第一篇：融資租賃業務操作流程
信托融資業務操作流程
信托融資業務操作流程（信托投資業務也可參照此流程）
一、項目受理
接受融資方提供的項目資料，一般包括：
? 項目概括性介紹；
? 項目投資計劃的構成及基本的財務分析；
? 融資計劃及本次融資說明；
? 項目方的各種資質：法人營業執照、特許行業準入資格許可證、上財務報告等可以提供的相關證明復印件；
? 關于此次融資的股東會決議。
二、業務人員初審
根據項目方提供的資料，進行判斷，是否可操作。并提出資金來源渠道，單一大客戶還是向社會公眾發行集合資金信托產品。
三、立項
如果初審認為可操作，又屬于未涉足過的業務類型，需要辦理立項，業務人員向公司提供的立項資料包括：
? 業務人員對項目的基本分析
? 融資方提供的各種項目資料
四、盡職調查
如公司通過立項審查，進入盡職調查階段，即到項目現場去進行相關調查，以證明項目方提供的各種分析和證明資料是準確的。盡職調查一般由2人進行，以保證調查結果客觀公正。項目大時，可多人參加。如涉及某些業務人員不了解的專業領域，可聘請律師、會計師等專業人員一起進行調查。
盡職調查完成后要寫出盡職調查報告。
五、對盡職調查進行總體分析，做出判斷
六、尋找資金來源
關于此項，資金來源方應在平時有積累，臨時找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來源方進行接觸，給出一個基本方案。
七、談判
? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規模、資金使用時間、利率、風
險控制措施等。
? 如項目需要其他服務機構，如銀行對賬戶進行監管，談判也需進行。
八、實施報批
向公司提交書面報告，申請實施，資料要比立項更為詳細。
九、簽訂合同和落實風險控制措施
合同一般強調面簽，必要時要進行公證，尤其是擔保合同，最好是強制執行公證。 合同中應約定，在所有擔保措施得到落實后，合同才生效。
擔保措施為抵押的，最好是到抵押或質押登記機關去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。 十，放款
擔保措施落實后，可放款。
第二篇：汽車租賃業務操作流程
汽車租賃業務流程操作規范
一、業務辦理
1.客戶接待
(1)電話接待
接聽客戶電話時應說“您好，xxx汽車租賃公司。”
認真、準確、詳實的解答客戶詢問。
為保證業務電話暢通，公司內部事物應使用傳真電話溝通。
(2)來訪接待
接待客戶應先用“您好”向客戶打招呼，待客溫和、親切。 2.調配車輛
依客戶需求，提供待租車輛。
公司業務總監負責審批車輛調配事宜，并指定專人在計算機系統內記錄車輛調配信息。 3.租車資料
(1)團體客戶
提交信息資料包括客戶名稱、電話、辦公地址、聯系人等。
提交證件包括：
——《營業執照》(或《社會團體法人登記證書》)副本原件; ——《組織機構代碼證書》原件;
——法定代表人《居民身份證》(下稱《身份證》)復印件; ——公章或合同章;
——經辦人《身份證》、《機動車駕駛證》(下稱《駕駛證》)復印件。
(2)自然人客戶
提交信息資料包括：真實姓名、電話、經常居住地等信息。
提交證件包括：
——《居民戶口薄》(下稱《戶口薄》)(或《貴港市暫住證》或《外國人居留證》)原件;
——《身份證》(或《護照》)原件; ——《駕駛證》原件;
——外國人工作證明，含《外國人就業證》、《在京租房協議》等。
客戶無承租資格，應提供擔保人。
(3)擔保人為自然人的應提交下列資料和證件：
——擔保人名稱、電話、辦公地址、聯系人、注冊資金不低于人民幣100萬元等; ——《法人營業執照》或《社會團體法人登記證書》副本原件; ——《組織機構代碼證書》原件;
——法定代表人《身份證》原件和《授權經辦書》或《介紹信》。 4.資料審核 (1)法人客戶
——《法人營業執照》是否真實存在、是否年檢;
——《營業執照》法定代表人與其《身份證》是否相符;——企業法人代碼證書與《營業執照》名稱是否相符;——《外國(地區)企業常駐代表機構登記證》是否合法;
——注冊地址是否與現辦公地址相符，不符的需實地核實; ——公章或合同章與《營業執照》名稱是否相符。
承辦人應當登陸市公安交通管理局網站審核駕駛員資質 ——駕駛證件是否有效，身份信息是否相符; ——年內無重大違章情況; ——違章積分低于12分; ——聯系方式是否可靠、有效。
(2)自然人客戶
《身份證》與《戶口薄》是否相符。
《身份證》與《駕駛證》是否相符，應登陸公安交通管理局網站核實與其證件是否相符、年內重大違章情況、違章積分情況。
聯系方式(包括單位、家庭兩個固定電話)是否可靠、有效。
(3)擔保人
擔保人為自然人
——《身份證》與《戶口薄》是否相符;
——聯系方式是否可靠、有效。聯系方式包括單位、家庭兩個固定電話;
擔保人為法人
——應登陸貴港市工商行政管理局網站核實以下信息： ——《法人營業執照》是否真實存在、是否年檢;
——《法人營業執照》法定代表人與其《身份證》是否相符; ——企業法人代碼證書與《營業執照》名稱是否相符; ——《外國(地區)企業常駐代表機構登記證》是否合法; ——注冊地址是否與現辦公地址相符，不符的需實地核實; ——公章或合同章與《法人營業執照》是否相符; ——聯系方式是否可靠、有效。 5.建立客戶檔案 (1)新客戶建檔
將新客戶信息經核實無誤后錄入系統。 (2)老客戶信息維護
老客戶信息須定期(半年)重新核實，并在系統內更新。 6.簽訂合同
(1)汽車租賃合同文本資料包括：
——《汽車租賃合同》; ——《租賃車輛租用告知書》; ——《特別約定》; ——《車輛交接單》;
—定向購車的客戶還須簽訂《定車協議》。 (2)汽車租賃合同簽訂流程：
審核客戶租車手續，錄入系統
制作《汽車租賃合同登記表》
簽訂合同
制作《汽車租賃付款單》
收取保證金、租金
開據發票、收據
(3)定向購車合同的簽訂
原則上租賃期限兩年以上方可定向購置新車。購置新車須填報《業務備案申請》
(4)定向購車合同簽訂流程：
洽談訂車意向
上報《業務備案申請》至業務部
業務部副總審批
總經理審批
上報業務部
簽訂《訂車協議》
客戶交付定金
車輛技術部交付新車，簽訂合同
通知財務部和車輛技術部購車
(5)合同簽訂要求
必須使用計算機系統錄入合同信息并制作合同，如遇特殊情況應報辦公室備案，經批準后可手工填寫合同，待設備完好后再補錄合同信息。
簽訂合同必須使用簽字筆。
出租方、承租方、擔保人和經辦人簽章須完整、清晰。
(6)修改與增補合同條款
新訂合同：根據客戶要求，須另行簽訂、修改、增補或自擬合同，須填報《業務備案申請》經審批后方可簽訂。
變更合同：對于已履行的合同，需要修改、增補條款或簽訂《補充協議》的，須填寫《業務備案申請》經審批后方可簽訂。
(7)收取租金
租金標準嚴格執行公司統一的價格標準，避免出現價格差異。公司經理統一折扣底線：為長租標準價格×95%，短租價格無折扣。
收取費用低于合同標準的，須填報《業務備案申請》審批。如：保證金低于合同標準的50%以下的，違約金低于合同標準的等情況。
以支票支付，到賬后方可發車，租期從發車時間開始計算;以現金付款，可當時發車。
錄入系統，生成《汽車租賃付款單》，收取租金，交客戶簽字確認。
開據正式發票和保證金收據。
(8)發車
業務人員按照《車輛交接單》載明的事項和以下要求進行交接車輛。 ——向承租方交接并點驗車輛鑰匙、機動車行駛證、車輛服務卡、交通事故快速處理單、隨車工具、備胎、滅火器和故障警示牌。
——應主動將車輛外觀的所有瑕疵，如：劃痕、凹痕和掉漆等指示給承租方，經雙方確認后，按照圖例在《車輛交接單》上進行相應標注。 ——應主動向承租方講解車輛性能，演示車輛安全操作事項。 ——提供不少于10公升的燃料。
業務人員應當逐項填寫《車輛交接單》，填寫內容要準確、齊全，《車輛交接單》須經租、賃雙方核對確認并簽字。 (9)車輛替換
臨時替換：在租車輛出現故障、事故或承租方要求上門保養、維修、驗車等需要臨時替換時，業務人員按合同規定為承租方提供同檔次的替換車輛。在當日《車輛停駛表》中記錄“替換”字樣。
長期替換：在租車輛出現故障、事故或承租方要求需要長期替換時，業務人員按合同規定為承租方提供同檔次的替換車輛。長期替換須在系統中“合同換車”項進行操作，并記錄在當日《業務情況登記表》、《日報表》和《車輛停駛表》中。
車輛替換時應填寫《車輛交接單》。 (10)租金催收
逾期租金催收，月末28日填制《應收租金明細表》上報業務部。
欠款60日以上的，填報《業務備案申請》，各分公司應重點關注。
保證金不得沖抵租金。 (11)車輛收回
正常收回：按《車輛交接單—發車記錄》各項內容檢查車輛外觀、內飾、機械性能、隨車工具的完好性，收回車輛鑰匙和車輛行駛證，填寫《車輛交接單—交回記錄》，雙方確認簽字。在系統中完成“還車”流程操作。
受損車輛收回：收車時，遇車輛損壞，分公司業務人員應負責收集保險材料并指導承租方報險。將出險車輛送到指定修理廠，將保險材料移交給租后服務部，
在保險公司定損后分公司業務人員按合同理賠比例收取客戶車損費用。如車輛傷情較輕、涉及賠償金額較小，可在與租后服務部咨詢價格、與客戶協商后，酌情收取客戶車損費用，將車輛送指定修理廠修理。在系統中完成“還車”操作。 (12)結算
合同結算內部流程圖
業務人員編制退款計劃
業務主管復核退款計劃
業務人員預約退款 財務部審核、配款
財務部退款 業務人員結算合同 結算合同粘貼印花稅 結算合同加蓋合同終止章 已結算合同檔案交至辦公室
還車后確認無違章、無事故，申請結算，還車后20日辦理完畢。
結算外阜流程：
客戶持收據領取租賃車輛保證金
業務人員打印《汽車租賃結算單》
雙方在《汽車租賃結算單》上確認簽字
收回收據 客戶領取保證金
收據、結算單藍、黃兩聯交至業務部
承租方丟失有關票據的，承租方應填寫《保證金退還申請》，經審批后進行結算。
遇有其他特殊情況的，業務人員應填寫《業務備案申請》，經審批后進行結算。
(13)汽車租賃合同的保管
未結算合同：合同履行期間，由業務人員妥善保管，不得外借，不得帶出公司，不得損壞，不得丟失，不得私自銷毀。
已結算合同：已結算合同月末交至辦公室，有辦公室立卷歸檔，妥善保管;需要借閱的，至辦公室填寫《檔案借閱登記薄》借閱，并按原樣歸還。外部人員不得借閱。
二、租后服務
1.維修
(1)市內車輛維修
——包干車輛，由業務人員提出維修請求，經租后服務部備案，至公司承修。 ——車輛在質保期內，由業務人員提出維修請求，經租后服務部指定協議修理廠、開據《特約維修單》，審批后至協議修理廠進行修理。
——在質保期外或特殊車型，由業務人員提出維修請求，上報租后服務部審核，雙方聯合填寫《特約維修單》，經審批后由業務人員辦理所需費用的申請手續，到非協議修理廠進行維修。 (2)外阜車輛維修
車輛在外阜突發故障或不能回京維修，需要就地進行維修的，業務人員應與客戶充分溝通后，提出維修請求，上報租后服務部審核，雙方聯合填寫《業務備案申請》，經審批后方可就地維修，費用由客戶先行墊付?？蛻粼诮Y算該筆費用時應交回舊件和***，由業務人員審核后，財務部給予報銷。 (3)維修費用
保養、維護費用由公司承擔。
因客戶操作不當造成對車輛的損傷由客戶承擔。
特殊維修費用客戶支付，公司視情況酌情承擔，杜絕業務人員私自墊付。 2.出險
(1)出險車輛維修和理賠由業務人員及租后服務部負責辦理。 (2)出險流程：
收集材料、指導報險 提供同檔次替換車輛 出險車輛送修
接收材料、上交保險公司
協調定損、修理、客戶墊付維修費
收取車輛事故賠償金
協調、接洽保險理賠款的賠付事宜 通知業務人員領取保險理賠款 辦理保險理賠款領取手續 返還客戶墊付維修費
3)客戶出險賠付標準按照特別約定租賃的車輛的保險執行。車輛出險后，根據交通責任認定，客戶需按相應的賠率承擔車輛事故損失金額，賠率為：全責20%，主責15%，同責10%，次責5%，無責0%。若有《補充協議》的或另有保險賠付約定的從其辦理。 3.救援
(1)車輛救援由公司負責，提供貴港市行政區域內的24小時免費救援。 (2)超出救援范圍的按2元/公里/輛計收(往返)救援費。
(3)遇特殊情況需免收救援費，工作人員填寫《業務備案申請》經審批后執行。 (4)工作人員接到客戶救援請求，應詳細記錄故障地點，通知公司實施救援，同時報租后服務部備案。 4.車輛年檢
(1)車輛年檢由租后服務部及業務人員負責。
(2)每月30日業務人員接租后服務部下月《車輛年檢明細》系統通知，至租后服務部領取《機動車交通事故責任強制保險單(副本)》。
(3)業務人員依《車輛年檢明細》自行安排車輛年檢和環保檢測工作，不得逾期。
5.隨車物證補辦
(1)隨車物證的補辦由車輛技術部及業務人員負責。
(2)承租方丟失隨車物證，須賠償該物品的重置費用。丟失車輛鑰匙、車輛證件、車輛號牌，業務人員應按規定收取承租方相應賠償費用。
(3)隨車物證丟失，業務人員填報《設備購置申請》，經審批后由業務人員按組后服務部指定的程序辦理。 6.車輛設備物品的申領
(1)車輛設備物品購置由租后服務部及業務人員負責。
(2)根據客戶要求(貼膜、加裝倒車雷達等)或車輛內部設施(座套、腳墊等)老舊需更換，業務人員填報《設備購置申請》，經審批后由業務人員按租后服務部指定的程序辦理。
三、營業報表和票款管理
1.營業報表
(1)營業報表包括以下種類：
——《業務情況登記表》：反應當日發生業務的實際情況，包括：租車、還車、續租、付款、結算、客戶合同換車、增車、退出，及客源渠道、優惠活動等情況。 ——《營業日報表》：反應車輛的車數、車型分布、當日租退車輛和出租率情況。 ——《停駛車輛明細表》：反應停駛車輛的具體情況。包括車號、車型、停放地和車輛狀態情況。
——《財務營業日報表》：反應當日財務收支情況的報表。每日由專人填寫，并由經理審核、簽字確認，上交財務部。 (2)上報營業報表
營業報表是反應當日營業情況的報表，每日17時上傳至業務部。每日17時后發生的業務須在次日報表中體現。 2.營業票款
(1)將《現金送款薄》、支票、《進賬單》、《記賬聯》、《汽車租賃付款單》藍、黃兩聯及當日《財務營業日報表》包成當日款包上交財務部。
(2)每日16時前，業務人員將收取的現金，填制《現金送款薄》，存入銀行，16時后產生的款項，于次日存入銀行。
(3)收取客戶租金及其他應收款等款項時，應制定專人負責開據發票，加蓋財務章。發票的領取和使用由財務部監管。
(4)收取保證金、定金和特殊款項(如：客戶風險賠償金)的應開據收據;收據內容手工填制加蓋財務章，綠聯上交財務部，紅聯給客戶，做為退還保證金的依據。收據的領取和使用由財務部監管。 3.應收租金
每月末查看當月應收租金明細，填制《應收租金明細表》，由公司經理簽字確認后上交業務部備案。 4.印花稅
每份合同在結算前都要粘貼相應金額的印花稅，比例為合同總金額的0.1%，總金額不足1000元的按1000元計算。長租合同且合同總金額超過5000元的，先行粘貼5元印花稅，待合同結算時再將剩余金額的印花稅補齊。
四、業務信息管理
1.業務信息和客戶資料應嚴格保管，不得外泄。
2.系統信息應及時更新，避免發生信息與實際業務不符的現象。
3.系統操作失誤，需修改合同信息的，經副總經理批準，指定專人進行系統修改，登記《系統信息修改備案表》。
五、附則
1.各部門應參照本規定，結合實際情況，制定相應的實施細則，并根據其管理權限落實相應責任。
2.本規定由公司負責解釋、修改。 3.本規定自發布之日起執行。
第三篇：國際貿易融資業務操作流程
第一章 總則
第一條 為規范國際貿易融資業務操作，提高信貸資產質量，防范國際貿易融資業務風險，根據我行相關業務規章制度，結合我行現有人民幣貸款業務操作模式，特制定本操作流程。
第二條 本操作流程適用的國際貿易融資業務主要包括：打包貸款、進口信用證、保函(即備用信用證)、進口押匯(進口信用證或進口代收項下)、出口押匯(出口信用證或出口托收項下)、提貨擔保、福費廷等。
第三條 辦理國際貿易融資業務的客戶，原則上應先行取得綜合授信額度，并按規定在授信期限和額度內循環使用。
第二章 國際貿易融資業務的申請和受理
第四條 業務申請。貿易融資業務由客戶提出書面申請。除需提供符合人民幣貸款業務要求的資料外，還需提供外匯登記證(如有)、進出口經營權證明材料及能夠證明貿易背景的其他資料。
第五條 業務受理。貿易融資業務的受理部門為總行國際業務部、異地分行和轄內各支行(營業部)，業務受理遵循“誰營銷、誰受理、誰調查”的原則?？傂袊H業務部和異地分行受理業務時，履行支行調查應盡的義務，調查階段等同于支行的操作
1 權限。
第三章 國際貿易融資業務的前期調查
第六條 受理機構負責貿易融資業務的前期調查。對客戶的資信狀況、經營情況、財務狀況、擬提供的擔保情況、融資用途、還款能力、風險預測等情況的調查，可參照我行人民幣貸款的有關調查要求操作。此外，受理機構還應在總行國際業務部指導下，依據貿易單據等，重點圍繞貿易背景真實性展開調查。
第四章 國際貿易融資業務的審查、審批 第七條 受理機構審查
1、受理機構調查人員在查清客戶提供資料及相關數據真實性、準確性的前提下，提出初審意見;
2、調查部門審查小組要對調查人員提出的初審意見進行核實，并提出審查意見;
3、貸款審查委員會進行審查，并提出審查意見，形成審貸會決議。
4、受理機構審查通過后，填寫《國際貿易融資授信額度申請表》，撰寫申請貿易融資或貿易融資授信額度的調查報告，并由客戶簽訂《最高額綜合授信合同》及相應的最高額擔保合同、《最高額綜合授信合同附件》等，上報總行國際業務部。
第八條 總行國際業務部審查
1、總行國際業務部主要負責貿易融資業務的專業性審查，
2 具體包括：
(1)客戶準入條件審查。通過對客戶提供的營業執照、外匯登記證(如有)，或查詢外匯管理局提供的《進口付匯名錄》等資料，核查客戶是否具備申請貿易融資業務的準入條件。
(2)國家和地區風險審查。審查貿易對方所在國家和地區的政治經濟形勢，是否發生戰爭或即將發生戰爭，是否存在經濟衰退、貿易壁壘、涉及貿易的專項政策等潛在風險。
(3)代理行信用狀況審查。審查貿易對方代理行是否存在支付風險和違約等不良紀錄等。
(4)客戶融資信用狀況審查。通過對客戶以往國際貿易業務歷史的審查，進一步審查貿易背景的真實性，了解客戶在貿易往來中的信用狀況，評估客戶在貿易往來中的操作風險。
2、總行國際業務部審查通過后，應提供審查意見，并在《國際貿易融資授信額度申請表》上簽署審批意見，返回受理機構(全額保證金的表外國際貿易融資業務依據總行國際業務部審批意見進行操作)。
第九條 總行信貸管理部審查
總行信貸管理部主要負責貿易融資業務合法性、合規性審查，審查內容參照我行人民幣貸款管理的有關規定執行。
第十條 對等同于人民幣貸款業務條件的貿易融資業務，參照人民幣貸款管理的有關規定，上報風險論證聯席會、專家評審委員會、總行貸款審查委員會、風險管理委員會審查、審批。
3 第五章 國際貿易融資業務的發放和收回
第十一條 表內貿易融資業務的發放，受理機構需取得總行綜合資金計劃部下達的《信貸規模通知單》方可進行發放操作。
第十二條 客戶授信額度或貿易融資業務審批通過后，由受理機構在綜合業務系統中和信貸管理系統中進行相應的授信額度和貸款發放操作，并登記企業征信系統信息。需要在國際結算系統中登記的，由總行國際業務部或異地分行相關部門負責操作。
第十三條 客戶授信額度或貿易融資業務收回時，由受理機構在綜合業務系統中進行相應的授信額度和貸款發放操作。需要在國際結算系統中登記的，由總行國際業務部或異地分行相關部門負責操作。
第十四條 受理機構應按照本行貸款管理的有關規定，積極進行到期融資的催收和議付。不能按期收回且符合展期條件的，應盡早辦理。
第六章 國際貿易融資業務的后續管理
第十五條 貿易融資后續管理的工作責任在受理機構。受理機構應嚴格按照貸后管理的要求，落實責任人制度，認真進行后續檢查與管理;建立貿易融資業務預警機制，對出現風險預警信號的貿易融資業務及時進行預警操作，遇重大問題及時按程序上報。
4 第十六條 受理機構應按要求設置相關業務臺帳，并依據人民幣貸款的有關規定，建立業務檔案管理、調閱制度，按時報送相關報表。
第七章 國際貿易融資業務的授權管理
第十七條 各受理機構可根據客戶和業務量的具體需要，向總行申請業務額度授權或單戶額度授權。對于受理機構上報的申請，由總行國際業務部和總行信貸管理部進行聯合調查，對符合條件的機構或客戶，以文件批復的形式授予一定額度的審批、發放權限。授權后辦理的貿易融資業務，應嚴格按規定執行報備制度。
第八章 附則
第十八條 本操作流程自下發之日起執行。 第十九條 本操作流程的解釋、修改權在總行。
第四篇：證券營業部融資融券業務操作流程
國元證券股份有限公司 證券營業部融資融券業務操作流程
根據證監會《融資融券業務管理辦法》、《融資融券業務內部控制指引》，《交易所融資融券交易實施細則》和公司相關規定，制定本流程,證券營業部融資融券業務流程分為客戶適當性管理和投資者教育、開銷戶、賬戶變更、人工報單、融資融券交易、清密、擔保物提交、合同終止等項。
一、融資融券客戶適當性管理基礎工作流程
公司選擇融資融券客戶以客戶風險測評為切入點，以客戶投資能 力等資信狀況為最重要征信因子，嚴把客戶篩選關。證券營業部篩選 客戶遵循以下一般性程序：
(一) 風險承受能力評估。根據公司《客戶分類管理辦法》指導客戶填寫《經紀業務客戶風險評估調查問卷》，客戶簽署后計算客戶風險承受力的最終得分，將客戶的風險承受能力從高到低分為五個類別：(1)投資激進型;(2)積極進取型;(3)穩健型;(4)保守型;(5)無風險型。營業部柜面人員填寫《個人(或機構)風險評價工作表》，確認客戶風險等級和分類管理，在《重要客戶基本情況表》填寫客戶風險等級，并在柜臺系統同時做標識。
(二) 對符合一定標準資產額、開戶時間、交易經驗的“投資 激進型”、“積極進取型”、“穩健型”三類客戶納入“融資融券潛在客戶池”。
(三) 對“融資融券潛在客戶池”內客戶進行融資融券業務知識普及; (四) 對池內客戶進行融資融券意愿調查;
(五) 對池內有意愿的客戶，建立并維護一戶一檔的“意愿客戶培育和服務檔案”;
(六) 對池內客戶，特別是意愿客戶進行多種形式融資融券業務投資者教育和客戶培育;
(七) 在意愿客戶申請融資融券交易前，由證券營業部融資融券業務經理對其進行公司《融資融券交易風險揭示書》、《融資融券業務規則》、《融資融券合同》的具體講解;
(八) 由證券營業部融資融券業務經理按照公司相關程序推薦合格意源客戶申請融資融券交易;
(九) 由證券營業部融資融券業務專員驗證業務經理履職情況，并對客戶進行融資融券業務知識和心理測試;
(十) 對符合條件的申請客戶進行征信調查評級，通過對客戶投資能力分析等手段了解客戶的交易習慣、證券投資經驗、風險承受能力以及風險偏好等情況;
(十一) 做好融資融客戶持續適當性管理工作，防范融資融券業務風險。對融資融券客戶持有的普通證券帳戶和信用交易賬戶進行持續聯動監控，公司融資融券部、證券營業部可以根據客戶資信狀況采取降低或取消信用級別、融資融券額度，限制證券集中度或交易等手段;對不再符合條件的融資融券客戶，可以采取解除合同、拒絕再次申請融資融券交易等手段;必要時可以將違規、違約、投資能力差等資信狀況差或惡化的客戶列入黑名單。
二、投資者教育工作
(一)針對“融資融券潛在客戶池”，完成公司布臵的投資者教育 和客戶培育工作。按照規定自行組織針對“客戶池”的適當性服務和 投資者教育工作。營業部在營業場所內設融資融券投資者教育專欄， 內容包括不限于：
1、融資利率、融券費率、維持擔保比例、標的證券名單及保證金 比例、可充抵保證金證券名單及折算率等;
2、融資融券基礎知識;
3、融資融券風險揭示;
4、融資融券業務規則;
5、融資融券交易流程;
6、融資融券合同、交易風險揭示書;
7、臨時通知、公告;
8、常見問題解答;
9、融資融券客戶咨詢資訊;
10、滬深交易所融資融券公告網址;
11、融資融券管理人員與業務人員的名單、照片、從業資格證 號碼;
12、公司網站、投訴電話、投訴郵箱;
13、其他有關內容。
營業部應指定專人對融資融券投資者教育專欄相關內容及時更新 和維護。
(二)營業部向意愿投資者分發融資融券投資者教育光盤(暫未 設計)、融資融券投資者教育手冊等資料。
(三)營業部定期或不定期安排融資融券投資者教育課程，授課內容形式包括但不限于：融資融券業務知識測試、一對一業務講解、融資融券投資者教育光盤發放、融資融券投資者教育專欄、融資融券投資者教育課程、繼續學習教育、融資融券法律法規、業務風險、業務規則、業務合同等的講解與答疑。營業部融資融券業務專員(以下簡稱“業務專員”)負責營業部融資融券培訓課程的組織與資料分發。
(四)營業部融資融券業務經理(以下簡稱“業務經理”)負責與 申請融資融券業務的客戶進行一對一業務講解。
(五)一對一業務講解后，業務專員對客戶進行《融資融券業務 心理和知識測試問卷》測試。
(六)測試合格的客戶, 業務專員指導投資者在《融資融券業務 規則》簽署頁簽字確認。
(七)公司通過電話回訪等形式對客戶進行回訪，就投資者教育 的主要內容與投資者進行核實，以確保投資者教育的真實性和有效性。電話回訪內容以錄音形式存檔。
(八)注意事項：營業部應當做好融資融券業務投資者教育的留 痕工作：
1、書面留痕主要包括：通過資料收領簽字留痕、培訓課程簽到留 痕、業務知識測試問卷留痕、投資者教育簽字頁簽字留痕等;
2、必要時，在征得投資者同意后，營業部可對培訓課程、業務知 識測試、業務講解及風險揭示等投資者教育過程進行拍照或錄音錄像，作為簽字留痕的補充形式;
3、投資者教育的留痕資料應長期保管，需銷毀的報公司融資融券 部同意備案后處理。
三、客戶業務申請、征信受理流程
(一)客戶本人或機構合法授權代理人至營業部柜面臨柜申請融資 融券業務，業務經理對前期接受過融資融券投資者教育的客戶講解《融資融券交易風險揭示書》、《融資融券合同》內容，對未參加過融資融券投資者教育的客戶要同時進行業務規則、業務流程、業務風險講解，業務專員確認客戶已了解相關業務后，客戶在柜面填寫《融資融券業務知識和心理測試表》，通過測試的客戶須在《融資融券業務規則》簽署頁上簽字并填寫《融資融券業務申請表》，此時要求客戶提供征信材料，征信材料初審合格后要求客戶在《融資融券交易風險揭示書》上簽字并與客戶預簽《融資融券合同》，合同中須包括客戶完整的基本資料，通知送達時與客戶確認的聯系方式(電話和郵箱) 和聯系資料及當合同出現爭議協商不成時雙方的解決方式。合同生效時間以公司融資融券部審批用印日期為準。 征信材料：
個人客戶(材料清單詳見《融資融券業務客戶選擇與征信管理辦 法》)
1、有效身份證件及復印件;
2、普通證券賬戶卡及復印件;
3、金融資產證明;。
機構客戶(材料清單詳見《融資融券業務客戶選擇與征信管理辦 法》)
1、企業營業執照(副本)、組織機構代碼證(副本)、稅務登記 證復印件;
2、法人證明文件和身份證件及其復印件;
3、法定代表人申請辦理融資融券業務的專項授權委托書;
4、授權代理人有效身份證件及復印件;
5、普通證券賬戶卡及復印件;
6、金融資產證明。(!!!)
(二)業務專員對客戶填寫的《融資融券業務申請表》與提交的 征信材料進行審查，并與客戶普通賬戶信息資料進行核對，主要內容 包括：
1、檢查客戶提供資料的信息是否準確、完整;
2、檢查客戶在公司的開戶時間是否符合公司開立信用賬戶的要 求;
3、確認客戶普通賬戶是否是規范賬戶、是否已開通客戶交易結算 資金第三方存管;
4、審查并填報客戶的資產以及負債情況，客戶提供不動產證明的可根據需要核查客戶的不動產價值;
5、核實交易柜臺系統中客戶賬戶內的資產規模，是否符合公司的 門檻要求，是否與申請表填寫內容一致;
6、核實交易柜臺系統中記載的客戶資料是否完整、真實，是否與 申請表填寫內容一致;
7、核實客戶申請融資融券交易種類、融資融券額度和期限是否符 合公司規定;
8、審查客戶是否未開立信用證券賬戶;
9、檢查客戶普通交易柜臺中的普通證券賬戶持倉情況，是否持有 “000728”國元證券股票超過流通股的5%，持有超過5%則不予受理;
10、對申請人提交的資料中其他內容的真實性、有效性、完整性 進行檢查。
(三)業務專員審核無誤后，在《融資融券業務申請表》上簽字確認，并將客戶《融資融券業務申請表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風險揭示書》及客戶提供的相關資料交營業部副總經理、總經理審核簽字。
(四)營業部總經理審核簽字后，視為客戶預審通過。業務經辦崗在融資融券交易管理系統使用功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->客戶基本資料同步，為預審通過的客戶同步客戶資料，客戶代碼與客戶在普通交易系統的客戶代碼一致。輸入客戶代碼后直接點，不用輸入集中交易密碼;部分資料同步失敗不影響后續操作(具體看是否關鍵信息同步失敗)，如同步不成功可再次進行資料同步直至成功為止。該菜單實現客戶基本資料從集中交易系統同步到融資融券系統，可按F8 查詢同步的資料是否正確，業務經辦崗登錄統一賬戶平臺為客戶拍照留痕。
(五)業務經辦崗使用功能菜單：客戶管理-->客戶密碼設臵為客 戶設臵融資融券交易密碼，(資金密碼待客戶辦理聯合開戶后再進行設臵，也可以等聯合開戶成功后一并設臵)，打印憑證交客戶簽字。融資融券系統的密碼可與集中交易系統所用密碼不同。
(六)業務專員使用客戶代碼在功能菜單-->融資融券-->征信評級 -->評級管理-->客戶征信，對已完成同步資料客戶辦理征信資料輸入。如果征信過程中選擇模板出錯，可以點擊重新進行征信操作。點擊，會提示“是否做額度申請”，選擇“是”，則在“申請融資額度”和“申請融券額度”處填入所需申請的額度，下步額度申請不需要再做;如果選擇“否”，則不需要填寫這兩個額度，征信結束后，點擊打印征信單據交客戶簽字確認。
(七)業務專員將客戶簽字的《融資融券業務規則》、《融資融券 交易風險揭示書》、《融資融券合同》、《融資融券業務申請表》原件及相關資料以特快專遞的方式(建議使用中國郵政EMS)送至融資融券部并掃描上傳至統一賬戶平臺。業務專員對預審通過的客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好的相關資料，以書面和電子方式予以記載、保存。
(八)營業部及時接收融資融券部反饋通知，對未通過公司審批 的客戶，應按通知注明的未通過原因告知客戶，對資料不全的客戶補 全資料后可再次申請征信，對不符合條件的客戶拒絕申請。
(九)客戶至營業部柜面，業務專員告知客戶將信用賬戶出借給 他人使用，可能帶來法律訴訟風險，業務專員根據客戶代碼分配第三 方郵箱號并填入融資融券合同。業務專員對客戶重申：客戶在合同期 內須遵守合同約定，不得在信用賬戶中買入“國元證券”股(000728)，并普通賬戶持有“國元證券”股票(000728)不得超過流通股的5%，否則公司有權對信用賬戶強行平倉并解除或終止合同。提示客戶妥善保管信用賬戶卡、身份證件和交易密碼。
(十)客戶填寫《自然人信用證券賬戶注冊申請表》或《機構客 戶信用證券賬戶注冊申請表》、《個人信用資金賬戶開戶申請表》或《機構客戶信用資金賬戶開戶申請表》、《信用資金賬戶第三方資金存管協議》，業務經辦崗核對客戶申請表格填寫和提交的資料無誤、完整后，登錄統一賬戶平臺，在上海、深圳信用證券賬戶開戶菜單中錄入客戶資料，業務經辦崗在申請表中蓋名章，經業務復核崗復核后發送信用證券賬戶開戶申請到登記公司，業務經辦崗、業務復核崗在申請表簽字或加蓋信用賬戶開戶專用章，登記公司為客戶返回配號結果后，業務復核崗打印客戶信用證券賬戶卡交業務經辦崗，業務經辦崗將信用賬戶卡復印留存后原件交與客戶手中。
(十一)業務經辦崗在客戶信用證券賬戶融資融券交易管理系統中使 用功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->融資融券聯合開戶，為客 戶開立信用資金賬戶，首先輸入客戶代碼，資產賬戶缺省不用輸入(也 可手工輸入資產賬戶號碼，注意下次開戶如果默認賬號不手工輸入則 為上次跳過的號碼)，選擇客戶資產賬戶類別，選擇存款利率和負債利率組(一般為默認模式)，按與客戶簽訂的第三方存管協議選擇存管銀行，業務專員按客戶開立的滬深信用證券賬戶賬號輸入對應窗口中，外部分類按客戶類型選擇“C-個人信用賬號”或“D-機構信用賬號”，點擊后系統提示“資產賬戶開戶成功，資產賬號、三方存管銀 行賬號”打印憑單后，完成客戶信用資金賬戶開戶。上海信用賬戶不 用進行指定交易操作和股東席位維護，該賬戶為“E 賬戶”自行進行 指定操作，第二個交易日即可正常使用。
(十二)客戶交易方式在“客戶基本資料同步”菜單操作時已與 客戶普通賬戶資料同步，客戶對信用資金賬戶交易渠道要求與普通資 金賬戶不一致的，業務經辦崗在功能菜單：客戶管理-->客戶可操作渠道維護，對客戶交易方式進行修改。對于客戶在合同中提供的聯系電話、地址與系統中不一致的，業務經辦崗應進行客戶資料維護一致。
(十三)業務專員根據《融資融券業務申請表》中審批的信用額 度使用功能菜單-->融資融券-->征信評級-->評級管理-->信用額度申請為客戶申請信用額度(在征信錄入時已做過申請此步驟跳過，如審批的額度與征信錄入時不相同，在此重新申請，申請類型選擇首次申請，原申請額度因額度不準確被總部撤銷。)，輸入客戶代碼，選擇首次申請類型，輸入申請融資額度和融券額度，點擊提交打印憑單交客戶簽字。業務專員及時與公司融資融券部業務受理崗聯系，融資融券部業務受理崗對營業部信用額度申請及時審批。
(十四)業務專員可使用功能菜單：融資融券-->融資融券合同--> 查詢待簽合同客戶列表，可查詢出公司已經授信通過的客戶列表。
(十五)業務專員在功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->客 戶融資融券合同錄入中錄入客戶代碼，選擇貨幣代碼(一般默認為人 民幣)，按合同簽訂內容輸入合約期限，選擇額度占用類型(試點期間選擇“浮動”)、利率組、合同開始日期與結束日期、利息計算方式、融券派息補償方式、融券配股補償方式、融券分紅補償、保證金自動還債方式，錄入合同編號、簽約人編號、簽約日期、簽約地點、影像資料編號、平倉預案標識，點擊后，即時與融資融券部風險監 控崗聯系，融資融券部風險監控崗及時對客戶平倉預案進行復核。業 務專員將《融資融券合同》交與客戶并要求客戶在《融資融券合同簽 收表》簽字確認。業務專員進入第三方郵件管理系統，啟用為該客戶分配的第三方電子郵箱。注意檢查郵箱號須與融資融券合同填寫的一致。
(十六)業務專員告知客戶劃轉擔保物，客戶可選擇在營業部柜 面填寫《融資融券擔保物提交、提取、撤單申請表》交業務經辦崗辦 理，也可選擇用熱鍵自助、網上交易、手機炒股登錄后客戶自行進行 擔保物提交?？蛻籼峤粨ＷC券屬于非交易過戶行為，必須在正常開 市時間委托才有效，當日清算后客戶信用賬戶中顯示，如客戶在進行 擔保證券提交后又對該只證券進行了賣出委托則前一筆擔保證券提交委托為無效委托，須重新進行委托，客戶提交的擔保資金在正常資金轉賬時間都可以操作。功能菜單：融資融券-->融資融券交易：擔保證券提交與返回(客戶提交擔保品和擔保品返回劃撥【非交易過戶】)業務經辦崗選擇R1-擔保證券劃入：股份流向 普通股東賬戶--> 信用股東賬戶。R2-擔保證券返回：股份流向 信用股東賬戶-->普通股東賬戶，在菜單中選擇市場板塊，輸入客戶代碼或F4 輸入股東代碼，之后系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位，選擇證券代碼和數量(可以為零散股)點擊按鈕打印憑單交客戶簽 字。每筆證券劃轉系統自動扣除客戶20 元非交易過戶費，上海市場擔保物提交和返回都從信用資金賬戶中扣費，深圳市場擔保物提交從普通資金賬戶扣費，擔保物返回從信用資金賬戶扣費。(中國證券登記結算有限責任公司2011 年12 月12 日通知暫免收取每筆20 元擔保證券提交與返回費用，何時恢復等結算公司通知。) 注：可劃撥的擔保證券一定是交易所公布并經公司認可的擔保證 券范圍內的。當客戶維持擔保比例高于提現維持擔保比例300%或者是 客戶無融資融券負債時方可進行“擔保證券返回”，系統控制返回擔保品數量使提交后信用資產賬戶維持擔保比例不小于提現維持擔保比例300%，無融資融券負債的不受此限制。
(十七)融資融券部在融資融券交易管理系統確認收到客戶提交 的擔保物后，在系統中對客戶進行客戶額度授信和激活并通知營業部?？蛻艏せ铐毻ㄟ^回訪。
(十八)業務專員收到通知后即時以合同約定的通知送達方式告 知客戶額度已可以正常使用，可以進行融資融券交易。
四、信用賬戶交易委托流程
(一)營業部融資融券客戶可以通過熱鍵委托、網上交易、手機 炒股進行融資融券交易。
(二)營業部對于簽訂《委托人工報盤承諾書》的客戶可以接受 其人工報盤委托，營業部為報單員配備錄音電話，記錄整個報單過程， 報單員接受客戶委托時需核實投資者身份，然后進行委托。報單員應 定期打印交割單或對賬單，要求客戶對交易行為進行事后確認(多頁 賬單應逐頁確認或蓋騎縫章)?？蛻舸_認后，以前的電話錄音可不再保留，否則錄音應保存兩年以上。營業部對承諾書、對賬單及錄音磁帶等應妥善保管，定期存檔。
(三)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融資買入(融資 開倉)
報單員選擇交易市場后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統自動切換回對應市場信用股東代碼(以上各項均為必選擇項或是必輸入項)。選擇融資開倉的標的證券代碼或輸入開倉證券代碼(必選擇項)，之后系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位。輸入委托價格和委托股數，點擊按鈕確認 后完成融資買入委托。該菜單也反映出客戶信用資產賬戶信息,股份信息和當日委托明細，系統根據客戶可用保證金，融資開倉標的證券保證金比例，融資可用額度計算出可買股數。
注：委托價格不超過漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場，輸入證券代碼、資產賬號，點擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點擊即可。
(四)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：賣券還款(賣券償還融資負債)報單員選擇交易市場后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統自動切換回對應市場信用股東代碼(以上各項均為必選擇項或是必輸入項)。選擇融券開倉的標的證券代碼或輸入開倉證券代碼(必選擇項)，之后系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位。輸入委托價格和委托股數，點擊按鈕確認后完成賣券還款委托。該菜單也反映出客戶信用資產賬戶信息,股份信息和當日委托明細。系統根據客戶信用證券賬戶上可賣出證券可用數計算出可用股份數量。注：委托價格不得超過漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場，輸入證券代碼、資產賬號，點擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點擊即可。
(五)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：直接還款(直接 償還融資負債)報單員選擇幣種信息(必選擇項)，輸入需歸還負債金額的客戶信用資金賬戶(必輸入項)。系統自動獲取客戶應還本金，息費總額，應還總額等金額。根據資產信息和合約信息股份信息中的提示輸入還款金額后(必輸入項)，點擊按鈕完成直接還款。注：存在實際歸還金額小于客戶輸入的還款金額。造成的原因：
1、客戶未歸還金額小于客戶輸入還款金額;
2、客戶信用資金賬戶上可用于直接還款金額不足。
(六)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融券賣出(融券 開倉)報單員選擇交易市場后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統自動切換回對應市場信用股東代碼(以上各項均為必選擇項或是必輸入項)。選擇融券開倉的標的證券代碼或輸入開倉證券代碼(必選擇項)，之后系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位。輸入委托價格和委托股數，點擊按鈕確認 后完成融券賣出委托。該菜單也反映出客戶信用資產賬戶信息,股份信息和當日委托明細，系統根據客戶可用保證金、融券開倉標的證券保證金比例、融券可用額度以及頭寸賬戶可融券股數三者關系計算出可賣股數。注：委托價格不得低于最新成交價，當天沒有產生成交的，委托價格不得低于該只股票前收盤價，并不得超過漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場，輸入證券代碼、資產賬號，點擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點擊即可。
(七)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：買券還券(買券 償還融券負債)報單員選擇交易市場后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統自動切換回對應市場信用股東代碼(以上各項均為必選擇項或是必輸入項)。選擇融券開倉的標的證券代碼或輸入開倉證券代碼(必選擇項)，之后系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位。輸入委托價格和委托股數，點擊按鈕確認后完成買券還券委托。該菜單也反映出客戶信用資產賬戶信息,股份信息和當日委托明細。系統根據客戶可買券還券資金和融券未歸還股份數計算出可買數量。注：委托價格不超過漲跌幅限制。
(八)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融券還券劃撥(用 券償還融券負債)報單員選擇劃撥類型“融券還券提交”后選擇市場板塊，輸入客戶代碼或F4 股東代碼，系統自動切換回對應市場信用股東代碼(以上各項均為必選擇項或是必輸入項)，選擇證券代碼，輸入數量后點擊提交即可。該菜單也反映出客戶信用資產賬戶信息,股份信息。
(九)功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：現金直接歸還融 券費用(客戶現金直接歸還融券合約費用)業務專員接到客戶現金直接歸還融券費用的申請后選擇幣種信息(必選擇項)，輸入需歸還負債的客戶信用資金賬戶(必輸入項)。系統自動獲取客戶應還費用金額。根據資產信息和合約信息股份信息中的提示輸入還款金額后(必輸入項)，點擊按鈕完成現金直接歸還融券費用。
(十)功能菜單-->融資融券-->日常數據處理-->利息及權益補扣 客戶償還完融資或融券后，可在第二個工作日后到營業部辦理利息費 用結算。個人客戶不得委托他人代辦。個人客戶填寫《融資融券利息費用結算申請表》并提交有效身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件。機構客戶填寫的《融資融券利息費用結算申請表》，并提交代理人有效身份證明文件及復印件、法人簽字的授權委托書、機構信用證券賬戶卡原件及復印件。業務專員接受客戶申請，審核該客戶的融資、融券是否已經償還。審核通過的，由業務專員登錄融資融券交易管理系統菜單進行利息補扣，選擇扣收類型為單個客戶，輸入客戶代碼或F3 輸入資產賬號，點擊打印憑單交客戶簽字確認。
(十一)功能菜單-->資金管理-->資金業務查詢：三方存管補登 (第三方存管銀行補登) 業務經辦崗對客戶在聯合開戶中三方存管銀行未預指定成功的在此菜單中重新做補登手續，選擇貨幣代碼，輸入資產賬號，選擇外部機構XX 銀行存管，點擊按鈕打印憑單交客戶簽字。
五、信用證券賬戶開戶、查詢、掛失補辦、變更資料、銷戶流程
(一)信用證券賬戶開戶
業務經辦崗在為客戶開立信用證券賬戶時，應認真審核以下開戶資料，確?？蛻糇C券賬戶信息的準確性、完整性和真實性，客戶信用 證券賬戶必須符合實名制要求。個人客戶必須提交本人填寫的《自然人信用證券賬戶注冊申請表》，并提交本人有效身份證件及復印件、本人普通證券賬戶卡原件及復印件、通過審核的《融資融券業務申請表(個人)》。 機構客戶必須提交填寫的《機構信用證券賬戶注冊申請表》，并提交加蓋公章或加蓋原發證機關印章的有效身份證明件及復印件、代理人有效身份證明文件及復印件、法定代表人證明書、法人簽字的授權委托書和法定代表人有效身份證明文件及復印件、機構普通證券賬戶卡原件及其復印件、通過審核的《融資融券業務申請表(機構)》。業務經辦崗要求客戶認真閱讀開戶業務申請表上的“鄭重聲明”和“說明書”等內容,并提醒客戶不得委托他人代辦與信用證券賬戶有關業務。在客戶確認已完全理解“鄭重聲明”和“說明書”有關內容并簽字確認后方可接受客戶申請，同時加蓋信用賬戶開戶業務專用章并留存有效身份證明文件原件和普通證券賬戶卡原件以外所有開戶注冊資料。對于審核確認不合格的，不得為其辦理開戶，并將有關文件資料退還申請人。業務經辦崗審核符合開戶條件的，應提請客戶交納相應的開戶費用，并開立收據，登錄公司統一賬戶平臺前端輸入注冊人相關信息;業務復核崗復核通過后，向登記公司報送，登記公司為客戶返回配號結果后，業務復核崗打印客戶信用證券賬戶卡交業務經辦崗。信用證券賬戶開戶資料應定期整理并掃描，移交公司資金存管中心存檔。注：每個市場只能為客戶開立一個信用證券賬戶，且當前在其他券商處未開立信用證券賬戶。
(二)信用證券賬戶查詢
信用證券賬戶持有人到營業部查詢信用證券賬戶的注冊資料及持 股情況，個人客戶不得委托他人代辦。個人客戶申請查詢時必須填寫《信用證券賬戶查詢申請表》，并提交本人身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件。機構客戶申請查詢時必須填寫《信用證券賬戶查詢申請表》，并提交法人有效證明文件及復印件或加蓋法人公章(或發證機關確認章)的復印件、法定代表人證明書、法人簽字的授權委托書和法定代表人有效身份證明文件及復印件、機構信用證券賬戶卡原件及復印件，以及經辦人有效身份證明文件及復印件。 業務經辦崗對申請資料審核無誤后，通過實時開戶系統直接報送 登記公司實時辦理查詢;對屬于持股查詢的，需將經審核后的資料傳 真或特快專遞至公司資金存管中心辦理查詢手續。
(三)信用證券賬戶注冊資料變更
信用賬戶注冊資料的名稱、有效證件號碼及公司要求的其他情況 發生變化時，客戶需及時到公司代理開戶的營業部辦理注冊資料變更 手續。信用證券賬戶持有人到營業部變更信用證券賬戶的注冊資料，個人客戶不得委拖他人代辦。個人客戶申請變更證券賬戶資料時必須填寫《信用證券賬戶注冊資料變更申請表》，提交本人有效身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件、戶口所在地公安機關出具的貼有本人照片并壓蓋公安機關印章的身份證變更證明原件及復印件。機構客戶申請變更證券賬戶資料時必須填寫《信用證券賬戶注冊資料變更申請表》，并提交法人有效證明文件及復印件、發證機關出具的有關變更證明原件及復印件、法定代表人證明書、法人簽字的授權委托書和法定代表人有效身份證明文件及復印件、機構信用證券賬戶卡原件及復印件，以及經辦人有效身份證明文件及復印件。 業務經辦崗對申請資料審核無誤后，交業務復核崗復核通過后分 兩種情況分別處理：一是申請人上海、深圳信用證券賬戶同時變更“自然人姓名或機構名稱”和“身份證明文件號碼”的，必須將證券賬戶卡、授權委托書、發證機關出具的變更證明等原件，以及有效身份證明文件復印件寄給公司資金存管中心審核;對審核合格的，由資金存管中心代其向登記公司辦理，辦理完成后，營業部根據變更后的注冊資料通過實時開戶系統打印新的信用證券賬戶卡。二是申請人上海信用證券賬戶變更“自然人姓名或機構名稱”和身份證明文件號碼”其中一項的，可直接通過實時開戶系統辦理普通證券賬戶注冊資料變更手續，即完成申請人上海信用賬戶變更手續;申請人深圳信用證券賬戶變更“自然人姓名或機構名稱”和“身份證明文件號碼”其中一項的，可直接通過實時開戶系統辦理信用證券賬戶注冊資料變更手續。 信用證券賬戶注冊資料變更申請表及留存的客戶資料應定期整理 并掃描，營業部對投資者變更前后的原始注冊資料妥善保存，以備查 驗。注：信用證券賬戶資料變更需與普通證券賬戶同時變更一致，遇 到上海信用證券賬戶變更時，直接變更客戶普通證券賬戶，信用證券 賬戶就同步變更，不需要再次申報信用證券賬戶變更，信用證券賬戶 變更表格需要填寫留存;遇到深圳信用證券賬戶變更時，需要同時申 報普通證券賬戶和信用證券賬戶變更。
(四)信用證券賬戶掛失補辦
客戶的信用證券賬戶卡毀壞或遺失的，可向公司代理開戶的營業 部申請補辦證券賬戶卡，補辦的信用證券賬戶卡必須是原號。個人客 戶不得委托他人代辦。個人客戶申請掛失補辦時本人必須填寫《掛失補辦信用證券賬戶卡申請表》，提交本人有效身份證明文件及復印件、本人戶口所在地公安機關出具的貼有本人照片并壓蓋公安機關印章的身份證遺失證明及復印件。機構客戶申請掛失補辦時必須填寫《掛失補辦信用證券賬戶卡申請表》，提交法人有效證明文件及復印件或加蓋法人公章(或發證機關確認章)的復印件、法定代表人證明書、法人簽字的授權委托書和法定代表人有效身份證明文件及復印件、經辦人身份證明文件及復印件。業務經辦崗對申請資料審核確認后，交復核崗復核通過后，在實時開戶系統中補打信用證券賬戶卡交客戶。 信用證券賬戶注冊資料掛失與補辦申請表及留存的客戶資料須定期整理并掃描，裝訂歸檔。
(五)信用證券賬戶注銷
公司在與客戶中止融資融券合同后，客戶應申請注銷其信用證券賬戶。個人客戶不得委托他人代辦。個人客戶申請注銷信用證券賬戶必須填寫《信用證券賬戶注銷申請表》，提交本人有效身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件。機構客戶申請注銷信用證券賬戶必須填寫《信用證券賬戶注銷申請表》，提交法人有效證明文件及復印件或加蓋法人公章(或發證機關確認章)的復印件、法定代表人證明書、法人簽字的授權委托書和法定代表人有效身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件、經辦人身份證明文件及復印件。業務經辦崗對申請資料審核確認后，交業務復核崗復核，在實時開戶系統中申請注銷信用證券賬戶，將注銷后的證券賬戶卡收繳存檔。信用證券賬戶注銷申請表及留存的客戶資料須定期整理并掃描，裝訂歸檔。
六、信用資金賬戶重要資料變更、密碼重臵、凍結解凍業務流程
(一)信用資金賬戶重要資料變更
客戶重要資料包括但不限于機構名稱、法定代表人或自然人姓名、 有效證件號碼、聯系方式、居住地址、授權代理人或授權事項、委托 交易方式等。辦理變更時，業務經辦崗應要求客戶同時辦理信用證券 賬戶、信用資金賬戶、三方存管銀行結算賬戶信息的變更手續。 客戶辦理重要資料變更業務的，應持相關資料和有效證明文件到 開戶所屬證券營業部辦理變更手續?？蛻糇兏Q、證件類型、證件 號碼(不含身份證號碼自動升位情況)的，還須提供有關發證機關的 證明或其他有關證明。業務經辦崗應提醒客戶先到存管銀行辦理變更 銀行結算賬戶信息手續，再到開戶所屬證券營業部辦理證券資金臺賬 信息變更手續，確?？蛻翥y行結算賬戶和證券資金賬戶間的信息一致 性。個人客戶提供本人有效身份證件、公安機關出具的有關變更證明 原件、信用證券賬戶卡原件及復印件，客戶臨柜填寫《資料變更申請 表》，個人客戶不得委托他人代辦;機構客戶提供加蓋公章的法人有 效證明文件復印件、發證機關出具的有關變更證明文件原件、法人授 權委托書、代理人有效身份證件原件及復印件、法定代表人有效身份 證明文件復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件，填寫《資料變更申 請表》。若在開戶時已作統一授權的代理人，無需再次提供授權書，經辦崗應對代理人身份與資金開戶時留存的資料進行核實后，方可受理。業務經辦崗應認真審核客戶資料的真實性、準確性、完整性，審 核無誤后在申請表上簽字，進入系統功能菜單-->客戶管理-->客戶 資料維護進行修改，將修改資料和系統提交數據交復核崗，復核崗復 核通過后蓋章修改完成，業務經辦崗打印憑單交客戶簽字確認。業務 經辦崗留存有關當事人有效身份證件復印件、證券賬戶卡復印件及授 權委托書原件以及變更證明文件復印件，以備查證。對于審核不合格 的，不予辦理，并將有關資料退還客戶?！顿Y料變更申請表》應及時歸檔放入《信用資金賬戶開戶申請表》。
(二)信用資金賬戶密碼重臵
功能菜單-->客戶管理-->客戶密碼重臵
客戶重臵密碼，個人客戶需提供本人有效身份證件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件;機構客戶需提供信用證券賬戶卡原件及復印件、法人授權委托書、代理人身份證原件及復印件?？蛻舯仨毐救伺R柜辦理密碼重臵業務(含清交易密碼、清資金密碼)，親自填寫《密碼重臵申請表》，個人客戶不得委托他人代辦。若在資金開戶時已作統一授權的代理人，無須再次提供授權書，業務復核崗應對代理人身份與信用資金開戶時留存的資料進行核實后，方可受理。業務復核崗審核無誤后在申請表上簽字，進入融資融券交易管理系統修改，將修改資料和系統提交數據交業務經辦崗，業務經辦崗復核通過后蓋章修改完成，業務復核崗打印憑單交客戶簽字確認。業務復核崗留存有關當事人有效身份證件復印件、信用證券賬戶卡復印件及授權委托書原件，以備查證。對于審核不合格的，不予辦理，并將有關資料退還客戶。業務復核崗操作完畢，請投資者校驗重臵密碼是否成功。對于重臵資金密碼的，建議在5 個交易日內凍結銀證轉賬權限，僅保留通過密碼進行委托交易的權限?！睹艽a重臵申請表》及留存的客戶資料須定期整理、裝訂歸檔。
(三)信用資金賬戶凍結解凍
功能菜單-->客戶管理-->客戶狀態維護
客戶遺失身份證及其他特殊情況，可辦理凍結相關賬戶手續?？蛻艮k理賬戶凍結業務，應填寫《凍結/解凍申請表》，并提交身份證或戶口所在地公安機關出具的貼本人照片并壓蓋公安機關印章的身份證遺失證明，業務經辦崗審核無誤后予以辦理并交復核崗復核，打印憑單交客戶簽字確認，并復印留存相關資料?？蛻粢蠼鈨鲑~戶時必須由客戶填寫《凍結/解凍申請表》，業務經辦崗核實身份證等有關證件，無誤后予以辦理，并交復核崗復核后打印憑單交客戶簽字確認，復印留存相關資料。如因網上委托連續三次輸錯密碼造成賬戶三分鐘凍結，可等待三分鐘后再次輸入密碼校驗無誤后登陸網上交易系統。 機構客戶辦理上述業務時須提供加蓋公章或原發證機關印章的營 業執照復印件、法人授權委托書、代理人身份證原件，程序同上。 柜員應定期整理凍結解凍業務資料，并分類保存。如遇公檢法機關要求或其他特殊情況，要求凍結或解凍投資者賬戶，需提供正式的司法協助辦案證明，驗證辦案人員身份證、工作證等，并報公司融資融券部、合規管理部審核，審核合格后，方可辦理。
七、授信額度變更申請
客戶因金融總資產和證券賬戶總資產增加的情況下至營業部柜面 申請變更授信額度，必須由客戶當面填寫《融資融券授信額度調整申 請表》，個人客戶不得委托他人代辦。個人客戶提供本人有效身份證明文件及復印件、信用證券賬戶卡原件及復印件;機構客戶提供加蓋公章的法人有效身份證明文件復印件、法人授權委托書、信用證券賬戶卡原件及復印件、代理人有效身份證件及復印件。專員對于客戶申請調整按其情況處理：
(一)調整最高授信額度，客戶申請前客戶信用賬戶中的融資融 券已全部了結，業務專員審核客戶身份后與客戶重新填寫《融資融券 授信額度調整申請表》，客戶未重新提供征信材料的,按上次的金融總資產的 50%和申請調整時在公司賬戶的資產總額(普通賬戶資產+信用賬戶資產)孰低原則確定的授信額度與上次確定的最高額度的差額作為此次增加的授信額度;客戶重新提供征信材料的,按此次提交的金融總資產證明的50%和申請調整時在公司賬戶的資產總額(普通賬戶資產+信用賬戶資產)孰低原則確定的授信額度與上次確定的最高額度的差額作為此次增加的授信額度。業務專員將客戶申請和相關資料交營業部總經理審核，總經理審核簽字后業務專員將客戶簽署的申請表傳真和掃描至公司融資融券部?？蛻羯暾堈{整流程按照上述首次授信流程辦理。
(二)調整實際授信額度，客戶調高實際授信額度應在再次提交 擔保物后在營業部柜面申請,業務專員將客戶申請(經營業部總經理審核蓋章后)傳真和掃描至公司融資融券部，融資融券部業務受理崗、 業務復核崗、負責人審核資料無誤并確定客戶融資融券調整額度。 客戶實際授信額度分融資額度和融券額度，在授信總額度不變情 況下，客戶可在營業部柜面申請調整信用賬戶的融資額度和融券額度，經融資融券部審批激活后客戶方可使用。
八、客戶資金轉出流程(維持擔保比例超過300%客戶可以將超出部分轉出信用賬戶，可以是資金也可以是證券)當信用賬戶維持擔保比例超過300%時，超出的資金部分，客戶通過銀行端或券商端委托方式自助完成從信用資金賬戶向客戶三方存管簽約銀行結算賬戶劃轉。(融券賣出的資金不能轉出)。
九、擔保證券轉出流程
當信用賬戶維持擔保比例超過300%時，超出的證券部分，客戶可以到營業部柜臺填寫《融資融券擔保物提交、提取、撤單申請表》申請轉出。個人客戶須提交本人有效身份證明文件、普通證券賬戶卡和信用證券賬戶卡、法人有效身份證明文件、法定代表人授權委托書、經辦人有效身份證明文件原件及復印件、普通證券賬戶卡和信用證券賬戶卡原件及復印件。業務專員審核后符合要求的在融資融券交易系統功能菜單-->融資融券-->融資融券交易-->擔保證券提交與返回中操作，選擇劃撥類型和市場板塊，輸入轉出方客戶代碼或F4 輸入股東代碼，系統自動獲取客戶信用資產賬戶和對應市場信用交易席位，選擇需返回的證券代碼，輸入轉入方客戶代碼或F4 輸入普通賬戶股東代碼，系統自動獲取客戶普通資產賬戶和對應市場交易席位，輸入數量(允許為零散股)后點擊打印憑單，業務復核崗復核后交客戶簽字確認?？蛻粼谙乱还ぷ魅湛赏ㄟ^交易系統或登記結算公司的查詢系統查詢證券賬戶內的證券余額。
十、合同終止與銷戶
客戶提出信用賬戶銷戶須同時終止融資融券合同。流程如下：
(一)客戶攜身份證明文件到營業部臨柜，當面填寫《合同提前 終止申請表》。
(二)業務專員審核客戶身份及合同狀態，確認信用客戶不存在 未了結合約的，將簽署了意見的《合同提前終止申請表》交業務復核 崗及總經理審核，審核簽字后，業務專員將《合同提前終止申請表》 傳真和掃描至融資融券部，融資融券部審批后，業務專員登錄系統進 行操作：功能菜單-->融資融券-->融資融券合同-->融資融券合同 終止，輸入客戶代碼或F3 輸入資產賬號，點擊打印憑單交客戶簽字確認。
(三)營業部為客戶做息轉本金操作后，客戶將在信用資金賬戶 中剩余資金和信用證券賬戶內的剩余證券，全部轉至客戶三方存管簽 約銀行結算賬戶和普通證券賬戶內。
(四)客戶要求銷戶的，營業部收回客戶信用證券賬戶卡，做“銷 戶”標識后存檔。(注：上海信用賬戶銷戶需等回報為銷戶成功狀態， 一般當天進行申請銷戶的登記公司不會給銷戶成功得匯報，要第二個 交易日查詢是否成功，深圳當日給回報結果。)
(五)業務經辦崗在系統中做客戶信用賬戶銷戶操作，具體操作 按公司相關規定執行。
(六)業務經辦崗在系統中做信用股東賬戶銷戶，具體操作按公 司相關規定執行。
(七)業務經辦崗在系統中銷三方存管資金賬戶，具體操作按公 司相關規定執行。
(八)業務經辦崗銷信用客戶號。柜員進入統一賬戶系統，功能 菜單-->客戶管理-->客戶號管理-->客戶銷戶，確認后打印憑單交 客戶簽字確認。__
第五篇：融資業務操作規程
成都市龍泉驛區龍泉工業投資經營有限責任公司國開行
“統貸統還”操作規程
第一章 總則
第一條 成都市龍泉驛區龍泉工業投資經營有限責任公司是經龍泉驛區人民政府批準，由龍泉驛區國資辦代表龍泉政府出資組建的國有獨資企業。
第二條 公司以解決中小企業融資難，促進龍泉經濟又好又快發展為目標，按市場化方式規范運作。
第三條 全體員工應牢固樹立服務意識和風險防范意識，嚴格按照本辦法規范地開展業務，有效防范、控制業務風險，講求社會效益最大化，并兼顧公司自身發展。
第四條“統貸統還”業務分為貸款申請、貸款受理、合同辦理、貸后管理四個部分。
第二章 貸款申請
第五條 申貸企業應符合以下標準：
(一)企業產權關系明晰，經營情況較好。企業連續經營時間超過兩年，主營業務收入持續增長，且盈利，最近半年的經營凈現金流為正值;
(二)誠實守信，無不良信用記錄及民事、經濟糾紛和訴訟;
(三)財務管理制度健全，資產負債真實、完整，資產負債 1
率不超過70%;
(四)具有一定的償債能力。能提供抵(質)押物和信用反擔保;
第六條 申貸企業申請貸款應如實提供下列資料：
(一)企業入庫表;
(二)企業借款申請書;
(三)企業貸款承諾函;
(四)征信查詢授權書(企業和法人代表);
(五)企業用款計劃及明細;
(六)企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證復印件(正副本);
(七)開戶許可證(貸款卡號及密碼)、申貸報告、調研報告;
(八)股東及董事會人員名單、公司簡介及公司組織機構圖、企業章程、申請人股東及高管人員情況資料、企業和個人的征信記錄;
(九)申請人驗資報告、歷次股權變更時的驗資報告和相關實物入資的評估報告復印件;
(十)企業近兩個月的銀行對賬單、水電費、稅務憑證等反映企業生產經營情況的單據;
(十一)申請人近兩年經審計的財務報表及即期的財務報表(含資產負債表、損益表、現金流量表和財務報表編制說明)及主要科目明細表;
第七條 對符合第五條標準的申貸企業，告知其準備上述資料。
第三章貸款受理
第八條 項目經理需了解企業基本情況及貸款資金需求和還款來源，向企業介紹公司業務操作流程，收費標準及要求，向滿足申貸條件的企業提供申貸資料清單。
第九條 對滿足申貸條件的企業收取資料，對無法及時提供資料的企業，提醒敦促，務必按時將資料收齊。
第十條 由項目經理對資料進行分析，對企業的信用記錄和財務狀況進行審核。
第十一條 對提供資料完整的企業原則上由項目經理負責對企業進行現場調查，調查工作須做到深入細致、充分完整、客觀公正，并對其生產場地及經營狀況拍照留證。
第十二條 項目經理與企業負責人(主要經營者)應充分交流，交流中應做到了解其背景及經歷，了解企業歷史沿革、發展規劃、業經營管理模式，了解企業主要生產過程及主要產品。
第十三條 項目經理須深入查實企業財務狀況和經營情況，確保財務資料真實可信。根據企業所處行業及企業購、產、銷特點采取靈活的核查程序，挖掘企業真實情況，完善補充信息資料，2并完整歸入企業資料檔案中。撰寫公司制定的《中小企業貸款現場調研報告》。
第十四條 分管副總審核相關資料批示企業是否上會。
第十五條 在確定上會企業名單后，分管副總確定民評會時間、地點、評委，項目經理負責向評委提交上會企業資料，并告
知會議地點及時間，帶回《會議通知簽收冊》、《資料簽收冊》。
第十六條 由項目經理協調相關人員，準備與會資料(企業基本資料、《評委簽到冊》、《列席人員簽到冊》、《會議議程》、《民主評議表》、《民主評議結果匯總表》、《合規性審查表》)，分管副總介紹企業情況，評委提問、打分統計評審結果。由風控專員作會議記錄。
第十七條 確定過會企業后，由業務內勤填寫《龍泉驛區中小企業貸款推薦表》并報請融資辦主任、分管區領導簽字，融資辦蓋章后歸檔。
第十八條 由項目經理負責填寫《區工投公司“統貸統還”企業貸款推薦名錄》，報分管副總審核，公司蓋章確認后轉交項目合作擔保公司。
第十九條 項目經理原則上應協助擔保公司、現場調查，及時與擔保公司溝通，了解擔保項目進展，負責接收保函并交業務內勤存檔。
第二十條 項目經理負責協調申貸企業出具國開行認可審計報告，并交風控專員檢查后由業務內勤存檔。
第二十一條 項目經理負責協調企業購買國開行認可的財產保險。
第二十二條 業務內勤準備好以下報開行資料：企業申貸資料、信用促進會證明、民評會打分表、推薦表、匯總表、簽到冊等資料。
第二十三條 企業申貸資料需分別由項目經理、風控專員、分管領導審核確認，在報《國開行項目合規性審查表》上簽署意見
后，由項目經理上報開行，并通知企業到委貸銀行開戶。
第二十四條 項目經理應負責協調業務內勤、風控專員、財務人員配合開行做好項目評審工作。
第四章 合同辦理
第二十五條 項目經理應在開行審貸會通過后及時通知申貸企業、委貸銀行、擔保公司簽訂相關合同(《委托貸款委托合同》、《人民幣委托貸款借款合同》、《委托保證合同》、《保證合同》、本金還款協議、融資服務費收取協議)，并要求申貸企業及時辦理相關反擔保手續和繳納相關費用。
第二十六條 項目經理協調我區工投公司、國開行、擔保公司簽署相關合同(《借款合同》、《委托保證合同》、《保證合同》、確認放款通知書)。
第二十七條 項目經理協調業務內勤準備《放款審批表》，并提前書面告知委貸銀行做好放款準備，協調財務人員準備轉款票據，并配合開行、委貸銀行在1個工作日內放款到企業。
第二十八條 企業用款需擔保公司書面制定或電話通知委貸銀行和區公投公司項目經理。
第二十九條 項目經理在收到擔保公司放款通知書及收齊用款計劃和采購合同后，由項目經理擬定《企業用款審批表》，審核后交風控專員、分管副總簽字確認并加蓋公章。由項目經理出具《允許劃款通知書》交委貸行，并協調委貸行及時辦理劃款手續。
第三十條 項目經理應負責與委貸銀行溝通，了解企業用款
情況，在企業放款后一個月內將相關資料、合同交業務內勤存檔，并由風控專員核實。
第五章貸后管理
第三十一條 風控專員負責每季度第一個月收集企業財務報表，撰寫《貸后監管報告審查報告》和個人業務臺賬，并報分管副總批示。
第三十二條 項目經理配合風控專員于每季度第三個月月初，在委貸銀行打印委貸企業賬戶余額單。通知賬戶余額不足的企業繳納利息，并將相關情況報財務人員。財務人員配合委貸銀行及國開行進行轉息、扣息、結息等工作。
第三十三條 項目經理在企業貸款到期前一個月通知企業準備還款，與財務人員配合，共同確保企業按期還款并由項目經理銜接委貸銀行消除企業貸款記錄。
第六章附則
第三十四條 本規程的修改與終止須經總經理辦公會同意后方可執行，本規程解釋權屬總經理辦公會。
第三十五條 本規程若有與國家法律、法規相抵觸之處，按國家法律、法規執行。