查詢人行征信報告范文第1篇
下面給大家分析下信用報告的組成和含義。
信用報告第一頁顯示的是個人信息，包括你的住址和工作單位，住房薪水配偶等等個人基本完整的信息，由商業銀行獲取你的信息后傳到央行。
第二頁所顯示的是你信用卡和貸款的消費情況，信用記錄記錄著你最近24個月的消費和還款情況，(所以目前的信用記錄只顯示兩年的情況，如果有污點的話，必須有后面的數據去掩蓋前面的)*標示這個月沒有消費和還款記錄，N標示已還清本月還款，1標示預期1-30天(如果標示1的話大都銀行會判定不是惡意欠款，但也不能太頻繁)2標示31-60天的預期，(這個有點嚴重了，一般銀行看到有2的標示基本就不會再批)，3標示61-90天的預期(這樣基本可以判定為惡意欠款)。4，5，6，7的話也就是俗稱“黑名單"了.C標示結清的賬戶。
此頁面的1-5代表相應的銀行，下面的1-5是相應銀行的消費和還款情況!
第三頁顯示你貸款的明細信息，和還款情況。
查詢人行征信報告范文第2篇
信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統收到查詢者提出查詢請求的時間;“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5 秒以內。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數據庫中所擁有的關于被查詢人的所有的最新信息。如：報告編號：20107031600000052583999 查詢時間：2010.03.16 16：14：20 報告時間：2007.03.16 16：16：21。
二、個人信用報告的信息有哪些欄目?
個人信用報告的信息包括以下欄目：
(一)個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業等;
(二)信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息;
(三)異議標注信息
(四)本人聲明信息
(五)查詢記錄
三、個人身份信息是怎么來的?
個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業銀行申請信用卡或貸款業務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發生了變化。因此，如果個人基本信息發生了變化，請及時到與其發生業務的商業銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。
四、“明細信息”是什么意思?
個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的授信額度、每次使用(透支)和還款情況的具體信息;每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關情況。
五、 什么是“信用額度”與“共享授信額度”?
信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復，從而可循環使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。
舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡，假設分別為A 卡和B 卡。兩張卡共享10 000 的信用額度，當這位客戶使用A 卡消費3 000 元后，當他再用B卡去消費時，由于B 卡的額度與A 卡共享，這就意味著B 卡實際只能使用7 000 元的額度。假設A 卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10 000 元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：
信用卡類型 賬戶 幣種 開戶日期 信用額度(元) 共享授信額度(元)
A卡 賬戶1 人民幣 2003.5.20 10000 10000 賬戶2 美元 2003.5.20 10000 0 B卡 賬戶3 人民幣 2003.6.20 10000 0
六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告?
有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告?正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內，您可循環使用信用卡或貸款，當歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應當記入您的信用報告。
七、如何理解信用卡的最大負債額?
在每個賬單周期內，發卡機構一般會為持卡人統計出一個賬單周期內當期應還的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內應還金額的最高值。
八、 “透支余額”與“已使用額度”是什么意思?
透支余額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數據項包含本金和利息。
九、 什么是“逾期”?
逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：
(一)比到期還款日晚一兩天還款;
(二)過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款;
(三)客戶已經在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。
十、如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”?
這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2010 年1 月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000 元。但因暫時的資金周轉不靈，3 月至7 月連續5 個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。當前逾期期數是一個連續的概念，是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由于該客戶連續5 個月也就是5 期沒有還款，所以當前逾期期數是5。累計逾期次數是一個累計數，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次;最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值，即在3 月至7 月的當前逾期期數中取最大的一個數字，不難理解它也是5。假設2010 年8 月該客戶把前5 個月應歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數據項發生了什么變化呢?首先看當前逾期期數，雖然8 月之前已經沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以當前逾期期數等于1。再看累計逾期次數，由于前5 個月累計逾期次數是5次，第6 個月再逾期1 次，累計逾期次數要相應增加到6 次。至于最高逾期期數，取3 月至8 月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7 月的5 次。
十一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額(包括本金和利息)的構成應視具體合同規定而定。對于準貸記卡，該數據項無意義，所以顯示為0。
十二、 逾期1 天與逾期180 天有什么區別?
前面我們已經說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180 天，都會如實體現在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期1天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為1，而逾期180 天時，當前逾期期數為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1 和6 這兩個數字對商業銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。
十三、為什么要單獨把“準貸記卡透支180 天以上未付余額”標識出來?
準貸記卡透支180 天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支180 天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數超過180 天(不含180 天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數商業銀行視準貸記卡客戶在60天內還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風險。
十四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。
十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發放信用卡時與客戶的協議規定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。
十六、 “貸記卡12 個月內未還最低還款額次數”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數的最近12 個月內未還最低還款額的次數。貸記卡按月結算，“貸記卡12 個月內未還最低還款額次數”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
十七、“24 個月還款狀態”是什么意思?
這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24 個月內每個月的還款情況。一般而言，商業銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而G 表示結束，指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態未知。 人民銀行個人征信查詢系統：個人信用報告解讀
(三) 二十
一、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24 個月還款狀態”、“逾期31-60 天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發現商業銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
二十
二、 為什么不能說負面信息就是“不良記錄”?
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
二十三、 負面信息主要出現在哪些欄目?
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現在以下幾個地方：
(一)“貸款明細信息”中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”是較常見的負面信息。
(二)“貸款最近24 個月每個月的還款狀態記錄”中出現“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數字1 到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0 以外的情況，比如是數字1 到7。
(四)“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180 天以上未付余額”出現數額。
二十四、 為什么個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款。
二十五、“異議標注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標注所指出的記錄內容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注100 字以內的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內容是否符合規定，但不對內容的真實性負責。相應地，個人聲明對商業銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
二十六、 什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況。包括查詢日期、查詢者和查詢原因等內容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
二十七、 為什么要特別關注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢人行征信報告范文第3篇
一、什么是征信?
1、什么是征信?為什么要征信?
您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰?想知道您是否會按時還錢?以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄?等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。
現在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”(即個人信用報告)，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。
在我國，各商業銀行是通過中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)交換信息獲取個人信用報告的。
2、征信對您有什么好處?
省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。
好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。
提醒您。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。
更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。
二、誰決定您能否獲得貸款?
是銀行等信貸機構!
征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構決定是否給你貸款重要參考之一。
1、銀行根據什么做出是否給您貸款的決定?
銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：
銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定;
借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等;
借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經有過借錢不還的歷史等。
其他銀行認為需要參考的情況。
因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據。
2、如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦?
如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。
三、您了解個人信用報告嗎?
1、什么是個人信用報告?
個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：
您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業銀行 “您是誰”。提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。
您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。
您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。
您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。
隨著數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、銀行結算賬戶開立信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
2、誰能直接查看您的信用報告?
目前，除您本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。當然，您獲得自己的信用報告之后，也可以根據您自己的意愿提供給其他機構看。
3、您如何能得到自己的信用報告?
您可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
4、查詢個人信用報告收費嗎?
查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。
5、個人信用報告中的信息將保留多長時間?
目前，國內還沒有出臺相關規定。在國外，一般負面記錄保留7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。
四、個人信用報告出錯怎么辦?
1、個人信用報告為什么出錯?
首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因最可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業務時，您自己提供了不正確的信息給銀行;二是別人利用各種違規手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業務;三是在辦理貸款、信用卡等業務時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤;四是計算機在處理數據時由于各種原因出現技術性錯誤。
2、個人信用報告出錯了怎么辦?
您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。
如果您對最終處理結果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權益。
3、個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎?
個人信用報告可能會出現錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便，但一經修改后，錯誤信息將不再反映您的信用報告中，因而也就不會影響您一生
的信譽。
4、提高個人信用報告的質量，您能做什么?
一是辦理貸款、信用卡等業務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發現您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。
五、征信會侵犯您的隱私嗎?
不會!我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：
授權查詢。沒有您的書面授權，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。
限定用途?！秱€人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)有明確規定：除了您本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看您的信用報告。
保障安全。存儲著您信用報告的數據庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統，其安全性是國內一流的。
查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。
違規處罰?！掇k法》明確規定，商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。
友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業務申請表時，留意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發現未經您授權的查詢，請及時報告征信中心。
六、您了解個人信用信息基礎數據庫嗎?
1、什么是個人信用信息基礎數據庫?
個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系建設的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。
友情提示：個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網，只要您與銀行發生過借貸關系，就能在國內任何地方的商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。
2、建立個人信用記錄(加入個人信用信息基礎數據庫)，需要申請嗎? 不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。
友情提示：您不要相信社會上其他機構的非法宣傳，謹防上當受騙。
4、您了解征信管理局嗎?
征信管理局是中國人民銀行的一個內設機構，成立于2003年11月，目的是為更好地履行國務院賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責，具體包括承辦信貸征信業管理工作;擬訂信貸征信業發展規劃、管理辦法和有關風險評價準則;承辦有關征信與金融知識宣傳普及工作。
七、良好的信用記錄給您帶來哪些好處?
1、 良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處?
良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，
為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄就象“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。
2、如何擁有良好的個人信用記錄?
如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行申請一張信用卡或申請一 筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。
如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還(繳)款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，不良行為就會如實反映在您的信用報告中，對個人信用形成不良影響。
如果您的信用報告中確實有負面信息，請不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中去掉。而且，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。
九、常見的誤解
1、 中國人民銀行的個人征信系統就是搞“黑名單”
錯!個人征信系統根本沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告。個人征信系統是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。
2、 一次失信，“信用污點”會跟人一輩子
一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關規定。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始!
九、您如何聯系我們?
中國人民銀行征信中心
地址：北京市金融街35號國際企業大廈3A22
郵編：100032
電話：010-60247871/2
目前，征信中心的各項業務剛剛開展，您查詢自己的信用報告和進行異議處理可能還有些不便，敬請您諒解!另外，中國人民銀行公開網站上有許多關于征信知識和政策法規的內容，歡迎登錄瀏覽。
十、中國人民銀行個人征信系統建設重要事件
1、2004年12月，全國統一的個人信用信息基礎數據庫成功實現了15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的聯網試運行，進入試運行階段。
2、2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發布《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，已于2005年10月1日正式開始實施。
查詢人行征信報告范文第4篇
魏國雄 2007年6月21日
尊敬的人民銀行各位領導，尊敬的各位嘉賓：
大家好。首先，我謹代表中國工商銀行向人民銀行牽頭建設征信系統表示誠摯的謝意，感謝你們為商業銀行所做的這件好事、實事。同時，也感謝人民銀行提供這樣好的一個機會，使我能夠和大家交流我行近年來在征信系統應用方面的效果、體會和建議。
請允許我簡單介紹一下我行的基本情況。
一、工商銀行基本情況
在黨中央、國務院的正確領導下，在黨和國家有關部門的指導和幫助下，我行已經于2006年10月27日同時成為國內A 股和香港H股上市公司。據統計，截止2007年5月31日，我行流通市值名列世界上市銀行第三位，國內機構的資產總額達到7.9多萬億元，貸款余額達到3.76萬億元，繼續保持國內第一大信貸銀行的地位，貸款不良率為3.47%。
1 其中，個人貸款和小企業貸款余額分別為6209億元和1753億元，不良貸款率分別為1.63%和0.84%。
與我行是中國最大信貸銀行相對應的是，我行擁有龐大的信貸客戶群。目前，我行共有法人貸款客戶近6萬戶，個人貸款客戶400多萬戶，信用卡客戶1800多萬戶。自2007年1月1日至2007年5月31日，我行累計接受客戶信貸申請約1100萬次，累計發放貸款4.8萬億元。
面對龐大的信貸客戶群和信貸業務量，我行歷來十分重視應用科學手段，有效管理和控制信貸風險。自1999年以來，我行先后建立了法人信貸管理系統(CM2002)和個人信貸管理系統(PCM2003)，實現以電子化手段綜合管理客戶評級、授信、評估、信貸審批、貸款發放和貸后管理等流程;建立了我行特別關注客戶信息系統(CIIS)，實現了全行客戶信用信息跨專業、跨地區共享使用。
二、人行征信系統在工行的使用情況
雖然我行的CM200
2、PCM2003系統的全面應用實現了我行信貸業務的流程化管理，CIIS系統的全面應用實現了我行系統內不良信用客戶信息共享，但僅憑我行自己的力量無法實現跨金融機構客戶信用信息的共享，其他商業銀行也做不到這一點。人民銀行企業和個人征信系統的建立和推廣應用，恰好解決了我國各家商業銀行無法系統化收集、管理和
2 使用金融同業客戶信用信息的重大難題。我行的應用實踐表明，人行征信系統在我行信貸業務的貸前、貸中和貸后各個環節都發揮了良好作用，有效提升了我行客戶信用風險管理，尤其是跨商業銀行的客戶信用風險管理能力，為我行資產質量、經營效益和股東價值提升起到了積極的推動作用。
(一)我行征信系統應用效果十分顯著。我行于2006年1月1日在全行正式投產應用個人征信系統，到今年5月底的17個月間，我行依靠人行個人征信系統共堵住個人及小企業不良信用客戶再融資5.29萬起、51.12億元;清收轉化不良貸款897筆、1300萬元;在貸后管理中預警高風險客戶貸款100余億元;在信用卡營銷中剔除了大量不良信用客戶。
我行在推廣應用征信系統應用中，出現了不少生動、鮮活的事例，現僅舉三個應用案例。案例一：2006年6月，一位在其他商業銀行有汽車消費貸款不良信用記錄的客戶在我行鄭州分行申請車貸時被征信系統提示為不良信用客戶，我行拒絕為其再融資后，當日又驅車趕往數百里之外的我行南陽分行試圖再次申請汽車消費貸款，又一次被我行根據人行征信系統查得的信息拒之門外。
案例二：2006年10月，有四個客戶持中國移動通訊公司工作證件到我行珠海分行辦理信用卡。我行通過查詢人行個人征信系統發現這些客戶在征信系統顯示的工作單位并
3 非中國移動通訊公司。后經核實，發現這4名客戶系偽造工作證件進行信用卡欺詐，我行不僅拒絕為其辦理信用卡，還迅速將這四人的詐騙企圖報告了當地公安機關。
案例三：2006年11月，一名客戶到我行湖北咸寧分行申請一筆1000萬元的小企業貸款，我行依靠人行征信系統發現該企業的法人代表在他行有不良信用記錄，我行信貸管理人員除了提示該企業法人代表有信貸違約情況、說明我行不能給其貸款外，還告知如不守信用今后就不能在所有商業銀行取得融資。事后，該客戶還清了在他行的欠款，表示此事使他深受教育，今后將珍視個人信用記錄。
(二)我行領導高度重視，各相關業務部門聯動配合，從組織上和制度上保證了人行征信系統在全行的推廣應用。從人民銀行通報的征信系統應用情況來看，我行在征信系統應用和管理方面走在各商業銀行的前列。根本的原因，是因為我行在應用征信系統中取得了實實在在的效益。為了保證我行的征信系統管理和應用工作正規化、制度化，不斷提升征信系統的應用效果和應用水平，我行從組織推動和制度建設兩方面做出了具體安排。
在組織推動方面，成立了由總行主管副行長任組長的人行征信系統推廣應用領導小組，統一協調解決征信系統應用管理有關的重大事項;在總行設立了專門管理我行征信工作的專職機構，統一負責全行征信系統的推廣應用和業務管理
4 工作。以上措施從組織上保證了我行征信系統應用和管理工作的順利推進。
在制度建設方面，堅持制度先行，先后制定并印發十余個行發文，對征信系統的應用和管理原則及各相關業務部門的職能作了具體的規定，明確了“禁入”、“關注”和“正常”等不同類別客戶的信貸業務政策，提出了明確的征信系統應用要求，順利實現了將征信系統查詢使用全面納入我行信貸業務流程。同時，通過舉辦培訓班，開展各種形式的征信系統宣傳活動，加大征信系統應用情況的非現場監測和現場檢查力度等措施，使各項規章制度落到了實處。
(三)進行技術創新，實現人行征信系統應用與我行信貸管理流程的無縫連接。應該說，我行的信息技術在國內同業中還是有些優勢的。在推動征信系統應用的過程中，我行決定采用信息技術手段，將人行征信系統的查詢使用與我行的CM200
2、PCM200
3、CIIS系統之間進行無縫銜接。經過努力，我行于2006年11月做到了用戶查詢信貸管理系統就可以自動訪問人行征信系統，從技術上實現了人行征信系統查詢使用剛性嵌入我行信貸管理流程。技術上的創新，確保了我行在不增加信貸工作人員工作量的前提下，顯著提高了我行防范跨金融機構客戶信用風險的能力，依靠人行征信系統每月堵住不良信用客戶再融資金額由2006年1月手工查詢時的1500萬元，上升到現在的每月6億元左右，短短17
5 個月，征信系統在我行的應用效用提升了40倍以上。
總之，在人民銀行的正確領導下，經過全行上下不懈努力，我行的征信系統應用和管理工作已經全面走上正軌。根據人民銀行通報的情況，并結合我行自己的判斷，我行征信系統在以下幾個方面的工作處于同業領先水平：
? 向人民銀行上報個人和企業征信信息數據量最大; ? 個人征信系統查詢量居各商業銀行之首，月度查詢訪問量超過100萬次;
? 實現了將個人征信系統與本行系統聯動，實現全行簡化版整合型客戶信用報告;
? 實現了對不良信用客戶按照“禁入”、“關注”和“正常”三類自動定級評定;
? 引入人行個人征信系統的個人客戶信用信息，初步實現了對個人客戶進行信用評分;
? 實現了對個人征信系統中顯示的我行欠款客戶主動進行欠款在線催收;
? 實現了將中小企業征信信息查詢納入全行中小企業貸款、新增授信業務流程。
誠然，我們深知我行的信用風險管理還有許多工作要做，特別是在征信系統應用和管理方面，我們也只是做了一點初步的探索。我們有信心，也期待著未來在人民銀行的正確領導下，把我行的征信系統管理和應用工作做得越來越
6 好。
三、做好下一步征信工作的幾點體會
總結一年多來我行的征信系統應用實踐，我們有以下幾個方面的切身體會。
(一)征信系統的建設和推廣應用，是人民銀行為商業銀行做的一件大實事、大好事。目前，信用風險是我國各商業銀行最主要的風險，我國各家商業銀行多年來都迫切希望找到防范跨金融機構客戶信用風險的方法和手段。只有在人民銀行征信系統建立后，才從根本上解決了商業銀行收集、整理和共享使用他行客戶信用信息的難題，為推動商業銀行進一步提高信貸風險管理水平起到了無法替代的作用。
(二)商業銀行領導重視，業務配合是做好征信工作的基本前提。征信工作決不是簡單的建幾個征信系統，而是一項復雜、艱巨的系統工程，只有將征信系統的使用與商業銀行的信貸管理實踐很好地結合起來，才能真正發揮作用。而商業銀行要真正應用好征信系統，就需要改變原有的業務操作流程。這涉及方方面面，首先需要高層領導下決心，并出面進行組織推動，才有可能推動商業銀行的整個信貸管理業務流程再造，將征信系統的使用全面納入信貸業務管理體系。同時，在具體落實過程中，我們的體會是，必須明確征信系統應用管理的業務牽頭部門，必須依靠信貸管理、風險
7 控制、管理信息、技術開發等部門的積極參與和密切配合，必須及時投入一定的人、財、物資源，才能持續推動并做好征信的各項具體工作。
(三)技術創新和業務創新是做好征信系統應用工作的保證。人民銀行建立征信系統，從根本上解決了商業銀行依靠自身力量無法解決的跨金融機構客戶信用信息共享問題。但征信系統目前提供的主要是基礎性客戶信用信息，還需要經過二次加工，才能應用到商業銀行的具體業務中去，才能在商業銀行的信貸管理工作中發揮真正的作用。由于各家商業銀行的信貸管理業務流程和管理要求不同，人民銀行不可能包辦代替各商業銀行解決征信系統應用中的各種技術和業務問題。對于國內商業銀行而言，征信工作是一項全新的工作。雖然國外一些經驗可以借鑒，但是由于國情不同、法律環境差異，沒有可以直接套用的現成模式。商業銀行要想用好征信系統，必須根據自己的業務要求和信息系統特點，大力進行業務創新和技術創新，才能探索出一條適合商業銀行自身的征信系統應用辦法和管理制度。
四、對做好下一步征信工作的兩點建議
我行的征信系統應用實踐證明，征信系統對落實十六大、十六屆三中全會精神，建設誠信社會，推動社會誠信體制和失信懲戒機制的建立和完善，維護銀行債權，打擊惡意
8 欺詐，提高銀行信貸資產質量等方面具有重要而積極的作用。為了使征信系統繼續做大、做強、做深、做細，特提出如下建議，供人民銀行領導參考：
(一)加快征信立法步伐，明確失信懲戒標準，保障商業銀行利益。征信的本質是公民以部分隱私權換取貸款便利。俗話說，沒有規矩不成方圓。就征信工作而言，制度平臺的建設比技術平臺的建設更為重要。尤其在當今IT技術日新月異情況下，許多技術構想都可以很好地實現。但是，制度建設卻遠未達到如此境界，尤其在征信領域，許多基礎性的、開拓性的立法工作仍有待我們去做。根據國外經驗，征信工作要順利開展，必須要有一系列法律安排作保證。而我國現行法律中只有對公民名譽權、隱私權保護的相關規定，而對于失信懲戒沒有明確規定，這不利于全民誠信意識整體提高和保護商業銀行合法權益。因此，建議人民銀行推動國家盡快出臺有關征信法律、法規體系的建立。
(二)依托征信系統，在商業銀行開展執行“抵銷權”試點工作。大部分不良信用客戶存款和積欠本息不在同一家商業銀行。例如，我們通過個人征信系統的應用發現，約44%欠款不在我行的個人客戶在我行有存款或其他金融資產，而約35%的我行欠款客戶在我行的存款和其他金融資產幾乎為零。這使得商業銀行很難執行“抵銷權”，不良客戶的失信成本很低。這個問題不解決，社會誠信體制和失信懲戒機
9 制建立也缺乏基礎。建議由人民銀行牽頭，依托征信系統，在國內商業銀行中對不良信用客戶跨行的欠款和存款進行追償抵扣，維護商業銀行的合法權益。
以上是我行在應用人行征信系統方面的一些初步認識、體會和建議，不當之處敬請指正。
查詢人行征信報告范文第5篇
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查詢人行征信報告范文第6篇
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