金融業務外匯監測管理論文范文第1篇
的通知外資公司
匯綜發(2008)142號
根據《中華人民共和國外匯管理條例》及相關規定，為改進外商投資企業外匯管理，便利外商投資企業辦理外匯資本金(以下簡稱資本金)驗資和支付結匯等業務、規范外匯指定銀行(以下簡稱銀行)和會計師事務所的相關業務操作，現就國家外匯管理局直接投資外匯業務信息系統(以下簡稱投資系統)運行后，外商投資企業資本金支付結匯管理的有關業務操作事項通知如下：
一、外商投資企業向銀行申請資本金結匯，事先應當經會計師事務所辦理資本金驗資。會計師事務所應當在向國家外匯管理局及其分支機構(以下簡稱外匯局)辦理驗資詢證后，為企業出具驗資報告。銀行不得為未完成驗資手續的資本金辦理結匯。銀行為外商投資企業辦理資本金結匯的累計金額不得超過該外商投資企業資本金的累計驗資金額。
二、會計師事務所為外商投資企業資本金驗資而向外匯局詢證外方出資情況以及銀行為外商投資企業辦理資本金支付結匯等業務，均應當通過國家外匯管理局投資系統辦理。
三、銀行為外商投資企業辦理資本金支付結匯業務，應當執行國家外匯管理局關于支付結匯的管理規定。外商投資企業資本金結匯所得人民幣資金，應當在政府審批部門批準的經營范圍內使用，除另有規定外，結匯所得人民幣資金不得用于境內股權投資。除外商投資房地產企業外，外商投資企業不得以資本金結匯所得人民幣資金購買非自用境內房地產。外商投資企業以資本金結匯所得人民幣資金用于證券投資，應當按國家有關規定執行。商務主管部門批準成立的投資性外商投資企業從事境內股權投資，其資本金的境內劃轉應當經外匯局核準后才可辦理。
四、外商投資企業向銀行申請資本金結匯，應當提交以下材料：
(一)外商投資企業外匯登記IC卡。
(二)資本金結匯所得人民幣資金的支付命令函。支付命令函是指由企業或個人簽發，銀行據以將結匯所得人民幣資金進行對外支付的書面指令。
(三)資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。包括商業合同或收款人出具的支付通知，支付通知應含商業合同主要條款內容、金額、收款人名稱及銀行賬戶號碼、資金用途等。企業以資本金結匯所得人民幣資金償還人民幣貸款，須提交該筆貸款資金已按合同約定在批準的經營范圍內使用的說明。
(四)會計師事務所出具的最近一期驗資報告。(須附外方出資情況驗資詢證函回函)
(五)前一筆資本金結匯所得人民幣資金按照支付命令函對外支付的相關憑證及其使用情況明細清單和加蓋企業公章或財務印章的發票等有關憑證的復印件。若該筆結匯為一次性或分次結匯中的最后一筆，企業應當于結匯后的5個工作日內向銀行提交前述材料。
(六)銀行認為需要補充的其他材料。
等值5萬美元(含)以下企業備用金結匯的，企業無需提交第
(三)
(五)項文件，其資本金賬戶利息可憑銀行出具的利息清單直接辦理結匯。
銀行應當根據上述材料認真審核外商投資企業資本金結匯所得人民幣資金用途的真實性與合規性，如發現各項材料之間不能互相印證或者存在矛盾的，不得為該企業辦理相關業務。
五、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結匯銀行須在當日辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續;不在同一家銀行的，結匯銀行在辦理結匯所得人民幣資金劃出時，應當在劃款憑證上注明“資本金結匯”字樣，人民幣資金劃入銀行應當在2個工作日內(含劃入當日)根據支付命令函辦理該筆資金的對外支付劃轉手續。企業資本金結匯用于本企業備用金周轉、工資獎金發放的，其結匯所得人民幣資金可在企業自身的人民幣賬戶留存。
六、境內機構或個人向外國投資者轉讓所持境內企業股份或權益而收取的外匯購買對價，應當通過資產變現專用外匯賬戶辦理入賬及結匯。資產變現專用外匯賬戶的開立及資金入賬應當經所在地外匯局根據相關規定核準，銀行憑外匯局出具的核準件辦理相應業務。境內機構或個人將資產變現專用外匯賬戶資金結匯的，應當按照支付結匯制度的有關要求，持以下材料直接向銀行申請辦理：
(一)結匯所得人民幣資金的支付命令函。
(二)結匯后的人民幣資金用途證明文件。
(三)前一筆資金結匯所得人民幣資金按照支付命令函對外支付的相關憑證及其使用情況明細清單和加蓋企業公章或財務印章的發票等有關憑證的復印件。若該筆結匯為一次性或分次結匯中的最后一筆，境內機構或個人應當于結匯后的5個工作日內向銀行提交前述材料。
七、銀行在為外商投資企業辦理資本金轉存定期遠期結售匯及掉期、結構性存款等所涉同一賬戶項下且無需外匯局核準的資金劃轉業務時，應當以同一賬戶項下不同子賬號的方式進行操作，劃轉資金均應納入資本金賬戶限額并按其收支范圍進行管理，不得違規將資本金賬戶資金劃入其他外匯賬戶。
八、銀行應當按照本通知及相關規定，嚴格審核外商投資企業申請資本金結匯時所提交的材料，及時將資本金結匯情況通過國家外匯管理局投資系統向外匯局反饋。銀行反饋的相關信息將自動進入國家外匯管理局企業外匯信息檔案數據庫。
九、外匯局應當依據《中華人民共和國外匯管理條例》等相關規定，加強對銀行辦理外商投資企業資本金結匯等業務的監管，對外商投資企業資本金及資本金結匯所得人民幣資金流向和使用情況進行延伸檢查。發現有以下違規情形的，外匯局按照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十四條的相關規定予以處罰：
(一)擅自改變結匯所得人民幣資金用途的;
(二)以結匯所得人民幣資金償還未使用的人民幣貸款的。
十、本通知自發布之日起實施?！秶彝鈪R管理局關于對外商投資項下外匯資本金結匯管理方式進行改革試點的通知》(匯發[2001]141號)、《國家外匯管理局關于改革外商投資項下資本金結匯管理方式的通知》(匯發[2002]59號)、《國家外匯管理局關于完善外商直接投資外匯管理工作有關問題的通知》(匯發[2003]30號)以及《國家外匯管理局關于改進外商投資企業資本項目結匯審核與外債登記管理工作的通知》(匯發[2004]42號)等文件所涉資本金及其結匯管理與本通知不符的，以本通知為準。
金融業務外匯監測管理論文范文第2篇
為不斷提高農戶金融業務經營管理水平，客觀公正評價和反映農戶金融經營成果，促進惠農卡和農戶貸款業務的有效發展，近日，農行吉林省分行以科學性、規范性、公正性和真實性為原則，以突出戰略導向、價值核心和激勵到位為目標，在全系統率先制定和實施了農戶金融專業百分制考評管理辦法。
該考評辦法以強化對各二級分行相關專業條線的考核為主要對象，突出惠農卡和農戶貸款有效營銷、價值創造和基礎管理等關鍵指標，采取定量與定性考核相結合的方式，設定經營指標和基礎管理評價標準指標體系兩個部分，根據業務經營和管理導向，為各指標設定相應的權重和標準分別進行測評后，結合各項指標完成情況，匯總得出實際分值。其中業務指標的考核主要側重惠農卡發卡、激活和農戶貸款發放、到期收回率和不良貸款控制等指標?；A管理指標主要由內外部檢查發現問題整改率、盡職監督檢查成效和制度辦法及相關信息統計反饋的落實情況等組成。例如；該行將農戶貸款到期收回率的賦分值確定為10分，以每季度末省分行農戶貸款到期收回率為衡量標準，將各二級分行收回率與省分行平均水平的比率乘以權重（10分）計算得分，高于全行水平的，按超出百分比乘以權重加分，最多不超過3分。
該辦法還充分考慮將代理“新農?！?、“新農合”及其它實現惠農卡代理項目和功能落地等業務，作為特別事項進行考核計分。從而建立起縱向到底、橫向到邊的惠農卡和農戶貸款百分制適時考評管理體系。
該考評實行省分行農戶金融部總經理負責制，并指定人員負責考評日常工作，按季考核并進行評分、公布并進行360度反饋。對業務發展不平衡和考核排名靠后的二級分行對應部門進行督導，并按年度匯總考核結果，分優秀、合格和較差3個層次報省分行考評小組辦公室。各二級分行根據省分行制定的考評辦法，出臺了相應的實施細則，逐一細化并明確具體部門責任目標，崗位職能和個人職責，做到人人無法諉過、部門無法諉責，為進一步推動農戶金融業務的精細化管理發揮積極作用。
金融業務外匯監測管理論文范文第3篇
建國后，隨著農村經濟和整個國民經濟形勢的變化，農業銀行經歷了“三起三落”的曲折歷程。歷史又出現一次新的轉折，中國農業銀行出人意料地第四次東山再起?！躲y行秘事》一書中“中國農業銀行：一波三折的綠色金庫”就反映了這段歷史。本刊選載其中一部分。
農業合作銀行籌建始末
隨著全國農村的解放，從1950年冬季開始，全國新解放區分三批發動群眾進行土地改革。12月，中國人民銀行總行召開第二屆全國金融工作會議，會上，中財委主任陳云、人民銀行總經理南漢宸等人分析了農村土地改革后，農村經濟工作的任務，提出幫助農民和手工業者組織起來發展生產，是農村經濟工作的中心任務。為此，會議決定設立農業合作銀行，以實現這個中心任務，并促進農村經濟的恢復和發展，逐步集體化。
會后，人民銀行總經理南漢宸找到金融管理處處長何松亭談話。
在談話中，南漢宸告訴他說：“中央決定由你選調人馬，籌建中國農業合作銀行，并兼任農業合作銀行總經理?！?/p>
何松亭，遼寧省昌圖縣人，1902年生，早年赴英國劍橋勤工儉學?；貒?，他在白區從事黨的秘密工作。建國前在革命根據地任晉察冀邊區銀行副經理。天津解放后出任人民銀行天津市分行行長。
現在聽了南漢宸的話，何松亭說：“新中國剛剛成立，金管工作任務繁重，農業銀行責任重大，是金融部門的一個重要崗位，我能勝任這個工作嗎?”
南漢宸回答說：“既然中央對你委以重任，就是因為你在新中國金融系統享有較高聲譽，黨領導的銀行中的元老?！?/p>
就這樣，何松亭愉快地接受了任務。
談話之后，他立即向各個解放區銀行選調人馬。
1951年春，羅俊、夏萬青等從人民銀行華東區行調北京，參與人民銀行總行籌建農業合作銀行。2月2日，人民銀行正式下文呈請政務院批準籌辦農業合作銀行并核準。不久，政務院同意組建農業合作銀行，于是，農民銀行開始正式籌辦。
6月2日，中國人民銀行總行發出《關于農業合作銀行籌備經過向中財委的報告》?！秷蟾妗氛f，籌建農業合作銀行工作已經大致就緒，為適應當前需要，準備在7月2日正式開業。
對于即將開業的農業合作銀行，中財委和人民銀行確定它為人民銀行所屬專業銀行之一，主要職能是組織推動全國農村金融工作，負責辦理全國農林、漁牧、農田水利、國營農場及合作社的田家投資撥款與長期貸款工作。目前著重于組織推動全國農村金融工作，并逐漸發展各種投資撥款監理與長期貸款業務。農業合作銀行經理為何松亭，他并仍兼金融行政管理處處長：副經理為羅俊、喬啟明。
1951年7月2日，農業合作銀行在北京市西城區西交民巷27號正式宣布成立。這是中國最早的中央銀行——大清銀行的舊址。
農業合作銀行成立后，曾經幾次搬家
第一次是1951年9月。農業合作銀行由西交民巷27號遷入50號的中國農工銀行舊址辦公。
中國農工銀行于1918年創立，原名大宛農工銀行，1927年改組為中國農工銀行，新中國成立后清理停業。該樓于1922年建成，該建筑地上兩層，立面用花崗石裝飾，大門入口處作柱廊，內裝修豪華，現保存完好。
可是，這一次搬家后，又進行了一次搬遷。11月，農業合作銀行又由西交民巷50號遷入北京市東城區東交民巷39號的麥加利銀行舊址辦公。
麥加利銀行系英國大商業銀行，亦譯為“渣打銀行”。1853年創立，總行設倫敦。1858年后陸續在上海、北京等地設分行。新中國成立后，在中國大陸的分支機構除上海分行由中國政府指定經營外匯業務外，其余先后結束。該樓建于1918年至1919年，該樓為磚石結構，地上3層。
農業合作銀行搬到東交民巷后，就固定下來了。
農業合作銀行建立后，未設分支機構，基層農村金融工作仍由人民銀行辦理。但是，隨即它在“三反”運動中剛剛啟程的腳步嘎然而止。
全國就迎來了“三反”運動，何松亭為紀律檢查小組組長，領導農業合作銀行“三反”運動，夏萬青是領導小組成員，分工負責宣教工作，充當何松亭的秘書。
“三反”運動后期即進行“組織制度建設”階段，按照中共中央1951年12月發出的《關于實行精兵簡政，增產節約，反對貪污、反對浪費和反對官僚主義的決定》精神，中國人民銀行總行精簡機構，于1952年7月撤銷農業合作銀行，農村金融工作歸中國人民銀行統一領導和管理。
農業銀行又一次建立之謎
自從黨提出了過渡時期的總路線和總任務后，1953年中共中央發布了《關于發展農業生產合作化的決議》。以后，農業合作化運動在神州大地蓬勃開展起來。到1954年春，農業生產合作社發展到9萬5千多個。鞏固近10萬的農業生產合作社，金融部門負有義不容辭的責任。于是，中國人民銀行總行曹菊如行長認為要進一步幫助四億以上農民組織起來，不斷增加生產設備，擴大再生產，逐步完成社會主義改造，是十分必要的。
這個意見擬定后，曹菊如找到國務院分管財政工作的副總理陳云，提出自己的想法。
曹菊如說：“現在，我們已經進入過渡時期。為了適應農業生產發展的需要，根據我國實際情況，參照蘇聯經驗，我認為，必須建立一個專業的農業銀行。這樣，才能有效地把國家的農業信貸和農村信用合作社，統一組織在國家的政策要求下?！?/p>
“你的想法有道理。要有計劃地支持農業合作社運動，打擊直至消滅農村高利貸。組建專業的農業銀行也有必要?！标愒普f。
隨后，他又問曹菊如：“你打算這個銀行如何辦?”
“建立管理農業信貸的專業銀行，名字就叫‘中國農業銀行’?！?/p>
“那它的具體職能呢?這個專業銀行應該起到領導農村信用合作的作用，具體說，我認為，它應能廣泛動員農村余資并合理使用國家農貸，既能扶助農業生產的發展，又能促進小農經濟的社會主義改造，這樣才能達到我們的目的?！?/p>
“對于這個新的專業銀行，我們已做了研究，提出了一個意見。它的主要工作有四：一是吸收農村居民、生產互助合作組織、集體農莊和國營農業水利企業機關的儲蓄及存款，二是領導和扶助農村信用合作的發展，三是辦理農村生產互助合作組織及個體農民(特別是貧農)的長期和短期貸款工作，四是辦理對國營農業、水利企業長期和短期貸款工作。具備這四項職能，就能達到你說的要求?！?/p>
陳云想了想，又補充說：“我看經辦國家預算對農業、水利的基本建設投資撥款，也可以劃為這個農業銀行的基本任務。但是，農業銀行須有自己獨立的資金。資金來源你是如何設想的?”
“資金來源，主要有三個方面：一是前項所列的農村儲蓄和存款，二是由國家預算所撥付的農業貸款資金，三是人民銀行對農業銀行的臨時貸款?！?/p>
“可以，那你先向中財委打個報告，我們再討論決定?！?/p>
8月，中國人民銀行總行根據曹菊如與陳云的商討意見，正式向中財委報
送《關于建立中國農業銀行的請示報告》。原來擬定的那份《關于建立農業銀行的意見》作廢了。
在這份請示報告中，人民銀行確定農業銀行總行受中財委的領導；但為了便于農村各種金融工作的配合，在日常工作上受人民銀行總行的領導。農業銀行的分支機構受上級農業銀行和當地財委的共同領導。對于農業銀行的機構設置，建議在中央、省、專區和縣分別建立農業銀行的總行、分行、中心支行和縣支行。區級農業銀行機構，采取以下三種形式：一是在人民銀行設立營業所的區，農業銀行即在人行營業所內派駐若干人的工作組，專管農業銀行的工作；二是在沒有人民銀行機構的區，農業銀行可設立營業所；三是在信用社基礎較好、能代理農行業務的地區，即可由縣支行直接通過信用社進行工作。
中財委和陳云收到這份報告后，又與曹菊如進行了研究。同年10月，中國人民銀行總行又向國務院報送《關于建立中國農業銀行的請示報告》。
在這個請示報告中，根據人民銀行、中財委和陳云等人的意見，改前次提出的“農業銀行總行應受中財委的領導”為“農業銀行總行受人民銀行總行的領導”。
12月，中國人民銀行總行又擬定了《關于建立農業銀行若干問題的規定》，并召開了專門會議，對建立農業銀行的步驟及方法等作了研究。確定農業銀行在建行步驟上，采取自上而下逐步建設的方針。1954年冬季首先把總行和省分行兩級領導機構建立起來，以加強對工作的領導。至于?？h以下的農業銀行機構，先由省經過試點，取得經驗后于1955年逐步下推。會后，寫了《會議綜合記錄》。這兩個文件均上報經國務院審批。
1955年2月24日，中央組織部、人民銀行通知，任命喬培新為中國農業銀行總行行長，副行長為關學文、王沛霖、莫鈞濤、喬啟明。
3月1日，國務院正式批復了中國人民銀行總行《關于建立中國農業銀行的報告》。
《批示》說：“國務院同意建立中國農業銀行。并決定中國農業銀行歸中國人民銀行領導，作為中國人民銀行總行的一個直轄行，但中國人民銀行總行所管農村業務，同時受國務院第七辦公室的指導?！?/p>
3月25日，農業銀行宣布正式成立，總行在西交民巷1 7號的大陸銀行舊址辦公。
因與人民銀行業務重疊又一次被撤銷
1956年7月，中國農業銀行為推動農村金融工作更好地開展，召開了全國農村金融系統先進工作者代表大會。但是，會議閉幕后，就傳出了農業銀行與人民銀行“打架”的傳聞。
其實，所謂農業銀行與人民銀行“打架”，并不是舊銀行的爭權奪利，而是它在業務上的重復交叉而出現的“打架”。
原來，農業銀行作為一個新的銀行，它是黨在過渡時期對農業進行社會主義改造的一項重要措施，在組建和運行過程中還缺乏經驗。隨著農業銀行的發展，它在與人民銀行的關系問題上，包括機構設置、領導關系，業務分工等方面，發生了許多不易解決的問題。主要可歸納為三個方面：
第一，縣以下的人、農兩行工作很難劃分。因為在農村縣以下的金融工作仍然是由人民銀行一個機構辦理，沒有專門的農業銀行機構。因為在區、鄉的銀行業務都是發放收購農產品的貸款，組織現金供應，吸收農村存款，如果劃分成人、農兩個銀行分別管理，反而容易在市場關系、資金調劑、政策配合等方面引起若干困難。
第二，兩行分立，必須要增加機構、干部、基本建設和費用開支。原來，農行初建時規定在人民銀行原有編制和基本建設規模的基礎上，劃分出一整套農業銀行機構的方案，但是，這在縣、區機構中，往往很難貫徹執行。
第三，即使在已經分設了農業銀行的地方，也因為人、農兩行的工作劃分不清，配合不好，糾紛很多，而且兩行干部不便統籌使用。結果，真正做農村金融工作的干部比人民銀行一攬子管的時候反而減少了。
1956年1月，人民銀行就向各分行行長傳達了一個決定：
“農業銀行除受上級銀行領導，并受同級人民銀行領導，縣行行長合一，各設副行長專管本行業務。營業所應接受雙方布置的任務和下達的指示?！?/p>
因此，即使是做出這樣的修改，農業銀行還是遠遠達不到建立的初衷，“打架”現象仍然有增無減。
隨之而來，對于農業銀行的機構問題，議論越來越多。有人認為，人民銀行和農業銀行兩家“打架”，問題的關鍵主要是因為兩行的機構還沒有徹底分開，并且領導關系也還不夠明確的結果。因此，他們主張仍然按照原來建立農業銀行的宗旨，從上到下徹底把人、農兩行分開。但是，多數人則認為，縣和縣以下銀行工作的內容主要是農村金融工作，依靠人民銀行機構，加強領導，就能夠把工作做好，目前搞兩家銀行的做法不僅帶來了工作關系上的若干困難，而且還浪費人力、物力，不符合精簡機構、節約支出的原則，主張兩行重新合并。
為了妥善地處理這一問題，1956年12月，人民銀行分別征求了各省、自治區人民委員會的意見。最后，有18個省區回電，他們一致同意將人、農兩行合并起來。
關于合并以后農業銀行名義是否存在的問題，除了河南和浙江兩省認為可以仍然保留農業銀行的牌子以外，其他16個省區的意見則認為牌子都不必保留。
隨后，人民銀行與農業銀行一起進行研究，認為由一個銀行來統一組織和安排農村金融工作比較有利的，因此人、農兩行重新合并是適宜的。并且，合并以后，農業銀行的牌子不再保留，以后農村金融工作即由人民銀行負責辦理，在各級人民銀行內部相應地增設管理農村金融工作的部門。
1957年2月，中國人民銀行總行正式向國務院提出了將農業銀行重新和人民銀行合并的請示報告。
4月12日，國務院正式發出《關于撤銷中國農業銀行的通知》，同意將農業銀行的各級機構同人民銀行合并，農業銀行的名義即予撤銷。
農業銀行不是75歲，也不是一歲
中國農業銀行自1951年建立后，幾經曲折，兩次組建兩次被撤銷。但是，我國是一個農業大國，農村的發展事關國家的大局。1963年，中國農業銀行再一次成立。這一次農業銀行成立與前幾次一樣，仍是出于發展農村和農業生產的需要。但是，與以往不同的是，這一次我國對于農業生產的重視是在“摔”了“大跟頭”之后的一個重大舉措。
10月，國務院召開第136次全體會議，在周恩來總理建議下，決定再次成立中國農業銀行，作為國務院的直屬機構。不久，中共中央、國務院頒發了《關于建立中國農業銀行統一管理國家支援農業資金的決定》，決定中國農業銀行為國家設立的專業銀行，并且是國務院的一個直屬機構，辦理國家支援農業資金的撥付和貸放。
中央要求立即進行籌備工作，力爭在1963年內把農業銀行各級的機構建立起來。
1963年11月12日上午，第三次中國農業銀行成立大會在北京舉行。
國務院李先念、鄧子恢兩位副總理出席了成立大會。
在大會上，李先念、鄧子恢都講了話。
會后，有人懷疑農業銀行能否長期存在，問李先念“農業銀行是一歲，還是萬歲呀?”
李先念回答說：“不是萬歲，也不是一歲，要看今后工作做得怎么樣?！?/p>
就這樣，中國農業銀行第三次誕生了。
中國農業銀行總行行長胡景塵淫，副行長袁子揚、陳穆?？傂腥栽谖鹘幻裣?7號的大清銀行舊址辦公。
老問題和矛盾的解決：
又一次以農行結束為辦法
農業銀行的發展之路，并不平坦，一波三折。
中國農業銀行再次建立時，中國人民銀行為解決歷史上曾經發生過矛盾，在縣以下的區或相當于區的公社所在地，規定了三個解決的辦法：
一、各地根據當地的經濟情況和工商信貸業務需要，由農行和人行分別設立基層機構。
二、或者由人行派人駐在農行營業所辦公。
三、或者由農行營業所代理人行的業務。
但是，在實際工作中，許多地區在業務量并不很大的地方，分設了兩個機構；在人行派人駐在農行營業所辦公的地方，也要在內部分設兩套賬目。兩種辦法都費人費事，這使得基層農行營業所不能抽出更多的力量深入現場進行工作，而且在農村信貸業務和工商信貸業務之間不能適應忙閑不均，調劑使用力量。并且，派駐人員分別管理，也不便統一領導。
為了解決這些問題，使兩行在機構設置上和人力使用上能夠做到精簡節約，同時又能更好地團結協作，保證兩行任務的完成。1964年11月，國務院發出了《關于調整中國人民銀行和中國農業銀行農村基層機構的通知》，對中國人民銀行、中國農業銀行現有農村基層機構的設置辦法，做了新的調整。
可是，農村基層機構進行調整以后，人民銀行縣支行對營業所工作的領導又出現兩種傾向：一種是兩個縣支行在對營業所部署工作、召集會議等方面，一般都有聯系，形式上是統一安排工作的；但在許多重要的工作中，實際上仍然是各管各的，在會議上各講一套，因此，工作中不一致的問題時有發生，使營業所感到兩個支行領導不夠統一，工作難辦。實際上存在著多頭領導的現象。另一種傾向是只注意了“以農業銀行領導為主”的原則，忽視了農村營業所既是農業銀行的基層機構，也是人民銀行基層機構，忽視雙重領導以農行為主的原則，人民銀行對營業所干脆撒手不管。并且，后一種傾向更為嚴重。
1965年8月，中國人民銀行召開全國分行行長座談會。
會上，各分行行長就人民銀行縣支行如何同農業銀行縣支行協作，共同負責領導好農村營業所工作，又提出大量的意見。
大家普遍反映的問題是：雖然國務院發了通知，但是人、農兩行在農村基層機構設置上的矛盾并沒有解決。
幾天后，國務院財貿辦公室副主任姚依林召開座談會。
會上，他說：“人民銀行、農業銀行機構問題，前天在先念同志那里議了一下，有以下幾點意見”。
他對于人民銀行和農業銀行的基層機構設置講了四條主要意見：
一、人民銀行和農業銀行可以從省到縣實行合署辦公。中央暫時保留兩個行的機構。
二、如果有些省、市、自治區黨委決定實行一個機構掛兩個牌子的辦法，也可以。
三、農村營業所，在一個地方，只能有一個，不能設兩個。應當屬于農業銀行系統，兼辦人民銀行的工作，也可以一個機構，兩塊牌子。
四、縣一級銀行，不管是合署辦公，還是一個機構、兩塊牌子，都必須用百分之八九十的力量面向農村，切實做好農村金融工作。
姚依林的講話表明國務院的態度是兩行合并，以徹底解決問題。
后來，金融系統的人士把農業銀行三次建立三次撤銷，叫做“三起三落”。
這一次合并，雖然農業銀行幾個業務局保留了，但是，實上，它完全是又一次劃歸了人民銀行之內。
又一次東山再起
在十一屆三中全會前夕，為加快農業發展，新的黨和國家領導人又考慮了恢復農業銀行的問題。1978年7月，國務院召開全國農田基本建設會議，當年提出合并農業銀行的李先念已是國家副主席，他出席了這次大會。在會議講話中，他首先提出了恢復農業銀行的問題。他把自己的想法公諸于眾時，說：“考慮恢復農業銀行，以便更好地管理運用農業貸款，支援農業建設?！?/p>
他的提議得到了部分農業和金融入土的贊同。
9月，中國人民銀行行長李葆華向中央匯報工作，說：“把農業搞上去是全黨的首要任務，銀行要按照農、輕、重的順序安排信貸資金，為加速發展農業服務。李先念副主席指示，要恢復農業銀行，以加強對農業的支援，我們正在研究落實措施?！?/p>
黨的十一屆三中全會認真討論了農業問題，要求全黨把農業盡快搞上去。全會通過了《關于加快農業發展若干問題的決定(草案)》，并且決定：“恢復中國農業銀行，大力發展農村信貸事業?！?/p>
3月13日，在國務院和中國人民銀行的直接領導下，通過籌備小組認真細致的工作，中國農業銀行總行正式恢復建立，3月14日，它掛牌辦公?？傂修k公地址仍設在北京西城區西交民巷27號的大清銀行舊址。
中國農業銀行曾走過“四起三落”的曲折歷，這次恢復后，開始在共和國改革開放的東風中馳騁揚鑣。
金融業務外匯監測管理論文范文第4篇
1、問：個人對外貿易經營者及個體工商戶經營性外匯收支如何辦理?
答：個人對外貿易經營者及個體工商戶應取得工商登記或其他執業證明。個人對外貿易經營者經營性外匯收支、進出口核銷及國際收支申報按機構管理，并在外匯指定銀行通過本人外匯結算賬戶辦理對外貿易購付匯、收結匯。
個體工商戶經營性購、結匯應提供與有對外貿易經營權的代理企業簽訂的進出口代理合同或協議在外匯指定銀行辦理(結匯還須提供代理企業的出口貨物報關單)。
2、問：個人非經營性付匯如何辦理?
答：外匯儲蓄賬戶內資金匯出：境內個人單筆或當日累計等值5萬美元(含)以下的，需提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理;單筆或當日累計等值5萬美元以上的，還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證(向境外單筆支付等值3萬美元以上的，須提供稅務證明)。境外個人不論金額持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理。
手持外幣現鈔直接匯出境外：境內個人單筆或當日累計等值1萬美元(含)以下的須提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理;單筆或當日累計等值1萬美元以上的，還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證和經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據(向境外單筆支付等值3萬美元以上的，須提供稅務證明)。境外個人單筆或當日累計等值1萬美元(含)以下的須提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理;單筆或當日累計等值1萬美元以上的，還須提供經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。
3、問：個人總額內結匯如何辦理?
答：持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理(總額為每人每公歷年等值5萬美元，不區分經常項目和資本項目。個人可以委托其直系親屬代為辦理，但應提供受托人的有效身份證件、委托人的授權書和直系親屬關系證明)。
4、問：個人超過總額的非經營性結匯如何辦理?
答：境內個人提供本人有效身份證件和經常項目項下有交易額的真實性憑證(經公證的捐贈協議或合同、經公證的贍養關系證明及遺產繼承法律文書等)在外匯指定銀行辦理。
境外個人提供本人有效身份證件和經常項目項下有交易額的真實性憑證(經房屋管理部門登記的租賃合同及境內醫院、學校收費證明等)在外匯指定銀行辦理，單筆結匯超過等值5萬美元的，應將結匯所得人民幣直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。
5、問：境內個人如何辦理購匯業務?
答：總額內購匯須持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理(總額為每人每公歷年等值5萬美元，不區分經常項目和資本項目。個人可以委托其直系親屬代為辦理，但應提供受托人的有效身份證件、委托人的授權書和直系親屬關系證明。所購外匯可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶或攜帶出境)。超過總額還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證(境外學校學費和生活費證明、境內醫院出具的證明及境外醫院出具的費用證明、廣告或訂單等)。
6、問：境外個人如何辦理購匯業務?
答：提供本人有效身份證件及相應證明文件(原兌換未用完的人民幣兌回外幣現鈔須提供原兌換水單;職工報酬購匯須提供雇傭或勞務合同、單位出具的收入清單;房產出租收入購匯須提供經房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知;其他合法經常項目收入購匯須提供收入來源證明材料。)在外匯指定銀行辦理。
7、問：如何辦理賬戶外匯資金境內劃轉?
答：本人外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件在外匯指定銀行辦理;個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明在外匯指定銀行辦理;如劃轉賬戶分屬境內個人和境外個人，其資金境內劃轉按跨境交易進行管理。本人外匯結算賬戶間可以直接在外匯指定銀行辦理劃轉業務。本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以在外匯指定銀行辦理劃轉業務;外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。
8、問：個人提取外幣現鈔如何辦理?
答：提取外幣現鈔單筆或當日累計等值1萬美元(含)以下的在外匯指定銀行辦理(個人結算賬戶不得提取外幣現鈔，個人不得以分拆等方式逃避限額監管，旅行支票提取外幣現鈔按照提鈔規定辦理)。提取外幣現鈔單筆或當日累計等值1萬美元以上的提供本人有效身份證件、提鈔用途證明材料(前往經濟不發達、實行經濟管制及被制裁國家的證明材料)及個人銀行存款證明在存款銀行所在地外匯局審核，并取得具有外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》后在外匯指定銀行辦理(旅行支票兌換外幣現鈔按照提鈔規定辦理)。
9、問：外幣現鈔攜帶證如何開具?
答：攜帶金額在等值5千美元(含)以下的外幣現鈔出境無需申領《攜帶外匯出境許可證》，攜帶等值5千美元以上、等值1萬美元(含)以下的外幣現鈔出境須提供護照或港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證;有效簽證或簽注;存款證明(利息清單或取款憑條)或相關購匯憑證在外匯指定銀行辦理。如從直系親屬外匯存款中提取外幣現鈔的，還應提供親屬關系證明(《攜帶證》自簽發之日起30天內一次使用有效，逾期作廢)。
10、問：存入外幣現鈔和旅行支票兌付如何管理?
答：單筆或當日累計等值5千美元(含)以下的外幣現鈔應存入本人外匯儲蓄賬戶，不得存入個人結算賬戶(個人不得以分拆等方式逃避限額監管);單筆或當日累計等值5千美元(含)以下的旅行支票兌付可以憑本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理。單筆或當日累計等值5千美元以上的外幣現鈔存入須提供本人有效身份證件及經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在外匯指定銀行辦理(個人外幣現鈔應存入本人外匯儲蓄賬戶，金額不得超過經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據上標注的金額)。單筆或當日累計等值5千美元以上的旅行支票兌付可以憑本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理(可以暫不提供經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據)。
服務貿易外匯業務：
1、問：對境外機構和個人支付5萬美元(含)和5千美元(含)以下服務貿易項下費用如何管理? 答：提供合同(協議)或發票(支付通知)在外匯指定銀行辦理(服務貿易項下不允許提前購匯并存入經常項目外匯賬戶;該規定適用于法規未明確規定的服務貿易售付匯項目;對外支付超過3萬美元的還須提供稅務證明)。
2、問：對境外機構和個人支付5萬美元和5千美元以上服務貿易項下費用如何管理?
答：提供書面申請、合同(協議)、發票(支付通知)、稅務證明及相關行業主管部門的批復在外匯指定銀行辦理(提供的材料須證明所辦理業務的真實性和一致性)。
3、問：公務出國如何購匯?
答：財政預算內單位須提供書面申請、出國任務批件或赴港澳任務批件、出國團組用匯預算表在中國銀行辦理(售匯應由組團單位在出國前辦理，事后不補辦;多次往返的出國批件，按每次出境天數于出境前辦理，并核銷上次出境記錄、預算標準須符合財政部、外交部《臨時出國人員費用開支標準和管理辦法》的規定)。
企業和預算外單位出境時間在30天(含30天)以內的，每人每次可向銀行購匯等值3000美元，出境時間在30天以上的，每人每次可向銀行購匯等值5000美元。超出上述指導性限額標準的，由外匯局審核出具核準件，銀行憑外匯局核準件辦理
4、問：如何支付出口貿易傭金? 答：須提供書面申請、傭金協議或出口合同、結匯水單或收賬通知在外匯指定銀行辦理。單筆超過合同總金額10%，同時超過等值10萬美元的傭金，在外匯局審核并出具核準件，外匯指定銀行憑外匯局核準件辦理。
5、問：如何支付國際賠償(不含國際貿易項下的賠償)款項?
答：須提供書面申請、法院判決書或仲裁機構出具的仲裁書或有權調解機構出具的調解書。(購匯主體一般為國際賠償項下的賠償方;如由律師事務所代辦，應出具賠償方授權委托書;法院強制執行的可由法院購匯并直接匯往受益方)。
6、問：外商投資企業相關費用如何匯出?
答：外商投資企業利潤、股息、紅利匯出須提供書面申請、董事會利潤分配決議書、注冊會計師事務所出具的驗資報告及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告、稅務證明和《外商投資企業外匯登記證》在外匯指定銀行辦理(凡注冊資本金未足額到位的，不得將利潤、紅利匯出境外;特殊情況未足額到位的應憑審批部門批件及相關材料，按實際到位注冊資本金比例分配所得的利潤、紅利匯出境外)。
外商投資企業外方人民幣利潤再投資退稅款售付匯須提供書面申請、注冊會計師事務所出具的驗資報告及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告、外商投資企業利潤、紅利已繳稅的稅票、稅務局出具退稅款的批件、商務主管部門出具的再投資批復、經外匯局批準的再投資的批復文件、稅務證明在外匯指定銀行辦理。
7、問：如何向境外關聯公司支付代墊工資及福利津貼?
答：進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，提供書面申請、境外支付通知、外籍員工的護照等身份證明、雇傭證明(包括社會保障主管部門頒發的就業證明或外事主管部門頒發的專家證，以及雇傭合同)、人民幣收入清單、稅務證明在外匯指定銀行辦理(未進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，對外支付等值10萬美元以上的須憑外匯局核準件在外匯指定銀行辦理，等值10萬美元以下的直接在外匯指定銀行辦理)。
8、問：如何向境外支付本公司分攤的管理費用?
答：進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，提供書面申請、分攤協議、境外支付通知、稅務證明在外匯指定銀行辦理(未進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，對外支付等值10萬美元以上的須憑外匯局核準件在外匯指定銀行辦理，等值10萬美元以下的直接在外匯指定銀行辦理)。
9、問：何種情況下對外支付超過3萬美元無須提交《稅務證明》?
答：境內機構在境外發生的差旅、會議、商品展銷等各項費用;境內機構在境外代表機構的辦公經費，以及境內機構在境外承包工程所墊付的工程款;境內機構在境外發生的進出口貿易傭金、保險費、賠償款;進口貿易項下境外機構獲得的國際運輸費用;境內運輸企業在境外從事運輸業務發生的修理、油料、港雜等各項費用;境內個人境外留學、旅游、探親等因私用匯;國家規定的其他情形。
10、問：對現行法規中沒有明確規定審核憑證的項目如何管理?
答：向境外機構支付等值5萬美元(含5萬美元)以下、對境外個人支付等值5千美元(含5千美元)以下的見問題1。
向境外機構支付等值5萬美元以上或對境外個人支付等值5千美元以上、且在等值10萬美元以下(含10萬美元)的須提供書面申請、合同或協議、發票或支付通知、稅務證明在外匯指定銀行辦理。
金融業務外匯監測管理論文范文第5篇
單位：姓名：分數：
一、單選題(每題1分，共50分)
1、網上銀行的注冊客戶可以有()客戶號。
A、一個B、每個數據中心內一個C、每個開戶行一個D、沒限制
2、網上銀行能夠為客戶提供()銀行服務。
A、一周5天、一天8小時B、一周5天、一天24小時C、一周7天、一天8小時D、一周7天、一天24小時
3、下列關于個人住房貸款合同的填寫，說法錯誤的是()。
A 、合同文本要使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本。
B 、合同填寫錯誤時，可用橡皮擦干凈后重寫。
C 、合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。
D、 貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關條款要與貸款最終審批意見一致。
4、2006年1月1日起，個人住房貸款罰息利率為借款合同貸款利率水平上加收()
A、10%—20%;B、20%— 30%;C、30%—40%;D、30%—50% 。
5、關于公積金個人住房貸款，下列說法正確的是()。
A.所有具有完全民事行為能力人均可以申請公積金個人住房貸款。
B. 公積金個人住房貸款其資金來源為個人繳存的住房公積金。
C.相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。
D.公積金個人住房貸款最長期限與個人住房商業貸款的最長期限不同。
6、在個人住房循環貸款業務中，循環額度內貸款，如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮()。
A、10%;B、15%;C、20%;D、30%
7、在個人綜合消費貸中，對約定還款日沒有正常歸還貸款本息的借款人，貸款行要在()個工作日內發送貸款逾期通知書，并要求借款人簽收回執。
A、15天;B、20天;C、10天 ;D、5
8、下列說法錯誤的是()。
A、貸前調查人可通過借款申請人對自身的描述來對其資信進行調查。
B、貸前調查人可通過人行征信系統查詢來對借款申請人的資信進行調查。
C、個人住房貸款的首付款證明材料可以是開發商開出的發票。
D、個人住房貸款的首付款證明材料可以是借款申請人支付首付款的銀行進賬單。
9、客戶注冊電話銀行時綁定電話最多為()個。
A、1B、2C、3D、4
10、以下不屬于電話銀行人工服務項目的是()。
A、錯賬處理B、通知提醒C、交易協同D、對賬單傳真
11、電話銀行每日轉賬次數限制()。
A、3 次B、5 次C、10次D、無限制
12、客戶在柜臺簽約電話銀行業務時，注冊賬戶設置的轉賬限額最高為()。
A、1萬B、2萬C、5萬D、無限額
13、以下哪項是企業客戶申請簽約電話銀行時的資料()。
A、 法定代表人有效身份證件B、 組織機構代碼證等證件C、 營業執照副本D、 以上都是
14、電話銀行業務是指中國農業銀行利用電話自動語音和()方式為客戶提供的24小時不間斷的金融服務。
A、E-MAILB、人工坐席C、短信平臺D、柜面
15、下面哪類交易在目前的電話銀行中不能實現?()
A、國債B、第三方存管C、跨行轉賬D、繳電信費
16、電話銀行簽約企業客戶在電話銀行中不能做下面哪種交易?()。
A、查詢B、現金空白支票口頭掛失C、修改電子銀行密碼D、本行轉賬
17、哪種賬戶類型不能申請95599電話銀行服務()。
A、借記卡B、活期存折C、準貸記卡D、貸記卡
18、電話銀行簽約客戶登陸電話銀行使用的密碼是()。
A、支付密碼B、查詢密碼C、電子銀行密碼D、消費密碼
19、電話銀行個人非注冊客戶可憑賬戶的()登錄電話銀行系統。
A、查詢密碼B、支付密碼C、渠道密碼D、無須密碼
20、客服代表在辦理人工協同業務時，如需動賬或改變客戶賬戶狀態，必須由客戶通過自助語音系統進行()確認后，才能進行操作。
A、支付密碼B、查詢密碼C、電話銀行密碼D、初始密碼
21、客戶撥打農行客服中心“95599”專用電話號碼的通話費用由()。
A、客戶支付B、農總行C、電信公司D、以上都不是
22、電話銀行存折賬戶掛失視同口頭掛失，有效期為()。
A、四天B、五天C、六天D、七天
23、電話銀行卡賬戶掛失視同口頭掛失，有效期為()。
A、四天B、五天C、六天D、長期有效
24、在電話銀行自助掛失，語音提示掛失成功后()生效。
A、立即B、半天后生效C、第二天D、數據中心軋賬后
25、現有的電話銀行自助服務系統，客戶進入企業客戶菜單需要輸入的()。
A、客戶號及對應的密碼B、注冊賬號及電子銀行密碼C、撥打電話選擇直接進入D、僅憑客戶號直接進入
26、總行版手機銀行個人注冊客戶需要憑()登錄手機銀行系統。
A、注冊賬戶查詢密碼B、注冊賬戶支付密碼C、手機銀行密碼D、電子銀行密碼
27、總行版手機銀行公共客戶可以通過手機銀行辦理查詢、查詢密碼修改和賬戶掛失等業務，但必須輸入銀行卡號和相應的()登錄手機銀行系統。
A、賬戶查詢密碼B、賬戶支付密碼C、手機銀行密碼D、電子銀行密碼
28、總行版手機銀行注冊賬戶性質應為()
A、借記卡和準貸記卡B、活期存折和借記卡C、貸記卡和準貸記卡D、貸記卡和借記卡
29、下列哪一句話最符合總行版手機銀行業務的宣傳主題?()
A、大行德廣，伴您成長B、輕松在線，擁有無限C、輕松指點，盡在掌控D、開啟財富之門，成就財富人生
30、以下選項中，可以辦理置換式個人住房貸款的是()。
A、商品住房;B、灑店式公寓;C、產權式物業;D、商鋪
31、在個人生產經營貸款業務辦理中，貸款行應對借款人進行信用等級評定。信用貸款的借款人和自然人保證擔保人的信用等級須在()(含)以上。
A、A級;B、AA級;C、AA+級;D、AAA級
32、個人生產經營貸款單戶額度起點為()萬元，單戶余額最高不超過()萬元。
A、1，300;B、5，500;C、5，1000 ;D、3，1000
33、農行西聯發匯目前只辦理()匯款。
A、美元B、日元C、歐元D、港幣
34、西聯匯款單筆發匯限額為()美元(含)以下，單筆收匯限額為()美元(不含)以下。
A、7200、10000B、9000、10000C、10000、9000D、7200、9000
35、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值()的，可以在銀行直接辦理。
A、5000美元以下(含)B、1萬美元以下(含)C、2萬美元以下(含)D、5萬美元以下(含)
36、境內居民個人結匯實行年度總額管理，年度總額為()
A、每人每年等值1萬美元B、每人每年等值2萬美元C、每人每年等值5萬美元D、每人每年等值10萬美元
37、農業銀行外匯結構性存款稱為()
A、本利豐B、匯利豐C、外匯寶D、境外寶
38、與現鈔出入境相關的個人外匯產品是()
A.匯利豐B.外幣攜帶證C.光票托收D.個人結售匯
39、下列不符合總行《農戶小額貸款管理辦法》規定的農戶對象的為()
A、從事農業生產經營的住戶B、國有農(林)場職工C、農村個體工商戶D、從事非農業生產經營的住戶
40、農戶小額貸款的最高授信額度為()
A、3000元B、2萬元C、3萬元D、5萬元
41、農戶小額貸款期限1年以內(含)的還款方式為()
A、定期結息到期還本B、等額本息C、等本遞減
42、農村個人生產經營貸款單戶余額不超過()
A、30萬元B、50萬元C、100萬元D、200萬元
43、農村個人生產經營貸款下列哪種貸款方式必須參加人身意外傷害保險()
A、保證擔保方式B、房地產抵押方式C、存單質押方式
44、農村個人生產經營貸款與農戶小額貸款相比，其業務流程增加了()環節
A、調查B、審查C、放款審核D、貸后管理
45、POS手工簽購單保管期限為() 年
A、 半年B、 一年C、二年D、三年
46、持卡人持卡在商戶消費，下列哪個說法是正確的 ()
A、銀行向商戶收取的手續費比率都一樣，為1%B、手續費由銀行向商戶收取，持卡人無需承擔
C、手續費由銀行向持卡人收取，商戶無需承擔D、手續費由發卡銀行收取，然后按規定比例返還收單行等
47、農戶小額貸款的授信額度應控制在借款人家庭總收入的()以內
A、70%B、60%C、50%D、40%
48、個人信用評分在()分(含)以上的借款申請人，可以申請個人信用(包括組合擔保方式中含有信用方式的)綜合消費貸款。
A、60;B、70;C、80;D、90
49、個人自用車貸款期限最長()年。
A、1;B、2;C、3;D、5
50、關于唯一擔保汽車經銷商的準入條件，下列說法正確的有()。
A、AA級及以上企業。B、注冊資本500萬元以上，并有相應的流動資金。
C、資產負債率在80%以下。D、以上均不正確。
二、多選題(每題2分，共40分)
1、下面那些是我行手機信使接入代碼?()
A、106573095599B、095599C、1065965095599D、8008195599
2、農業銀行網上銀行的網址是()
A、WWW.ABCHINA.COMB、WWW.95599.CNC、WWW.95599.COMD、WWW.ABC.CN
3、辦理自動提前還款業務的范圍為我行所有個人貸款(含存量個人貸款)業務,但如客戶原個人貸款存在下列()情形,則不予辦理自動提前還款業務。
A、貸款的利率類別屬于固定利率的。
B、原借款合同約定借款人提前還款時貸款人有權收取違約金的。
C、原借款合同約定借款人在某日期前提前還款時貸款人有權收取違約金,借款人在約定日期前申請開辦自動提前還款業務的。
D、貸款余額低于1000元的。
4、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”，而“假個貸”的主要成因有()。
A、開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙。B、開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”。
C、開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”。D、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機。
5、關于個人住房循環貸款業務，以下說法正確的是()。
A、循環額度(押余額度)等于最高抵押額度減去首筆個人住房貸款余額。
B、在循環額度有效期內，循環額度隨著首筆個人住房貸款余額的減少而增加。
C、對已在我行辦理了個人住房貸款的借款人重新申請辦理住房循環貸款的,在借款人沒有全部歸還住房貸款前,最高抵押額度不得高于初始貸款金額,且不得高于“評估價值×抵押率”。
D、申請非交易轉按貸款同時申請辦理住房循環貸款的,最高抵押額度不得超過非交易轉按貸款發放金額。
6、個人住房貸款的申請人除應具有完全民事行為能力外,申請人還須滿足貸款銀行的以下要求()。
A、合法有效的身份或居留證明。B、有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力。
C、有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
D、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
7、下列哪些屬于我們通常所說的樓盤按揭準入“五證”內容()。
A、國有土地使用權證。B、建設用地規劃許可證。C、建設工程規劃許可證。D、建筑工程施工許可證。
8、客戶使用總行版手機銀行中可能會產生費用有()。
A、金融服務費B、通信流量費C、手機通話費D、運營商服務費
9、以下哪些功能不能通過總行版手機銀行公共客戶系統實現?()
A、轉賬B、貸記卡還款C、繳費D、銀行卡余額查詢
10、以下哪些功能可以通過總行版手機銀行公共客戶系統實現?()
A、銀行卡查詢密碼修改B、漫游匯款兌付C、銀行卡明細查詢D、銀行卡余額查詢
11、以下哪些功能可以通過總行版手機銀行個人注冊客戶系統實現?()
A、轉賬B、貸記卡還款C、繳費D、貸記卡余額查詢
12、客戶李先生每月需要用農行工資卡里的錢還農行按揭貸款，可以推薦其使用農行()業務。
A、手機銀行B、網上銀行C、消息服務D、電話銀行
13、總行版手機銀行個人注冊客戶可通過()對手機銀行業務進行暫停/恢復操作。
A、手機銀行渠道B、網上銀行渠道C、電話銀行渠道D、柜面渠道
14、個人生產經營貸款發放對象是()。
A、個體工商戶B、個人獨資企業投資人C、法人D、合伙企業合伙人
15、辦理自動提前還款業務可支持的還款變更方式有()。
A、還款額不變,期限縮短B、還款額減少，期限變長C、還款額減少，期限縮短D、期限不變,還款額減少
16、個人綜合消費貸款的用途包括()
A、房屋裝修B、出國留學C、旅游D、醫療保健
17、關于個人汽車消費貸款，下列說明正確的是()。
A、發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%。
B、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。
C、發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
D、發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%。
18、禁止以下列()擔保方式發放個人生產經營貸款。
A、異地保證、抵押、質押擔保。異地擔保是指擔保人或擔保物與貸款行不在同一地級市行政管轄區。
B、產權式酒店抵押擔保。
C、未成年人的房地產、儲蓄存單、憑證式國債和人壽保險單抵(質)押。
D、集體土地使用權及該土地上的建筑物抵押擔保。
19、以下哪些企業網上銀行柜面注冊需要進行復核()
A、注冊企業網銀B、添加企業賬戶C、激活網銀證書D、增加企業管理員
20、農村個人生產經營貸款應堅持的原則()
A、區別對待B、擇優準入C、嚴控風險D、講求效益
三、論述題