業務調查報告范文第1篇
1、貸前調查方面
(1)做好客戶還款意愿的調查分析工作?？蛻舻倪€款意愿對于貸款的質量與客戶的還款能力同樣重要，在本案例中客戶經營正常卻惡意拖欠貸款的歸還?？梢娫谫J款發放之前深入分析客戶的還款意愿，具有極其重要的意義。信貸人員務必要摒棄客戶資產規模越大，貸款風險就越小的錯誤判斷;切實進行客戶還款意愿的調查。
(2)要多方面獲取信息，做好交叉驗證工作。營業收入、營業成本等關鍵財務要素，至少應通過2次以上的交叉驗證;在編制報表過程中，可結合客戶提供的財務報表進行編制。不加辨別引用不可信的財務數據，將直接影響第一還款來源。
(3)堅持存貨實地盤點，發掘非財務信息。本案例中信貸員根據客戶口頭提供的數據，并與進貨單單價相互比對后得出存貨50000元，未能按照要求完成實地盤點。存貨是客戶主要經營資產，也是考察驗證經營情況好壞的重要依據;通過存貨盤點，可以反映客戶的真實經營管理水平、還款意愿等一系列非財務信息。
2、貸后管理方面
(1)發現異常及時跟進調查
在該案例中，當信貸員發現客戶開始不接電話，及時跟進調查，積極聯系客戶及配偶，并同時從多側面調查客戶現狀及異常原因，然后根據情況向客戶施壓。這樣的在出現逾期之前關注客戶情況、及時對異常情況跟進調查、并進行還款監督，能夠有效避免逾期情況的發生。
(2)根據逾期情況迅速采取對策
業務調查報告范文第2篇
認真閱讀企業遞交的材料，對企業主營業務、經營規模、目前經營所處階段做出判斷，對其所處行業整體發展進行初步了解，確定現場勘察或訪談的重點問題;
準備訪談提綱以及空白的資料核實工作底稿，有條件的話可以將工作底稿上能夠填列的數據先行填列;
攜帶記錄本、計算器，項目經理尤其應注意隨身攜帶便攜式照相機，隨時記錄從各種場合的會談中所收集的信息;
在現場調查時注意做好資料保密工作，記錄或攜帶的資料避免讓企業人員翻看查閱;
二 、盡職調查 對企業的現場調查通常根據企業情況安排多次，尤其對于不熟悉的企業及行業。首次為初步調查，第二次為詳查第三次為問題補充。初查應安排在立項之后五個工作日內實施，重點是對企業概況、財務狀況、反擔保措施等進行初步了解。對于較為熟悉的企業或行業，項目經理也可以將初查及詳查合并為一次。詳查的重點是核實企業盡職調查所做的陳述是否吻合，從而判斷企業的經營管理狀況和誠信度?，F場調查時應針對初審中涉及的關鍵問題及企業特點，準備一份較為詳細的調研提綱，現場調查內容的分五部分：資料審查、現場勘察、企業訪談、非現場調查、反擔保調查提綱。
1、 資料審查 第
一、企業所在行業情況
1)看企業項目是否符合國家的產業政策?是否為國家鼓勵的項目?在政策及稅收上有無優惠政策?
2)看企業所在行業的前景如何?是朝陽產業還是夕陽產業?
3)看企業在行業中處于什么水平?在本地競爭對手如何?企業相對行業中其他企業的優劣勢如何?
4)看企業在產業鏈中地位如何?上下游客戶是否強勢? 第
二、資料重點問題
(一)基本狀況查核
1)看企業手續是否齊全?有無環評、備案、資質證書等相關手續?注意各種手續的期限。
2)看企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡年檢書原件，是否年檢?是否有超范圍經營現象?注意企業是否是一個實體多套手續。
3)看企業驗資報告中注冊資本金是否與營業執照、組織機構代碼證注冊資本金一致?注冊資本金是貨幣出資還是實物出資?注冊資本是否繳足? 4)看企業章程，注意章程中的股東構成、管理辦法、重大事項的處理。
5)注意企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、章程中法人是否一致?注意企業法人是否為實際控制人，如不是，其與實際控制人的關系?
6)注意企業的土地(辦公用地)性質，有無購買或租賃協議?如為租賃用地關注其租賃年限、租金等情況。
7)了解企業的成長背景及企業未來的規劃，關注其法人或實際控制人的經歷，第一桶金是怎樣來的?從事本行業的時間?為什么要做這個行業?有無其他產業?個人資產情況如何等等。 8)關注企業股東之間的關系，是否為實際出資?與法人或實際控制人的關系。 9)關注企業在銀行征信系統中有無不良記錄、有無訴訟;關注企業法人或實際控制人有無不良信貸記錄、家庭情況、婚姻狀況、有無訴訟、個人素質、有無不良嗜好等。
10)關注企業現有貸款情況，擔保措施如何，對外擔保情況，現有負債、或有負債情況，更要關注法人或實際控制人的個人能力和企業融資能力情況。
(二)固定資產投入情況
1)查看固定資產使用情況，是否有閑置固定資產、查核大型固定資產投入工程款、設備款或土地、房產等購買價款是否已按合同約定支付。
2)企業固定資產的構建是否合法合規，是否取得有權審批部門審發的相關證件。 3)其他擬提供的反擔保資產狀況、權屬核查。
(三)生產經營情況、物流及對應現金流查看
1)了解企業的主要產品是什么?此產品的主要生產成本是什么?生產工藝如何?生產單位產品用電、用煤、用水量等情況。本地的競爭對手如何?相對其他企業有無設備、技術及管理上的優勢?銷售情況?經營有無淡旺季之分?了解上下游客戶分布，主要客戶情況及主要客戶占比?關注下游客戶是否單一?了解銷售特點，銷售收回款情況?銷售以什么形式回款?查看待執行合同情況?
2)看原材料存貨，實地查看企業倉庫，注意原材料的入庫日期(無日期的目測其成新度)，大致判斷其周轉速度，匡算原材料庫存數量價值是否與賬上登記相符。 3)看產品，實地查看倉庫，查看存貨中產成品、半成品標簽上的入庫日期，(無日期的目測其成新度或產品款式)，大致判斷是否存在滯銷產品或存在退貨的現象，通過日期大概判斷其周轉速度，匡算存貨中產成品、半成品數量價值是否與賬上登記相符。
第三、企業的財務指標 1)關注報表結構是否異常。
2)關注科目明細是否有異常(尤其關注貨幣資金、應收應付賬款、其他應收應付賬款、存貨、應收應付票據等變動情況，應收賬款要注意應收賬款賬期)。 3)關注近三年的收入變化情況，尤其關注企業現金流情況。 4)關注目前借款情況，額度、期限、銀行。 5)關注關聯企業之間有無資金拆借現象。
6)要注意其他應付款中向股東借款的性質，是股東個人的錢還是以股東名義向外借的錢。
※在調查報告中要注重敘述收入的核實過程、核實方法、產品銷售數量、報稅收入占比、分析應收賬款賬齡。對比幾個我們接觸過的同行業其他企業財務數據，看資產負債率、主營業務利潤率、凈利潤率等指標是否符合行業情況。 要求列出近三個月工資、水費、電費情況。 第
四、測算企業貸款需求及用途
①調查借款用途的合法性和合理性。主要分析申請的借款用途是否符合國家產業政策、是否在營業執照規定范圍內、是否為企業的真實需要等內容。
②盈利性及償還性分析。推算和預測該筆貸款所產生的現金流量、企業綜合效益等情況。如果還款來源依賴與貸款用途有關的某筆交易順利完成，應重點調查該筆交易順利完成的可能性、貸款期限與經營周期在時間上是否匹配;如果還款來源屬于某項非經營性現金收入，應重點分析還款來源的真實性和可靠性。 1)根據企業的相關數據測算其一個月到一個半月的資金需求量，結合該企業自有資金情況及現有借款情況，測算借款的合理性，原則上企業的借款規模不超過其收入的30%。
2)了解企業實際控制人近期有無擴大生產規?；蜃銎渌顿Y意向。
*借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：
營運資金量=上銷售收入×(1-上銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。
測算不準(出現負數)的原因分析：
1、銀監會出臺的流動資金貸款需求量測算公式，完全是建立在理想企業財務報表基礎上的，也就是除了公式中所考慮到的存貨、應收賬款、預收賬款、應付賬款、預付賬款科目，其他的流動項目如貨幣資金、應收票據、其他應收、應付票據、其他應付、應付薪酬、應付稅金等在報表中占比極少，而在現實的報表中往往是這些不考慮的科目占比較大，因此完全按照銀監會公司測算出的需求量與實際差距較大。
2、中小企業財務制度很多不健全，按照流動資金貸款管理辦法測算出的營運資金量、自有資金量大多不準確，造成最終測算得出的銀行可授信額度無實際參考價值。財務核算不規范，部分中小企業存量流動資金貸款被固定資產投資所占用，造成測算的銀行可授流動資金貸款額度與企業實際所需存在較大偏差。如，很多中小企業都是民營企業，以家族式經營為主，往往通過隱藏銷售收入和利潤來減少交稅，同時企業利潤多被老板抽資用于私人支出或對外投資，再以個人投資的方式反映至“其他應付款”內，造成企業財務“公私不分”，進而造成測算結果與實際結果偏差較大。自有資金用作固定資產， “短貸長用”的情況很普遍。 第
五、是否存在關聯企業及其情況。
1)關注關聯方交易情況，看關聯方交易是否頻繁，關聯方是否是上下游關系。 2)關注關聯企業間是否有資金拆借現象，拆借是否頻繁。 第
六、看反擔保措施。
主要看合法性、可操作性、抵押率。實際控制人夫妻無限責任承諾函，必要時要連帶上財務總監夫妻的無限連帶責任。 反擔保原則：提高客戶的違約成本。
2、 現場勘察 現場勘察的區域包括企業的辦公場所、生產場所、經營場所、商品存放倉庫，意向抵押物的實際存管地等進行現場勘察。
第一，通過觀察企業的生產辦公場地的地理位置、管理人員精神面貌、企業文化(企業宣傳)，詢問企業辦公場所權屬于自有還是租賃。如果自有自有購買價值，用地土地性質及房屋的權屬;土地及房屋面積、建筑物及附屬物的完好狀態、所要評估報告或購置憑證;如是租賃則租賃期限、租賃費用繳納方式，查看租賃合同。 第二，通過觀察生產場所的人員素質、技術、工藝、辦公設施、機器設備、原輔材料配備、人員工作狀態等細節，對企業經營進行直觀判斷，感知企業的持續經營能力和管理能力;通過現場勘察，初步判斷企業實際生產經營規模是否與報表反映數據相匹配; 重點勘查點包括：
1)觀察咨詢企業生產現場和制造工藝，看機器設備的完好和技術先進性 2)觀察咨詢機器設備的工作狀態，了解企業近期的生產經營狀況 3)觀察咨詢生產現場和輪班情況推斷企業的員工數量(車棚停放車輛) 4)觀察企業生產現場小黑板等標有生產計劃、當月消耗或產量(照相取得) 第三，通過觀察商品存放倉庫，觀察企業正常出入庫情況，看庫房存量是否與報表匹配。查看庫存中原料標簽上的進庫日期(無具體日期目測新舊程度)，大致判斷其周轉速度是否和報表反映相符，匡算原料存貨數量價值是否和賬面上記錄吻合。 重點核查包括：
1)抽查最近三個月的銀行流水，剔除各項費用、往來款項后，每月現金流出是否和企業當月平均購貨成本相符
2)挑選企業生產或貿易的正常期間(非淡旺季)，加總一個月或者一個星期產品主要原料的進庫單，是否和企業生產成本基本相符
3)核對該月的購貨發票總額，是否和進庫單總額基本相符 4)大額購貨合同單筆抽查
從應付賬款和存貨等明細上隨機抽查一宗或幾宗大額的購貨活動，從合同、進貨單、賣方發票、相應銀行支付流水，一路核查，該業務是否真實，賬務處理是否合規。
3、 企業訪談 通過會談，項目經理能夠對企業有一個大致的了解，能夠初步判斷企業的基本面簡況及償債能力。感受企業對核查工作和反擔保措施設置的配合程度，初步判斷企業的還款誠意(簡單的說就是你拿什么來還款，用什么作保證讓我有信心為你擔保)。確定下一步評審工作需要審查核實的重點，例如還款來源等。 1)會談對象： 企業法人或實際控制人 2)重點關注：
A.法人從事本行業的主要經歷例如年限，法人出身(技術、銷售、管理、財務)、原始積累(企業法人發家歷史)
B.法人自有財產例如房產、車輛(從中考慮實際控制人的經濟實力，從中參考反擔保設置)
C. 詢問企業法人基本問題選用例如：
第一大類企業行業及產品信息：通過以下問題了解企業目前主要產品及行業發展情況，判斷該企業所屬行業或產品是否有一定競爭力。 a)貴公司主營的產品(或服務)主要有哪些?
b) 貴公司在本行業中處于什么樣的地位,您認為咱們公司在本行業中具有哪些競爭優勢?
c) 貴公司的主要上游客戶主要有哪幾家?你們之間合作了多長時間? d) 公司銷售區域主要是哪些地方? e) 行業的經營有沒有淡旺季之分?
第二大類企業詳細信息咨詢了解企業基本信息例如： a)貴公司的股權結構是什么樣的? b)請簡單介紹一下股東的基本情況? c)貴公司是哪一年成立的? d)貴公司注冊資金是多少?
e)請簡單介紹一下公司的歷史沿革情況? f)貴公司的是什么樣管理組織結構的? g)該企業股東是否都參與企業管理?
h)公司的董事長、總經理和財務負責人都由誰來擔任的?貴公司一共有少名員工? 第三大類：詢問企業產購銷與現場勘查情況判斷企業法人提供信息的真實性，了解企業銷售回款情況與財務資料相互應證。
a)本企業與上游供應商之間的結算方式是怎樣的? b)本企業的生產工藝流程是怎樣的? c)企業的生產能力是多少
d)從采購到銷售回款需要多長時間? e)產品的銷售價格是多少? f)企業毛利率是多少
g)今年新簽訂單情況是多少?能否提供原件? h)今年的銷售計劃是多少? i)貸款資金用途是?需要多少?
4、 非現場調查 非現場調查主要指從企業以外的其他渠道著手進行調查，從而獲得更加豐富全面的資料，以利于對項目做出客觀全面的評價。非現場調查主要包括第三方信息收集及公用信息收集 第
一、第三方信息收集
向第三方咨詢等方式(咨詢對象包括但不限于政府有關部門、行業專家、基本開戶行或結算銀行、競爭對手、主要供應商和客戶及相關單位等等) 第
二、公用信息收集
對于項目經理不熟悉行業背景，難以作出判斷的項目，項目經理應該上網查詢相關產品或行業的相關信息(比如可以通過查詢與企業行業高度相似的上市公司資料)，以獲取判斷依據。項目經理應與貸款行客戶經理保持密切溝通。根據項目的具體情況，隨時就項目評審中出現的問題進行溝通交流，以提高項目的調查效率。
5、 反擔保調查提綱 第
一、企業或自然人保證
①調查反擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續是否合法，董事會董事或股東會股東及財產共有人的是否能面簽、企業營業執照或個人的居民身份證是否真實、有效。
②反擔保人與申請人的關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，析其有無代償性的資金來源，有無可抵(質)押的財產，如果與被擔保公司存在太多利益關聯，考慮究竟有無代償的現金來源，防止通過互保、循環 第
一、公司股權質押調查提綱
(一)被質押股權公司(以下簡稱目標公司)的基本情況：
(二)質押股權取得的過程;是否共有或有第三方權利主張，是否質押;
(三)目標公司其他股東對質押股權的態度;
(四)目標公司董事會成員及經營班子的基本情況; 第
二、收費權質押調查提綱
(一)收費權的性質、種類;
(二)收費批準機關、批準文號、批準收費標準、時間;
(三)近三年來收費收入情況及月度分布;
(四)收費管理制度; 第
三、土地抵押調查提要
(一)土地的基本情況、土地性質(建設用地、劃拔地、安置地等)面積、位置、開發程度、周邊道路、基礎設施狀況;
(二)土地的權屬調查：
1、土地使用權的來源;
2、土地使用權證;
3、土地的出讓條件。
4、土地出讓合同，支付出讓金的票據;
5、土地是否辦理了抵押。 土地的價值評估：
1、國土部門制定的基準地價;
2、中介機構的評估價;
3、近一年內，周邊500m范圍內，土地的成交價; 第
四、房產抵押調查提要 房產的基本情況：
1、面積、結構、層高、跨度;
2、位置、周邊商業環境;
3、使用狀況：自用(生產、經營、居住、倉庫)、出租(租賃期、租金收入、押金)、公司用房;
4、房產是否辦理了抵押;
5、業主是否有2套以上房產; 房產權屬調查：
1、房產的來源(商品房、經濟適用房、房改房、安置房等);
2、國土使用證;
3、房屋產權證：包括房產證、購房發票。 第
五、設備抵押調查提綱
(一)設備的基本情況：
設備的名稱、型號、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術經濟指標。
(二)設備采購、使用情況：
1、采購合同(貸款支付情況，是否存在所有權保留條款);
2、購貨發票;
(三)設備的價值評估：
1、出廠價格、折舊、凈值;
業務調查報告范文第3篇
出差報告
一、出差時間：2012年2月
二、出差地點：嵩縣縣城、舊縣鎮、大章鎮、德亭鎮
三、出差目的：了解市場情況、發掘新客戶、拓展潛在客戶，以擴大市場范圍和市場占有率提高公司效益。
四、出差主要內容：
現在洛陽市高速發展到處都是房屋拆遷和高樓建造。對于工程門和拆遷門需求量極大。今天主要走訪嵩縣縣城和周邊幾個鄉鎮，在嵩縣汽車站周圍主要是銷的對開門和四開門和鋼木門，在嵩縣北店街舊貨市場主要是以中低端的防盜門主要是2.5和2.05搞的40、50、60、70門這幾種門。貨源大多來源于洛陽和鄭州2個方向而縣城建材市場主要是盼盼、步陽等高檔門聚集地，貨源主要來源于浙江等地，經過這些走訪對嵩縣縣城的防盜門市場結構及區域分布主打產品不同有了給多的認識結合我們公司的情況對不同區域的客戶采取不同的營銷方式來爭取客戶。對于北店街舊貨市場我覺得其中有幾家有可能成為我們的客戶：
一、舊貨市場主要防盜門產品為40、50、60、70門這幾類門而這幾種為我們公司主打產品;
二、這幾家防盜門進貨幾乎都來源于洛陽和鄭州并且有些是我們公司的門;
三、對于貨源的保障我們公司有其它廠家所不能媲美的優勢。對于縣城以下鄉鎮其中以舊縣和德亭防盜門門業居多對于防盜門主要產品為烤漆門和中低端防盜門及室內門，烤漆門我們公司沒有涉及但我們公司防盜門和室內門都有很大優勢，而鄉鎮市場對于進貨渠道和進貨價格都有差異，我們公司有著比其他廠家優勢就是我們貨源和他們差不多但我們比他們便宜或者價格和我們相差不大但我們比他貨源充足。這就是我們公司的優勢所在。因此，鄉鎮需求也是我們公司
出差報告1 的一些潛在客戶。
業務調查報告范文第4篇
融資擔保業務盡職調查指引
(草案)
第一章總則
第一條為規范融資擔保業務盡職調查工作，促進安徽省融資性擔保機構健康持續發展，依據《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司公司治理指引》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規，結合安徽實際，制定本盡職調查指引。
第二條盡職調查是指擔保業務人員通過現場調研和其他渠道，盡可能地獲取、核實、分析擔保申請人及反擔保措施的相關情況，揭示和評估擔保業務潛在風險，為擔保決策提供依據的行為。
第三條盡職調查采取現場調查和非現場調查相結合的方式，現場調查是指通過現場會談和實地考察的方式進行調查;非現場調查是指通過電話、傳真、郵件等通訊方式和通過網絡等媒體進行調查和委托其他第三方進行調查。
第四條盡職調查應當遵循全面、客觀、謹慎、高效的原則。全面是指調查范圍要能涵蓋申請人和反擔保措施的所有重要方面;客觀是指對于客戶提供的信息，或調查人員的個人判斷，要盡可能提供可信的書面依據;謹慎是指不能片面聽取客戶的口頭介紹或承諾，對異常情況要仔細核查，對沒有確切依據的數據要保守估計。高效是指調查應該做好準備、突出重點，對一般性問題可以采取抽查推斷的方式。
第二章盡職調查準備
第 條在進行現場調查前，項目經理應當對客戶提供資料的完備性進行審核，及時要求客戶補充相關資料，并對資料的真實性做形式上的審查。
第 條對于在現場調查前可以解決的問題，應當通過電話溝通、傳真等方式及時解決。 第 條現場調查前項目經理應當撰寫調查提綱，確定調查重點，并與企業溝通，確定現場調查時間和相關安排。
第三章現場調查
第 條現場調查的方式包括但不限于企業生產、經營現場的觀察、現場資料的查閱、主要經營人員的訪談等。
(一)考察生產現場;
(二)考察企業的各項內部控制制度;
(三)對企業財務的核實及調查;
(四)現場訪談(企業法定代表人、實際控制人、總經理、財務負責人、技術或生產負責人、一線生產工作人員等)。
第四章調查重點問題及資料
第 條 調查重點問題及需要索取、審核的資料：
(一)企業基本情況調查
1.企業的歷史演變情況
2.企業管理和業務部門設置和職責劃分。
3.企業各分、子公司、參股公司的基本情況
(二)企業重要事項調查
1.調查企業是否披露有關的訴訟、仲裁及行政處罰事項以及這些事項對企業可能產生的影響。
2.調查企業重大合同及其內容。
3.調查企業重大投資事項。
4.調查企業資產抵押、質押和擔保情況。
(三)企業行業及生產經營情況調查
1.企業所處行業的現狀及發展前景、發展的有利和不利因素。
2.企業主要產品的市場情況，所處地位及競爭力。
(四)企業財務、資產狀況調查
1.調查企業是否有明確的資金使用計劃，貸款資金總量確定的依據，資金投向是否可行。
2.資產狀況調查，重點指流動資產調查。
3.長期投資調查。了解企業長期投資的狀況及構成，分析其是否存在風險及對企業的影響。
4.固定資產及在建工程調查。了解企業固定資產及在建工程的狀況、構成，取得相關權屬證明文件、批準文件。
5.無形資產調查。
6.負債及權益狀況調查。
(1)負債情況調查。取得短期借款明細表和長期借款明細表，核對相應的銀行貸款卡記錄;了解大額應付帳款、其他應付款的內容、帳齡。
(2)權益情況調查。了解并核實權益的構成及其真實、準確性。
7.盈利情況調查
主要是銷售收入、成本及費用調查。
了解和核實企業各期銷售收入、成本、費用的構成及真實性和合理性。了解產品銷售采用的主要結算方式，了解企業主要產品價格、單位成本、銷售數量、毛利率的變化情況;取得大額銷售合同并核查其執行情況，抽查銷售業務的原始憑證(發票,送貨單據)，確定銷售收入是否真實。
在財務和資產狀況調查中要關注(包括但不限于)以下風險點:
(1)資產負債率較高的風險。
(2)短期償債壓力較大的風險。
(3)應收帳款較高且易發生壞帳的風險。
(4)存貨較高且易發生損失的風險。
(5)主營業務收入下滑的風險。
(6)盈利能力下降的風險。
(7)對外投資收益不確定或對外投資失控的風險。
(8)資產評估增值過高的風險。
第五章調查資料的整理、使用
第 條項目經理應對盡職調查的資料進行整理、分類，剔除不可靠、不準確及與調查目的無關的資料，使調查資料成為有序的、可靠的、有參考價值的資料。
第 條項目經理應在盡職調查報告中敘述調查的方式和依據，充分闡述和利用調查資料。對重要數據、重要問題如主營業務收入、利潤等是否真實或合理都應有明確的判斷。對重大而又無法核實的數據或問題，也應明確提出并評估其對項目風險影響程度。
第 條項目經理根據調查報告，作出項目意見
第六章對盡職調查人員的基本要求
第 條盡職調查人員應當加強對宏觀政策、行業情況、財會、法律等方面知識的學習、研究，提高從宏觀方面到微觀方面把握企業風險的能力，使盡職調查真正成為集團公司擔保業務風險控制的最可靠基礎。
第 條盡職調查人員應當熟悉本指引，在盡職調查時對照執行，盡量做到全面、細致，防
業務調查報告范文第5篇
**鎮**幼兒園幼兒人數,發病時在園數為1100名。2012年5月8日至6月1日該園先后發生16例手足口病臨床診斷病例，分別為：首例為5月8日發病， 5月11日-14日又有8名發病。至6月1日共發生16例手足口病臨床診斷病例。
**鎮衛生院防保所負責傳染病管理的人員于2012年5月14日下午在網絡上搜索機關幼兒園發生手足口病聚集性病例后，立即將疫情向院領導作了匯報，防保所負責傳染病管理的工作人員，帶著消毒劑、手足口病防治宣傳資料和手足口病個案調查表、流調表、訪視表等于14日下午趕到機關幼兒園，分別向園長、保健員、保育員詢問了在園幼兒數、已患病的幼兒患病前后的生活起居情況及其可能的感染途徑，離園后園內已采取的預防措施以及目前在園幼兒的情況等;查看了幼兒園的衛生設備和各種兒童保健帳冊。根據現場調查所見，該園食堂能做到生、熟、成品與半成品分室存放，每天菜譜有留樣備查。食品從購進有登記臺帳，加工流程符合衛生要求，有專用的清潔池、消毒池。有專供幼兒用的水沖廁所、自來水洗手池、洗手用小毛巾、小肥皂，有供餐具消毒用的消毒柜、室內空氣消毒有紫外線燈。幼兒園有晨檢用的保健室和隔離室，有晨檢藥械和晨檢記錄?；疾和诮淌业孛鎵Ρ?包括桌椅、玩具、茶具)、寢室和活動時所到過的場所(包括門把手、樓梯扶手、游樂設施等)每天二次用1：200含氯消毒液進行消毒。被褥、床單、書籍等經太陽暴曬處理。
在做好調查和指導消毒方法后，對幼兒園保育教進行手足口病防治知識培訓，共培訓幼兒教師30名。同時將編印的手足口病防治知識家長版發給所有幼兒，供家長閱讀。幼兒教師人手一份手足口病防治指南和托幼機構日常消毒方法?，F場指導日常清潔消毒方法和消毒液的配比，要求幼兒園每天做好入園晨檢，發現可疑病例要及時向防保所報告，做好晨檢記錄，對缺課兒童要進行登記和隨訪。就如何做好手足口病防治工作，書寫現場指導筆錄。同時到手足口病患兒家里
進行了個案調查、流行病學調查，并進行了疫點處理。
機關幼兒園自2012年5月8日發生首例手足口病病例后，并在7天內連續發生8例手足口病感染者，屬聚集性病例，經過采取以室內通風、環境消毒、開展晨檢、停課隔離傳染源等一系列的防控措施，疫情得到有效控制。經過10天的隔離、停課、醫學觀察，末發生新病例。本次聚集性病例結案。
**鎮衛生院
調查人：*** ***
業務調查報告范文第6篇
一、X年X月末我行個人消費貸款的基本情況我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止X年X月末全行個人消費貸款余額為X萬元，其中個人住房貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X;汽車消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X;房屋裝修貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X;助學消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X。個人消費貸款的風險狀況方面。X年X月末全行個人消費不良貸款余額為X萬元，不良占比為X，其中個人住房貸款不良余額為X元，不良占比為X;房屋裝修貸款不良余額為X萬元，不良占比為X;助學消費貸款不良余額為X萬元，不良占比為X。X年前X個月全行只發放個人消費貸款X筆X萬元。
二、我行在個人消費貸款發放和管理中碰到的問題(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮我行從20xx年開始發放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。三是X地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業務停滯低迷。六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差至X年X月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在X以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態正常的客戶提前還款的現象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯系等原因，大部分已形成了不良貸款。通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發現新的虛假消費貸款案件。
三、今后的工作方向