第一篇：富登村鎮銀行貸款
中銀富登村鎮銀行您最信賴的百姓銀行
本著“擔當社會責任，做最好的村鎮銀行”的發展目標，中銀富登村鎮銀行按照“立足縣域、支農支小”的市場定位，堅持“小、快、靈、優”的服務特色，在董事長王鹽寧和經營班子的領導下，以響水縣14鎮區144個行政村的農民客戶為目標群體，以轄區內種養植業加工戶、農業產業化企業、商業網點及各類專業個體經濟組織、小微型加工制造業為支持重點，他們合規經營，務實作為，為縣域經濟發展注入了新的活力。
這是一家實力雄厚的品質銀行
響水中銀富登村鎮銀行是由中國銀行和新加坡淡馬錫旗下的富登金融控股公司共同投資設立，中國銀行占90%的股份，富登金融占10%的股份。目前，作為主發起行的中國銀行采用了村鎮銀行項目指導委員會和籌備組相結合的公司治理方式，在人才培訓、結算體系、運營服務及流動性保障等方面對村鎮銀行項目給予大力支持，集團建立了統一的IT系統平臺支付結算及客戶服務以及大數據平臺，為村鎮銀行提供強大的技術支撐。
截止2018年8月末，響水中銀富登村鎮銀行各項存款年日均余額——萬元，較年初增加——萬元，增長——%，存款客戶數——戶，較年初增加——戶，增長——%。 這是一家科技領先的現代銀行
中銀富登村鎮銀行擁有國內先進的科技系統和風控技術，可辦理儲蓄、結算、匯兌、銀行卡、理財、信貸、代理代付等業務，全面對接全國銀行的柜面通、網銀系統，可以實現全國各大銀行網點聯通匯兌;布設的惠農終端，具有“自助操作，隨時辦理，功能齊全”的便民特色，為客戶提供小額存取款、定活期互轉、交易明細查詢、口頭掛失、修改密碼、代理保險、代收水電費、繳納話費等服務，是響水縣百姓家門口的“小銀行”。 這是一家服務制勝的品牌銀行
自成立初，響水中銀富登村鎮銀行從誕生之日起變肩負起服務響水縣經濟發展，緊貼百姓金融需求，助力百姓創業致富的光榮使命。他們堅持與地方政府同頻共振，與三農客戶同生共長，與響水縣經濟同心共榮的宗旨，優化特色品牌，實施創新戰略。 殷實人生，我們為您積蓄。
少年、青年、中年、老年„„，年年都有“小金庫”。 富潤人生，我們為您助力。
信譽、技術、項目、資源„„，樣樣都能“貸資金”。 別樣人生，我們為您規劃。
板房、平房、樓房、洋房„„，家家都用“中銀富登折”。
未來1-2年，在轄區增設2個網點，3-5年增設3-5個網點，向鎮區和中心村延伸，把金融服務輸送到最需要的地方，把服務的真情播種在老百姓的心中。
這是一家勇于擔當的民生銀行 我們鄭重承諾：
-----關心扶貧戶脫貧的，不止有你，還有我們：
“扎根縣域、支農支小”，做好金融扶貧情景規劃及扶貧業務推廣工作，聚焦建檔立卡戶、聚焦“造血式扶貧”模式，全面貫徹落實精準扶貧相關工作。
-----打理企業財富的，不止有你，還有我們：
傾力龍頭企業，引導帶動農戶的生產經營，解決農產品銷路問題，確保銷售回籠資金可控，促進農業產業化水平不斷提升。 -----創建綠色社區生活,不止有你,還有我們：
傾心居民百姓，著力打造專業團隊，57名員工，平均年齡25歲，經過的嚴格的篩選、培訓，打造出一支綜合素質優秀的年輕隊伍，他們將走進社區，急百姓所急，想居民所想，給您貼心的金融服務。 -----擔心老弱病殘冷暖的，不止有你，還有我們：
傾情社會公益，倡導團結互助、關愛奉獻，積極參與志愿者服務，對特殊教育學校、環衛工人、敬老院開展送溫暖活動，擔當社會責任，做最好的村鎮銀行。
這是一家安全高效的平安銀行
3支專業化隊伍，57名員工，365個日夜相繼，用心經營您的每一份信任;五大類66項制度，集中匯編成冊，從工作紀律到經營管理，從崗位職責到管理辦法，涵蓋了中銀富登村鎮銀行工作的各個方面;24小時服務熱線81188801，一個電話，金融服務送到家。 這是一家人才領銜的智慧銀行 他們，是最普通的一線員工„„ 他們，是最專業的業務骨干„„ 他們，是最敬業的管理人員„„ 他們，就在您的身邊„„
第二篇：中銀富登村鎮銀行向來安縣特殊教育學校捐款2萬元。
中銀富登村鎮銀行
向來安縣特殊教育學校捐款2萬元
2012.2.16中銀富登村鎮銀行在來安縣正式開業，在盛大開業之際中銀富登村鎮銀行向來安縣特殊教育學校捐款2萬元。為來安縣特殊教育學校的貧困學子獻上了一份愛心。
2012.2.16中銀富登村鎮銀行正式開業。來安縣委書記金維加、縣長焦義朝到會祝賀。中銀富登村鎮銀行朱豐坤行長主動與我校結成幫扶單位，并向來安縣特殊教育學校捐款2萬元，來安縣特殊教育學校學生向中銀富登村鎮銀行敬獻4副繪畫作品，表達對中銀富登銀行無私奉獻的感謝。這對我們今后的工作是一個極大的鼓勵和支持，我們一定不辜負你們的期望，做好本職工作，把你們無私的關愛送進殘疾學生的心里，讓殘疾學生和正常學生一樣同享藍天下的陽光。 中銀富登村鎮銀行是中國人民銀行和新加坡富登公司合資建成、中國人民銀行控股的一家完全企業化運作的商業銀行，該銀行的服務對象將重點定位于服務中國的三農經濟、中國的中小企業包括微型企業及本地的個體工商戶。
本次中銀富登銀行的愛心行動，表現了他們要扎根來安，服務來安的經濟建設特別是三農經濟的信心，此舉是一個企
業社會責任的體現。在此對中銀富登銀行員工的愛心表示真心的感謝。
第三篇：村鎮銀行豬貸款
九華村鎮銀行創新信貸產品開辟生豬貸款綠色通道
近日，青陽縣一畜牧養殖企業用存欄的243頭能繁母豬作抵押，在安徽青陽九華村鎮銀行獲得了44萬元流動資金貸款。這筆貸款是青陽縣，乃至池州市第一例以能繁母豬為抵押物的貸款，這筆貸款的成功發放是該行發力支持“三農”，創新抵押方式的一次重大嘗試。這種抵押模式的創新為解決當前池州市畜牧業融資困局開辟了新的渠道，而且對破解養殖行業貸款抵押難問題具有深遠意義。
所謂能繁母豬抵押貸款，是該行專為生豬養殖企業和農戶“量身定做”的貸款新品種，養殖農戶或企業用自身或第三人正在養殖的能繁母豬等活體牲畜作為抵押，向該行申請貸款，經批準獲得信貸資金的創新貸款品種。
用母豬抵押，抵押物具有活體性、流動性強的特點，在操作上沒有可參照性，加之畜牧業養殖風險、市場風險都較大，銀行普遍不愿意貸款。青陽九華村鎮銀行緊跟企業發展需要，創新信貸發放模式，嘗試破解畜牧業融資困局，把信貸政策與企業實際情況相結合，提出用企業存欄的能繁母豬作抵押，為企業“量身定做”開發了牲畜抵押這一新型貸款方式。具體貸款流程：一是企業申請;二是銀行組織相關人員對企業進行調查評估、資質審核;三是審核通過，委托畜牧管理部門對牲畜健康及疫情狀況進行合理價值評估，根據評估價值的一定比例發放貸款;四是強化貸款管理，要求辦理牲畜保險，并明確如遇重大疫情風險，指定該行為第一受益人，同時企業必須每半個月報告一次抵押物市場價格及宰殺、銷售、交易等情況，每銷售一定數量的生豬必須歸還相應額度的貸款，以此來降低和防范資金風險。
據了解，安徽青陽九華村鎮銀行是經中國銀監會批準的目前池州市唯一的一家股份制村鎮銀行，開業半年來，該行充分發揮經營方式靈活的特點，通過量身設計符合“三農”發展的信貸產品，有力支持了特色農業、農民創業和農村小微企業發展，促進了農民增收，發揮出了服務地方經濟和新農村建設的職能，同時，該行自身發展也取得了可喜的成績，截止到2011年末，存貸款余額雙雙突破億元大關，分別達到1.39億元和1.13億元。
第四篇：村鎮銀行農戶小額貸款管理辦法
(試行)
第一章 總 則
第一條 為促進農村經濟發展，為廣大農戶提供普惠、優質、高效的金融服務，根據國家有關法律法規、《**村鎮銀行個人信貸業務基本規程(試行)》等信貸管理制度制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的農戶小額貸款是指我行按照普惠制、廣覆蓋、商業化的要求，對農戶家庭內單個成員發放的小額自然人貸款。每戶農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款。
農戶是指長期(一年以上)居住在鄉鎮(含城關鎮)行政管理區域內的住戶，包括從事農業生產經營的住戶、國有農(林)場職工、農民工、農村個體工商戶等，但不包括居住在城關鎮從事非農業生產經營的住戶。
第三條 農戶小額貸款業務堅持控制風險、有效發展、循序漸進、適度盈利的原則，努力解決農戶貸款難問題。
第四條 農戶小額貸款原則上由客戶部門根據區域經濟發展狀況、管理水平、貸款不良率、貸款定價等因素對農戶小額貸款審批實行差異管理、動態調整。
第五條 農戶小額貸款的調查、發放、管理、收回等環節應該依靠客戶部門完成，可以借助但不得委托村委會、專業合作社等其他外部組織機構對農戶進行貸款的調查、發放、管理、收回工作。
第二章 貸款用途和準入條件
第六條 農戶小額貸款用于農戶生產、生活的融資需求，主要包括：
(一)從事農、林、牧、漁等農業生產經營活動。
(二)從事工業、商業、建筑業、運輸業、服務業等非農業生產經營活動。
(三)職業技術培訓、子女教育、醫療、購買耐用消費品、修繕房屋等生活消費。
第七條 申請農戶小額貸款的借款人必須同時具備以下條件：
(一)年齡在18周歲以上(含18周歲)，且申請借款時年齡和借款期限之和不得超過60(含60);在農村區域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。
(二)根據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為一般級及以上;
(三)應具有穩定的收入及按期償還貸款本息的能力。
(四)所從事的生產經營活動，符合國家法律法規及產業政策。
(五)品行良好，申請貸款時無逾期未還貸款。
(六)貸款人規定的其他條件。
第八條 根據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，滿足下列情況之一的農戶，可視風險程度和經營現狀直接歸為良好級：
(一)采用合法、足值房地產抵押，且所抵押房地產位臵處于市縣城區或重點鎮、不易貶值、變現能力強的客戶;
(二)信用等級AAA級(含)以上的大中型客戶提供保證擔保的，或從事訂單農業，由信用等級在AA級(含)以上的大中型農業產業化企業提供保證擔保的客戶;
(三)由我行認可的信用擔保機構提供擔保的客戶。 第九條 嚴禁對以下客戶辦理農戶小額貸款業務：
(一)有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的;
(二)有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外;
(三)有嗜賭、吸毒等不良行為的;
(四)從事國家明令禁止業務的。
第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式
第十條 農戶小額貸款單戶授信額度起點為3000元，最高不超過5萬元(含)。我行應根據客戶的信貸需求、信用等級評定結果、擔保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度，但單戶最高授信額度應控制在貸款期間該農戶家庭總收入的50%以內。
第十一條 農戶小額貸款主要用于滿足農戶臨時性、短期周轉資金需要，具體用款方式由貸款人與借款人協商決定。
第十二條 農戶小額貸款期限應根據農戶的生產經營周期和綜合收入情況確定。貸款期限一般不超過3年，但對從事林果業等回收周期較長的生產經營活動的，可延至5年。
第十三條 因遭受自然災害、重大疾病、意外事故或市場出現重大變化等原因導致不能按期歸還貸款的，經批準同意，可以辦理展期。展期后貸款形態要相應調整為關注類。短期貸款展期累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半。
第十四條 農戶小額貸款定價堅持收益覆蓋資金成本、信貸成本、管理成本、稅負成本、資本成本、目標利潤的原則。根據人民銀行規定的利率標準，我行可根據當地資金供求和同業情況合理確定貸款利率。
第十五條 期限在1年以內(含)的農戶小額貸款，可采取固定利率(貸款執行約定的利率直至貸款到期日)或浮動利率方式(如遇中國人民銀行人民幣貸款基準利率調整，自基準利率調整之日起，按調整后相應期限檔次的基準利率和約定的利率浮動幅度確定新的貸款執行利率);期限在1年以上的貸款，采取浮動利率方式。
第十六條 還款方式。
(一)期限在1年以內(含)的貸款，采取利隨本清、按季(月)結息到期還本還款方式。
(二)期限在1年以上的貸款，采取等額本息、等本遞減等分期還款方式。分期還款的批次應根據客戶現金流量特點確定，最長可按每6個月進行分期還款。
第十七條 對誠信守約客戶，可以采取貸款優先、利率優惠、擔保放寬等激勵政策;對違約失信客戶，在內部建立黑名單，進行信息通報;對于信用環境惡化的地區，實施區域禁入政策。
第四章 擔保方式
第十八條 農戶小額貸款分為信用貸款和擔保貸款兩類。擔保貸款采取《**村鎮銀行“三農”信貸業務擔保管理辦法(試行)》中規定的擔保方式，具體包括：
(一)保證擔保方式。包括法人客戶、信用擔保公司、農民專業合作社、自然人、多戶聯保等保證擔保。
(二)抵押擔保方式。包括房地產、交通運輸工具、大中型農機具、荒地承包經營權、林權等抵押擔保。
(三)質押擔保方式。包括貴金屬、存單、債券、倉單等質押擔保。
第十九條 借款人可遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則組成聯保小組申請貸款，聯保小組成員之間共同承擔連帶責任保證。采用多戶聯保擔保方式必須同時符合下列條件：
(一)聯保小組成員不低于3戶。
(二)聯保小組成員間不存在直系親屬關系，或雖為直系親屬但成員間已單獨建立家庭且家庭財產能夠有效區分;
(三)聯保小組成員的居所應相對集中。
第二十條 采用多戶聯保擔保方式的，每個借款人只能參加一個聯保小組。聯保小組成員出現逾期貸款的，在逾期貸款清償前停止對該聯保小組所有成員發放新的貸款。 第二十一條 鼓勵將多戶聯保擔保方式應用于符合下列條件之一的借款人：
(一)根據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評定結果為良好級(含)以上。
(二)我行確定的信用村內村民。
(三)建立了風險基金等增信機制的農民專業合作社內社員。
(四)借款人以家庭財產、土地承包經營權等向聯保小組內其他成員提供反擔保的。
第二十二條 對自然人保證人，在重點審查其擔保能力基礎上，可不進行信用等級測評。
第二十三條 對符合下列條件之一的客戶，可辦理總額不超過1萬元的信用貸款：
(一)根據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，信用等級評定結果為優秀級。
(二)在金融機構有2次以上完整還清貸款的歷史記錄，且信用等級評定結果為良好級(含)以上。
(三)建立了風險基金等增信機制的農民專業合作社和我行確定的信用村內社員、村民，且根據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，信用等級評定結果為良好級(含)以上。
(四)與信用等級AAA級(含)以上的大中型企業或信用等級AA級(含)以上的大中型農業產業化企業簽訂了收購協議，從事訂單農業的農戶。 首次信用貸款后，誠信守約、按時償還貸款本息的客戶再次申請貸款時，可將其信用貸款額度最高提至3萬元。
第二十四條 積極引導借款人投保農業保險、人身意外傷害險等保險。鼓勵有條件的地區，推行貸款和保險“雙單作業”。
第五章 貸款程序和貸后管理
第一節 基本流程
第二十五條 農戶小額貸款業務流程執行《**村鎮銀行“三農”信貸業務基本規程(試行)》相關規定，基本流程為：客戶申請、受理與調查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。
第二十六條 信貸業務審批流程
農戶小額貸款業務審批流程為：客戶申請，客戶經理調查，客戶部門負責人(或網點負責人，下同)簽字同意后，審查崗審查，交有權審批人審批。
第二十七條 農戶小額貸款實行限時辦結制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個工作日內辦結，新客戶原則上在5個工作日內辦結。對于不在我行營業機構覆蓋范圍的鄉鎮、邊遠地區等，可以適當延長辦結時間。
第二節 貸款申請與受理
第二十八條 客戶應填寫《**村鎮銀行農戶小額貸款業務申請表》，向客戶部門(營業網點)提出農戶小額貸款業務申請?？蛻粜枰峁┮韵沦Y料：
(一)借款人合法有效的身份證明。
(二)擔保人合法有效的身份證明、抵押物的權屬證明，符合信用貸款條件的除外。
(三)貸款人認為有必要提供的其他材料。
客戶部門(營業網點)收到申請資料后，初步認定客戶是否具備辦理農戶小額貸款業務的基本條件。對于不符合貸款條件的，應及時通知申請人。
第三節 貸款調查
第二十九條 農戶小額貸款業務須采取雙人實地調查方式?？蛻艚浝硪c客戶進行面談，并通過查詢個人征信系統等有關途徑，認真核實客戶信用記錄以及提供資料的真實、有效性。有條件的，還可借助村委會、農民專業合作社、“五老”誠信評議小組(老支書、老村長、老黨員、老干部、老組長)等組織對農戶進行貸前調查。對于農戶小額貸款業務，主要調查以下內容：
(一)客戶提供的資料是否真實、有效。
(二)客戶基本情況，包括家庭基本情況、財產狀況、信用記錄(必要時可延伸查詢配偶的信用記錄)。
(三)客戶經營管理能力、生產經營狀況、借款期內現金流。
(四)借款用途是否合法。
(五)客戶還款能力和意愿。
(六)核實擔保人的擔保能力和意愿、實地調查抵押物的產權歸屬、地理位臵、變現能力等情況，質押財產的權屬和真實性。
第三十條 客戶經理根據調查情況，依據《**村鎮銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》對客戶進行信用等級評定，并提出調查結論，明確擬提供貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等要素。
第三十一條 我行客戶部門審批權限內的農戶小額貸款業務，客戶經理簽字后將有關信貸資料移送客戶部門(營業網點)負責人簽字認可，再將有關信貸資料移送審查崗審查。
第三十二條 調查認為不符合貸款條件的，經客戶部門(營業網點)負責人同意可終止信貸程序，并及時通知申請人。
第四節 貸款審查、審批
第三十三條 審查崗負責農戶小額貸款業務的審查，在對信貸基本要素、借款人和擔保人主體資格、信貸政策、信貸風險等方面內容進行認真審查后，就是否同意貸款以及貸款的額度、期限、利率、還款方式、擔保方式等提出明確意見，并移送有權審批人審批。
第三十四條 審查崗對客戶部門(營業網點)移交的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的農戶小額貸款業務，可要求補充完善;對不符合國家政策、銀行信貸政策的，可終止信貸業務辦理程序，將有關材料及時退客戶部門(營業網點)。
第三十五條 有權審批人在授權范圍內，根據調查、審查結論等因素審批農戶小額貸款業務事項。對審批不同意貸款的，簽署意見后退回審查部門，由調查部門及時通知借款人。
第五節 用信管理
第三十六條 經審批同意后，客戶部門或營業網點根據有關規定與客戶簽訂《**村鎮銀行農戶小額貸款借款合同》。
第三十七條 抵質押登記。采用抵押、質押貸款方式的，在貸款發放前，應辦妥抵押登記、出質止付等相關手續。
第三十八條 貸款發放?？蛻舨块T或網點負責人審核擔保落實等情況后，客戶經理填制借據。放款審核崗審核無誤，簽發放款通知單，提交有權審批人審核簽字后，送交柜面人員辦理賬務處理。
第六節 貸后管理
第三十九條 積極發揮村委會、專業合作社、龍頭企業等組織以及協貸員在組織農民生產經營、貸款資金監管、引導農民按時還款等方面的作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本。
第四十條 貸后管理應堅持有效性原則，綜合考慮還款方式、檢查成本確定檢查頻率。管戶客戶經理要積極利用信息科技手段，采取實地檢查、電話訪談、檢查還款交易記錄等多種方式對貸款進行檢查。
第四十一條 農戶小額貸款不實行首次跟蹤檢查，管戶客戶經理可按還款方式不同采用不同的檢查方式：
(一)對采取等額本息、等本遞減等分期還款方式的，實行逾期催收檢查制度。對于能夠按期還款的客戶，不進行專門的貸款定期檢查，以還款記錄的監控來代替定期檢查;對于未按期還款的貸款，及時進行催收。
(二)對采取利隨本清、按季(月)結息到期還本還款方式的，每年至少進行一次實地檢查。
第四十二條 管戶客戶經理貸后檢查(回訪)主要檢查以下內容：
(一)重點檢查借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金，是否存在私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等違規問題。
(二)借款人的家庭情況、健康狀況、生產經營、財產狀況是否正常，主要產品的市場變化情況;
(三)借款人是否有違法經營行為，是否卷入經濟糾紛，與其他債權人的合作關系;
(四)擔保人保證能力，抵(質)押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定。
貸后檢查(回訪)發現有可能影響客戶還款能力事項的、應及時補充擔保物或增加擔保人、提前收回貸款、終止用信等經濟及法律措施控制風險。
第四十三條 客戶部門要根據當地實際情況，對轄內農戶小額貸款每年至少組織一次交叉檢查，交叉檢查方式和檢查面由本行自行確定。
第四十四條 風險經理通過定期檢查客戶部門貸后管理情況，與客戶部門緊密合作，共同控制轄內農戶小額貸款風險。對監測、檢查中發現風險或違規線索的，風險經理可以延伸至客戶進行實地檢查。
第四十五條 風險經理監測和監管的主要內容包括：
(一)信貸制度執行情況。如信貸業務合規合法性，客戶經理貸后管理情況，信貸檔案資料管理情況，違規責任人落實和處理情況等。
(二)業務風險狀況。如經營單位信貸業務運行情況、客戶風險變化情況，新發生不良貸款情況及處臵情況等。
第四十六條 貸款到期前，客戶經理應采取各種有效方式及時通知借款人按時歸還貸款。對到期尚未歸還的農戶小額貸款，客戶經理應按規定及時報告客戶部門負責人及有關部門，列入逾期催收管理，及時發送逾期貸款催收通知書。在地方政府、專業合作社、信用村等機構協助清收貸款仍無效后，應按規定及時提起訴訟。
第六章 經辦機構、客戶經理管理
第四十七條 從事農戶小額貸款的信貸人員應熱愛農村金融工作，具有良好的職業道德和一定的專業素質?？蛻艚浝淼膷徫粦鄬Ψ€定，對特殊原因確需調整崗位或離崗的，要在明確接管雙方責權利的前提下，落實專人接管其管理的貸款。
第四十八條 我行必須結合當地實際，對從事農戶小額貸款業務的客戶經理，建立持證上崗、授權營銷和等級管理制度。要按照客戶經理的個人品德、業務素質、風險控制能力、所管理貸款質量等情況，確定每名客戶經理所管理的貸款戶數和金額，授予客戶經理不同級別，并根據客戶經理經手的農戶小額貸款業務量、貸款質量、風險調整后收益指標，實時動態調整。
第四十九條 客戶經理應把向借款農戶進行信用觀念、風險意識、貸款申請條件、程序、理財基本知識等教育作為經常性的工作，強化借款人的誠信意識，引導借款人形成誠信光榮、失信可恥、重視個人信用記錄的良好風尚。有條件的，還可以爭取政府相關部門支持，派出技術人員對農戶的生產經營進行指導。
第七章 激勵約束機制
第五十條 農戶小額貸款的調查、審查、審批和貸后管理各環節具體承辦人為相應環節的責任人。
第五十一條 農戶小額貸款必須結合當地實際，按照權、責、利相結合的原則，實行“包發放、包管理、包收回、績效工資與貸款數量、質量掛鉤”的“三包一掛”制度。
第五十二條 農戶小額貸款業務責任追究實行違規責任和風險責任雙重責任追究管理。
第五十三條 違規責任是指信貸人員在信貸經營管理過程中，違反國家法律法規、金融規章和我行各項規章制度應承擔的責任。違規貸款主要包括頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、以貸謀私、多人承貸一人使用、不符合國家政策法規以及我行貸款條件的貸款。違規責任追究執行《**村鎮銀行員工違反規章制度處理辦法》等文件規定。 第五十四條 風險責任是指信貸人員對經手(指調查、審查、審批、經營或貸后管理，下同)信貸業務的風險狀況超過風險控制目標時應承擔的責任。經手信貸業務風險狀況保持在風險控制目標以內的，不追究信貸人員的風險責任;對超出風險控制目標的風險責任進行追究。農戶小額貸款的風險控制目標為到期貸款收回率不低于95%，當年新發放貸款不良率(按余額計算)控制在2%以內。
第五十五條 因下列原因造成農戶小額貸款風險的，該筆貸款不納入信貸人員的風險責任管理：
(一)因重大自然災害等不可抗拒因素，對借款人生產經營活動造成重大不利影響。
(二)客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來源或收入不足清償貸款。
(三)經我行審查認定的其他情況。
第八章 其他管理
第五十六條 農戶小額貸款要按我行相關規定足額提取損失準備金、及時核銷呆賬。
第五十七條 農戶小額貸款在相應會計科目中核算。
第五十八條 農戶小額貸款的信貸檔案資料至少包括以下內容：《**村鎮銀行農戶小額貸款業務申請表》、《**村鎮銀行農戶小額貸款業務調查審批表》、《**村鎮銀行農戶信用等級評定測分表》、借款人身份證明復印件、保證人身份證明復印件、借款憑證、借款合同。聯保小組貸款方式的信貸檔案資料，應以小組為單位裝訂。
第九章 附 則
第五十九條 本辦法由**村鎮銀行解釋、修訂。 第六十條 本辦法自發布之日起施行。
第五篇：小額貸款公司與村鎮銀行的區別
一、 監管部門不同，
小額貸款公司由省級政府主管部門批準設立和管理，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
村鎮銀行應當經籌建和開業兩個階段：其籌建期最長為自批準決定之日起6個月。由銀行業監管部門批準設立并監管。
二、 機構性質不同：
小額貸款公司為從事放貸業務的商業性機構，屬于一般工商企業;
村鎮銀行為從事銀行業務的金融機構，屬于銀行業金融機構。
三、 出資人不同：
小額貸款公司由自然人、企業法人和其他社會組織投資設立。組織形式是有限責任公司的注冊資本不低于5000萬元，并且全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。其中主發起人持股比例不超過30%，其他股東持股比例不低于5‰且不超過10%，自然人股東持股合計不超過50%且不存在關聯股東;
村鎮銀行由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資設立。在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉(鎮)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。其中發起人或出資人中應至少有1
家銀行業金融機構持股比例不低于20%，其他主體不得超過10%，
任何單位或個人股東持股5%以上的，須經銀監會批準。
四、業務范圍不同：
小額貸款公司不得吸收公眾存款，只能用自己的資本金、捐贈
資金、不超過兩個銀行業金融機構融資(不超過注冊資本的50%)
來經營小額貸款業務?？蛻羧后w主要是短期急需資金周轉或者新創
辦的微小企業，以及優惠利率的農業龍頭企業、規模種植業。
村鎮銀行在成本可算、風險可控的前提下，經行政許可可以開
辦各類銀行業務，如存貸款、匯兌、匯款以及保險等中間業務?？?/p>
戶群體主要面向專業的農、商貿市場，采取多戶聯保的方式貸款。 兩者之間既競爭又互補——村鎮銀行可存可貸，像一個綜合性
的小銀行，直接面向“三農”，貸款額度比較小;而《試行辦法》
規定，小額貸款的貸款主要支持“三農”和中小企業，特別是面向
“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的50%。因此，兩者之間在
小額信貸方面有所競爭。
五、貸款比例不同：
小額貸款公司發放貸款堅持“小額、分散”的原則，70%的資
金用于不超過50萬的小額貸款業務，不超過30%的資金用于單戶
不超資金5%的貸款業務，最高貸款額度不得超過200萬元;
村鎮銀行的貸款額度按照金融監管的貸款比例為：對同一借
款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%;對單一集團企業客戶的
授信余額不得超過資本凈額的10%。
六、放貸利率不同：
小額貸款公司的利率按照國家規定不高于人民銀行公布的基準利率的4倍，下限不得低于貸款基準利率的0.9倍。但《試行辦法》也兼顧了市場原則，“具體利率的浮動幅度、貸款期限，由借貸雙方依法協商確定。”有的貸款公司利率高達50%以上，從其他已試行的省份情況總的來看，最低的利率在15%，最高到25%。平均定價水平在20%左右，且貸款手續簡單，放貸時間快;
村鎮銀行的貸款利率一般情況下是參照農信社，在國家公布的基準利率的基礎上允許上浮不超過40%的幅度，借貸審批程序繁瑣。
七、人力資源配置不同：
小額貸款公司的董事長和總經理原則上至少有一人具有2年以上銀行金融機構從業經歷，經營隊伍注重行業社會資源和工作經驗，主要的人員培養機制仍是靠師傅傳幫帶模式下信貸管理經驗的言傳身教，比較適用于小集鎮農村客戶的交流，但是缺少現代金融管理知識;
村鎮銀行的董事長和高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上(其中從事銀行業工作2年以上)的工作經驗，具備大專以上(含大專)學歷，任職資格需經銀監分局或所在城市銀監局核準，經營隊伍由主發起銀行派遣，注重團隊人員的存款資源，在大銀行的支持下，保證有充足的人力資源供給和人員管理機制，有利于未來發展的人才需要。
八、終止形態不同：
小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。
村鎮銀行的接管、解散、撤銷和破產，執行《中華人民共和國商業銀行法》及有關法律、行政法規的規定。