煤礦風險等級評估報告范文第1篇
×××維護社會穩定領導小組辦公室作為責任單位與縣綜治辦、縣政府法制辦、司法局、信訪局、×××鄉政府共同對×××有限責任公司×××礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目進行了全面的、認真的社會穩定風險評估，形成了社會穩定風險評估報告如下：
一、項目概況
根據企業發展需要及地礦部門對×××礦區銅鉬礦新增資源礦權設置狀況，×××礦業有限責任公司擬在該礦區域采用露天采礦和浮法選礦工藝，在既有采礦能力基礎上實施銅鉬共生礦石采選接續性技改擴建。主要建設內容為，增建露天采礦工業場地及選礦廠設施，購置安裝采、選設備，同步配套尾礦庫等相關公輔設施。本期技改擴建項目完成后，本期年新增銅鉬共生礦石采選能力495萬噸(采礦1500噸/日);年銅鉬礦石綜合采、選能力達到726萬噸(采礦22000噸/日)。該建設項目擬使用×××縣×××鄉國有土地1.4108公頃，土地利用現狀為采礦用地。結論性意見表明，規劃方案切實可行，項目建設不影響當地土地利用總體規劃的實施。
二、項目可能存在的風險及其評價
在國有土地上實施礦山企業建設過程中，社會穩定風險衍生于相關利益群體對土地使用方面的疑問，具體表現為當地牧民的這種疑問有多種表現形式，如上訪等。因此，對項目所涉及的影響社會穩定的風險進行界定，應認真分析該項目實施后群眾可能引發的異議、遭遇到的損失或不適，這些異議、損失或不適即為引起社會不穩定的風險。
根據對企業建設用地項目實施過程中易發生的社會風險
的經驗判斷，并結合×××礦業公司年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目的具體情形，項目可能會誘發的異議、損失或不適等諸多社會風險及其評價主要如下：
1、項目合法性、合理性遭質疑的風險
風險內容：該項目的決策是否與現行政策、法律、法規相抵觸，是否有充分的政策、法律依據;該項目是否堅持嚴格的審查審批和報批程序;是否經過嚴謹科學的可行性研究論證，是否充分考慮到時間、空間、人力、物力、財力等制約因素;建設方案是否具體、祥實、完善。
風險評價：項目合理性、合法性風險很小 (1)本項目合法，手續完備，程序完備
本項目經過充分可行性論證，嚴格按照有關規定辦理用地報批手續，程序合法，手續齊全。該項目編制了項目可行性研究《報告》;目前該項目已取得內蒙古自治區經濟和信息化委員會前期工作函(內經信投規字[2014]428號)。該項目已取得采礦許可證(證號C1500002011103210118960)，項目用地符合用地政策。
(2)本項目符合土地利用總體規劃。該項目已編制了土地利用總體規劃修改方案及規劃實施影響評估報告，并履行了論證和聽證程序;取得了自治區國土廳建設項目用地預審《意見》(內國土預審字[2015]27號)。
(3)本項目符合城鄉規劃和專項規劃。該項目取得了自治區住建廳項目選址《批復》(內建規[2015]47號)。
(4)本項目已經納入2015年×××縣重點工業建設項目。該項目取得了×××市經信委項目節能評估報告的《批復》(×××經信能資字[2014]468號)。
2、項目可能造成環境破壞的風險
風險內容：在建設期內項目的施工會對地表水、空氣、噪聲環境等方面產生一定程度的不利影響。另外，項目在運營期
可能也會對周邊環境造成一定程度的影響。
風險評價：項目造成環境破壞的風險很小
本項目建成后，由于規劃設計對植被復墾做了更加嚴格的要求，水土保持工作將會進一步強化，所以不僅不會破壞當地環境，還能進一步提升周邊區域的生態環境質量。
3、項目可能引發社會矛盾的風險
風險內容：本項目在具體實施過程中，個別牧民因不懂得土地利用情況可能會不滿意而有所抵制。另外，不排除有建設承接單位因管理原因產生雇工滋事，干擾項目進展。
風險評價：項目可能引發的社會治安風險很小
本項目建設工作精心布置，組織嚴密。對有疑問、有抵觸情緒的牧民，做耐心解釋，讓他們弄清土地的國有、工業用地性質，消除其對抗心理。對施工單位安全生產、文明生產管理嚴格要求，按章辦事。
三、項目社會穩定風險的綜合評價
以上已對敖侖花礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目可能引發的不利于社會穩定的幾大類風險可能性大小進行了單項評價，由此得出本項目風險程度低，意味著項目實施過程中出現群體性事件的可能性不大，但不排除會發生個體矛盾沖突的可能。
四、下一步風險防范方案
盡管×××礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目發生不利于社會穩定的風險程度低，但并不意味著項目會一帆風順，仍要注意加強對技改擴建實施過程中可能出現的個體矛盾沖突的防范，并隨時戒備和監控項目進展中可能出現的風險發生。
1、加強項目相關工作的宣傳，營造良好的社會輿論氛圍 要通過電視、廣播、網絡、報紙等多種新聞媒體，宣傳×××礦業有限責任公司阿旗敖侖花礦區年新增495萬噸銅鉬
礦石采選技改擴建項目對拉動地方經濟發展、增加周邊群眾就業和致富機會等諸多能給廣大牧民帶來長期福利改善、收入增加這些正面的影響。
2、創新思路，講求科學的建設施工方法，以人為本，促進和諧
在項目實施過程中不斷創新工作思路，講求科學有效的方法，尤其要千方百計應用那些已被實踐證明效果十分顯著的工作方法。在項目實施過程中，還要按規定做好公開、公示工作，保證當地群眾的知情權。
3、加強風險預警，制定維穩預案，做好項目建設施工現場維穩工作
×××礦業有限責任公司×××礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目必須建立風險預警制度，制定維穩預案，對項目實施過程中發生的不穩定因素進行每日排查。加強施工現場的治安保障，突發事件一旦發生或是出現發生的苗頭后，各方力量和人員都能立即投入到位，各司其職，有條不紊開展工作;涉及單位的主要領導要親臨現場，對能解決的問題要現場給予承諾和答復，確保事態不擴大，把不穩定因素的影響控制在最小范圍內。
五、結論
本報告對×××礦業有限責任公司×××礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目實施過程中可能發生的社會穩定風險進行了識別與評價，結論如下：
項目可能會引發3類不利于社會穩定的風險，這3類風險發生的可能性大小評價結果是：第1類風險，項目合法性、合理性遭質疑的風險，該類風險發生的可能性很小;第2類風險，項目可能造成環境破壞的風險，該類風險發生的可能性很小;第3類風險，項目可能引發社會矛盾的風險，該類風險發生可能性很小。
綜合評價，×××礦業有限責任公司×××礦區年新增495萬噸銅鉬礦石采選技改擴建項目社會穩定風險程度低，但有發生個體矛盾沖突的可能。
維穩辦(章)
縣政府法制辦(章)
司法局(章)
信訪局(章)
綜治辦(章)
×××鄉政府(章)
煤礦風險等級評估報告范文第2篇
論題：關于企業風險及其防范的研究開題報
研究領域：會計理論與實務研究
理論意義及應用價值：風險就是事物發展的未來結果的不確定性。這種不確定性存在著兩種可能的趨勢，一種是未來實際結果比事先期望的結果要好，可以看作是風險收益;一種是未來實際結果比事先期望的結果要差，即為風險損失. 風險形成的原因可以歸咎為企業財務活動本身的復雜性和客觀環境的復雜性，以及人們主觀認識的局限性。風險從財務角度看，即企業財務風險，又分狹義的財務風險和廣義的財務風險。狹義的財務風險，是指由于企業舉債籌資而給股東收益帶來不確定性，甚至導致企業破產的可能性。廣義的財務風險，是指企業財務活動中由于各種不確定性因素的影響，導致企業價值增加或減少的可能性，從而使各利益相關者的財務收益與期望收益發生偏離.在市場經濟條件下，企業財務風險是客觀存在的，要完全消除財務風險及其影響是不現實的.隨著市場經濟的不斷深入，企業要想在激烈的市場經濟中求得生存與發展，在重重風險中立于不敗之地，就必須重視風險管理,而企業的技術管理、營銷等方面的風險最終都表現在了財務風險上。因此，如何進行財務風險的管理與控制，便成為我國管理層和企業經營者們普遍關注的問題。上市公司可以說是我國企業中的精英，解析上市公司的財務風險及其如何防范風險，具有普遍的指導意義。
目前研究的概況和發展趨勢: 在我國，上市公司可以說是經濟發展的先鋒隊、企業中的精英，解析上市公司的財務風險及其如何防范風險，具有普遍的指導意義。然而我國上市公司的總體業績卻并不理想，除了宏觀經濟政策、新會計制度等影響之外，主要還是由于上市公司對市場的應變能力差，舉債、投資失誤，經營管理不善造成的。上市公司的過度包裝，套取資金;盲目多元化;片面追求規模經濟;重視資本運營，忽視資本成本等現象已屢見不鮮。在社會主義市場經濟條件下，企業面對競爭激烈的市場，必須樹立風險意識，加強財務風險管理，將風險管理機制引入企業，才能使企業適應市場經濟的要求。企業財務風險管理作為企業風險管理的重要組成部分，其意義是巨大的。它采取各種科學、有效的手段和方法對各類風險加以預測、識別、預防、控制和處理，以最低成本確保企業資金運動的穩定性、連續性和效益性,它為企業全面、經濟、有效管理風險提供了可能;為穩定企業財務活動，加速資金周轉，保證資金安全、完整和增值提供了可能;增加了企業決策的科學性和效益性，是企業經營決策中的信息庫;為企業提供了一個相對安全穩定的生產經營環境;對企業實現和超額實現經營目標，戰勝風險、提高效益、增強實力，使企業立于不敗之地具有重大作用。
集中分析了上市公司目前存在的投資風險的現狀，重點討論了上市公司投資風險存在的原因，以及就如何防范其投資風險提出了個人的看法，并說明了我國加入了WTO后，企業財務風險的發展趨勢以及防范財務風險方面的具體措施。
1.財務風險基本特征及表現形式
財務風險的基本特征
財務風險的表現形式
2.財務風險的影響因素
外部環境因素
內部管理因素
3.企業財務風險管理
企業財務風險管理的內容及意義
企業財務風險管理的目標
我國上市公司財務風險管理的特點
4.上市公司投資風險分析與防范
目前上市公司存在巨大的投資風險
上市公司投資決策風險
降低上市公司投資風險措施
5.加入WTO后，企業財務風險的發展趨勢和防范措施
加入WTO后我國企業財務風險的發展趨勢
加入WTO后企業財務風險的防范措施
1.行成符合專業要求的畢業論文10000字以上
2.希望在會計專業期刊上發表論文
3.希望對會計實際工作有指導意義
1.擬采用的主要研究方法
對比法 認證法
2.設計進度計劃：
7-9周 完成論文初稿寫作
10周 完成二稿寫作
11周 完成三稿寫作 定終稿,排版,打印,裝訂,上交論文
12周 準備答辯
13周 參加生答辯
1.高立法 虞旭清，《企業全面風險管理實務》，經濟管理出版社，XX年3月第一版 第一章第一節P9-15
2.陳曉霞，《China’s foreign trade》--中小企業財務風險的防范 XX年18期
3.王凡林，《經濟與管理研究》—財務風險管理信息化指標的設計與實施 XX年第11期
4.葉陳剛 鄭君彥，《企業風險評估與控制》，機械工業出版社，XX年1月第一版 第五章 P113-118
5.柳樹梅 ，企業財務風險的成因控制與防范措施 貴州師范學院月報 XX年第7期
6.張曉杰 《交易性金融資產的投資策略及財務風險防范研究》 XX年5月P93-94
7.韓建勛編著，《公司理財》，北京大學出版社，XX年版
8.楊小舟，《中國企業的財務風險管理》，XX年8月 第一版 第七篇P196-201
9.程索婷 何芳， 金融危機下國企財務風險管理探討 石家莊鐵路職業技術學校學報 XX第4期
煤礦風險等級評估報告范文第3篇
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信貸風險自查報告( ( 精選多篇) )
信貸風險自查報告(精選多篇)
正文第一篇：信貸風險自查報告 xx 銀行貸款風險自查報告 按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導 成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx 副組長：xx 成員：xx 二、信貸風險排查情況 (一)排查前期準備工作：
截止排查 xx 年 x 月 xx 日，我行各項貸款 xx 筆,余額 xxxx 萬元， 五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共 xx 筆，金額共計 xx 萬元;抵押農戶貸款 xx 筆，金額共計 xxx 萬元;抵押農村工商業貸款 x 筆，金額共計 xxx 萬元。
(二)排查內容：
領導小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額 xx 萬元;已核對 xx 筆,金額 xx 萬元;核對率達 100%。通過認真排查，排查結果如下：
(1)
我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
(2)
我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同; (3)
我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
(4)
我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
(5)
我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。
第二篇：小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告 小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告 合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，?分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查?，F就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由?副行長任組長、?風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理?年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年 1 月至今?筆信貸業務，金額共?萬元，檢查覆蓋率達 100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強;屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除;風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理 。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產信貸風險的調查報告
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 房地產信貸風險的調查報告 中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》(簡稱為“359 文件”)。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
為進一步貫徹落實“359 號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》。對于 452 號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數;二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行;三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行;四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住 房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如 2015 年央行發布的 121 號文件一樣(即 2015 年央行出臺的《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》)。正因為，121 號文件的消解，從而導致 2015-2015 年各家商業銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監會 359 號文件出臺的背景。
對于 359 號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由于對第二套住房解釋的
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產市場發展模式，讓房地產市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內商業銀行信貸風險所在;而改變房地產市場發展模式的根本就是限制房地產市場投資及鼓勵房地產自住消費，遏制房地產的投資等。因此，相關的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如 452 號文件的出臺。但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了 121 號文件的全部內容，即全面加強了對房 地產銀行信貸每一個環節的嚴格管理。如房地產開發企業的資本金的比重、開發樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規定(即房貸新政加入許多新內容)，如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升?國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大?最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
第四篇：信貸業務自查報告 *****支行自查報告
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 為貫徹落實 2015 年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查?，F將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價 1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度 能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。
在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發現存在的問題 1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析 1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。
四、下一步改進措施和有關建議 在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行 2015 年 3 月 28 日 第五篇：陽光信貸自查報告 自查報告 烏蘇市農村信用聯社：
為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性?，F將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。
三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特征的經營理念、企業精神、行為準則、道德規范、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規范業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特 色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，
報告文檔·借鑒學習 word 可編輯·實用文檔 普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。
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煤礦風險等級評估報告范文第4篇
鄂爾多斯市通惠供熱燃氣集團有限公司于2013年委托北京大方安科技術咨詢有限公司(甲級安全評價機構資質)對熱力、燃氣工程運營、安全生產進行現狀評價，并編制安全評價報告。
2013年11月完成安全現狀評價報告的編制工作，其中包括《鄂爾多斯市通惠供熱燃氣集團有限公司鄂爾多斯市康巴什新區燃氣一期工程安全現狀評估報告》、《鄂爾多斯市通惠供熱燃氣集團有限公司康巴什新區熱力工程安全現狀評估報告》、《鄂爾多斯市通惠供熱燃氣集團有限公司熱源廠熱水鍋爐重點危險源安全評估報告》
2014年8月完成內蒙古自治區備案工作，并將《工貿行業建設項目安全現狀評價報告備案表》備案至鄂爾多斯市安監局和康巴什新區安監局。
安全現狀評價報告內容包括：編制說明、項目概況、危險、有害因素辨識與分析、評價單元的劃分和評價方法的選擇、定性、定量評價、安全對策措施及整改建議、安全評價結論。
其中第三章 危險、有害因素辨識與分析，主要涵蓋：主要物料及其危險性、自然環境危險有害因素的辨識及分析、廠址選擇中危險、有害因素辨識、生產過程中危險、有害因素辨識及分析、行為性危險、有害因素、重大危險源辨識、人的不安全行為分析、管理缺陷等內容。安全現狀評價中詳細明確了我公司在熱力、燃氣項目中安全風險辨識、分級管控工作等項目內容。
根據《危險化學品安全管理條例》 第二十二條 生產、儲存危險化學品的企業，應當委托具備國家規定的資質條件的機構，對本企業的安全生產條件每3年進行一次安全評價，提出安全評價報告。安全評價報告的內容應當包括對安全生產條件存在的問題進行整改的方案。生產、儲存危險化學品的企業，應當將安全評價報告以及整改方案的落實情況報所在地縣級安監部門備案。在港區內儲存危險化學品的企業，應當將安全評價報告以及整改方案的落實情況報港口部門備案。
依據《安全生產法》 第二十九條礦山、金屬冶煉建設項目和用于生產、儲存、裝卸危險物品的建設項目，應當按照國家有關規定進行安全評價。
第三十七條 生產經營單位對重大危險源應當登記建檔，進行定期檢測、評估、監控，并制定應急預案，告知從業人員和相關人員在緊急情況下應當采取的應急措施。生產經營單位應當按照國家有關規定將本單位重大危險源及有關安全措施、應急措施報有關地方人民政府安全生產監督管理部門和有關部門備案。
我公司2014年完成安全現狀評價工作，根據相關法律法規，每3年進行一次安全評價，評價報告有效期至2017年。
煤礦風險等級評估報告范文第5篇
第一條 為實施動物疫病區域化管理，規范無規定動物疫病區評估活動，有效控制和撲滅重大動物疫病，提高動物衛生及動物產品安全水平，促進對外貿易，根據《中華人民共和國動物防疫法》等法律法規規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱無規定動物疫病區評估是指按照《無規定動物疫病區管理技術規范》，對某一特定區域動物疫病狀況及防控能力進行的綜合評價。
第三條 農業部負責全國無規定動物疫病區評估管理工作，確定并公布實施區域化管理的動物疫病種類，制定并發布《無規定動物疫病區管理技術規范》。
農業部設立的全國動物衛生風險評估專家委員會,承擔無規定動物疫病區評估工作。 第四條 無規定動物疫病區評估應當遵循有關國際組織確定的區域控制與風險評估基本原則。
第五條 國家支持各省、自治區、直轄市建立無規定動物疫病區，鼓勵養殖企業參與無規定動物疫病區建設。
第二章 申 請
第六條 無規定動物疫病區建成并符合農業部《無規定動物疫病區管理技術規范》要求的，由省級人民政府畜牧獸醫行政主管部門向農業部申請評估。
跨省無規定動物疫病區的評估，由區域涉及的省級人民政府畜牧獸醫行政主管部門共同申請。
第七條 申請無規定動物疫病區評估應當提交申請書和自我評估報告。 申請書應當明確下列事項：
(一)無規定動物疫病區的范圍;
(二)獸醫體系建設情況;
(三)動物疫情報告體系;
(四)動物疫病流行情況;
(五)控制、撲滅計劃和實施情況;
(六)免疫措施和監測情況;
(七)應急反應措施。
第八條無規定動物疫病區可以是以下區域：
(一)省、自治區、直轄市的部分或全部區域;
(二)毗鄰省的連片區域;
(三)同一生物安全管理體系下的若干養殖加工場所構成的一定區域。
第九條 農業部自收到申請之日起10個工作日內做出是否受理的決定，并書面通知申請單位和全國動物衛生風險評估專家委員會。
第三章 評 估
第十條 全國動物衛生風險評估專家委員會應當自收到農業部通知后5個工作日內組成評估專家組并指定組長。評估專家組由5人以上單數組成，實行組長負責制。
第十一條 評估專家組按照農業部《無規定動物疫病區管理技術規范》要求開展無規定動物疫病區評估。
無規定動物疫病區評估應當遵循科學、公平、公正的原則，采取書面評審和現場評審相結合的方式進行。
第十二條 評估專家組應當在5個工作日內完成書面評審。 書面評審包括以下內容：
(一)申請書和自我評估報告格式是否符合規定，有無缺項、漏項;
(二)申報材料是否符合無規定動物疫病區自然環境條件、人工屏障和動物流行病學等方面的要求。
第十三條 書面評審合格的，由評估專家組進行現場評審。
書面評審不合格的，由全國動物衛生風險評估專家委員會報請農業部書面通知申請單位在規定期限內補充有關資料。逾期未報送的，按撤回申請處理。
第十四條 現場評審應當遵循下列程序，并在15個工作日內完成：
(一)評估專家組組長主持召開會議，宣布現場評審方案、專家組分工、時間安排和評估紀律等;
(二)聽取申請單位關于無規定動物疫病區建設及管理情況的介紹;
(三)實地核查有關資料、檔案和建設情況。 第十五條 專家組組長可以根據評審需要，召集臨時會議，對評審中發現的問題進行討論。必要時可以要求申請單位陳述有關情況。
申請單位應當如實提供評估專家組所要求的有關資料，并配合專家組開展評估。 第十六條 經實地核查，申報材料真實、準確，并達到《無規定動物疫病區管理技術規范》要求的，予以通過現場評估。
經實地核查，發現有下列情形之一的，限期整改：
(一)申報的無規定動物疫病區區域范圍與實際不符的;
(二)需要進一步補充數據和材料的;
(三)個別事項未完全達到《無規定動物疫病區管理技術規范》要求的;
(四)其他可以通過整改達到要求的。
經實地核查，發現有下列情形之一的，不予通過現場評估：
(一)與本辦法第十二條第二款第二項有原則性出入的;
(二)未達到《無規定動物疫病區管理技術規范》有關動物疫情監測、檢疫監管和應急反應要求的;
(三)申請單位隱瞞有關情況或者有其他欺騙行為的。
第十七條 需要“限期整改”的，由農業部書面通知申請單位在規定期限內進行整改。 申請單位在規定期限內完成整改后，將整改報告及相關證明材料報評估專家組審核，審核結果經全國動物衛生風險評估專家委員會報農業部。必要時，全國動物衛生風險評估專家委員會可以組織評估專家組再次進行現場評審。
第十八條 評估專家組應當在現場評估結束后5個工作日內完成評估報告，并提出“通過”或“不予通過”的評估建議，經全國動物衛生風險評估專家委員會報農業部。
第十九條 特殊情況下，經農業部同意，評估專家組可以適當縮短或延長評估時間。
第四章 公 布
第二十條 農業部自收到評估報告后10個工作日內完成初審。初審通過的，由農業部通知申請單位;初審不合格的，書面通知申請單位并說明理由。
第二十一條 初審通過的，由農業部征求省、自治區、直轄市人民政府畜牧獸醫行政主管部門的意見。 省、自治區、直轄市人民政府畜牧獸醫行政主管部門應當在規定期限內向農業部反饋書面意見。
第二十二條 農業部對省、自治區、直轄市的反饋意見進行審核，做出無規定動物疫病區是否合格的決定。
合格的無規定動物疫病區由農業部列入國家無規定動物疫病區名錄，并對外公布。農業部根據需要向有關國際組織、國家和地區通報評估情況或申請國際評估認可。
第二十三條 列入國家無規定動物疫病區名單的區域發生規定的動物疫病，農業部取消其無規定動物疫病區資格，并對外公布有關情況。
無規定動物疫病區在疫情撲滅后，符合農業部《無規定動物疫病區管理技術規范》要求，并經省、自治區、直轄市人民政府畜牧獸醫行政主管部門評估合格，可以向農業部申請恢復無規定動物疫病區資格。
第二十四條 農業部對已公布的無規定動物疫病區實行不定期監督檢查。發現不符合本辦法第十六條第三款有關規定的，取消其無規定動物疫病區資格。
第五章 附 則
第二十五條 發生重大動物疫情解除封鎖后，需要國家確認為無疫狀況的，以及動物及動物產品對外貿易等活動中需要進行無疫狀況評估的，參照本辦法執行。
煤礦風險等級評估報告范文第6篇
及防范措施
摘 要
建筑工程施工是一個高風險的施工過程，工程建設參與各方均不可避免地面臨著各種風險，如不加以防范，很可能會影響工程建設的順利進行，甚至釀成嚴重后果。我們目前的國內市場尚未發展成熟，相當一部分高超低風險的施工技藝無法完全落實，這更加使得我們的項目施工風險防控工作顯得重要和緊迫，對于風險的識別、預防和控制始終都是我們建筑工程項目開展的永恒主題。
為此，本文首先介紹了幾種建筑施工項目風險的種類，如技術與環境方面的風險、組織風險、經濟方面的風險、合同風險，接著分析了建筑施工項目風險的特點，并提出了建筑施工項目風險的防控措施，如風險控制、險轉移、風險自留，最后通過具體的建筑施工項目風險及防范案例分析加以說明。
關鍵詞：
1、建筑工程;
2、風險控制;
3、風險預防
目 錄
一、引言 .......................................................................................................... 1
二、建筑施工項目風險的種類 ...................................................................... 2
(一)技術與環境方面的風險 ............................................................. 2
(二)組織風險 ..................................................................................... 2
(三)經濟方面的風險 ......................................................................... 4
(四)合同風險 ..................................................................................... 5
三、建筑施工項目風險的特點 ...................................................................... 6
四、建筑施工項目風險的防控 ...................................................................... 7
(一)風險控制 ..................................................................................... 7
(二)風險轉移 ..................................................................................... 9
(三)風險自留 ................................................................................... 11
五、建筑施工項目風險及防范案例分析 .................................................... 12
六、結論 ........................................................................................................ 13 致謝 ................................................................................ 錯誤!未定義書簽。 參考文獻 ........................................................................................................ 14
一、引言
建筑工程是國家基本建設的重要組成部分，建筑業是國民經濟的主要支柱產業之一，改革開放20年來，我國建筑業發展很快，建筑市場已初步形成。但是改革開放和國民經濟的不斷發展，對建筑工程和建筑業提出了更高的要求，為滿足這一要求，建筑業進行了一系列重大改革。其中推行施工項目管理是對施工企業最有影響的方面之一。其意義在于通過實行施工項目經理負責制，管理層與作業層分離，內部資源的市場化管理等，推動企業內部的機構調整，最終實現企業從粗放型經營向集約型經營的轉變，從速度型向效益型轉變，從勞務密集型向勞務密集與技術密集結合型轉變。通過這種轉變來整體提高施工企業的素質。
建筑工程由于具有投資大、工期長、施工難度大、技術復雜以及工程參與方眾多的特點，在建設過程中不可預見的因素較多，所以建筑工程施工是一個高風險的施工過程，工程建設參與各方均不可避免的面臨著各種風險，如不加以防范，很可能會影響工程建設的順利進行，甚至釀成嚴重后果。因此，工程項目的風險管理就顯得尤為重要，而研究建筑工程施工的風險，加強對建筑工程施工的風險管理，可適應國際建筑市場的客觀需求，并將有利于國家基本建設和國民經濟發展。
為此，本文針對建筑施工項目常見風險及防范措施，談談自己的一些看法。
二、建筑施工項目風險的種類
(一)技術與環境方面的風險
建筑施工項目技術與環境的風險主要包括以下方面：
① 工程地質條件。這種風險一般具有較強的不確定性，需要依靠相應的歷史地質資料，但這些資料并不可能完全準確，甚至有時準確率還相當低。而且經過時間的推移，地質條件也在不斷的變化，再加上目前我們對環境的開發程度的加劇，各種地質情況的互相影響也使得這種風險的期望越來越高。
② 水文氣象條件。這種風險主要表現在異常天氣的出現，例如臺風、暴雨、洪水、大雪、泥石流等不可抗力的自然現象。這種風險和其他風險的區別在于它不可避免，一旦風險發生，只能盡可能把損失降到最低，不可能避免風險。
③ 施工準備不到位。施工前的準備工作不夠到位，導致施工周邊或者施工現場存在自然與人為的障礙，亦或者“三通一平”等基本工作準備不夠充分，導致建筑企業不能按時達到施工前的準備工作，影響開工，從而導致工期延誤。
④ 設計變更或圖紙提供不夠及時。這個風險主要來自于業主單位，在前期溝通過程中，業主單位的設計變更理念和圖紙如果提供不夠及時，導致后期施工過程中出現失誤，影響施工安排，從而導致一系列的施工問題，造成承包方的重大經濟損失。
⑤ 施工技術。建筑施工經常碰到特殊工藝或者特種施工，例如高空、高溫等施工。這些不可取代的工作崗位必須由合格的持證人員擔任，而細微的工作疏漏也正是此類風險發生的導火線。
(二)組織風險
組織風險其實是從立場區別的角度去考慮建筑工程風險存在的形式。他從兩個相對對立又相互統一的族群里面把各種潛在的風險立場化，就形成了下面兩種風險模式。
① 業主方的風險。項目業主若是聯營體，則可能由于各合伙人對項目目標、應盡義務、享有權利等的理解、預期和態度不同而造成進展緩慢。即使在項目執行組織內部，項目管理班子也會因同各職能部門之間配合不力而難以對項目實施有效的管理。
事實上，在工程項目的實施過程中，各種干擾因素有很多，業主承擔的風險很大，
在《土木工程施工合同條件》中規定，業主應承擔的風險的內容具體包括：戰爭、敵對行動(不論宣戰與否)、入侵、外國敵人的行動、叛亂、革命、保東、軍事政變篡奪政權、內戰;除工程承包企業或其分包單位雇用人員中的或工程施工中出現的騷亂、混亂外的一切騷亂、**或混亂;永久工程的任何部分為業主使用或占用;由監理工程師的工程設計變更引起的原因造成的損失或損壞;由于任何核燃料或核燃料燃燒的核廢物或有放射性的有毒炸藥的燃燒引起的粒子輻射或放射性污染;以音速或超音速飛行的飛機或其他飛行物引起的壓力波;一個有經驗的工程承包企業通常無法預測和防范的任何自然力的作用等。
② 承包方的風險。承包商應承擔的風險是指工程項目實施中的除規定為業主的風險以外的所有風險。其中具體在不同階段他所承擔的風險也是不同的。
比如在投標決策階段主要內容包括是否進入市場，是否對某項目進行投標;當決定進入市場或決定對該項目進行投標時又必須決定投什么性質的標;最后還要決定采取什么樣的策略才能中標。在這一系列的工作決策中潛伏著各種各樣的風險。
(1)信息失誤風險。就是指在獲得信息時，存在失誤，比如獲得的信息是過時的信息等。
(2)中介與代理給承包商的風險。中介風險有可能是由于中介業務人員為謀取私利，以種種不實之詞誘惑交易雙方成交，給交易雙方帶來很大風險。代理人的風險有可能是水平太低，使承包商的利益受到損害;也有可能是代理人為私利與業主串通;還有可能是同時給多家代理，故意制造激烈競爭氣氛，使承包商利益受損。
(3)保標與買標風險。
(4)報價失誤風險。低價奪標寄希望于高價索賠;低價奪標進入市場，如果判斷失誤，承包商投入全部精力和資金，并未獲利，而業主方無后續工程建設能力，既無后續市場，從而使承包商造成虧損;依仗技術優勢報高價;依仗關系優勢而盲目樂觀，從而報高價;選擇合作伙伴失誤;自作聰明，弄巧成拙。
在簽約履約階段是風險比較集中的階段，它包括以下幾種情況：
(1)工程管理風險。做好工程管理是承包商項目獲得成功的一個很關鍵的環節。在建筑工程項目中，參與實施的分包單位多，相互協調工作難度大，在企業內部各職能部門與項目經理部的關系是否和諧，項目管理的其他相關各主體間的配合是否協調，政府有關部門的介入等問題上，如果管理跟不上，不能應用現代管理手段，不提高自己的全面素質，結果將導致整個項目的失敗，由此可能造成巨大的損失。
(2)物資管理風險。工程物資包括施工用的原材料、構配件、機具、設備。在管
理中尤其以材料管理給工程帶來的風險最大。
(3)成本管理風險。施工項目成本管理是承包項目獲得理想的經濟效益的重要保證。成本管理包括成本預測、成本計劃、成本控制和成本核算，哪一個環節的疏忽都可能給整個成本管理帶來嚴重風險。
(4)業主履約能力風險。業主不能按時支付工程款，也是承包商比較頭疼的一種風險。
(5)分包或轉包風險。分包或轉包單位水平低，造成質量不合格，又無力承擔返修責任，而總包單位要對業主方負責，不得不為分包或轉包單位承擔返修責任。這種情況往往是因為選擇分包不當或非法轉包而又疏于監督管理造成的。因而只要承包商稍加注意和監督就可以避免。
在竣工驗收與交付階段的風險有時常會被一些經驗不足的承包商所忽略，其實這一階段也有很多風險，它主要體現在竣工驗收的條件、竣工驗收資料的管理、債權債務的處理等方面。
其中，竣工驗收是施工企業在項目實施全過程中的重要一環。前面任何階段遺留的問題都將會反映到這一階段。因此施工方應全面回顧項目實施的全過程，以保證項目驗收時能順利通過。
(三)經濟方面的風險
經濟方面的風險主要包括以下內容：
① 招標文件。作為整個招投標過程的核心，投標者必須研究招標文件中任何一項涉及設計圖紙、質量要求以及工程量清單的潛在經濟風險。
② 各大要素的市場價格。勞動力市場、設備租賃及買賣、材料市場等的價格變化，特別是目前全國提倡以人為本的前提下，勞動力市場的價格上升和材料市場中材料價格的波動都直接影響著工程承包價格。
③ 融資成本的控制。目前國內的建筑企業基本都是在墊資中生存，任何一家上規模的建筑企業都面臨一個融資成本的風險控制問題。金融市場的不確定性和國家政策對工資、稅種、稅率和銀行政策的調控都直接對企業的融資帶來影響。
(四)合同風險
合同風險主要包括以下內容：
① 存在缺陷、顯失公平的合同。在合同條款上存在不完善的或者沒有轉移風險的擔保、索賠、保險等相應的條款，缺少因第三方影響造成的工期延誤或者經濟損失的條款，存在單方面的約束性，過于苛刻的權利等不平衡的條款等。
② 發包人的資信因素。發包人經濟狀況惡化，導致履約能力差，無力支付工程款;發包人信譽差，不誠信，不按合同約定進行工程結算，有意拖欠工程款等。
③ 分包方面。遇到分包商違約，不能按質量按工期完成分包工程等。
三、建筑施工項目風險的特點
投資規模大只是建設工程項目的特征之一，還有實施周期長、不確定性因素多、經濟風險和技術風險大、對生態環境的潛在影響嚴重、在國民經濟和社會發展中占有重要戰略地位等特征。
隨著科技的飛速發展和人們生活節奏的不斷加快，社會環境瞬息萬變，各工程項目所涉及的不確定因素日益增多，面臨的風險也越來越多，風險所致損失規模也越來越大，這些都促使科研人員和實際管理人員從理論上和實踐上重視對工程項目的風險管理。
建筑工程項目從立項到完成后運行的整個生命周期中都必須重視對風險的管理，建筑工程項目的風險具有如下特點：
第一，風險存在的客觀性和普遍性。作為損失發生的不確定性，風險是不以人的意志為轉移并超越人們主觀意識的客觀存在，而且在項目的全壽命周期內，風險是無處不在、無時不有的。這些說明為什么雖然人類一直希望認識和控制風險，但直到現在也只能在有限的空間和時間內改變風險存在和發生的條件，降低其發生的頻率，減少損失程度，而不能也不可能完全消除風險。
第二，某一具體風險發生的偶然性和大量風險發生的必然性。任何一種具體風險的發生都是諸多風險因素和其他因素共同作用的結果，是一種隨機現象。個別風險事故的發生是偶然的、雜亂無章的，但對大量風險事故資料的觀察和統計分析，發現其呈現出明顯的運動規律，這就使人們有可能用概率統計方法及其他現代風險分析方法去計算風險發生的概率和損失程度，同時也導致風險管理的迅猛發展。
第三，風險的可變性。這是指在項目的整個過程中、各種風險在質和量上的變化，隨著項目的進行.有些風險將得到控制，有些風險會發生并得到處理，同時在項目的每一階段都可能產生新的風險。
第四，風險的多樣性和多層次性.建筑工程項目周期長、規模大、涉及范圍廣、風險因素數量多且種類繁雜致使其在全壽命周期內面臨的風險多種多樣.而且大量風險因素之的內在關系錯綜復雜、各風險因素之間并與外界交叉影響又使風險顯示出多層次性，這是建筑工程項目中風險的主要特點之一。
四、建筑施工項目風險的防控
本文例舉了多種建筑工程風險的種類，目前為止，我們在日常建筑工程當中遇到過的和常見的風險并沒有如此之多。所以，本文我們重點針對常見的建筑工程風險展開進行探討。
(一)風險控制
① 建筑工程項目質量管理。建筑工程項目質量管理應貫穿項目的全過程，堅持“計劃、實施、檢查、處理”(PDCA)循環工作方法，持續改進過程的質量控制。項目質量管理應遵循的程序：(1)明確項目質量目標;(2)編制項目質量計劃;(3)實施項目質量計劃;(4)監督檢查項目質量計劃的執行情況;(5)收集、分析、反饋質量信息并制定預防和改進措施。
② 建筑工程材料質量控制。工程所有使用的材料及其原材料、半成品或成品構件等應有出廠合格證和材質報告單。對需要作材質復試的材料，應規定復驗內容、取樣方法并應填寫委托單。試驗員按要求取樣，送有資質的試驗單位進行檢驗，檢驗合格的材料方能使用。首先，為了達到控制質量的目的，在取樣時應首先選取有疑問的樣品，也可以由承發包雙方商定增加抽樣數量。其次檢測單位應符合相應的國家規定和地方法規，遵循其明確規定和要求在施工單位的試驗室進行試驗，也可委托具備相應資質的檢測機構進行檢測。并且施工企業試驗室出具的實驗報告是該工程竣工資料的重要組成部分，當建設單位、監理單位對建筑施工企業試驗室出具的報告有爭議時，應委托爭議各方認可的、具備相應資質的檢測機構重新檢測。
③ 建筑安全生產管理。安全生產管理是一個系統性。綜合性的管理，其管理的內容涉及建筑生產的各個環節。因此，建筑施工企業在安全生產管理中必須堅持“安全第一，預防為主，綜合治理。”的安全方針。制定安全政策、計劃和措施，完善安全生產組織管理體系和檢查體系，加強施工安全管理。建筑施工安全管理的主要內容分為五點，分別是：
(1)制定安全政策：任何一個單位或者機構必須由明確的安全政策，施工單位的安全政策必須有效并且有明確目標;
(2)建立、健全安全管理組織體系：一項政策的實施，有賴于一個恰當的組織結構和系統，去貫徹落實。僅有一項政策，沒有相應的組織去貫徹、落實，政策僅是一紙空文。一定的組織結構和系統，是確保安全政策、安全目標順利實現的前提;
(3)安全生產管理計劃和實施：計劃和實施的重點是使用風險管理辦法，確定清楚危險和規避風險的目標以及應該采取的步驟和先后順序，建立有關標準以規范各種操作;
(4)安全生產管理業績考核：施工單位應采用涉及一系列方法的自我監控技術，用于判斷控制風險的措施成功與否，包括對硬件(設備、材料)和軟件(人員、程序和系統)，也包括對個人行為的檢查進行評價，也可通過對事故及可能造成損失的事件的調查和分析，識別安全控制失敗的原因;
(5)安全管理業績總結：施工單位需要通過對過去的資料和數據進行系統的分析總結，并用于今后工作的參考，這是安全生產管理的重要工作環節。
① 專項安全方案編制。對于下列危險性較大的分部分項工程，應單獨編制專項施工方案：
(1)土方開挖工程：開挖深度超過3米(包含3米)的基坑的土方開挖工程; (2)基坑支護、降水工程：開挖深度超過3米(含3米)或雖未超過3米但是地址條件和周邊環境復雜的基坑支護、降水工程;
(3)模板工程及支撐體系;
(4)起重吊裝及安裝拆卸工程：采用非常規起重設備、方法，且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程;采用起重機械進行安裝的工程;起重機械設備自身的安裝，拆卸;
(5)腳手架工程：搭設高度24米及以上的落地式鋼管腳手架工程;附著式整體和分片提升腳手架工程;懸挑式腳手架工程;吊籃腳手架工程;資質卸料平臺、移動操作平臺工程;新型及異型腳手架工程;
(6)拆除、爆破工程以及建筑幕墻安裝，鋼結構、網架和索膜結構安裝工程，人工挖擴孔樁工程，地下暗挖、頂管及水下作業工程，預應力工程，采用新技術、新工藝、新材料、新設備及尚無相關技術標準的危險性較大的分部分項工程。除上述這些所列舉的專項工程外，對于超過一定規模的危險性較大的分部分項工程，還應組織專家對單獨編制的專項施工方案進行論證。
② 深入研究和全面分析招標文件。吃透業主意圖及要求，了解項目的來源，分析企業現有的狀況(包括人力、資金、設備、技術力量等)，再研究一下此工程施工的可
行性。詳細審查圖紙，復核工程量，分析招標文件中存在的風險，如采用競爭性談判的工程，此工程的風險出現在價格競爭上，投標企業相互之間打價格戰(談判至少兩輪以上)，這樣的工程一般以賠錢為代價而中標;如采用清單報價中的風險，比如業主提供的工程量，是否存在漏項及工程量需投標人核實，中標后一律不予調整，這種是工程量上的風險。還有措施費不因任何變更而改變，規費競報一次性包死(定額測定、文明施工、排污、社保、住房公積金等規費文件不可競爭)，還有不執行任何政策性調整，不計取總包服務費。研究投標策略，以減少合同簽訂后的風險。
③ 合同簽訂規避風險。合同通常的文本格式是固定的，但是在專項條款和敏感節點上，應當留意。例如，在協議書上，工期時間要以實際開工時間為準，價款要與專用條款相對應;在專用條款中，工期條款關鍵要寫上“獎罰總額不得超過工程預算價的百分之幾”這句話。固定價格合同一定要約定價格包括的范圍，那么超出這個范圍的就是允許調整的?？烧{價格合同要把可調范圍內的全寫上。工程價款的支付要明確支付的節點和支付的金額，并且都必須以實際數據為準，不可出現虛詞，例如大約或者左右等。結算條款一定要約定結算審核期限，不能讓業主無休止的審來審去，建設部有個107號令，提交結算資料室必須讓業主簽收。關于質保金條款，建質【2005】7號文“關于工程質量保證金暫行管理辦法”上面規定保修金返還期限為六至二十四個月。違約條款上，必須注明“非承包人原因導致工期逾期，承包人不承擔逾期責任”，并且需要明確承包人的責任范圍。對于專用條款及通用條款的補充，也就是對前面條款中未涉及的內容作補充的補充條款也是必不可少的。
④ 建筑工程合同管理規避風險?！吨腥A人民共和國合同法》是建筑施工合同簽訂履行的基礎，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務的協議。合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加于另一方?！吨腥A人民共和國合同法》中明確規定了各項合同無效情形和處理方式。建筑公司應將合同歸置統一保管，便于查閱和整理歸檔。
(二)風險轉移
風險轉移是指在承包商不能回避風險的情況下，將自身面臨的風險轉移給其他主體來承擔，但轉移風險并不是轉嫁損失，有些承包商可能無法控制的風險因素，在其他主體那里卻可以得到控制。
轉移風險并不一定會減少風險的危害程度，它只是將風險轉移給另一方來承擔。在
某些情況下，轉移風險可能會造成風險顯著增加，這是因為接受風險的一方可能沒有清楚地意識到他們所面臨的風險。比如：總承包商在和分包商簽訂分包合同時，可能會制訂一個誤期限損害賠償條款，該條款既包括分包商由于誤期而需要對主合同所作的賠償，又包括對主承包商所遭受損失的賠償，分包商可能沒意識到這種轉嫁給他的額外風險，并且分包商很可能不具備承擔這些風險的經濟能力。一般說來，風險轉移的方式可以分為財務型非保險轉移和財務型保險轉移。
財務型非保險轉移是指通過訂立經濟合同，將風險以及與風險有關的財務結果轉移給別人。在經濟生活中，常見的財務型非保險風險轉移有租賃、互助保證、基金制度等等。
財務型保險轉移是指通過訂立保險合同，將風險轉移給保險公司(保險人)。個體在面臨風險的時候，可以向保險人交納一定的保險費，將風險轉移。一旦預期風險發生并且造成了損失，則保險人必須在合同規定的責任范圍之內進行經濟賠償。
購買保險是一種非常有效的轉移風險的手段，通過保險可以將自身面臨的風險很大程度上轉移給保險公司，讓他們來承擔風險，以將不確定性化為一個確定的費用。在建筑業中，獲得保險的投保費用正在變得越來越高昂。對于建筑工程項目，沒有任何缺陷的建筑是無法保證的，它很有可能在項目完工后很久才會被發現。這種在建筑完工時或合同規定的缺陷責任期內無法發現的某些潛在的缺陷正是建筑業的一大特點。由于保險存在著許多優點，所以通過保險來轉移風險是最常見的風險管理方式。需要指出的是，并不是所有的風險都能夠通過保險來轉移，因此，可保風險必須符合一定的條件。
目前對于發現潛在缺陷后的處理安排無法很好的滿足業主、承包商或設計者的利益。對于業主來說，存在一種風險，即他必須通過法律程序證明缺陷及其造成的損失是由其他方違反合同、忽略或忽視而引起的，以此來彌補業主的訴訟費和修復費等。但同時也有些業主可能因缺乏足夠的資金而無法提出訴訟。對于承包商和設計者來說，他們在項目完工后許多年中都存在著對業主索賠所需承擔的潛在的責任。而且，在多方關系中的連帶責任，可能導致工程各方中的一方或多方，將不得不承擔賠償中的一個不合理比例。因此這也是風險轉移在日后需要完善的。
還有一種方法就是將風險轉移給分包商。工程風險中很大一部分可以通過分散給若干分包商和生產要素供應商來處理。比如對待業主拖欠工程款的風險，可以在分包合同中規定在業主支付給總承包商后，在若干日內向分包方支付工程款。
承包商在項目中投入的資源越少越好，這樣一旦遇到風險還可以進退自如，不至于無法抽身。在具體的工程、項目上可以通過租賃或指令分包商自帶設備等措施來減少資
金、設備的沉淀。
(三)風險自留
那些造成損失小、重復性較高的風險是最適合于自留的。因為不是所有的風險都可以轉移，或者說，將這些風險都轉移是不經濟的，對于這些風險就不得不自留。除此之外，在某些情況下，自留一部分風險也是合理的。 通常承包商自留風險都是經過認真分析和慎重考慮之后才決定的，因為對于微不足道的風險損失，自留比轉移更為有利。 風險自留在操作上的具體措施有如下兩點：
一、“防止損失或減少損失”
所有的防止和減少損失的措施都需要一定的費用支出，但若采取某些措施，可用較少的費用就可取得較好的效果。損失發生前的措施：在此階段消除或減小損失發生的可能性;損失可能發生時的措施：在損失發生時有必要的技術組織措施以減少其損失;損失發生后的措施：一旦發生了風險應采取各種措施將損失降低至最低的程度。
二、自我保險
自己承擔可能發生的風險有時比轉移風險更為有利。這是承包商自己承擔風險，稱為自我保險。采取這種措施可以節約開支，承包商會積極主動地對可能發生的風險進行控制。但自我保險實際上也是一種風險，一旦發生就會造成巨大的損失。因此承包商必須具備全面素質，養成遵紀守法、嚴格遵守各項工藝規程的良好習慣。
五、建筑施工項目風險及防范案例分析
我公司目前的重點項目“寧波集士港鎮董家橋村3號居住B地塊項目”在開工初始存在著一系列的安全和風險隱患。我們質安部門在項目初期加大了排查整治力度，在工作中發現了一系列的較為明顯和典型的風險隱患，我這里稍微列舉幾項常見的也是容易被忽略的項目風險，以及和我們的預防工作。
施工用電方面：由于此類安全事故發生的概率相對較低，并且每個人的工作方式和習慣并非都能一致，所以經常出現這樣或者那樣的失誤，我們在質安檢查過程中就發現了諸如下列的問題：部分配電箱接線混亂，保護零線未接，重復接地不到位，不符合“三級配電三級保護”要求，箱內維修檢查記錄未及時跟上，現場接線存在亂接、亂拉現象，敷設不規范。這些其實都是態度問題導致的失誤，雖然發生意外的概率不高，但是不表示不會發生意外，而且一旦發生意外，凡是和電、水、火有關的都不是小事，所以我們當場就訓責了安全負責人，責令當場整改處理，防止意外發生。
外架和內設方面：頂層連墻件數目不足，且設置不符合規范要求，落地式卸料平臺水平桿彎曲變形嚴重，未及時更換，安全網破損未修復。樓層內側臨邊防護未做，部分作業人員未戴安全帽，南側基坑臨邊防護欄桿未及時跟上，通道口未搭設防護棚等。這些安全隱患從屬性上分類應該屬于多發且是常見隱患，而且通常發生的事故有相當大的重復性，基本都是類似的事故。而且因為導致此類事故的原因比較基礎，容易使人麻痹，產生未必需要及時整治的錯覺，所以因此而導致事故發生的概率較之上述用電方面的事故概率高得多，我們安全排查工作的目標是零事故，防范工作必須落實到每一個細節，所以即便是安全網破損等小事都要及時發現及時整改，避免任何等級的安全事故，從源頭上控制其發生的可能性。
質安工作負責把不到位的都整改到位，未及時跟上的都及時補上，做到定人、定時、定措施的三定，然后以電子的形式回復公司主管部門存檔，進行典例化的安全教育，給其他有可能發生同類問題的項目給以提醒。
六、結論
我國目前的建筑業市場與國外的建筑業市場相比依舊存在一定的差距，不論是從技術角度還是法規制度，依舊存在相當嚴重的缺失和不足。但是無論如何，建筑項目的風險控制都必須從始至終擺在首位，當作最為重要的一項工作開展，它關系到建設項目能否順利進行并完成，以及對項目完成后的質量水平的檢測也起著極為重要的作用。
目前，我們只有在探索中求發展，慢慢摸索建筑風險控制的方法和防范措施，國外典例都將是我們賴以借鑒的題材。多方面加強學習國外如美國、英國、日本等國家在這方面的經驗，同時結合我國國情，形成一套適合我國建筑工程實際發展需要的工程擔保制度，這將對我國建筑工程的風險控制有極大的幫助。
參考文獻
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