國家助學貸款范文第1篇
摘 要：隨著我國大學生助學貸款工作的推進，越來越多的大學生出現違約行為，還款率逐年降低，這給后續助學貸款工作的開展埋下隱患，因此通過法律規制來保障助學貸款還款的順利實施刻不容緩。本文將對貸后管理困難進行原因剖析，并提出助學貸款貸后管理的法律制度構建措施，旨在以法律之維解決違約問題、保障貸后還款順利完成。
關鍵詞：貸后還款；助學貸款合同；法律規制
一、助學貸款貸后管理立法的現實必要性
國家助學貸款政策自1999年開展至今效果頗豐，無數貧困大學生得益于這一政策，極大的保障了貧困大學生受教育權的實現，也為國家的科教興國戰略的實行提供了前提條件，可謂是利國利民。
但是，因為相關法律法規以及政策不完善甚至空缺等原因，這一工作的開展不可避免的陷入了尷尬的境地，許多大學生出現還款違約行為，一些銀行也因風險過高不愿意發放貸款，使銀行發放無息貸款、財政給予銀行貼息、財政和高校共同提供銀行風險補償金、學生在規定期限內還款這一助學貸款實行的良性循環被打破。也就意味著，銀行只能獲取一定數額的風險補償金，但這部分的補償金就現實而言遠不能達到發放的貸款數額，銀行要承受承擔高違約率帶來的高風險，這與商業銀行運作本質存在很大沖突。
在這種情況下，加強對貸后還款進行管理，是保障國家助學貸款健康、持續發展的根本性措施，而任何涉及經濟的活動均需要法律支持和約束，因此只有制定和完善與助學貸款相關的法律法規，才能確保助學貸款工作的順利實施。對此，有關人士指出：“此項工作啟動不夠理想，進展緩慢，究其原因，除具體操作技術問題外，缺少相配套的法律、法規保障是一個不容忽視的原因”?！盀榱吮ＷC助學貸款的順利進行， 應盡快出臺相應的法律，做到有法可依，以規定和保護助學貸款的發展”。有關各方應積極推動立法，做到有法可依，才能以制度保證助學貸款有序地進行。
二、助學貸款貸后管理困難原因剖析
（一）受助學生個人因素——根本原因
之所以要加強對助學貸款貸后的管理，本質上是因為助學貸款實施的最后一個環節即學生還款違約，到期不償還本金及可能的利息，使得這一良性循環打破，究其原因，諸多方面，其中包括個人誠信缺失、心理因素、客觀情況的阻隔等。
關于誠信缺失問題，著根于目前90后大學生在成長學習過程中所形成的認知觀念，因為家庭和社會等諸多方面的原因，部分90后大學生責任感并不強，內心潛在的投機取巧心理也在影響著自身的信用建設，此外受助大學生目前所接受的誠信教育多數并不強制，而是出于學生自愿原則，多數受助學生在此問題上出于應付了事，效果不佳。
心理因素往往只存在于部分的大學生，因目前辦理助學貸款過程的繁瑣以及在這個過程中可能遇到的歧視或者冷遇使得貧困大學生可能形成這樣兩種心理：1、這種貧困不是自己造成的，我不能去承受這種貧困。2、家庭的貧困也不僅僅是父母的問題造成的，這是一個社會問題，社會問題就應該由國家來解決，因為國家是造成社會問題的直接責任人，所以國家必須幫助我們解決這個問題。在這種心理的促使下，不還助學貸款也是理所應當。
客觀情況往往是大學生剛進入工作崗位在薪金并不理想的情況下，還要考慮結婚買房等方面的原因或者是出現一些不可抗力，這也是不能按時還款的一部分原因。
（二）貸后管理的成本以及管理各方的參與度——重要原因
2004年出臺的《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》提出由財政和普通高校按貸款當年發生額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金，給予經辦銀行適當補償，而這部分的風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這個規定承認高校要承擔一定的貸后款項回收的責任，在一定程度上提高了高校對于貸款回收的積極性，但這個政策實施卻也出現諸多困難。
第一，高校對于這部分風險補償金，在貸款發放之初就支付給銀行，也就是說四部委《意見》想通過讓高校承擔責任來督促其做好貸款工作的目的在實施過程中并沒有實際意義。第二，高校的工高校作重心是在教育和科研上，盡管其在貸款的發放、審核、回收過程中做了很多工作，但是缺乏相應的經費對這些工作進行支持，大大降低了其工作的實效性。第三，銀行作為助學貸款的發放者和風險的承擔者，有理由去管理貸后工作，但因為信息不對稱、人力物力權衡等方面的原因，遇到諸多困難。第四，雖然政府是此項工作的主導者，但政府并不會直接干預貸后的還款問題。相關各方之間相對匱乏的參與度，使得貸款回收面臨困境。
此外，貸后管理成本高也是貸后管理的一大弊端。一方面是由于貸款主體信息不對稱、貸款體系不健全，銀行在回收貸款的過程中為了追蹤貸款主體的有效信息需要負擔較高的成本。另一方面是由于我國缺乏相關的、健全的法律法規機制，這就會導致銀行在選擇通過法律途徑解決時成本太高，甚至超過貸款主體本身的貸款金額，我們可以看到，四部委的《意見》僅僅規定不還款要承擔法律責任，并沒有規定入刑或者構成犯罪，不能通過刑事訴訟解決，那么銀行只能選擇冗長的民事訴訟解決，長時間的訴訟人力物力需求較大，成本較高。
三、構建助學貸款法律制度
（一）國家助學貸款管理法律法規的完善
目前處理國家助學貸款的規定主要是四部委的《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，作為部門規章法律效力低于法律和行政法規，在發生適用沖突的情況下，其相關條款的法律效力也受到質疑，因為處于不同法律位階，而且沒有法律的特別規定，特別法優于一般法也不適用于此?！吨腥A人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國教育法》和《中華人民共和國擔保法》等法律相關規定與助學貸款的相關規章沖突時，助學貸款制度就無章可循了，處于一個相對尷尬的地位。
在這種情況下，我們無非有兩種選擇，一種是將助學貸款的相關規定融入現行的法律法規之中，另外一個是建立專門獨立的的助學貸款法律或者行政法規。
就第一種選擇而言，我們也有兩種模式。第一，修訂《中華人民共和國合同法》，將助學貸款合同納入有名合同范圍，唯一不同的是，這個合同涉及且必須包括“代理人”——學校。學校負責審核學生的基本資料及家庭真實情況，確定是否同意學生辦理助學貸款，然后負責后續的學生去向統計，將這些信息全部錄入國家助學貸款系統。當然，這個系統會絕對保密，只有在學生違約還款的情況下作為工具使用，在這種情況下，銀行可以相對便捷的找出違約學生的資料和去向，便于銀行追債或者提起訴訟。
助學貸款合同在制定模式上應參照借貸合同等規定，就雙方當事人權利義務做出具體詳細的規定。在還款期限、還款方式、可減免還款的情況以及違約者的損害賠償方面尤其要斟酌，做出適當的規定。
第二，修訂《貸款通則》，將國家助學貸款這種特殊貸款形式載入其中，明確規定國家助學貸款還款期限、還款方式、可減免還款的情況和優惠政策以及違約者的嚴懲條例等事項，讓國家助學貸款的整個操作程序和運作過程都有法律的明文規定。
就第二種選擇而言，我們可以嘗試四部委《意見》為基礎，由全國人大常委會制定《國家助學貸款發》或者授權國務院制定《國家助學貸款法管理條例》，細化四部委《意見》條款，明確各方的權利和義務，以及違約者應承擔的責任，依法規范銀行、學生、學校等方面在國家助學貸款中的行為。
（二）個人誠信法律體系的建立
前述剖析了受助學生違約不還款是要加強貸后管理的根本原因，而在違約不還款的學生中間，大部分是因為個人誠信問題。同時，因為個人誠信目前尚沒有相對完好的標桿衡量，同時，我國目前的社會規范不成熟，沒有一套完備的法律對失信行為進行有效的約束和制裁，使得助學貸款中出現很多失信行為。在這種現實需要下，我們亟待個人信用體系的建立和個人信用法律法規的出臺。
在國家助學貸款領域，個人的誠信體系主要由高?；蛘咩y行系統建立，其他需要者經過一定的手續可以查詢。如果受助學生貸后還款違約，在個人信用系統中可以顯示，將直接成為以后辦理信貸等業許可與否或者任職成功與否的參考指標，對于失信的人，將限制進行其大額轉賬業務，并且可能對辦理房貸車貸等造成困擾。在國家公務員選拔中，還款違約可能影響到公務員的的遴選或者限制后續的提拔。社會企業、事業單位在聘用工作人員時會考慮員工的誠信度，此外失信行為將直接影響員工升職、晉級。甚至在獲取相關技能資格證書的時候，還款違約將直接導致行政部門延期發放甚至吊銷資格證書。
此外，我們可以嘗試應該制訂《個人信用法》，用法律來規制或制裁失信行為。因為誠信不僅僅是道德問題，更需要法律的保障和制約。我們所要建立的個人信用法律體系應涵蓋個人信用的各個方面，使得每個環節做到有法可依，有章可循，并且明確規定某些具體失信行為應承擔的法律責任。在國家助學貸款領域，針對貸后還款違約這種失信行為，應作為一種特殊的失信行為進行細化規定，并明確法律責任的承擔，強化受助學生自覺償還借款意識，為助學貸款貸后還款提供最切實最可靠的保障。
注釋：
1.易忠、蔣年韜：《高校貧困生助學貸款的問題與對策》，《渝州大學學報（社會科學版）》2002年第1期
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4.陳學智、陳云芳：《責任倫理視閾下的助學貸款貸后管理對策創新研究》，《赤峰學院學報（自然科學版）》2014年第9期
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參考文獻
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[3]陳動.國家助學貸款違約風險防范研究[J].法制與社會.2009（5）
基金項目：本文屬安徽財經大學大學生科研創新基金項目《誠信視闕下的助學貸款貸后管理對策創新研究》（項目編號XSKY1684）階段性研究成果
作者簡介：卞李敏（1995—）女，漢族，山東臨沂人，安徽財經大學法學院，2013級本科生，法學專業
國家助學貸款范文第2篇
國家助學貸款是黨中央、國務院為實施“科教興國”戰略, 在社會主義市場經濟條件下, 加大對高校貧困生資助力度采取的一項重大措施, 它由政府主導, 財政貼息, 教育行政部門與高校、銀行共同操作。這項政策1998年提出, 1999年在北京、上海等8個城市試點, 2000年在全國鋪開, 旨在讓優秀的青年學子不因家庭經濟困難而被高校拒之門外, 具有以下特點。
1.1 時代性強, 明確責任;公開公正, 透明度大
隨著消費觀念的轉變, 貸款買房、買車以致貸款上學, 是時代發展和社會進步的反映。國家助學貸款一個最根本的特點, 是借款學生不需要辦理貸款擔?；虻盅? 但需要承諾按期還款, 并承擔相關法律責任。貸款上學可以樹立學生自強自立觀念, 增強信用意識和責任感。“花明天的錢, 圓今天的夢”, 既能減輕貧困家庭的經濟負擔, 體現以人為本;又能完成學業, 促使借款學生努力學習, 增強償債能力。這也是扶貧助困的美德在新時期、新形勢下的新內容, 由過去的“等、靠、要”的依賴思想, 轉變為“認真學習, 及時還貸”的新理念;是國家助學體系政策與時俱進的充分體現, 由過去單一的“給”——給錢、給物, 演變成現在的獎勵金、助學貸款、勤工助學金、學費減免、免費教育等。
國家助學貸款政策的執行公開透明, 是當前資助貧困生最有效的政策之一。教育部、財政部每年召開新聞發布會, 各高校做好相關政策的宣傳, 通過多種形式落實這項政策的具體內容, 讓老百姓共同參與, 監督政策的執行情況。
1.2 資助范圍廣, 體現社會公平;科學性強, 普惠性高
國家助學貸款的對象是中華人民共和國境內的 (不含香港和澳門特別行政區、臺灣地區) 全日制普通本、?？粕?(含高職生) 、研究生和第二學士學位學生。借款學生通過學校向銀行申請貸款, 畢業后分期償還。按每人每學年6000元的標準, 由所在學校按學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。
助學貸款為眾多貧困生提供高、中等教育的機會, 對于緩解社會矛盾, 構建和諧社會發揮積極作用。自1999年到2008年年底, 共有436.1萬名貧困生通過國家助學貸款圓了大學夢, 累計貸款金額達337.1億元, 緩解高校資助經費不足的矛盾, 體現教育公平。助學貸款使眾多貧困生自身素質得到提升, 從而影帶動整個貧困群體素質的提高, 增強我國在國際環境的競爭力。
助學貸款政策在實施過程中, 先后調整了還息期限、貸款銀行, 在規避金融風險、減輕學校擔保風險等方面也有所突破使其更趨完善合理, 更具有科學性。2004新政策改變確定經辦銀行的辦法, 由國家指定商業銀行辦理, 變為由政府按隸屬關系委托全國和省級國家助學貸款管理中心通過招投標方式確定國家助學貸款經辦銀行。對建立學生還款約束機制提出明確要求, 強化風險控制: (1) 調整貼息方式, 即借款人在校期間全部由國家貼息。 (2) 延長還款期限, 即由畢業后4年還清延長為6年。 (3) 貸款銀行可獲得最高不超過15%的風險補償金, 補償金由國家、高校各承擔50%。 (4) 擔保貸款改為信用貸款, 免除了學校和學生貸款中心對貸款到期無法收回的代償責任。
2 關于高校畢業生助學貸款代償資助
2.1 出臺背景
作為高校貧困生資助體系的組成部分, 助學貸款效果明顯。但在實際操作過程中拖欠還貸現象較為嚴重, 據調查分析有以下原因: (1) 少數人確實心存僥幸, 認為“反正是借國家的錢, 不還或遲還關系不大”。 (2) 許多學生畢業后找不到工作, 或者工作不穩定, 沒能力按時還款。 (3) 一些學生畢業后讀研, 生活費不高, 根本沒能力還款。教育部、財政部經過反復調研, 在2006年9月推出《高等學校畢業生國家助學貸款代償資助暫行辦法》 (以下簡稱《貸款代償》) , 它是做好高校學生就業工作, 推行和落實國家助學貸款的配套政策。
2.2 具體內容
其含義是指中央部門所屬普通高校畢業生, 到西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業, 服務期在3年以上的, 其在校期間獲得國家助學貸款本金及其全部償還之前產生的利息, 由中央財政代為償還。從2009年起, 國家對應征入伍服義務兵役的高校畢業生在校期間繳納的學費實行補償, 擴大了代償學生畢業去向的范圍。
2.3 重要意義
(1) 對于完善高校資助政策體系, 進一步理順國家助學貸款工作中財政、銀行和學校之間的關系, 化解貸款風險, 對國家助學貸款工作具有積極促進作用。
(2) 中央財政承擔所有應征入伍服兵役的普通高校應屆畢業生補償學費和代償助學貸款, 加大對貧困生的資助力度, 減輕他們的還款負擔。
(3) 有利于引導和鼓勵高校畢業生面向基層, 改善基層人才隊伍的結構, 促進城鄉和區域經濟的協調發展, 改善中西部地區人才結構;優化兵員質量, 提高部隊戰斗力。
目前的就業趨勢是, 一邊是高校畢業生就業面臨諸多困難和問題, 大學畢業等同失業, 高不成, 低不就;另一邊尷尬的局面是, 廣大基層特別是西部地區、艱苦邊遠地區、艱苦行業及廣大農村存在人才缺乏的狀況。而《貸款代償》的實施, 進一步緩解高校畢業生就業矛盾和基層單位人才匱乏的狀況, 有效地促進人才資源的合理配置。
3 在我校的實施情況
據相關部門統計數據顯示, 目前廣東省貧困大學生比例占13%~15%, 特困生占5%, 以目前全省80萬在校生計算, 貧困大學生數量已經突破10萬人。華南師范大學、華南農業大學等的貧困生比例更高, 約占20%。
3.1 銀行方面
國家開發銀行作為政府的金融機構, 始終堅持“雪中送炭”的方針, 把開展國家助學貸款作為重要工作, 積極配合相關部門引導商業銀行開展業務。2007年1月, 省教育廳與國家開發行廣東省分行簽訂協議, 6月我校與農業銀行簽訂協議, 2004年之前的經辦行是工商銀行。自國家助學貸款開展以來, 工行、農行都做了大量的工作, 取得了較好的效果。銀行的工作人員根據貧困學生分布狀況, 盡力滿足學生助學貸款的需求;到學校為貸款學生介紹金融業務知識, 指導學生樹立良好的信用觀念和還貸意識, 發放手冊, 詳細說明還款的程序和注意事項。
國家助學貸款具有數量多、金額小、風險大、成本高等特點, 作為商業銀行必須考慮貸款的收益和風險。為增強銀行開展此項工作的信心、減少損失, 根據“風險分擔”原則, 按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例, 建立國家助學貸款風險補償專項資金, 對經辦銀行給予風險補償。如助學貸款損失率低于風險補償專項基金比例, 差額部分全部獎勵給高校和省學生助學管理中心;如損失率高于該比例, 則超出部分由銀行、學校和省學生助學管理中心三方按合同確定的比例承擔, 共同規避和防范貸款風險。
3.2 學校方面
國家開發銀行將銀行的貸款審核、發放、貸后管理、催收等工作全部交給高校完成, 學校既是這項政策的受益者, 又是參與者;既面對成千上萬的學生, 又面對銀行, 是聯系銀行和學生的橋梁。因此我校從大局出發, 積極協助政府和銀行完成業務量大、程序繁雜的工作, 在實際操作中發現問題, 及時和相關部門協調和溝通, 確保工作的順利進行。
3.2.1 積極配合銀行, 做好審核、發放國家助學貸款
(1) 成立專門機構負責國家助學貸款工作。我校2001年9月開辦此項工作以來, 設立了國家助學貸款專門機構, 指定專人負責;建立學校、院系審核的管理機制;各部處職責明確, 做到層層有人抓、事事有人管。財務處單獨設賬, ?？顚Ｓ?。經辦銀行將學生貸款劃入學校指定賬戶后, 屬于學費、住宿費部分的貸款直接抵轉。2001年至2006年通過工行發放國家助學貸款1250萬元, 2007年至今通過農行發放2360萬元, 累計3610萬元。財務處將國家助學貸款風險補償金足額列入當年預算, 至今共轉出185萬元撥付到省助學管理中心。
(2) 積極宣傳助學貸款的意義和作用。利用多種方式, 宣傳國家助學貸款政策的意義, 讓學生了解其用途和貸款資格, 明確貸款人的責任和義務。
(3) 嚴把審批關, 做到公平、公正、公開。我校將誠信作為衡量貧困生能否獲貸的前提條件, 按照“限年級, 按比例, 定額度”的原則, 按“學生申請, 家長同意, 院系初審, 學校審核, 銀行確認, 上級備案, 反饋院系”的程序辦理。
(4) 積極配合銀行, 加強對貸款學生的信息檔案管理。各院系做好學生信息數據、貸款明細的錄入和維護工作, 確保準確性和有效性。
3.2.2 加強學生誠信教育;規范制度管理
(1) 加大誠信教育力度, 融入新生入學、畢業生離校的教育中。我校著重抓好學生的思想教育工作, 結合校訓、社會主義榮辱觀等教育, 開展系列講座、報告會、主題班會、論壇、征文、展覽等形式, 利用廣播、校園網等途徑, 讓明理誠信觀念走進課堂, 扎根于學生內心, 營造良好的校園文化氛圍。
(2) 通過學校的規范管理促進學生自我約束。建立、建全規章制度, 制定實施細則, 規范管理。我校已舉辦多屆畢業生國家助學貸款還貸說明會暨“誠信行天下”簽名活動, 由他律走向自律, 增強學生誠信意識。開展愛國主義和兵役法規宣傳教育, 明確應征入伍服兵役既是每個適齡青年的義務, 也是青年學生健康成長成才之路。
3.2.3 做好貸后管理及催收工作
(1) 督促學生做好還貸工作。學校幫助貸款學生設計還款計劃, 有意識地引導學生為還貸做準備。據經辦銀行2006年底的統計數據顯示, 我校國家助學貸款一次性提前還清貸款的人數占60%, 違約學生人數為49人, 違約金額為44萬元, 違約率為3.02%, 其中違約超過三期及三期以上的學生數為21人, 不良率僅為1.2%。
(2) 協助銀行催收國家助學貸款。建立網絡查詢系統, 根據學生的還款情況綜合評定學生的信用等級;對信用不良、逃避還款的學生及時反饋經辦銀行, 并在網上公示。貸款學生畢業前未還清貸款的, 其畢業證書、學位證書由經辦貸款銀行委托學校保管, 還清貸款后, 返還畢業證書和學位證書;在學生畢業離校時, 對已簽約的學生, 學校有責任將其貸款檔案郵寄給簽約單位, 提醒督促畢業生按時還貸;對沒簽約的學生, 學校將貸款檔案轉到其戶口所在地, 告知相關部門跟蹤追繳貸款。
3.3 學生方面
從我校這幾年國家助學貸款發放情況看, 申請過助學貸款的學生, 他們普遍自強不息, 有較強的責任感, 這得益于他們借貸觀念的較早形成。應該說, 國家助學貸款不論在幫助貧困大學生的學習、生活方面, 還是交際能力培養方面都起到較大的激勵作用。
中央組織部從2008年開始, 用5年時間選聘10萬名高校畢業生到農村任職, 同時繼續大力實施“大學生志愿服務西部計劃”、“三支一扶”計劃和“農村特崗教師教師計劃”。據統計, 2008年, 中央和地方實施的基層就業項目達到118個, 全國共有14萬余名畢業生奔赴農村基層。2007年廣東省“農村學校教育碩士師資培養計劃”符合代償資助條件要求的農村師資教育碩士生, 3年后其本科在讀期間的國家助學貸款本金及其全部償還之前產生的利息由國家代為償還。
國家助我圓夢, 誠信助我成才。我校2009屆畢業生中有1546人次獲得了國家開發銀行貸款, 其中很多貧困大學生選擇到基層從事支教、支農、支醫和扶貧的工作, 有近30名學生畢業后選擇服義務兵役, 他們是為報效祖國對自己多年的細心栽培, 也為能在基層或部隊更好地錘煉和提升自己的綜合素質, 更好地回報國家和社會。
摘要：國家助學貸款至今已經走過十年, 作為一項惠及成千上萬寒門學子的民生工程, 功在當代, 利在千秋。本文就這項政策的意義及高校畢業生助學貸款代償資助政策作詳細的解讀, 并著重介紹我校實施這些政策的具體情況。
關鍵詞：國家助學貸款,高校畢業生助學貸款代償資助,我校實施情況
參考文獻
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國家助學貸款范文第3篇
1 國家助學貸款管理過程中的主要問題
目前我國已經基本建立起國家助學貸款、獎助學金、勤工助學、困難補助和學費減免等多元化綜合資助政策體系[2], 高校學生資助管理工作體系不斷深入發展, 為我國家庭經濟困難學生順利進入大學、完成學業提供了堅實保障。
經過多年的實施發展, 我國國家助學貸款在取得顯著成效的同時, 在實際運行管理過程中也還存在一些問題, 主要表現在部分大學生畢業后貸款還款率低, 違約率居高不下等誠信缺失行為問題。
大學生誠信缺失行為表現有很多種, 首先是部分非困難學生為了達到貸款目的, 在申請助學貸款材料中, 弄虛作假、隱瞞家庭真實情況, 進行騙貸;其次是畢業后存在惡意欠款現象, 少數學生畢業后雖有償還能力但卻惡意違約, 拒絕還貸;還有少量家庭經濟困難學生還款意識淡薄, 大學期間對無償獲得國家資助養成依賴心理, 加上自身道德素養不高, 誠信意識淡薄, 畢業后不還款覺得理所當然[3]。
2 大學生國家助學貸款誠信缺失的原因
引起大學生誠信缺失行為的原因有很多, 其中最主要的原因是大學生個人信用缺失以及國家助學貸款管理實施過程相關機制不健全[4]。
2.1 高校誠信教育的匱乏
當前, 學生在高校學習更多的是專業知識, 學校更重視的是專業課的成績, 這一導向使得高校誠信教育相對比較匱乏, 對學生誠信教育、評價、獎罰等體系建設存在缺失。高校在對學生進行誠信宣傳教育時, 并沒有采取合理的措施, 學生對養成誠信素質的重要性認識不足, 同時, 由于宣傳范圍有限, 高校更注重助學貸款的申請條件、申請過程, 對貸款所要承擔的相應的責任宣傳力度不夠, 加上學生對助學貸款的相關政策了解不夠深刻, 從而在國家助學貸款還貸時出現誠信缺失行為問題。
2.2 家庭誠信教育的缺失
父母是學生的第一任老師, 家庭教育直接影響著學生的素質發展, 大學生國家助學貸款還款誠信缺失不僅和高校有關, 也與家庭的誠信教育密切相關。有的家長認為國家助學貸款不需要有擔保, 也不需要還利息, 是用國家的錢來幫助自己, 沒有什么大的影響, 就不需要及時還貸, 這種誠信缺失的行為直接影響著學生的處事習慣, 讓學生誤認為即使還款不及時也沒有什么問題, 這就容易造成學生誠信缺失行為發生。
2.3 社會誠信體制不完善
隨著國家社會改革的不斷發展, 人們在經濟物質生活極大提高的同時, 忽視了對誠信的價值認識?，F今的社會也沒有完全構建起聯動合理的誠信管理體系, 不能全面對人們進行誠信規范, 造成國家助學貸款相關管理部門無法對那些不及時還款、甚至是不還款的學生進行懲戒, 無法追究其相關法律責任, 這在一定程度上造成了國家助學貸款中的誠信缺失行為發生。
2.4 學生無強制還款壓力
國家助學貸款有別于其它個人商業消費信貸, 大學生以個人信用為依據, 無需擔保就可以獲得貸款[5]。銀行在貸款回收的時候, 也僅憑學生個人信用作擔保, 而學生一旦出現違約, 銀行所能采取的就是向社會公布違約學生名單, 以期達到約束學生的目的, 這些都是從道德層面對學生進行約束, 很難達到強制有力的效果。
3 大學生國家助學貸款誠信缺失的對策
3.1 高校加強誠信教育, 增強學生誠信意識
高校要不斷加強對大學生的誠信教育, 要把誠信教育納入學生德育教學計劃的重要內容中去, 在學生中廣泛普及宣傳信用知識, 營造誠實守信的校園氛圍, 促使大學生感悟誠信的極端重 (下轉第147頁) 要性, 努力踐行誠實守信的行為準則。同時加強對申請國家助學貸款學生家庭和個人信用狀況的了解, 建立大學生誠信檔案及獎懲制度, 采取一定的措施來有效懲戒誠信缺失的學生, 督促學生增強自覺還款意識。
3.2 優化社會輿論氛圍, 營造家庭誠信氛圍
誠信作為中華民族的優良傳統, 我們要不斷繼承和發揚, 要積極倡導社會誠信宣傳, 加強營造家庭誠信氛圍, 在當下, 要不斷以社會主義核心價值觀為引領, 把誠信納入我國公民基本的道德規范, 營造一個良好的社會輿論環境。家庭是社會的最小單元, 父母要加強對子女的誠信教育和示范, 以身作則, 嚴格要求, 提升家庭自身素質水平, 努力將子女培養成誠實守信的優秀人才。
3.3 完善法律體系建設, 健全助學貸款制度
完善的律體系建設是國家助學貸款健康持續實施的制度保證[6]。我國在普遍推進助學貸款的同時, 要加快制定相關配套法律法規, 明確各方面職責, 闡明各方的權利、義務和法律責任, 將各方的行為納入法律范疇, 使得國家助學貸款有法可依, 從而減少信貸風險, 為解決不還款等誠信缺失行為的問題, 確保能夠追究法律責任, 提供法律依據。
3.4 增強學生責任意識, 樹立良好誠信觀念
當下, 誠信作為社會普遍、基本的倫理價值需要, 是每一個公民應當遵守和踐行的, 而個人能夠立足于社會, 必需首先要擁有良好的道德品質。由于國家助學貸款以學生信用為擔保, 自然對大學生誠信素質要求較高, 貸款學生一方面要認識到獲得國家助學貸款, 是國家對自己的無私幫助, 一方面要不斷提醒自己, 加強誠信還貸意識, 把償還貸款當作考驗自己誠信的一種手段, 在日常的生活和學習中, 不僅要樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀, 努力做到奮發向上, 勤奮學習, 更要樹立誠信做人的基本觀, 養成誠信的美好品德, 規范自己的言行, 約束自己的行為, 體現自己的責任擔當, 承擔自己應盡的義務, 努力成為國家的棟梁之才。
摘要：國家助學貸款是國家為了幫助家庭經濟困難的學生完成學業而實施的一項重要措施, 自實施以來, 大學生不及時還款成為其管理過程中存在的主要問題, 文章分析了當前大學生國家助學貸款誠信缺失的主要原因, 分別從高校、家庭、社會及個人四個層面提出應對之策, 為國家助學貸款政策能夠持續健康發展提供借鑒。
關鍵詞：高校,助學貸款,誠信,缺失,對策
參考文獻
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國家助學貸款范文第4篇
高中生2013年國家助學金申請書
尊敬的各位領導：
我是xx縣孟壩中學高二級學生，范文之范文:高中貧困生助學金申請書?，F在因家庭出現困難特向政府申請貧困助學金。
我家在x縣x渠鄉x大隊。我家3口人，爺爺、爸爸和我。我的爸爸視力不好，無勞動能力，媽媽在我很小的時候就離家出走;因此現在這個家靠年邁的爺爺支撐，爺爺現在的身體一年不如一年，根本無勞動能力，全家就靠爺爺那點“五保”經費在維持基本生活。高中的生活讓我的那個原本就困難的家更加困難，無力支付我的學費，我的入學學費都是父親跑遍了親戚之后湊齊的。
我自知家中的困難，因此決定要靠讀書來擺脫現在的生活狀況，我知道單憑我的力量是不夠的，我要靠自己的行動來證明，也希望得到政府的幫助，范文《高中貧困生助學金申請書》()。
在校期間，我會以“奉獻學院，服務同學”為宗旨，真正做到為同學服務，代表同學們行使合法權益，為校園建設盡心盡力，工作中大膽創新，銳意進取，虛心向別人學習，做到有錯就改，有好的意見就接受，同時堅持自己的原則;在學生利益的面前，我堅持以學校、大多數同學的利益為重，決不以公謀私。在班級，積極參與院里的各項活動。
我是一名貧困生，我有我自己的經歷，我的經歷使我認識到，貧困不能給我們帶來什么阻礙，我們最大的阻礙在我們心中，只有你克服了自己的貧困心理，你才能做的更好，”人窮志不窮”， ‘窮且益堅”，這么一句古語已經告訴我們了，我想我自己不會被貧困擊倒。而且會更加努力。來改變我們的現狀，因為只有這樣我們才能擺脫貧困，否則我們會一直貧困下去。貧困不是我們的絆腳石，相反塌實我們的動力。 我會更努力!! 因此希望能夠得到政府的補助，緩解一點經濟壓力。
尊敬的校領導老師：
您們好! 我叫***，系**學院**級*****專業*班的學生。自從進入大學的第一天起，我就懷著“學不成名誓不還”的堅定信念刻苦讀書，努力鉆研，生活素來節儉，因此還可以勉強維持。但是自從今年年初，由于物價飛漲，我就面臨著嚴峻的挑戰，即使再節儉也是難以維持的，所以經過慎重考慮我決定向學校申請國家助學金，希望在我大學里能夠順利的學習，圓滿的完成各項學習任務，以求將來能夠更好的回報社會!希望領導批準! 下面我就簡要的介紹一下個人的基本情況：
我是于****年從**省**縣****中學考入我校軟件測試專業就讀的。我來自于一個不慎發達的城鎮，家里有四口人，我和姐姐同時上大學，靠父母做些小買賣，家里收入微薄。家庭的重擔壓的父母腰都彎了，臉上布滿了皺紋，父母為供我和姐姐上學，舍不得吃舍不得穿，節衣縮食，含辛茹苦，嘔心瀝血，生活的壓力使得父母雙鬢班白。知道自己大學學習機會的來之不易，所以在學校里我始終保持著積極向上的心態，時時以高標準嚴格要求自己，并妥善處理好學習和生活兩者之間的關系，努力做到全面發展，不辜負父母的期望和學院領導及老師的幫助。我深知學生在學習上始終應以學業為主，所以我在入學第一天我就從未放松對本專業知識的學習。在課堂上始終保持端正、謙虛的學習態度，積極配合老
師教學，努力提高自己的專業知識水平;課下虛心向同學請教，認真預習及完成老師所留的作業。通過不懈的努力我的成績逐步的得到提高。與此同時自覺擴展自己各方面的知識，課外長期堅持自學，在空余時間里經常在圖書館或通過上
網的方式查閱資料來充實自己，及時補充課堂知識的不足，通過這些拓寬了我的視野，豐富了我的知識。在生活上，我樸素節儉，嚴于律己，寬于待人，尊敬師長，并在平時積極和同學交流溝通、融洽和睦地相處。大學的學習生活，是我人生中一個極為重要的階段，在這期間，我不與同學比吃穿，只比在大學學到了什么、學到了多少，在各個方面都獲得了巨大的進步，綜合素質得到了很大的提高。通過工作時與別人的互動、交流也使我的性格變得開朗多了，提高了我與人交往、為人處世的能力。
我曾經無比渴望能夠考到大城市，看看外面世界的精彩，現在我做到了，可是在鄭州這樣的城市，就必須得承受很高的物價。每每自己亂花了一塊錢，我總會十分自責，想到在家時，父母常常會為幾毛錢和商販或商販爭論半天，我曾經覺得很沒面子，其實那是我不懂父母的錢賺的多么不容易。
可是自從今年年初，物價飛漲，我突然發現曾經餓肚子的時候那種無助甚至是絕望的感覺又死灰復燃了。雖然上個學期我以儉樸的作風能勉強應付，但是在飛漲的物價面前對保持我的生活水平來說已經是無濟于事。
雖然我的家庭經濟情況不是很好，但是我一直沒有放棄過努力，始終相信有努力就會有收獲。為了能夠圓滿地完成各項學習任務，也為了將來能夠更好地回報父母、回報社會，我鄭重地向學校遞交申請—申請國家勵志獎學金，請院領導給予審核!在今后的日子里,我將以更加嚴格的標準和要求來激勵自己、鞭策自己，以求有更優異的表現! 此致
敬禮! 申請人：讀書人網 篇二：高中生助學金申請范文
高中生助學金申請范文
尊敬的院領導和各位老師: 助學金申請書 本人***，來自某地，農村戶口，家境貧寒，因此申請助學金。 家中奶奶常年臥床。母親殘疾且患有糖尿病，并有一系列并發癥。哥哥現在在讀大學，花費也不少。為了養活一家上下五口人，的父親也想讓一家人過的衣食無憂些，可無奈父親沒有文化，只得靠種地換取微薄的資金來勉強養活一家人，現在我和我哥哥的學費已成問題，為了繼續我們的學業，減輕家里的經濟負擔，特申請助學金，望批準!
此致!敬禮!
------------- 普通高中國家助學金資助對象為根據國家有關規定批準設立、實施普通高中學歷教育的全日制普通高中學校(含民辦普通高中學校)和完全中學的高中部在校學生中的家庭經濟困難學生，不包復讀生、借讀生、補習生等臨時性生源和已享受中職國家助學金的綜合高中學生。
中新網記者1月3日從江西省財政廳獲悉，普通高中國家助學金所需資金由中央和江西省財政按6：4比例分擔。國家助學金資助面占全省普通高中在校生總數的20%，平均資助標準為每生每年1500元，分為每生每年1000元、1500元、2000元三個檔次。
國家助學金按學年申請和評審，按學期發放。各普通高中于每年9月30日前受理學生申請，并按照公開、公平、公正的原則，對學生提交的申請表及相關材料，組織由學校領導、班主任和學生代表組成的評審小組進行認真評審，并在學校內進行不少于5個工作日的公示。
《細則》同時規定，學校要為每位受助學生分別辦理銀行儲蓄卡，直接將國家助學金發放到受助學生手中，一律不得以實物或服務等形式，抵頂或扣減國家助學金。為學生辦理銀
行儲蓄卡，不得向學生收取卡費或押金等費用，也不得從學生享受的國家助學金中抵扣。 ------- 尊敬的院領導和各位老師: 我是來自xx年紀xx班的學生xx，由于家庭條件比較艱難，所以向學校提出申請國家助學金.在學習上本人在校期間品行良好，成績優良，遵紀守法，無違法違紀行為，誠實守信，做事遵守承諾，在生活上，本人家庭經濟困難，生活簡樸，家庭貧困，家里僅靠父親退休金維持生活，但是人窮志不窮，本人在校能遵紀守法，沒有任何違規行為。
假如能夠獲得國家助學金，我將在今后的學習生活中投入更多精力，來努力完成學業，爭取優秀畢業.為班級為學院爭光.通過自己的不斷努力和不斷汲取知識的方法來為將來打好堅實基礎，為今后的學業做好儲備.
我知道還有很多很多向我現在一樣的學生等著這筆錢去交學費，也有更多的父母為兒女的學費而辛苦工作著，甚至有的以賣血來湊夠這筆錢.想一想手中浸著鮮血的貸款，想想一個人承諾和信用的價值，任何人沒有理由不把這比貸款的歸還作為重中之重看待，請領導和各位老師相信我的人格，我一定好好學習。
特此申請，望予批準!
此致
敬禮 篇三：普通高中國家助學金申請表 2 普通高中國家助學金申請表
學校名稱：
高中貧困學生資助申請 北師大集寧附中國家助學金誠信承諾書
我保證提供的個人身份信息真實有效，家庭貧困證明真實有效，沒有弄虛作假的現象和行為。
承諾人：北師大集寧附中高
年級 班
個人簽名： 家長簽名：
年日 篇四：普通高中國家助學金申請表
附件1 普通高中國家助學金申請表
篇五：合肥市普通高中國家助學金申請表
合肥市普通高中國家助學金申請表
學校名稱：
國家助學貸款范文第5篇
一、由困難家庭向所在社區居委會(村委會)寫出家庭貧困申請并提供相關證明材料，所在社區居委會(村委會)進行入戶調查了解情況后，對情況屬實的，簽署意見并加蓋公章。
二、由本人將社區居委會(村委會)加蓋公章的個人申請及相關證明材料送到街道辦事處(鄉、鎮政府)，街道辦事處(鄉、鎮政府)進行調查審核后，對情況屬實的，簽署意見并加蓋公章。