招商基金范文第1篇
睢寧縣招商服務中心主辦2010年4月25日
本期要目
●工作動態
□駐外分局及時報送信息，服務中心迅速梳理落實 □招商一線實地巡查，掌握“軍情”合理調整 ●招商時事
□多批企業來訪睢寧，招商工作初見成效 ●項目信息
□合同項目3個，已簽意向項目4個，在談項目20個
◆工作動態
駐外分局及時報送信息，服務中心迅速梳理落實
自3月12日以來，各分局按照要求每周積極上報招商
信息，我中心于信息上報當日及時對信息進行梳理匯總。據統計，一個多月來，駐外分局共拜訪客商1215人次，有價值、可跟蹤的信息240多條。整體上來看，多數分局都能按照信息報送制度的要求及時報送招商信息，信息報送工作有條不紊，其中較好的分局有樂清分局、三門分局、福清分局、仙居分局、東莞分局、玉環分局等，未能按照要求報送信息的分局有福州分局、羅源分局和南安分局。
招商一線實地巡查，掌握“軍情”合理調整
為了及時掌握駐外招商分局的工作開展及生活情況，招
商服務中心于3月25日至4月3日對我縣駐外分局的工作開展進行了檢查。此次共巡查了21個駐外分局，其中三門、樂清、閩侯、惠安、泉州、仙居、蒼南等分局工作表現突出，工作思路清晰，方法務實創新，效果明顯。在檢查中也發現了一些問題：個別分局布點需調整，人員需重新配置，少數招商人員態度不夠端正等。針對這些問題，招商服務中心及
時作出了針對性處理和相應調整。
◆招商時事
多批企業來訪睢寧，招商工作初見成效
分局工作開展以來，無錫、溫嶺、瑞安、玉環、樂清、
仙居、連江、東莞等分局邀請客商來睢考察累計達50余人
次。
溫嶺分局針對我縣皮革皮具產業邀請了溫嶺鞋革業協
會會長盛建勇先生一行15人于4月10日至12日組團來睢
寧考察，通過考察，他們對在睢寧投資興業有濃厚的興趣。
無錫分局針對我縣紡織服裝產業邀請了上市公司張家
港華芳集團旭芳成衣有限公司董事長范震勇先生一行3人來
睢寧考察，計劃投資2000萬元建設高檔襯衣生產項目，目
前正在洽談之中。
◆項目信息
合同項目3個
1、無錫分局引進投資額6000萬元的正雄(淮安)服飾
有限公司服裝加工項目，目前已落戶在寧江工業園;
2、玉環分局引進投資額3000萬元的浙江喬俊萊有限公
司大型廣告制品項目，目前已落戶在邱集鎮;
3、瑞安分局引進投資額1500萬元的服裝加工項目，由
浙江湖州客商章家芳投資興建，目前該項目選址在睢城鎮工
業集中區。
已簽意向項目4個
1、蒼南分局目前已簽約意向項目2個，分別是溫州俊
輝花邊織帶廠計劃投資2500萬元的專業各種花邊、花邊帶、
汽車座墊材料等工藝品輔料生產項目，溫州寶恒包裝有限公
司計劃投資8000萬元的印刷包裝、機械制造項目;
2、中山分局目前已簽約意向項目2個，分別是深圳市
徐港電子有限公司計劃投資2億元的汽車電子產品生產項
目、香港盛宇投資有限公司計劃投資3.2億元的地面水廠融
資項目。
在談項目20個
目前各分局上報的在談項目20個，涉及紡織服裝、鋼
鐵機械、城建商貿、家電制造、農業等多個行業，其中蘇州
井利電子、張家港華芳集團等企業投資意向明確，我們將跟
蹤落實，爭取使項目早日簽約成為合同項目。
◆特別關注
茲定于4月30日下午在縣招商服務中心會議室召開
“2010年駐外招商分局第一次述職報告會”，各分局局長對近
兩個月來工作開展情況進行述職，并簽訂“睢寧縣駐外招商分
局招商引資目標責任狀”。
在下一步工作中縣招商服務中心將進一步強化對各駐外
分局的管理，實行一周一次電話調度，每月一次工作通報，
定期召開招商分局局長述職會議，每兩個月一次實地巡查，
確保將分局的管理工作落到實處，做到“踏石有印、抓鐵留
痕”。
電子信箱:snzsfw@163.com電話：88388152
88381861
歡迎投稿!報：王書記、王縣長及縣四套班子領導
送：各鎮及有關單位
發：各駐外招商分局
招商基金范文第2篇
億元，新增納稅戶數 1032戶 ，稅收
億元。其中招商部共完成新增企業720 戶，
注冊資本
億元，稅收
萬元。
總結近一年的工作，我們取得了較好的招商引資成果：
1、觀念轉變到位，文化信息企業和總部經濟的招商初見成效。
新年伊始我們就結合全區調結構促轉型，加快推進“穩二進三”戰略的定位，招商引資與轉變發展方式相結合，緊緊咬住年初確定的目標任務，把引進文化信息企業和總部經濟作為招商引資工作的重中之重。截止到目前為止共有 121 戶文化信息類企業、 6 戶總部型企業入駐希望城。
2、服務到位，為優質企業發展拓展空間。
一些優質企業的發展壯大已成為希望城稅收穩步增長的重要保證，我們一直以來都把“壯大老企業”作為招商引資工作的另一個重要抓手，培育有實力、有潛力的民營企業做強做大。我們要求除了辦證中心在服務上精益求精以外，市區的兩個服務中心以及其他的辦事處
也要在服務企業上突出深度，實行全過程跟蹤服務。此外我們還邀請了工區、稅務等職能部門為企業進行業務知識講座和政策解讀，為一些有上市意向的企業進行政策上及實際操作上的輔導，使企業少走了很多彎路。目前已有 12 家企業正在積極籌備中小企業上市工作。
3、辦證速度到位，辦證流程暢通
公司通過整合人員、落實崗位責任制來保證辦證速度，同時成立了特殊項目領導小組，開辟綠色通道，特殊項目特別辦理，加快了辦照辦證速度，提高了辦事效率，為企業盡早出稅提供了有利條件。
2011年的是堅實基礎的一年，招商部按照公司總體1200戶，招商部750戶目標，重點圍繞對外“走出去招商”和對內“精簡優化量化流程”兩個總體思路開展工作：
1、強化“走出去招商”：
強化新客站和徐家匯里兩個服務點的“走出去招商”能力，為其配置相關
戰略平臺和潛在客戶渠道，同時通過老同事傳、幫、帶具備招商潛質的年輕人等人力資源配置和與工作量、質相適應的財力資源配置，來系統化的實現市區兩個服務點的走出去招商轉型。挖掘人才，發掘潛能，加強招商人員的業務知識培訓，目標建立一支高素質的專職招商員隊伍。在總數量目標范圍內進一步明確文化信息企業的指標，從而起到引導作用。
2、“三個維度”發展產業：
隨著產業辦(文化信息和聯手招商的業務、科室融合)的組建，我們將從三個維度來系統化發展產業：第一維度--深化戰略平臺：借助2010年發展的戰略平臺的基礎，繼續發展和精選一批優秀的戰略平臺，進行全面升入和合作，使得雙方在企業客戶和專業服務上實現復用和共贏;第二維度--完善區域網絡：加強文化信息產業招商和聯手招商的網絡整合互補力度，發揮北京聯絡點、深圳聯絡點、各村各公司代理招商點等的招
商網絡的建設，使得產業融合轉型，網絡區域覆蓋的競爭優勢得以實現。積極探索以微博，搜索，SNS等為代表的網絡營銷工作。使得線下網絡與互聯網絡這2張網充分融合，提升廣大中小企業潛在客戶覆蓋率和影響力。第三維度--聚焦行業大戶：探索開展以產業行業為特征區分的大客戶開發工作，結合文化信息產業中的電子商務、媒體娛樂、信息服務等行業，以及聯手招商中的先進制造等行業劃分，使得招商和產業發展人員更具備專業性，產業導向和集聚發展更有現實的抓手。這樣一來，從戰略平臺、小客網絡、行業大客 等三個緯度實現產業轉型和發展。
3、“信息化”精簡內部流程：
借助信息化精簡優化量化辦證中心流程，改善工作細節，提升辦證過程的專業化，以期規范整個審批程序，簡化審批手續。將各種企業在辦證過程中遇到的疑難問題(如：查名，前置審批，驗資等)和關鍵環節實現專人專職，同時
利用信息系統的優化升級，將能自動化完成的工作盡量自動化，從而形成批量工作自動化，重難工作專人化的結合，逐步提升辦證辦稅的平均速度和復雜能力。
招商基金范文第3篇
商業銀行基金投資顧問業務的現實必要性
創新銀行基金產品銷售管理模式，促進財富管理業務轉型發展的需要。
長期以來，商業銀行基金投資理財的銷售與服務模式較為單一，更多定位于產品的銷售，科學提高客戶服務質量和效率的方法及工具比較缺失。實踐中，基金產品銷售大多由總部確定銷售計劃，層層進行計劃任務分解，通過制定一定的考核推進措施，督促基層完成銷售任務。前臺銷售人員往往以具體的基金產品為中心，以完成銷售任務為第一工作目標，至于對于產品的售后跟蹤和解讀等則相對不足，業務模式難以向財富管理縱深領域邁進。目前，一些銀行對于各類基金的收益特征、風險屬性和未來走勢缺乏整體統一的全行性解讀，這導致即便是同一只基金產品，不同分行和網點的客戶經理也可能給出不同的評價和投資建議，直接影響了客戶的體驗效果。究其原因，主要是由于缺乏專業、統一的基金產品投資研究支持，個人投資顧問業務成為無源之水，致使客戶經理服務客戶的能力受到極大限制，基金理財產品“一錘子買賣”的特點較為突出。
目前，銀行財富管理業務正在轉型發展過程之中，根據不同客戶分層類型為其提供基金投資顧問業務勢在必行，商業銀行需在全行層面為基金客戶進行科學的資產配置和投資組合管理等投資顧問業務。為此，銀行需要創新現行基金產品的銷售管理模式，引入投資顧問理念，借此為客戶提供專業化和精細化的服務，改善客戶體驗效果，以推動財富管理業務的轉型發展。
應對外部投資顧問機構興起等環境變化，保持核心競爭力的需要。
證監會公募基金投顧業務試點規定發布后，除了傳統的公募、第三方基金銷售機構納入基金投顧業務試點之外，券商和銀行也于近期獲批。2020年2月底，工商銀行、招商銀行、平安銀行成為首批獲準納入基金投顧業務試點的銀行。目前，在基金投顧市場，公募基金、第三方銷售機構、券商和銀行成為逐鹿者?？梢韵胂?，未來另外幾類機構將形成與銀行體系同臺競爭的局面。
對比目前的幾類基金投顧機構，分別在此領域各有優劣。如果把基金投資顧問劃分為投資和顧問兩個維度的話，公募基金和券商在投資端是其強項，顧問端公募基金通過線上銷售等積累了一定的客群，也有相當的經驗，券商的投顧服務則主要服務于股票客戶，公募業務經驗相對不足。第三方機構大部分從理財產品代銷機構或專業金融機構理財部門轉型而來，提供綜合性理財規劃、代銷產品和委托理財服務等，許多第三方機構廣泛跟銀行、券商、基金、保險、信托、私募等金融機構合作。第三方機構依托于其高質量的投研力量支持，為高端客戶提供高質量的家庭資產配置、家庭金融投資以及不動產投資顧問，并能夠根據理財市場的風向變化為客戶推薦不同產品和組合，提供完整的個人金融投資解決方案。這類機構在基金投顧的投資端基本不具備優勢，而顧問端則因為其長期的線上服務，擁有海量客戶，具有一定優勢。
商業銀行作為公募基金的主要代銷渠道，線下客戶經理隊伍較為成熟，具有一定的優選公募基金投資經驗，在顧問端也積累了豐富的顧問式服務經驗，但是成體系、經過市場檢驗的基金投資顧問業務尚在起步摸索之中。隨著我國居民財富管理意識的不斷加深，未來基金投資客戶對于投資顧問業務的需求將成倍提升，專業化、綜合化、個性化的要求也越來越強烈，銀行基金理財業務必將面臨激烈的市場競爭局面。商業銀行需要通過創新基金產品銷售服務模式，借助于“顧問式銷售”，適應競爭環境的變化和客戶需求，以繼續保持業務核心競爭力。
商業銀行基金投資顧問業務研究體系建設
商業銀行基金投資顧問業務，需要建立配套的基金產品和市場投資研究支持體系，在銀行集團層面統一對基金產品進行專業化研究，揭示各類產品的風險特點和投資屬性，從而為客戶提供專業化的資產配置和投資組合管理服務打下堅實基礎。就商業銀行目前的現狀來看，發展基金投資顧問業務至少需要建設以下研究體系：
宏觀經濟和資本市場研究。
目前銀行基金產品眾多，這些產品的市場表現都離不開宏觀經濟和資本市場的動態發展情況。專業的基金投顧服務離不開對宏觀大勢和市場基本面的判斷，商業銀行開展基金投資顧問業務，應該首先進行國內外宏觀經濟和資本市場方面的研究，并把此作為基金投顧服務的基礎設施來進行建設。
基金產品評級和評價研究。
目前銀行在售的基金產品種類眾多，個人客戶限于專業能力的缺乏，往往難以判斷這些產品的績效和風險，投資決策活動缺乏科學的指導。實踐中個人客戶往往依據一些外部公司對于基金產品的星級評級結果“數星”，哪只產品的“星星”多就選擇該只產品，一些銀行的客戶經理向客戶推薦基金產品時也沿用該方法。不過，就基金評級而言，由于國內基金評級機構對于基金的分類不同，一只基金在不同機構可能歸屬于不同類別，導致評級結果五花八門，參考借鑒性值得斟酌。
基于此，商業銀行完全依靠外部力量來進行該項工作實際上是不可行的，需要構建自身的基金產品評級體系，通過建立各類基金理財產品在銀行內部的分類體系，分析其投資價值、投資風險和未來表現。同時，通過歸因分析和同類對比評價等方法，分析基金產品投資管理人資產、策略、風格和投資特點并進行評級，合理判斷基金經理在產品中創造的價值。對于基金產品的評價，涉及產品收益和風險兩個方面。相對而言，風險評價有一個相對固定的模式，而業績評價因為涉及業績比較基準的確定，工作較為復雜。對于基金產品而言，不同基金產品的業績比較標準不同，甚至同一只產品也經常變化，評價的時間區間千差萬別，這往往導致個人投資者無所適從。鑒于此，商業銀行需要在搭建的研究架構中研究確定不同基金產品的業績比較基準，統一評價區間等，精確衡量不同產品及其投資組合的收益和風險，以便合理評價基金產品的績效，為提供科學的基金投資顧問業務做好工作保障。
基金投資組合構建和再平衡策略研究。
一般而言，個人投資者的專業能力有限，難以構建既能符合自身投資偏好，又能將非系統風險控制在一定范圍的基金投資組合。因此，根據不同投資者特點，合理定義當前資產配置，并設計多樣化的投資組合方案，是銀行基金投顧服務需要解決的事情。商業銀行在研究具體基金產品的業績表現，進行評價評級的基礎上，進一步為客戶提供基金投資組合。此外，鑒于基金投資客戶的投資組合會隨著時間和形勢變化而波動，需要進行基金投資組合的再平衡工作。如何根據宏觀經濟和資本市場形勢的變化，考慮基金客戶投資目標和財務狀況的變化，建立基金投資組合的再平衡策略，并確定基金申贖的時機和數量，均是基金投顧服務需要解決的問題。
基金投資者風險測試方法和風險管理方案研究。
目前，商業銀行在銷售基金產品時，監管部門強調銷售適用性原則——“合適的產品賣給合適的客戶”的要求。對于基金產品而言，監管部門要求基金銷售必須考慮銷售適用性，銀行渠道銷售的產品風險必須與客戶的風險特征匹配。監管部門針對基金產品制定了一系列細化的規章制度和監管指引，明確了產品銷售適用性的要求。但在實際工作中，客戶風險測評“走過場”的現象時有發生，普遍存在處理問題過于簡單化的傾向，從長期來看這不利于業務的持續開展。開展基金投資顧問業務，必須在全面精準地搜集基金客戶信息，了解其投資需求和投資目標的基礎上，精確地測量出客戶的風險承受力，并定期更新，在此基礎上設計、開發和測試資產配置模型。否則，基金投資顧問業務只能是南轅北轍，客戶滿意度也難以提高。這要求商業銀行將個人投資者的風險測試方法研究放在一個重要的位置。
此外，對于基金投資的風險控制，機構投資者和個人投資者有不同的衡量標準。機構投資者一般用持有投資組合的方差和標準差來衡量風險程度，并以此為出發點制定風險控制措施，調整組合內資產的配比。但個人投資者一般為風險厭惡型，基金投資決策中通常強調絕對收益，而不是相對收益，更關心對投資本金絕對損失的概率和幅度進行控制。個人投資者在遭受損失的情況下，也希望銀行幫助其確定一定的時間長度和風險控制方法以收復最大跌幅。銀行提供基金投資顧問業務，需要在考慮基金投資者情緒、認知水平和理解力的前提下，為其研究制定清晰、準確、個性化、跨時期控制投資風險的方案，以推動基金投資顧問業務落地。
基金投資顧問業務的運營保障
推進深化與市場領先機構的合作，為開展基金投顧業務奠立良好基礎。
商業銀行與市場領先機構的合作并不是新事物，但是如果定位于推出基金投顧業務，則這些合作必須賦予新的含義。如基金評級和評價、基金經理的評價、基金投資風控和大類資產配置，目前商業銀行在這些領域的力量還相對薄弱，需要引入市場領先機構的智慧。參照海外發展經驗，基金投顧業務一般要經歷“智能投顧”“智能投顧+人工投顧”“投資顧問”“財富管理”4種不同的業務階段，目前國內商業銀行的基金投顧業務尚處于智能投顧的初級階段。個別市場機構可能會處于“智能投顧+人工投顧”階段與投資顧問階段之間，最后的財富管理階段仍需要較長時間。商業銀行應該立足自身實際，積極引入外部領先機構合作，探索各類業務模式架構，建立符合自身特點的業務運營體系。
根據客戶屬性特點，遞進式推進基金投顧業務。
開展基金投資顧問服務，需要明確服務的內容，由于商業銀行在該領域需要探索經驗，故基金投顧業務可以考慮循序漸進推進。
首先是個別基金投資咨詢服務。該項服務主要針對客戶需要開展基金投資的個別咨詢服務，具有臨時性。要求客戶經理幫助客戶了解和分析投資信息，規劃其家庭財產在基金產品和其他理財產品之間的投資比例，明確投資目標，梳理基金投資思路，從而實現預期的目標。
其次提供基金產品投資分析服務。由經驗豐富的客戶經理針對客戶投資的基金產品開展投資分析服務，提供基金產品信息和研究分析報告，幫助客戶認清具體產品的本質特征，并根據其投資目標、投資策略和投資偏好，幫助客戶建立最適合的產品組合，獲取穩定的收益。
再次是提供基金產品的個人投資規劃服務。該項服務主要針對在行內AUM達到一定金額的個人客戶開展，客戶經理根據客戶資產狀況進行風險分析，協助客戶制定基金投資規劃，并推薦一些基金產品或進行初步的組合構建，協助客戶進行基金產品投資決策?？蛻艚浝矶ㄆ谂c客戶見面，針對不同時期的不同業務類型，制定最新的基金產品投資計劃，并輔助客戶實施執行。
最后是全委托基金投資服務。根據雙方的協定，接受客戶全權委托，為客戶進行全市場基金產品資產配置、投資組合管理和風險控制等服務，這個階段是基金投顧的高級階段。
建立產品經理和客戶經理分工協作的靈活機制，保證基金投資顧問業務的順利運營。
基金投資顧問業務的推出，銀行需在內部明確人員分工和職責界定。就目前銀行的現狀而言，基金業務中客戶經理主要負責產品銷售，同時承擔客戶服務工作;產品經理為客戶經理提供支持，負責產品創新、產品研發和產品管理。這一模式面臨的問題是產品經理和客戶經理的職責職能劃分不清、界限模糊，影響工作效率?；鹜顿Y顧問業務的引入，需要客戶經理和產品經理各司其職、分工合作，進一步明晰雙方的職責定位。
具體實踐中，客戶經理可以繼續從事基金產品銷售和客戶服務，產品經理承擔基金投顧業務的支持保障，包括基金產品的投研、解讀、資產配置和組合管理等。產品經理將基金投研成果經過通俗化轉化后傳輸到客戶經理端，并適當參與基金銷售過程和客戶維護，客戶經理和產品經理共同為基金投顧業務業績負責。通過建立兩類主體各司其責、有機配合的良好機制和工作流程，可以保證基金投資顧問業務的順利運行。
（作者單位：中國建設銀行）
招商基金范文第4篇
福建省高速公路公司3月3日披露，2015年11月至2016年2月，經國家發改委批準，福建廈蓉線漳州天寶至龍巖蛟洋高速公路改擴建工程、長樂古槐至松下等15個高速公路項目獲國家建設專項基金額度46.38億元。“十三五”期間，福建省高速公路將推進45個項目，爭取5年完成建設投資超1 000億元，新增通車里程超1 000 km。
招商基金范文第5篇
關鍵詞：統籌基金;個人賬戶;保障水平;報銷比例
目前，我國城鎮職工醫療保險基金連續多年大量結余，但醫療保險基金的作用卻未能充分發揮。老百姓仍在抱怨看病貴，往往一場大病重病就使一個家庭陷入貧困，看病負擔普遍成為個人和家庭無法承受之重。改革城鎮職工基本醫療保險制度，必須分析其基金結余情況，而且要考慮我國城鎮職工基本醫療保險制度的定位。需要各地對各類基本醫?；鹗罩闆r進行深入分析，并根據統籌賬戶與個人賬戶的結余情況，進行調整。
2003～2005年我國基本醫療保險主要覆蓋城鎮職工(包括參保退休人員)，這時期各地農民工社會保險制度建設還處于起步階段，有些地區農民工與當地城鎮職工的醫療保險制度相同，但參加醫療保險的農民工人數很少。2007年和2008年我國基本醫療保險已覆蓋城鎮居民。因此，分析2003-2006年基本醫療保險基金的節余規模、結構及原因，基本上可反映城鎮職工基本醫療保險基金管理的狀況。
一、城鎮職工基本醫療保險基金結余的規模、結構及原因
(一)近年來我國城鎮職工基本醫療保險基金的結余規模
從歷年結余總額與當年收入之比可看出，2006年為100.29%、2007年為109.75%、2008年為112.90%，這三年的歷年結余總額已超過當年收入，這意味著如果參保人數和報銷制度不變，即使停止一年籌資，歷年結余的資金仍可使參保人繼續享有基本醫療保險一年多，說明我國基本醫療保險基金結余過多。從2003～2008年的當年結余總額與當年收入之比看，最低為2005年23.02%，最高為2008年的31.45%。最高與最低的數據相差8.43%。因此，歷年結余資金總額與當年收入之比和當年結余資金總額與當年收入之比都必須適度下降。但究竟降多少才合適，就要分析結余資金的結構和產生結余資金的原因。
(二)我國城鎮職工基本醫療保險結余資金的結構
從2004～2008年的人均當年結余數據來看，最少為2005年236.52元，最多為2007年311.51元。從2004～2008年的人均當年個人賬戶積累余額數據來看，最少為2007年50.75元，最多為2004年91.91元。從2004～2008年的人均當年統籌賬戶結余數據來看，最少為2005年147.28元，最多為2007年260.76元。
(三)城鎮職工基本醫療保險基金結余過多的原因
從參保退休人數與參加基本醫療保險人數之比來看，2003年為26.85%，2004年為27.08%，2005年為27.43%，2006年為26.39%，最大值與最小值相差僅為1.01%，說明這四年間參加基本醫療保險的人口年齡結構基本穩定。但2007年和2008年參保退休人數與參加基本醫療保險人數之比分別為20.62%和15.74%。這兩年的比值快速變小，說明參加基本醫療保險的人口年齡結構迅速年輕化(見表3)。其原因是我國的基本’醫療保險事業在2007年和2008年發展很快，覆蓋了未參加城鎮職工基本醫療保險的城鎮居民。2007年與2008年參保城鎮居民人數分別為4 291萬人與11 826方人。事實上，城鎮居民基本醫療保險的籌資水平與當地新型農村合作醫療的籌資水平大體相當，都大大低于當地城鎮職工基本醫療保險的籌資水平。然而，參加基本醫療保險的城鎮居民被統計在參加基本醫療保險人數之中。
各地基本醫療保險基金結余過多的原因不盡相同。有些地區醫療保險機構為遵守收支大體平衡略有結余的原則，測算不準，多年積累導致盈余過多。有些醫療保險機構負責人認為，在任期間城鎮職工基本醫療保險基金當年收支出現缺口，會影響政績，也是導致基金結余過多的原因。同一地區不同年份的城鎮職工基本醫療保險基金支出也不相同，為審慎起見，醫保機構也不愿隨便調整給付標準。況且調整報銷范圍、起付線、報銷比例、最高支付限額等牽涉部門多、工作量大。有些地區基本醫療保險制度運行多年也未作調整，但同一地區的社會平均工資在不斷上漲，人均籌資水平逐年提高。因此，要合理控制城鎮職工基本醫療保險基金的結余規模，結余過多的地方要采取提高保障水平等辦法，把結余逐步降到合理水平。
二、控制城鎮職工基本醫療保險基金結余規模的建議
(一)城鎮職工基本醫療保險基金原則上不需財政補助
2009～2011年各級財政將對醫藥衛生事業新增投入8 500億元，可能會被認為國家對城鎮職工基本醫療保險進行大量補助，由此，城鎮職工基本醫療保險的保障水平將會大幅上升。而實際上，城鎮職工基本醫療保險費由職工本人和用人單位繳納，其本質也有稅收屬性，但這種性質的稅收強調權利與義務的相關性。用公共財政來彌補城鎮職工基本醫療保險基金，將廣大納稅人的錢轉移到本來就享有各項社會保險的少數城鎮職工身上，顯然不公平。城鎮職工基本醫療保險是一種福利事業，如過多依賴公共財政，具有剛性的城鎮職工基本醫療保險將會給政府帶來沉重負擔。
(二)我國城鎮職工基本醫療保險不需提高繳費比例
對參加城鎮職工基本醫療保險的人而言，看門診或一般疾病住院，完全能負擔得起。但如果患有重大疾病，則可能因病致貧。而城鎮職工基本醫療保險費的籌措又不能以全部免費醫療為目標，因為一旦實現全部免費醫療，將導致浪費很多寶貴的醫療資源。目前，我國城鎮職工基本醫療保險的制度設計在防止參保個人過度使用醫療資源方面起到很好作用。解決“看病貴”的問題主要在于各級政府要加強醫院收支的監管，防止醫院的利潤過高或收入過高?？梢?，目前我國沒有必要提高城鎮職工基本醫療保險繳費比例，而是要把過高的基金節余率降下來，調整其基金管理的具體辦法。
(三)調整城鎮職工醫療保險基金統籌賬戶的結余率
統籌基金的當年結余率就是統籌賬戶基金當年結余額與當年基本醫療保險基金的收入之比。目前結余較多的地區把統籌基金的當年結余率應控制在-10%與5%之間，逐步把過高的統籌基金結余率降下來。為避免頻繁調整結余率給相關部門帶來諸多不便，降低基本醫療保險基金的結余率不能一蹴而就，因此，當年基金的收支缺口不能太大，即統籌基金的當年結余率不能低于10%。2008年，我國城鎮職工基本醫療保險基金收入為3 040億元，基本醫療保險統籌基金累計結余為2290億元，相當于2008年當年基金收入的75.33%。75.33%的累計結余率顯然過高。對統籌賬戶基金累計結余率達到75.33%的地區，應通過擴大統籌賬戶基金的報銷范圍和報銷比例，把統籌基金的當年結余率控制在10%和5%之間。在參保人口年齡結構基本保持穩定的情況下，基本醫療保險基金歷年結余總額與當年收入之比在25%左右比較適宜，歷年結余總額可供三個月之用，即基本醫療保險基金的統籌賬戶基金累計結余率控制在16%左右比較適宜。目前，統籌賬戶基金累計結余率在0至16%的地區，其統籌賬戶基金的支付辦法可保持不變。
(四)適當調整個人賬戶基金的給付標準，適度降低個人賬戶累計積累率
2004～2008年間，基本醫療保險基金人均當年個人賬戶積累余額最多的2006年為93.44元，最少的是2007年為50.75元。當年個人賬戶積累額本來就不多，要大幅降低其結余率比較難。而在2004～2008年間，基本醫療保險基金人均個人賬戶累計積累額最多的2006年為429.06元，最少的是2004年為326.51元。如果提高門診的報銷比例和降低起付線，可降低其個人賬戶累計積累率。目前，為降低我國城鎮職工基本醫療保險基金的結余率，個人賬戶的當年結余率應控制在-5%與2%之間。但不能過度降低個人賬戶累計積累率，因為我國正處于人口老齡化程度加深時期，保持一定比例的個人賬戶累計積累率，對參保人和全社會都有好處。
(五)在統籌基金中建立大額醫療費用補助基金
2008年，我國基本醫療保險統籌基金累計結余2290億元，醫療保險機構可把這些結余資金為每個城鎮職工建立大額醫療費用補助基金，以便患重大疾病的城鎮職工在封頂線以上再報銷部分醫療費用。在基本醫療保險基金存在較多結余時，抽出其統籌基金的一部分建立大額醫療費用補助基金，這種辦法類似于提高封頂線，與小幅提高封頂線相比，其解決因重大疾病致貧問題的作用更大。不僅如此，大額醫療費用補助基金還可通過商業保險公司來運作。如果預算建立大額醫療費用補助基金后仍有盈余，則擴大統籌賬戶的報銷范圍和提高其報銷比例。
(六)建立相機調整城鎮職工基本醫療保險基金結余率的制度
在參保人口年齡結構基本保持穩定的情況下，基本醫療保險基金歷年結余總額與當年收入之比在25%左右比較適宜，也即統籌賬戶基金累計結余率控制在16%左右，個人賬戶累計結余率為9%左右。由于我國人口年齡結構日趨老齡化，個人賬戶累計結余率在15%左右比較合適。頻繁調整給付標準，會給醫療保險機構、醫院及定點藥店等單位增加很多工作量，但結余過多及收支缺口過大都不利于城鎮職工基本醫療保險制度的持續運行。因此，要確立調整基本醫療保險基金給付標準結余率的范圍。筆者認為，城鎮職工基本醫療保險基金歷年結余總額與當年收入之比在15%～35%之間都是正常的。一旦歷年結余總額與當年收入之比超過35%或低于15%，就要調整給付標準。在降低過高的結余率時，允許當年收支出現缺口，但統籌基金的當年結余率原則上不能低于-10%，其個人賬戶的當年結余率原則上不能低于-5%。
招商基金范文第6篇
在社會發展和進步過程中，社會保障應用而生，其是一個國家文明發展的重要標志。目前社會保障制度已成為我國的一項重要政策，通過社會保障為人民群眾提供最低的生命保障，特別是針對當前各地區經濟發展不均衡的現象，利用社會保障方式可以進一步對基本保障進行完善。社會保障事業的發展離不開資金的支持，社?；鸺词峭ㄟ^立法建立起來的專項社會保障基金，為社會保障的實行起到重要的保障作用。
社?；鸶攀?/p>
社?；鹩址Q為社會保障基金，其作為一種制度，是通過法律規定建立起來的，其在根據相關資料的基礎上，用于對社會進行救助和社會保險、福利的社會消費基金，在勞動者生育、傷殘及死亡等情況下社會保障基金都會給予適當的幫助。社?；鹱鳛楹喕母拍?，其包括幾種重要的類型，即社會保險基金、社會統籌基金、基本養老保險、企業年金、全國社會保障基金等。
在當前我國社會保障基金發展過程中，以社會保險基金、全面社會保障基金和補充保障基金最為常見，也是最主要的社?；痤愋?。社?；鹁哂惺诛@著的特點，具有共擔性、強制性、轉款轉用性、公益性及保值增值性，同時還要具有長期性和穩定性的特點，在對社會保障基金進行投資運營工作中，可以采取長期投資的方式來實現社會保障基金的增值，使其能夠獲取更高的收益。
社?；鹜顿Y管理中存在的問題
相關法律缺失。當前我國社會保障基金投資運營管理機構還沒有專營的機構來進行運作，這也導致當前在社會基金投資管理工作中，還不能科學、合理預測社?；鸬耐顿Y效益，而且在具體管理工作中，也缺乏全面、科學的法律來對社?；疬M行約束，這就導致社?；鹜顿Y過程中存在效率低及較高的道德風險。社會保障制度的實施，需要具有完善的法律法規作為執行的重要保障，特別是在社?；鹜顿Y管理方面。當前由于我國債券市場規范較小，股票市場不規范，所以社?；鸬谋Ｖ翟鲋祫t需要進一步對法律進行過關，這樣才能提高社?；鸬氖找?。
監管有待完善。在社?；鸢l展過程中，還沒有一個統一的行政監督和社會監督機制，監管方面還需要進一步加強和完善。當前社?；疬€沒有全部納入到財政預算中來，也沒實現統一管理，而且一些下撥的資金在監督和跟蹤方面缺乏有效性和完善性。而且在當前社?；鸬谋O管模式來看，在具體監管工作中，政府部分具有較大的權力，而且存著角色模糊的問題，政企不分，這也合監管的作用不能有效的發揮出來，由于行政監管不力及缺乏獨立 笥，這在很大程度上制約了我國社?；鸬耐顿Y運營，給社?；鸬耐顿Y管理帶來了較大的影響。
投資風險較大。當前我國投資管理人市場主要是基金管理公司為主，而在具體運營過程中，很大一部分基金管理公司都存在著一定程度的違規操作問題，由于沒有健全的內部控制機制，從而導致社?；鹜顿Y的風險不斷加大。另外還存在著資產和負債不匹配的問題，這都是導致投資風險增加的重要原因，所以需要進一步對投資管理人的內部約束機制進行加強，有效的實現對投資風險的控制。
完善社?；鹜顿Y管理的對策
加強法制建設。法律規章制度的完善使社?；鹜顿Y管理的一個基礎保障，在當前我國的這一方面的法律體系還沒有得到健全，在執行力度上也沒有得到很好的成效，所以從這些方面進行著手，從而把相關的法律體系得以完善，如此才能夠從基礎上得以保障，促使以下的工作順利的開展，把社?；鹜顿Y管理的問題得以有效的解決。同時還要在政府的職責方面得到明確落實，從而更好的進行管理。
完善監管工作。從社保資金的監管方面首先就要從宏觀和微觀這兩個重要的方面進行著手，在社?；鹄硎聲矫嬉軌虬堰@一領域的工作重點放到基金的托管人以及投資管理人的監督方面，對于資本市場進行整體上的分析，而基金的投資主體也應是監管的重點，同時在受益人權益保護方面以及市場的公平競爭和及時的披露這些方面也同樣要能夠收到重視，整體上進行把控，在基金的投資管理人方面自身也要做好監督，從而能夠有效的保障社?；鸬陌踩?。在運營管理上要做好社會監督，而想要在監督上做好就要從立法這一方面得到有效的加強，在信息的披露方面也是一個比較重要的監督環節，加強透明度才能夠使得監督的效果得以呈現。
控制投資風險。社?；鹜顿Y安全性具有極其重要的意義。作為社?；?，由于對其具有保值增值的要求，但還避免不了會受到通貨膨脹所帶來的沖擊，所以需要把社會基金收益放在一個相對較高的位置。在低風險和低收益的投資情況下社?；鸬陌踩杂辛溯^大程度增強，但社?；鹨矔嬖陔[性貶值的隱患。所以在想確保社?；鸬脑鲋?，則城朵等在當的提高高風險及高收益的投資比例。當前大量基金投資公司相繼成立，以其專業的知識和投資經驗來對社?；鹜顿Y進行操作，可以將高風險與知識經驗在投資過程中進行有效的結合，從而有效的確保社?；鸬耐顿Y收益，使社?；鹜顿Y風險能夠得已降低。
在社會基金發展過程中，社會基金的投資管理具有十分關鍵的怕什么用，所以需要針對其存在的實際問題進行深入分析，采取切實可行的措施對這些問題進行解決，確保我國社?；鹜顿Y管理水平的提高，實現社?；鸬谋Ｖ岛驮鲋?。
(作者單位：黑龍江省龍門農場社會保險事業管理局)