合規培訓總結范文第1篇
目前我郵儲銀行在合規方面存在的一些問題和薄弱環節： 1，銀行的治理環境及內部體制建設不到位
2002年，我國中央銀行頒發了《股份制商業銀行公司治理指引》等文件，敦促商業銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業銀行大多根據監管部門的規定建立了股東大會、董事會、監事會等機構并制定了相應的議事規則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立;合規部門的具體職能定位還不清晰，合規部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規風險機制的完善。
2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差
(1)流程銀行未建立體現在“部門銀行”、“部門制度”現象突出。國有控股商業銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托“分權設臵”的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環節因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
(2)制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴“學費”得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發生的關鍵所在。
3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制;銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力;銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化;合規的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責制”難以有效落實;受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業務中，合規顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業務卻是各大銀行利潤最大的一塊業務，如果貸款的規模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規應該注意的幾個方面 1，合規不能規的太緊，也不能規的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。
太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。 2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發展的合規經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規要搞清事情的本質，為何要制定合規制度，如何制定合規制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業經營不能不認真思考與對待的問題。 4，合規是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
三、郵儲銀行合規機制建設的總體思路
1、通過完善公司治理強化合規風險管理
(1)強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規文化;董事會和高級管理層的合規責任;銀行合規風險管理框架;合規部門的地位和職責;全行上下用以識別和管理合規風險的主要程序等。合規政策應明確指出業務部門對于合規風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規風險管理負最終責任。
(2)要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。要按照獨立性、權威性、全面性原則組建合規部門，并配備相應的人力資源：在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構設立合規崗位;明確合規管理部門與稽核部門的職責邊界：合規管理部門主要負責合規風險的識別、監測和報告，稽核部門負責實施合規檢查，合規部門設臵應與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監督與檢查;建立部門協作機制：業務部門應支持合規風險管理部門實施合規風險監測與評估，合規風險管理部門應推動業務部門防控合規風險。
(3)要科學設定清晰的合規風險報告線路。在國內商業銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過渡期，可先行采取以向上級合規風險管理部門條線報告為主，向所屬機構負責人報告為輔的方式，在合規機制比較成熟時逐步過渡為條線式報告。主要基于以下考慮：一是授權制度，國有銀行一直是依據機構或部門功能授權，不同于外資銀行則更強調對個人授權。二是崗位設臵規則，國有銀行崗位設臵通常沒有科學的崗位設臵評價，崗位的職責、權限不明確，如采取分散化管理的組織結構，在各業務部門設立合規崗位，很難確立合規人員的獨立性和權威性。三是國內商業銀行的傘型組織架構，使得機構負責人權限過大，制衡不足，向上級條線合規部門直接匯報，能夠增強合規工作的獨立性。
2、構建流程銀行，制度建設應充分體現流程控制
(1)構建流程銀行，按照橫向設臵流程，按照流程設臵部門。“流程銀行”即銀行的經營組織結構和各種資源完全圍繞業務流程而展開、完全服從于業務處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場需求設計。商業銀行在組織架構再造時應將各部門按照前、中、后臺嚴格分離設臵：公司、零售銀行部作為銀行前臺部門，風險管理、法律合規和運營部構成銀行中、后臺，人力資源、信息科技和財務會計是保障前、中、后臺有效運作的支持保證部門。從導向上看，所有部門的職責定位，都是圍繞產品和客戶來運轉?？蛻艮k理業務并沒有直接面對某個部門的概念，而是通過特定的渠道進入流程，每一筆業務的完成都要經過獨立的前、中、后臺處理，每一個部門都是通過流程為客戶服務的。其主要優勢在于：一是完全實現前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風險的流程控制。二是全新的業務流程設計，便于管理與運作。三是實現總行條線化管理模式，便于管理會計的核算。我國商業銀行要向流程銀行轉變，必須吸收國際先進銀行經驗，充分利用當代it信息技術成果，全面優化整合資源，提高經營效率、提升核心競爭力。
(2)建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國有控股商業銀行要改變目前規章制度的制定模式，可聘請外部專業機構，發動各業務條線共同對業務流程進行梳理，實現員工手冊化、標準化作業;同時，進一步明確新制度的出臺必須經過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權威，各行應將其作為核心競爭力的內部工程來抓。合規部門應主動參商業銀行組織架構和業務流程再造過程，為銀行的流程再造以及業務管理垂直化和組織結構扁平化提供必要的合規支撐;加強對業務流程和制度梳理和規章制度的后續評價工作，及時提出測評意見。
(3)要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。一要建立內部責任追究制度，借助具有威懾力的合規責任追究制度，懲處違規行為，落實合規責任，并及時糾正錯誤，規范經營管理行為，充分體現銀行的合規價值取向。二是要建立舉報監督機制。疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違規、違法行為，強化對違規、違法行為的有效監督。三是要打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執行的偏差。四是要構建科學有效的合規管理評價制度，科學設臵合規管理考核事項，對關系銀行長期、穩健和安全的績效指標賦予絕對優勢權重，客觀評價各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力和內部風險狀況，把合規評價結果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。
3、培育良好的合規文化
(1)樹立“合規人人有責”、“主動合規”的理念。只有讓合規成為每一個銀行員工的行為準則和自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。
(2)積極倡導“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。
合規培訓總結范文第2篇
姓名：分數：
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一、填空題(每空1分，共50分)
1、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》適用于對農發行員工和各級機構在辦理業務中的行為實施的經濟處罰。
2、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對經辦人員違規操作、責任崗位明確的一般性違規行為,直接對給予經濟處罰;對因管理不到位或多個崗位失誤形成的一般性違規行為,對給予經濟處罰。
3、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》包括了9大類違反業務規章制度行為經濟處罰，即：①違反資金計劃、業務管理規章制度行為的經濟處罰，②違反經營管理規章制度行為的經濟處罰，③違反信貸管理規章制度行為的經濟處罰，④違反規章制度行為的經濟處罰，⑤違反管理規章制度行為的經濟處罰，⑥違反財務管理規章制度行為的經濟處罰，⑦違反固定資產管理及規章制度行為的經濟處罰，⑧違反有關業務系統管理規章制度行為的經濟處罰，⑨違反國際業務規章制度行為的經濟處罰。
4、《中國農業發展銀行信貸基本制度》是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的基本依據，所稱信貸指為客戶提供的各種貸款類信用業務和非貸款類信用業務。
5、農發行信貸營運與管理的基本原則是：認真貫徹執行國家方針政策，圍繞農發行總體經營目標和發展戰略，堅持依法合規經營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的、流動性、原則，堅持政策性業務與商業性業務管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現信貸業務的有效發展。
6、根據審貸分離的原則建立信貸組織體系，在辦理信貸業務過程中，將調查、、審議、等環節的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權限進行控制與管理。
7、前臺信貸部門主要負責行業信貸指導、信貸產品、信貸業務、貸后管理、客戶維系等;中臺信貸部門主要負責信用評級、和的審查，信貸業務流程控制等;后臺信貸部門主要負責信貸風險現場或非現場監督監測、授權管理、信貸資產分類及不良貸款管理與處置等信貸業務。
7、信貸管理制度體系包括信貸基本制度、管理辦法、、實施辦法和實施細則。
8、信貸政策包括信貸政策、信貸政策、信貸政策、信貸政策等。信貸政策應根據國家宏觀調控政策、金融形勢發展變化以及農發行業務發展戰略適時調整。
9、信貸產品包括貸款類信貸產品和類信貸產品。按性質劃分，可分為政策性貸款、準政策性貸款和商業性貸款。按用途劃分，可分為流動資金貸款、固定資產貸款和貸款。
10、非貸款類信貸產品包括業務、業務、貿易融資業務、保函等。
11、辦理信貸業務的基本流程是：受理、調查、、審議(若需)、審批、、監管、收回。
12、信貸業務辦理實行電子化流程控制，信貸業務操作應與電子流程。
13、授信方案包括最高綜合授信額度、用信品種、限制條件等。對同一客戶使用的
和都應納入授信管理。
14、最高綜合授信額度是農發行承受的風險限額，包括一般授信額度和專項授信額度。
15、當客戶生產經營和財務狀況發生重大不利變化，導致其信用等級下降，影響信貸資產安全的，應及時調整，加大風險防范措施，控制化解信貸風險。
16、開戶行在授權范圍內，根據信貸審批意見與客戶協商簽訂信貸合同。所簽合同應要素完整、內容、文字明晰準確、銜接。
17、客戶在農發行融資，應在農發行開立基本存款賬戶或賬戶。進行政策性或準政策性融資的客戶，還應開立收購資金存款賬戶。進行商業性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶。貸款發放和資金支付應通過辦理。
18、根據客戶分類和信貸產品的管理要求實行管理、管理等差異化的貸后管理方式。
19、短期貸款展期期限不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限不得超過原貸款期限
的;長期貸款展期期限不得超過年。農發行另有規定的除外。
20、信貸資產質量按風險程度分為、、次級、可疑和損失，其中：次級、可疑和損失為。信貸資產質量分類應及時認定、實時調整、定期評價。
21、信貸業務人員對關系人申請的信貸業務應申請回避。關系人是指：
(一)本行管理人員、信貸業務人員及其;
(二)上述人員高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
22、根據信貸業務辦理過程中的職責，明確和經辦責任人。開戶行行長為信貸營運與管理的。
23、建立信貸檔案管理制度。對信貸業務資料應明確范圍、保管期限、存放地點和管理方式。
24、建立信貸保密制度。辦理信貸業務過程中應嚴格遵守保密管理規定，不得泄漏信貸業務。
25、《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分，包括、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由決定。
二、單項選擇題(20分，每題1分)
1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶，進一步核實后在檔案中重新記載。
A、提供公司章程B、做出口頭說明
C、提出書面申請D、提供書面報告
2、商業銀行各業務條線和分支機構的首要責任。
A、合規管理人員B、負責人
C、高管人員D、全體員工
3、合規負責人的職責中，不包括。
A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理
B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責
C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告
D、分管業務條線
4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。
A、合規績效的考核B、合規問責制度
C、誠信舉報制度D、獨立管理制度
5、商業銀行在合規負責人離任后的個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。
A、五B、十C、十五D、二十
6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據?
A、業務條線經營范圍B、分支機構的經營范圍
C、分支機構的業務規模D、人員的數量
7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度? A、合規風險管理計劃B、合規政策
C、合規管理程序D、合規指南
8、商業銀行發現重大違規事件應按照 的規定向銀監會報告。
A、重大事故報告制度B、重大事項報告制度
C、重大案件報告制度D、重大事件報告制度
9、以下說法錯誤的是
A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。
B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求
C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。
D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。
10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件。
A、資質B、經驗C、專業技能D、個人關系網
11、商業銀行以 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
A安全性、 流動性、 效益性
B安全性、 商業性、 效率性
C穩定性、 流動性、 效益性
D穩定性、 商業性、 效率性
12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循原則。
A、為客戶的交易信息保密的原則
B、自愿、平等、誠實交易的原則
C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則
D、平等、自愿、公平的原則
13、以下不屬于法律風險的是
A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險
B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險
C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險
D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險
14、以下不屬于操作風險事件的是
A、內外部欺詐B、客戶、產品和業務活動
C、就業制度和工作場所安全D、決策失誤
15、金融創新應當以
A、市場B、盈利C、客戶D、風險
16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于 。
A、4%B、6%C、8%D、10%
17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存。
A、五年B、十年C、十五年D、永久
18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：
A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。
B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。
C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。
D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。
19、下列對物權的表述中不正確的是。
A、物權是絕對權B、物權是對世權
C、物權是對人權D、物權是支配權
20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的。
A、20%B、30%C、60%D、80%
三、判斷題(請在下列錯誤的說法題后的括號內打“X”號，并在錯誤的地方劃一橫線，在橫線下寫出正確的內容，每題1分，共10分)
1、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對違規行為造成其他嚴重后果的，應當從重處罰。()
2、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對檢查后認真整改、及時糾正,并積極采取補救措施,避免損失的,或主動賠償違規造成的損失的，可以從輕、減輕或免于處罰。()
3、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定核算保險代理手續費收入的，對有關責任人處以100-200元罰款。()
4、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定程序和條件辦理貸款展期的，視情節輕重,對責任單位處以500-2000元罰款,或對有關責任人扣發1-2個季度績效工資。()
5、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對經濟糾紛發生后，未在法定期間及時采取相關法律措施,使農發行權益無法得到法律保障的，視情節輕重,對責任單位處以1000-3000元罰款,或對有關責任人扣發1-2個季度獎金。()
6、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》對未按規定進行AB角配備與管理的，操作人員調動、短期離崗未辦理交接手續的，系統出現問題不及時向上級報告的，CM2006系統內外部柜員的建立、啟用、停用未按規定登記申請的，對主管領導處以200-400元罰款。()
7、《中國農業發展銀行信貸基本制度》規定，必須堅持“誰營銷、誰調查”的原則，按照信貸授權，由哪級行審批的信貸業務，就由哪級行客戶部門負責調查。采取委托調查方式的，仍由有權審批行客戶部門負調查責任。()
8、對低風險或特殊信貸業務，不必制定簡易信貸操作流程，建立信貸業務的綠色通道。()
9、申請固定資產貸款的項目應符合企業有關固定資產投資的管理程序，項目資本金來源和比例應符合國家和農發行規定。()
10、流動資金貸款應根據具體貸款用途及客戶生產經營周期合理確定貸款期限。()
四、簡答題(每題10分，共20分)
1、農發行客戶服務技巧有哪些?
答：
2、《中國農業發展銀行關于2009年查結的幾起與客戶存在不正當利益關系案件情況的通報》共通報查結案件29起，這些案件給我們了哪些方面的教訓?
合規培訓總結范文第3篇
農發行新野支行的發展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內部控制、規范經營的過程。正在開展的合規建設也是促進農發行穩健經營、建設公眾透明銀行和價值領先銀行的重要手段和保障。
一、合規建設必須堅持兩手抓
合規建設是杭商行面臨的一項新課題。合規建設可以分為兩個層面，一是制度層面，即根據合規管理的基本準則與已有的實踐經驗，建立健全合規管理的制度與辦法，規范合規管理流程與機制，從制度上保證合規管理“有章可循”;二是文化層面，即要通過制度建設，培育合規文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規管理對銀行發展、對自身發展的重要意義，從而在實際管理與工作中自
覺遵守法律法規和監管規則，最終使合規文化成為員工行為的硬約束。
二、加強制度建設是做好合規建設工作的前提
合規，簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此，立“規”是合規建設的前提和基礎。農發行新野支行根據監管部門的要求和自身業務發展需要，已經在風險管理與內部控制方面建章立制，出臺并執行了一系列的“規范”，這是農發行新野支行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的重要保障。但是，隨著農發行規模的不斷擴大、業務種類的增加特別是金融創新的快速發展對銀行業制度建設和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰。農發行必須根據銀行自身發展的要求，進一步完善制度建設，尤其是加強內部控制制度建設，才能保證合規經營。只有在加強制度建設、建立內部控制機制的基礎，才有“規”可依，才能“合規”管理、“合規”經營。
同時，合規管理本身也是銀行業一項核心的風險管理活動。因此，農發行將從組織架構與工作機制兩方面推進合規管理，設置獨立的合規管理部門，建立起經營層面的合規風險管理制度、組織架構和工作機制，明晰合規管理與風險管理部門、內部審計部門的工作側重點與協調機制;建立起與業務部門的協作機制，使業務部門支持合規部門實施合規風
險監測與評估，合規部門促進業務部門防控合規風險，建立起合規部門與其他部門高效、規范的溝通與合作機制。
三、培育良好的合規文化是合規建設的重中之重
對于銀行經營管理而言，制度建設只是基礎，制度執行至關重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執行才導致了案件發生。這說明，立“規”之后的“合”規更重要。“合”規就是要全體人員有意愿遵守規范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機制，形成一種價值取向，即合規文化。合規文化屬于企業文化的范疇。巴塞爾銀行監管委員會提出的合規原則中就明確指出，“合規應從高層做起，應成為銀行文化的一部分”、“當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規才最為有效”;銀監會劉明康主席也強調，“要倡導和培育良好的合規文化”。合規文化與信貸文化、風險文化一樣，本質上是“貫徹銀行的職業道德規范和企業價值準則，明確員工的行為準則”，確保為銀行創造價值而不是損害銀行利益。
農發行一直以來重視企業文化建設，倡導樹立“誠信、創新、效率、尊重、責任”的企業核心價值觀，加強以“嚴格管理、誠信為本、追求效率、勇于創新、敢于負責、注重團隊、愛行敬業”為基本內容的企業文化建設，為農發行實打造中國價值領先銀行提供文化保障。今年，根據“強化管
合規培訓總結范文第4篇
一、合規經營管理是立行之本
根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
農發行成立以來的實踐經驗證明，要實現穩健可持續發展，就必須講合規，必須以合規經營和合規性監督檢查為基礎。業務要拓展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守金融系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，才能保證農發行的資金安全和各項業務健康的發展，才能保證農發行在激烈的競爭中立于不敗之地。
銀行經營管理中的風險控制，離不開合規合法的業務決策和操作行為。政策性銀行不以合規經營和合規性監督檢查為抓
1 手，就無從落實風險管理。當前，銀行業競爭日益加劇，少數不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們利用某些營業人員有章不循的漏洞，騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能保證安全增加收益，這也是合規風險管理文化的核心理念，是銀行發展的一個重要標志。
作為以現代化政策銀行為目標的農發行，更應該深刻認識到：“合規人人有責、合規創造價值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到每位員工的具體操作行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質。長期不懈的堅持下去，處處合規，時時合規，事事合規，扎扎實實地做好各項基礎工作，確保農發行業務持續健康順利發展。
二、加強合規管理應采取的措施
(一)樹立科學的合規工作理念
現階段的農發行，其各項業務管理和運行必須臵于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現這一目標，合規管理工作必須樹立科學發展觀，克服被動合規管理的思想，按照銀行治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞全行治理和經營轉型，立足完善內控機制、規范經營行為、防范操作風險，努力使各項制度規定覆蓋所有經營管理和操作環節，使決策層和
2 管理層的決策意圖、管理目標及時有效地傳導到全行每個崗位、每個環節，防止全行經營活動因發生內控疏漏而產生違規，確保決策層和管理層對全行整體治理的有效實施。
(二)構建農發行合規文化體系
合規是農發行內部一項核心的風險管理活動，即：確保農發行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建農發行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。
加強從業人員教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃;二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等;三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。
加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。
打造農發行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的
3 是人人合規。合規工作與農發行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。
提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作;其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差;第三，從涉及農發行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。
(三)建立合規風險管理長效機制
農發行成立十多年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，河南省分行出臺的“三位一體會計監控體系”，對防范和控制柜面營業中出現的操作風險，起到了遏制作用。但距離現代化銀行的要求還有一定的差距，應建立合規風險管理長效機制。
首先，要落實合規風險“三性”。一是有效性。即合規檢查和管理要有效率;二是獨立性，合規部門能夠獨立地、不受干擾地自己發現問題，調查問題，以確保合規風險管理的獨立性;三是被審查性。合規部門履職情況要受到內審部門的定期檢查。其次，建立違規舉報機制?？?、分行要為員工舉報違規、違法行為
4 提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護機制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務內容單
一、業務創新單
一、監督檢查內容單
一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業務流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，從整體上提高服務水平和對合規性風險的掌控與駕馭能力。
(四)健全合規工作管理機制
是要建立相應的合規操作程序和盡職標準，完善主動合規激勵機制，有效控制合規管理成本，確保合規管理人員認真履行工作職責。是要樹立合規風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，密切跟蹤全行經營活動面臨的各類風險，建立完善合規風險識別、評估、監測機制，提升對合規風險識別防范能力。是要樹立合規管理服務意識，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助。是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規文化建設進行研究和評估，及時糾正內控培訓工作中遇到的問題。是加強合規隊伍建設。要將政治素質高、業務知識全面、具備一定從業經驗、勝任合規工作要求的人才選配到合規部門，努力培養一支作風嚴謹、客觀公正、實事求是、執法嚴格、清正廉潔的合規隊伍。
三、在經營管理過程中提高合規意識
當前金融業面臨的形勢很嚴峻，時刻樹立風險防范意識，要
5 從違規事件中吸取教訓，把樹立風險防范意識放在首位。牢固樹立全行一本帳，增強全局觀念，規范操作，確保工作的時效性和統一性。
(一)增強職業道德和職業素養意識
在平凡中奉獻 ，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。 從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。每一位員工所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農發行工作的必需。我們要發展，要在這個競爭激烈的社會環境中不斷強大，立于不敗之地，沒有每一位員工的無私奉獻精神是不行的。為了農發行的前途和榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為農發行的職工更應從自己所從事的職業上講求道與德，如果違規操作就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的進步，也就沒有農發行的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。
(二)增強業務知識學習、完善制度建設意識
“沒有規矩何成方圓”，身為農發行員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加〃2強業務營銷和柜臺服務，是農發行最為切合實際的工作。作為臨柜和客戶營銷人員，在實際工作中，要虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，每位員工都應清楚地意
6 識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。農發行每天面對形形色色不同層次的客戶，更加要求每位員工要有高度的思想覺悟。
建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。嚴格執行各項制度匯編和操作流程，提高制度執行力。
(三)增強制度的執行與防范案件意識
農業政策性銀行在百姓心中是國家信譽的象征、是無條件可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行業之大忌。車行千里始有道，對于規章制度的執行，高級管理人員要起模范帶頭作用，要摒棄職場陋習，不要讓職場潛規則困擾?；鶎訂T工要從我做起，熱情接待每位客戶，正確辦理每一筆業務，認真審查每筆貸款，監督授權每項業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統，安全防范，抵制各種違規作業等。做好相互制約，相互監督，不能圖省事或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，農發行的制度才得于實施，安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的有效的執行，那也只是一張白紙。
合規培訓總結范文第5篇
積極開展“合規文化建設年”活動
——記##銀行支行合規文化建設總結
根據總行在全轄范圍內開展“合規文化建設年”活動方案以及支行合規文化建設的進展情況，并結合省聯社王亞書記發表的題為《加強合規建設 實現轉型跨越》一文，我##支行高度重視合規文化建設，將其作為我行穩固發展的重要目標。
為鞏固案件專項治理成果，扎實推進案件風險防控長效機制和合規文化建設，不斷提升合規風險管理水平，培育良好合規文化。我支行緊密圍繞活動方案，認真貫徹落實，面對支行的現狀：縣域環境中，人情文化較大，人際關系網絡緊密，無形之中人情代替制度的現實在一定程度上弱化了依法合規經營體制的建設與發展的速度;管理辦法居多，具體的操作流程偏少，規定不夠細化，流程不夠明確;覆蓋面窄，針對性不強，未形成動態監測風險、有效防控風險的內控制度體系;對發現的違規行為輕究或不究，消極對待，不能起到應有的警示、懲戒作用;合規管理意識單薄，常常自覺或不自覺地讓位于市場份額管理、收入效益管理、業績考核管理等。我行從上到下沖破重重阻撓，迎難而上，建立了與本行相適應的合規管理機制，促進了內部控制更加嚴密，員工從業行為更加規范，激勵考核機制更加科學，各種風險得到了有效控制，實現了依法、合規、穩健發展。
我行行長以身作則，帶領全員全面加強合規建設，實現轉型跨越。首先提高全員的合規認識，增強合規文化建設。合規管理有利于業務發展，加強合規建設不是加重成本負擔，相反，健全良好的合規管理可以提升銀行的聲譽、增強內在競爭力和提高業務經營效益。
其次制定規范的流程制度和管理運行機制，在制度建設中，應以便于服務客戶和基層操作的流程化建設為思路，克服“本位主義”思想，著力加強操作流程、實施細則的制定，進一步細分操作環節，明確工作要求，提升流程設計的可操作性和實用性，降低實際工作中的隨意性和主觀性，確保員工照章辦事，實現自我合規控制，專業化、持續性的合規控制，事后的審計評價，實施定期的再控制等一系列合規體系。
最后擴大宣傳，組織培訓，營造合規氛圍。強化合規理念的宣傳，以企業文化建設和員工培訓為平臺，大力推廣和培育“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，積極倡導合規行為，加強正向激勵，嚴厲懲處違規行為，自上而下強化全體員工的合規意識，營造良好的合規經營氛圍。
合規培訓總結范文第6篇
活動”總結
省聯社合規與風險管理處：
##年以來，XXX根據省聯社在全系統內開展“合規文化建設年”活動要求和《XXX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動方案》(望信聯【##】68號)的部署，在全轄范圍內深入開展合規文化建設年活動，全社上下從全員參與、打造平臺、機制保障等三個方面入手，狠抓內控合規工作，并且有計劃、有重點地推進了合規文化建設工作?，F將我社活動開展的具體工作做法匯報如下：
一、高度重視，組織領導到位
至今年6月初接到省聯社關于在全系統內開展“合規文化建設年”活動的通知以來，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長任組長，聯社主任、副主任任副組長，經營班子和部室負責人為領導小組成員的“合規文化建設年”活動領導小組。負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實合規管理部具體負責此項工作。二是制定了《XXX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動方案》，明確了工作步驟、方法和要求，同時要求基層各信用社結合實際制定“合規文化建設年”活動實施細則和
工作計劃，層層落實責任，做到了有的放矢。三是聯社及時在全行召開“合規文化建設年”活動動員大會，聯社黨委書記、理事長在動員大會上做活動開展的重要講話，積極有效地調動了全行員工的工作積極性和主動性。四是實行“一把手”負責制，聯社理事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾整改工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
二、狠抓制度執行，監督檢查到位
縣聯社一是抓好自查工作。聯社根據“合規文化建設年”活動要求及“五個結合”的原則制定了《XXX縣農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全縣信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并要求各信用社上報自查報告，明確自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓好專項檢查。先后開展了標準基層行社創建督查、重要空白憑證管理、授權授信、內控制度執行情況、貸款“三查”、內外對賬、大額存貸款及票據貼現等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，建立問題臺帳，并根據《XXX縣農村信用合作聯社員工違規行為積分考核辦法》統計相關
責任人崗位違規積分情況，等終了納入員工績效考核。三是抓好稽核檢查。聯社審計稽核部制定了《XXX審計稽核管理辦法》，實行分二組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行“序時稽核，業務全覆蓋”的管理要求，已完成對全轄32個網點進行序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。責令被查社限期出具問題整改報告，同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。
三、抓合規意識教育，培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青年員工合規意識，培育全行合規文化，聯社結合工作需要，制定了“培訓計劃”，有步驟、分層次地組織員工學習國家經濟政策、法律法規、監管要求和內部管理規章制度，開展多種形式的合規培訓學習教育活動。一是聯社機關職能部門和各基層信用社定期召開職工學習會，深入學習省聯社出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。 二是為加強農信社從業人員廉政教育和警示教育，推進案件防控工作，增強全員防范操作風險意識，進一步筑牢拒腐防變的思想道德防線，聯社于4月中旬分批組織班子成員、部門正副經理和基層社主任觀看由安慶銀監分局和銀行業協會舉辦的安
慶市銀行業反腐倡廉警示教育圖片展。通過開展案件警示教育，全行全年案件事故發生率較往年明顯減少。三是8月份開展全行向在“雙建”過程中的好人好事等先進事跡學習的活動，通過學習全行先進典型和交流經驗進一步提高全體員工的職業素養和專業技能。四是按照省聯社統一部署要求，在全系統舉辦以“合規從我做起”為主題的合規演講和合規知識競賽，青年員工踴躍參與，形成良好的合規文化氛圍。五是根據統一規劃、分步實施的原則，聯社年內共組織培訓十一期，參加培訓人員達536人次，集中學習了標準基層行社“五項基礎規范”、合規管理知識、新員工崗前培訓、案件防控、貸款新規、電子銀行業務等專業知識，并對培訓內容進行了測試。測試通過率為99%。
四、健全規章制度，管理辦法完善到位
農村信用社要做到審慎、合規、穩健運營，必須有一套系統完整、約束力強的內控制度做保障。為健全各項規章制度，聯社組織相關部門對各項規章制度進行了一次全面梳理和評估，結合我縣工作實際，及時發現并充實完善制度盲點，對各項制度及時進行了廢、改、立。更好地遏制案件高發的勢頭，為我社穩健經營夯實基礎。一是重新修訂了《XXX縣農村信用合作聯社##“標準基層行社”創建工作考核辦法》、《XXX縣農村信用合作聯社員工違規行為積分考核管理暫行辦法》、《XXX縣農村信用合作聯社分支機構合規督導員
考核方案》等合規績效考核、違規問責和誠信報告“三個辦法”。二是由于今年我縣聯社各崗位人員調動頻繁，特別是基層社合規督導員角色崗位的變動，聯社結合當前實際及時對調整的分支機構合規督導員進行重新聘任，調整后分支機構合規督導員51人，其中合規督導A角18人、B角33人，確?？v到邊、橫到底，有效保證了全縣分支機構合規督導全覆蓋。為保證一線業務經營與操作風險的防范與控制，全面落實合規督導檢查與問題整改，聯社重新明確合規督導員AB角與合規督導崗位職責，確保“雙建”工作扎實推進，創建取得實效。三是制定風險點定期梳理制度。聯社合規管理部按照《安徽省農村合作金融機構合規工作指導意見》(以下簡稱《意見》)中規定與要求并結合我縣實際，對轄內已辦理業務及風險點進行全面梳理和評估，列出風險點清單，并以行文下發基層社與職能部門，推進我縣聯社實行全面風險管理。四是制定合規性審核流程。聯社合規管理部按照《意見》要求制定了可行性的合規審核流程，要求各部門對新產品開發、業務示范合同文本、重大交易項目、向外披露的重要材料、新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化及其他重大事項，提請領導審批之前應按相關程序由合規管理部門對其進行審核，并出具合規審查意見后由領導審批的規定。合規管理部已對我縣開展的倉單質押貸款、融資性擔保服務等新產品業務的合規性、審慎性、可行性進行審核并出具合規審
核意見XXX件。
五、強化基礎管理，崗位責任制落實到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我縣聯社部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是面向社會，招賢聚才。公開聘用大專、本科畢業生30名為合同工，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。 二是聯社通過面向青年員工公開招聘形式錄用優秀員工充實到合規管理崗位，制定合規風險部門職責和崗位職責。三是打造“流程銀行”。由合規管理部牽頭，財務、風險、稽核、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。
總之， 一年來，在我縣聯社黨委組織領導和全體員工深入貫徹落實省聯社開展“合規文化建設年”活動下，旗幟鮮明地提倡合規，反對違規行為，將合規理念貫穿于日常經營管理的各個環節，逐步內化為全體員工的行為習慣和主動追求，逐步形成“以合規為榮、違規為恥”的價值觀，全社各項工作規范有序運行、有效防范案件事故的發生。
合規文化建設是一項持續性的長期工作，我縣聯社今后將
更進一步做好合規文化建設，完善合規管理崗位，配齊配足專業的合規管理團隊，增強與各職能部門、各業務條線間的有效溝通。同時發揮好內部員工參與創建的積極性、主動性和創造力，在管理層進行積極引導同時，發揚民主，鼓勵廣大員工獻計獻策，使廣大員工對企業有歸屬感，實現我縣聯社合規創建穩步推進。
XXX縣聯社合規管理部