合規管理范文

合規管理范文第1篇

根據《中國農業發展銀行武漢市XX支行開展“合規管理年”活動實施方案》的安排，“合規管理年”活動于9月轉入第四階段自查自糾階段。

作為農發行的財務工作者，每天都要面對繁雜的財務管理、日常報銷、會計監督工作，分部門、分項目核算工作，財務預算、計劃執行情況的核算，各種財務票據的領取、規范化使用、票據上報銷毀工作，財務規范的貫徹落實等等，每一步、每一個環節都不能出錯，這就要求我們必須比其他部門更加嚴格的用合規管理來規范自己，不但要合法操作，更要合規操作。具體來說，我行會計結算部門從以下幾個方面做好自查自糾工作:

第一、嚴格履行工作職責，規范業務操作流程。一是嚴格遵守系統操作規定。系統非工作日開放的環境中，各機構只能查詢打印報表，不得辦理業務;管理行要嚴格管理、加強指導，嚴防由于操作失誤導致主機業務數據調整現象發生。二是要加強IC卡的使用管理，認真落實管理制度，嚴格執行分管分用。三是要做到按時簽退。四是要加強大小額支付系統管理，嚴格執、行操作流程，及時接收來賬和辦理各類查詢查復事項，防范操作風險。五是認真做好反洗錢工作，及時處理大額回執，每個工作日下午4點前，及時登錄系統，查詢轄內網點回執修改情況，并督促網點將本日回執全部修改完畢。確保全年系統安全穩健運行。

第二、不斷完善制度規范建設，做好基礎管理工作。一是完善財

會制度體系。在財務費用分配上建立以經營績效為主導的分配制度，加大按經營利潤追加費用的比例。二是要加大制度執行力度，嚴格按照財會操作規程辦理各項財會事項，切實做到有令必行，令行禁止。三是提高財會監督水平。加大檢查輔導力度，按季對轄屬機構進行一次全面檢查督導，同時繼續做好坐班主任短期交流工作，夯實發展基礎。

第三、遵守黨紀國法，執行廉政紀律。支行領導小組通過組織觀看學習廉政教育的系列短片和近期發生的金融大案要案，使廣大干部職工深刻認識到遵守黨紀國法的重要性和必要性，督促我行員工牢固樹立合規經營的工作理念，促進支行各項工作的有效發展。

合規管理范文第2篇

合規管理舉例

合規管理是什么

何為合規管理?顧名思義，合規管理即為合乎規范的管理，而這里的規范小則包括合規手冊、公司規章制度，大則上升到地方、行業乃至國家法律法規。

合規管理被認為是與業務管理、財務管理并駕齊驅的企業管理三大支柱之一，財務管理是通過回顧企業三大報表，通過各種方法為下一報告周期的決策提供財務支持，告訴企業應該做什么。而合規管理則不同，合規管理旨在告訴企業在具體的操作過程當中應當怎么做，具體到怎么合理的做，合規的做，合法的做。對于上市公司而言，合規管理更顯的尤為重要，因為上市公司必須要堅持依法公開公正的原則，公平公正就必然離不開對相關事項的合規化管理。

來看一下智庫百科對合規管理的解釋，相信大家就能夠對合規管理這個詞有更為深刻的認識。

合規管理是指企業通過制定合規政策，按照外部法規的要求統一制定并持續修改內部規范，監督內部規范的執行，以實現增強內部控制，對違規行為進行持續監測、識別、預警，防范、

控制、化解合規風險的一整套管理活動和機制。合規管理，與業務管理、財務管理并稱企業管理的三大支柱，是內控的一個重要方面，也是風險管理的一個關鍵環節。

合規管理的內容：

有效的合規管理有助于企業應對不確定性、風險和機會，有助于保護和增加股東價值，降低未預期損失和聲譽損失的可能性。

合規管理的主要內容包括：合規管理制度建設、合規咨詢、合規審查、合規檢查、合規監測、法律法規追蹤、合規報告、反洗錢、投訴舉報處理、監管配合、信息隔離墻(監視清單與限制清單)、合規文化建設、合規信息系統建設、合規考核、合規問責等

而國際金融組織對合規的定義則是兩個維度

1. 合規(COMPLIANCE)：使公司經營活動與法律、管治及內部規則保持一致(瑞士銀行家協會)

2. 與目標連用，具體指必須致力于遵守企業主體所適用的法律法規

企業為什么要合規管理

談到為什么要合規管理，就必須注意到當前中國合規管理的現狀以及合規管理的意義所在

中國當前合規管理的現狀

和跨國企業相比，中國企業在合規問題上非常的落后，很多中小企業乃至部分大企業甚至都不知道合規管理的概念，隨著近年來國家反腐敗措施愈來愈多，對腐敗現象的懲罰力度越來越大，才讓合規化管理這一次慢慢的漸入人們的視野并不斷引起重視，這個外來的舶來品已經被諸多銀行、證券公司、上市公司所引用。而合規化管理發展到現在，在中國乃至全世界的合規化管理的重點就是反商業腐敗。

去年的葛蘭素史克等制造巨頭在中國大陸的行賄事件想必大家會有所耳聞，而后各大制藥巨頭紛紛加強了在中國的合規管理，避免再引發違規風險，而這不僅是在醫藥行業，包括酒店行業、國企等腐敗重災區合規化管理更顯的尤為迫切。

反觀中國，中國企業之所以缺乏合規化管理的意識的主要原因在于中國的法制觀念以及法制體系建設依然薄弱，因此這也是國家近些年來屢次強調建設法制強國的緣由所在。

合規化管理的意義：

1、合規管理是企業穩健經營運行的內在要求，也是防范違規風險的基本前提，是每一個公司都必須要管理的一部分，也是保障自身利益的有力武器，內控制度的完善離不開合規化的管理及操作，這樣方能讓企業內控制度效用最大化。

2、合規化管理是規范員工行為的有效手段，通過建構科學的企業合規文化以及合規體系，有利于讓員工養成合規化的習慣，避免違規風險。同時在在制度層次向廣大員工普及合規管理的相關條例，有利于讓員工自覺自律的避免違規化操作。

3、合規管理可以防止決策失誤，領導者的權限較大，再小的決策都有可能引發公司的多米諾骨牌效應，合規化管理通過約束高層領導人員的相關行為能夠最大限度的減少決策失誤而帶來的經營風險。

怎么才能讓企業合規化管理

1、建立科學的合規文化體系，規范員工的行為及理念，從頂層設計入手防范員工的合規風險

2、建設獨立的、強勢的合規部門，矯正員工日常當中的違規行為。

3、制定嚴格的合規激勵機制，加強事后的獎懲力度，避免違規風險。

4、不定期對企業員工及高層人員進行合規化抽檢，加入案例形成正面或者反面教材加以宣傳。

除此之外，還應配套一個高可執行性的合規化制度，讓員工有規可依，執規必嚴、違規必究。

合規管理三要素：有規可依，執規必嚴，違規必究! 但光讀口號作用有限，必須要讓合規化管理高可執行。 比如以差旅管理為具體例子，差旅過程當中的預算控制合規，采購合規，報銷審批合規都是需要具化的，而一站式差旅費用管理系統全程費控則有效的讓這些違

合規管理范文第3篇

綜合經營條件下工商銀行合規治理探析 摘要：綜合經營作為全球范圍內金融業發展的一個趨勢，在促進商業銀行盈利空間增大的同時，對銀行風險控制與合規治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規防范風險機制，盡快提升商業銀行實施綜合化經營過程中的合規治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。關鍵詞：工商銀行;綜合經營;合規治理

一、綜合經營條件下強化合規的可行性

綜合經營作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業經營的一種金融制度，其實質是在風險可控的前提下，通過經營多領域金融業務，得以實現現代商業銀行資本節約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實現經營模式戰略轉型已成為股份制商業銀行可持續發展的必然和現實。從國際銀行業經驗看，綜合化經營不僅提高了服務效率，降低了經營成本，還有效地降低和分散了經營風險，并最終增加了盈利，國際金融業尤其是西方商業銀行收入的50%以上來源于非利差收入。從國內金融業發展看，從1993年我國金融業正式實施行政性分業經營，至20xx年銀監會《商業銀行設立基金治理公司試點治理辦法》的出臺，我國金融業經歷了一個由分業向綜合轉變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實行綜合經營的金融控股公司預留了發展空間。工商銀行經過20多年的發展，已成為國內最大的商業銀行，在規模、機構網點、客戶、品牌、技術等方面具有明顯的競爭優勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務與效益良好的現代金融企業”的發展目標，通過發展非牌照類投資銀行業務和跨市場的交叉銷售，合資設立基金治理公司，境外投資銀行機構，以及通過控股銀行涉足保險業積累了一定的綜合化經營的經驗，綜合化經營體系已具雛形。

在適應綜合化經營，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領導的稽核體制基礎上，20xx年10月，又根據建設現代金融企業的需要，改組了內部審計委員會。在原稽核監督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統重組成立了合規機構，內部控制和合規治理職能得到加強。“下管一級、監控兩級”的治理體制不斷完善，總行對

一、二級分行資產質量、經營效益、綜合成本、依法合規經營以及負責人履職等情況的綜合監管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制、考核評價和監督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監管體制基礎上的對主要業務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執行，對于規范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發揮了重要作用。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架，實施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。

20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經歷了財務重組、引進戰略投資者、實行股份制改造、公開發行上市、完善公司治理結構、建立現代金融企業制度等一系列向現代金融企業邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協議、《合規與銀行內部合規部門》、人民銀行《商業銀行內部控制指引》、銀監會《商業銀行合規風險治理指引》等文件要求，建立完善現代商業銀行內部控制機制，健全內部控制體系創造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規水平在較短的時間內成為可能。

二、綜合經營條件下強化合規的切入點 強化合規的內涵

合規管理范文第4篇

中信銀行支行內控合規管理辦法(試行)

(1.0版，2012年)

第一章 總 則

第一條 為進一步加強支行的內控合規管理，切實防范各類風險和案件隱患，確保支行網點安全穩健運行，實現支行經營管理與支行人員履職雙合規，依據《企業內部控制基本規范》及其配套指引、《銀行業從業人員職業操守》等外部監管法規，以及《中信銀行員工廉潔從業規定》、《中信銀行員工行為守則》等相關管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內具備金融許可證和物理營業場所，履行對外營業服務職能的所有營業機構，具體包括各

一、二級分行的分行營業部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經理，對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

(一)支行長是指支行行長、副行長和行長助理;

(二)會計經理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責人，負責組織支行正確進行會計核算，嚴格執行各項會計規章制度及會計操作規程，認真履行事中控制和授權職責的會計人員;

(三)對公客戶經理是指按我行公司業務有關制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務的支行營銷代表;

—1—

(四)零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業務有關制度，從事營業經理、大堂經理、引導員、低柜理財經理、貴賓理財經理、個貸客戶經理、拓展主管、市場經理，以及零售客戶經理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經理及個貸客戶經理等崗位工作的人員;

(五)柜員是指使用核心業務系統、賬務集中業務系統等，完成相關會計處理的人員。

第四條 本辦法的內容主要包括支行的內控合規管理要求，支行人員的準入管理、履職規范和禁止性規定，是加強支行內控合規管理的基本要求。支行人員應學習掌握本辦法各項規定，認真領會本辦法精神，按照本辦法以及有關管理制度規定的崗位職責認真履職。

第五條 支行內控管理要按照“全員參與、職責明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風險管理和內部控制基礎建設，確保支行經營管理依法合規，管理、營銷和業務操作行為嚴謹規范。

第六條 支行要根據總分行內部控制相關要求和經營管理需要，加強日常管理，整合內控合規管理資源，定期監督檢查和評價內控制度執行情況，綜合利用各種監督檢查信息，揭示主要風險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴把人員選拔準入關、用人關和考核評價關，堅持“業務能力”和“職業操守”相統一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。

第八條 支行要加強內控合規文化建設，從經營思想、經營理念、職業道德、經營作風和行為習慣上培育良好的支行內控合規文化，通過實施“合規支行”評選等活動，全力營造“全員合規、全程合規、主動合規”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育，增強員工的合規經營意識、風險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責以及上下級相關崗位的權限邊界，堅決抵制人情、權利等因素對業務流程及操作規范的干擾，自覺防范合規風險與操作風險。

第二章 準入管理

第十條 基本準入要求

支行人員均應具備監管法規和我行相關管理制度規定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

(一)有嚴重違法、違規、違紀等不良記錄的;

(二)有涉黃、賭、毒等不良行為的;

(三)曾經利用銀行業務平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的;

(四)曾經竊取或泄漏我行商業秘密，嚴重損害我行信譽和利益的;

(五)參與經商辦企業、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當資金掮客、參與洗錢的;

(六)違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動的;

(七)在員工行為動態排查中有異常表現，經核查存在不當行為的;

(八)有其他違反法律法規、社會公德、職業道德等不良行為，經考察不宜任用的;

(九)違反廉潔從業相關規定的。 第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經對嚴重違規經營活動或重大損失負有直接責任或直接管理責任，并被有關機關依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經理還應當具備《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》規定的任職資格基本要求和專業準入條件。

對曾經派駐支行的內部風險暴露水平持續升高或對發生的內外部案件、重大差錯、重大違規負有主要責任的，不得聘用為會計經理。

第十三條 對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應當具備《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規定的任職資格基本要求、上崗要求和專業準入條件。

第三章 履職規范

第十四條 基本履職規范

支行人員履職時應當落實以下要求：

(一)認真履行本崗位職責，嚴格執行國家各項金融政策、法律法規和我行的各項規章制度、操作規程和管理要求;

(二)充分發揮對關聯崗位的權力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規程的交易行為;

(三)執行廉潔從業規定及職業道德規范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象;

(四)及時學習和更新業務知識，提升業務技能和職業素養，熟練掌握本崗位的內部控制要求和風險防控重點;

(五)妥善保管我行商業秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露;

(六)及時向支行長或上級行有關部門反映制度辦法、操作規程、日常管理中存在的缺陷或風險隱患，并提出建議;

(七)發現支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規定的，立即向支行長或上級有關部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，支行長還應當履行以下要求：

(一)支行行長負責本行的全面管理，對支行的合規經營和內控管理工作負總責，支行副行長、行長助理負責所分管業務的管理，對分管業務的內控合規管理工作負直接領導責任;

(二)嚴格權責劃分，實行不相容崗位分離，科學設置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責，建立健全本行員工崗位責任制，嚴格執行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核;

(三)認真研究內控合規、風險管理和案件防控方面的形勢，在業務實施前或規定時間內及時組織相關人員認真學習傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規、監管要求、總分行制度辦法、操作規程及上級行的有關規定;

(四)指導督促會計經理認真履行崗位職責，支持會計經理獨立履行事中控制和業務管理職責，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風險;

(五)指導規范客戶經理、理財經理、柜員日常營銷行為和業務操作行為，對規章制度及禁止性規定的執行情況進行監督檢查，防范案件及事故發生;

(六)加強反洗錢培訓，認真組織落實反洗錢工作職責;

(七)檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現金調 — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導大堂經理做好營業場所內客戶分流以及巡視工作，重點關注營業場所內可疑人員或異常動態，防止不法分子利用支行營業場所實施違法行為;

(八)定期組織安全應急預案演練，指導員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規定頻率及范圍認真執行查庫;

(九)分管保衛、運行、服務、內控的支行長要指定專人負責網點監控和報警設備、進行安全布防監控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監控錄像;

(十)在行內開展相關思想教育和業務、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監控、幫教轉化等工作;

(十一)管理本行行容、行貌和服務品質，強化員工的服務競爭意識，督促其不斷提高服務水平;

(十二)落實重大事項和突發事件報告制度，對支行發生的重大事項和突發事件，按規定程序和時限報告，并采取有效應對措施;

(十三)開展內控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀;

(十四)對本行各類問題整改工作承擔管理責任，牽頭制定并落實內外部檢查發現問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位;

(十五)履行屬于支行長職責范圍內的其他內控合規管理職

—7— 責。

第十六條 會計經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，會計經理還應當履行包括《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》等相關規定的以下要求：

(一)貫徹執行法律法規、外部監管要求、總分行各項會計規章制度及操作規程;

(二)配合支行長依法合規開展經營管理;

(三)嚴格落實柜臺崗位分工，規范柜面操作，防范操作風險;

(四)正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息;

(五)管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關部門報告;

(六)按要求落實整改內外部檢查發現的會計方面相關問題，并將整改結果及時反饋支行長和上級行相關部門;

(七)定期或不定期組織支行會計人員進行業務知識和操作技能培訓;

(八)配合支行長協調好與上級行及當地與會計活動有關的監管部門之間的關系;

(九)履行屬于會計經理職責范圍內的其他內控合規職責。 第十七條 對公客戶經理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，對公客戶經理還應當履行包括《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》等相關規定的以下要求：

(一)在法律法規、監管要求、總分行業務發展戰略、制度辦法、風險政策的規范內，針對不同的客戶設計不同的營銷方案開展營銷工作;

(二)按照相關業務流程做好客戶相關資料的搜集、整理、分析、報告等基礎性工作;

(三)認真履行貸前調查職責，堅持誠實守信原則，嚴格按照協議要求辦理相關業務，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整;

(四)對由客戶經理上門辦理的非柜臺開戶等業務，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規范性;

(五)在貸款發放和產品推介過程中，向客戶充分披露產品信息，揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售;

(六)密切關注合作客戶經營動態，及時發現客戶新的需求，做好后續服務和管理工作，保證信貸資金良性循環，及時滿足客戶合理需求;

(七)積極履行貸后檢查職責，有效運用信貸管理系統，及時向主管部門報告重大信息;

(八)履行屬于對公客戶經理職責范圍內的其他內控合規職

—9— 責。

第十八條 營業經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，營業經理還應當履行包括《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

(一)組織每日晨會、夕會;

(二)客戶意見簿意見反饋，營業廳工作日志填寫，日常監控抽查和營業廳設施檢查和抽查;

(三)遇到客戶投訴和其他突發性服務事件，負責第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關人員，并協調相關人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛;

(四)按照時間節點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環節的銜接進行管理和業務指導。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，零售類管理、營銷及操作人員還應當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

(一)理財客戶經理應當履行總分行相關制度所規定的經營管理職責，銷售理財(含代理類)產品時，應首先確認機構準入 — —10 手續和產品準入手續均已齊全，并根據總行統一銷售安排開展相關營銷，理財客戶經理要充分了解客戶的基本信息及風險偏好，根據客戶風險評估結果向客戶推介合適的金融產品，充分揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售，理財產品銷售工作應當通過系統實現;

(二)個貸客戶經理應嚴格執行個貸業務操作規程，準確運用個貸管理系統，關注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當的風險應對措施;

(三)大堂經理要做好營業場所巡視工作，對支行營業場所內的可疑人員或異常動態要重點關注，防止不法分子利用支行營業場所實施不法行為;

(四)履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責范圍內的其他內控合規職責。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，柜員還應當履行以下要求：

(一)在授權操作權限內辦理相關業務;

(二)妥善保管現金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業務系統中簽退;

(三)辦理現金業務時堅持當面清點、一筆一清，辦理現金收付業務及清點、交接尾箱要在監控下進行;

(四)按照制度規定頻率及范圍對現金、重要會計業務印章、

—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查;

(五)按照制度規定對相關憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據的真偽等進行嚴格審查;

(六)按照制度規定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規性進行審核，做好客戶信息的保密工作;

(七)遵守反洗錢有關規定，嚴格審查客戶身份，按規定留存相關資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數據;

(八)履行屬于柜員職責范圍內的其他內控合規職責。

第四章 禁止性規定

第二十一條 普遍適用的禁止性規定

支行人員應認真履行崗位職責，嚴格執行規章制度，嚴禁以下行為：

(一)在經營管理活動中弄虛作假;

(二)越權或違規轉授權辦理業務;

(三)私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協議或向客戶違規做出承諾;

(四)代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設置與變更、申領電子銀行客戶證書(USBKEY)、開通及取消服務(網上銀行、手機銀行、電話銀行等)、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產品等必須由客戶本人辦理的業務;

(五)代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼;

— —12

(六)使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網銀劃轉資金;

(七)代替客戶購買、保管、傳遞現金、存單(折)、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品;

(八)代替客戶保管預留印鑒或辦理預留印鑒的變更、掛失;

(九)通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金;

(十)賬外吸收客戶存款或將客戶資金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉賬、購買理財產品、股票市場運作、轉存通知存款或定期存款等業務交易;

(十一)挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保;

(十二)高息攬存或與中介機構合作違規攬存，違規出具擔保承諾書、虛假資信證明;

(十三)以本人名義注冊企業，或以親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人為員工本人;

(十四)在其他經濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經批準在其他經濟組織兼職并獲取報酬;

(十五)向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益;

(十六)向監管人員行賄或介紹賄賂，向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠;

—13— (十七)參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客;

(十八)與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來;

(十九)利用職務之便從事謀取個人利益的有償中介服務，違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動;

(二十)在營業場所內外收繳非法集資款;

(二十一)利用職務之便獲得本行商業機密或內幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利;

(二十二)違規查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息;

(二十三)隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業務; (二十四)上班時間買賣股票、權證或操作期貨; (二十五)賣淫嫖娼、包養情婦等涉黃行為;

(二十六)參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為;

(二十七)吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為;

(二十八)為各類違法、違規活動提供便利;

(二十九)明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風險隱患或案件;

— —14 (三十)法律法規和我行規章制度規定的其他禁止行為。 第二十二條 支行長的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

(一)授意、指使、強令業務人員進行違規操作;

(二)任何形式的賬外經營;

(三)用隱匿收入、虛列支出、轉移資產等方式私設“小金庫”;

(四)不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證;

(五)打擊、報復抵制或揭露其違規行為的業務人員和檢查人員。

第二十三條 會計經理的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經理還不得有以下行為：

(一)只授權、不審核，授權流于形式;

(二)授意、指使、強令柜員實施違規操作或掩蓋網點人員的違規操作行為;

(三)不按規定檢查或督促檢查庫存現金、有價單證、重要空白憑證、會計業務印章等重要物品;

(四)使用柜員的印章、證件、系統用戶辦理業務;

(五)為柜員頂班替崗或從事客戶經理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

(一)違反業務回避的有關要求，為利害關系人辦理授信、資信調查等業務;

(二)代替客戶簽約電子對賬協議，回簽電子對賬單;

(三)違規發放貸款、辦理貿易背景不真實票據業務、國內信用證等表內外授信業務;

(四)為我行授信客戶提供擔保;

(五)辦理核算業務;

(六)從事會計經理等與其職責不符的工作。 第二十五條 柜員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

(一)在未簽退系統或未收妥現金及重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜(崗);

(二)未履行有效的交接手續，將本人保管的重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用;

(三)攜帶現金、手袋等自有物品臨柜營業;

(四)當班時為本人辦理業務或以客戶身份自行存取款;

(五)在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業務印章或經 — —16 辦員名章;

(六)長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款;

(七)辦理開戶、變更、掛失等業務時不按賬戶管理規定審核客戶相關證明原件;

(八)違規辦理存款賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃業務;

(九)壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應由銀行支付的款項;

(十)辦理大額支付業務時不按要求向客戶進行電話核實;

(十一)未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執及驗印，未按規定及時核查對賬結果不符的賬戶;

(十二)空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內控合規管理制度

總分行相關部門應根據管理職責分工，建立并持續完善支行人員的準入、日常監督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內控合規管理的各項要求作為開展支行內控評價的重要依據。

第二十七條 落實支行內控合規管理要求

各分行要根據自身管理模式，將本辦法的相關要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責，確保責任到人、措施到位。各分行加強日常監督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、

—17— 會計部、人力資源部等相關管理部門應按照各自職責分工，通過建立工作日志或登記內控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內控管理履職情況以及內外部檢查發現問題信息，作為開展支行內控評價、績效考核、盡責評審、人員準入和退出的重要依據，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調整。

第二十八條 健全科學的激勵約束機制

各分行要科學設置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內控合規管理和操作風險等方面考核權重，充分調動員工主動參與內控工作的積極性;建立內控長效機制，逐步引導支行人員規范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業務的科學、可持續發展。

第二十九條 進一步做好信訪舉報工作

各分行紀檢監察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應機制。員工發現他人或自己被迫違規辦理業務的行為，應及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規行為，要按照有關規定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關規定嚴肅查處。

第三十條 進行內控合規管理問責

分行條線部門要履行對支行相應的管理職責，對違反規章制度特別是違反禁止性規定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規行為處理辦法》、《中信銀行員工違規行為處理操作規程》等 — —18 規定處理，嚴肅追究有關責任人的責任。

支行管理和操作人員要強化責任意識，切實履行崗位職責。內控管理混亂、問題頻發支行的負責人和上一級行的責任人要承擔相應的管理責任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規部負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發之日起實施。

合規管理范文第5篇

合規管理舉例

合規管理是什么

何為合規管理?顧名思義，合規管理即為合乎規范的管理，而這里的規范小則包括合規手冊、公司規章制度，大則上升到地方、行業乃至國家法律法規。

合規管理被認為是與業務管理、財務管理并駕齊驅的企業管理三大支柱之一，財務管理是通過回顧企業三大報表，通過各種方法為下一報告周期的決策提供財務支持，告訴企業應該做什么。而合規管理則不同，合規管理旨在告訴企業在具體的操作過程當中應當怎么做，具體到怎么合理的做，合規的做，合法的做。對于上市公司而言，合規管理更顯的尤為重要，因為上市公司必須要堅持依法公開公正的原則，公平公正就必然離不開對相關事項的合規化管理。

來看一下智庫百科對合規管理的解釋，相信大家就能夠對合規管理這個詞有更為深刻的認識。

合規管理是指企業通過制定合規政策，按照外部法規的要求統一制定并持續修改內部規范，監督內部規范的執行，以實現增強內部控制，對違規行為進行持續監測、識別、預警，防范、

控制、化解合規風險的一整套管理活動和機制。合規管理，與業務管理、財務管理并稱企業管理的三大支柱，是內控的一個重要方面，也是風險管理的一個關鍵環節。

合規管理的內容：

有效的合規管理有助于企業應對不確定性、風險和機會，有助于保護和增加股東價值，降低未預期損失和聲譽損失的可能性。

合規管理的主要內容包括：合規管理制度建設、合規咨詢、合規審查、合規檢查、合規監測、法律法規追蹤、合規報告、反洗錢、投訴舉報處理、監管配合、信息隔離墻(監視清單與限制清單)、合規文化建設、合規信息系統建設、合規考核、合規問責等

而國際金融組織對合規的定義則是兩個維度

1. 合規(COMPLIANCE)：使公司經營活動與法律、管治及內部規則保持一致(瑞士銀行家協會)

2. 與目標連用，具體指必須致力于遵守企業主體所適用的法律法規

企業為什么要合規管理

談到為什么要合規管理，就必須注意到當前中國合規管理的現狀以及合規管理的意義所在

中國當前合規管理的現狀

和跨國企業相比，中國企業在合規問題上非常的落后，很多中小企業乃至部分大企業甚至都不知道合規管理的概念，隨著近年來國家反腐敗措施愈來愈多，對腐敗現象的懲罰力度越來越大，才讓合規化管理這一次慢慢的漸入人們的視野并不斷引起重視，這個外來的舶來品已經被諸多銀行、證券公司、上市公司所引用。而合規化管理發展到現在，在中國乃至全世界的合規化管理的重點就是反商業腐敗。

去年的葛蘭素史克等制造巨頭在中國大陸的行賄事件想必大家會有所耳聞，而后各大制藥巨頭紛紛加強了在中國的合規管理，避免再引發違規風險，而這不僅是在醫藥行業，包括酒店行業、國企等腐敗重災區合規化管理更顯的尤為迫切。

反觀中國，中國企業之所以缺乏合規化管理的意識的主要原因在于中國的法制觀念以及法制體系建設依然薄弱，因此這也是國家近些年來屢次強調建設法制強國的緣由所在。

合規化管理的意義：

1、合規管理是企業穩健經營運行的內在要求，也是防范違規風險的基本前提，是每一個公司都必須要管理的一部分，也是保障自身利益的有力武器，內控制度的完善離不開合規化的管理及操作，這樣方能讓企業內控制度效用最大化。

2、合規化管理是規范員工行為的有效手段，通過建構科學的企業合規文化以及合規體系，有利于讓員工養成合規化的習慣，避免違規風險。同時在在制度層次向廣大員工普及合規管理的相關條例，有利于讓員工自覺自律的避免違規化操作。

3、合規管理可以防止決策失誤，領導者的權限較大，再小的決策都有可能引發公司的多米諾骨牌效應，合規化管理通過約束高層領導人員的相關行為能夠最大限度的減少決策失誤而帶來的經營風險。

怎么才能讓企業合規化管理

1、建立科學的合規文化體系，規范員工的行為及理念，從頂層設計入手防范員工的合規風險

2、建設獨立的、強勢的合規部門，矯正員工日常當中的違規行為。

3、制定嚴格的合規激勵機制，加強事后的獎懲力度，避免違規風險。

4、不定期對企業員工及高層人員進行合規化抽檢，加入案例形成正面或者反面教材加以宣傳。

除此之外，還應配套一個高可執行性的合規化制度，讓員工有規可依，執規必嚴、違規必究。

合規管理三要素：有規可依，執規必嚴，違規必究! 但光讀口號作用有限，必須要讓合規化管理高可執行。 比如以差旅管理為具體例子，差旅過程當中的預算控制合規，采購合規，報銷審批合規都是需要具化的，而一站式差旅費用管理系統全程費控則有效的讓這些違