聯方及關聯交易等情況;
(七)貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用 等情況;
(八)還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收 益及其他合法收入等;
(九)對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵(質)押物的 權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。
第三章 風險評價與審批
第十四條 貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。
第十五條 貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。
第十六條 貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求(測算方法參考附件)，綜合考慮借款人現金流、 負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。
第十七條 貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。
貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應 在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。
第四章 合同簽訂
第十八條 貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。
第十九條 貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。
第二十條 前條所指支付條款，包括但不限于以下內容：
(一)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標 準;
(二)支付方式變更及觸發變更條件;
(三)貸款資金支付的限制、禁止行為;
(四)借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。
第二十一條 貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：
(一)向貸款人提供真實、完整、有效的材料;
(二)配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢 查;
(三)進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合 并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意;
(四)貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸 款;
(五)發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款 人。
第二十二條 貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：
(一)未按約定用途使用貸款的;
(二)未按約定方式進行貸款資金支付的;
(三)未遵守承諾事項的;
(四)突破約定財務指標的;
(五)發生重大交叉違約事件的;
(六)違反借款合同約定的其他情形的。
第五章 發放和支付
第二十三條 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。
第二十四條 貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督 貸款資金按約定用途使用。
貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委 托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資 金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
第二十五條 貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。
第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：
(一)與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一 般;
(二)支付對象明確且單筆支付金額較大;
(三)貸款人認定的其他情形。
第二十七條 采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付 金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。
第二十八條 采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合 約定用途。
第二十九條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更 貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。
第六章 貸后管理
第三十條 貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融 資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。
第三十一條 貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。
貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商 簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。
第三十二條 貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。
第三十三條 貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。
第三十四條 貸款人應根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。
第三十五條 流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管 理。
第三十六條 流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。
第三十七條 對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。
第七章 法 律責任
第三十八條 貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取 《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：
(一)流動資金貸款業務流程有缺陷的;
(二)未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位 的;
(三)貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的;
(四)對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖 發現但未及時采取有效措施的。
第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四
十 八條對其進行處罰：
(一)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款 的;
(二)未按本辦法規定簽訂借款合同的;
(三)與借款人串通違規發放貸款的;
(四)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權 投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的;
(五)超越或變相超越權限審批貸款的;
(六)未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的;
(七)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情 形的。
第八章附則
第四十條 貸款人應依據本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規程。
第四十一條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。
第四十二條 本辦法自發布之日起施行。
流動資金貸款審查模板范文第5篇
1、經工商局出具公司章程復印件和公司基本情況;
2、稅務登記證(正副本)復印件;
3、營業執照(正副本)復印件;年檢后
4、企業代碼證(正副本)復印件;年檢后
5、在信用社開立基本帳戶，開戶許可證復印件，信用代碼證;
6、法人身份證復印件及法定代表人情況簡介，法人資格確認書， 法人的資產證明(如車行駛證，房產證復印件)，公司驗資報告;
7、股東名單，股東身份證復印件;
8、貸款卡復印件，印鑒卡復印件;
9、、前三個年度資產負債表、損益表、現金流量表，上報授信前一個月資產負債表、損益表、現金流量表;
10、借款申請報告(內容包括企業基本情況說明)
11、用途證明
12、擔保人為個人的，需提供個人貸款卡復印件，夫妻雙方身份證及結婚證復印件。并提供有效的資產證明復印件;
13、申請抵押貸款的，應提供抵押物評估報告。
14、借款人實行董事會制的，應提供董事成員名單、經董事會董事成員簽字的有效借款決議書;未實行董事會制的，應提供股東成員名單、經全體股東簽字的有效借款決議書。
流動資金貸款審查模板范文第6篇
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關于申請流動資金貸款的報告
中國農業銀行xx支行：
xx有限公司，成立于1998年5月，是由xx個人投資組建的有限公司，注冊地址：xx，注冊資金500萬元，主要經營潤滑油、汽
機油、柴油、空壓油、液壓油、重油、燃料油、液化氣等項目。公司下設xx油庫、油品配送車隊、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工納米燃料油工廠等項目，公司占地面積36838.7平方米，建筑面積2000平方米，現有員工152人，企業法人代表：xx，大學學歷，1995年開始經營燃料油業務至今。在經營石化產品方面具有較強的優勢，業務熟悉，經驗豐富，有一定的經營管理。在產品購進和銷售方面有較大的網絡市場，目前燃料油主要供給泰國xx集團和省內外高速公路建設用油、以及各大賓館、中外合資等企業，并輻射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地區，社會信譽良好。
我公司自99年同貴行發生業務以來，同貴行關系一直非常融洽，并在貴行開立了基本帳戶，在其他銀行無帳戶及信用。我公司各種保險、以及住房公積金全部由貴行代理;2003年、2004年被xx農業銀行評為“aaa”級信用企業，xx守信用企業，xx信用誠信企業稱號，2005年被xxx農業銀行評為“aa”級信用企業，2006年被評為“aaa”級信用企業，2007年被省銀行業協會評為“xx信貸誠信企業”，企業信用記錄良好。
現公司與xx石油化工有限公司簽訂了購貨合同，購買燃料油2500噸，購進合同單價為3050元/噸，用于xx高速公路儲備用油，急需資金7625000萬元，目前已自籌資金4725000元，資金缺口為290萬元。流動資金已不能滿足公司業務發展的正常需要，故特向貴行申請流動資金貸款290萬元，用于公司周轉，主要用于購買燃料油以滿足公司正常經營的需要。
請求貴行領導給予支持，為謝!
xx潤滑油有限公司