銀行調研工作計劃范文第1篇
分公司總經理室：
18樓機房為2003年初搬遷至此已使用7年，期間進行過一次系統的線路整理，但隨著時間的推移和線路頻繁調整，目前機房線路較為凌亂，部分配線架已失去功能，另一方面，隨著大量應用系統的上線，服務器增多，機柜已從原來的一個，即將增加到四個，原有機房面積過小，難以擺放大量網絡設備和服務器機柜，現面臨重新調整的問題。
為了加強機房穩定可靠地運行，確保
一、二營職場遷移的順利過渡，現擬定以下改造方案：
一、保留原有87041888總機，
一、二營除個別領導保留直線電話外，其余人員一律使用分機，并嚴格按照每人每月15元話費使用限度執行。機房現有程控交換機一共8塊板卡，每塊卡16門分機，共有分機128門，但由于部分配線架故障導致許多號碼遺失，實際使用的號碼不足100門。該交換機8塊板卡的插槽已經飽和無法新增板卡，更換交換機又將花費巨大，建議通過將機柜配線架重新安裝的方式將部分故障的號碼資源恢復并投入使用，現階段暫時可滿足
一、二營使用，無需另外開支新購板卡或更換交換機，將來如果人員增加，可再更換交換機，避免重復投資。
二、現有機房增加面積，將目前機房和機房外的小房間合并成機房，兩名信息管理員安置到客服部原吳群峰辦公室。合并后機房采用防靜電地板，信息管理員出入口設在現客服部，機房調整費用分攤至一營搬遷裝修費用中由一營承擔。
三、對機房4個機柜進行整合和重新排線，確保128門分機均可正常投入使用。經過對市場各專業網絡公司的了解，對我司機房進行重新排線調整的費用約XXXX元。(詳細清單附后)
銀行調研工作計劃范文第2篇
(一)村鎮銀行簡介
1、村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。
2、村鎮銀行是獨立的企業法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事責任。村鎮銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮銀行的債務承擔責任。
3、村鎮銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。村鎮銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。
4、村鎮銀行不得發放異地貸款。
5、村鎮銀行應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理。
(二)設立村鎮銀行的意義
村鎮銀行的設立將促進農村金融體系的完善和農村金融服務水平的提高，促進城鄉金融和城鄉經濟的協調發展，促進社會主義新農村與和諧社會的構建。設立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。
二、安寧市村鎮銀行定位
安寧市村鎮銀行立足于自主開展各項業務，主要為當地農民、農業、農村和社區經濟發展提供金融服務。村鎮銀行是以安寧市城鄉居民和社區中小企業、個體工商戶為主要服務對象的零售銀行
三、安寧市金融運行情況和農村金融發展及需求狀況
(一)金融運行情況
2007年，在國家宏觀調控力度不斷加強的情況下，安寧市金融運行總體平穩。各項存款穩定增長，存款結構變化明顯，企業存款較快增加，儲蓄存款增速下降;各項貸款有所下降，票據融資回落;現金投放增加。
1. 貨幣信貸運行基本情況
(1)存款
2007年末，金融機構各項存款余額1，009，616萬元，比年初增加109，642萬元，增長12.18%。其中，企業存款余額318，608萬元，比年初增加93，110萬元，增長41.29%;儲蓄存款余額458，594萬元，比年初減少24，111萬元，下降4.99%。
(2)貸款
2007年末，金融機構各項貸款余額647，172萬元，比年初減少59，107萬元，下降8.37%。其中，短期貸款余額365，524萬元，比年初增加20，657萬元，增長5.99%;中長期貸款267，630萬元，比年初減少68，231萬元，下降20.32%;票據融資余額14，019萬元，比年初減少11，532萬元，下降45.13%。
(3)現金
2007年末全市金融機構現金收入173，067萬元，現金支出185，203萬元，收支相抵，凈投放現金12，136萬元。全市金融機構累計收入現金1825，057萬元，同比增加449，423萬元;累計支出現金1952，566萬元，比去年同期增加480，481萬元，累計凈投放現金127，509萬元，同比增加18，395萬元。
2. 貨幣信貸運行主要特點
(1)儲蓄存款余額持續負增長態勢，受資本市場影響，儲蓄存款年負增長，定期儲蓄下降，活期儲蓄流動性不斷增強。年末，安寧市金融機構人民幣儲蓄存款余額458，594萬元，比年初減少24，111萬元，下降
4.99%。其中活期儲蓄余額213，291萬元，比年初增加24，068萬元，增長12.72%;定期儲蓄余額245，303萬元，較年初減少48，179萬元，下降16.42%。年初以來，受股市熱潮影響，居民理財投資觀念發生
較大變化，相對于保險、國債而言，資本市場獲利的誘因以及商業銀行提高中間業務的服務水平和加大基金托管業務宣傳力度，致使儲蓄存款流入資本市場，有的甚至提前支取定期儲蓄申購基金、購買股票，盛況空前，這就意味著儲蓄存款增速放緩和活期化的情況不可避免，在資本市場持續走好的背景下，居民的理財意識逐漸從蘇醒階段進入爆發階段，居民儲蓄向股票、基金的流動。
(2)企業存款有所增加，活期存款增加較多。年末，企業存款比年初增加93，110萬元，增長41.29%，其中：活期存款284，609萬元，增長49.70%。企業存款主要原因：主要是企業生產銷售情況良好，產銷率提高，實現銷售收入增長，資金周轉加速，企業銷貨款回籠較好，部分企業生產資金逐步到位，轉存資金增加，致使企業存款開始回升。
(3)各項貸款大幅減少。年末，銀行業金融機構各項貸款減幅為8.37%，武鋼集團以現金入股，成為昆鋼股份的第一大股東，持股比例為48.41%，武鋼集團進入昆鋼股份公司后，劃來大量資金償還昆鋼股份公司的貸款。
(4)薄弱環節的信貸投放有所增加。12月末，農業貸款增速為77.99%，比年初增加10，935萬元。鄉鎮企業貸款增速為95.20%，比年初增加44，139萬元;個人消費貸款增速為25.32%，比年初增加12，742萬元，金融機構改善對薄弱環節的金融服務取得積極進展。2007年配合農村產業結構調整，注重支持高效農業，重點支持農民發展林果、烤煙、花椒、養殖等支柱產業，12月末，發放農戶小額信用貸款2，106萬元，有力扶持了種養殖產業基地、小區發展，使零星分散的產業向專業化、區域化、基地化、集約化方向發展，形成了各具特色的產業格局。雖然薄弱五一節有所增加，但貸款基數小，要徹底解決中小企業融資難的問題尚需時日。
(二)農村金融發展現狀
1. 農村銀行業網點、產品單
一、服務門檻過高、辦結程序過長，遠不能適應新農村建設發展需要。
(1)真正的農村銀行業服務網點，因國有銀行股改和撤鄉并鎮而萎縮，農業銀行從鄉鎮大量撤出機構網點，向安寧市區集中，現保留太平鎮、溫泉鎮、草鋪鎮共3個網點;農村信用社從村莊大量撤銷信用代辦站，向鄉鎮所在地和安寧市區集中。村級金融服務成為空白點，鄉鎮金融業務幾乎由農村信用社獨家壟斷，鄉鎮金融競爭很不充分，城鄉金融服務的覆蓋率差距拉大。給農民在適應市場而引發的金融服務需求滿足變得相對困難。
(2)當前農村信用社提供的金融服務產品仍然是“老三樣”：存貸匯，諸如基金、股票、保險和信托理財等現代金融產品在農村仍未打開市場。即使是“老三樣”中的貸款需求，也因有些農村金融服務機構未能正確處理好發展業務與管控風險的關系，以及今年以來中央決定執行從緊的貨幣政策，對地方法人金融機構實行貸款規劃控制，全年信貸增量為5億元規模，使農民因缺乏資金而失去了諸多發家致富的良好商機。
(3)金融服務尤其是貸款需求服務因信貸抵押擔保、評估登記條件門檻過高而使農民望而卻步。如目前農村的農民住房、土地使用權等受地理位置限制而使其抵押資產評估價值過低，不能滿足抵押擔保的需要，以及宅基地不能作為抵押物等因素，使農民融資供求鏈斷裂。
2. 目前我市銀行業機構基本屬于公有資本控股的銀行，因而規模較大的銀行業資本樂于向大中型企業開展批發業務。截至2008年7月末，大中企業貸款余額為40.08億元，占全部貸款的46.46%，支持“三農貸款”余額為22.97億元，占全部貸款的26.63%。由于“三農”產業屬于低利領域，額小、分散而成本高，加之銀行業機構追求商業利潤最大化的經營文化日益濃厚，信貸資金經營的批發性、趁利性更加突出，即使是農村信用聯社，也因為安寧經濟發展特點而使其信貸支農規模不足，按照人民銀行支農貸款(小農業)統計口徑，安寧市農村信用聯社支農貸款占比不足50%，這樣使得農村地區尤其是經濟發展落后鄉鎮的信貸資源呈萎縮趨勢，嚴重制約了市域“三農”經濟和新農村建設的發展。
(三)農村金融需求分析
1. 農民個體對農村金融平臺的需求
近年來，安寧市農村經濟發生了很大的變化，隨著產業結構的調整，農村住戶不僅在結構上發生了很大的變化，而且在總量上也占有絕對比重。2007年末，我市城鎮農業人口12.32萬人、3.83萬戶。農戶對金融資金的需求除了總量巨大外，還呈現出以下特點：
(1)投融資的經濟意識逐漸增強。近年來，融資行為在農戶中的普及程度逐年提高，以0
5、0
6、07年來看，農戶貸款余額分別為644萬元、1，368萬元、2，017萬元，這說明農民的市場經濟意識的增強及對小農型自給自足經濟意識的擺脫。
(2)二元主體對資金需求個性化。在幅員遼闊的農村，金融需求的主體有農民、從事非農的個體經濟、私營業主，農民又可以分為自耕型農民和出租型農民，有小規模農戶和規模較大的農戶。其中，自耕型農民最為基本的金融需求為存款需求，生產規模較大的自耕農存在短期的生產性貸款需;出租型農民不獨立從事生產經營活動，其需求主要是存款和非農業經營貸款需求;個體私營業主最主要的是短期經營貸款需求，有些跨地區從事經營活動的個體、私營業主還存在資金結算的需求。
(3)信貸業務的服務需求。①政策服務需求。由于社會環境和文化水平等因素的制約，不少農戶缺乏應有的金融知識，十分需要金融機構為其提供金融、信貸結算、利率等方面的政策法規知識。②信息服務需求。農民還希望金融機構提供良種、生產、加工、經營、銷售、市場、科技等信息，即需要在增產增收時提供全方位金融服務。③理財服務需求。目前農村的投資渠道狹窄，農民對積余的貨幣進行合理投資就需要正確運用儲蓄、國債、保險等投資工具，增強規避風險能力，增長理財知識，合理進行消費，以期獲得最佳的投資理財收益。④管理服務需求。農戶在生產經營中普遍缺乏財會知識，迫切需要搞好經濟核算，加強經營管理，提高盈利水平。⑤金融工具的多樣化需求，由于農村金融需求主體的多元化以及需要的金融服務全面化，從而也就相應地需要多樣化的金融工具，滿足不同主體的金融需求。近年來，隨著農村經濟的不斷發展，農村居民的就業結構也發生了很大變化，兼業經營、勞務輸出、跨地區流動增多，他們對金融服務產生了多樣化的需求，不僅需要流動資金，也需要長期投資資本，不僅需要信貸服務，還需要匯兌、結算、保管、轉賬、咨詢、代理等中介服務。而農村金融機構提供的金融服務單一，缺乏金融電子化產品和金融創新，從而使得農村金融服務供需矛盾突出。
2. 鄉鎮企業對農村金融平臺的需求
安寧市農村的鄉鎮企業的發展出現了“異軍突起”的局面，成為農村經濟的重要支柱和國民經濟的重要組成部分。2007年末，全轄鄉鎮企業為7096個，鄉鎮企業增加值為20.56億元，占
一、
二、三產業合計增加值的20.73%。如此大規模的企業存在就昭示著巨大的資金需求。然而近些年以來，鄉鎮企業從農村正規金融機構貸款越來越難。從安寧市金融機構發放的貸款中給予鄉鎮企業的情況來看：首先，0
5、0
6、07年，鄉鎮企業貸款余額分別為2.14億元、4.55億元、9.05億元。占全轄貸款比重分別為3.53%、6.44%、13.98%。其次，與農戶類似，鄉鎮企業大部分的資金也來源于民間金融。根據2007年末我市鄉鎮企業數量和鄉鎮企業貸款余額，計算得到平均每個企業僅從正規金融機構得到貸款數量為12.75萬元，與所需資金相去甚遠。
四、市場前景分析
1. 由于農村地區相對封閉保守，農民的儲蓄觀念非常傳統，缺乏理財觀念
以非銀行(尤其是非國有商業銀行)民資企業為發起人的村鎮銀行，在吸納存款時與國有商業銀行相比缺乏令農民信服的資金實力，吸儲難度較高，由此對村鎮銀行的放貸等經營業務和資金流動性、資本充足率造成不利影響。
2. 農村信用合作社發放農戶小額信用貸款2008年7月末為9122戶，覆蓋率占全部農戶23.83%，貸款覆蓋率低，村鎮銀行可以通過簡化審批程序、給予優惠利率、深入村鎮一線現場辦理業務等方式獲取巨大的農村市場占有率。
3. 信貸總資金投入不足，農村資金外流嚴重
統計數據顯示，2007年我市農業增加值占GDP的比重是6.3%，但農業貸款在整個金融機構中所占的貸款余額卻只有4.5%。2005-2007年，農業和鄉鎮企業兩項貸款合計占金融機構貸款總額的比重分別僅為5.22%、
9.47%、18.48%。
同時，農村存貸差卻在逐年擴大。2005年，全市農戶存款大于貸款8.2億元，到2007年這一差額擴大到14.52億元。這使得農村資金大量流出。
安寧市村鎮銀行的經營模式也可以為吸收城鎮居民閑置資金，使城市資金流向農村，面向農村，服務農民，反哺農業。
4. 金融機構對農戶貸款滿足率不高，民間借貸發揮了主渠道作用
2007年末，農民每人從銀行和農村信用社借入資金163.7元，通過民間借貸借入4，608元(根據安寧市統計局農村住戶抽樣調查數據測算得來)，分別占借入資金總量的3.44%和96.56%。民間借貸規模約為5.7億元。
安寧市村鎮銀行可抓住民間借貸這一市場份額，組織有效信貸投入，滿足農戶對日常生活和生產經營的資金需求。同時，也促進了村鎮銀行的自身發展，提高了盈利能力。
5. 農村信貸品種不夠豐富，小額信貸尚不能滿足農戶需要
農業產業化在全國的推廣和農業龍頭企業產、供、銷模式的形成，使農村個體生產規模擴大，生產形式發生了變化，農戶小額信貸無法滿足農民發展規?；N植、養殖業和發展農產品加工等產業化經營的需求。目前這些生產經營所需資金量較大，生產周期也較長，有的要三五年，初期投入多、風險大。而農戶小額信貸，一是還款期短，一般半年至一年，有的只有兩三個月，與林業、養殖業的生產周期不適應;二是額度太小，一般最高不超過1萬元。
安寧市村鎮銀行可根據自身資金運營情況，制定期限靈活，額度為5-500萬元的支農信貸產品，支持農戶正常開展生產經營活動。幫助信譽好的農業企業，尤其是當地的農業龍頭企業發展壯大。
6. 農業銀行及農村信用社的貸款利率高而貸款額度小，不能滿足大多數農戶的貸款需求，而村鎮銀行在這點上能放寬額度，執行優惠利率，盡量滿足農戶用于投資、經商、辦廠的資金需求，成為信貸支農的有力補充。
五、未來業務發展規劃
安寧市村鎮銀行自身應當結合實際，針對農村、農民開發出方便、靈活的金融產品，例如：農戶種養兩業貸款、農戶小額信用貸款、政府貼息扶貧貸款等。形成自身獨有特色，不斷增強盈利能力，把村鎮銀行打造成具有“農”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續發展的精品銀行。
六、業務發展目標
(一)經營機制
安寧市村鎮銀行實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經營管理機制，依法開展業務活動，依法接受中國銀行業監督管理委員會云南銀監局的監督管理。
(二)目標市場及資金投向
安寧市村鎮銀行的目標市場主要是農戶和鄉鎮企業，也包括產值在5萬元至500萬元之間的中小企業;大力發展各類靈活便捷的信貸產品和結算產品，為進行小型經營的農民、農業生產企業提供存款、貸款、結算業務和貿易金融等。在充分滿足市域內農戶、農業和農村經濟發展資金需求的同時，富余資金可投放當地其他產業、購買政府債券和金融債券、辦理同業存放或向其他金融機構融資。
(三)網點布局
安寧市農村經濟相對薄弱，農村資金流入城市的現象較為嚴重。如果單純從服務農村經濟的角度考慮，將村鎮銀行設在經濟條件較差的偏遠村鎮，勢必導致村鎮銀行存款來源少，業務發展慢，經營績效差，最終會影響村鎮銀行可持續發展和支農效能的發揮。安寧市村鎮銀行設置于經濟發達、人口密集的政治、經濟、文化中心連然鎮。采取村鎮銀行加農村合作組織的形式，將村鎮銀行市場業務覆蓋到轄內所有村鎮。
(四)業務規模
目前政策許可村鎮銀行經營業務是寬廣的，而對于新開設的安寧市村鎮銀行來說，要達到規定的業務項目規模，還需要走過相當長的一段摸索過程和村鎮金融市場培育過程。安寧市村鎮銀行發展初期重點立足于吸收公眾存款、發放短期、中長期貸款和辦理國內結算業務，以提高資本充足率、資金流動性和開拓農村金融市場。但也可以預期只要農村金融業務品種需求達到規?；?，調整或增加經營業務范圍是有可能的。
七、財務發展目標
(一)盈利能力
村鎮銀行的盈利方式主要為：一是信貸業務盈利，二是中間業務盈利。
1. 信貸業務
信貸業務收益主要來自于存貸款利差。根據調查數據來看，2007年，安寧市農戶和中小企業民間融資規模分別為5.7億元和76.67億元(根據安寧市統計局農村住戶抽樣調查數據和中國人民銀行民間借貸專項調查數據測算得到)，以央行1年期存、貸款基準利率為例，則上述兩項民間融資一年的利差收入將高達2.22億元，安寧市村鎮銀行如獲得1/10的份額，其人均利潤率將達到安寧市金融業的平均水平。
2. 中間業務
就目前國內商業銀行中間業務發展情況來看，中間業務所創造的非利息收入僅占全部收入的10%左右。作為新設立的村鎮銀行，中間業務應作為今后發展的重點，以創造新的利潤增長點。
(二)利潤分配預案
1. 按15%的比例提取法定盈余公積金。
2. 按20%的比例提取一般準備。
3. 按15%的比例提取獎勵基金(勞動分紅基金)。
4. 剩余部分用于向股東分配利潤。
八、風險管理目標
(一)內部控制
見《商業銀行內部控制指引》(附件1)
(二)風險控制策略
村鎮銀行應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。建立健全財務、會計制度。條件成熟時，可引入外部審計制度。村鎮銀行開展業務，依法接受銀行業監督管理機構監督管理。
(三)呆賬準備提取方案
1. 呆賬準備的分類和計提規定
應對承擔風險和損失的全部債權、股權資產計提呆賬準備，包括一般準備和資產減值準備，呆賬準備由村鎮銀行統一計提。
(1)一般準備是指按照一定比例從利潤中提取或其他渠道取得的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備，村鎮銀行按照當年實現的凈利潤，在利潤分配時計提。一般準備的余額不低于風險資產年末余額的1%。
(2)資產減值準備是指對債權和股權資產預計可收回金額低于賬面價值的部分提取的，用于彌補特定損失的準備，包括貸款損失準備、壞賬準備、長期投資減值準備、其他金融資產減值準備。
①款損失準備是對信貸資產進行分類后，按照貸款損失程度計提的用于彌補專項損失的準備。計提貸款損失準備的會計科目為：各項貸款、銀行承兌匯票墊款、銀行卡透支、貼現、拆放銀行業、拆放金融性公司等科目。計提比例為：關注類2%，次級類25%，可疑類50%，損失類100%。如果正常類貸款有風險，也可根據風險程度計提貸款損失準備。
②賬準備是對可能產生的壞賬損失計提壞賬準備，計提壞賬準備的會計科目為：拆放銀行業、拆放金融性公司等科目的應收利息、其他應收款、存放其他同業款項、短期投資、存放境外同業款項、存出保證金、待處理抵債資產、調出調劑資金等。計提的比例為：計提該項減值準備所包含的風險資產年末余額的1%。 ③期投資減值準備是對預計可能產生的長期股權資產和債權投資損失計提減值準備，計提減值準備的會計科目為：入股村鎮銀行資金、長期投資(不含采用成本與市價孰低法或公允價值法確定期末價值的證券投資和購買的國債本息部分的投資)。計提的比例為：計提該項減值準備所包含的風險資產年末余額的1%。 ④他金融資產減值準備是對預計可能產生的其他金融資產損失計提的減值準備。計提減值準備所包含的會計科目是：其他金融資產。計提的比例為：計提該項減值準備所包含的風險資產年末余額的1%。
2. 呆賬準備提取的要求：
(1)應按照相關規定足額計提呆賬準備。一是按照五級分類計提貸款損失準備;二是按照其他風險資產提取壞賬準備、長期投資減值準備和其他金融資產減值準備;三是按照利潤分配的要求計提一般準備。
(2)在制定計提資產減值準備計劃時，首先按照貸款五級分類原則對信貸類資產足額計提貸款損失準備，
其次根據非信貸資產風險狀況計提壞賬準備、長期投資減值準備、其他金融資產減值準備。有條件的信用社對于非信貸資產的預計損失要按照五級分類計提減值準備。
(3)對于貸款損失準備缺口較大，難以做到足額提取的村鎮銀行，要根據自身經營狀況，合理確定呆賬準備分的計提比例。
(四)風險處置預案
1. 信貸風險
信貸風險管理的內容：一是加強信貸管理，提高信貸資產質量，揭示貸款的實際價值及風險程度，實施以正常、關注、次級、可疑、損失的貸款五級分類法，按核心定義，嚴格五級分類的操作和認定程序，切實提高貸款分類的準確性?？紤]的重要因素包括：(1)借款人的還款能力;(2)借款人的還款記錄;(3)借款人的還款意愿;(4)貸款的擔保;(5)貸款償還的法律責任;(6)銀行的信貸管理。二是完善授信管理制度和管理信息系統，對貸款質量、大額授信、集團客戶授信和行業集中度風險進行重點監測。三是對單一客戶的貸款余額不得超過本社資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%，貸款質量指標必須符合《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會的有關規定。四是根據貸款加權風險權重計算貸款風險度，貸款風險度=∑貸款加權風險權重額÷∑貸款金額<30%。
2. 市場風險
市場風險管理的內容：村鎮銀行應對業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質。盡可能準確計算可以量化的市場風險和評估難以量化的市場風險。盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險(特別是利率風險)在全行范圍內進行加總，以便理事會和高級管理層了解總體市場風險水平。加強利率風險管理，高度關注央行利率、匯率政策動向以及市場資金需求及其價格信號，建立靈敏有效的產品定位機制。
3. 流動性風險
流動性風險管理的內容：流動性資金比率確保指標在安全所限定的范圍內。流動性比率公式：流動性資產-流動性負債>0;流動性資產+半流動性資產-流動性負債>0(非流動性負債)。
(1)監測流動性結構指標，包括流動負債到期結構分析。
(2)持有資金來源的多樣性以及足夠的備用資金來源。
(3)監測村鎮銀行對大額客戶存款的依賴性。
4. 運營風險
運營風險管理的內容：
(1)為重要業務環節在事件發生時提供應急資源(包括場所、設施、人員、資料和流程等);
(2)保證業務的及時恢復和持續進行;
(3)保護員工和客戶安全;
(4)保持對客戶的服務水準;
(5)保護我社的聲譽和市場份額;
(6)減輕信用社的經濟損失。
5. 合規性風險
銀行調研工作計劃范文第3篇
本公司是貴行的忠實客戶，也是貴行的重點扶持對象，長年來信用良好。多年來一直從事**加工，經營業績良好，從商經驗豐厚，現流動資金達***萬元。
經**縣縣政府對**產業的多年大力扶持，和國家產業政策支持，并有少數民族特需用品企業的優惠政策，使得作為**縣的支柱產業之一的**企業，給**帶來巨大發展。
因此，要繼續抓住機遇，擴大商機，就需要擴大再生產。這需要強有力的資金保證作后盾，就需要金融部門的大力支持，為此本公司需貸款***萬元，作為補充流動資金，望貴行給予批準。
由于公司經營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發展前景可觀，為了擴大經營規模，做大做強企業，但xx企業流動資金不足，現向貴行申請貸款作為流動資金短期貸款，由于公司經營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現金流入，公司承諾，一定用公司的銷售收入和現金流入按期償還貴行貸款和利息，以此保證貴行貸款的安全性。
一、企業基本情況
本公司成立于**年。在工業園占地*畝，建筑面積**平方米，機器**臺(套)，**生產線*條。公司被國家民委確定為少數民族用品定點生產企業、發展成為**縣**產業的優勢骨干企業和“2321”勞務實訓基地。本公司經營穩健，具有先進的經營理念和較高的管理水平。
二、企業資產負債狀況
目前本公司總資產為*元，其中固定資產*元 ，存貨*元，應收賬款*元，其它資產*元。
本公司在建行貸款*萬元，城南信用社貸款*萬元，應付賬款*元。資產負債*%。
三、公司的經營情況
本公司在發展過程中，積極調整經營策略，注重銷售市場的開發與維護。2011年已經實現了100%的訂單化經營，完全擺脫了盲目收購的被動經營局面。與**公司和深圳**有限公司建立了長期的購銷合作關系。生產中嚴把質量關，以優質的產品贏得了眾多客戶。實行了無毛絨的加工經營策略，目前取得了很好的市場效益和經濟效益。
四、公司發展情況
本公司2012年創收總營業收入達*萬元，向國庫上繳稅金*萬元;2013年創收總營業收入達到**萬元，向國庫上繳稅金**萬元。
我公司按照《公司法》建立現代制度，目前現代化企業構架已經形成。注重誠信建設、技術進步、制度創新。多年來管理完善，在市場價格忽高忽低的情況下，始終在穩步前進，在經營過程中嚴把收售關，密切關注市場行情，靈活經營，再加上風險意識很強，誠心度高，多年來生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生產經營已進入一個良好的循環狀態，資金運營正常，管理過程有序，發展穩步持續，現已具備了良好的獲利能力。
五、貸款用途及還款來源
本公司貸款用于補充流動資金，收購原料。還款來源為銷售回籠資金。
我們相信，在貴行的支持下，我公司將會繼續作大做強，成為***行業領頭軍。
特此申請
企業法人：
***有限公司
銀行調研工作計劃范文第4篇
近兩年，**分公司始終堅持以科學發展觀為指導，以貫徹黨的十七屆五中全會和省委十一屆十次全會精神為指引，以開展創先爭優、服務發展和‚作風建設?主題活動為契機，緊緊圍繞公司的總體目標要求，按照將黨建工作‚融入中心、進入管理、發揮作用?的工作思路,全力推進公司黨的思想、組織、作風和制度建設，通過堅持‚五個注重?，不斷激發黨員干部艱苦奮斗，廉潔從政,與時俱進，爭創一流的工作熱情,有效地促進了公司的全面建設。
一、主要做法
(一)注重嚴抓思想理論建設，不斷提高黨員思想素質 思想理論建設是黨的建設的根本。這兩年，我們在思想理論建設上突出‚四個先行?即：計劃先行，明確教育內容;主題先行，突出教育重點;領導先行，注重教育示范;黨員先行，發揮典型引路，收到了較好的效果。一是計劃先行，明確教育內容。每年年初，我們都精心制定職工教育計劃和安排，做到‚每周有學習、每月有大課、每季有活動、半年有自查、全年有總結?。二是主題先行，突出教育重點。今年，我們在完成正常的教育計劃之內的學習外，重點突出學習貫徹胡錦濤總書記‚七一?重要講話精神和董事長推薦的‚兩本書?。通過黨委會、專題學習會和集中收看電視電話會議等形式，認真學習傳達各級會議和有關領導指示精神。認真分析面臨的形式和任務，結合公司工作實際，每年都有教育重點。去年，我們針對干部調整力度大，人員調整范圍廣的特點，重點開展了‚三講?集中教育。今年，我們針對機關作風建設，集中開展了‚三比三不比?活動，就是不比待遇、不比條件、不比客觀，而是比素質、比精神、比發展。要求廣大干部職工立足現有條件，干好本職工作，采取一切有利措施，確保全面完成各項經營指標，取得了顯著的成效。三是領導先行，注重教育示范。公司領導率先垂范，以身作則，擔當重要課程教員，在公司開展的‚每周一課?活動中，帶領公司全體干部職工認真學習董事長推薦的‚兩本書?，積極發揮核心引領作用，為黨員意識教育活動增添了亮麗色彩。四是黨員先行，發揮典型引路。為了增強黨員的責任意識，公司設立了黨員示范崗，大力表彰一批優秀黨員，為鼓勵先進，積極組織黨員干部參加各種外出考察、培訓等活動，今年七一前夕，為紀念建黨90周年，我們組織公司全體黨員赴嘉興開展紅色之旅，以緬懷革命先烈的豐功偉績，增強全體黨員的責任感和使命感。同時，在公司內部開展‚三問?活動，以身邊的典型教育人。要求全體黨員干部對照本單位的先進典型，一問典型好在哪里，二問自身有何差距，三問今后如何趕超。有效調動了黨員干部學先進、趕先進的自覺性、主動性，使創先爭優落實到行動上，體現在業績上。
(二)注重加強組織建設，不斷增強黨組織的凝聚力 基層黨組織是黨在社會基層組織中的戰斗堡壘，是保持黨的先進性的基礎?；鶎狱h組織戰斗力的強弱，關鍵在于是否具備強有力的領導班子，因此，公司黨委把調整配強基層黨組織領導班子作為重點，進行整建結合、指導幫助。我們根據摸底掌握的情況，積極加強和充實基層黨組織班子隊伍建設，通過組織推薦、日常觀察、實踐考察等方式，對政治素養好、熱心黨務工作、業務突出的青年職工黨員實行重點培養，把一批學歷高、能力強、樂于義務工作的黨員骨干調整充實到基層黨組織班子隊伍中來。兩年來，公司黨委對3個黨支部均進行了調整補強，新增設了1個支委會，補充了12名支部成員。同時，公司黨委注重發揮老骨干的傳幫帶作用，提高新委員開展基層黨建工作的能力和素質，強化了基層黨建工作干部隊伍，形成優勢互補的結構，使基層黨組織班子充滿凝聚力和活力。
(三)注重強化作風建設，不斷提高公司整體服務水平 黨員干部作風建設事關公司對內、對外形象和影響。作風實，客戶基礎就好，就能贏得客戶信賴;作風不實，客戶就不信任，形象就差。近年來，公司通過狠抓黨員干部的作風建設，使廣大黨員干部作風大為轉變，有力地促進了各項工作的全面落實，深受廣大職工的信賴。5月3日，公司召開作風建設整頓動員會，認真貫徹落實省公司‚作風建設年?活動和**作風建設會議精神，并結合當時公司在運維服務過程中出現的遭投訴案例，就如何通過作風建設提升服務水平提出加強八項‚鐵規?建設，由此拉開了公司作風建設的大幕，隨后，‚光機箱標準化整治?和‚社區經理進萬家?活動進一步深入跟進，這一系列活動的開展，切實將公司的服務水平提升到了一個新的高度，受到了用戶的一致好評，省公司《工作通訊》和**政府網站對此均進行了報道。
(四)注重創新制度建設，不斷完善黨風廉政科學化水平 沒有規矩不成方圓，缺少了制度的約束，權力就會失去控制，管理就會迷失方向;沒有了制度的約束，黨建工作就會失去組織原則，進而呈現混亂無序的狀態。為此，公司黨委緊緊把制度建設與公司經營管理的各個方面結合在一起，以創新的手段、科學的方法，進一步將黨風廉政建設向前推進。
一是制度學習科學化。為了便于員工學習，除了組織集中學習以外，公司將省公司黨員干部‚十不準?規定和**機關作風建設‚六條禁令?制作成小卡片，發放到每個員工手中，同時，專門下發文件對卡片學習進行了規定，要求每個員工隨身攜帶，并利用工作空隙進行學習，從抽查和實際表現看，此卡片即便于攜帶，又易于學習，對廣大員工的行為具有很好的約束性，深受職工的喜愛。
二是廉政教育常態化。按照省公司黨委及宿遷市委的要求，公司以開展理想信念教育、加強黨的優良傳統和作風教育、開展反腐倡廉法規制度教育等為主要內容，以示范教育、警示教育、崗位廉政教育等為主要形式，引導領導干部忠于職守、秉公用權。6月10日，公司組織中層以上干部及全體黨員集中觀看省公司紀委下發的警示教育片，然后展開現場討論，會后，廣大黨員由感而發，紛紛自發撰寫心得體會，公司黨委及時將大家的心得體會整理張貼于公告欄中，供全體員工閱讀學習，在廣大職工中引起了很大的反響。
三是廉政問責制度化。公司黨委召開專門黨風廉政建設責任簽狀大會，各部門負責人進行個人和部門述職述廉等事項報告，并作承諾發言。公司總經理與各部門負責人簽訂目標責任狀，一旦出現廉政問題，立即啟動問責制。在今年6月召開的職代會上，開展了中層管理人員述職述廉活動，并組織全體職工代表進行了無記名投票審議，其中有1名中層管理人員因不滿意票數達3票，被公司黨委進行了質詢約談，受到廣大員工的積極評價。
(五)注重拓展創先爭優活動載體，不斷賦予黨建工作新內容
公司把爭創活動與開展勞動競賽結合起來，與創建‚市文明單位?、‚巾幗文明示范崗?、‚青年文明號?等活動相結合，通過‚業務能手?和‚**之星?的評選，激發廣大黨員帶領和帶動全體員工立足本職崗位，創造一流業績。2010年公司提前三個月完成省公司下達的全年各項經營指標。今年前三季度，公司實際經營收入為**萬元，目標完成率為**%，實現利潤**萬元，已超額完成省公司下達的目標任務，此外，公司其余各項指標發展均呈良好態勢，到年底，可確保全面完成省公司下達的各項任務指標。同時，公司黨委還通過開展‚三網融合我先試，公司上市我先學?活動，把黨組織和黨員的先進性轉化為日常經營工作成果，使黨建工作真正做到了內容豐富，活動精彩，亮點紛呈。
二、存在問題
隨著時代的發展，形勢和任務的變化，公司黨建工作在與時俱進，不斷創新的同時，也存在一定問題： 一是個別黨員思想認識不到位。這些同志對黨建工作不同程度地存在‚說起來重要，做起來次要，忙起來不要?的現象，重業務輕黨建的思想還較為根深蒂固。二是基層服務站不重視黨建工作的現象依然存在。主要是因黨建考核獎勵機制與經濟指標考核獎勵機制相比，力度太弱，引不起基層站長的足夠重視。三是有的黨務干部缺乏黨建創新動力。主要是因公司黨務干部大部分是兼職，加之本身業務工作很忙，不愿在黨建工作方面花太多時間，還習慣用老套路、老經驗來開展日常黨建工作。
三、下一步打算
深入貫徹黨的十七屆六中全會精神，以董事長在‚**慶祝建黨90周年? 大會上的講話精神為指引，全力抓住‚四個繼續?，著力打造‚四個進一步?，力爭使黨建工作跨上一個新的臺階。
一是繼續加強學習型黨組織建設，進一步推進思想武裝上臺階。把建設學習型黨組織作為重大的戰略任務抓緊抓好，通過理論武裝，引導廣大黨員干部正確認識司情實際，增強加快發展的責任感和緊迫感;著力改進干部作風，進一步轉變思想觀念，倡導敢于擔當、真抓實干的風氣;自覺服從服務于加快發展大局，為公司轉型升級提供組織保障。
二是繼續創新干部選拔機制，進一步推進人才隊伍建設。確立加快發展的用人導向，引進急需緊缺的高層次人才，優化隊伍結構，同時，構建更加充滿活力的人才發展體制機制，促進人才公平競爭、合理流動、優化配置，打造創新、創業團隊，形成加快發展的協作格局，為加快發展提供人才和干部保證。
三是繼續加強長效機制建設，進一步推進黨建工作機制上臺階。以發揮黨建和思想政治工作在公司經營發展中的重要作用為主線，堅持民主集中制、廉政建設責任制和黨員干部聯系群眾制，加強黨員干部隊伍建設，通過實施黨政領導班子成員目標責任制、黨員帶頭量化管理考核等措施，力爭實現黨建、經營兩促進和客戶滿意。接下來，公司將組織開展黨員佩戴黨員徽章活動，推進黨員‚亮標準、亮身份、亮承諾?，實現董事長提出的‚以優質服務擦亮**的‘金牌窗口’?。
銀行調研工作計劃范文第5篇
關于信貸調控情況調研的報告
中國人民銀行XXXXX支行：
為貫徹落實上級文件精神，結合地方實際有效貫徹落實穩健貨幣政策和宏觀調控政策，合理優化信貸結構，積極配合石家莊中支做好相關調研工作，我行根據通知要求對調研內容及相關要求進行了自上而下的梳理和分析工作，現將調研情況報告如下，請予批評指正：
一、各項指標完成情況
(一)負債業務
截至XXXXX年XXX月末各項存款余額XXXX萬元，比上月減少XXXX萬元，比年初增長XXXX萬元。其中：儲蓄存款XX萬元，比上月增加XX萬元，比年初增長XX萬元，占比XX%;對公存款XX萬元，比上月減少XX萬元，比年初增長XX萬元，占比為XX%。日均存款余額XXXX萬元，無保證金存款。
(二)資產業務
XXXXXXXXXX村鎮銀行XXX年累計新發放貸款XXXX萬元，其中1月份發放貸款XX萬元，2月發放貸款XX萬元，3月發放貸款XX萬元，4月發放貸款XX萬元， 5月發放貸款XX萬元，6月發放貸款XX萬元,7月份發放貸款XX萬元,8月份發放貸款XX萬元,9月 1
份發放貸款XX萬元。截至XX年9月末，XXXXXXXXXX村鎮銀行各項貸款余額XX萬元，比上月增加XX萬元，增幅XX%，比年初增加XX萬元，增幅XX%。
五級分類中正常貸款XX萬元，不良貸款0萬元。截至XX年9月末，實現貸款利息收入XX萬元，較去年同期增長XX萬元。
(三)整體流動性及利潤增長情況
截至XX年9月末，XXXXXXXXXX村鎮銀行流動性比例XX%，比上月增加XX個百分點;存貸款比例XX%;超額備付率XX%，比上月增加XX個百分點。累計營業收入XX萬元，資產利潤率XX%，比上月上升XX個百分點;資本利潤率XX%，比上月下降XX個百分點;成本收入比XX%，比上月上升XX個百分點，比上年同期上升XX個百分點。
二、實際貫徹宏觀調控政策的措施
進入三季度后，我行風險防范體制逐步健全，資本金增加，信貸資產也一直保持在較高水平，地方發展活力有增強趨勢，客戶融資需求明顯增多，而存貸比一直偏低，使我行深刻認識到加強信貸投放力度的重要性，有效貫徹落實穩健貨幣政策和宏觀調控政策我行采取以下措施：
(一)轉變宣傳重心，開辟宣傳新途徑
一直以來，我行始終高度重視宣傳工作，通過多種形式的宣傳，我行的社會知名度現已穩步提高。進入三季度以來，將宣傳工作的
重心由原來的機構宣傳轉變到業務宣傳上來，由原來的社會知名度宣傳轉變到業務認知度宣傳上來。吸收存款的同時大力營銷貸款，科學、安全的引導我行存貸比進入合規范圍。
(二)以服務“三農”為導向，加大信貸投放力度
一是在業務發展上注重自身的特點，以盈利產品為中心，重點發放農村中小微企業貸款;以安全為基礎，發放個人房屋抵押貸款;以服務“三農”為方向，支持農戶小額保證擔保貸款，積極探索農業生產項目的貸款，堅決將“支農、支小”作為我行實際經營的重中之重，絕不偏離村鎮銀行市場定位與政策目標。
二是充分發揮我行貸款審批時間短、貸款方式靈活、辦事便捷的優勢，在符合法律法規要求、切實防范金融風險的前提下，以“快”為切入點，不斷擴大我行在社會上的影響力，營造良好的融資環境。
三是拓寬貸款渠道。為了充分參與信貸業務的市場競爭，開發信貸資源，提高信貸產品的盈利能力和創新能力，深入縣域東部工業園區，建立轄內中小微企業信息網絡，積極營銷貸款，同時加強與擔保公司戰略合作，有效解決了部分中小微企業貸款的擔保難問題。
(三)切實防范經營風險，提供穩健經營意識
隨著我行業務的不斷深入，我行也承受著內外部風險帶來的各種壓力，治理風險不如防范風險，為此，我行領導班子始終將風險防范工作擺在重要位臵。主要采取以下幾種措施：
一是提高制度執行力。開業之初，在發起行的指導下，我行依據相關法律法規制定了一系列的規章制度，今年以來，我行領導更加高度重視制度執行力建設，大到審批制度，小到考勤規定，都要求按章辦事，讓員工懂規章、懂程序，目前我行業務辦理基本合乎規范，執行力明顯提升。
二是優化信貸結構，穩步提高小微企業及“三農”客戶占比。XXXXXXX,這一舉措極大的吸引了眾多中小微企業和“三農”客戶到我行辦理貸款業務的積極性，我行在堅持“兩個優先”，穩步實現“兩個不低于”的同時也贏得了眾多口碑。
三是加強安全保衛工作。我行定期組織員工對安全保衛工作進行相關學習與演練，及時了解各類金融案件發案的新手段，從而提高我行對金融作案的警惕性。堅持夜間雙人值班制度，加強夜間巡邏，最大限度的消除安全死角。
截至9月末，我行未發生一起風險案件，也未出現一筆不良貸款。
(四)支持地方經濟發展案例
XX年累計發放小微企業貸款XX萬元，其中一季度發放XX萬元，二季度發放XX萬元，三季度發放XX萬元。在實際經營中，我行優先支農、支小，有效培養了一批特色鮮明、科學創新、文化內涵深厚的優質小微企業客戶。
XXXXXXX公司始終堅持“XX”的企業理念，“XXX”的企業
精神，樹立“用好質量吸引客戶、用優質服務創造企業價值”的良好企業價值觀。同時公司不斷開拓新的合作伙伴，拓寬市場，嚴守產品科技含量，堅持經營高質量的綠色產品，員工管理理念由“儲備人才”向“培養人才”轉變，在管理的各個環節突出人本的管理思想，發揮員工的主觀能動性和創造性，實現與企業“XXX”的發展思路，不僅有著良好的經營業績，更為當地種植、養殖農戶們提供了一條創業致富道路。針對借款人因市場銷售旺季到來急需補充庫存而暫時出現的資金鏈短缺，我行經過調查審批及時給予其資金支持。
三、信貸調控工作中存在的問題
(一) 信貸指標不足。隨著業務規模的不斷加大，客戶對信貸資金的需求正逐步提高，XXXXX作為河北的首強縣(市)，經濟發展速度較快，轄內中小微企業眾多，特別是XXX后吸引了眾多中小微企業和“三農”客戶，貸款需求量明顯上漲，擁有充足的可貸資金，而信貸指標不足，導致我行面臨客戶流失的尷尬局面。
(二) 村鎮銀行自身不足難以克服。區別于商業銀行分支機構，XX銀行貸款支持農村經濟，卻在農村解決不了資金來源的問題，缺乏農村居民等公眾認同，所面臨農戶及中小企業客戶資金零散，管理成本相對較高，尚未實現與相應機構的網絡連接，致使代收代付、通存通兌、信用卡及網上銀行等業務難以開辦，無網點依托及創新金融產品等問題，都成為我行信貸調
控的瓶頸。
(三)地方配套政策有待完善。雖然國務院及金融監管部門分別出臺了一系列優惠措施支持農村新型金融機構的設立和發展，但是對農村新型金融機構的財政支持、稅收優惠、存貸款定價、金融監管或監測、融資等具體規定還沒有出臺。在XX銀行開業初期，市委、市政府對村鎮銀行面臨的困難估計不足，未能在稅收、宣傳、財政支持等方面提出具體的支持措施，致使村鎮銀行面臨著政府宣傳力度不夠、稅收負擔過重、部分監管部門要求過高等阻礙發展的政策性因素。
四、進一步落實穩健貨幣政策做好信貸調控工作的建議
為進一步落實穩健貨幣政策，做好信貸調控工作，我行現提出如下建議：
第一，繼續保持貨幣信貸總量適度增長，進一步加大對經濟發展的支持力度。
第二，提高中央銀行對宏觀金融的調控能力，進一步增強貨幣政策透明度。綜合運用各種貨幣政策工具，靈活調控貨幣供應量。
第三，引導貸款投向，促進經濟結構調整。
第四，加快商業銀行改革，增加信貸資金營銷觀念。
第五，加強金融監管，為有效執行貨幣政策創造條件。 第六，進一步改進金融服務，營造良好的金融服務氛圍。 最根本的一條，我行亟待希望人行及政府部門建立健全XX銀
行相關法律法規，對XX銀行實行適當的優惠政策，鼓勵和促進村鎮銀行可持續性發展。
以上為我行此次信貸調控調研情況報告的全部內容，請予批評指正。