村鎮銀行工作總結范文第1篇
根據市分行要求，現將我被任命為郵儲銀行××縣支行行長以來的工作情況匯報如下，請予評議。
一、履職情況
我于2010年2月份來××縣任職, 2010年4月郵儲銀行××縣支行掛牌成立，我被任命為支行行長，近八個月來，作為××縣支行班子負責人，如何切實履行好工作職責、保證經營管理的各項工作落實到位，努力營造良好的內外部環境，為××縣郵政金融業務持續快速發展提供條件，我深感責任重大，使命難辱。我始終認為，作為支行“一把手”要為上級負責、為企業負責、為班子負
責、為自己負責、更要為全支行二十八名干部職工負責，始終能以良好的精神狀態和務實的工作作風，團結領導班子，穩定內部環境，增進外部交流，加強基礎管理，創新經營思路，推動工作的有效開展。
總的來說，我從以下幾個方面著手：
(一)協調支行組建，保證團結穩定
一是擺正自己的位置，遇事多溝通，多向上級行匯報，營造和諧局面。二是在上級領導及縣郵政局領導的大力支持下，積極組織協調，穩妥扎實推進，中國郵政儲蓄銀行××縣支行作為漢中市首家縣級支行試點于4月8日掛牌成立。三是順利接收了兩個一類網點和28名劃分過來的員工，努力搞好團結穩定工作。四是按要求設置了綜合管理部、綜合業務部和會計核算部三個部門，公開選聘了的部門經理，確保了支行各項工作的正常開展。五是配合郵政局深入開展“共
謀發展，共創未來”主題教育活動，組織了豐富多彩的思想教育活動和勞動競賽，確保支行以郵政儲蓄為龍頭的各項金融業務持續、穩健發展，并繼續為××縣郵政金融的全盤發展做好支撐服務。六是在原則問題上，該堅持的堅持，需要靈活的向上級行匯報后再靈活，12月底將金庫值守工作依文件規定順利交郵政值守。
(二)力抓業務發展，提升經營效益
作為支行負責人和××縣郵政金融業務帶頭人的雙重角色，我深感壓力重大，面對郵政體制改革、汶川地震影響及金融危機爆發下的新環境、新形勢，我始終以做強做大××縣郵政金融業務為己任，帶領廣大干部員工堅定不移抓發展、一心一意提效益，在業務管理上注重大方向、追求高效益，放手讓有能力、想干事的年輕職工去開拓打拼，為其提供一個良好的展示平臺。經過全體干部職工的不懈努力，全年實現郵政金融收
入萬元，同比增長%，銀行自身實現收入萬元，占比為%,規模與效益同步提升。
1、始終堅持負債類業務及代理類業務為“立行之本”。
儲蓄業務在逐步降低成本的基礎上不斷加快增長方式的轉變，繼續加大對重點窗口、重點時段、重點客戶、重點項目的人、財、物的投入力度，狠抓規模發展不放松。一是要求業務部結合不同時段資金流動特點，先后開展豐富多彩的勞動競賽活動，調動各級人員發展儲蓄業務的積極性和緊迫感。二是大力倡導不斷通過開發代收付業務、綠卡業務，布放華商聯盟，實現活期存款資金交易的規?；?，逐步達到調整存期結構、客戶結構、增量結構的目標。三是積極實施“深層次培訓、多方位宣傳、特色化服務“戰略，力促代理保險、理財產品銷售規模效益再上新臺階。四是抓窗口服務，在窗口中低端用戶較多的情況下通過增加臺席、強化大堂經理職能定位、設立涉農補貼兌付和代理業務專柜
等途徑疏導窗口客戶，提升服務效率、服務能力和服務質量。全年××縣郵政儲蓄余額凈增億元，年底余額規模達到億元，凈增絕對數列全市第2，市場占有率達到%，新增市場占有率%，市場占有率及新增市場占有率均列全縣各金融機構之首;其中銀行自營網點余額規模達到億,規模占比為%。全年代理保費萬元，列全市第2位，其中銀行自營網點代理保費萬,占比為%;全年銷售理財產品萬元，銀行自營網點銷售理財產品萬元，占比高達%。
2、始終堅持資產類業務為“強行之柱”。
資產類業務能否迅速拓展市場并樹立口碑，是今后郵政金融業務收入的增長動脈。小額質押貸款業務繼續依托廣泛的窗口宣傳和爭取扶貧辦的惠農貼息政策，保持了強勁的增長勢頭，全年累計發放小額質押貸款全年發放質押貸款萬元，列全市縣局第1位、全省前茅，其中扶貧貼息貸款萬元，銀行自營網點
發展小額質押貸款萬，其中扶貧貼息貸款為萬，占比分別為%和%。小額信貸業務××縣支行作為漢中市試點縣開辦以來，我始終堅持要求業務人員做到學習強素質、真誠待客戶、廉潔樹形象，并認認真真地參與核實每一份客戶資料和參加每一次審貸會，確保信貸業務高效率、高質量持續健康發展，業務部組織策劃了電視廣告、中郵專送廣告、展板及墻體廣告等多種形式的深入宣傳活動，并于10月組織召開了銀企座談會，郵政小額信貸手續簡、放款快、成本低的特點深得民心，也得到了縣委縣政府相關領導的高度評價，全年發放小額信貸發放萬元，列全市縣支行第1位，年末結余萬元。
3、始終堅持公司類業務為“富行之源”。
公司業務“低成本、高收益”的特點顯現出極大的增收潛力，××縣屬農業大縣，獨立運營的良性企業非常缺乏，公司業務領域已有農行、工行、建行、農
發行、信用社等5家銀行群雄逐鹿，郵儲銀行直接想占據一席之地異常艱辛，因此我支行把錨頭對準了已與郵政建立合作關系的代發單位及財政資金。公司業務主要靠關系營銷，作為行長我身先士卒，并安排專職客戶經理長期維護財政局等相關單位的關系，在爭取退耕還林過渡戶資金能提前劃轉的專項營銷活動中，我親自帶領業務人員前往財政局及農發行多次，協調多方關系，最終將財政局農林科在農發行賬戶上的所有資金劃轉到我行，并為09年的專項資金提前劃轉奠定了扎實的基礎。人民銀行在我行公司業務正常開辦、參加同城交換、財政專戶核準等過程中也是原則性很強，最終我通過多方面協調疏理關系，逐步與人民銀行建立了良好的關系。公司業務沒有在年底為市分行做出特殊貢獻，但通過前期的探索實踐已經積累了一定的工作經驗，我有信心、也有決心讓公司業務真正成為××縣支行收入增長的又一動力源泉，截止2010年底共開19
戶，其中有效戶為16戶，9個賬戶發生業務，結余資金735萬元，現已與財政局等單位達成協議，相信2010年公司業務將會有較大的發展。
(三)加強風險控制，改善服務水平
由于新業務市場的不斷拓展，在人力資源嚴重不足的情況下，我始終堅持樹立支行全體人員人人都是風險防控工作的重要責任人的風險意識，風險防控不只是稽查的工作，也不只是支行長的事，要求上至行長、下至營業員人人都要嚴格遵循各項規章制度，先把好自己履職的風險關，并相互協作監督，銀行成立后要把三級權限的落實、票款交接等現場管理提到全新的高度，逐步由事后監督向事中控制、事前預防轉變，探索一套適合自身發展、順應當前形勢的風險控制體系。
隨著各類代發項目的增加，10年以來郵政金融業務的窗口服務壓力陡增，由于人員緊缺，抽調3人后的營業
部窗口服務壓力更是空前巨大，我堅持每天到一類網點視察窗口服務狀況，并要求相關管理人員在做好本職工作的前提下盡力協助營業部做好自助機具的維護和現場作業組織，針對業務筆數多、金額小、文化素質較低的農村低端客戶設置了“涉農補貼資金專柜”，極大地改變了窗口亂插隊、速度慢的尷尬局面，為進一步開辟vip用戶綠色通道奠定了實踐基礎?？傮w來說，近兩年來的各類工資及農民補貼資金代發工作得到了社會各界的認可。
(四)加強學習實踐，做好廉政自律
一是自覺地加強經濟企劃管理理論知識的學習，堅定信念，開闊思路，在政治上始終與市分行保持高度一致性。二是自覺、認真接受總行和省、市分行的各種培訓，并能把培訓所學結合到實際工作之中，做到學以致用。三是在處事為人上，堅持誠實做人，踏實做事，始終以強烈的事業心和責任感、飽
滿旺盛的熱情投入工作，力爭用自己的行動感召人，用自己的形象影響人，用自己的誠意打動人。四是在處理工作關系上，比較注意把握自己的角色定位，自覺地維護大局，維護團結。五是平時自覺地加強黨性、黨風、黨紀和廉政方面的學習，注意做到常思貪欲之害，常懷律己之心，自我回顧檢查，沒有違反中央、省市關于黨員干部廉潔從政和國企干部廉潔自律有關規定的行為。六是在管理工作中充分發揚民主，身先士卒，始終認為作為領頭人，做到如何挖掘員工潛質、如何確保企業持續健康發展、如何增加職工收益就是對企業最大的貢獻。
二、存在的不足
1、督導內控制度的嚴格落實有待進一步提高，小額質押貸款業務辦理過程中出現了一些管理漏動。
2、銀行成立以后，面對新的經營思路和戰略視野，隨著許多新業務的快速推出，使我經常感覺很多方面業務知
識比較欠缺，急需充電。
三、下一步努力方向
1、要不斷學習先進理論和經驗，提升自身能力，弘揚正氣，敢為人先，首先保持自身先進性，進而保持××縣郵政金融的縣域競爭力。
2、要大膽改革，不斷創新，始終保持旺盛的斗志，始終堅持科學發展、標準化管理，使××縣支行在下一隊伍素質、發展能力達到新高度，腳踏實地，一步一個腳印地抓好各項工作的落實，認真貫徹上級的要求，加快××縣郵政金融業務發展。
3、郵政儲蓄銀行的發展與壯大，離不開縣域經濟發展，更離不開郵政，當前乃至今后很長一段時間有很多業務的市場拓展都必須依靠近年來郵政大發展時期所形成的縣域郵政金融終端實體和廣大客戶群體。因此，下一步我將以身作則力踐 “共謀發展，同創未來”主題教育活動精髓，在不斷加強與縣域黨政機關、各部門及同業金融機構橫向聯系
并努力協調各種關系和矛盾的基礎上，進一步與縣郵政局領導加強溝通協作，打造××縣郵政金融品牌，促進××縣郵政金融持續、快速、協調發展，切實提升企業影響力和競爭力。
村鎮銀行工作總結范文第2篇
【摘要】銀行是知識密集、技術密集、專業性比較強的企業，對人員素質的要求較高。五家渠國民村鎮銀行是具有獨立法人資格的地方金融機構，為建立完善的商業銀行員工培訓體系，提高員工綜合素質，通過收集資料，對該銀行作了培訓需求調查，從組織、崗位和員工三方面展開分析，找出差距，制定相應的培訓方案。希望通過此次培訓能夠提高員工綜合素質，使銀行服務工作整體提升，切實提高岳陽市商業銀行的競爭能力。
【關鍵詞】需求分析培訓計劃
一、國內銀行發展背景以及岳陽商業銀行現狀
跟著我國金融體制改革的不斷深切，新知識、新業務層出不窮，更新知識、更新不雅念已成為商業銀行每個員工的實際選擇。面對新的發展形勢，五家渠國民村鎮銀行的教育培訓工作要研究新情況、探索新路子、確立新目標、實現新超過。要從全行和員工整體利益的戰略高度出發，使教育培訓工作具備更強的針對性、前瞻性、綜合性和有效性，使接受訓練者能符合業務發展的需要，延長其職業生涯。
2010年末，該村鎮銀行各項存款60152萬元，各項貸款69527萬元，營業機構除營業部外，設立了梧桐支行、芳草湖支行、新湖支行，并推出了三戶聯保貸款、小企業聯保等多項創新益民貸貸款產品，成為了農六師五家渠家喻戶曉的百姓銀行。成為支持當地農村經濟發展的重要力量在全體員工的努力下，公司取得了不小的成就，但與國內其他銀行相比，公司在技術、銷售市場及組織結構以及人力資源的數量和質量的需求上存在問題，無法及時趕上時代的變化，跟上時代步伐。在職員工與達到他們的理想工作所需掌握的技能和能力還有一定的差距。
二、分析五家渠國民村鎮銀行銀行存在問題的原因
(一)過分強調“存款立行”，搞存款競爭，阻礙自身和經濟正常運行
1.過分強調抓存款，擾亂臨柜業務的正常運轉。
2、銀行經營管理重心偏移，風險加大。
3、過分強調“存款立行”。在拉存款和放貸款兩種壓力下，形成一個兩難選擇，將最終導致銀行經營陷入困境。
(二)資產管理不善，不良貸款比率高，貸款風險防范機制不健全
1、五家渠國民村鎮銀行在資產管理方面存在很大缺陷，貸款“三查”制度真正落實，授信不統一。
2、由于目前很多機構現有信貸人員業務素質不高，且個別人員法制觀念極差，違章違規現象時有發生，人為造成信貸風險損失，嚴重威脅信貸資產的安全運營。
3、缺乏一套嚴密的監督機制，也是造成不良貸款增加的一個重要因素。
(三)人員素質水平普遍不高，技術裝備落后
現代銀行是高度專業化的產業，對員工的素質有著很高的要求。而目前五家渠國民村鎮銀行職工隊伍素質普遍不高，學歷較低，工作能力和業務水平也不高。在崗人員缺少技術和業務培訓，沒有一套科學嚴密的考核制度;崗位分工不合理
(四)經營品種單一，缺乏金融創新
三、培訓計劃及培訓課程內容
根據五家渠國民村鎮銀行目前需要解決的問題，考慮培訓方案的強針對性和操作性的。特設如下課程內容。
1、銀五家渠國民村鎮行臨柜人員培訓課程與內容
(1)培訓對象：柜員 (2)培訓的目標
能力目標: 掌握銀行臨柜業務辦理流程;熟練操作各類辦公軟件和銀行業專用操作系統;業務操作合法、合規、準確無誤;提高困難處理及應變能力;提供優質、高效的服務。
知識目標:掌握會計、理財等專業知識;熟悉銀行服務規范和金融禮儀知識;掌握溝通及團隊建設知識;熟悉計算機操作及真假幣的識別;掌握銀行從業人員職業道德與職業操守知識。
(3)課程模塊及課時計劃
(4)教學組織形式
課堂講授，案例分析，情景模擬，現場指導，上機操作，交流討論等。 2、商業銀行客戶經理培訓課程與內容
(1)培訓對象：客戶經濟及基層管理者、中層管理干部 (2)培訓的目標
能力目標: 提升商業銀行客戶經理團隊整體素質及在日常業務操作和管理過程中的項目評估及綜合授信能力;提高與客戶溝通能力，做合同文本、各種報告的能力;強化營銷技巧及風險管理意識、團隊管理能力及經營管理能力。
知識目標: 基本的財務知識，認識企業現狀分析會計報表知識;法律與風險防范知識;商業銀行經營理念、啟發策略性思維、增強商業銀行核心競爭力。
(3)課程模塊及課時計劃
(4)教學組織形式
課堂講授，案例分析，情景模擬，現場操作指導，上機操作，交流討論，參觀學習，實際項目過程指導等。
3、銀行中層管理干部培訓課程與內容
課程培訓對象：商業銀行中高層管理人員及后備干部。 (1)培訓對象：客戶經濟及基層管理者、中層管理干部 (2)培訓的目標
能力目標: 觀念與視野拓，宏觀經濟、國家政策的分析與把握，戰略制定與實施能力，領導力和危機處理能力提高。
知識目標: 掌握經濟理論及政策與分析知識，金融理論知識，銀行管理與公司治理知識，領導力與危機管理知識。
(3)課程模塊及課時計劃
(4)教學組織形式
課堂講授，案例分析，上機操作，交流討論，管理實踐討論、學習參觀，外出考察等。
備注：員工培訓預算為該公司每年人事費用的3%至8%，考核方式方法為：過程
村鎮銀行工作總結范文第3篇
籌建工作方案
根據《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》(銀監會令“2015”第3號)、《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》(銀監發“2012”27號)、《村鎮銀行管理規定暫行》(銀監發“2007”5號)、《村鎮銀行組建審批工作指引》(銀監發“2007”8號)等規章和文件要求，興仁振興村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱‚興仁振興村鎮銀行?、“本行”)的籌建準備工作已基本完成。為認真做好籌建工作，按照現代企業制度要求完善法人治理結構，建立決策、執行、監督相制衡、激勵和約束相結合的經營機制，真正把振興村鎮銀行辦成主要為興仁縣‚三農?、小微企業和社區居民發展提供金融服務的地方金融機構，特制定本方案。
一、 籌建依據
根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》、《村鎮銀行管理規定暫行》、《村鎮銀行組建審批工作指引》等法律法規，貴州興義農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱‚興義農商行?)第一屆股東會代表大會第二次會議形成的股東會決議，同意牽頭發起組建興仁振興村鎮銀行股份有限公司。
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二、 籌建工作的組織領導
為確保興仁振興村鎮銀行籌建工作順利進行，加強籌建工作的組織領導，振興村鎮銀行發起人會議成立‚興仁振興村鎮銀行股份有限公司籌建工作組(以下簡稱‘籌建工作組’)?作為籌建與開業的申請人。由尤昌文任籌建工作組組長，周志剛、章桂玲任副組長，成員為胡承江、肖強峰、崔興華、蘭昭明、王逸之、熊鈴姍，籌建工作組負責組織和協調籌建階段各項工作，組織籌備創立會議暨第一屆第一次股東會議，并向股東會推薦董事、監事候選人?；I建工作組下設辦公室，肖強峰任辦公室主任，崔興華任辦公室副主任，蘭昭明、王逸之、熊鈴姍為成員，負責法人治理、機制建立、支農支小服務、內控制度、指標規劃、籌股驗資、材料寫作、組織申報、對外宣傳等籌建日常工作。
三、 組建機構的設置
(一) 中文全稱：興仁振興村鎮銀行股份有限公司
中文簡稱：興仁振興村鎮銀行
英文全稱：XINGREN ZHENXING RURAL BANKING CORP.，LTD. 英文簡稱：XINGREN ZHENGXING RURAL BANK(XRZXRB)
(二)主發起人：貴州興義農村商業銀行股份有限公司
(三)住所：貴州省黔西南州興仁縣振興大道與環湖路交叉口玉圳園
(四)機構性質：銀行業金融機構
(五)組織形式：股份有限公司
(六)擬注冊資本：人民幣5000萬元
(七)經營業務范圍：1.吸收公眾存款;2.發放短期、中期和長期貸款;3.辦理國內結算;4.辦理票據承兌與貼現;5.從事同業拆借;6.從事銀行卡業務;7.代理發行、代理兌付、承銷政府債券;
8.代理收付款項及代理保險業務;9. 經銀行業監督管理機構批準的其他業務。
四、 出資資金籌集方案
本行按照“明晰產權關系、強化激勵與約束、增強服務功能、促進企業發展”的總體要求，按照投資主體多元化的要求，由興義農商行作為主發起人，征邀2家企業法人、13名自然人股東自愿出資入股。
(一) 籌集對象和條件
境內自然人入股本行須具備以下條件：具有完全民事行為能力的中國公民;具有良好的社會聲譽和誠信記錄,無犯罪記錄;入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;銀監會規章規定的其他審慎性條件。
境內非金融機構企業法人入股本行須具備以下條件：在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息;具有較長的發展期和穩定的經營狀況;有較強的經營管理能力和資金實力;最近2年內無重大違法違規行為;財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利;年終分配后，凈資產不低于全部資產的30%以上(合并會計報表口徑);權益性投資余額不得超過本企業凈資產的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑)，國務院規定的投資公司和持股公司除外;入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股;銀監會規章規定的其他審慎性條件。
3 政府財政資金、‚三資企業?、私募基金、產業基金、政府融資平臺公司、擔保公司、典當行、小額貸款公司以及非法人企業不得入股興仁振興村鎮銀行。
(二) 股本結構
本行主發起人為貴州興義農村商業銀行股份有限公司，擬認購股份2550萬股、金額2550萬元、占總股本比51%;黔西南州鵬程實業發展有限責任公司擬認購股份500萬股、金額500萬元、占總股本比10%，黔西南州荷豪制衣有限公司擬認購股份500萬股、金額500萬元、占總股本比10%，非金融機構企業法人合計認購股份1000萬股、金額1000萬元、占總股本比20%;陳平等13名自然人擬認購股份1450萬股、金額1450萬元、占總股本比29%。單一自然人發起人擬認購股份最低的一戶為20萬股、金額20萬元、占總股本比0.4%，最高的一戶為500萬股、金額500萬元、占總股本比10%。
主發起人直接或間接持股比例不得低于股本總額的15%;除主發起人之外的單個境內非金融機構企業法人及其關聯方合計投資入股比例不得超過本行股本總額的10%，入股起點不得低于100萬元;單戶自然人股東直接或間接持股比例不得超過股本總額的10%，入股起點不得低于20萬元。
(三) 出資方式
所有發起人必須以貨幣資金出資，并一次繳足，不得以債權、實物資產、有價證券等折價出資。
五、 法人治理架構
(一) 健全法人治理結構，強化約束機制
本行將按照現代企業制度的基本要求，健全法人治理結構，建立決策、執行、監督相制衡，激勵和約束相結合的經營機制。完善振興村鎮銀行法人治理的工作重點如下：
1. 健全股東會、董事會、監事會的議事規則和基本流程; 2. 明確股東、董事、監事和高級管理人員的責任、權利、義務; 3. 建立健全以股東會為核心的決策機制; 4. 建立健全以監事會為核心的監督機制;
5. 建立資本激勵與約束下的發展策略和經營機制; 6. 建立完善的信息報告、反饋和披露制度; 7. 建立完備的風險預警、防控與處理機制;
8. 建立合理的薪酬制度、勞動用工制度，強化激勵約束機制。 (二) 股東和股東會
1. 股東。本行股東為依法持有本行股份的境內金融機構、境內非金融機構企業法人和自然人。股東按其所持有的股份享有對等權利，并承擔相應的義務。
2. 股東的權利和義務。股東享有以下權利：股東參加或委派代理人參加股東會，行使表決權;對本行的經營行為進行監督，提出建議和質詢;享有股份分紅和參與其他形式利益分配的權利;依照國家法律、法規和行政規章的規定轉讓股份和優先認購股份;本行終止或清算后依法參加剩余財產的分配;國家法律法規和行政規章規定的其他權利。
股東應承擔以下義務：承認并遵守本行章程;依其所認購的股份數繳納股金;以所持股份為限對本行承擔風險責任;維護本行的利益和信譽，支持本行的合法經營;服從和履行股東會議決議;當
5 法人股東的法定代表人、公司名稱、營業地點、經營范圍、隸屬關系及其他重大事項發生變更時，以及公司解散、被撤銷或與其他公司合并、被其他公司兼并時，法人股東應提前30天書面通知本行;國家法律法規和行政規章規定應承擔的其他義務。
3. 股東會。股東會行使下列職權：制定和修改本行的章程;審議通過股東會議事規則;選舉(更換)董事和由股東出任的監事，決定有關董事和監事的報酬事項;審議批準董事會、監事會的工作報告;審議、批準本行的發展規劃，決定本行的經營方針和投資計劃;審議批準本行的年度財務預算、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案;對本行注冊資本的變更做出決議;對本行的合并、分立、解散和清算等事項做出決議;決定其他重大事項。
股東會作出的決議，必須經過出席會議的股東代表所持表決權半數以上通過。對本行修改章程、增加或減少本行注冊資本和對本行的合并、分立及解散等重大事項作出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的2/3以上通過。
(三) 董事會、董事長
本行第一屆董事會擬設董事5人，由股東會通過規范的選舉辦法與公開的程序選舉產生。董事每屆任期三年，可連選連任。董事在任期屆滿以前提出辭職的，應向董事會提交書面辭職報告。董事在任期屆滿以前，股東會不得無故解除其董事職務。
董事會對股東會負責，行使下列職權：負責召集股東會，并向股東會報告工作;執行股東會決議;制定本行經營計劃和投資方案;制訂本行的年度預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案;制訂本行增加或減少注冊資本的方案;決定本行分支機構及內
部管理機構的設置;制定本行的基本管理制度;聘任和解聘本行的行長，根據行長提名，聘任或者解聘本行副行長、財務和審計(稽核)負責人，并決定其報酬;擬定本行合并、分立、解散的方案;章程規定及股東會授予的其他職權。
第一屆董事會設董事長1人，董事長為本行法定代表人。董事長由董事會提名，以全體董事半數以上通過選舉產生，經銀監會核準任職資格后履行職責。董事長每屆任期3年，可連選連任。
董事長行使下列職權：主持股東會，召集主持董事會會議;檢查董事會決議的實施情況，并向董事會報告;簽署本行股權證書和簽發董事會決議;行使法定代表人的職權;行使董事會閉會期間由董事會授權的職權。
(四) 監事會、監事長
本行第一屆監事會擬設監事3名，監事由股東會選舉產生，監事任期3年，可連選連任。本行董事會成員、行長及財務主管均不得擔任監事。監事會設監事長一名，由監事會提名經全體監事半數以上通過選舉產生。
監事會行使下列職權：檢查本行財務;對董事、高級管理人員執行本行職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議;當董事、高級管理人員的行為損害本行的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正;提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議;向股東會會議提出提案;依法對董事、高級管理人員提起訴訟;本行章程規定的其他職權
7 (五) 經營管理層、行長、副行長
本行擬設行長1名，副行長1名。行長人選由董事長提名，副行長由行長提名，由董事會聘任，行長、副行長任期3年，可以連任。
行長對董事會負責，行長行使下列職權：提請董事會聘任或解聘副行長、財務和審計(稽核)負責人等高級管理層成員;聘任或解聘除應由董事會聘任或者解聘以外本行內部各職能部門及分支機構負責人;代表經營管理層向董事會提交經營計劃和投資方案，經董事會批準后組織實施;組織實施董事會決議，負責本行業務經營活動，授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事經營活動;在本行發生擠兌等重大突發事件時，采取緊急措施，并立即向監管機構和董事會、監事會報告;其他法律、法規、規章規定應由行長行使的職權;本行董事會授予的其他職權。
行長每年接受監事會的專項審計，審計結果向董事會和股東會報告。行長、副行長超過董事會授權范圍或違反法律、法規或者章程作出經營決策，致使本行遭受嚴重損失的，參與決策的行長、副行長應承擔相應責任。
六、 機構設置和人力資源配置 (一) 機構設置
開業初期，由行長根據業務需要設置綜合管理、業務發展等部門及相應崗位。
本行實行扁平化管理。目前設一個營業機構，開業后，根據本行的經營狀況、擴張要求和當地的需求，在報經監管部門核準后增設分支機構。
(二) 人力資源配置
為進一步建立科學的激勵約束機制，合理配置人力資源，提高市場競爭力，按照市場需要和現代企業制度要求，以服務 “三農”、小微企業和社區為宗旨，合理配置人力資源為核心，以提高經營管理水平、提高工作效率、擴大經營效益為目的，切實做到精簡機構、減員增效，使本行人事管理走上科學化、制度化、規范化的軌道。
七、 主要管理制度的起草
按照現代金融企業經營管理標準，遵循市場運行規則，體現前瞻性的要求，達到激勵約束機制科學,經營管理行為規范,法人治理結構完善，切實建立決策、執行、監督相制衡和激勵與約束相結合的經營機制，使成立后的興仁振興村鎮銀行能更好地堅持為“三農”、小微企業和社區居民服務的方向，成為管理科學、經營靈活、風險可控、積極服務地方經濟建設‚支農支小?的‚精品?銀行，不斷制定和修訂相關管理制度，主要包括：
(一) 法人治理結構方面
主要有：《興仁振興村鎮銀行股份有限公司董事、監事選舉辦法》、《興仁振興村鎮銀行有限責任公司股東會議事規則(草案)》、《興仁振興村鎮銀行股份有限公司董事會議事規則(草案)》、《興仁振興村鎮銀行股份有限公司監事會議事規則(草案)》等。
(二) 財會、信貸、風險管理方面
主要有：《興仁振興村鎮銀行股份有限公司財務管理暫行辦法》;《興仁振興村鎮銀行股份有限公司信貸管理暫行辦法》;《興仁振興村鎮銀行股份有限公司審計稽核暫行辦法》等。
(三) 人事、薪酬、保衛方面
主要有：《興仁振興村鎮銀行股份有限公司人事管理暫行辦法》;
9 《興仁振興村鎮銀行股份有限公司薪酬管理暫行辦法》;《興仁振興村鎮銀行股份有限公司安全保衛工作管理暫行辦法》等。
八、 籌建步驟 (一) 準備階段
在成立籌建工作組的基礎上,依據銀監會關于籌建村鎮銀行的有關要求，籌建工作組負責籌建的各項準備工作，并作為振興村鎮銀行的籌建和開業申請人，征邀股東、制訂籌建工作方案，提出可行性分析報告，起草并準備發起人協議，召開發起人會議，簽訂發起人協議書，預核企業名稱，提交籌建申請等。
(二)籌建階段
經核準籌建方案后，一是起草興仁振興村鎮銀行股份有限公司章程草案和主要管理制度;二是募集資金并完成驗資工作;三是籌建工作組協商推薦董事長、監事長人選;四是召開創立會議暨股東會議，審議通過籌建報告、章程草案、業務發展規劃、主要管理制度，選舉產生董事、監事等;六是召開董事會，選舉產生董事長、聘任行長、副行長;六是召開監事會，選舉產生監事長。
(三)開業階段
按核準的籌建方案抓好落實與整改，獲得籌建批復后，做好向黔西南銀監分局的開業申請，獲準批復并辦理工商登記后，即舉行開業儀式。
興仁振興村鎮銀行股份有限公司
籌建工作組
村鎮銀行工作總結范文第4篇
為了促進我行員工身體健康，快樂工作，在廣大青年員工中倡導健康工作、快樂生活的風尚，我行團委和上海中醫藥大學團委攜手合作開展了青年健康志愿者義診活動，為員工提供健康咨詢和理療服務，受到廣大員工，特別是柜面青年員工的歡迎和好評。
3、樹立社會責任意識，投身愛心公益活動，幫助青年增強關愛社會、回報社會的感恩之心
為了培養團員青年的社會責任意識，團委在團員青年中廣泛開展青年志愿者服務活動。針對我行養老金客戶較多的特點，為緩解養老金高峰期柜面的壓力，團委參與了“百萬老人無障礙刷卡活動”，在全行青年中招募了440多名的“導銀志愿者”，讓團員青年以志愿者身份為老人提供咨詢和指導，幫助更多的老人學會使用銀行自動機具。團委還參與了團市委組織的“520，我公益”大型公益活動，讓我行青年融入到全市的公益活動中。為進一步加強井岡山教育實踐基地的建設，為當地孩子的教育提供支持，團委組織了九家基層團組織與井岡山小學學生結對子，在對團員青年進行社會責任意識教育的同時促進當地教育的發展。各基層團組織還根據各自的實際情況，組織青年參加了義務獻血、骨髓捐獻、特殊團費捐款等各種社會公益活動。福民支行和靜安支行團總支參與的為白血病孩子“點燃小小心愿”的公益活動還在各大報紙網絡得到報道，體現了新時代銀行青年員工良好的社會形象，工作計劃《村鎮銀行工作打算》。
二、以體制機制創新為目標，以構建“同心多層”的組織體系為著力點，探索各有特色、百花齊放的團建道路
為了應對金融業的快速發展和銀行青年員工群體的深刻變化，在團市委組織創新的倡導下，上海銀行團委根據我行團員青年的特點和基層團組織的實際情況，探索團建創新的模式，初步搭建了共青團―青年金融研究會、俱樂部―青年興趣小組―青年公益志愿者組織這一同心多層的共青團組織體系，并通過加強核心組織―共青團組織的組織建設、隊伍建設和制度建設以及拓展外延組織的建設，共(轉載自百分網，請保留此標記。)同推進我行共青團的組織形式創新。
(一)共青團---核心組織建設
1、基層團組織架構重組。
團委根據全行業務流程和組織架構再造的要求，對全行基層團組織機構進行調整和改革，形成區域化管理模式，在上海銀行團委下設區域分團委、團總支以及團支部，在區域團委和團總支下再設二級團支部。目前全行已形成有1個團委，2個分團委，13個團總支，8個直屬總行團委管理的團支部以及68個下屬團支部的架構，實現全行1900名團員(含勞務工)的有效覆蓋。
在基層團組織架構重組的基礎上，XX年9月，上海銀行團委在團市委和總行黨委的指導和關心下，召開了上海銀行第三次團代會，對二屆團委五年的工作作了總結，并通過民-主選舉選出了由十一名委員組成的新一屆團委班子。十一名委員中有成熟優秀的核心成員，也有朝氣蓬勃的后備梯隊成員，形成了可持續發展的金字塔形隊伍;同時團委加強了民-主建設，建立了充滿活力的工作機制，為新階段的團委工作打下了堅實的基矗
2、制度建設日益規范。
(1)為了方便基層團組織查閱團內各項制度，團委撰寫了《團務工作手冊》，以提綱和圖表的形式列明了各項團務制度中的工作要點、工作流程、內控要點和所需表格，是基層團干部工作的最佳助手;
(2)針對新上崗的團干部，團委組織了系統的團務工作培訓班，對制度進行介紹和解釋，提高基層團干部對團務知識的掌握，由此提高制度的執行力。
(3)按照《上海銀行基層團組織考核辦法》對基層團組織進行考核，并向基層黨組織反饋考核結果，促進基層團組織的建設。
3、團干部隊伍整體素質不斷提高。
今年，團委以全行團組織架構重組為契機，堅持德才兼備的原則，在基層團組織骨干的選拔上嚴格把關，做到“高進、嚴管、優出”，從源頭上保證團干部的整體素質。同時，對所有新上任的團干部開展多種形式的培訓，除集中授課培訓、開展工作研討外，還組織了團隊拓展訓練和影響力訓練，增強了團干部的戰斗力。團組織架構重組后，全行共有團干部247名，其中黨員54名;大專以上學歷的216名，占團干部總數的87%，團干部的整體素質得到提高。
(二)多層青年組織形式的不斷完善和創新
村鎮銀行工作總結范文第5篇
【摘要】村鎮銀行的設立，對增加農村金融供給、促進農村金融市場競爭多元化、支持農村經濟社會發展已經產生了積極的作用。但是作為新生事物，村鎮銀行的發展不可避免地會受到各種因素的制約，尤其是在市場準入制度、盈利能力、市場競爭力及政府扶植力度等方面面臨著嚴峻挑戰。因此，應該從設立模式、提高盈利水平、金融同業合作及加大政府扶植力度等方面積極尋求有效的解決辦法，以促進村鎮銀行的可持續發展。
【關鍵詞】村鎮銀行 市場準入制度 同業競爭
一、引言
村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行作為新型農村金融機構的主力軍，其設立和發展無疑為農村經濟社會的發展注入了新的活力。隨著村鎮銀行發展的步伐加快，理論界和實踐部門對村鎮銀行的研究逐漸增多，并已取得了一定的成果，提出了一些具有建設性意義的觀點。
對于村鎮銀行發展過程中具備的優勢，楊曉東、常文利（2010）認為村鎮銀行在運營方面具有與生俱來的優勢，以服務“三農”為初衷，得到地方政府高度重視，另外制度設計上產權明晰、機制靈活，有助于完善農村金融服務體系。章芳芳（2009）認為商業銀行、農村信用社、農村合作基金會、村鎮銀行各具特色，村鎮銀行的主要優勢在于能為農民、農業、農村經濟提供更便利、更充分、更有效的金融服務。
對于村鎮銀行發展過程中存在的問題，唐曉旺（2008）認為，由于村鎮銀行組織創新能力不足、存在較高的市場風險和逆向選擇等問題，村鎮銀行在進行組織創新過程中要逐步建立創新扶持機制、可持續發展運營機制、風險轉移機制、合理的監管機制，村鎮銀行的創新機制要在探索中不斷前進。
對于村鎮銀行發展過程中的定位，阮勇（2009）認為村鎮銀行在產權制度、法人治理結構、經營目標三個方面的定位不夠明確，從而制約了村鎮銀行的發展。朱海城（2010）認為金融監管部門應支持業績優良的村鎮銀行擴大股東人數，防止一股獨大，這樣既能擴大村鎮銀行的資金來源，實現資本構成多元化，又可以改善村鎮銀行的法人治理結構；應注重維護村鎮銀行作為獨立法人的經營管理的自主權和決策權，推動完善法人治理結構。鄒力宏、姚瀅（2008）認為應從產品、客戶、主要競爭地三個方面對村鎮銀行進行合理定位，減少政府的不當干預、建立科學合理的村鎮銀行管理制度。
目前雖然理論界和實踐部門對村鎮銀行的發展優勢、存在問題和市場定位等方面進行了一定的研究和探討，但是現有研究成果還存在許多遺憾和不足，有待在理論上進一步深化，尤其是在村鎮銀行的市場準入制度、盈利能力、金融同業合作及政府扶植力度等方面的研究相對較為缺乏?；诖?，本文擬在對我國村鎮銀行發展的現狀分析基礎上，著重對我國村鎮銀行發展所面臨的挑戰進行分析，積極尋求有效的解決辦法，以促進我國村鎮銀行的可持續發展。
二、村鎮銀行發展的現狀
為解決部分農村地區“金融真空”和農村金融服務不足等問題，2006年12月20日，銀監會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，按照“低門檻、嚴監管”的原則，調整和放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策，村鎮銀行的設立首先從四川、青海、甘肅、內蒙古、湖北等6?。ㄗ灾螀^）開始試點。2007年1月，銀監會制定并發布《村鎮銀行管理暫行規定》，為村鎮銀行進入農村金融市場以及合法地位提供了法律依據。我國村鎮銀行從2007年3月1日開始試點，全國首家村鎮銀行——惠民村鎮銀行成立，2007年5月，銀監會發布《關于加強村鎮銀行監管的意見》，進一步加強了對村鎮銀行的監管。2007年10月，中國銀監會決定擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍，將新型農村金融機構試點范圍由先期6?。▍^）擴大到全國31個?。▍^、市）。截至2011年末，共有726家村鎮銀行成立。
目前，村鎮銀行在農村金融市場上的地位穩步上升。首先，村鎮銀行業務品種創新較多，除吸收公眾存款、發放短中長期貸款、結算、貼現等銀行金融機構的傳統業務外，各地村鎮銀行可以根據實際情況開展相關業務，如土地流轉質押貸款、林權質押貸款、應收賬款質押貸款等業務品種。其次，村鎮銀行運營效率較高，由于村鎮銀行層級簡單，決策鏈條短，使得村鎮銀行提供貸款程序便捷、時間短，這使得村鎮銀行在金融市場競爭中逐步建立了堅實的客戶基礎。最后，村鎮銀行的設立在增加農村地區金融供給的同時，推動競爭有序的農村金融市場的形成，提高了農村金融市場的整體運行效率。與農村社相比，大部分村鎮銀行貸款年利率都較低，且借款和還款時間更為自由，如湖北漢川農信社一年前貸款利率在7%～12%左右，民間借貸利率在18%左右，而村鎮銀行平均利率為7%～8%左右。較低的貸款利率降低了農戶的融資成本，擴大了農戶的融資需求，同時有利于農村地區以市場機制為主導的服務多層次的金融市場體系的構建?？傊?，村鎮銀行的設立標志著農村金融改革由存量改革進入到增量改革階段，為艱難發展的農村金融體系注入了新鮮血液，為我國“三農”經濟的發展提供有效的金融支持，是農村金融改革重要的里程碑。
三、村鎮銀行發展面臨的挑戰
（一）市場準入制度存在缺陷
村鎮銀行的大規模推廣進展受到抑制的根源在于村鎮銀行的市場準入制度存在缺陷。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，雖然在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。但村鎮銀行的主發起人、最大股東必須是符合條件的銀行業金融機構，且單一境內銀行業金融機構持股比例不得低于20%，單個自然人股東持股比例、單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方合計持股比例不得超過總股本的10％。這樣的規定，一方面將市場上一些積極想進入金融市場的非銀行類金融機構和民間資本拒之門外，致使市場準入門檻抬高，發起人選擇面過窄，限制了村鎮銀行的普及推廣；另一方面大型商業銀行從自身利益角度考慮，村鎮銀行盈利能力低、運營風險大、員工素質低、投資回報慢，如果發生破產風險還會影響發起行的信譽，所以主要商業銀行設立村鎮銀行的態度很不積極，村鎮銀行的推廣進展相對比較緩慢[1]。另外，村鎮銀行大多是作為獨立法人機構設立的，這樣的銀行經營規模小，綜合服務水平低，發揮的功能不到位并且發起行設立獨立的村鎮銀行管理成本較高，經濟效率較低，不具有規模效應，而且新設銀行經營管理易受發起行干預嚴重，喪失自主性，逐漸淪為發起行的分支機構。
（二）盈利能力受到限制
由于農村市場的特殊性及客戶群體的局限性，村鎮銀行主要的業務以向農戶和微小企業發放小額貸款為主。目前村鎮銀行發放的貸款額度一般為2～10萬元，其中二萬元一下的小額農戶貸款無需實物抵押擔保，只需根據農戶的信用狀況來決定是否貸款，且貸款的期限較靈活，利率也可以在國家基準利率的基礎上略作上浮自行商議決定，通常較農信社低。
這種小額貸款限制了村鎮銀行的盈利能力。首先，村鎮銀行作為獨立的法人機構應該追求利潤最大化，和其他商業銀行一樣，客戶結構以大客戶為主，但是，村鎮銀行為了服務三農，業務必須符合農戶和中小企業需要，也就是必須經營適合農村市場需要的小額貸款為主。村鎮鎮銀行因為其出身的特殊性，限制了其在更廣闊的市場上攫取利潤。其次，與一般的貸款業務不同，小額貸款業務考察的并非商業信用而是個人信用。因此，貸款的風險難以量化評估，通常的辦法是派專門人員實地調查。但是每個客戶的貸款數量少，而貸款的人數又非常多，如果村鎮銀行想在小額貸款業務上取得成績，就需要投入大量的人力、財力，經營成本很高。最后，小額貸款因其發風險大，成本高，應采用更高的利率來維持經營的高成本，但是在中國農村市場推動高利率非常艱難，社會上普遍認為村鎮銀行如果要為“三農”服務，利率越低支農效果才越明顯，現在村鎮銀行的小額貸款利率甚至比農信社還要低，這嚴重制約了村鎮銀行的盈利水平。
（三）市場競爭實力弱
在原有的農村金融市場上，高端的較富?？蛻魳I務規模較大，是大中型商業銀行的穩定客戶，中層客戶市場長期被農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社占領，低端客戶往往金融需求較小。村鎮銀行在這種環境下拓展業務、搶占市場，勢必加劇競爭。第一，大型商業銀行在農村金融市場上本來就具有很多優勢，如結算系統完善、公信度較高、服務質量較好等。許多農村企業及經濟狀況較好的農戶一直是大銀行的固定客戶。為了攫取市場利潤，很多大銀行開始關注中小客戶需求，甚至推出了一些專門的支農產品和業務[2]。第二，縣級以下的金融機構競爭日益激烈。農村信用合作社雖然在制度和經營上存在一些缺陷，但是因為其進入農村金融市場時間較長，經營與農村相關的業務經驗較為豐富。此外，近幾年，小額貸款公司在農村市場比較活躍，爭奪了部分貸款業務。部分農戶也通過農村資金互助合作組織解決了部分金融需求。第三，一些外資金融機構，也參加到競爭的隊伍當中，相對于國有控股商業銀行，外資銀行對設立村鎮銀行的熱情更高[3]。
（四）政策扶植力度不夠
村鎮銀行自成立伊始，就肩負著完善農村金融服務、支持農村經濟發展的重大社會責任，而支農貸款的特殊性使得村鎮銀行的發展受到很多限制，但村鎮銀行在政策優惠上卻并未獲得與農村信用社同等的待遇。村鎮銀行在營業稅、所得稅方面，比照其他商業銀行的標準，但農信社不僅在稅收上享受優惠政策，財政還對農信社發放農業貸款進行貼息，由于村鎮銀行在履行支農使命時的負擔較之農信社更為沉重，為了自身的生存發展，村鎮銀行則逐步放棄支農目標，而像盈利目標傾斜。
四、促進我國村鎮銀行發展的對策建議
（一）創新村鎮銀行設立的新模式
顯而易見，村鎮銀行設立的條件過于苛刻制約了村鎮銀行的推廣進程，但是由于銀行業風險的特殊性和監管部門的監管能力有限，短期內設立村鎮銀行的條件放寬可能性較小。而規?；?、批量化的成立村鎮銀行更有利于發起行降低成本、提高效率。為推進村鎮銀行發展，2010年5月，中國銀監會下發《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》，為村鎮銀行提供了三種發展模式——“總分行制”、“管理總部制”、“控股公司制”。這三種模式各自的優勢和劣勢都很明顯，因此，在今后設立村鎮銀行的過程中，選擇何種模式應該因地制宜，根據自身情況選擇發展模式。比如，總分行模式適合發起行在一個地區內發起設立村鎮銀行，而如果發起行想將網點鋪設至全國各地，管理總部制和控股公司制應該更符合要求[4]。
以上三種發展模式至今都還處于嘗試階段，并沒有大規模擴張，也沒有任何一種模式對村鎮銀行的設立表現出強大的推動或促進效應，因此仍需對村鎮銀行設立的新的模式不斷探索，不能拘泥于現有模式，對于那些可行性強、對村鎮銀行的發展確實有推動作用的模式都可以積極大膽的嘗試，爭取早日幫助村鎮銀行走出發展困境，推動村鎮銀行在農村金融市場的擴張。
（二）提高業務盈利水平
首先，小額的貸款業務因其具有支農的社會效應，與追求利潤最大化的商業目標之間存在矛盾，所以村鎮銀行應該在盈利也服務社會之間尋求一個平衡點，如果村鎮銀行業務不能做強做大，就將小額貸款業務持續經營下去，逐漸培養自己優秀的穩定的客戶群，在這種長期的流動中獲得相對穩定的收益。
其次，推進村鎮銀行利率市場化進程，這樣村鎮銀行經營的小額貸款可以根據市場的供求決定而提高利率水平，銀行經營小額貸款的高成本才能收回，利潤空間才能擴大。
最后，村鎮銀行應該學習吸收外國社區銀行經營小額貸款的經驗，在此基礎上，探索適合自身發展的模式。例如農行在推行小額貸款時，曾借鑒格萊珉銀行經驗推出一套“五”字客戶調法——看、摸、查、訪、網。這個方法在實踐中取得了很好的效果，但也要注意因為中國農村的信用基礎和市場環境與國外差異較大，所以在學習過程中一定要結合實際情況，研究符合自身特色的小額貸款經營方式，提高村鎮銀行的盈利能力，推動村鎮銀行持續發展。
（三）加強與金融同業合作
村鎮銀行以現在的實力與其他金融機構競爭不具備優勢，但為了在農村站穩腳跟，就必須面對來自其他金融機構的壓力。村鎮銀行不能以價格戰略等“硬碰硬”的手段競爭，而應爭取在競爭中求得共贏。首先，可以積極與大銀行展開合作，如面對金額過大的貸款，村鎮銀行可以與大銀行、小額貸款公司合作完成，這樣既不損失客戶，又有效的分散了風險。其次，村鎮銀行要學習其他金融機構在農村開展業務成功的經驗，吸取教訓，少走彎路，使自己在激烈的競爭中不斷強大起來。由于金融產品具有易復制性的特點，不同金融機構提供的金融產品嚴重趨同。村鎮銀行作為未來農村金融市場的主力軍，要想在激烈的競爭中獲勝，就必須凸顯自己的特色與優勢，爭取做到“人無我有、人有我精”。村鎮銀行要充分發揮自己機制靈活、決策鏈條短等優勢，積極開發符合客戶需求的金融產品。要根據所在地區的經濟發展特點，有針對性的進行產品創新。例如，在種植業為主的地區開發適合種植業的貸款、在養殖業為主的地區為農戶提供適于養殖的金融產品[5]。
（四）加大政策扶植力度
首先，政策上應該政策上應該給予村鎮銀行貸款性利差補貼，并允許村鎮銀行申請央行在貸款，提高村鎮銀行服務“三農”的積極性；其次，使村鎮銀行享受與農信社相同的稅收優惠政策，并對村鎮銀行發放涉農貸款進行風險補償或獎勵，降低村鎮銀行提供涉農貸款的經營成本，促使村鎮銀行堅持服務“三農”的目標不動搖；最后，應積極探索建立農村存款保險制度，提高村鎮銀行的風險抵抗能力，增強存款人對村鎮銀行的信心，同時，推進政策性農業保險，開發符合農業生產特點的保險品種，增強農戶自身的抗風險能力。
參考文獻
[1]張藝良.村鎮銀行模式之困，“控股公司制”美夢難現[N].農村金融時報，2011-5-9（7）.
[2]鄒力宏，姚瀅.我國村鎮銀行的市場定位分析[J].金融與經濟，2008（4）：58-60.
[3]章芳芳.村鎮銀行的界定與特點分析[J].河南金融管理干部學院學報，2008（3）：50-52.
[4]李凌.村鎮銀行發展的制約因素及對策建議[J].金融經濟，2010（4）：114-115.
[5]郝飛，孫金霞.解惑村鎮銀行生存現狀[N].農村金融時報，2011-5-10（7）.
作者簡介：劉田田（1989-），女，河北承德人，安徽大學2011級金融學專業碩士研究生，研究方向：貨幣銀行。