醫療機構監管工作總結范文第1篇
摘要:內控機制與監管措施是離岸金融風險監管制度中非常重要且聯系緊密的兩個方面。對于離岸金融機構的內控機制,應進一步強化其質量,并開展全面的內控機制建設。在離岸金融監管措施方面,我國應形成一個職能健全的離岸金融監管機構體系,并賦予監管當局足夠的采取預防性或補救性措施的權力;應在離岸金融市場上推行統一監管模式,建立一個擁有廣泛權力的核心監管機構;應對具體的現場檢查和非現場檢查措施在制度上作出改進。
關鍵詞:離岸金融;內控機制;監管措施;次貸危機
DOI:10.3963/j.issn.1671-6477.2010.02.013
在步入“后次貸危機時期”之后,市場關注的焦點正在逐漸從危機抵御轉到業務開發上。對于意欲建立國際金融中心的中國而言,需要一方面借鑒次貸危機的教訓,一方面繼續實施金融體制改革,逐步開展全面的離岸金融業務。而在此過程中,必須加強對離岸金融業務的監管。本文擬從次貸危機的啟示入手,從內控機制和監管措施兩個方面探討加強離岸金融監管的問題,從而為中國未來離岸金融市場的發展提供智力支持。
一、離岸金融交易的特點及其失控的教訓
(一)離岸金融交易的特點
離岸金融,一般指不具有金融市場所在國國籍的當事人在金融市場上從事的貨幣或證券交易行為。離岸金融市場是真正意義上的徹底的國際金融市場,具有虛擬性、監管的多頭性和松散性等區別于傳統金融市場的特點。依據中國人民銀行《離岸銀行業務管理辦法》的規定,我國的“離岸金融業務”,是指經國家外匯管理局批準,經營外匯業務的中資銀行及其分支行,吸收非居民的資金,服務于非居民的金融活動。其服務對象“非居民”,指在境外(含港、澳、臺地區)的自然人、法人(含在境外注冊的中國境外投資企業)、政府機構、國際組織及其他經濟組織,包括中資金融機構的海外分支機構,但不包括境內機構的境外代表機構和辦事機構。離岸金融業務試點范圍主要包括以下8項:吸收境外居民和非居民的外幣存款;發放對境外居民和非居民的貸款;辦理對境外居民和非居民的外匯買賣、匯兌和國際結算業務;參與國際金融市場的資金拆借業務;組織和參與境外國際銀團貸款;代理境外居民和非居民的證券買賣業務;辦理在國際金融市場發行債券籌集資金業務;為境外公司和企業提供擔保業務。
大體來說,中國大陸離岸金融業務的試點,經歷了三個階段:第一個階段是從1989年到1998年的首次試點階段,第二個階段是從1999年到2002年的停辦整頓階段,第三個階段是從2002年至今的重新開辦階段。中國的離岸金融試點在經歷了初期的快速發展之后,遭遇到了較為嚴重挫折,有關業務盡管后來重新開辦,但發展極為緩慢。
2006年,天津被獲準進行資本項下人民幣可兌換的試點并開辦離岸金融業務,而在“十一五規劃”中,天津的濱海新區被列為綜合改革實驗區,可優先進行重大金融改革試點。2009年,國務院常務會議審議并原則通過《關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業、建設國際金融中心和國際航運中心的意見》,從指導思想上確立了上海的國際金融中心地位。上海和天津等地的離岸金融中心的建設,正在被逐漸提到日程上來。
離岸金融交易更便捷,資金流量更大,利潤往往也更多,但相應地,離岸金融交易所帶來的風險也更大。這就意味著離岸金融市場在風險監管法制上必須設計得較為合理與完善,既不妨礙離岸金融業務的正常發展,也不放任風險不受控制地增長。
(二)次貸危機中風險失控的教訓
爆發于美國的次貸危機給全球金融市場造成的空前巨大的損失,至今仍然歷歷在目。
這次金融危機的爆發,最大的原因不在于金融風險監管規則的不完善,而在于有關的金融風險監管規則未能得到有效地貫徹執行。
盡管在本次金融危機之中,中國由于其金融市場的相對封閉型而受到的損失有限,但這并不是我們高枕無憂的理由。一方面,次貸危機引發了全球性的實體經濟衰退與金融市場萎縮,勢必間接增加中國金融市場的風險,打擊國內外投資者的信心,惡化中國貨幣金融環境。另一方面,從長遠來看,為了全面參與國際金融競爭并爭取國際金融秩序的話語權,中國需要逐步開放本國金融市場,而這同時也意味著未來的中國金融市場必須有能力直面國際金融危機的挑戰;即使不看那么遠,目前中國已經試點了開辦國際性極強的離岸金融業務,這類業務就好比在封閉的中國金融市場屏障上開了一個口子,國際金融市場的風險爆發將直接影響此類業務。因此,有必要結合次貸危機中的風險失控問題,進一步總結中國離岸金融試點過程中的經驗教訓,并對離岸金融試點中的風險防范與監管問題予以深入探討。
引發這次美國次貸危機的,是典型的信用風險。所謂信用風險,是指在貨幣業務或者證券業務中,債務人因各種原因不能及時,足額償還債務所導致的風險。在國際金融業務中,信用風險是一種主要的風險,而當市場上金融交易的資金量比較大的時候,一旦發生信用風險就很容易導致整個市場的劇烈震蕩。以信用風險為代表的各種金融風險是無孔不入的,即便是在發達國家的金融市場上,一旦監管松懈,風險就會積累并適時爆發出來。因此,金融市場所在國必須高度重視風險監管法制的建設和實施。而就國際性極強的離岸金融業務而言,其所涉及的信用額度通常較大,重大信用危機一旦發生,就會波及全球,引發連鎖效應,造成惡劣后果,因此,離岸金融市場所在國監管當局必須對離岸業務的風險監管慎之又慎。
二、強化離岸金融監管中的內控機制
所謂內控機制,是指金融機構依據法律規定而制定并實施的,明確其內部組成各部分的職能,對整個業務流程實行控制,并對從業人員實行有效檢查監督的一套內部制度。內控機制的存在及其質量,直接影響著離岸金融機構控制與防范風險的能力,離岸金融市場所在國監管當局有必要督促金融機構依據法律與國際慣例,建立合理有效的內控機制。
(一)內控機制的重大影響
內控機制不完善,非常容易導致各種金融風險,尤其是極為嚴重的違法風險。目前位居世界金融違規交易數額頭名的案件——2008法國興業銀行交易員違規交易案就說明了這一問題的嚴峻性。在該案中,雖然銀行極力試圖將全部責任推到凱維埃爾這個“電腦天才”身上,但顯然,銀行內控機制極不完善,自己也難辭其咎。首先,銀行交易系統的安全防護關卡被一個普通交易員輕易突破,說明該系統的安全性本身就很成問題,將其簡單地歸咎于“天才說”是片面和不負責任的。其次,早在2007年11月,歐洲期貨交易所就曾經對凱維埃爾的交易行為提出過警告,而當時法國興業銀行沒有引起重視,而是僅僅對凱維埃爾提出質詢,并且在收到后者提供的偽造的文件之后,事情就作罷了。再次,實際上銀行早就知道違規交易的存在,但為了追求利潤忽視了內部控制。凱維埃爾認為,他的上司知道他開的盤口有多大,因為他所賺的錢不可能來自小額交易,但當他賺錢時,上司對他所使用的方法和交易額就睜一只眼閉一只眼。他所使用的技巧并不高明,銀行只要按程序進行檢查就能偵察到這些運作情況。事實上,法國興業銀行的其他交易員從2005年底就開始進行越權違規交易。正因為如此,在2008年2月4日,法國經濟、財政與就業部長拉加德在其向總理府提交的有關法國興業銀行欺詐案的專項報告中,專門指出了法國興業銀行內部監控機制存在的問題。這份報告說,法國興業銀行內部監控機制并未完全運轉,內部監控系統多個環節有可能存在漏洞,主要包括對交易員盤面資金的監督,對資金流動的跟蹤,后臺與前臺完全隔離規則的遵守,信息系統的安全及密碼保護等。
(二)內控機制的基本內容
依據巴塞爾《有效銀行監管核心原則》,銀行監管當局必須滿意地看到,銀行具備與其業務規模和復雜程度相匹配的內部控制。各項內部控制應包括對授權和職責的明確規定,銀行做出承諾,付款和資產與負債賬務處理方面的職能分離;應包括上述程序的交叉核對,資產保護,完善獨立的內部審計;應包括檢查上述控制職能和相關法律、法規合規情況的職能。內部控制的目的是確保:一家銀行的業務能根據銀行董事會制定的政策以謹慎的方式經營;只有經過適當的授權方可進行交易;資產得到保護而負債受到控制;會計及其他記錄能提供全面、準確和及時的信息;管理層能夠發現,評估,管理和控制業務的風險。
由此,一項符合巴塞爾協議的內部控制,應當包括四個主要內容:組織結構,包括職責的界定,貸款審批的權限分離和決策程序;會計規則,包括對帳、控制單、定期試算等;“雙人原則”,即不同職責的分離,交叉核對,資產雙重控制和雙人簽字;對資產和投資的實際控制[1]。此外,這類控制措施必須有內部審計職能進行補充,通過內部審計職能在機構內部獨立地評價控制系統的完善程度、有效性和效率。
(三)強化離岸金融機構內控機制的質量
中國涉外金融機構的內控機制,現在不是有沒有的問題,而是質量高不高的問題。內控機制的質量,直接影響著離岸金融機構控制與防范風險的能力,內控機制的不完善,非常容易導致各種金融風險,尤其是極為嚴重的違法風險。法國興業銀行之所以發生嚴重的違法風險,其不健全的內控機制難辭其咎;而中國企業在投資海外市場的過程中,也曾經因為不重視內控機制建設而導致了巨大的市場風險和違法風險,“中航油事件”就是明顯的例子。正如2005年中國銀監會就“中航油事件”發出的風險提示所指出的:中國航油新加坡公司在衍生產品交易過程中,嚴重違反內控程序,授權和止損制度形同虛設,造成了5.54億美元的巨額虧損。各行應引以為戒,在進行衍生產品交易時必須嚴格執行既定的分級授權和敞口風險管理制度,任何重大的交易或新的衍生產品業務都應得到董事會的批準,或得到由董事會指定的高級管理層的同意,在因市場變化或決策失誤出現賬面浮虧時,要嚴格執行既定的止損制度。各中資銀行總行及授權從事衍生產品交易的分行,其衍生產品交易系統和風險管理系統必須自動連結,分行不得有游離于總行監控之外的衍生產品頭寸。
目前在在岸市場上,我國要求外資銀行建立健全內控系統,其中外商獨資銀行、中外合資銀行還需要設置獨立的內部控制系統,并遵守國務院銀行業監督管理機構有關關聯交易的規定,而且外方股東還應當具有有效的反洗錢制度?？梢?在內控機制方面,我國強調跨國銀行內部控制系統的獨立性,較為具體的規定主要集中在防范關聯交易方面,但這離巴塞爾協議所建議的內控機制還存在距離。因此,我國應借鑒巴塞爾協議的規定,要求跨國銀行建立全面與完善的內控機制。
僅僅要求內控機制的獨立性,僅僅關注關聯交易的控制問題,是遠遠不夠的。我國金融監管當局必須確定離岸金融機構具備與其業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度,必須確定離岸金融機構具有完善的政策、做法和程序,以促進金融部門形成較高的職業道德與專業標準,并防止銀行有意或無意地被罪犯所利用。
三、確保離岸金融監管中的監管措施到位
監管措施與內控機制具有相輔相成的聯系。內控機制著眼于從金融機構的內部控制風險,而監管措施著眼于通過金融監管機構所施加的外在強制,引導金融機構符合監管要求;只有兩者的結合,才能夠保證金融風險監管的有效和金融市場的穩定。因此,除了關注離岸金融市場上的風險并要求離岸金融機構建立合理有效的內控機制之外,對于市場上已經暴露出來的風險或者正處于發展期間的風險,離岸金融市場所在國的監管當局應當采取相應的措施,從而減小或者避免風險造成的損失。
(一)監管措施應當遵循通行的規范
巴塞爾《有效銀行監管核心原則》對這一問題從以下五個方面做出了具體規定。
1.監管方式。有效的銀行監管體系要求監管當局對單個銀行、銀行集團、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩定性有深入的了解,并將工作重點放在安全性和穩健性方面。
2.監管技術。監管者必須與銀行管理人員保持經常接觸,并通過獲得和分析有關信息,全面了解銀行機構的業務情況。監管當局可以采取現場檢查和非現場檢查兩種手段獲得信息。
3.監管報告。銀行監管當局必須具備在單個合并表基礎上收集,審查和分析各家銀行的審慎報告和統計報表的方法。在離岸市場上,離岸金融機構的業務申報是取得監管信息報表的一種常見方法。在美國,美聯儲要求已經建立國際銀行設施的金融機構每月以遞交“國際銀行設施帳戶報告”的形式向其申報以國際銀行設施名義經營的一切活動;對于外國銀行在美國的分行或支行機構,還要求他們在每季的“財務狀況報告”中如實反映有關國際銀行設施的經營情況;凡從事離岸業務的金融機構,必須以明細分類賬的形式單獨記錄其國際銀行設施的業務往來。而依據新加坡法律的規定,經營亞洲貨幣單位的銀行,都要按月向新加坡金融管理局呈送外匯頭寸狀況和指定的貨幣頭寸狀況的報告,并按季度呈送有關貸給受指定地區境外居民所控制的新加坡居民公司的放款與透支的情況報告[2]。
4.會計處理和披露。銀行監管當局必須滿意地看到,銀行要根據國際通用的會計政策和實踐保持完備的記錄,并定期公布銀行財務狀況和盈利水平的信息。
5.監管當局的糾正和整改權力。銀行監管當局必須具備一整套及時采取糾改措施的工具。一般來講,金融監管當局可能對離岸金融機構采取的懲戒措施包括:警告,包括從輕微警告到嚴重警告;指令,即直接發出命令;限制,即對持牌金融機構規定條件或附加條件;罰金,即根據不同的情況決定不同的罰金數額;禁令,即禁止某些個人擔任股東、董事、秘書或管理人員;公示,即向公眾告知有關情勢;停業,這往往與公示相伴隨且是吊銷牌照的前兆;考慮到顧客的利益,監管當局通常會允許金融機構兌現對既有顧客的正在履行中的義務,其他一切營運則必須停止;吊銷牌照,這是最嚴厲的懲罰,通常與公示相伴隨[3]。
可見,要形成較為完善有效的金融監管措施體系,至少應當在監管方式、監管技術、監管報告、會計處理以及披露、糾正、整改權力方面形成一定規模,而這其中最為根本,就是所有這些類型的監管措施都應當貫徹和落實審慎監管的原則,所有的監管措施都應當有助于監管當局審慎地行使監管職能。
(二)構建完善的離岸金融監管體系
1.進一步完善監管措施。依據1998年《離岸銀行業務管理辦法實施細則》,離岸銀行應當定期向當地外匯局報送離岸銀行業務財務報表及業務分析報告,并保證所報資料的真實性和完整性。外匯局將定期對離岸銀行各種經營情況進行檢查和考評。經營離岸銀行業務的銀行在有特殊情況發生時,應當在一個工作日內主動向外匯局報告,并且及時予以糾正。接到報告后,當地外匯局需對離岸銀行實行特別監控,督促其及時糾正,并視情節輕重及時通報國家外匯管理局。
在構建未來的離岸金融監管體系的時候,應當注意通過監管方式、監管技術、監管報告、會計處理,通過披露、糾正和整改權力等方面的機制建設,設置較為全面監管措施。而在具體的現場檢查和非現場檢查措施層面,我國還需要作相當大的制度完善和改進工作。對現場檢查而言,需要建立統一規范的現場檢查組織管理體系和嚴格的檢查質量控制制度,實現現場檢查工作的標準化和制度化;充分利用計算機和網絡技術,提高現場檢查的效率;加強監管的信息交流。對非現場監管而言,應制定出統一的監管報表格式和要求;建立全國范圍內的離岸金融監管信息網,實現地區和部門之間的信息共享;加強離岸銀行非現場監管數據的整理和分析工作;加強現場監管和非現場監管的結合。
2. 設立職能健全的監管機構。目前世界上主要有兩種金融監管體系。第一種是美國為代表的傘形監管體系,在這種體系之下,美國聯邦儲備委員會作為金融控股公司的基本監管者,在整個金融控股公司監管體系中發揮主導性作用,至于此架構下的金融子公司在銀行、證券、保險等方面的單項業務,由原各自主管機關監管,即分別由美聯儲、貨幣監理署、證券交易委員會、期貨交易委員會和保險監管署等功能監管者負責監管,法國、澳大利亞、中國香港的做法與之類似。第二種是英國為代表的“全能統一型監管”體系,在這種體系之下,市場所在國不區分上市銀行的上市公司屬性和商業銀行屬性,均由統一權威的監管機構加以監管;1998年金融服務局成立,將除英格蘭銀行外的8個監管機構合為一體,全面整合了原先各機構對銀行業、證券業和保險業的監管權限;英格蘭作為純粹的中央銀行,不再承擔對金融業的日常監管職責;2000年《金融服務與市場法》進一步強化了金融服務局作為“超級金融監管機構”的權限;日本和韓國的做法與之類似[4]。
在我國,長期以來中國人民銀行既作央行又作商業銀行,承擔金融活動的調節和監管。1978年后,中國先后設立了外匯管理局、證券監督管理委員會、保險監督管理委員會,實行分業經營和分業監管。2003年4月,中國成立了銀行業監督管理委員會,分離了央行對銀行業金融機構的監管職能,央行負責宏觀調控和金融穩定。我國目前區分不同的金融行業進行監管的做法,類似于美國的傘形模式,只是“傘骨”(各專門監管職能部門)之間的關系沒有理順,傘頂(統籌監管部門)也沒有確定而已。筆者認為,在建立離岸金融市場的過程中,應當設立或安排一個職能健全的監管機構體系。短期內,考慮到我國暫時不會推行金融混業經營,而近幾十年來傘形監管模式在監管分業經營的金融機構上被證明是比較成功的,故而我國可以繼續采用并進一步完善這種類似于美國的傘形監管模式,以央行為統籌監管機構,以銀監會、證監會、保監會、外匯局為專業監管機構,對離岸金融市場實行充分的監管。但從長期來看,我國總有一天要完全融入國際金融體系,實行混業經營,故而在離岸金融市場上推行統一監管模式,建立一個擁有廣泛權力的核心監管機構將是大勢所趨。
我國應設立或安排一個職能健全的離岸金融監管機構體系,并賦予監管當局足夠的采取預防性或補救性措施的權力。
綜上所述,內控機制與監管措施是離岸金融風險監管制度中非常重要且聯系緊密的兩個方面。內控機制不完善,非常容易導致各種金融風險,尤其是極為嚴重的違法風險;對于離岸金融機構的內控機制,我國應進一步強化其質量;全面的內控機制建設,具體應當包括對授權和職責的明確規定,銀行做出承諾,付款和資產與負債賬務處理方面的職能分離,上述程序的交叉核對,資產保護,完善獨立的內部審計,檢查上述控制職能和相關法律法規合規情況等諸多方面。在監管措施方面,我國應設立或安排一個職能健全的離岸金融監管機構體系,并賦予監管當局足夠的采取預防性或補救性措施的權力;在離岸金融市場上推行統一監管模式,建立一個擁有廣泛權力的核心監管機構將是大勢所趨。
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(責任編輯 高文盛)
醫療機構監管工作總結范文第2篇
食品衛生安全監管小組組織機構及職責
為了切實加強學校食堂食品衛生安全管理工作，明確落實監管責任，保證食堂食品衛生安全，提高學校食堂管理和食堂服務水平，確保師生員工和食堂從業人員的身體健康和生命安全，維護正常教育教學秩序，特制定本職責。
一、 食堂食品衛生安全監管小組組織機構
組 長：嚴 磊
成 員：劉 波 張永建 華美清 呂泉清
二、 工作職責分工
食堂領導小組要嚴格執行有關法律與規章，齊抓共管，落實食堂食品安全工作的監督與檢查，以確保師生身體健康和生命安全。小組所有成員要聽取和收集師生、家長對學校食堂工作的建議和意見，定期召開食堂監管小組會議進行專題性研究，促使食堂不斷改進和提高工作質量。
嚴 磊：校長為食堂食品衛生安全工作的第一責任人，全面負責小學食堂食品衛生安全管理工作 職 責：
1、負責食堂重大事宜決策和食堂添置設備的審核，監管、督促監管小組內其他成員的履職情況。
2、每日檢查食堂工作人員的個人衛生、原料貯存、清洗消毒、膳食質量、食堂衛生、餐餐留樣，確保師生的膳食衛生安全。 劉 波：分管領導具體負責食堂安全事宜和日常監管 職 責：
1、 檢查電力、消防、冷藏蒸飯設備安全和使用狀況，發現隱患及時匯報給組長處理。
2、 每日檢查食堂工作人員的個人衛生、原料貯存、清洗消毒、膳食質量、食堂衛生、餐餐留樣，確保師生的膳食衛生安全。發現問題要及時提出整改意見或協助處理，遇重大安全隱患立即向校長匯報。負責食堂從業人員培訓事宜。
張永建：食品衛生監管員具體負責食堂食品衛生日常監管 職 責：
1、協助組長考察定點采購商戶資質，確定定點采購對象，索取查驗供貨商證件;負責輪換定點采購事宜;監督食堂采購食品原料的質量和價格，監督食堂每日成本核算。
2、落實餐前試嘗制度，每日進行餐前試嘗，發現問題果斷采取措施。
3、每日檢查食堂工作人員的個人衛生、原料貯存、清洗消毒、膳食質量、食堂衛生、餐餐留樣，確保師生的膳食衛生安全。負責食堂從業人員培訓事宜。
華美清、呂泉清：總務人員負責食堂整體工作的后勤保障 職 責：
醫療機構監管工作總結范文第3篇
摘要:20世紀90年代，隨著小額信貸機構的不斷發展，小額信貸機構在發揮自己功能的同時，也曝露出了一些不好的東西：國際小額信貸機構不斷破產；個別小額信貸機構打著小額信貸的招牌高息放貸；社會公眾對小額信貸機構缺乏信息……，所有的這些問題都或多或少的影響了正規的小額信貸組織的發展，也很大程度的損害了相關投資者和借貸者的利益。要解決這些問題，小額信貸機構就必須要非常清晰的明白自己的經營狀況，同時投資者和相關監管也必須要明明白白的知道這些小額信貸機構每時每刻在做什么。毫無疑問，建立小額信貸評級機構對小額信貸機構進行評級可以充分的解決這些問題。然而，在小額信貸評級機構建立后，卻面臨著諸多的問題。同時，在新形勢下，小額信貸評級機構也面臨著許多趨勢。
關鍵詞:國際小額信貸評級機構；發展問題；發展趨勢
目前，國際小額信貸機構評級已經可以作為一項商業服務了。在過去的十幾年的時間里，國際小額信貸機構評級已經非常完善了。然而，在發展過程中也不可避免的出現了一系列的問題和挑戰。
首先，到目前為止，國際小額信貸評級沒有一個統一的評級標準。由于先天的原因，小額信貸評級機構眾多，幾乎每一個小額信貸機構都有著自己獨一無二的評級方法、評級標準以及評級操作。盡管這幾年眾多評級機構的評級領域出現了重合的現象，但是，具體的每一個評級機構在操作中實行著自己獨特的評級指標。這樣沒有統一的評級標準和評級指標就會帶來一系列的問題。第一，小額信貸的相關利益者（投資者、捐贈者、借貸者、監管者甚至小額信貸機構本身）不能對小額信貸機構進行橫向的比較。不能進行橫向的比較意味著對小額信貸機構的評級不能幫助投資者和捐贈者選擇合適的小額信貸機構進行投資，這就使得小額信貸機構的資金來源變得緊張，同時，不能進行橫向比較意味著監管者對小額信貸機構缺乏可靠的監管依據，后果便是，政府為了小額信貸機構的安全發展而采取謹慎的發展戰略，這樣嚴重的限制了小額信貸機構的正常發展。小額信貸機構本身在沒有橫向比較的情況下，對自身的行業地位處于一個無知狀態，很容易造成小額信貸機構本身在競爭環境中破產。第二，小額信貸評級沒有統一的評級標準使得小額信貸評級還沒有被傳統的投資者所接受。盡管國際小額信貸機構評級已經發展了幾十年，并且變得越來越完善，但是一些傳統投資者（比如養老金、私人投資基金、大型公司、私人投資者等）還是沒有接受國際小額信貸機構評級。這在很大程度上是由于國際上缺乏統一的評級標準以及缺少統一的不同資產業績歸類的數據庫。如果國際小額信貸機構不被傳統的投資者所接受，隨著小額信貸機構的發展，小額信貸專業的評級機構將會得到拋棄。
其次，國際小額信貸評級中的社會績效評級有著眾多的主觀因素。社會績效評級并不像機構評級那樣有著客觀的評級指標，比如說在機構評級中，ROA、ROE、資產負債率等都是客觀的指標。社會績效評級是通過檢查小額信貸機構是否實現了它的社會使命為依據的。一般情況下，社會績效方面的評級都是通過調查問卷、與小額信貸機構的交流以及小額信貸機構目標人群的反饋等方式進行評級的。這些方式都明顯帶著主觀因素。
小額信貸評級機構中還沒有建立大型的數據庫。這樣的數據庫可以提供不同小額信貸機構可以橫向比較的消息。傳統的評級機構在幾十年的實踐中已經建立了相關的數據庫。由于不存在這個數據庫，使得小額信貸評級機構作出的評級在很大程度上沒有得到相關投資者、捐贈者、監管者、甚至小額信貸機構的認同。這在很大程度上阻礙了小額信貸評級的發展。
然而，經過幾十年的發展，小額信貸評級不斷呈現出新的積極的趨勢。
首先，小額信貸機構評級的方法和標準正在不斷得到統一。盡管各個評級機構目前使用不同的評級方法、評級標準以及評級指標，一些大型的評級機構已經認識到在世界范圍內統一評級方法和標準的重要性。并且，已經有相當多的大型評級機構已經開始開始了在個別地區統一評級標準的項目，比如，標準普爾在2008年在拉丁美洲地區實施的評級項目，在這個項目中，處于拉丁美洲的不同國家的不同小額信貸機構可以在這個項目中橫向比較。隨著時間的發展，在世界范圍內統一小額信貸評級的標準將會成為一種趨勢。
其次，世界范圍內的小額信貸評級機構之間會建立大型的數據庫，信息技術將會在小額信貸評級中得到大范圍的應用。隨著投資者、捐贈者、監管者以及小額信貸機構對評級數據的大量需求以及評級標準的統一，小額信貸評級之間將會建立起大型的數據庫。這種數據庫的技術條件已經成熟，目前，存在的障礙是評級標準以及評級方法的不同意和評級機構的發展處于初級階段，積累數據不多。隨著時間的推移，以及世界范圍內統一標準的建立，這種數據庫應運而生。
最后，小額信貸機構評級將會逐步實現商業化。目前，小額信貸評級機構大多數由國際組織和相關基金（比如CGAP和美洲銀行）資助的。這是因為，目前，每年僅僅會有不到300件小額信貸評級，300件評級的業務相當于250萬美元。小額信貸評級市場的利潤空間很小，因此在很大程度上，這些專業小額信貸評級機構是由一些組織和基金贊助的。隨著小額信貸評級市場的不斷擴大，小額信貸評級機構將會逐步實現自營及商業化。
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趙海明（1989.5—）山東濰坊人，男，西南財經大學中國金融研究中心，研究方向：金融學。
醫療機構監管工作總結范文第4篇
鄉鎮農產品質量安全監管機構建設情況
調 查 問 卷
此問卷僅是為了掌握真實情況，請如實填寫，感謝支持和配合!
一、鄉鎮名稱：
二、可否知道十七屆三中全會關于鄉鎮農產品質量安全監管機構建設的有關要求?A
A知道B不知道
三、監管機構建設類型：D
A單獨設立B在農技推廣機構中一并建設C其他方式D尚未建設
四、
五、
六、七項請按照本鄉鎮所屬的建設類型認真填寫。
四、若屬類型A請回答以下12個問題：
1.建設進展：A已建設完成B正在建設之中(請說明目前已建設到什么程度：)
2.機構名稱：3.機構性質：A行政單位B事業單位C臨時機構D其他性質
4.隸屬關系：A縣政府派出機構B隸屬于鄉鎮政府C其他關系
5.人員編制數：6.主要職能(可多選)：A指導、監管農產品生產，包括檔案記錄、合理使用投入品等;
B監督和管理農業投入品;
C宣傳培訓農產品質量安全有關政策、法律法規;
D開展農產品質量安全監測、檢查;
E開具農產品質量安全產地準出(檢測)證明;
F引導農產品包裝標識上市;
G開展農產品質量安全信息收集和事故的應急處置及上報等;
H其他7.檢測儀器設備情況(可多選)：A無檢測設備 B有速測儀C有速測車D有檢測室
F還有其他檢測設備8.工作經費數量情況：A無工作經費B 5萬元以下C 5-10萬元D 10-20萬元E20萬元以上
9.工作經費來源情況(可多選)：A縣財政B鄉鎮財政C自籌D其他渠道
10.建設和運行過程中存在哪些問題?(可多選)A運行不順暢B職能不夠明確C經費不足D人員數量少
E人員素質低F檢測技術薄弱G其他問題11.2010年工作開展情況(另附頁)。
12.請提供編委批復文件的復印件。
五、若屬于類型B請回答以下14個問題：
1.建設進展：A已建設完成B正在建設之中(請說明目前已建設到什么程度：
)
2.農技推廣機構名稱：3.是否單獨掛牌：若單獨掛牌請填寫牌子名
稱：;掛牌時間：
4.機構性質：A行政單位B事業單位C臨時機構D其他性質
5.隸屬關系：A縣政府的派出機構B隸屬于鄉鎮鎮政府C其他關系6.人員編制數：
7.質量安全方面的主要職能(可多選)：A指導、監管農產品生產，包括檔案記錄、合理使用投入品等;
B監督和管理農業投入品;
C宣傳培訓農產品質量安全有關政策、法律法規，
D開展農產品質量安全監測、檢查;
E開具農產品質量安全產地準出(檢測)證明;
F引導農產品包裝標識上市;
G開展農產品質量安全信息收集和事故的應急處置及上報等;
H其他8.增加質量安全職能的時間：9.質量安全方面檢測儀器設備情況(可多選)：A無檢測設備 B有速測儀C有速測車D有檢測室
F還有其他檢測設備10.質量安全方面工作經費數量情況：A無工作經費B 5萬元以下C 5-10萬元D 10-20萬元E20萬元以上
11.質量安全方面工作經費來源情況(可多選)：A縣財政B鄉鎮財政C自籌D其他渠道
12.建設和運行過程中存在哪些問題?(可多選)A質量安全方面工作不受重視B質量安全方面的職能不夠明確
C質量安全方面的經費不足D開展質量安全工作的人員偏少
E開展質量安全方面的工作人員是兼職，忙不過來
F開展質量安全工作的人員素質低G檢測技術薄弱
H其他問題13.2010年工作開展情況(另附頁)。
14.請提供編委批復文件的復印件。
六、若屬于類型C請回答以下15個問題：
1.建設進展：A已建設完成B正在建設之中(請說明目前已建設到什么程度：)
2.建設方式：
3.機構名稱：4.是否單獨掛牌：若單獨掛牌請填寫牌子名
稱：;掛牌時間：
5.機構性質：A行政單位B事業單位C臨時機構D其他性質
6.隸屬關系：A縣政府的派出機構B隸屬于鄉鎮政府C其他關系7. 人員編制數：8.質量安全方面的主要職能(可多選)：A指導、監管農產品生產，包括檔案記錄、合理使用投入品等;
B監督和管理農業投入品;
C宣傳培訓農產品質量安全有關政策、法律法規;
D開展農產品質量安全監測、檢查;
E開具農產品質量安全產地準出(檢測)證明;
F引導農產品包裝標識上市;
G開展農產品質量安全信息收集和事故的應急處置及上報等;
H其他9.增加質量安全職能的時間：10.質量安全方面檢測儀器設備情況(可多選)：A 無檢測設備 B有速測儀C有速測車D有檢測室
F還有其他檢測設備
11.質量安全方面工作經費數量情況：A無工作經費B 5萬元以下C 5-10萬元D 10-20萬元E20萬元以上
12.質量安全方面工作經費來源情況(可多選)：A縣財政B鄉鎮財政C自籌D其他渠道
13.建設和運行過程中存在的問題(可多選)A質量安全工作不受重視B質量安全方面的職能不夠明確
C質量安全方面的經費不足D開展質量安全工作的人員偏少
E開展質量安全方面的工作人員是兼職，忙不過來
F開展質量安全工作的人員素質低G檢測技術薄弱
H其他問題14.2010年工作開展情況(另附頁)。
15.請提供編委批復文件的復印件。
七.若屬于類型D請回答以下問題：
1.尚未開展鄉鎮農產品質量安全監管機構建設工作的原因(可多選)：A認為沒有必要建設B沒有足夠重視 C沒有明確的指導意見
D增加職能難度大E經費不足F人員力量不足G其他原因權、農產品安全生產監管安度大等
2.下一步將如何做好這方面的工作(可多選)：A想單獨設立，爭取年底前有所進展
B想與農技推廣機構一并建設，爭取年底前有所進展
C等上面出臺指導意見后再開始建設
D 積極爭取增加職能E積極爭取充實人員力量F積極爭取經費支持
G加強對檢測技術人員的培訓H其他措施
八、本鄉鎮共有 12 個行政村，其中0 個行政村設有農產品質量安全村級
服務站點。
九、對加強鄉鎮農產品質量安全監管機構建設的意見和建議。
1、加強農產品質量安全輿論宣傳。建議由農業、司法、食品藥品監督等有
關部門聯合開展加強農產品質量安全宣傳，包括對生產經營者的農產品安全生產知識、科學養殖種植知識、相關法律法規知識的宣傳與公德教育，提倡科學施肥、合理用藥，增強廣大農民農產品質量安全意識，努力提高中小城市的農產品質量安全管理水平。
2、建立和完善農產品質量安全監管網絡。由政府組織協調，加強各職能部門之間的分工合作，實現資源共享，真正建立起監管組織體系。農產品質量安全監管重心下移，改變鎮、村兩級無機構無人員的狀態，落實專職監管員，建立起市、縣(區)、鄉鎮和村四級聯動的農產品質量安全監管網絡。
3、加強源頭管理，改善農業生產環境。農業執法部門要認真落實《農產品質量安全法》，抓好農產品安全的專項整治工作，重點要加強種子、農藥、化肥的監管，堅決查處高毒高殘留農藥、抗生素等違禁藥物的使用。積極推行農資專賣，逐步實行農業投入品統一購進、統一供應，從源頭上嚴防國家禁止使用的農藥、獸藥、飼料和其它化學物質進入農產品生產經營環節。大力發展農業龍頭企業，推進規?；洜I和訂單農業，建立農村專業經濟合作組織，提高農業產業化水平和農民的組織化程度，為安全優質農產品的生產和管理提供機制保障。
4、加大對農產品質量安全監管工作的投入力度。農產品質量安全監管工作是一項基礎性工作，需要一定的資金保障，各級政府應把農產品質量安全監管所需經費列入各級財政預算，安排專項資金，予以重點支持和保障，確保此項工作的正常有序開展。特別在屠宰加工、市場銷售等環節配備必需的快速檢測設備，杜絕不安全農產品流向消費者手里。
醫療機構監管工作總結范文第5篇
1 當前醫療器械監管出現的問題
1.1 管理措施缺乏
醫院在醫療器械進貨這一環節上沒有制定嚴格的管理措施, 很多經營和使用單位對于醫療器械的質量難以鑒定, 這造成了采購人員買假貨濫竽充數, 欺騙患者。同時, 在庫驗收方面的措施極為缺乏, 部分企業購、銷、存方面沒有詳細的記錄, 這對于產品驗收難以真實反映。另外, 醫療器械的保管、儲存不符合要求。主要表現在保管、儲存條件差, 保管、養護人員沒有認真履行崗位職責。對于醫療器械的效期和所需要的干濕、溫度等條件, 沒有引起足夠重視, 有可能因為保存環境不達標而導致醫療器械性能降低甚至運轉失常, 最終影響產品質量。
1.2 監測力度不足
日常監測是維護醫療器械正常的重要措施, 但使用單位對醫療器械基本上沒有采取過多的監測方案, 還沒有認識到收集、整理的重要性, 對于醫療器械不良事件的處理還沒做到位。在思想認知上存在誤區, 常常把不良事件的出現歸根于器械自身的質量不合格造成, 發生事情時基本上都是以隱瞞為主, 這對于設備監督很不利。
1.3 隊伍建設薄弱
在監管人員上, 沒有聘用專業的器械技術人員進行管理, 特別是很多基層監管人員未經過專業培訓, 導致醫療器械監管力量大打折扣。在系統培訓上, 領導者沒有創造出更多的學習機會, 為技術人員提供更專業的知識學習?；鶎铀幤繁O管部門在通常的醫療器械監管過程中對醫療器械研制、生產、經營基本是形式化管理, 根本沒有從根本上解決問題。
1.4 法規內容盲區
盡管國家制定了相應的法律法規對醫療器械進行管理, 但法律的內容僅僅局限于醫療器械的質量是否達標。僅對醫療器械屬于不合格醫療器械進行鑒定, 第一器械的其它事故并沒有指出明確的處理方式。這也造成了當前的醫療器械并非多由的品種都是在有效使用期內, 一旦使用不當則會引起醫療事故的發生。
1.5 檢測技術落后
在醫療設備技術的運用上出現問題, 這直接影響了器械的作用發揮。一方面, 監管人員專業技術缺乏, 使得很多監督檢查工作只是針對產品的合法性問題上。另一方面, 由于療器械抽驗缺乏資金, 導致了檢驗流程不健全, 監督抽驗工作不到位。技術人員對于多數醫療器械產品沒有掌握技術, 在檢修時只能外聘人員檢修, 增加了資金消耗。
2 處理醫療器械監管問題的有效措施
2.1 優化監管模式
在監管過程中必須要把握重點, 調整注冊方式。對于危險級別低的第一類器械可免去注冊, 采取了備案管理之后完成監管。盡可能避免上市前的審批, 對上市后的監督發揮作用。這樣能保證生產、經營、使者是首要責任人, 可有效避免醫療器械安全事件的發生率。作為執法監管者需優化自己的觀念意識, 對自己的工作適當調整。
2.2 增加法規宣傳
針對醫療器械單位存在的問題, 需要做好法律宣傳工作, 讓領導與技術人員能夠重視醫療器械的積極作用, 根據法律規定對器械做好管理。整個管理工作必須要立足于人民群眾的健康出發, 進一步改進生產經營者的合法經營觀念, 建立有效的責任制度以保證醫療器械工作落實到位。
2.3 開展市后監管
上市后的監督是保證醫療器械安全性的重要措施, 這主要是由于當前醫療器械不良對于引不良事件的原因進行科學的分析, 并將不良事件和質量事故如實反映給上級領導。這樣就給藥品監管部門制定處理措施提供了真實依據, 防止出現更嚴重的意外事故。
2.4 建立醫療器械召回制度
國家食品藥品監督管理局可以采用召回、現場糾正和發警告函等方式, 給企業主動糾正錯誤行為的機會, 推行人性化的監管模式。對于嚴重的、故意的或屢犯的行為, 要依法嚴厲查處, 確保公眾用器械安全。同時, 應在現有的藥品檢驗機構基礎上, 增加醫療器械檢驗職能, 提高檢測技術能力, 逐步開展日常監督抽驗。
2.5 完善立法工作
立法部門需要結合當前的實際情況, 對應醫療器械質量安全管理法規做出進一步完善或調整, 這樣能夠對現行法規存在的問題及不足之處進行修改, 保證監管措施的合理實施。在完善法律時需盡量保持經濟處罰和刑事處罰相互相配合, 保證處罰工作有法可依, 有法可循。
2.6 監管隊伍建設
監管隊伍的素質是提高醫療器械監管工作的質量的決定性因素。參照醫療器械監管的要求, 對崗位分配進行優化調整, 對人員的綜合素質及專業技能做好培訓。這不僅需要以實際情況為依據, 調整教育培訓計劃。政府還需要增加教育培訓經費的投入, 為醫療器械的監管工作提供物質基礎, 或實施定期輪換崗位、交流等形式, 提高監管人員的綜合素質。
3 結語
綜上所言, 需要對醫療器械安全監管工作不斷改革優化, 這樣才能促進醫療器械生產企業的持續發展, 合理控制醫療器械不良事件的發生率, 保證器械在使用過程中發揮出理想的作用, 維護人民的身體健康。
摘要：醫療器械是醫院對患者實施治療的重要工具, 關系著患者治療健康的恢復。并且作為醫院的硬件設備, 醫療器械的好壞也會造成一定的經濟損失。為了保證醫療設備的正確運用, 維護患者的生命健康。本文重點分析了醫療器械監管中出現的問題, 且結合實際情況制定了優化或改進方式, 以保證醫療器械能持續安、有效的開展。
關鍵詞：醫療器械,管理,問題,改進
參考文獻
[1] 李憲忠, 呂仁寶.醫療器械監管中幾個具體問題的探討與建議[J].中國藥事, 2005, 19 (10) :8～9.
[2] 李玉瓊.關于醫療器械執法實踐中若干法律問題的思考[J].中國藥事, 2005, 19 (11) :7～8.
醫療機構監管工作總結范文第6篇
一、目前監管中主要存在的問題
（一）監管力量與監管水平制約了基層反洗錢履職能力
大多數基層人民銀行反洗錢工作沒有專職部門，多掛靠于國庫會計部門，人員為兼職，多數人員沒有經過反洗錢業務專業培訓，僅僅是學習了一些反洗錢業務法規制度和中國人民銀行網絡學院的培訓課程，沒有臨場檢查經驗，反洗錢監管僅停留在收集非現場資料層面，更別談對現代支付業務類型，流程特點和發展趨勢研究和學習，很難把反洗錢工作做深做細。
（二）監管能力和監管手段跟不上支付業務發展
由于支付業務大多通過網絡進行交易，支付機構很少和客戶見面，客戶身份認證大多嫁介于銀行卡，客戶身份和交易的真實性都難以保證，網上支付平臺也無法監督網上交易者款項的真正用途，這都給資金的非法流動提供了可能性，基層央行監管部門更是對這些業務一頭霧水，找不到明確的切入點，使反洗錢監管陷入盲區。
（三）支付機構對反洗錢的重視程度和監管形勢存在差異
從目前金融發展形勢來說，支付機構將成為反洗錢業務的一線陣地，支付機構的反洗錢業務將成為未來監管的重點。但是支付機構在組織建設、人員配備、技術手段等方面投入有限，對反洗錢工作職責，內控制度和操作流程等各項工作較為被動，存在“反洗錢是銀行機構的事情”等重大誤區，使反洗錢業務較為滯后，使數據的分析與報送不夠及時完整，工作主動性不強。
（四）基層人民銀行監管支付機構的職能不明確
由于基層人民銀行監管力量偏弱，對支付機構的監管信息傳導不暢。目前大多數支付機構擴張趨勢較快，但在縣級設立網點時很少向人民銀行備案基本信息，使監管形成盲目，更談不上對其反洗錢工作進行監督檢查，以涇川縣為例，縣域內經常見到某某支付網點的字樣，但無一家機構向人民銀行備案，目前對支付機構的監管制度無也明確要求，政策宣傳，規則約束僅僅限于支付機構內部傳導，制約了基層人民銀行反洗錢工作的開展。
（五）基層人民銀行的反洗錢信息共享機制差
監管工作要做好，信息共享很重要。多年來，基層人民銀行的反洗業務重視程度不夠，無法及時獲取支付機構可疑交易信息，支付機構只有在自己認為可疑的情況下才向反洗錢中心報告，而且支付機構為了防止影響經營，主動申報可疑的主動性較差，致使反洗錢監管無法有效進行。
（六）支付業務的不斷創新，無意識地避開了反洗錢監管規則
使一些支付業務成為反洗錢監管的盲目。近年來，隨著“微信支付”“支付寶”等網絡支付業務的迅速發展，支付在銀行的業務比重下降，在支付機構的比重上升。但是網上支付的隱蔽性給洗錢活動創造了操作空間。網上支付業務準入條件較低，身份認證和資格審查較為簡單，目前只要本人身份證和任意一個銀行結算賬戶就可開立賬戶，這為不法分子利用網絡支付工具洗錢提供了方便，而且支付機構的客戶身份認證嫁結于銀行機構，客戶隱匿身份較為容易，直接影響到反洗錢工作的順利進行。
二、改進建議
（一）
加強基層人民銀行反洗錢監管的人員力量，合理配置人員結構，把具備對支付業監管的能力的人配置到監管一線來。同時，人民銀行縣支行應加強與支付機構的溝通，積極向其宣傳監管政策，引各支付機構完善反洗錢內控制度，履行反洗錢工作職責。
（二）建議縣支行反洗監管部門和其他機構分設。
目前大多數縣支行反洗錢部門內設于國庫會計股，國庫會計股的業務特點使反洗錢崗位人員很難走出去，大量的反洗錢工作僅僅停留在非現場層面，所以我們建議獨設反洗錢部門，使其在反洗錢現場監管上投入更多的人力，為履行反洗錢監管職責提供有力保障。
（三）在支付機構中積極推行綜合考評和風險評估工作。
通過推行綜合考評和風險評估，促使各支付機構要堅持“風險為本”原則，緊扣當前反洗錢工作重點，完善自身風險評估，健全反洗錢獎懲考核、切實履行反洗錢義務。
（四）綜合利用大數據分析，提升反洗錢監管水平。
現代支付業務大多依托于網絡交易，網絡交易產生的海量數據，包括交易信息、物流信息等數據，能夠將可疑交易的監測識別范圍從更深層次拓展。通過大數據分析，統籌考慮相關人物、事件、內容、地點、時間、原因等要素，理解相關交易行為的特點，進而有效識別可疑交易，是我們提升反洗錢監管水平的有效途徑。
（五）加強同公安部門監管協作。
反洗錢工作是一項綜合型、系統性工作，需要各部門共同參與才能取得成效。我國已經由人民銀行牽頭，成立了包括公安部、最高人民法院、最高檢察院等23個部門參加的反洗錢工作部際聯席會議制度?；鶎尤嗣胥y行要在此制度總體框架下、不斷加強和公安部門的反洗錢合作。
摘要：隨著互聯網經濟的蓬勃發展, 尤其是近幾年移動支付的普及, 傳統的支付方式慢慢被移動支付取代, 新的支付方式給反洗錢工作帶來了新的難點和任務, 但是根據現階段基層人民銀行反洗錢部門的人員配置來看, 人員數量少, 監管經驗少, 檢查效率低, 處罰力度低, 很難應對新金融業務的發展趨勢。
關鍵詞：人民銀行,支付機構,反洗錢監管
參考文獻
[1] 國務院辦公廳.關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見[Z].2017.
[2] 中國人民銀行.2016年中國反洗錢報告[EB/OL].http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135282/3426896/in-dex.html.