第一篇：銀行合規考試試題答案
銀行合規考試試題答案
一、單項選擇題(每題2分，共40分)
1、《巴塞爾新資本協議》在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。以下哪項不屬于“三大支柱”( )。
A、最低資本要求 B、市場約束 C、外部監管 D、安全運營 答案：D
2、某商業銀行負責人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實性，決定用該行未經審計的經營數據對上市商業銀行的經營業績作一比較分析，這份報告只限于課堂討論使用，此行為( )。 A、違反了“內幕交易” B、為課程需要做法正確 C、涉及不當披露
D、違反了“商業秘密和知識產權保護” 答案：C
3、商業銀行在銷售理財計劃時，正確的做法是( ) A、為了取得銷售業績，夸大收益，不提風險
B、為客戶著想，如客戶達不到起點金額，請示領導后，可以低于理財計劃起點金額銷售 C、本著優質服務的意識，如客戶不愿意在風險承受能力評估報告上簽字，則代客戶簽字。 D、以上都不對 答案：D
4、柜臺業務的風險點主要集中在哪些部位，以下做法最恰當的是( ) A、柜員管理 B 、賬戶管理 C 、存取現金 D、有價單證及重要空白憑證管理 E、以上說法都正確 答案：E
5、銀監會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環節”，這“六個環節”具體指什么?( )
A、雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 B、雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、事后監督 C、授權卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、監控錄像 D、授權卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 答案：D
6、銀監會關于防范操作風險“4+1”工作要求中“1”指什么?( ) A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度和崗位稽核、行為規范的綜合管理 D、加強對庫房的管理 答案：D
7、( )是金融機構反洗錢活動的基礎工作。 A、客戶身份識別 B、大額現金交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作 答案：A
9、按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》中的相關規定，銀行發現員工出現以下哪種行為應向監管部門及時報告( ) A、員工一段時間內經常發生業務差錯 B、員工非正常原因無故離崗或失蹤
C、員工經常在上班時間打電話或處理私人事務 D、員工一段時間內情緒低落嚴重影響工作 答案：B
13、我國國務院反洗錢行政主管部門是指以下哪一機構?( )。 A、中國人民銀行
B、中國銀監會 C、銀行業協會 答案：A
14、_____應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。
A、高級管理層 B、監事會 C、董事會 D、法定代表人 答案：C
15、根據我行的相關制度規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當 ，否則應承擔相應的責任。 A、立即向監管部門報告
B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 C、予以執行，同時應及時越級報告 D、拒絕執行，同時應及時越級報告 答案：D
16、一位客戶在我行辦理了外匯理財業務，業務到期時您無法聯系到他，考慮到我行推出的新的外匯理財產品收益不錯，您可以為他購買這個產品嗎? A、可以 B、不可以 答案：B
18、銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向( )報告，尋求內部專業支持。
A.銀監會 B.所在機構負責人 C.銀行業協會 D.上級主管 答案：D
19、下列有關信息保密的說法錯誤的是( )。
A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C.在離職后也要受信息保密的約束 D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的 答案：D 20、下列有關銀行業從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法，錯誤的是( )。
A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密
B.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密
C.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術
D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，可根據業務需要打聽對方的內部消息和商業秘密 答案：D
21、以下哪一項不屬于公平競爭行為?( ) A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 答案：D
22、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是( )。
A.沒有做到向客戶充分提示風險
B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D.以上說法都不對
答案：A
23、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( ) A.不應當與其共享
B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員
D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗 答案：A
24、根據《銀行員工行為守則》的規定，禮品的定義是_____ A.價值超過100元人民幣(含本數)的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。 B.價值超過500元人民幣(含本數)的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。 C.價值超過1000元人民幣(含本數)的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。 D.價值超過2000元人民幣(含本數)的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。 答案：C
25、銀行合理地處理與( )等相關者之間的利益關系，在社會、經濟與環境的可持續發展之間、在短期利益與長期利益之間取得平衡。 A.股東、債權人、客戶、員工
B.股東、債權人、債務人、客戶、員工
C.董事、股東、債權人、債務人、客戶、員工
D.董事、股東、債權人、客戶、員工 答案：A
26、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 答案：D
27、“三個辦法一個指引”是指( )
A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引
B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引
C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項識別指引
D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引 答案：A
28、銀行業從業人員不得( )。
A.利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票 B.挪用公款和客戶資金買賣股票 C.用個人消費貸款買賣股票 D.以上說法都對 答案: D
29、下列關于保護客戶隱私的說法，不正確的是( )
A、銀行業從業人員應當妥善保管填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員沒有接觸客戶個人信息的機會
B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C、銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息
D、銀行業從業人員應當妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務 答案：D 30、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，操作風險包含下列哪種風險( ) A.市場風險 B.策略風險 C .法律風險 D.聲譽風險 答案：C
二、多項選擇題(每題3分，共45分)
1、銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循( )原則。 A、如果認為投訴無理，則拒絕答復
B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶
C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業管理或口頭承諾的時限向客戶反饋情況
D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 答案：BCD
2、內部賬戶必須按規定辦理核算，在業務處理中嚴禁違反以下哪些規定：( ) A、嚴禁越級、越權使用上級行專用科目賬戶 B、嚴禁錯用、亂用內部賬戶 C、嚴禁未經有權人審批的業務操作 D、嚴禁業務操作和授權未實行崗位分離 答案：ABCD
3、2000 年10月，A 公司以正在上生產線，缺少配套流動資金為由，向某支行申請銀票2100 萬元，期限6 個月, 用于購買生產原料。A公司提供了600 萬元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調查中發現，三家公司的財務狀況與其提供給銀行的財務報表和相關資料信息明顯不符，但未及時揭示。2000 年11月15日，該行簽發銀票2100 萬元。
關于上述案例，以下說法正確的有( )
A、該銀行信貸審查人員在信貸調查中發現，三家公司的財務狀況與其提供給銀行的財務報表和相關資料信息明顯不符，應及時揭示;
B、當A公司提供100%保證金，銀行無需開展貸前調查即可審批同意放款; C、該銀行在貸前調查充分的基礎上審批該筆貸款，可不開展貸后管理工作; D、該銀行在開展該項業務過程中，應當遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》。 答案：AD
4、2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發現，該行個人金融部產品經理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經辦住房按揭貸款中，利用自己獨立的貸款審批權限，與外部人員勾結，通過虛構購房交易、仿造購房合同和首付憑證，虛構、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權證等方式騙取銀行貸款47 筆、累積金額497.8 萬元。同時，在無開發商授權，僅憑L某在貸款借據上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發放至L 某控制的個人帳戶。銀行預計損失291.3 萬元。
關于上述案例，我們應該學習到經驗教訓，如下說法正確的有：( )。 A、銀行在開展授信業務時，堅持“三法一指引”; B、銀行在開展授信業務時，落實“審貸分離、三級審批”; C、銀行在開展授信業務時，嚴格授權管理; D、銀行在開展授信業務時，堅持親核親簽。 答案：ABCD
5、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中對被考評機構在案件防控工作組織、工作質量、內審稽核工作力度、內控執行力建設和案件責任追究與整改等方面分別設置“一票否決制”的內容，具體是指( )
A、未建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系
B、內發生嚴重瞞報案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題
C、內發生經由內審稽核檢查但未發現的風險點引發案件的情況 D、內存在嚴重的內控失效導致案件發生的情形
E、內在發生案件、進行風險排查之后，仍然發生同類同質案件 答案：ABCDE
6、《深圳發展銀行“五禁行為”事項識別指引》中規定的“五禁行為”是指( ) A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 D.經商辦企業 E.未經報告的股票買賣行為 答案：ABCDE
7、商業銀行在加強賬戶管理方面，對新開戶或出賬業務應遵循的“三個了解”原則是指( ) A. 了解你的員工(KYS) B.了解你的客戶業務(KYB) C.了解你的客戶(KYC) D.了解你的客戶單據(KYD) 答案：BCD
8、《銀行業金融機構案件處置工作規程》中規定“案件處置”包括( ) A.案件信息報送及登記 B. 案件受理 C.案件調查 D.案件審結和后續處置 答案：ACD
9、《銀行業金融機構案件責任追究辦法》中，對銀行業金融機構存在下述哪些情形的，監管機構追究案件責任時從重處罰( )
A.案件處置工作不到位或瞞報、漏報、遲報、錯報案件信息的
B.經外部審計、媒體披露或審計、公安、司法機關辦案發現案件線索或隱患，但未及時深入排查導致發案的
C.組織落實監管機構專項風險提示或風險排查不力，沒有及時發現案件風險，導致發案的 D.在監管機構進行風險提示或風險排查后，一年內又發生同質同類案件的 答案：ABCD
11、銀行業金融機構從業人員能否投資股票，下列正確的有?( ) A、銀行業金融機構從業人員不可以投資股票
B、從業人員不得利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票
D、可以用個人消費貸款(如住房、汽車貸款)買賣股票 答案：BC
12、2011年銀監會要求開展深化“內控和案防制度執行年”活動的四個“規定動作”是指( )
A.重要崗位人員輪崗、輪調和強制性休假制度 B.印章、 密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 C.銀企、銀銀以及銀行內部對賬制度
D.重要崗位和敏感環節工作人員的行為規范與監察 E.舉報查實案件的獎勵與人員處理 答案：ABCD
13、銀監會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業各金融機構采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是指( )
A.與資本監管掛鉤 B.與行業標準掛鉤 C.與市場準入掛鉤 D.與日常監管掛鉤 答案：ACD
15、金融機構反洗錢工作主要包括以下哪些內容?( )
A.建立健全反洗錢內控制度
B.客戶身份識別工作
C.報告大額交易和可疑交易 答案：ABC
16、謝某的妻子A持與謝某的結婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業務，銀行的以下做法不正確的有哪些?( ) A、銀行接受A的貸款申請;
B、銀行認可A代理謝某在借據上的簽名效力; C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A; D、銀行拒絕了A的申請。 答案：ABC
17、您最近出差時住在了一個老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費呢? A、可以，因為您自費請朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費來彌補; B、可以，因為這屬于您出差的自主權利，而且客房費本就屬于出差費用的范疇; C、不可以，因為有意制作虛假或錯誤的單據或費用憑證是不妥的; D、不可以，因為這樣做是違反我行財務費用報銷制度的。 答案：CD
18、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是( ) A. 一線業務部門實施有效的自我合規控制為第一道防線 B. 合規管理部門在事前與事中實施專業化合規管理 C. 內部審計作為事后控制為第三道防線
D.一線業務部門實施有效的自我合規控制為第三道防線 答案：ABC
19、銀行業從業人員的下列行為中，違反“公平競爭”原則的有( ) 。 A.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機 C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息 D.以免費方式向客戶提供國際市場的公開信息 答案：ABC 20、某銀行在對轄內支行檢查中發現，開戶企業A公司1季度對賬單尚未收回，打電話預約對賬被以各種借口推脫。經查，該企業3月5日開立一般賬戶，3月6日辦理網銀開戶，3月6日、19日先后存入1500萬元、500萬元;3月7日、19日通過網銀將這兩筆資金轉入該支行另一開戶企業B公司賬戶。A、B公司資金劃轉并無交易背景，實為高息借貸。A、B公司依據內部協議，由出借人A公司向銀行存入2000萬元資金，而后通過網銀劃轉給B公司，主要目的是當借款到期后，B公司若未能按時償還借款，A公司則以對網銀資金劃轉“不知情”為由而將風險轉嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說法正確的是( ) A、銀行未嚴格執行大額出賬聯系查證制度;
B、支行對對賬單長期不回執的客戶沒有采取上門對賬等督促措施，銀企對賬有效性不足; C、對于重點戶的銀企對賬，要有專人逐戶跟蹤落實，跟蹤其資金交易
D、根據《深圳發展銀行在岸業務銀企對賬管理辦法》(深發銀[2009]754號)的規定，對納入一類重點客戶的新開立賬戶，第一次進行銀企對賬時銀行必須進行上門對賬 答案：ABCD
三、判斷題(每題1分，共15分)
1、案件風險信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認為案件事實，所以無需向上級主管部門報告。(
) 答案：×
2、銀行業從業人員僅指與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員。( ) 答案：×
3、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。( ) 答案：×
5、發生案件的銀行業金融機構主動挖掘案件線索、及時移送案件、積極糾錯的，監管機構可依據上述案件責任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。( ) 答案：√
6、案發法人機構對案件責任人應給予紀律處分，并可給予經濟處罰，用經濟處罰的即可免予紀律處分( ) 答案：×
7、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中規定，對內發生非自查發現重大、惡性案件的被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意() 答案：√
8、我國票據法規定，票據上金額大小寫不一致時以大寫金額為準。( ) 答案：×
9、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中規定，對被考評機構內發生嚴重瞞報案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題的，考評結果為“不合格”( ) 答案：√
11、“紅、黃、藍牌”處罰系列制度中規定，申訴人提出申訴，一般應當采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機構及聯系方式，并附上相關證明材料的復印件。( ) 答案：√
12、根據我國有關法律法規規定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。( ) 答案：×
13、銀行業從業人員遇到利益沖突，應主動回避，不得從事與本機構有利害關系的第二職業。( ) 答案：√
14、屬于銀行簽發的重要空白憑證，嚴禁由客戶簽發，但可以預先蓋好印章備用。( ) 答案：×
15、間接責任人是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發生，對形成案件、引發不良后果起間接作用的從業人員。( ) 答案：√
16、某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。( ) 答案：×
17、支票上印有“轉賬”字樣，主要用于轉賬，也可以支取現金。( ) 答案：×
18、某些銀行在業務繁忙的時段，常在機構內實行代崗、串崗，認為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養“一專多能”的多面手。( ) 答案：×
19、商業銀行的資金的調出、調入不一定要有真實的業務背景( ) 答案：×
20、銀行業從業人員在臨時離開工作崗位時,應當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構其他人員。 ( ) 答案：×
第二篇：銀行支行合規考試題
部門：_________________
姓名：____________
一、單項選擇題(下列題中只有一個正確答案，錯選或不選不計分，共30分，每小題1.5分) 1. 嚴禁借_____名義私自代客理財，泄露或違規修改客戶信息。 A.個人
B.銀行
C.單位
D.企業 2. 嚴禁違規(
)，違規發放貸款。 A.攬存
B.攬儲
C.授權
D.受理
3. 嚴禁開具虛假(
)，違規出具擔保承諾書。 A.承諾書
B.擔保書
C.資信證明
D.資金證明 4. 嚴禁明知或應知是(
)辦理的業務不抵制.不報告。 A.合規
B.違規
C.變相合規
D.變相違規
5. 嚴禁辦理(
)業務和將非工作用包帶入現金區。 A.親友
B.他人
C.本人
D.結算
6. 嚴禁不督促(
)已調離、停用柜員的柜員號。 A.清除
B.修改
C.注銷
D.調整
7. 嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開( )的現金柜員碰庫。
A.營業場所
B.網點
C.柜臺
D.庫房
8. 嚴禁對發生的案件和( )事故隱瞞不報或拖延上報。 A.常規差錯
B.一般差錯
C.重大差錯
D.較大差錯
9. 嚴禁指使或(
)下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。
A.安排
B.授意
C.強制
D.要求 10. 嚴禁不按規定的( )和方法查庫。 A.次數
B.內容
C.時間
D.頻率
11. 嚴禁在沒有(
)的情況下進行自助設備現金業務操作。 A、報警系統
B、視頻監控
C、聲控系統
D、聯網系統
12. 嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、(
)、上繳吞沒卡。
A、非本人
B、登記
C、作廢
D、本人
13. 嚴禁不按本行規定對自助設備(
)，不對外包加鈔過程進行監督。 A、加鈔
B、維護
C、查庫
14. 嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行(
)核對。 A、現金
B、賬務
C、賬實
D、憑證
15. 嚴禁自助設備(
)不及時查清原因并進行賬務登記。 A、長短款
B、長款
C、短款
D、非正?？铐?/p>
二、多項選擇題(錯選或不選不計分，共30分，每小題3分) 1. 下列屬于嚴重違規行為的有(
) A、挪用、盜取銀行或客戶資產、資金 B、辦理空存空取、空繳空撥操作 C、以個人賬戶過渡銀行或客戶資金 D、偽造、擅自印制、套用重要空白憑證
2. 代客戶辦理或容許他人代客戶辦理了以下業務制度規定不允許代辦的業務,也屬于嚴重違規行為的有(
)
A、申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業務
B、申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等)
C、申請貸款、支用貸款、歸還貸款 D、設置、修改、重置密碼、申請副卡 3. 下列說法正確的是(
)
A、自助設備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，保管過密碼的柜員也不能保管鑰匙
B、銀行業機構對只辦理網上銀行業務、不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業務的客戶可以不要求其購買支付密碼器
C、從業人員違規檔案應該在考核完畢后10個工作日內整理移交檔案管理部門
D、從業人員在本省郵政金融系統內交流、輪崗、調動時，個人積分跟隨人員調動，并繼續有效，仍然作為當月/年考核依據
4. 在一個積分周期內從業人員總積分達到(
)分的，由其直接上級管理者給予誡勉談話;總積分達到(
)分的，取消該從業人員轉聘、競聘、晉升、評先評優資格，并待崗學習一個月
或調換崗位或撤職。
A、12
B、24
C、36
D、48 5. 違規使用他人名章、操作卡、密碼、(
)、(
)、(
)等進行業務操作。 A、業務印章
B、個人名章
C、有價單證
D、重要空白憑證
6. 嚴禁使用他人的(
)、(
)、(
)辦理業務。 A、章
B、密碼
C、證件
D、卡
7. 嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、(
)、(
)、鑰匙等重要物品交給他人使用;私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章。 A、有價單證
B、重要空白憑證
C、工號
D、電子令牌 8. 嚴禁接收未經(
)加密的批量(
)數據包。
A、客戶
B、身份
C、鑰匙
D、代發工資
9. 嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定(
)保管，或(
)不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。 A、入庫(柜)
B、保險柜
C、保險柜鑰匙、密碼
D、金庫
10. 為確保積分管理的公平和有效，各級機構的檢查人員應按規定(
)、(
)、(
)開展檢查工作。
A、頻率 B、頻次 C、內容 D、標準
三、填空題(共10小空，每空1分)
1. 嚴禁復制、_______、______持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。
2. 對公賬戶和結算管理嚴禁違規辦理賬戶______、_____、______。
3. 從業人員對開除的處理決定不服的，可自收到處理決定之日起________個工作日內，向作出處理決定的機構申請復查。復查機構應自受理之日起________個工作日內作出復查決定;復查時，原調查人員不得參與。
4. 嚴禁輸入密碼時不進行______和將非工作用包帶入現金區。
5. 從業人員在一個內積分達到______分或者連續兩年積分均達到______分即給予開除處分。
四、判斷題(共10小題，每題1分)
1. 從業人員一次有兩種及以上違規行為的，應當分別計算，累加分值。
(
)
2. 根據違規行為的輕重程度，將積分指標等級分為三級。一級為一般違規行為，二級為較大違規行為，三級為重大違規行為。
(
) 3. 嚴禁將個人名章(按規定授權除外)、授權卡、密碼交給他人使用。
(
) 4. 積分決定作出后，須經本人確認后生效。
(
) 5. 業務制度規定可以由代理人代客戶辦理業務，但柜員未按辦理流程執行的，屬于嚴重違規行為，給予開除處分。 ( )
6. 嚴禁弄虛作假，向上級和人行提供不實信息。
(
) 7. 從業人員對本人違規積分情況或者檢查人員對本人的檢查履職情況有異議的，應以違規積分管理系統記錄為準。
(
) 8. 在對從業人員選拔任用.轉聘、競聘上崗、晉升等事項進行考察時，應該將該從業人員近兩年的積分情況列入考察內容。
(
) 9. 嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證.業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫。
(
) 10. 嚴禁將個人名章(按規定授權除外)、授權卡、密碼交給他人使用。
(
)
五、簡答題。(共20分)
請寫出中國郵儲銀行員工行為十條禁令的內容。
第三篇：藥都銀行合規測試試題
(考試時長：90分鐘，滿分100分)
分數：
10、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發
布的行政規章，應當遵循的原則有( )、( )、( )。
一、填空題(每空0.5分，共計30分)
1、 標準基層行社創建包括：( )、( )、( )、( )、( )
2、網上銀行業務運營管理目標是：( )、( )、( )。
3、根據銀監會辦公廳《農村中小金融機構三項整治活動方案》和省聯社會議精神，我行開始啟動(
)、( )、( )三項整治活動。
4、標準基層行、社創建工作的指導思想中以“( )、( )、( )、( ) ”為工作中心，嚴格要求，加強規范，全方位提升基層行、社基礎管理水平。
5、合規管理是商業銀行一項核心的 ( )。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
6、( )以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限
7、安徽農金網上銀行業務系統所有數字證書分為 ( ) 數字證書和 ( ) 數字證書。
8、( )是指存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件。
9、信貸資產按“五級”分類，屬于不良貸款的有( )、( )、( )。
11、中國銀行卡產業面臨的主要風險包括 (
)、(
)、( )。
12、為實現銀行卡產業內的風險信息共享，中國銀聯和各發卡銀行共同建立了 ( )。
13、基層行、社應根據上級文件精神，制定員工考核考績辦法，將員工的收入與
其( )( )和( )掛鉤?？己丝伎冝k法應( )、( )。
14、授權人員授權時必須親自操作，不得將( )和( )授受給他人進行授權操作。
15、經國務院同意，中國人民銀行批準，( )作為我國自己的銀行卡組織于2002年正式宣告成立。
1
6、安徽省農村信用社聯合社受托申請發行的借記卡簡稱為( )，它具有( )、( )、( )、( )等功能。
17、按照《安徽省農村信用社工作人員違規行為違規處理暫行辦法》的規定，對
違規工人員的處理種類有：( )、( )、( )、( )。
18、優質文明服務的內容包括：( )、( )、( )、
工作紀律及服務環境 、服務設施等
19、綜合業務系統授權方式分( )和( )兩種。 20、按照銀行卡的業務性質，將銀行卡的功能分成如下幾大類：( )( )( )( )( )
21、ATM長短款查明原因后，一律通過( )方式處理。
22、根據中國銀聯收單業務市場規范，如商戶不在本省經營業務，可以要求商戶
1 在外省選擇一家( )，結算賬戶開立在( ) ，從而實現對商戶資金流量監控。
二、單項選擇題(共20小題，每小題1分，共計20分)
1、“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節( )
A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理
2、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在( )通過借款人賬戶支付給借款人交易對手
A 貸款發放當天 B 貸款發放兩天內 C 貸款發放后1周內 D 沒有明確的時間限制
3、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人( )為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
A營業收入 B財產狀況 C現金收入
4、《個人貸款管理暫行辦法》中( )內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的?
A 實貸實付制度 B 貸款面談制度 C 貸款人受托支付
5、貸款資金用于生產經營且金額不超過( )的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A 三十萬元人民幣 B 五十萬元人民幣 C 五百萬元人民幣
6、下列財產中，( )不可以抵押. A、土地所有權
B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物
C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
D、抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產
7、個人網銀關聯賬戶加掛，要求是( )
A: 任意賬戶 B: 任意客戶號下賬戶 C: 同一客戶號下賬戶 D:不確定
8、目前個人客戶申請開通短信需要到那里辦理?( )
A：標識有安徽農金的任意一家營業機構; B：標識有安徽農金的客戶開戶機構; C：通過96669電話銀行申請; D：所有的銀行機構;
9、目前企業客戶申請開通短信需要到那里辦理?( )
A：標識有安徽農金的任意一家營業機構; B：標識有安徽農金的客戶開戶機構; C：通過96669電話銀行申請; D：所有的銀行機構;
10、《銀行業人員職業操守》中,“守法合規”是指( )。 A、 銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事;
B、 銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力; C、 銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私; D、 銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度;
11、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發的(
)
A、《協助查詢存款通知書》 B、《辦案協查函》 C、《介紹信》 D、《查詢令》
12、《擔保法》規定：保證方式可分為( )。
A、代償保證和一般保證
B、一般保證和連帶責任保證 C、賠償責任和連帶責任保證 D、代償責任和連帶責任保證
13、下列支出不能計入農村合作金融機構成本的是(
) 。 A、職工福利費 B、呆賬準備金
C、訴訟費 D、支付的罰款
14、農村合作金融機構從事經營租賃業務取得收入，按規定計入當期損益，列( )。
A、營業外收入 B、其他營業收入C、投資收益D、營業收入
2
15、( B )是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件有可能造成損失的風險。
A、市場風險
B、操作風險
C、流動性風險 D、國家風險
16、農村合作金融機構固定資產有償轉讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應( )。
A、 營業外收入 B、 其他營業支 C、 營業外支出 D、營業費用
17、風險管理最為核心、最為關鍵的階段是(
)。
A、風險識別
B、風險計量
C、風險監測 D、風險控制
18、下列不屬于衡量商業銀行經營績效財務指標的是(D )。
A、資產利潤率 B、資本利潤率 C、收入利潤率 D、資本充足率
19、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為(
)。 A、1%
B、2.5%
C、3.5%
D、5% 20、根據《貸款通則》規定，貸款期限是根據( )確定的。 A、借款人生產經營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力
C、借款人生產經營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力
三、多項選擇題(共15小題，每小題2分，共計30分。多選、少選、錯選都不得分)
1、個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括( ) A 借貸雙方約定的情形
B 借款人無法事先確定具體交易對象的情形
C 借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 D 貸款資金用于生產經營且金額不超過30萬元的
E借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形
2、貸款審查應對貸款調查內容的( )進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。
A真實性 B合法性 C合理性 D準確性
3、在進行貸后管理過程中，貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款( )。
A檢查的方式 B檢查的內容 C檢查的頻度 D檢查的力度
4、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于( )等用途的本外幣貸款。
A.個人消費 B.投資理財 C.生產經營 D.資金周轉
5、個人貸款的借款人可以是 ( ) A具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 B境內自然人
C符合國家有關規定的境外自然人
6、電子銀行業務風險管理原則包括( )
A:統一性原則 B:及時性原則 C:系統性原則 D:持續性原則
7、農信銀轉賬是依托安徽農金營業機構參與聯網的農信銀資金清算系統發起的實時匯兌業務，可匯款至省外加入農信銀的( )等營業機構。
A: 農村信用聯社 B: 農村商業銀行 C: 農村合作銀行 D:國有商業銀行
8、下面關于金農卡的說法正確的是：( )。 A、金農卡是符合國際銀行卡標準的銀行卡 B、金農卡是磁條式銀行卡
C、持金農卡可在全球有“銀聯”標識的ATM、POS上使用
D、持金農卡可在安徽省農村合作金融機構網點進行存、取、轉賬業務
9、下列對金農卡業務的表述正確的是( )。 A、經口頭掛失的卡，掛失期內該卡不允許發生貸方業務
3 B、口頭掛失的金農卡掛失期滿后可自動解掛
C、金農卡密碼掛失7天內不允許發生借方業務(協議約定代扣款業務除外) D、金農卡書面掛失不能自動解掛
10、下列部門中( )有權查詢單位和個人銀行存款。 A、公安機關 B、海關 C、稅務機關 D、審計機關
11、辦理支付結算的基本原則是( )。
A、為客戶存款保密 B、恪守信用，履約付款 C、誰的錢進誰的賬，由誰支配 D、銀行不墊款
12、反映商業銀行經營狀況的指標有( )
A、營業利潤率 B、資本金利潤率 C、流動比率 D、資本風險比率
13、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具：( )A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金; B、確定中央銀行基準利率;
C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現; D、向商業銀行提供貸款
14、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與( )相一致。
A、法律
B、法規 C、準則
D、規則
15、商業銀行應建立與其( )相適應的合規風險管理體系。
A、經營范圍
B、員工水平
C、組織結構
D、業務規模
四、判斷題(共20小題，每小題1分，共計20分，正確的用√表示，錯誤的用×表示。)
1、個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。( )
2、 采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金 支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。( )
3、支付管理規定內容是《個人貸款管理暫行辦法》的核心要義。( )
4、一個核心系統客戶號，可以開立多個網上銀行戶。( )
5、企業網銀客戶的代付業務不受銀行限額管理的控制。( )
6、金農卡所有交易都必須憑密碼辦理。( )
7、金農借記卡可在國內銀聯聯網ATM和POS上使用，暫時不能在國外使用。( )
8、安徽省農村合作金融機構投放的ATM可受理農民工銀行卡特色業務。( )
9、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續費3.6元。( )
10、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以要求其在規定的期限內提交整改方案，并對實施情況進行監督。( )
11、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。( )
12、以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。( )
13、我國票據法中規定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。( )
14、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。(
)
15、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指(
)
16、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續費( )
17、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制;審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。( )
18、從2000年4月1日起，根據國家有關文件的規定，我國金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。( )
19、“三個辦法”是行政管理性規章，主要由強制性規范和禁止性規范構成。違反辦法規定要承擔行政責任。( )
20、實施分級授權制以實行“三崗”分離為指導原則，在同一筆貸款中，一人只能擔任調查崗、審查崗、審批崗中的一個崗位，不能同時擔任兩個崗位。(
)
沙土支 行
姓名：
第四篇：合規測試試題及答案
1.商業銀行的每個網點在同一會計年度()三家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。(C )
A、原則上只能與不超過
B、不得與超過
C、原則上只能與
D、只能與
2. 在小企業一般授信業務管理辦法的授信準入標準，對企業經營者或實際控制人從業經歷的年限在( C)年以上，素質良好、無不良個人信用記錄。
A、1
B、2
C、3
D、4 3.對產能過剩行業貸款我們要遵循(B)要求，進一步完善差別化信貸政策，區別對待，分類施策，推動化解產能過剩。
A.逐步退出;B. 四個一批;C.整體退出;D.有退有進
4.對于已開展業務合作的擔保機構，在對其進行年審或重新準入時，對代償率在(B)以上的，原則上年審不得通過且( )內不得再行準入。
A. 5%(含)、一年
B. 5%(含)、兩年 C. 3%(含)、兩年
D. 10%(含)、兩年 5. 以下關于與外部人員共享企業重要信息的說法，正確的是：( C)
A. 可以設置為共享
B. 上傳至論壇
C. 嚴格履行審批手續
D. 直接使用互聯網郵箱發送
6. 商業銀行應設立與客戶(D)能力相匹配支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。
A.資金;B.;技術;C. 抗風險能力;D.技術風險承受
7.要保證信貸資金的安全性，就要對在經營信貸業務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經營中最直接也是最主要的風險是(
C )
A.銀行內部風險B.法律風險C.客戶風險D.經營環境風險
8. 商業銀行代理銷售的保險產品保險期間超過一年的，應在合同中約定(C)個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。 A.5;
B.10;
C.15;
D.20 9. 風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于( B )萬元人民幣。 A.5; B.10;
C.20;
D.50
10.銀行業金融機構績效考評指標包括：合規經營類指標、經營效益類指標、風險管理類指標、發展轉型類指標、(D)
A 經營效率類指標
B內控建設類指標
C成本控制類指標
D社會責任類指標
11.在下列哪種情況下，銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管?( C) A. 嚴重違法經營
B. 重大違約行為
C. 可能發生信用危機
D. 擅自開辦新業務
12.《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》要求，商業銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用( D )驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備( D )認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業務關聯。
A.客戶手機號碼
B.身份證信息 C.客戶手機驗證碼
D. 雙(多)因素 13.電子銀行移動簽約設備應按(C)的保管方式進行保管及登記。
A.重要物品
B.重要單證
C.固定資產 D.重要空白憑證
14..個人信貸業務面臨的主要風險是(A)
A. 信用風險
B. 市場風險
C. 聲譽風險
D. 其他風險
15. 商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前( C )個月按照本辦法規定進行公示。 A.1;
B.2;
C.3
D.4
16.以下哪類客戶不屬于高風險客戶( B)。
A、客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單
B、與金融機構建立或開展了代理行、信托等高風險業務關系
C、客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 D、客戶多次涉及可疑交易報告
17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(
C )美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。
A.1000
B.5000
C.10000
D.20000 18.發生重大聲譽風險事件，當事機構應在獲悉輿情后 A 小時內向總行公關部報告擬采取的處理措施，應于 A 小時內向總行公關部報告對輿情的基本判斷和媒體應對口徑。
A.1,4;
B.24,48;
C.6,24;
D.4,24. 19.某信用卡客戶逾期96天后還款，發卡銀行應當按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還( C ) 。
A.費用、本金、利息
B.利息、本金、費用
C.本金、利息或費用
D.利息或費用、本金
20.服務收費四公開原則指的是：(A)、服務質價公開、效用功能公開、優惠政策公開。 A.收費項目公開
B.協議公開、C.服務內容公開、D.服務記錄公開
21.中間業務收入必須嚴格按照( B )進行核算，收入確認期間應與義務承擔期間相配比，以合理反映各期損益。
A、收付實現制
B、權責發生制
C、實質重于形式
D、謹慎性原則
22. 當客戶出現以下(
A )情況時，小企業經營管理部門須進行信用等級重檢。
A 訴訟標的達到凈資產50%(含)以上的法律訴訟
B 對外擔保額達到凈資產30%(含)以上的對外擔保
C 企業財務狀況惡化，償債能力下降
D 資產負債率超過70% 23.“用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化、精細化服務”是員工行為規范中的哪條要求?(B)
A.第四條“客戶至上”。
B.第五條“服務為本”。
C.第十二條“勤勉盡責”。
D.第十三條“精通業務”。
24. 商業銀行應于(D)底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。
A.2014年6月;
B. 2014年6月; C.2014年8月;
D.2014年9月
25、《中資銀行行政許可事項實施辦法》規定，應當指定(B)代為履職，并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。
A、上級機構相關人員
B符合相關任職資格的人 C、管理能力強的人
D、營銷能力強的人
26. 《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起___內予以處分。(C) A. 半年; B. 一年; C. 二年; D. 三年; 27.單位在銀行開立存款賬戶時，預留的印鑒必須是( C )。
A.單位財務專用章 B.單位公章和法定代表人章
C.單位財務專用章或公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章
D.單位公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章
28.根據票據法規定，支票喪失后，失票人應向支票支付地人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指( C )。
A.失票人所在地
B.收款人所在地
C.出票人開戶銀行所在地
D.出票人所在地
29.面向私人銀行客戶發放的“財富之星”授信額度不超過前12個月AUM值的(B)。
A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一項不是新“國八條”內容(C) A. 強化規劃調控，改善商品房結構;
B. 加大土地供應調控力度，嚴格土地管理;
C. 加大住房交易市場檢查力度，依法查處經紀機構炒買炒賣、哄抬房價等行為。 D. 加強對普通商品住房和經濟適用住房價格的調控，保證中低價位、中小戶型住房的有效供應;
31.根據銀監會《關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》要求，要科學制定對基層機構的業績考核和激勵約束辦法，確保(AC)指標占比滿足監管要求，避免粗放經營，避免不當激勵又發違規經營。
A.合規經營類;B.戰略性;C.風險管理類;D.中間業務類
32.商業銀行內部控制的目標是( ABCD )
A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行; B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現; C.確保風險管理體系的有效性; D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整
33. 根據《關于加強影子銀行監管有關問題的通知》規定，下列屬于影子銀行的有(ABCD)。
A.網貸公司;B. 貨幣市場基金;C.小貸公司;D. 第三方理財機構
34、國務院為推動金融機構完善服務定價管理機構，嚴格規范收費行為，要求“七不得”，分別為不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、(BCD)不得轉嫁成本、不得一浮到頂等規定。 A、不得強制收費、B、不得以貸收費 C、不得浮利分成 D、不得搭貸搭售
35.尚福林主席在2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上指出，商業銀行嚴守銀行經營管理規則，提出幾個回歸要求，分別是(ABCD)。
A.回歸安全性、流動性、效益性的“三性”原則; B.回歸鐵賬本、鐵算盤、鐵規章的“三鐵”要求; B.回歸貸前調查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度; D.回歸前中后臺的“三分離”安排。
36.銀行辦理支付結算必須遵守以下原則( ABC
)。
A、銀行不墊款
B、誰的錢進誰的賬，由誰支配
C、恪守信用，履約付款
D、不得壓票，隨意退票
37. 監管機構要求銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金(ABC)。
A.不得與自有資金混用;
B.不得購買本行貸款; C.不得開展資金池業務;
D.不得購買基金產品。
38.商業銀行的服務價格包括：(A、B、C)
A.實行政府指導價
B.政府定價的服務價格
C.市場調節價
D.自主定價
39.2014年銀監局要求著力防范化解銀行業風險，做到哪幾個方面(ABCDE)?
A. 加強信用風險防控; B. 加強流動性風險防控; C. 加強合規風險防控; D. 加強影子銀行風險防控; E. 加強信息科技風險防控. 40、五部委聯合發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》規定，商業銀行同業業務包括同業拆借、同業借款、(ABCD)、同業投資等業務
A、非結算性同業存款 B、同業代付 C、買入返售和賣出回購 D、同業投資
41. 中國銀監會《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，建立健全“雙線”風險防控責任制，并結合實際情況制定“雙線”風險防控方案。“雙線”是指( AD )。
A.經營條線;B.審批條線;C.風險條線;D. 監督條線 42. 結構性存款產品存續期間，客戶承擔的風險主要包括 (AB) A.收益風險
B.流動性風險
C.本金兌付風險
43. 陳瓊局長在全省銀行業監督管理工作會議上要求推進業務治理體系改革，當務之急是推進(AD)兩項改革。
A.理財業務;
B.資金結算業務;C.平臺貸款;D.同業業務
44. 銀行業金融機構應當遵循(A)和(C)原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務
A.依法合規;B.公平公正;C.內部自律;D.保護弱者
45.深入治理“小金庫”，是
的需要。(A.B.C.D)
A、深入貫徹落實科學發展觀、完善社會主義市場經濟體制
B、加快轉變經濟發展方式、保持經濟社會平穩較快發展
c、切實解決損害群眾利益和突出問題、促進社會和諧穩定
D、推進黨風廉政建設和反腐敗工作
46. “速貸通”業務不適用于(BC)
A、流動資金貸款
B、固定資產貸款 C、房地產開發企業貸款
D、低信用風險業務
47. 發展普惠金融，提高基礎性金融服務均等化水平,要做到(ABCD)。
A. 針對不同層次金融服務需求，為老弱病殘等特殊客戶群體提供人性化、便利化金融服務; B. 提升網點機構覆蓋率; C. 優化小微企業、“三農”金融服務; D. 繼續推進金寨縣農村金融綜合改革試點工作，及時推廣試點經驗。
48.銀監會在2014年上半年工作會議上提出，擴大小微和“三農”金融服務，堅持兩個不低于的政策目標，小微企業貸款兩個不低于的具體內容為(AC)。
A.貸款增速不低于當年各項貸款平均增速; B.不良貸款降幅不低于當年各項不良貸款平均降幅; C.貸款增量不低于上年同期水平;
D.創新貸款產品不低于當年同期其他貸款產品數量 49. 嚴格控制信用風險擴散,重點監控(ABC)等領域風險. A. 房地產;B.政府融資平臺;C.產能嚴重過剩;D.同業拆借
50.以下哪些專用存款賬戶不可辦理協定存款：(ABCD) A.證券交易結算資金
B.期貨交易保證金 C.信托基金
D.金融機構存放同業資金
51.社?；鸩豢刹扇∧姆N產品存放商業銀行(ABC) A.理財產品
B.結構性存款
C.貨幣基金
D定期存款. 52. 理財產品銷售人員從事理財產品銷售，不得有下列行為：(ABCD)
A.違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。
B.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易。
C.違規利用個人賬戶歸集客戶或他人資金，進行理財產品認購、申購、贖回等交易。
D.違規代替客戶簽署文件。
53.在財務顧問業務的開展中各行應認真執行“四有”原則，包括(ABCE)。 A.有需求 B.有協議 C.有服務 D.有收費 E.有記錄
54. 商業銀行信貸資金應該向鐵路、保障性安居工程、城市基礎設施建設、(ACD)等國家重點項目適當傾斜。
A.水利;B.水泥;C.能源;D.節能環保
55. 小企業押品可以選擇：(ABCD)
A商業房產土地、B工業房產土地、C載重噸位3000噸以上船舶及通用設備、D林權、E探礦權
56. 無法整改是指有充分證據證明被審行對審計發現問題采取了足夠的整改措施并執行完相關業務程序，剩余風險仍無法控制。對于該類問題需要審計部門認可。(√)
57. 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心 (√)
58. 《公司法》中規定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，不領取營業執照，其民事責任由公司承擔(×)
59.商業銀行的每個網點應當以紙質或電子形式公示代理保險產品清單，包括代理保險公司的名稱和產品種類等信息。(√) 60.網點通過柜臺、E動終端以及PBCS等系統為客戶進行電子銀行簽約時，必須認真核實客戶手機號碼的真實性。(A)。
A.對
B.錯
61. 小企業客戶可以采用第三方劃撥的商業用地抵押。(×)
62、根據《財務管理辦法》的規定，呆賬貸款核銷后不再結計利息。(
B )
A.對
B.錯
63. 商業銀行代理保險業務銷售保險時，投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，應為保單利益確定的保險產品，可以現場出具保單。(×)
64. 商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營，商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。(√)
65. 實行市場調節價的商業銀行服務價格，由商業銀行總行制定和調整。分支機構在獲得總行授權后，也可以制定和調整服務價格。( B )
A.對
B.錯
66. 商業銀行與第三方支付機構合作開展的業務,應做好(AC)整理和日志備份，便于事后檢查和審計。
A.數據;
B.圖片;
C.操作指令;D.重要文本
67. 商業銀行發行理財產品無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率是正常的。(×)
68.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，以其教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施以外的財產為自身債務設定抵押的，可以認定抵押有效(√)
69、票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。(
A )
A.對
B.錯
70. 商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托一級分行及分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項。(A)
A.對
B.錯
71. 辦理財務顧問業務的“四有”原則中的“有需求”原則是指我行有收取中間業務收入的需求。(×)
72、根據監管文件規定，具有高等任職資格且連續中斷1年以上的，擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調動或改任較低職務，不需要重新申請任職資格。A A、對 B、錯
73.個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。
74.辦理保本理財質押信貸業務時,應與客戶簽訂《理財產品(應收賬款)質押登記協議》，并在中國人民銀行應收賬款質押登記系統進行質押登記。(√) 75.商譽風險、競爭風險和規章風險對銀行的經營影響很大，銀行可以影響但很難控制它們。(√)
第五篇：銀行合規考試題庫4
一、單選
1、投標者和招標者不得相互勾結，以排擠競爭對手的( A )。 A、公平競爭 B、惡意競爭 C、有意競爭 D、無意競爭
2、監督檢查部門工作人員監督檢查不正當競爭行為時，應當出示( A )。 A、檢查證件 B、身份證 C、通知書 D、處罰書
3、經營者利用廣告或者其他方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳的，監督檢查部門應當責令停止違法行為，消除影響，可以根據情節處以( C ) 以下的罰款。 A、一萬元以上十萬元 B、一萬元以上五萬元 C、一萬元以上二十萬元 D、一萬元以上十五萬元
4、當事人對監督檢查部門作出的處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日( C )起內向上一級主管機關申請復議。
A、五日 B、十日 C、十五日 D、二十日
5、召開股東會會議，應當于會議召開( A )日前通知全體股東;但是，公司章程另有規定或者全體股東另有約定的除外。 A、十五 B、二十 C、三十 D、十
6、股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表( D )以上表決權的股東通過。 A、半數 B、三分之一 C、四分之三 D、三分之二
7、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之( A )以上的，可以不再提取。 A、五十 B、二十 C、三十五 D、十
8、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以( B )。 A、登記 B、不登記 C、處置 D、占有
9、不動產登記，由不動產( B )的登記機構辦理。 A、上一級 B、所在地 C、同級 D、其他
10、申請人對人民法院駁回破產申請的裁定不服的，可以自( B )向上一級人民法院提起上訴。
A、裁定送達之日起五日內 B、裁定送達之日起十日內 C、裁定做出之日起五日內 D、裁定做出之日起十日內
11、關于債權人會議主席的產生，下列表述符合《企業破產法》規定的是：( D )。 A、由債權人會議成員選舉產生
B、由債權人會議成員從有表決權的債權人中選舉產生 C、由清算組從有表決權的債權人中指定產生 D、有人民法院從有表決權的債權人中指定產生
12、附利息的債權自( D )時起停止計息。
A、破產程序終結 B、破產宣告 C、破產申請 D、破產申請受理
13、法定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的百分之( B )。
A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十
14、公司的發起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，由公司登記機關責令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之( D )以下的罰款。 A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十五
15、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存( C )年。
A、一 B、三 C、五 D、十
16、國務院反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，調查人員不得少于( B )人，并應出示合法證件和有效的調查通知書。 A、1 B、2 C、3 D、4
17、按照有關規定臨時凍結客戶資金的，凍結時間不得超過( D )小時。 A、12 B、24 C、36 D、48
18、債權人提出破產申請的，人民法院應當自收到破產申請之日起( C )內通知債務人。 A、三日 B、七日 C、五日 D、十日
19、依法應辦理抵押登記的，抵押權的生效時間為( B )。 A、抵押交付之日 B、登記之日
C、簽訂合同之日 D、當事人協商之日 20、當事人約定由債務人向第三人履行債務的，債務人未向第三人履行債務或者履行債務不符合約定，應當向( B )承擔違約責任。 A、第三人 B、債權人 C、債務人 D、當事人
21、國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起( C ) 內予以回復。 A、十日 B、二十日 C、三十日 D、十五日
22、下列( B )不屬于銀行業金融機構的審慎經營規則所包含的內容。 A、損失準備金 B、營業地址變更 C、風險集中 D、內部控制
23、劉某沒有代理權，冒充王某的代理人，在票據上以代理人名義簽章，該票據責任的承擔者是( B )。
A、王某 B、劉某 C、劉某和王某 D、相對人
24、單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的( C )、完整性負責。 A、全面性 B、及時性 C、真實性 D、安全性
25、債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于( B )個月的期限內履行債務。 A、一 B、兩 C、三 D、六
二、多選
1、有限責任公司應當置備股東名冊，記載下列( ABC )事項。 A、股東的姓名或者名稱及住所 B、股東的出資額 C、出資證明書編號 D、股東的背景情況
2、股份有限公司章程應當載明下列( ABCD )事項。 A、公司名稱和住所 B、公司經營范圍 C、公司設立方式
D、公司股份總數、每股金額和注冊資本
3、有限責任公司成立后，應當向股東簽發出資證明書。出資證明書應當載明下列( ABCD )事項。
A、公司名稱 B、公司成立日期 C、公司注冊資本
D、股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期
4、物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括( ABC )。 A、所有權 B、用益物權 C、擔保物權 D、抵押權
5、國家、( ABC )受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。 A、集體 B、私人的物權 C、其他權利人的物權 D、擔保物權
6、不動產物權的( ABC )和消滅，應當依照法律規定登記。動產物權的設立和轉讓，應當依照法律規定交付。
A、設立 B、變更 C、轉讓 D、處置
7、國家對不動產實行統一登記制度。統一登記的( ABC )，由法律、行政法規規定。 A、范圍 B、登記機構 C、登記辦法 D、經辦人員
8、經營者不得從事下列( ABC )有獎銷售。
A、采用謊稱有獎或者故意讓內定人員中獎的欺騙方式進行有獎銷售
B、利用有獎銷售的手段推銷質次價高的商品
C、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過五千元
9 、經營者不得捏造、散布虛偽事實，損害競爭對手的( AB )。 A、商業信譽 B、商品聲譽 C、個人信譽 D、他人信譽
10、人民法院受理債權人提出的破產申請的，債務人應當自裁定送達之日起十五日內，向人民法院提交下列哪些相關資料?( ABC ) A、財產狀況說明、債務清冊、債權清冊 B、有關財務會計報告
C、職工工資的支付和社會保險費用的繳納情況 D、破產申請書
11、下列不屬于債權人委員會行使的職權為：( BC )。 A、監督債務人財產的管理和處分
B、申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬 C、選任和更換債權人委員會成員 D、提議召開債權人會議
12、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的( ACD )等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。 A、現金匯款 B、轉賬匯款 C、現鈔兌換 D、票據兌付
13、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的( ABD )有疑問的，應當重新識別客戶身份。 A、真實性 B、完整性 C、及時行 D、有效性
14、有下列( AB )情形之一的，保證人不承擔民事責任。 A、主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的
B、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的 C、企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，債權人和企業法人有過錯的 D、債權人無過錯的
15、商業銀行發放貸款時，應遵守的規定( BCD )。 A、借款人不提供擔保的，一律不予借款 B、不得向關系人發放信用貸款和擔保貸款
C、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75% D、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%
三、判斷
1、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，不受法律保護。( 錯 )
2、金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。( 對 )
3、公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司具有法人資格，其民事責任由分公司承擔。( 錯 )
4、股東有權查閱、復制公司章程、股東會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議和財務會計報告。( 對 )
5、
廣告的經營者不得在明知或者應知的情況下，代理、設計、制作、發布虛假廣告。( 對 )
6、 經營者銷售商品，可以根據購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件。( 錯 )
7、監督檢查不正當競爭行為的國家機關工作人員徇私舞弊，對明知有違反法律規定構成犯罪的經營者故意包庇不使他受追訴的，給予行政處分。( 錯)
8、票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，不包括付款請求權和追索權。( 錯 )
9、人民法院受理破產申請后，管理人對破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同無權決定解除或者繼續履行。( 錯 )
10、人民法院裁定受理破產申請的，債務人應當及時指定管理人。( 錯 )
11、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力。( 對 )
12、不動產權屬證書是權利人享有該不動產物權的證明。不動產權屬證書記載的事項，應當與不動產登記簿一致;記載不一致的，除有證據證明不動產登記簿確有錯誤外，以不動產權屬證書記載的事項為準。( 錯 )
13、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處十萬元以下罰款。( 錯 )
14、業務收支以人民幣以外的貨幣為主的單位，可選定其中一種貨幣作為記賬本位幣，但編報的財務會計報告應當折算為人民幣。( 對 )
15、一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務人的抗辯權。債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權抗辯。( 對 )