第一篇：銀行對公業務辦理流程
中外銀行對公業務流程的區別
我國商業對公授信差異不大，原理也一樣。操作上根據銀行的不同有些區別。 先要說個概念，授信不等于貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。
中資銀行的企業授信么，
1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業執照啊，稅務證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。
2、然后企業聯系客戶經理，和客戶經理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產品(國際業務產品還是人民幣業務產品)，多少期限，自己公司業務結構怎么樣，賬期結構怎么樣。
3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況，給你設計產品。產品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內保理(國際保理)啦……要根據之前客人提供的公司信息來設計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。
4、敲定方案之后，企業一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什么方案，每種產品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關單，提單，客戶(你們公司的客戶)的相關資料，發票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業務一般提供房產證(如果有抵押)，存單(如果有質押)，法人授權書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證(或者報稅系統打印)，部分科目明細，該筆授信有關的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。
5、客戶經理搜集齊所有資料，就開始寫調查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務和日常生產經營問題，客戶要積極配合。
6、寫完調查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。
7、不通過的一般復議，復議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m一些資料，到銀行來做業務審批，審批過程由客戶經理辦理，客戶最后蓋章就行了。
外資銀行么麻煩一點。
其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比較貴族化，所以一般企業，除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內資銀行。價格可以談，手續相對也比較簡單。 外資銀行對客戶經理的要求較高，所有的調查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業，但是不是每個都去。
但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。
第二篇：對公業務流程
對公結算賬戶開戶：
1、 開戶資料：企業法人營業執照正本(應年檢)、組織機構代碼證書(正副本均可)、稅務登記證(正副本均可)、法定代表人或單位負責人的身份證件。代理辦理應提供授權書、被授權人身份證件。如客戶自行提供復印件，應要求客戶在復印件上加蓋公章。
2、 客戶填單：開戶申請書一式三聯、賬戶管理協議一式兩份、支付密碼協議一式兩份、支付密碼業務申請書一式三聯、印鑒卡片一式四聯。再次開立基本戶需提供已開立銀行結算賬戶清單一式三聯。
3、 客戶由于特殊原因無法在銀行現場提供相關開戶資料，需客戶經理雙人上門核對原件。復印件上注明“與原件核對一致，僅供光大銀行開戶使用”字樣，加蓋單位公章。并由上門人員雙人簽字確認。填寫“開戶真實性證實書”并由支行第一負責人簽字確認。完成上門核實手續后。由客戶持身份證原件、開戶資料復印件前往柜臺辦理開戶手續。 單位定期存款開戶業務：
1、 開戶資料：企業法人營業執照正副本(或其他相關證明文件)、組織機構代碼證書(正副本均可)、稅務登記證(正副本均可)、基本戶開戶許可證。
2、 客戶填單：開立單位定期帳戶申請書一式兩份、印鑒卡一式四聯
注：已在我行開立定期帳戶，留有一號通的客戶無須提供開戶資料。我行辦理外幣單位通知存款業務時，需由客戶經理部門與存款單位簽署《中國光大銀行外幣單位通知存款合同》，約定通知存款種類，起存金額和最低帳戶余額、支取次數等。通知存款需一次存入，起存金額50萬元，最低支取金額10萬元。
通知存款開立業務：
1、 辦理人須持有效身份證件。辦理時填寫《通知存款支取通知書》，由單位財務和負責人簽字并加蓋預留印鑒。
2、 最低支取金額為10萬元，留存部分需高于50萬元。外幣一天通知最低金額等值300萬美元，七天通知存款等值15萬美元，最低支取金額5萬美元。
機構客戶現金管理類理財：
1、 如客戶有定期一號通，則直接到柜臺辦理。
2、 客戶無定期一號通，需要審核是否為法人親自辦理。非法人辦理，代理人需持有《開戶公函及授權書》，代理人及法人身份證。其他步驟視同新開戶。
3、 需填寫《對公理財產品協議書》，并附產品說明書。(均為一式三份)
4、 對公理財一般采取公開銷售和預售兩種方式。預售方式的理財需求一經提交不得擅自撤回。
5、 對公理財銷售需經營單位與客戶簽訂理財協議，并打印產品說明書作為協議必要組成部分。需主辦客戶經理在理財募集期，填寫支行用印審批單。連同理財產品協議書，報分行公司管理部領導簽字確認后方可蓋支行公章。
6、 如客戶無法到柜臺親自辦理，需在簽訂上門服務協議的前提下。按照上門服務要求取送重要憑證。如無法簽訂上門服務協議。請作柜臺業務延伸。由柜臺人員與對公客戶經理雙人取送相關憑證。
7、 對公理財到期時不會自動兌付，需在柜臺作主動兌付申請。經營單位需在理財到期時提醒客戶攜帶理財權利憑證到柜臺兌付。如需客戶經理上門。則需簽訂上門服務協議或作柜臺延伸。
開立開戶證明、存款余額證明、無不良結算記錄證明：
客戶需提供客戶經辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。注明明確的受文人，時點日應為開立資信證明前一日。需預留印鑒和公章。
開立授信額度證明、抵質押證明：
客戶應提供經年檢的營業執照復印件、法人代碼證書復印件，經有權部門批準或審議通過的企業章程的復印件，會計師事務所驗資報告，客戶經辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。
綜合類資信證明：
客戶應提供經年檢的營業執照復印件、法人代碼證書復印件，經有權部門批準或審議通過的企業章程的復印件，會計師事務所驗資報告，客戶經辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。
對公客戶貸款歸還：
到期還款客戶需填寫轉賬支票及進賬單或信匯憑證等記賬憑證，并加蓋預留印鑒。如提前還款，則需提供加蓋公章的提前還款申請，和業務部門聯系函。進出口融資及保理融資還款則需另外提供貿易金融部提供的通知。
批量開卡業務：
批量開卡應提供：批量代發業務協議書(加蓋公章和預留印鑒)，法人身份證件，授權經辦人身份證件，被代理人身份證件，開卡授權書(加蓋公章和預留印鑒)，批量開卡業務客戶身份信息登記簿(加蓋公章和預留印鑒)?？蛻籼顚憽秱€人銀行結算賬戶批量開卡申請表》，并加蓋預留印鑒和公章。如開立商務理財卡，還需提供優質客戶批量發卡簡易程序審批表，商務理財卡協議(加蓋公章和預留印鑒)，并填寫《陽光商務理財卡個人批量開卡申請表》。 抵押貸款：
客戶申請需提供借款人填寫借款申請表和抵押物清單;提供企業營業執照、企業法人組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程、貸款卡和最近一期財務報表原件;以第三方資產提供抵押的，需提供第三方有效證明(有權機構同意抵押的決議原件);以自然人擁有的商品房抵押的，需提供自然人身份證、房產證等必要的證明材料;我行認為必要的其他材料。 銀行承兌匯票：
填寫《銀行承兌匯票協議》，由資產監控部審核并出具證明，到辦公室蓋章后，票據中心為客戶開票并加蓋預留印鑒。
低風險業務流程：
經辦機構主辦客戶經理寫低風險調查報告，協辦客戶經理寫意見。由綜合員代錄部門領導意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄公司部總經理意見后，交分行對公行長，并由綜合員代錄意見。審批通過。
集團客戶授信限額審批流程：
經辦機構主辦客戶經理寫集團客戶授信限額調查報告，協辦客戶經理寫意見。由綜合員代錄部門領導意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄主管信貸行長意見并出具批復意見后，交總行公司部，并由綜合員代錄總行主管行長意見。審批通過。
一般授信業務流程：
由支行客戶經理發起，交貿金部出專業意見。報審批部門審批后與客戶簽署協議《貿易融資綜合授信協議》 ，交資產監控中心啟用額度《授信額度啟用通知書》。
低風險貿金業務流程：
客戶存入全額保證金或其它屬于低風險的確認后，支行客戶經理在CECM中錄入信息。報貿金部審核后出《信貸業務通知書》。
進口押匯業務流程：
1、客戶在貿易融資授信額度內向我行申請進口押匯，應填寫《進口押匯申請書》，加蓋印鑒章;
2、支行審核印鑒;
3、支行填寫《授信使用審批意見表》、《中國光大銀行北京分行貿易融資業務備查表》，三級審批
4、將上述兩表、一申請書及業務文件一并交貿金部辦理。
海外代付業務流程：
1、客戶辦理進口付匯業務時有押匯的需求;
2、支行至少在業務辦理前兩個工作日填寫《海外代付詢價申請表》，并由主管行長在內兩人簽字后交貿金部融資處;
3、貿金部融資處詢價后，將代理行回復信息轉交結算處;
4、支行在業務辦理時，按進口押匯手續向貿金部結算處申請辦理。
國內證業務流程及注意事項：
首次辦理業務需提交
1、營業執照副本復印件。
2、組織機構代碼證書。
3、客戶在我行的客戶號、結算帳號(如受益人為我行客戶則還需提供受益人的客戶號，受益人收款帳號以開證申請書為準)。
4、客戶手續費如需優惠，經營機構應報送《中國光大銀行北京分行貿易金融業務手續費優惠申請表》，最終費率以業務申請書約定為準。開證申請人應繳納開證費、承兌費，受益人應繳納驗單費、議付費。如另有約定，應在開證申請書中明確注明。
5、授信項下：國內信用證額度啟用通知書、授信批復、《國內信用證項下融資授信協議》。經營機構注意事項：
1、經營機構經辦人員需按規定核對《開證申請書》/《承諾書》等加蓋客戶預留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業務專用章。
2、《開證申請書》“銀行意見”欄“授權簽字人”處需經營機構行長簽字并加蓋經營機構外匯業務章，同時要據實填寫承諾書第七條和第八條。
3、對于授信項下的業務，應填寫《授信使用審批意見表》。經營機構需嚴格按照風險管理部門授信額度批復要求的條件，進行審核，確保符合批復要求，并在“經營單位-主辦”欄內填寫：貿易融資額度以及現已占用額度情況，同時在金額一欄注明溢短裝的比例(如需)。
4、對于需存入一定比例保證金的授信項下的業務，如收取活期保證金，則經營機構需提交《國結系統扣劃保證金備查表》內容填寫完整，有經辦、復核及負責人三級簽字，交由分行貿金部聯動過帳。如收取定期保證金，由經營機構自行收取，將保證金對帳單隨業務申請資料一并交分行貿金部。
5、單筆單批額度需填寫《信貸業務通知書》。
6、對于全額保證金項下的業務，應出具《低風險授信業務調查暨審批報告》，按我行審批權限進行審批簽字，并在CECM系統中提交貿金部。如為活期保證金，則部室或支行需提交國結系統扣劃保證金備查表，內容填寫完整，有經辦、復核及負責人三級簽字，交分行貿金部聯動扣帳。如為定期保證金，由經營機構自行收取，并提交保證金對帳單。
7、對于其他低風險項下業務，出具《低風險授信業務調查暨審批報告》按我行審批權
限進行審批簽字，并在CECM系統中提交貿金部。由放款中心審核并出具《信貸業務通知書》。
議付：
1、受益人申請議付時，須填制信用證議付/委托收款申請書、議付憑證，連同信用證通知書、信用證正本、信用證修改通知書、信用證修改書及單據一并提交議付行。
2、 確保信用證議付/委托收款申請書及議付憑證內容齊全，簽章與銀行預留印鑒相符。
3、 議付行在受理業務的次日起5個營業日內根據單證一致、單單一致、表面相符的原
則審核信用證規定的單據。
4、 議付行議付后，應將單據寄開證行收款。除非信用證另有規定，索償金額不得超過
單據金額。
5、 議付行議付信用證后，對受益人保留追索權，到期不獲開證行付款或付款不足的，
可向受益人追索議付款項或不足部分。
6、受益人提交材料：國內信用證委托收款申請書一式三份，加蓋受益人在我行預留印鑒。委托收款憑證加蓋受益人在我行預留印鑒(委托收款憑證的的業務類型選擇委托收款，付款人應為開證行，收款人應為中國光大銀行北京分行貿易金融部，交易附言應寫明國內信用證編號和受益人名稱，帳號為3500121200000002)?！秶鴥刃庞米C議付(貼現)申請書》一式二份，加蓋受益人在我行預留印鑒。若受益人在已簽署《國內信用證交單、議付或押匯業務三方協議》框架下，委托他人代為辦理議付事宜，則由代理人提交委托收款申請書、委托收款憑證、國內信用證議付(貼現)申請書，并加蓋代理人預留印鑒?！秶鴥刃庞米C項下議付(貼現)及賣方押匯協議》一式二份，加蓋受益人公章并由其法定代表人或授權簽字人簽署。若受益人委托他人代為辦理議付事宜，則加蓋代理人公章并由代理人法定代表人或授權簽字人簽署。信用證規定的全套單據及信用證正本。
7、支行手續：經營機構人員需按規定核對《國內信用證委托收款申請書》等加蓋客戶預留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業務專用章。 《國內信用證議付(貼現)申請書》“銀行意見”欄“授權簽字人”處需經營機構主管行長簽字并加蓋支行外匯業務章。
《國內信用證項下議付(貼現)及賣方押匯協議》“授權簽字人”處需經營機構主管行長簽字并加蓋支行行章。
《低風險授信業務調查暨審批報告》：按我行審批權限進行審批簽字，并在CECM系統中提交貿金部。
國內信用證買方押匯：
1、 客戶需提交：《國內信用證項下買方押匯申請書》一式二份?！冻懈?拒付通知書》正
本，加蓋客戶在我行的預留印鑒。增值稅發票(發票聯一份)。
2、 支行須出具：《國內信用證項下買方押匯申請書》“銀行意見”欄“授權簽字人”處
需經營機構主管行長簽字并加蓋支行外匯業務章。經營機構經辦人員需按規定核對《承付/拒付通知書》上顯示的預留印鑒，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業務專用章?！妒谛攀褂脤徟庖姳怼?。(經營機構三級簽字)
代理交單議付：
1、客戶需提供的基礎材料：
委托人、代理人及委托收款/議付(貼現)銀行需簽訂《國內信用證代理交單/議付(貼現)業務三方合作協議》，確立委托代理關系，明確各方的權利和義務。
委托人和代理人均需提交營業執照副本、企業法人組織機構代碼證及公司章程等基本資料。
委托人和代理人均需提交法人代表證明書和法人代表身份證;如委托他人辦理，提
供法人代表授權委托書和法人代表授權代理人身份證;議付(貼現)銀行留存法定代表人授權書及相應身份證件的復印件。
委托人及代理人貸款卡和人行信貸登記系統記錄清單。同一委托人再次辦理代理交單/議付(貼現)時，以適當的方式，確認該委托人和代理人的貸款卡真實有效即可。
2、 每筆業務客戶需提供的材料：
委托收款/議付(貼現)申請書;
委托收款/議付(貼現)憑證(如需);
單筆業務授權書(如需)
購銷合同;
增值稅專用發票，但法律法規及國家稅務部門另有規定，無法開立增值稅專用發票的除外;
運輸單據/收貨憑證
我行在辦理國內證議付(貼現)業務時認為需要的其它有關材料。
保理：
1、支行向貿金部產品經理提交如下材料：
(1)《保理業務操作方案審批表》;
(2)基礎交易合同;
(3)《企業應收賬款報告》;
(4)《企業買方付款記錄》);
(5)客戶以往出具的發票復印件;
(6)經營機構出具的賣方情況介紹、買賣雙方合作情況說明、及經營機構意見，三
級審批簽字;
(7)《中國光大銀行“1+N”保理業務供應商名單》(“1+N”保理項下)
2、基本流程：
產品經理在保理系統中出具保理業務方案，明確保理業務審核資料、利率、費率，三
級審批后，系統出具保理方案批復和保理協議編號，并將至此環節的所有資料和批復歸檔保存;
支行憑保理方案批復和貿金專業意見，報審保理授信額度;
保理授信額度審批通過后，支行與賣方簽署相應保理業務協議，落實授信前提條件;支行為賣方開立監管賬戶(如需)，并與客戶簽《委托收款及賬戶質押協議》;
支行填寫《保理業務靜態數據維護基本信息表》后交給貿金部結算處，結算處經辦人
員在保理系統中錄入靜態數據;
支行憑授信批復要求的資料到資產監控部辦理保理業務的額度啟用，出具《額度啟用
通知書》;
支行將以下材料交貿金部結算處，結算處將此材料歸檔備查：授信批復、額度啟用通
知書、保理協議、委托收款及賬戶質押協議。
正式啟用賣方保理融資授信額度前，經辦分行、賣方客戶和買方客戶簽署《應收賬款
債權轉讓三方協議》?；蛘絾⒂觅u方保理融資授信額度前，督促賣方向買方寄送《應收賬款債權轉讓通知書》，須將買方簽章確認的《通知書》提交我行留存;向買方郵寄《通知書》的，須提交有效快郵收據并注明郵件內容為“XX公司(賣方)與XX公司(買方)XX合同項下《應收賬款債權轉讓通知書》”。
賣方發貨后，應及時提交下列文件辦理應收賬款債權轉讓手續：《國內保理業務申請
書》一式二份;基礎交易合同或訂單;增值稅發票或國家規定的其他類型發票;貨物
付運證明、提供服務證明或其他表明應收賬款債權已經確立的文件;《應收賬款債權轉讓通知書》及相關快郵收據或買方回執(僅在首次交單時提交;保理融資后進行應收賬款轉讓通知的，賣方僅提交其簽署的《通知書》);我行標準格式的《商業發票》及相關快郵收據或買方回執(保理融資后進行應收賬款轉讓通知的，賣方僅提交其簽署的《商業發票》)。
保函：
1、 基本材料：
一般風險業務：額度啟用通知書、授信批復、貿易融資綜合授信協議、信貸業務通知書(如需)。
低風險業務：低風險業務報告書、保證金質押協議。
2、 基本流程：
客戶提交申請，支行初審后交貿金部受理。報總行單證中心開立，由貿金部打印保函，有權簽字人簽字后支行客戶經理簽收，交客戶簽署“確認函”。
第三篇：銀行對公業務工作總結
銀行對公業務工作總結 上半年轉瞬即逝,回顧這半年來,我在招行領導及各位同事啲支持與幫助下,嚴格要求自己,按照總行啲要求,認真做好自己啲本職工作?，F將半年來啲工作情況總結如下： 一：作為一名對公客戶經理,不僅要加強學習好08年啲信貸政策,重點掌握招行總體信貸策落,客戶與業務信貸政策,行業聚焦等信貸政策部分,更要在此基礎之上,做好我行政策傳達與企業選擇分類營銷等工作,充分發揮客戶經理應盡啲職責。
1、努力提升業務技能水平,強化自身風險管理意識。從支行成立至今,遇見如國內保理、開發貸款等以前沒有實際操作過啲業務,為了能夠更好啲拓展客戶,在分行收信部門領導啲支持幫助下,自己很快了解并熟識了該業務啲操作模式,風險啲把握也進一步得到了提升;另外,為了加強學習業務技能,半年內先后4次參加了分行舉辦啲技能培訓。 2﹑加強客戶營銷,做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于08年總體從緊啲銀行政策,在實現市場營銷與風險管理和諧啲基礎支行,深入研究行業發展趨勢,有針對性啲做好目標客戶營銷。半年期間,曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機電設備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業務啲開展工作。
二：加強客戶營銷,增加客戶群體。自己啲擔子很重,而自己啲技能、營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定啲距離,所以總不敢掉以輕心轉載自百分網，請保留此標記,總在學習總結,怎樣才可以更好啲做好銀行工作,不斷學習、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現啲各類問題,在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面,經過半年啲鍛煉有了一定啲提高,保證了本崗位各項工作啲正常運行,能夠以正確啲態度對待各項工作任務,熱愛本職工作,認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質,爭取工作啲主動性,具備較強啲專業心,責任心,努力提高工作效率和工作質量。 三：存在啲問題和今后努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現在：第一,業績技能水平還不夠熟練,有些很好啲客戶資源,原本能夠很好啲合作,但自己卻不能很好啲有針對性啲為客戶制定業務方案。第二,現有啲客戶資源,沒有能夠很好啲深挖細刨,針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作;對于自己有目標啲客戶群體也一直沒有找到合適啲介入機會。第三,有些工作做啲不夠過細,一些工作協調不是十分到位。下半年已經步入,針對以上突出啲問題,我將爭取最大努力做到以下幾點：第一,加強學習,提升技能,只有具備完善啲業務技能水平,開展業務才可以得心應手,游刃有余。第二,在做好本職工作啲同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好啲心態和責任心,做出較好啲業績回報招行。第三,細節決定成敗,今后我將努力完善工作細節,增強部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識,加強團結,不斷改進,力爭做好銀行工作。篇二：銀行公司業務部2013年上半年工作總結
xx支行公司業務部2013年上半年工作總結 2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：
一、主要業務指標完成情況
(一)存款業務
截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%;外幣企業存款余額x萬元 ，超額完成全年計劃。
(二)貸款業務
截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。
(三)票據貼現業務
截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。 (四)國際結算業務
截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。
(五)企業年金業務
成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前
完成全年任務指標。
二、主要工作舉措及亮點
(一)崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整
今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液;另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。
(二)業務發展迅速，對公業務取得較好成績
隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。
同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資源和業務機會。截止到x月，以x股份有限公司、y設備有限公司、z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占
比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。
四、存在的問題
(一)存款結構需進一步調整 雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。
(二)隊伍建設需要進一步加強
目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。
五、下階段工作安排
(一)認真貫徹x支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完
整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。
(二)為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養;二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍;三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓;派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。
(三)針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。
(四)充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。
公司業務部 2013年6月19日篇三：2015銀行對公柜員年終總結
2015銀行對公柜員年終總結
第1篇：銀行對公柜員年終總結
今年以來，我部在市行黨委的正確領導下，按照市行xx-xx年工作會議確定的認真貫徹總分行工作會議精神，以科學發展觀為指導，以價值創造為主線，突出發展、管理兩大主題，抓住轉型、合規、執行三個關鍵，進一步統一思想、優化結構、真抓實干、爭先創優，全面打造中心城市行競爭優勢，努力實現做強做大的目標的指導思想，以向零售網點轉型為奮斗目標，解放思想，求真務實，深化股份制改造和實施雙貫標工程，加快結構調整步伐，緊緊以經濟增加值為核心，抓班子帶隊伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強化管理和服務，廣開籌資門路，優化貸款投向，各項業務呈現出一定的發展勢頭?，F將xx-xx年主要工作開展情況匯報如下：
一、各項指標完成情況
截止到十二月三十一日，我部全口徑存款 萬元，比去年同期增加 萬元，其中：企業存款余額 萬元，比去年同期減少 萬元，個人存款余額 萬元，比去年同期增加 萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為 萬元(不含票據中心及保全部的數據)，五級分類口徑不良率為 %。截止到十二月三十一日，我部個人類貸款余額達 萬元，五級分類口徑不良率為 %;累計發放公司類人民幣貸款 萬元，回收公司類人民幣貸款 萬元，發放美元貸款 萬，回收公司類外匯貸款 萬美元，發放信用證 萬美元，簽發銀行承兌匯票 萬元，回收 萬元。實現收費類收入 萬元。實現報表利潤 萬元，實現稅后凈利潤 萬元。
二、主要工作
(一)順利通過總行零售網點轉型驗收
我部作為全國的五個第一批試點轉型行，自4月5日實施轉型工作以來，經過六個月的試運行，在10月18日總行零售網點轉型項目組驗收中，獲得一致好評，順利通過總行零售網點轉型驗收。網點轉型后成效顯著，在裝修一新的營業大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統的存取款業務，而且還可以購買基金、保險及辦理銀證轉帳業務。突出表現為：
1、客戶等待時間明顯減少。正在營業部進行數據測量的人員驚喜的發現，自4月5日實施轉型工作以來，前來辦理業務的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業務的時間較轉型前減少3到5分鐘。
2、差別化服務提高了客戶接受服務的耐心。在營業大廳內，雖人流如織，但秩序井然，高柜區、低柜區客戶分流導引客戶凸現，兩三個大堂經理穿行在客戶中。
3、員工的營銷意識逐步加深。鼓勵前臺人員在辦理業務時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業務，同時按日下達營銷任務。這意味著客戶一走進營業大廳就有大堂經理迎上前去，對客戶應辦理的業務有初步的了解，然后，引導到高柜區、低柜區或自助設備區辦理，現場指導客戶一直到客戶離開建行。對于到高柜區、低柜區的客戶，大堂經理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產品需求，積極推薦適合的產品及服務。 (二)大力開展旺季營銷活動。
1、強化組織領導，成立營銷活動領導小組。
2、精心制訂營銷方案并按旬調度營銷進展情況?；顒悠陂g，共下發通報 期，個人存款日均新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %，營銷樂當家理財卡白金卡 張，完成旺季營銷計劃的 %，個人消費貸款余額新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %;個人網上銀行 個，電話銀行 個，完成電子銀行業務交易量 筆，交易額為 萬元。 (三)、細分市場，強化市場營銷。
市行明確指出：要堅持以客戶為中心，進一步鞏固政府類、績優類客戶，積極拓展機構
及基金類客戶，穩妥發展中小客戶，大力發展個人類客戶。根據這一市場定位，我部進一步細分了客戶，一戶一策，細化營銷方案。
1、進一步做大做強對公業務。營業部業務的主體是對公業務，是全體員工績效工資的主要來源，對公業務只能加強，不能削弱。多年來，營業部在市行的直接領導下，營造了一大批政府類客戶和機構客戶，伴隨著他們與營業部的業務往來，帶動了營業部連年的業務增長，提升了全體員工的個人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項業務。資產業務要抓集團貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續、防范風險的前提下，繼續大力發展貼現業務。
2、成功營銷證券公司客戶交易結算資金銀行獨立存管業務。銀行存管業務是一項綜合收益較高的業務，可以為帶來大額的、穩定的同業存款、中間業務收入以及儲蓄存款和企業存款，并為我部導入大批優質客戶資源。今此一項在全年就為我部帶來中間業務收入15萬元
3、大力發展個人銀行業務。堅持大個銀的工作思路，人人都當個銀客戶經理。堅持上下聯動，公私聯動。大力培育高中端個人客戶群體，積極做好代發工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財產品的營銷等工作，大力發展個人銀行業務。力爭使個銀業務做成今 今年我部贏利的重要增長點。如我部組織的到市教委及在大廳內組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現場推介的電子銀行產品受到客戶的一致好評。 (四)中間業務取得突破性進展。我們高度重視收費類業務的發展，以代理發行基金、擴大客戶群體和資產負債業務為依托，及早動手，強化創新，在競爭策略和產品上實現了新突破。全年共實現中間業務收入 萬元，完成全年計劃的 %，完成去年全年計劃的120%。 全年單位電子銀行客戶簽約戶，發行信用卡張，信用卡消費額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個人網上銀行客戶數新增戶，個人電話銀行客戶數新增戶，個人手機短信客戶數新增戶，手機銀行客戶數新增戶。實現電子銀行中間業務收入萬元，電子銀行交易額實現萬元。
(五)大力加強合規文化建設
為在全部營造良好的合規氛圍，進一步提高全員合規風險管理能力，推動合規文化的構建，我部積極實施合規文化教育活動。
1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強力灌輸依法合規經營是銀行員工特別是管理者最基本的職業操守，不能作到依法合規經營，就不是一名合格的銀行員工的合規理念，引導員工明是非、識善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價值觀，使xx-xx成為每個員工應有的價值取向和行為準則。
2、與省行開展的星級網點創建活動相結合。創建星級網點不僅僅是統一網點建設、規范服務標準，更重要的是對 以客戶為中心理念更深層次的詮釋和實踐，其穩步推進更要以合規工作為先導。
(六)強化風險管理，打好清收不良貸款攻堅戰。
1、對個貸實施精細化化管理。
2、專門清收不良個貸制度化經?；?。采取一切可能的手段，對其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據催收情況，分別實施不同的債權保全措施。在內部實施嚴格管理：早晚各調度一次催收情況;建立工作日志，及時登記外出情況;實施收貸責任制。對生效判決堅決督促法院進入執行階段。
3、對于公司類不良貸款，以魯抗集團領導班子調整和與上海醫藥重組為契機，努力化解風險。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。 (七)進一步加強內部管理，提高內部控制水平
1、為貫徹盛市行持續推進雙標管理的會議精神，根據體系文件要求，我部實施了工作計劃周報制度、質量經理月監測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報貫標資料制度、大堂經理值班制度等，使基礎管理步上一個新的臺階。
2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質量與內控體系運行管理系統上線工作。針對人員變動及競聘上崗優化組合工作情況，及時對場所文件修改、補充、完善，使場所文件切實體現了持續改進的精髓，也提高了員工對場所文件的掌握程度，增強了對雙標管理標準和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標的基礎知識和主要業務流程的風險點，有力的推動了雙標管理體系在我部的有效運行。質量與內控體系運行管理系統上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。 (八)對于各項檢查發現的問題認真整改，追究相關責任人的責任并錄入質量與內控體系運行管理系統，建立了問題庫。針對追蹤審計檢查中發現的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學習合規及內控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內控對業務發展的重要意義，工作中從每一個操作環節入手，把內部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發生;同時，按照權責相一致的原則，對相關責任人分別處以通報批評、罰款及相應積分的處罰。 (九)進一步加強績效考核工作，強化員工的行為考核。今年以來，對于績效考核工作，營業部領導班子結合上級的
政策，進行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。 (十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅戰方案》活動。做好重點區域、重點部位、重點環節和人員的安全防范，堅決遏制各類重大責任事故的發生;嚴格規范員工職業行為，堅決杜絕員工在外兼職、經商等現象;加強員工行為排查，開展深入細致的思想政治工作，領導干部直接與員工
交流溝通，及時化解改革中出現的矛盾和問題，消除各種不穩定因素。具體措施有： 1是各部門認真組織學習省行攻堅戰方案，明確攻堅戰的目的意義、目標原則、程序步驟和防控重點，高度重視案件防控和整改工作。結合實際對省行方案進行細化、充實和完善，制定具體的貫徹實施方案。
2是對xx年以來內外部檢查發現的問題嚴格執
行問責制，加大責任追究力度。建立層層抓防控，級級抓落實的工作機制，明確各項工作的責任人，對攻堅戰方案落實不力，整改不到位，出現屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴追究責任人和部門負責人的責任。 3是加強員工教育，增強全員合規管理和風險防范意識，讓人人都是責任人的理念深入人心。嚴格落實建魯辦[xx-xx]51號文件的員工十三條禁止性規定。 4是變被動為主動，組織一次雙排查工作。以十三條禁令的內容為重點，在全部開展一次全員行為排查，切實筑牢合規依法經營的防線。 (十一)開展標準化服務服務活動
根據中國建設銀行股份有限公司 01號—10號零售網 點轉型指引的通知以及網點轉型的相關文件精神，經主任辦公
會研究決定，我部決定開展標準化服務服務活動。一制訂了《關于加強服務管理的指導意見》，詳細規定了中國建設銀行濟寧分行營業部服務標準以及標準化服務督導執行方案。 (十二)企業文化建設漸入佳境 1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內退員工、病退人員到附屬醫院進行全面的健康查體，并計劃統一回收體檢記錄，建立員工個人健康檔案。2在 6月29日舉辦的慶七一表彰大會和文藝演出中，市行營業部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎。
二、存在的問題 (一)成熟的經營管理理念及科學的發展觀尚未深入人心。經營思路不太開闊、思想不太解放，分析風險防范風險的能力還需進一步提高。 (二)業務之間發展不平衡。 (三)制約我部發展的個人存款指標完成的雖好，但波動幅度過大。 (四)持續發展能力不足，存款受制于幾個大戶，公司
類資產業務的優質客戶太少，貼現業務與兄弟行相比有較大差距，國際業務尚未建立穩定的客戶群體。
三、明年工作安排與打算
針對以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領
導下，從我部實際出發，進一步深化各項改革，力求工作平穩快速發展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>
重點做好各項業務指標的發展工作。發揮好營業部大客戶較多的優勢，以公司業務為突破點，促進存款、中間業務的開展;以大客戶貸款業務為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財業務，提升我行競爭力;以vip客戶、個人理財業務促進個人存款的增長;以提升、穩定服務水平為手段穩定個人存款。具體措施有： (一)繼續狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作
穩步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩定年初存款余額和發展代發工資業務為重點。
(二)、提高員工服務意識，優化服務環境，推動服務工作向縱深發展。 (三)、繼續強化風險防范工作，確保各項業務健康發展。 (四)、突出收費類業務優先發展地位，繼續促進我部收費類業務快速發展。 (五)、加強領導班子建設。
第2篇：銀行對公柜員年終總結 xxxx年，我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來xx支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。 在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——對公柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農行系統良好服務的文明窗口，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度羸得顧客的信任。 是的，在農行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。 參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰士一樣用滿腔的熱 血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。 在為客戶服務的過程中，我始終堅持想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。 完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。
青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉獻! 今天，我們正把如火的青春獻給平凡的農行崗位，中國農業銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：推動你的事業，不要讓你的事業來推動你。今天我正是為推動我的事業而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業的一份熱情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農金事業的發展有機結合起來，才能充分發揮自己的工作積極性、主動性和創造性，在開創農業銀行美好明天的過程中實現自身的人生價值。 第3篇：銀行對公柜員年終總結 20xx年已經過去，回望我今年整體的工作情況，在領導和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學習專業知識，提高專業技能，完善服務素質，在工作崗位上兢兢業業，經驗日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務。一年多以來，在*銀行的大家庭里，我逐漸從懵懂走向成熟?，F將本人在這一年中的工作情況，總結如下：
一、勤奮努力，愛崗敬業。在擔任儲蓄工作時，堅持每日營業終了做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務，細致地解決客戶問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經過不斷努力學習，在實際工作中持續磨練，現在已經熟練掌握了相關業務及規章制度，逐漸成為一名業務熟手。隨著業務的發展，窗口的業務攀升，我不斷總結經驗，提高速度，單月業務量接近*筆，日均業務量近*筆。這迫使我不斷提醒自己要認真再認真，嚴格按照行里制定的各項規章制度操作流程來辦理各項業務，并連續數月無差錯。
二、團隊協作，共同進步。銀行工作需要的是集體合作，一個人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經驗，向他們學習，也將自己的經驗毫無保留地告訴他們。只有整體的素質提高了，支行的業務水平才能上一個臺階。篇四：銀行支行對公業務發展情況匯報材料 銀行支行對公業務發展情況匯報材料 為支持地方經濟，面向單位客戶提供金融服務，我縣支行于11月4日，在縣支行一類網點正式開辦公司業務。該業務的開辦標志著我支行向全功能銀行轉型又邁出了新的一步。
一、我行對公業務發展概況
截至底，在近2個月的時間里，我行公司業務共發展企事業開戶15戶，存款余額達到1468.42萬元(其中：基本戶4戶，存款余額20.42萬元;一般戶7戶，存款余額1330.23萬元;專戶2戶，存款余額112.77萬元;臨時戶2戶，存款余額5萬元)。此項業務的開辦，對提高郵儲銀行金融服務能力，為服務地方經濟，將起到積極的作用。
公司業務作為銀行傳統的核心業務，是以企業法人客戶為基本服務對象的銀行業務，是現代商業銀行的重要組成部分，同時也是郵政儲蓄銀行獲批后的自然準入業務，是郵政儲蓄向全功能銀行轉型的重要一步。我行公司業務開辦初期，業務范圍主要是對公結算和對公存款業務兩大類。我行開辦的對公存款業務主要是為單位開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，辦理資金收付結算服務;對公結算業務包括支票、匯兌、委托收款，提供行內匯劃、同城交換、大額實時、小額批量等結算渠道。
與其他商業銀行相比，我行的優勢在于資金結算是通過人總行大、小支付系統連接進行實時轉賬的優勢。因此，我行在公司業務發展上，積極宣傳了郵政儲蓄銀行的網絡優勢，為客戶提供更加便捷的服務，促進我行公司業務發展。
二、公司業務客戶開發經驗
我縣經濟主要以工業為主，有水泥廠,大唐發電廠，漢鋼集團下屬的鋼鐵廠等大型工業企業以及縣域內礦產企業。我行結合略陽實際情況將公司業務發展市場定位為，首先開發中小企業、個體經濟等中低端客戶，提高市場占有率，提高郵政儲蓄銀行知名度。其次逐步滲透財政事業、大型工礦企業等高端客戶提高企業經濟效益。
在公司業務市場發掘方面，由于我行公司業務起步較晚，要想在成熟的業務市場中分一杯羹，我行認為必須創新營銷方式。在實際營銷工作中將關系營銷與情感營銷、方案營銷有機結合。當得知縣公路段309省道將在開始修建的事宜后，行領導經多方托人與漢中市公路管理局聯系業務，并積極與縣公路段309省道項目部領導進行溝通。終于使該項目成功在我行開戶，309省道項目工程將在一季度招標后，該項目將會按工程進度劃撥專項資金。
三、存在問題
我支行人員較少，沒有專業的對公客戶營銷、客戶維護隊伍，公司業務管理人員屬于兼職，東關支行有5名員工(負責人1人，大堂經理1人，營業人員3人)。僅有限的營業員不僅要辦理金融各項業務，還兼職辦理公司業務(1名屬專職辦理對公營業員，1名營業員兼職復核對公業務)，造成了對公結算業務經辦人員辦理業務速度慢。同時，由于公司業務各崗位人員配備不到位，無法實時監督管理對公結算業務，存在辦理對公結算業務操作風險和管理風險。
四、公司業務客戶建議
1、財政客戶： 大量的專項資金都是省市部門直接指定某銀行為結算銀行。沒有省市政府、財政部門文件規定可將資金存放在郵政儲蓄銀行，如果我們將資金存放在郵儲銀行，無法通過審計部門監督檢查資金使用情況。因此，希望省、市郵儲銀行領導多與我們的直屬領導溝通，使郵儲銀行與其它國有商業銀行一樣有政府專項資金的存放、結算權。
2、政府領導：
郵政儲蓄銀行無法給縣域企業發放貸款，沒有能力向建行、工行、農行、農信社一樣支持我縣域經濟建設。建議你支行積極向上級反應，盡快爭取到企業貸款、地方建設貸款及商業貸款權力，為地方經濟建設提供全功能的服務，為政府領導提供支持郵儲銀行發展的理由。
3、鎮、鄉財政客戶：
目前郵儲銀行辦理對公結算業務僅僅有一個營業部，其它13各都不能辦理，我們希望在就近銀行辦理業務，現在郵儲銀行開公司帳戶，財務人員辦理業務時不方便。我們鄉鎮財政各項資金均在當地農信社開戶，盡管我們也想在郵儲銀行辦理業務，但是在感覺不方便。
4、企事業單位： 郵儲銀行各級人員發展業務積極性較高，大廳業務人員服務態度較好，但你們東關所營業員太少，辦理對公結算業務速度較慢，與工行、建行相比業務能力有待提高。另一方面，郵儲銀行目前對公結算帳戶和郵儲個人結算帳戶還不能互通，在貴行開立的對公結算帳戶不能向個人戶轉賬支付，使我們轉賬支付非常不便。希望郵儲銀行早日開通對公帳戶和個人帳戶對接功能，以方便我們今后辦理各項金融業務。
5、保險、電信、煙草：
我們資金結算帳戶，屬于上級部門規定必須在固定的工商銀行開戶，辦理資金歸集和劃撥。作為縣一級無法另行開立賬戶，希望你們省市分行能從我們行業的上一級單位開發營銷，以便于我們縣級公司操作。
五、今后發展措施
在對我行現有的公司業務客戶所分布行業進行對比分析后發現，中小企業、個體經濟客戶仍有很大的發展空間，在保證對現有客戶的優質服務基礎上，繼續加大對公結算業務宣傳力度，進一步滲入中低端市場。對于財政事業和大型工業企業，我行也將繼續加大營銷力度，力爭進入高端市場，擴大我行公司業務的行業覆蓋面。同時，充分利用春節有力時機，繼續加大與縣委、縣政府，財政局及重點部門，重點企業領導的交流溝通，積極爭取地方政府和重點企業的支持，促進我支行公司業務的進一步發展。
年一月七日篇五：銀行員工2013工作總結 2013 工作總結 時間飛逝，光陰如梭，回顧即將過去的2013年，是辛苦的一年、歡樂的一年、付出的一年、也是收獲的一年，這一年各項工作開展得扎實有效，為了給明年的工作打下良好的基礎，我將全年的工作進行如下總結：
作為基層的一線柜員，首先在勤奮敬業方面，我認真貫徹執行民主集中制，顧全大局，服從分工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責。我熱愛本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業務培訓，認真遵守支行的規章制度，保證出勤，有效的利用工作時間。
業務知識方面，我刻苦鉆研對私儲蓄業務技能，在熟練掌握了原業務流程的基礎上，認真主動地學習新業務，在新系統不斷更新上線的情況下，第一時間掌握新業務，熟練操作新系統。在實際工作中，牢記王行長的教導，辦理業務時面帶微笑，舉手招迎，總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿意的服務。又在張行長的帶領下我得到了實質性的學習和進步，在業務操作上更加嚴密，照章辦事，加強監督，保證資金和財產的安全，恪守信用，誠實服務，自覺遵守各種規章制度，對客戶誠心、熱心、細心、耐心，維護客戶的正當利益，當發生業務時，存款業務本著先收款后記帳的原則，取款業務本著先記帳后付款的原則，認真審查憑證、票據的各要素是否真實、準確、
合法后才能輸入電腦。保管好自己的磁卡、印章、重要空白憑證、密碼等也是至關重要的，做到專人?？?、專人專章、重要憑證不空號跳號、密碼不外泄并及時更換，日終做好軋帳工作。每天以高度的責任心和敬業精神對待自己所從事的各項工作，嚴格按規章制度和操作程序辦事，防范任何風險的發生。 工作態度方面，本人事業心、責任心強，奮發進取，一心撲在工作上;工作認真，態度積極，不計較個人得失;工作勤勉，兢兢業業，任勞任怨;無故不遲到、不早退。我始終堅持“工作第一”的原則，認真執行行里的各項規章制度，工作上兢兢業業、任勞任怨，時刻以“客戶至上”的服務理念鞭策、完善自已，以用戶滿意為宗旨，努力為客戶提供規范化和優質的服務。對待客戶，我使用的是微笑服務，且做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，努力提供最優質的服務。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的工行員工。 回顧這一年的工作里，雖然有了一定的進步和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創造性的工作思路還不是很多，看傳票的時候還是不夠仔細和認真，個別工作做的還是不夠完善，需要繼續學習更多的業務知識和生活常識，擴大自己的知識面。在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為中行的發展添磚加瓦。通過這一年的工作，使我個人的綜合素質得以提升，也鍛煉
得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續兢兢業業、努力工作，愛崗敬業，吸取他人之所長、克已之所短，一如既往地為本行的發展敬獻自己的一份微薄之力。
第四篇：中國工商銀行對公業務
對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委托性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金托管等等，通俗點說就是“對單位的業務”。
銀行內部最基本的部門就是儲蓄(對私)、會計(對公)和信貸。會計可以說是信貸的后臺和服務部門，信貸是單位的存款和貸款業務，有點象一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發生的所有業務往來則都是通過會計部門實現的。
(二)對公業務 1.支付結算體系 1.1 熟悉賬戶管理業務
一、基本概述 銀行賬戶是客戶辦理銀行業務最基本的載體，單位客戶各類業務的往來、結算均需要通過銀行 賬戶發生。我行單位賬戶按照幣種可分為人民幣賬戶和外幣賬戶，按照開立賬戶主體可分為單位賬 戶和個人賬戶，單位賬戶可分為單位銀行結算賬戶和單位其他存款賬戶、個人賬戶可分為個人結算 賬戶和儲蓄賬戶。其中，人民幣單位銀行結算賬戶按用途又可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、 專用存款賬戶和臨時存款賬戶;其他存款賬戶則主要分為單位定期(通知)存款賬戶、協定存款賬 戶等類別。外幣賬戶按用途可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。
二、主要單位銀行賬戶類
(一)人民幣結算賬戶 1.基本存款賬戶：基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結 算賬戶。單位客戶在金融機構只能開立一個基本存款賬戶，可以辦理提取現金和轉賬業務?？梢陨?請開立基本存款賬戶的范圍包括符合規定的企業、機關和實行預算管理的事業單位、外地常設機構 開立的賬戶、單位設立的獨立核算附屬機構(僅指食堂、幼兒園、招待所)開立的賬戶、具有社會 團體法人資格的工會組織、個體工商戶等。 2.一般存款賬戶：一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結算需要開立的，如果單位客戶已經 在某一銀行營業機構開立了基本存款賬戶，就不能同時開立一般存款賬戶。一般存款賬戶僅可以辦 理轉賬業務。 3.專用存款賬戶：指單位客戶按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和 使用而開立的銀行結算賬戶。在銀行辦理的很多代理業務中，都涉及到開立專用存款賬戶： 在代理國庫集中支付(銀財通)業務中，財政預算單位開立零余額賬戶; 在代理證券結算中(第三方存管)，證券公司需要在銀行開立證券交易客戶結算資金賬戶; 在代理銀行同業現金調繳、代理匯兌、代理簽發和兌付銀行匯票等清算業務中，銀行同業開立 的存放同業資金賬戶; 其他的還有，如根據房管部門的規定，政策性房地產開發資金或銷售資金開立的房地產開發資 金專戶或房地產預售款賬戶、黨/團/工會設在單位的組織機構經費所開立的工會賬戶、合格境外機 構投資者在境內從事證券投資開立的資金賬戶等等。 4.臨時存款賬戶：指單位客戶因臨時需要在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。臨時需要 一般有設立臨時機構或需要臨時經營。如某建筑公司承包了2008 年北京奧運會的項目，因項目結算 需要開立臨時存款賬戶。經過人民銀行核準的臨時存款賬戶可以按照國家現金管理的規定辦理提取 現金。常見的臨時存款賬戶還有注冊驗資賬戶。 注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。 小看板 1.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金以及金融機構存放同業資金的專用賬 戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行批準，同時要符合有關管理部門的規定。 2.財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、信托基金專戶資金開立的專用存款 賬戶不得支取現金。 3.糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金等專用存款賬戶，其支付對象主要是個人的 零星支付，在辦理現金支取時，無需經中國人民銀行批準，但必須按照國家現金管理的規定辦理。
(二)外匯銀行賬戶 1.經常項目外匯賬戶：指用于經常項目下外匯收支以及其他外匯局指定的外匯收支的外匯賬戶。 經常項目外匯賬戶的收入范圍為經常項目外匯收入，支出范圍為經常項目外匯支出及經外匯局核準 的資本項目外匯支出。捐贈、援助、國際郵政匯兌等有特殊來源和指定用途的經常項目外匯賬戶， 其賬戶收支范圍按照有關合同或協議進行核定。開立經常項目外匯賬戶除了營業執照、組織機構代 第 2 頁 共 63 頁 碼證、外匯投資企業外匯登記證等資料外，還需要向金融機構遞交當地外匯局的核準件(核準件要項 為“賬戶開立”)。目前我國已經取消對經常項目外匯賬戶的限額管理，由境內機構根據自身經濟活 動來決定。 境內機構由于經濟活動的需要，可以在非注冊地開立境內機構異地經常項目外匯賬戶，除了營 業執照、組織機構代碼證、外匯投資企業外匯登記證等資料外，向非注冊地開戶銀行同時提供注冊 地外匯局核發的“國家外匯管理局經常項目外匯業務核準件”(核準件要項為“異地開戶備案”)和 非注冊地外匯局核發的“國家外匯管理局經常項目外匯業務核準件”(核準件要項為“賬戶開立”)。 2.資本項目外匯賬戶：指用于資本項目項下外匯收付的外匯賬戶，其收入為中外投資方以外匯 投入的資本金，支出為外商投資企業經常項目外匯支出和經外匯局批準的資本項目外匯支出。如外 債專戶、資本金賬戶等。 3.離岸賬戶：銀行為非居民開立的賬戶就是離岸賬戶，非居民包括自然人和法人。離岸銀行業 務是服務于非居民的一種金融活動，銀行吸收非居民的資金。銀行的服務對象為境外(含港、澳、 臺地區)的自然人、法人(含在境外注冊的中國境外投資企業)、政府機構類國際組織及其他經濟組 織，包括中資金融機構的海外分支機構。離岸銀行業務的經營幣種僅限于可自由兌換的貨幣。非居 民資金匯往離岸賬戶、離岸賬戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉移。 開設離岸銀行賬戶的好處有以下幾個方面： 1
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(1)資金調撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由 調撥資金，不受國內外匯管制。 (2)存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內監管限制，比境外銀行同類存款利率 優惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。 (3)免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益 更為可觀。 (4)提高境內外資金綜合運營效率：可充分利用香港銀行既可提供在岸業務同時具備境外銀行 業務功能的全方位服務特點，降低資金綜合成本，加快境內外資金周轉，提高資金使用效率。 (5)境內操控，境外運作：可以使用網上銀行或電話理財，方便日常操作。
(三)其他存款賬戶 1.單位定期存款賬戶：其起存金額為 1 萬元;期限靈活，包含三個月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取時，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次(小于起存金額的應一次取完); 支取時，只能以轉賬方式將存款本息轉入其存款賬戶，不得提取現金。貸款資金和預算資金不得存 入定期存款。 2.單位協定存款賬戶：是指開戶銀行與存款人簽訂?6?1協定存款合同?6?2，約定期限、商定其結算賬 戶需保留的基本存款額度，由金融機構對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計 息，超過基本存款額度部分的存款按結息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 個月定期存 款利率的協定存款利率給付利息的一種存款業務，且需要在開戶行以存款人名義開立的賬戶。協定 存款起存金額由雙方協商確定，基本存款額度內的存款按活期存款利率計息，超過基本存款額度部 分的存款按協定存款利率計息。 3.單位通知存款賬戶：單位通知存款分1 天通知和7 天通知兩種。單位通知存款為記名式存款， 最低起存金額50 萬元，存入款項時不約定存期，支取時需提前通知，按照實際的存期、適用利率計 算利息。支取時，可一次或分次支取，每次最低支取額為10 萬元，支取存款利隨本清，支取的存款 本息只能轉入存款單位的其他存款戶，不得支取現金。
三、賬戶管理要求 1.核準。金融機構為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立 的除外)、預算單位專用存款賬戶，為合格境外投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶及 人民幣結算資金賬戶(以下簡稱“QFII 專用存款賬戶”)時，須報中國人民銀行核準后方可核發開 戶許可證。上述銀行結算賬戶統稱核準類單位銀行結算賬戶。核準類銀行結算賬戶由金融機構將單 位客戶開戶申請資料報送人民銀行上?？偛?、當地分支行核準。 第 3 頁 共 63 頁 2.備案。金融機構為單位客戶開立一般存款賬戶和非預算單位專用存款賬戶，上述銀行結算賬 戶統稱備案類單位銀行結算賬戶，須向中國人民銀行進行報備。備案類銀行結算賬戶由金融機構通 過賬戶管理系統向人民銀行上?？偛?、當地分支行報備。備案類銀行結算賬戶，無須報送紙質資料。 3.賬戶生效日。單位銀行結算賬戶自正式開立之日起、3 個工作日后正式生效，生效后方可辦 理對外支付，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶、借款轉存的一般存款賬戶除外。在 賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證。 “正式開立之日”具體是指：對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當地 分支行的核準日期;對于備案類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為開戶行為單位客戶辦理開戶手續 的日期。 4.單位結算賬戶名稱的規定。單位客戶開立銀行結算賬戶的名稱與其提供的申請開戶的證明文 件的名稱全稱及預留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長,可使用規范化簡稱，但必須與預留銀行 的印章一致，并與開戶銀行在銀行結算賬戶管理協議上對簡稱予以約定。 非獨立核算單位或派出機構因收入匯繳和業務支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應使 用其隸屬單位的名稱。 單位客戶獨立核算的附屬機構開立銀行結算賬戶，存款人應使用其主管單位名稱加附屬機構名 稱。 個人開立個人銀行結算賬戶的賬戶名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。 5.預留簽章的規定。單位客戶的預留簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單 位負責人)或其授權代理人的簽名或蓋章。單位客戶可根據需要預留組合簽章，應與開戶行約定不 同的簽章組合所對應的支付權限。 注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶與銀 行在“銀行結算賬戶管理協議”中約定的出資人名稱。 無字號的個體工商戶的預留銀行簽章是“個體戶”字樣加營業執照上載明的經營者簽字或蓋章。 證券公司和結算公司預留銀行簽章為法人印章(如“XX 證券有限公司”)或財務專用印章(如 “XX 證券有限公司財務專用章”)。 單位銀行結算賬戶名稱使用規范化簡稱的，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱必須與 賬戶名稱保持一致。 6.現金支取的規定。單位客戶主要通過基本存款賬戶辦理日常經營活動的資金收付及其工資、 獎金和現金的支取業務。開戶銀行應當根據實際需要，為單位客戶核定 3 天至5 天的日常零星開支 所需的庫存現金限額;邊遠地區和交通不便地區的開戶單位的庫存現金限額，可以多于 5 天，但不 得超過15 天的日常零星開支。 一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。 專用存款賬戶、臨時存款賬戶提取現金需要在開戶時向人民銀行申請并獲得核準，支取時要按 照國家支取現金的有關管理和符合其他監管部門的要求。 7.異地結算賬戶。由于企業經濟活動的需要，在符合人民銀行賬戶管理辦法有關規定的前提下， 企業可以根據需要在異地開立單位結算賬戶。最常見的是，與我行簽訂相關協議，并在我行開立基 本存款賬戶的企業集團客戶，其以集團總部名義在異地申請以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機 構名稱開立一般存款賬戶、收入匯繳和業務支出專戶的，開戶行可根據該企業集團客戶提交的證明 文件和基本存款賬戶開戶許可證的復印件辦理開戶手續。證明文件和基本存款賬戶開戶許可證的原 件由基本賬戶行代為審核，開戶行如有疑問，應通過實時清算系統向其基本賬戶行查詢，基本賬戶 行應及時予以查復。 企業集1
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團總公司將集團內所屬機構名稱、擬開戶銀行名稱、賬戶名稱清單，以及企業集團總公 司的營業執照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負責人身份證原件交至承辦行。承辦行將以上 證明文件審核后，總行以正式文件形式將企業集團總公司以及集團內所屬機構的開戶信息和具體要 求下發各營業機構。企業集團總公司或集團內的法人單位在異地擬開戶銀行的營業機構開戶時，則 可提供相關證明文件的復印件。復印件上必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業集團總公司或 第 4 頁 共 63 頁 集團內的法人單位公章。企業集團總公司應對其出具的相關證明文件和開戶資料的真實性負責，開 戶銀行應負責對企業集團總公司提供的證明文件和開戶資料的真實性進行審查。 未經上述審核程序的，存款人不得以營業執照正本復印件、基本存款賬戶開戶許可證復印件、 身份證件復印件代替營業執照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、身份證件原件開立銀行結算賬 戶。 8.查、凍、扣的規定。軍隊、武警保密單位的特種預算存款賬戶及其存款，原則上不得采取凍 結、扣劃等訴訟保全措施。 證券公司開設的客戶交易結算資金專用存款賬戶中的資金、證券公司在存管銀行開設的客戶交 易結算資金專用存款賬戶中屬于所有客戶共有的資金和新股發行驗資專用賬戶中的資金，人民法院 不得凍結、扣劃。 表2-4-1 有權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執法機關一覽表 單位名稱 查詢 凍結 扣劃 單位 個人 單位 個 人 單位 個人 人民法院 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 稅務機關 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 海關 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 人民檢察院 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 公安機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 國家安全機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 軍隊保衛部門 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 監獄 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 走私犯罪偵查機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 監察機關(包括軍隊 監察機關) 有權 有權 無權 無 權 無權 無權 審計機關 有權 無權 無權 無 權 無權 無權 工商行政管理機關 有權 無權 暫停結 算 暫 停 結 算 無權 無權 證券監管管理機關 有權 無權 無權 無權 無權 無權
四、賬戶信息服務
(一)余額、明細查詢服務 第 5 頁 共 63 頁 客戶可以通過持有關身份證明材料(如法人授權書、印鑒卡)隨時到我行網點查詢、持賬戶自 助服務卡在同城任一工行網點的對公自助終端、登陸網銀或電話銀行查詢相應銀行賬戶的余額以及 發生明細等賬戶信息。
(二)銀行回單、對賬單服務 1.傳統回單：我行將為客戶的每筆銀行業務提供詳細的紙質回單以供客戶的查詢以及賬務處理。 同時，還可以為客戶提供日后的回單補制等服務。 2.電子回單柜：我行通過銀行對公自助化服務設備，為客戶提供回單的“無匙化”自動管理， 方便客戶自助獲取回單、對賬單以及進行相關信息查詢。 3.網上銀行電子回單：我行通過網上銀行向客戶提供的含有校驗功能的電子回單的下載及打印 功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。 4.上門取(送)單：我行根據客戶的申請，按照雙方協議所約定的服務范圍，由銀行指派工作 人員到客戶的辦公場所為客戶取(送)票據和結算憑證的服務產品。 5.個性化明細、對賬單定制：我行可以根據客戶的需求，通過銀企互聯等方式，為客戶提供特 定格式的賬戶明細、對賬單等個性化服務。 6.MT940 對賬單服務：我行可按照客戶要求，每日自動向客戶指定的銀行發送MT940 格式的SWIFT 對賬單報文，方便客戶跨地區的賬戶集中管理。
(三)賬戶提醒服務 工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務。銀行通過手機短信或電子郵件(Email) 兩種方式，按照客戶定制的服務信息列表，為客戶提供提醒服務?？蛻艨梢愿鶕€性化的需求與我 行簽訂“余額變動通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務，其中“余 額變動通知”和“余額不足通知”可以設臵個性化的通知額度。
(四)資信證明服務 資信證明服務是我行接受委托，依據客觀事實，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信 證明，以確認委托人與我行在所委托事項范圍內業務往來狀況。包括單位資信證明(存款證明、貸 款證明、結算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業務等)、詢證函回函及股 東出資金額證明、企業注冊資金驗證等業務。 提醒您 對于委托人有特殊需求而標準模版不能涵蓋的資信證明和資信調查業務，經上級行資信業務主 管部門審查、法律事務部門確認后，方可對外出具資信證明書或資信調查書，嚴禁資信證明書中出 現與我行業務無關以及我行不能確認的內容。 我行目前提供的資信證明主要有：單位開戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存 款發生額證明、單位貸款余額證明、單位貸款狀況證明、單位貸款發生額證明、單位信用卡守信狀 況證明、單位結算紀律證明、銀行承兌匯票/保函/信用證/委托貸款業務證明、單位繳資證明等。
五、賬戶監管服務 賬戶監管服務是我行在向客戶提供基礎的銀行賬戶結算服務的基礎上，根據客戶的不同需求或 目的，對客戶銀行賬戶內資金的余額、用途、收支權限等情況進行監管的服務。
(一)賬戶收支管理 賬戶收支管理服務指我行根據客戶自身財務管理的需要，對客戶在我行開立的賬戶實現指定的 收、支功能的管理，協助其對有指定用途的賬戶進行有效管理。 1.賬戶收支方向管理。賬戶收支管理可協助客戶實現：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能(即僅可向指定賬戶收款)、定向付款功能(即僅可向指定賬戶付款)以及指定賬 戶的收支方向組合的綜合收付款功能。 客戶可以通過全球現金管理系統、銀企互聯專業版由系統自動實現該項功能。 2.賬戶支付額度控制。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制、累計支付 額度控制，以及賬戶的組合授權支付額度控制。 對指定賬戶進行額度權限管理，可以由全球現金管理系統、銀企互聯專業版等渠道實現。 第 6 頁 共 63 頁 3.賬戶支付時限管理。賬戶支付時限管理主要包括賬戶對外批量支付功能以及賬戶預約支付服 務。 客戶可以通過我行電子銀行渠道實現該功能。
(二)賬戶余額管理 賬戶余額管理服務指根據客戶資金管理要求，協1
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助客戶對其賬戶余額進行不同要求的控制，實 現企業銀行賬戶資金頭寸的最優化管理。 1.賬戶零余額管理：每營業日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶日終余額為零。 2.保留指定余額管理：每營業日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。 3.上劃指定余額管理：指每營業日終將指定金額上劃至指定賬戶。 客戶可通過全球現金管理系統、網上銀行企業貴賓室以及銀企互聯等渠道實現賬戶余額管理。
(三)賬戶組合印鑒 銀行在接收客戶支付憑證時，按照客戶事先預留的組合印鑒進行核對，并核查對應的印鑒權限 及審核支付憑證上加蓋的印章，根據預留組合印鑒的權限支付。 1.任意組合印鑒：我行根據客戶預留的印鑒組合中的任一種組合即可對外支付的服務。 2.有條件組合印鑒：我行根據客戶預留的不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權限 管理的服務。
(四)賬戶資金監管 賬戶資金監管指我行根據客戶的需要，充當第三方的監管角色，按照事先約定的條件，對賬戶 的用途、使用權限、支付金額等多方面內容進行監管的服務。 1.2 熟悉國內付款和收款工具,掌握匯票、承兌匯票、本票、支票、電子匯兌、托收承付、委 托收款的相關內容
一、銀行匯票 銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票 據。
(一)產品特點 銀行匯票具有匯兌、信用和支付功能;在同城或異地范圍，單位和個人的各種款項結算均可使 用;銀行匯票經收款人背書以后可以轉讓。
(二)使用規定 1.出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。銀 行不得簽發無對價的匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。 2.企業單位不得使用現金銀行匯票，銀行不得為企業單位簽發和解付現金銀行匯票。 3.匯票必須記載事項包括：表明“匯票”的字樣;無條件支付的委托;確定的金額;付款人名 稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。匯票上未記載前款規定事項之一的，匯票無效。 4.銀行匯票的提示付款期限自出票日起 1 個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人 不予受理。 5.銀行匯票的實際結算金額不得更改，更改實際結算金額的銀行匯票無效。 6.銀行匯票可以背書轉讓。未填寫實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的銀行匯票不得 背書轉讓。 7.持票人向開戶銀行提示付款時，應在匯票背面簽章，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交 開戶銀行，缺少任何一聯，銀行不予受理。 8.銀行匯票的實際結算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。 9.持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據權利時效內向出票銀行作出 說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。
(三)業務處理流程簡介 1.簽發 受理銀行按有關規定審查客戶提交的業務委托書，無誤后，辦理銀行匯票簽發，打印匯票后交 第 7 頁 共 63 頁 密押員索押后出票。 2.付款 (1)系統內轉賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來的銀行匯 票、解訖通知和進賬單時，應按有關規定審查各要素。如有疑問，應通過系統向出票行發出查詢， 確認匯票真實性。審核無誤，核對密押無誤后，辦理付款。 (2)系統內現金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來的現金銀行匯票、解訖通知和進 賬單時，應要求持票人提交身份證復印件留存備查，按有關規定進行審核無誤后，由相關柜員作匯 劃發報處理，款項收妥后，辦理現金付款。 (3)跨系統銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個人持票人交來 的跨系統銀行匯票和解訖通知二聯進賬單時，應按有關規定審查各要素，將匯票和解訖通知按當地 人民銀行同城票據交換的有關規定提交同城代理付款行審查支付，待超過交換抵用時間后入賬。 3.退款 申請人由于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應向出票行交回匯票及解訖通知。申請 人為單位的，應由單位出具公函說明原因，申請人為個人的，應出示有效身份證件，審核無誤后辦 理退款。 申請人為單位的，票款只能退回原申請人賬戶，申請人為個人且交存現金的，可憑本人身份證 支取現金。 4.掛失、解掛 填明“現金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發行辦理掛失。兌付行或簽發 行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日 內收到法院的止付通知書，應按要求繼續止付，如未收到，自第13 日起作解掛處理。
二、銀行承兌匯票 銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。是在銀行開立存款賬戶的存款人(即承 兌申請人)向開戶銀行提出申請，經銀行信用審批部門審查同意后，經承兌銀行承兌，保證承兌申 請人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。
(一)產品特點 銀行承兌匯票由銀行作為承兌人，信用程度高;銀行承兌匯票一律記名，允許背書轉讓，符合 條件的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現;可根據客戶的資信狀況，確定不同的保 證金繳納比例;銀行承兌匯票的付款期最長為六個月，收款人或持票人，可于匯票到期日起10 日內 向開戶銀行提示付款。
(二)使用規定 1.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權債務關系， 才能使用銀行承兌匯票。 2.出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;與承兌銀行具有 真實的委托付款關系;資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 3.簽發銀行承兌匯票必須記載下列事項：表明“銀行承兌匯票”的字樣;無條件支付的委托; 確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。欠缺記載上列事項之一的，銀行 承兌匯票無效。 4.銀行承兌匯票應由承兌申請人簽發。 5.銀行承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提 示承兌。匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。 6.銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，付款人應當在自收到提 示承兌的匯票之日起3 日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。 7.銀行承兌匯票的1
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付款期限，最長不得超過6 個月。 8.銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10 日。 9.出票人應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行，未能足額交存票款時，承兌銀行憑票向 第 8 頁 共 63 頁 持票人無條件付款，對出票人尚未支付的匯票金額墊款并按照每天萬分之五計收利息。 10.銀行承兌匯票的持票人可以向銀行辦理貼現。貼現銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉貼 現，也可向中國人民銀行申請再貼現。 11.貼現、轉貼現、再貼現到期，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向付款人收取票款。不獲付款的， 應向其前手追索票款，追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。
(三)業務處理流程簡介 1.承兌行業務處理 (1)承兌。出票人向銀行申請承兌時，由信貸部門根據客戶的信用等級核定應繳保證金比例， 審查相關的單據、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協議，通過信貸臺賬完成審批流程。 會計部門收妥保證金后，根據信貸部門的書面通知及審查合規的承兌協議和銀行承兌匯票審批 書，向申請人出售空白票據，承兌申請人按協議內容簽發銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后 將票據交付申請人并登記相關表外登記薄。 (2)到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關手續辦理保證金劃回。 承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協議 副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素無誤后，如承兌申請人賬戶可用余額足夠支付票 據金額的，承兌行應及時扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票當日，將票款劃轉至收款人開 戶銀行。若承兌申請人賬戶余額小于票據金額時，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項由信貸部門 按預期貸款程序處理。 (3)掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行 審核無誤并與原保管的資料核對相符確未付款的，辦理掛失止付。 2.持票人開戶行受理匯票的處理 (1)持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時，應填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶 行，柜員認真審查票據各記載事項后，辦理發出托收并登記相關表外登記薄。 (2)持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃回的相關手續，劃入持票人賬戶。
三、本票 本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據， 在我國僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據。銀行本票分為現金銀行本票和轉賬銀行本票，現金銀行本票只適用于個人。
(一)產品特點 銀行本票使用方便、信譽度高、支付能力強，在同一票據交換區域的單位和個人的各種款項支 付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內見票即付。
(二)使用規定 1.出票人應為經中國人民銀行當地分支行批準辦理銀行本票業務的銀行機構。 2.簽發銀行本票必須記載下列事項包括：表明“銀行本票”的字樣;無條件支付的承諾;確定 的金額;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。 3.提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請求付款。 4.銀行本票見票即付。根據?6?1支付結算辦法?6?2第一百零八條規定，跨系統銀行本票的兌付，持 票人開戶銀行可根據中國人民銀行規定的金融機構同業往來利率向出票銀行收取利息。但根據人民 銀行?6?1小額支付系統銀行本票業務處理手續?6?2第十四條規定，通過小額支付系統辦理的銀行本票資 金清算時，代理付款行不計收墊付資金利息。 5.申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應將銀行本票提交到出票銀行， 申請人為單位的，應出具該單位的證明;申請人為個人的，應出具本人身份證件。出票銀行對于在 本行開立存款賬戶的申請人，只能將款項轉入原申請人賬戶;對于現金銀行本票和未在本行開立存 款賬戶的申請人，才能退付現金。 6.申請人應將銀行本票交付給本票上記明的收款人。收款人受理銀行本票時，應審查下列事項： 第 9 頁 共 63 頁 收款人是否確為本單位或本人;銀行本票是否在提示付款期限內;必須記載的事項是否齊全;出票 人簽章是否符合規定，不定額銀行本票是否有壓數機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致;出 票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。收款人 可以將銀行本票背書轉讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時，除審查以上內容外，還應審查背 書是否連續，背書人簽章是否符合規定，背書使用粘單是否按規定簽章及背書人為個人的身份證件。 7.銀行本票掛失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據權利的證明，向出票銀行請求付款 或退款。
(三)業務處理流程簡介 1.簽發。受理銀行審查客戶提交的業務委托書，如為現金本票，應先收妥現金、手續費，簽發 人員在本票上劃去“轉賬”字樣;如簽發轉賬本票，借計客戶賬戶，簽發人員在本票上劃去“現金” 字樣。復核員復核無誤后進行索押填寫在本票第二聯上，并用全國統一的壓數機在規定的位臵壓出 小寫金額，主管審核無誤后，在本票第二聯規定的位臵上加蓋行本票專用章及授權人章后交申請人。 2.兌付。付款行或代理付款行受理持票人提交的本票，應按規定對本票及進賬單進行審核。審 核合格的，按照小額支付系統規定發起實時借記業務包。審核不合格的，向持票人出具拒絕受理通 知書。出票行返回確認付款回執的，代理付款行為持票人打印進賬回單，將銀行本票款項解付給持 票人并將銀行本票憑證按照有關規定妥善保存。出票銀行返回拒絕付款回執的，代理付款行出具退 票理由，連同銀行本票憑證退還持票人。持票人憑注明“現金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現 金的，應在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號碼及發證機關，并校驗本人身份證件及 其復印件，辦理現金付款。 3.超過提示付款期限和退款的處理。申請人出具單位公函、個人有效身份證件及書面說明，連 同本票及進賬單一起交給出票銀行，銀行按規定審核無誤后，在本票上注明“未用退回”進行退款 處理。
四、支票 支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確1
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定金額給收款人或 者持票人的票據。支票分為現金支票、轉賬支票、普通支票。
(一)產品特點 在同一票據交換區域內的各種款項結算都可以使用支票，支配無金額起點限制，其中現金支票 只能用于支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，可背書轉讓。
(二)使用規定 1.簽發支票必須記載以下事項：表明“支票”的字樣;無條件支付的委托;確定的金額;付款 人名稱;出票日期;出票人簽章。欠缺記載上列事項之一的，支票無效。 2.金額、收款人名稱，可以由出票人授權補記，未補記前不得背書轉讓和提示付款。 3.應使用炭素墨水或墨汁填寫，中國人民銀行另有規定的除外。 4.簽發現金支票和用于支取現金的普通支票，必須符合國家現金管理的規定。 5.出票人預留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據，也可以使用支付密碼，作為銀行審核支付 支票金額的條件之一。 6.出票人簽發空頭支票，簽章與預留銀行印鑒不符或支付密碼錯誤的支票，銀行應予以退票， 并按票面金額處以5%但不低于1000 元的罰款，持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。 7.提示付款期限自出票日起10 天，超過提示付款期的銀行不予受理。 8.金額、收款人名稱、出票日期不得更改。 9.持票人委托開戶銀行收款時，應做委托收款背書。 10.現金支票提示付款時，應在支票背面“收款人簽章”處簽章，持票人為個人，還需校驗本人 身份證件并在票據背面記載證件名稱、號碼及發證機關。 11.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票當日足額付款。 12.存款賬戶結清時必須將全部剩余的空白支票交回。
(三)業務處理流程簡介 第 10 頁 共 63 頁 1.轉賬支票 (1)持票人、出票人均在我行開戶的處理 受理銀行對支票、進賬單審查，如為密碼支票，使用通存通兌交易進行賬務處理，款項收妥后 在支票及進賬單上加蓋業務清訖章及有關人員簽章，回單及受理回執交客戶。如為非密碼支票，按 同城交換或程序處理。 (2)持票人、出票人不在同一系統銀行開戶的處理 ①持票人開戶銀行受理持票人送交的支票 受理銀行審核支票、進賬單，審查無誤的，在第一聯進賬單上加蓋“受理憑證專用章(收妥抵 用)”和經辦人簽章后作為受理回單退還持票人。 通過支票影像交換系統處理。金額低于50 萬元(含)的支票，通過支票影像交換系統(以下簡 稱影像系統)處理，所有實物票據由提出行截留、審核和保管。 提出行根據支票信息進行初錄、授權并掃描實物，系統自動將影像信息發送至后臺網點進行補 錄、復核、授權處理并向付款人開戶行提出影像信息。待收到付款行回執信息后，系統自動核對賬 號戶名，如一致則自動記客戶賬。對于非自動入賬的待核對、未知等狀態的回執，進行手工處理。 付款行拒絕付款或逾期未返回執的，進行退票處理。 提入行通過影像系統導出付款人的支票影像數據，支票金額小于等于自動處理金額的，系統自 動記賬并發出回執，如主機校驗支付密碼不通過或支票金額大于自動處理金額，由柜員手工處理并 返回結果。審查不通過的，作退票處理。 通過同城票據交換系統處理(俗稱“手工交換”)。支票金額超過50 萬元的，通過同城交換系統 處理。由經辦人員在支票上打印磁條、加蓋票據交換章后經同城票據交換系統提至付款行，付款行 超過退票期未退票的，貸計收款人賬戶，進賬單第三聯加蓋業務清訖章返還給客戶。 ②出票人開戶銀行受理出票人送交的支票 受理銀行對支票及進賬單審查無誤后，借計出票人賬戶。如收款人開戶銀行已開通人民銀行現 代化支付系統，通過該系統貸計收款人賬戶，如未開通，則通過同城交換流程將進賬單
二、三聯裝 信封打印磁條后提至收款人開戶行。 2.現金支票 審查現金支票無誤后，柜員使用現金交易錄入支票信息，錄入后進行配款，經復核后對外付款， 交易處理成功后在支票背面打印交易信息，款項付清后在支票背面加蓋業務清訖。
五、電子匯兌 電子匯兌是匯款人委托銀行通過電子報文將其款項支付給收款人的結算方式，分普通和加急兩 種。
(一)產品特點 電匯作為傳統的結算方式，主要用于單位和個人的異地人民幣款項結算，電匯業務既適用企業 之間的款項劃轉外，也可用于企業對個人支付有關款項;電匯沒有金額起點限制，普通電匯資金24 小時到賬，加急電匯資金實時到賬;匯款人和收款人均為個人，才能辦理現金匯兌;未在銀行開立 賬戶的收款人，其轉賬匯兌款嚴禁轉入儲蓄賬戶。
(二)使用規定 1.電匯憑證(或業務委托書)必須記載下列事項：標明“電匯”的字樣;無條件支付的委托; 確定的金額;收款人名稱;匯款人名稱;匯入地點、匯入行名稱;匯出地點、匯出行名稱;委托日 期;匯款人簽章。欠缺上列記載事項之一的，銀行不予受理。 2.收款人為個人的，收款人需要到匯入銀行領取匯款，需要指定單位的收款人領取匯款的，應 注明收款人的單位名稱。匯款人確定不得轉匯的，應在備注欄注明“不得轉匯”字樣。 3.現金匯款應在“匯款金額”大寫欄處先填寫“現金”字樣，后填寫匯款金額。 4.未在銀行開立存款賬戶的收款人向匯入銀行支取款項，必須校驗本人身份證件，在電匯憑證 上注明證件名稱、號碼及發證機關并簽章;銀行審查無誤后，以收款人的姓名開立應解匯款及臨時 存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計付利息。 第 11 頁 共 63 頁 5.支取現金的，憑證上必須有按規定填明的“現金”字樣，才能辦理。未填明“現金”字樣， 需要支取現金的，由匯入銀行按照國家現金管理規定審查支付。轉賬支付的，只能轉入單位或個體 工商戶的存款賬戶，嚴禁轉入儲蓄賬戶，除工資和勞務費外的款項嚴禁轉入信用卡賬戶。 6.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷，對已經匯出的款項可以申請退匯。匯入銀 行對于收款人拒絕接受的匯款，應立即辦理退匯。轉匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對匯款的撤 銷或退匯。
(三)業務處理流程簡介 1.匯出行的業務處理 (1)柜員受理客戶提交的電匯憑證(或業務委托書)，應按規定對憑證各要素進行審核。憑證 審核無誤后，按收款人開戶銀行不同分別處理。收款人在系統內開戶的，通過實時清算系統處理; 收款人在系統外開戶的，通過人民銀行現代化支付系統處理。 (2)客戶提出撤匯需求的，則柜員需查明款項確未匯出，收回原電匯(或業務委托書)回1
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單， 再作撤銷業務處理。 2.匯入行的業務處理 (1)匯入款項如賬號、戶名與收款人一致，系統自動入賬，匯入行補打回單并簽章后交客戶; 對賬號、戶名不符等原因不能直接入賬的款項系統自動掛賬，匯入行查明原因后手工銷賬貸記客戶 賬。 (2)匯款人要求退匯時，如收款人在匯入銀行開立存款賬戶的，由匯款人與收款人自行聯系退 匯;如收款人未在匯款銀行開立存款賬戶的，由匯出銀行通知匯入銀行，經匯入銀行核實匯款確未 支付，并將款項匯回匯出銀行。匯入銀行對于收款人拒絕接受的和向收款人發出取款通知經過 2 個 月無法交付的匯款，匯入銀行應主動辦理退匯業務。
六、托收承付 托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承 認付款的結算方式。
(一)產品特點 托收承付是一種傳統的結算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而產生的勞務供應款項的 結算;托收承付必須具有真實的商品交易以及因商品交易而產生的勞務供應的款項，因此具有監督 嚴格和信用度較高的特點。
(二)使用規定 1.使用托收承付的收付款單位，必須是國有企業、供銷合作社及經營管理較好，并經開戶銀行 審查同意的城鄉集體所有制工業企業。 2.辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。代 銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付結算。 3.托收承付業務的起點金額為1 萬元，新華書店系統每筆的金額起點為1 千元。 4.客戶在辦理托收承付業務時，應重合同、守信用，如收款人對同一付款人發貨托收累計 3 次 收不回貨款的，收款人在我行的開戶營業網點將暫停向該付款人辦理托收，付款人累計 3 次提出無 理拒付的，付款人在我行的開戶營業網點將暫停其向外辦理托收業務。 5.對下列情況，付款人在承付期內，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：(1)沒有簽訂購銷合 同或購銷合同未訂明托收承付結算方式的款項;(2)未經雙方事先達成協議，收款人提前交貨或因 逾期交貨付款人不再需要該項貨物的款項;(3)未按合同規定的到貨地址發貨的款項;(4)代銷、 寄銷、賒銷商品的款項;(5)驗單付款，發現所列貨物的品種、規格、數量、價格與合同規定不符， 或貨物已到，經查驗貨物與合同規定或發貨清單不符的款項;(6)驗貨付款，經查驗貨物與合同規 定或與發貨清單不符的款項;(7)貨款已經支付或計算有錯誤的款項。
(三)業務處理流程簡介 收款單位填制托收承付憑證并加蓋預留銀行簽章，將相關憑證作附件(如購銷合同、商品卻已 發運的證件等)，交由開戶銀行審查無誤后一并郵寄至付款單位開戶行，由付款行審核并經付款單位 第 12 頁 共 63 頁 同意后付款。 1.托收。收款人填制并向委托銀行提交托收承付憑證，附商品交易發貨證明，開戶行審核后辦
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第五篇：流程銀行－對公賬戶－開戶－考試題目
單選題：
1、 使用身份證鑒別儀讀取身份證件信息，系統連接公安局網站，反顯核查結果為( C )時需要客戶提供輔助證件后由支行主管柜員進行指紋授權。
A、 自動符合允許受理B、自動不符合不允許受理
C、自動不符合允許受理D、自動符合不允許受理
2、 流程銀行上線后，開戶資料最終由( B )負責保管紙質資料。
A、支行B、分行C、總行
3、 錄入人行申請信息是由(C )崗負責錄入。
A、支行初審B、分行綜合C、總行審核D、總行授權
4、流程跟蹤是通過(D )來查詢。
A、影像條形碼B、客戶編號C、賬號D、業務受理號
5、開戶流程在(C)環節打印開戶業務申請受理回執。
A、支行復審B、總行授權C、上傳分行資料D、開立賬戶
6、開立定期賬戶時，“開立賬戶”流程的輸入項：三天啟用起算日期應輸入( B)前的日期，因為定期賬戶無需執行三天啟用日期制度。
A、1天B、3天C、當天D、5天
7、單位開戶分行登記建庫結果，若選擇“不通過”時，此結果將會直接反饋到(D )。
A、總行授權崗B、支行復審崗C、總行審核崗D、支行受理崗
8、加急任務的審批，由加急業務需求人，填寫《集中平臺業務加急處理申請書》，經( B)審批(線下審批)后，向總行集中處理中心任務改派管理崗(簡稱總行管理崗)人員提交業務加急辦理的申請(通過郵件和電話同時申請)，完成審批。
A、公司業務負責人B、運營負責人C、行長D、運營主管
9、支行初審崗審核開戶申請書的存款人名稱的要求是長度應控制( C )字符。
A、70B、66C、64D、
3210、根據存款賬戶風險評級標準，分為A、B、C三類，其中賬戶評分( A)為A類，即為低風險客戶。
A、大于等于80B、小于60大于80C、小于等于60
11、單位開戶支行復審審核結果選擇“不通過”，將直接退到支行受理崗的( B )任務里。
A、對公賬管問題件B、對公賬管退件(處理反饋)C、對公賬管成功(處理反饋)
12、開立單位結算賬戶，若DES錄入的數據有誤，可以由( C )進行修改。
A、支行復審崗B、分行綜合崗C、總行審核崗D、總行授權崗
13、為了統一操作，打印申請受理回執應使用( C)紙張打印。
A、交易清單B、A4C、A5D、A
314、單位開戶電話查證由( B )負責與單位電話聯系。
A、支行B、分行C、總行
15、系統控制三天后啟用，但如果需要特殊要求需要解除賬戶止付指令，由( A )審核后通過集中平臺系統向核心系統發起取消賬戶止付指令。
A、支行主管B、分行綜合業務崗C、總行審核崗
16、設立臨時機構，只能在其駐在地開立( A )臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。
A、一個B、兩個C、三個D、以上均不是
多選項：
1、 開戶時有哪些賬戶類型填寫的申請表是《深圳發展銀行特別賬戶審批表》。(ACE)
A、 已在我行開立結算賬戶，需開立銀承的應解匯款賬戶
B、 未在我行開立結算賬戶，需開立應解匯款賬戶
C、11開頭的保證金賬戶
D、定期存款賬戶
E、 銀團貸款涉及的應解匯款賬戶
2、A類特批賬戶申請應補充的審批資料或手續，由( A )負責落實，(B )監督落實情況。A、支行B、分行C、總行
3、A類特批賬戶的開戶資料除( ABC )以外，可以由開戶行客戶經理承諾三日內將資料補齊。
A、營業執照B、組織機構代碼證
C、法人∕單位負責人身份證件D、經辦人身份證件
4、客戶填寫開戶申請書及附表時，以下哪些信息需要柜員在客戶填寫的信息后手工填寫字母或數字，便于DES錄入。(ABCD)
A、 幣種B、地區代碼C、證明文件種類D、證件種類
5、掃描時放置紙張的規則有：(AC)
A、正面朝里B、正面朝外C、頭朝下D、頭朝上
6、屬支行問題處理崗處理的業務有(AB)。
A、總行審核崗退回需補掃描B、總行審核崗退回修改關鍵信息
C、分行建庫不通過D、支行復審審核不通過
7、開立定期賬戶所需資料可適當從簡，所需資料有( ABCD)。
A、開戶申請書及附表B、印鑒卡
C、授權委托書D、經辦人身份證件
8、核準類賬戶包括(ABCD )。
A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶
C、預算單位專用存款賬戶D、QFⅡ專用存款賬戶
E、非預算專用存款賬戶
9、審核印鑒卡的標準：(ABCDEF)
A、每份印鑒卡上的單位印鑒、公章加蓋完整，同時需使用紅色印泥(外資企業允許使用藍色印章)，不使用原子章
B、可通過系統建庫印鑒最大長度：〈6.0CM;最大高度：〈4.8CM
C、印鑒卡上的單位預留印鑒由單位財務專用章或單位公章加單位法定代表人(負責人)或其授權的指定人員的個人名章組成，單位公章需加蓋在印鑒卡背面的指定位置，并填寫加蓋的日期
D、卡面潔凈，印章清晰、無折痕，各印章之間的間隔分明、無交叉、不壓線或壓字
E、在印鑒卡正面正確填寫戶名、賬號、幣種、賬戶性質、聯系電話、地址等信息，并與客戶確認，發現問題及時與客戶溝通
F、在印鑒卡正面加蓋經辦柜員個人名章
10、下列賬戶可自開立之日起辦理付款業務，即需要手工解除賬戶止付指令。( ABC )
A、注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶
B、因借款轉存開立的一般存款賬戶
C、存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立的銀行結算賬戶
11、單位開戶電話查證按如下規定操作( ABD )。
A、法人開戶，面查，賬戶免電查
B、財務負責人開戶面查，法人電查
C、法人開戶面查，財務負責人電查
D、第三人代辦開戶，法人、財務負責人電查
12、本期流程銀行上線的客戶結算賬戶的賬戶種類包括(ACE)。
A、11活期賬戶(含應解匯款)B、13貸款賬戶
C、12單位定期賬戶D、19同業賬戶
E、99開頭內部核算賬戶F、18保證金賬戶
13、開立應解匯款專用存款賬戶，無需走(ABC )流程。
A、掃描人行核準件B、錄入人行申請信息
C、取回DES數據D、支行處理反饋
14、銀行需嚴格執行客戶身份識別制度，嚴格遵循(BC )原則。
A、KFCB、KYCC、KYBD、SDB
15、不得在同一網點開立的單位銀行結算賬戶包括(AB)。
A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶
C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶
16、以下有關支付密碼業務說法正確的是(ACD)。
A、存款人需向開戶行提交“單位銀行結算賬戶支付密碼業務申請書”及相關資料。
B、必須向我行購買支付密碼器
C、需與我行簽訂“支付密碼器使用協議”
D、存款人需在我行開立結算賬戶。
判斷題：(0為錯誤，1為正確)
1、 對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人可以不是授權單位工作人員，銀行無需審核被授權人工作證。(0)
2、 總行確認開立賬戶后，核心系統該賬號的狀態更新為已復核狀態，但由集中平臺系統控制三天后才能啟用，即在向核心系統發送開立賬戶指令的同時(相當于賬戶復核交易)，向核心系統發送“賬戶止付”指令，并在三天后向核心系統批量發送取消“賬戶止付”指令。(1)
3、 單位開戶流程到了支行復審后，即賬號狀態已經被復核了，同時可以在ABC終端開立網銀、金衛士、電話銀行。(0)
4、 單位開戶的支行復審崗、總行審核崗、總行授權崗都是根據支行初審崗掃描的開戶資料進行授權的。(1)
5、 “開立賬戶”流程里的錄入項，三天啟用起算日期分別為當天和手工輸入，此時手工輸入的日期允許大于當天。(0)
6、 分行登記建庫結果，若結果為“不通過”的，就算開戶已超過三個工作日，賬戶狀態仍處于“止付狀態”;待客戶重新補回印鑒卡，分行建庫通過后，系統將自動解除賬戶止付狀態。(1)
7、 開立單位定期賬戶、應解匯款賬戶和二手樓保證金賬戶流程均無需DES錄入數據。(0)
8、 如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發起溝通會話”的功能，輸入對方的ID號及發起內容，點擊“確認”向對方發起業務對話。(1)