融資租賃項目流程范文第1篇
一、業務辦理
1.客戶接待
(1)電話接待
接聽客戶電話時應說“您好，xxx汽車租賃公司。”
認真、準確、詳實的解答客戶詢問。
為保證業務電話暢通，公司內部事物應使用傳真電話溝通。
(2)來訪接待
接待客戶應先用“您好”向客戶打招呼，待客溫和、親切。 2.調配車輛
依客戶需求，提供待租車輛。
公司業務總監負責審批車輛調配事宜，并指定專人在計算機系統內記錄車輛調配信息。 3.租車資料
(1)團體客戶
提交信息資料包括客戶名稱、電話、辦公地址、聯系人等。
提交證件包括：
——《營業執照》(或《社會團體法人登記證書》)副本原件; ——《組織機構代碼證書》原件;
——法定代表人《居民身份證》(下稱《身份證》)復印件; ——公章或合同章;
——經辦人《身份證》、《機動車駕駛證》(下稱《駕駛證》)復印件。
(2)自然人客戶
提交信息資料包括：真實姓名、電話、經常居住地等信息。
提交證件包括：
——《居民戶口薄》(下稱《戶口薄》)(或《貴港市暫住證》或《外國人居留證》)原件;
——《身份證》(或《護照》)原件; ——《駕駛證》原件;
——外國人工作證明，含《外國人就業證》、《在京租房協議》等。
客戶無承租資格，應提供擔保人。
(3)擔保人為自然人的應提交下列資料和證件：
——擔保人名稱、電話、辦公地址、聯系人、注冊資金不低于人民幣100萬元等; ——《法人營業執照》或《社會團體法人登記證書》副本原件; ——《組織機構代碼證書》原件;
——法定代表人《身份證》原件和《授權經辦書》或《介紹信》。 4.資料審核 (1)法人客戶
——《法人營業執照》是否真實存在、是否年檢;
——《營業執照》法定代表人與其《身份證》是否相符;——企業法人代碼證書與《營業執照》名稱是否相符;——《外國(地區)企業常駐代表機構登記證》是否合法;
——注冊地址是否與現辦公地址相符，不符的需實地核實; ——公章或合同章與《營業執照》名稱是否相符。
承辦人應當登陸市公安交通管理局網站審核駕駛員資質 ——駕駛證件是否有效，身份信息是否相符; ——年內無重大違章情況; ——違章積分低于12分; ——聯系方式是否可靠、有效。
(2)自然人客戶
《身份證》與《戶口薄》是否相符。
《身份證》與《駕駛證》是否相符，應登陸公安交通管理局網站核實與其證件是否相符、年內重大違章情況、違章積分情況。
聯系方式(包括單位、家庭兩個固定電話)是否可靠、有效。
(3)擔保人
擔保人為自然人
——《身份證》與《戶口薄》是否相符;
——聯系方式是否可靠、有效。聯系方式包括單位、家庭兩個固定電話;
擔保人為法人
——應登陸貴港市工商行政管理局網站核實以下信息： ——《法人營業執照》是否真實存在、是否年檢;
——《法人營業執照》法定代表人與其《身份證》是否相符; ——企業法人代碼證書與《營業執照》名稱是否相符; ——《外國(地區)企業常駐代表機構登記證》是否合法; ——注冊地址是否與現辦公地址相符，不符的需實地核實; ——公章或合同章與《法人營業執照》是否相符; ——聯系方式是否可靠、有效。 5.建立客戶檔案 (1)新客戶建檔
將新客戶信息經核實無誤后錄入系統。 (2)老客戶信息維護
老客戶信息須定期(半年)重新核實，并在系統內更新。 6.簽訂合同
(1)汽車租賃合同文本資料包括：
——《汽車租賃合同》; ——《租賃車輛租用告知書》; ——《特別約定》; ——《車輛交接單》;
—定向購車的客戶還須簽訂《定車協議》。 (2)汽車租賃合同簽訂流程：
審核客戶租車手續，錄入系統
制作《汽車租賃合同登記表》
簽訂合同
制作《汽車租賃付款單》
收取保證金、租金
開據發票、收據
(3)定向購車合同的簽訂
原則上租賃期限兩年以上方可定向購置新車。購置新車須填報《業務備案申請》
(4)定向購車合同簽訂流程：
洽談訂車意向
上報《業務備案申請》至業務部
業務部副總審批
總經理審批
上報業務部
簽訂《訂車協議》
客戶交付定金
車輛技術部交付新車，簽訂合同
通知財務部和車輛技術部購車
(5)合同簽訂要求
必須使用計算機系統錄入合同信息并制作合同，如遇特殊情況應報辦公室備案，經批準后可手工填寫合同，待設備完好后再補錄合同信息。
簽訂合同必須使用簽字筆。
出租方、承租方、擔保人和經辦人簽章須完整、清晰。
(6)修改與增補合同條款
新訂合同：根據客戶要求，須另行簽訂、修改、增補或自擬合同，須填報《業務備案申請》經審批后方可簽訂。
變更合同：對于已履行的合同，需要修改、增補條款或簽訂《補充協議》的，須填寫《業務備案申請》經審批后方可簽訂。
(7)收取租金
租金標準嚴格執行公司統一的價格標準，避免出現價格差異。公司經理統一折扣底線：為長租標準價格×95%，短租價格無折扣。
收取費用低于合同標準的，須填報《業務備案申請》審批。如：保證金低于合同標準的50%以下的，違約金低于合同標準的等情況。
以支票支付，到賬后方可發車，租期從發車時間開始計算;以現金付款，可當時發車。
錄入系統，生成《汽車租賃付款單》，收取租金，交客戶簽字確認。
開據正式發票和保證金收據。
(8)發車
業務人員按照《車輛交接單》載明的事項和以下要求進行交接車輛。 ——向承租方交接并點驗車輛鑰匙、機動車行駛證、車輛服務卡、交通事故快速處理單、隨車工具、備胎、滅火器和故障警示牌。
——應主動將車輛外觀的所有瑕疵，如：劃痕、凹痕和掉漆等指示給承租方，經雙方確認后，按照圖例在《車輛交接單》上進行相應標注。 ——應主動向承租方講解車輛性能，演示車輛安全操作事項。 ——提供不少于10公升的燃料。
業務人員應當逐項填寫《車輛交接單》，填寫內容要準確、齊全，《車輛交接單》須經租、賃雙方核對確認并簽字。 (9)車輛替換
臨時替換：在租車輛出現故障、事故或承租方要求上門保養、維修、驗車等需要臨時替換時，業務人員按合同規定為承租方提供同檔次的替換車輛。在當日《車輛停駛表》中記錄“替換”字樣。
長期替換：在租車輛出現故障、事故或承租方要求需要長期替換時，業務人員按合同規定為承租方提供同檔次的替換車輛。長期替換須在系統中“合同換車”項進行操作，并記錄在當日《業務情況登記表》、《日報表》和《車輛停駛表》中。
車輛替換時應填寫《車輛交接單》。 (10)租金催收
逾期租金催收，月末28日填制《應收租金明細表》上報業務部。
欠款60日以上的，填報《業務備案申請》，各分公司應重點關注。
保證金不得沖抵租金。 (11)車輛收回
正常收回：按《車輛交接單—發車記錄》各項內容檢查車輛外觀、內飾、機械性能、隨車工具的完好性，收回車輛鑰匙和車輛行駛證，填寫《車輛交接單—交回記錄》，雙方確認簽字。在系統中完成“還車”流程操作。
受損車輛收回：收車時，遇車輛損壞，分公司業務人員應負責收集保險材料并指導承租方報險。將出險車輛送到指定修理廠，將保險材料移交給租后服務部，
在保險公司定損后分公司業務人員按合同理賠比例收取客戶車損費用。如車輛傷情較輕、涉及賠償金額較小，可在與租后服務部咨詢價格、與客戶協商后，酌情收取客戶車損費用，將車輛送指定修理廠修理。在系統中完成“還車”操作。 (12)結算
合同結算內部流程圖
業務人員編制退款計劃
業務主管復核退款計劃
業務人員預約退款 財務部審核、配款
財務部退款 業務人員結算合同 結算合同粘貼印花稅 結算合同加蓋合同終止章 已結算合同檔案交至辦公室
還車后確認無違章、無事故，申請結算，還車后20日辦理完畢。
結算外阜流程：
客戶持收據領取租賃車輛保證金
業務人員打印《汽車租賃結算單》
雙方在《汽車租賃結算單》上確認簽字
收回收據 客戶領取保證金
收據、結算單藍、黃兩聯交至業務部
承租方丟失有關票據的，承租方應填寫《保證金退還申請》，經審批后進行結算。
遇有其他特殊情況的，業務人員應填寫《業務備案申請》，經審批后進行結算。
(13)汽車租賃合同的保管
未結算合同：合同履行期間，由業務人員妥善保管，不得外借，不得帶出公司，不得損壞，不得丟失，不得私自銷毀。
已結算合同：已結算合同月末交至辦公室，有辦公室立卷歸檔，妥善保管;需要借閱的，至辦公室填寫《檔案借閱登記薄》借閱，并按原樣歸還。外部人員不得借閱。
二、租后服務
1.維修
(1)市內車輛維修
——包干車輛，由業務人員提出維修請求，經租后服務部備案，至公司承修。 ——車輛在質保期內，由業務人員提出維修請求，經租后服務部指定協議修理廠、開據《特約維修單》，審批后至協議修理廠進行修理。
——在質保期外或特殊車型，由業務人員提出維修請求，上報租后服務部審核，雙方聯合填寫《特約維修單》，經審批后由業務人員辦理所需費用的申請手續，到非協議修理廠進行維修。 (2)外阜車輛維修
車輛在外阜突發故障或不能回京維修，需要就地進行維修的，業務人員應與客戶充分溝通后，提出維修請求，上報租后服務部審核，雙方聯合填寫《業務備案申請》，經審批后方可就地維修，費用由客戶先行墊付?？蛻粼诮Y算該筆費用時應交回舊件和***，由業務人員審核后，財務部給予報銷。 (3)維修費用
保養、維護費用由公司承擔。
因客戶操作不當造成對車輛的損傷由客戶承擔。
特殊維修費用客戶支付，公司視情況酌情承擔，杜絕業務人員私自墊付。 2.出險
(1)出險車輛維修和理賠由業務人員及租后服務部負責辦理。 (2)出險流程：
收集材料、指導報險 提供同檔次替換車輛 出險車輛送修
接收材料、上交保險公司
協調定損、修理、客戶墊付維修費
收取車輛事故賠償金
協調、接洽保險理賠款的賠付事宜 通知業務人員領取保險理賠款 辦理保險理賠款領取手續 返還客戶墊付維修費
3)客戶出險賠付標準按照特別約定租賃的車輛的保險執行。車輛出險后，根據交通責任認定，客戶需按相應的賠率承擔車輛事故損失金額，賠率為：全責20%，主責15%，同責10%，次責5%，無責0%。若有《補充協議》的或另有保險賠付約定的從其辦理。 3.救援
(1)車輛救援由公司負責，提供貴港市行政區域內的24小時免費救援。 (2)超出救援范圍的按2元/公里/輛計收(往返)救援費。
(3)遇特殊情況需免收救援費，工作人員填寫《業務備案申請》經審批后執行。 (4)工作人員接到客戶救援請求，應詳細記錄故障地點，通知公司實施救援，同時報租后服務部備案。 4.車輛年檢
(1)車輛年檢由租后服務部及業務人員負責。
(2)每月30日業務人員接租后服務部下月《車輛年檢明細》系統通知，至租后服務部領取《機動車交通事故責任強制保險單(副本)》。
(3)業務人員依《車輛年檢明細》自行安排車輛年檢和環保檢測工作，不得逾期。
5.隨車物證補辦
(1)隨車物證的補辦由車輛技術部及業務人員負責。
(2)承租方丟失隨車物證，須賠償該物品的重置費用。丟失車輛鑰匙、車輛證件、車輛號牌，業務人員應按規定收取承租方相應賠償費用。
(3)隨車物證丟失，業務人員填報《設備購置申請》，經審批后由業務人員按組后服務部指定的程序辦理。 6.車輛設備物品的申領
(1)車輛設備物品購置由租后服務部及業務人員負責。
(2)根據客戶要求(貼膜、加裝倒車雷達等)或車輛內部設施(座套、腳墊等)老舊需更換，業務人員填報《設備購置申請》，經審批后由業務人員按租后服務部指定的程序辦理。
三、營業報表和票款管理
1.營業報表
(1)營業報表包括以下種類：
——《業務情況登記表》：反應當日發生業務的實際情況，包括：租車、還車、續租、付款、結算、客戶合同換車、增車、退出，及客源渠道、優惠活動等情況。 ——《營業日報表》：反應車輛的車數、車型分布、當日租退車輛和出租率情況。 ——《停駛車輛明細表》：反應停駛車輛的具體情況。包括車號、車型、停放地和車輛狀態情況。
——《財務營業日報表》：反應當日財務收支情況的報表。每日由專人填寫，并由經理審核、簽字確認，上交財務部。 (2)上報營業報表
營業報表是反應當日營業情況的報表，每日17時上傳至業務部。每日17時后發生的業務須在次日報表中體現。 2.營業票款
(1)將《現金送款薄》、支票、《進賬單》、《記賬聯》、《汽車租賃付款單》藍、黃兩聯及當日《財務營業日報表》包成當日款包上交財務部。
(2)每日16時前，業務人員將收取的現金，填制《現金送款薄》，存入銀行，16時后產生的款項，于次日存入銀行。
(3)收取客戶租金及其他應收款等款項時，應制定專人負責開據發票，加蓋財務章。發票的領取和使用由財務部監管。
(4)收取保證金、定金和特殊款項(如：客戶風險賠償金)的應開據收據;收據內容手工填制加蓋財務章，綠聯上交財務部，紅聯給客戶，做為退還保證金的依據。收據的領取和使用由財務部監管。 3.應收租金
每月末查看當月應收租金明細，填制《應收租金明細表》，由公司經理簽字確認后上交業務部備案。 4.印花稅
每份合同在結算前都要粘貼相應金額的印花稅，比例為合同總金額的0.1%，總金額不足1000元的按1000元計算。長租合同且合同總金額超過5000元的，先行粘貼5元印花稅，待合同結算時再將剩余金額的印花稅補齊。
四、業務信息管理
1.業務信息和客戶資料應嚴格保管，不得外泄。
2.系統信息應及時更新，避免發生信息與實際業務不符的現象。
3.系統操作失誤，需修改合同信息的，經副總經理批準，指定專人進行系統修改，登記《系統信息修改備案表》。
五、附則
1.各部門應參照本規定，結合實際情況，制定相應的實施細則，并根據其管理權限落實相應責任。
融資租賃項目流程范文第2篇
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中
華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的
行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和
股份有限公司。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區
融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化
運作的可持續審慎經營模式。
融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的
原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損
害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無
關或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。
第二章 設立、變更和終止
第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該
許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融
資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
(二)有具備持續出資能力的股東。
(三)有符合本辦法規定的注冊資本。
(四)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。
(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。
(六)有符合要求的營業場所。
(七)監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際
聯席會議另行制定。
第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但
不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：
(一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務
范圍等事項。
(二)可行性研究報告。
(三)章程草案。
(四)股東名冊及其出資額、股權結構。
(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
(六)擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
(七)經營發展戰略和規劃。
(八)營業場所證明材料。
(九)監管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：
(一)變更名稱。
(二)變更組織形式。
(三)變更注冊資本。
(四)變更公司住所。
(五)調整業務范圍。
(六)變更董事、監事和高級管理人員。
(七)變更持有5%以上股權的股東。
(八)分立或者合并。
(九)修改章程。
(十)監管部門規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向
工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、
損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照
債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者
明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。
第三章 業務范圍
第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保
業務：
(一)貸款擔保。
(二)票據承兌擔保。
(三)貿易融資擔保。
(四)項目融資擔保。
(五)信用證擔保。
(六)其他融資性擔保業務。
第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：
(一)訴訟保全擔保。
(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業
務。
(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
(四)以自有資金進行投資。
(五)監管部門規定的其他業務。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦
理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：
(一)近兩年無違法、違規不良記錄。
(二)監管部門規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低
于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
(一)吸收存款。
(二)發放貸款。
(三)受托發放貸款。
(四)受托投資。
(五)監管部門規定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章 經營規則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決
策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董
事。
第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務
操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有
相關資格的專業人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融
資性擔?；蚪鹑趶臉I經驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資
性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不
高于凈資產20%的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備
金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金
的使用管理辦法由監管部門另行制定。
監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保
賠償準備金比例的要求。
融資租賃項目流程范文第3篇
第一步：投資者需確定擬開戶的證券公司及營業部是否具有融資融券業務資質
證券公司開展融資融券業務試點，必須經中國證監會的批準;未經證監會批準，任何證券公司不得向客戶融資、融券，也不得為客戶與客戶、客戶與他人之間的融資融券活動提供任何便利和服務。2010年3月19日，中國證監會公布了首批6家融資融券試點券商名單，分別是國泰君安證券、國信證券、中信證券、光大證券、海通證券和廣發證券。
而且，證券公司對其下屬營業部開展融資融券業務也有資格規定，不一定所有營業部都可辦理融資融券業務。
目前，投資者參與融資融券業務，只能到上述6家證券公司下屬的具備融資融券業務資格的營業部辦理。
第二步：投資者需確定自身是否符合證券公司融資融券客戶條件
融資融券業務對投資者的資產狀況、專業水平和投資能力有一定的要求，證券公司出于適當性管理的原則，將對申請參與融資融券業務的投資者進行初步選擇。
舉例來說，投資者到國泰君安證券股份有限公司開立信用賬戶，首先要參加該公司組織的融資融券業務基礎知識測試，只有通過該測試，才能夠提出業務申請;其次投資者還必須滿足一定的條件，如：
(一)符合法律、法規以及中國證券登記結算有限責任公司有關業務規則之規定，能夠開立證券賬戶;
(二)在公司開立普通賬戶18個月以上且無不良記錄;
(三)在公司開立的賬戶內資產價值達到一定規模(個人投資者賬戶資產價值100萬元以上、機構投資者賬戶資產價值200萬元以上);
(四)近1年內累計成交金額與其在公司開立的賬戶內資產價值之比達一定比例以上;等等。另外，國泰君安證券股份有限公司還規定了融資融券業務的投資者禁入條件，如：
(一)曾受監管機構、證券交易所、登記結算機構等的處罰或者證券市場禁入;
(二)利用他人名義開立信用賬戶;
(三)普通賬戶屬于不規范賬戶;
(四)普通賬戶中的證券已設定擔?；虼嬖谄渌麢嗬Υ没虮徊扇〔榉?、凍結等司法強制措施;
(五)交易結算資金未納入第三方存管;
(六)因違法違規或資信狀況不佳被列入“黑名單”;
(七)風險承受能力不足等。
投資者在辦理融資融券業務開戶手續前，需評估、確定自身是否滿足證券公
司的融資融券客戶選擇標準。
第三步：投資者需通過證券公司總部的征信
證券公司在向客戶融資、融券前，將對申請融資融券業務的投資者進行征信，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。
投資者需根據證券公司要求提交征信材料，以國泰君安證券股份有限公司為例，投資者需提交的材料包括：
(一)證券賬戶卡;
(二)身份證明資料，包括有效居民身份證等;
(三)工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等(至少提供其中一項);
(四)居住證明資料;
(五)融資融券業務知識測試答卷;
(六)中國人民銀行、其它資信機構出具的信用評估(級)報告等。
證券公司將根據投資者提交的申請材料、資信狀況、擔保物價值、履約情況、市場狀況等因素，綜合確定投資者的信用額度。
第四步：投資者需與證券公司簽訂融資融券合同、風險揭示書等文件
投資者與證券公司簽訂融資融券合同前，應當認真聽取證券公司相關人員講解業務規則、合同內容，了解融資融券業務規則和風險，并在融資融券合同和風險揭示書上簽字確認。投資者只能與一家證券公司簽訂融資融券合同，向其融入資金和證券。
對融資融券合同的如下內容，投資者應當特別關注和了解：
(一)融資、融券的額度、期限、利(費)率、利息(費用)的計算方式;
(二)保證金比例、維持擔保比例、可充抵保證金證券的種類及折算率、擔保債權范圍;
(三)追加保證金的通知方式、追加保證金的期限;
(四)投資者清償債務的方式及證券公司對擔保物的處分權利;
(五)擔保證券和融券賣出證券的權益處理等。
第五步：投資者在開戶營業部開立信用證券賬戶與信用資金賬戶
(一)開立信用證券賬戶
投資者與證券公司簽訂融資融券合同后，證券公司將按照證券登記結算機構的規定，為投資者開立實名信用證券賬戶。投資者信用證券賬戶是證券公司客戶信用交易擔保證券賬戶的二級賬戶，用于記載投資者委托證券公司持有的擔保證券的明細數據。投資者用于一家證券交易所上市證券交易的信用證券賬戶只能有一個。投資者信用證券賬戶與其普通證券賬戶的開戶人的姓名或者名稱應當一致。
信用證券賬戶獨立于普通證券賬戶，是新開的證券賬戶。投資者在進行融資融券交易前，需將用于擔保的可充抵保證金證券從普通證券賬戶劃轉至信用證券賬戶。融資融券交易了結后，投資者可以將擔保證券劃轉回普通證券賬戶。在融資
融券交易期間，經證券公司同意，投資者可將超過維持擔保比例300%以上部分的擔保證券劃轉回普通證券賬戶。
(二)開立信用資金賬戶
投資者在與證券公司簽訂融資融券合同后，需與證券公司、商業銀行簽訂客戶信用資金第三方存管協議。證券公司應當通知第三方存管銀行，根據投資者的申請，為其開立實名信用資金賬戶。投資者信用資金賬戶是證券公司客戶信用交易擔保資金賬戶的二級賬戶，用于記載投資者交存的擔保資金的明細數據。投資者只能開立一個信用資金賬戶。
融資租賃項目流程范文第4篇
關鍵詞：國際工程;工程項目;融資模式
國際工程項目建設采取EPC模式，相對于國內來說，承包工作較為復雜，并且對承包商的綜合實力要求較高。在我國經濟全球化發展的背景下，EPC模式是現階段和未來發展的主要方向，其在國際工程項目建設中的應用較多，并且增加了承包商工程建設的內容，以往其只負責工程設計和施工，而在現階段其還需要負責項目的一部分融資工作，以獲取EPC合同，并增加工程項目建設的利潤。
1.建設期EPC+F融資模式的創新與選擇
私人在進行國際工程項目投資時，出于投資風險上的考慮，也可出于自身資金實力上的考慮，或者是工程項目不足已成為融資擔保時，投資方在融資模式的選擇上，則更加傾向于“建設期延付+再融資”模式。
1.1貿易支付模式
在外貿出口時，其一般采用的是“預付款+信用證”的支付模式。在外貿交易時，進口方會提供銀行信用證給出口方，然后出口方會投保出口信用保險，進而獲取金融機構的擔保，當產品發貨后，出口方依據金融機構的要求，準備齊全的相關證明文件，像發票、提單、合格證等，辦理議付信用證，最終獲取交易尾款?，F階段，此種支付模式在國際工程項目中得到了良好的運用，但是其應用需要符合一定的條件，像出口方的信用期要在2年左右，并且還要經過投保程序。
1.2 EPC+F模式分析
EPC合同采用貿易支付模式，其在國際項目中的應用，屬于典型的EPC+F模式，從承包商的角度分析，其是在工程建設過程中，為業主方提供信用貸款，也就是融資，采用EPC+F模式后，承包商和業主方的市場關系發生了改變，需要承包商對EPC+F模式進行深入的分析，以維護雙方的各自利益。
如果是普通的信貸項目，在工程項目建設的整個周期內，都由承包商負責融資，一般貸款時間大約為10年，那么在中國信保投保時，需選擇長期保險。如果使用貿易支付模式，在建設期內，承包商只需要解決現金流問題，在工程竣工并驗收后，業主需結清剩余的工程款，也就是承包商為業主提供的建設期內資金。所以，在工程建設期內，承包商采用的交易模式較為復雜，包括了預付款、信用證、中國信保、信用貸款等。此種模式的適用條件是出口多的工程項目，并且信用期為2年左右，像水利工程、電站項目、污水處理等，由于這些工程在中國信保投保時，采用的是“特險”，或者是“短險”，一般審批時間少于60天，工程如果采用的是貿易支付模式，那么該工程項目可在當年進行開發。
1.3融資前期需要做好的工作
在工程項目建設中，如果使用的是貿易支付模式，需在融資前期做好以下工作，第一，對項目業主方進行調查和分析，可要求項目公司提供近幾年的財務報表，以及其建設的同類項目和經濟收益等;第二，對工程所在國進行前期調查，包括了國家經濟發展情況，所在地銀行資質實力等，并確定銀行能否滿足項目建設的融資需求;第三，開信用證的機構需得到中國信保的認可，并且該機構還要具有投保“特險”，或者是票據買斷的服務;第四，在外貿交易中，出口商對交易的掌控力度較大，合同中明確了各項費用。但是在國際工程項目中，承包商可將工程建設中的會計結算、融資需求等，專門簽訂一份合同，將其當成EPC合同的補充文件。
1.4采用遠期信用證支付
國際工程項目的規模較大，并且建設的周期長，融資模式較為復雜，在使用貿易支付時，建議選擇遠期信用證支付。第一，承包商可以依據跟單信用證中的要求，開出遠期支付證后，交給銀行審核，當審核合格后，可將其當做票據買斷，進而實現了無追索權;第二，承包商在完成工程建設后，將獲得一系列的文件，一旦業主出現違約行為，沒有按時付款，那么備用信用證將成為結款的依據，將其交給銀行，銀行將負責支付工程的尾款;第三，承包商如果出現違約，則不會取得工程驗收相關文件，也就不能使用備用信用證結算尾款。在此種情況下，如果在備用信用證上進行票據買斷，國內銀行有著一定的限制，需要承包商簽訂保證書，保證在規定的時間內，保質保量的完成工程，進而保證了工程款的有條件追索。
2. EPC+F+I融資模式的創新與選擇
在國外工程項目融資時，有時項目業主方會要求承包商進行項目投資，也就是EPC+F+I融資，并將其作為承包商承包工程項目的條件之一，針對這種情形，承包商應對投資項目的盈利可能性進行分析，并要控制好項目的投資風險。
2.1承包商提供一部分的資本金
由于業主方的資本金不足，導致融資銀行未通過審核，進而使得項目建設延后，業主在此種情況下，會要求承包商參與投資，究其原因是業主方的實力不足，資金準備不夠充分，在完成項目審批后，而銀行融資不到位，致使其要求承包商承擔一定量的資本金，以滿足銀行對資本金的要求。如果采用這種方式，在建設期間，承包商為業主方提供資金，在項目運營后，業主方可使用股權收益，償還給承包商，只有在還清承包商投入的資本金后，業主方才可獲取項目的運營收益。承包商通過墊付資本金的方式換取EPC合同，其會投入大量的資金，但是換取的股權收益較小，這種方式不建議采納，承包商在此類的EPC項目中，應慎重考慮，采用此種模式的主要原因是業主方實力、資金不夠雄厚，承包商即使進行了資金支撐，但是業主方在進行項目申請時，需將自身的相關資料文件上交給國內外的金融機構審核，一旦審核未通過，EPC合同將不成立。
2.2調整股東結構融資模式
只有大中型工程項目才會涉及到調整股東結構的問題，業主方具有足夠的資金實力，但是沒有此類項目的成功案例，所以金融機構在審核時，會對業主方提出管理、技術、股東等方面的要求。所以，需要業主方從融資角度考慮，對股東結構進行調整，采用承包商參股的方案，以提高自身的融資能力，承包商要出資購買業主方項目公司15%左右的股權，進而促使承包商擁有了EPC合同。只要沒有出現意外情況，承包商將獲得股權上的良好收益，這種融資模式對于承包商來說非常有利，也是國際工程項目融資經常運用到的操作方法。承包商應積極參與此類融資，項目業主方無任何資金問題，資質、實力、信用良好，承包商投資風險較小。承包商通過調查確定這些信息無誤后，就可進行參股籌劃工作，當承包商成為項目股東后，將加快融資關閉程序，促使EPC合同成立。
2.3風險控制要點
2.3.1業主方實力較弱情況下的風險控制
在資本金的融資模式中，當業主方實力較弱時，由于項目風險過高，在進行EPC合同簽訂過程中，需做好以下幾點工作，第一，項目調查必須徹底、深入，全面掌握項目與業主方的實際情況;第二，抵押擔保程序要完善，文件資料需齊全，包括了借款期間的資產變動、經濟收益等信息;第三，在借款期間內，需明確業主方的各項權益，并針對股權、收益等重要事項進行確認，使用法律進行項目融資的約束，維護投資雙方的合法權益;第四，承包商在參與項目投資時，需明確自身的投資項目，不可為業主方承擔其他項目的擔保，以降低自身投資的風險性;第五，在項目管理中，需尊重業主方的合理建議，實際的項目建設管理則要由承包商負責，以提高工程項目建設的質量和管理的效率。
2.3.2業主方資金充足情況下的風險控制
在業主方資金充足，并且工程項目規模較大的情況下，承包商在參與項目投資時，前期需做好以下幾個方面的工作，第一，前期調查必不可少，無論業主方實力、資金狀況如何，都需做好充分的調查，以控制好投資的風險;第二，明確股權投資獲得的股權數量，并確定具體的出資方案;第三，應確定承包商出資所占的比例，是總投資比例，還是資本金比例;第四，應明確股東的責任，大股東應承擔主要的融資責任，而承包商應負責資本金;第五，還需重視一點，如果業主方要求承包商以資本金方式參與融資，并且還要求承包商承擔相應的融資責任，對于承包商來說非常不利，需要考慮放棄ECP合同。
結語：
現階段，在國際工程項目建設中，需要承包商負責一部分的項目融資，以解決工程建設期內的資金不足問題。而國際工程項目建設可采用的融資模式較多，需要承包商慎重的做出選擇，近些年應用較多的是“EPC+F”和“EPC+F+I”的融資模式，兩種模式在實際的應用中各有利弊，需要承包商結合工程項目的規模、建設周期、項目類型等，對兩種模式的融資風險有一個深度的研究，并做好融資前期的調查、文件資料準備等工作，以降低融資的風險，提高工程項目的收益率。
參考文獻
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融資租賃項目流程范文第5篇
近年來，我國每年有將近1500萬左右的新生兒出生，其中8-36 個月齡的嬰幼兒約為4500萬，0-6歲的嬰幼兒達1.2億，每年嬰幼兒用品消費達數千億元人民幣，嬰幼兒用品行業在中國被稱為“永遠的朝陽產業”。
據有關機構估算，2005年開始到2020年，中國將迎來第4次人口出生高峰，每年新增嬰兒數量在1600萬左右。2010年，全國嬰童市場需求規模達1萬億元，到2015年，市場需求規模將達到2萬億元，遠景規?？蛇_3萬億元以上。到2013年，中國就將超過美國，成為全球最大的嬰童消費市場。
目前中國兒童用品市場以每年12.4%的增長速度不斷擴大。據第五次人口普查統計公告：中國大陸0-3歲新生兒月均消費額達900多元，占到一個家庭月總支出的30%以上。。再加上廣大農村城鎮地區嬰幼兒消費，中國大陸的嬰幼兒用品市場每年將超過1000億元的市場規模。 從用戶數上來看，2009年中國網絡購物用戶規模已經達到1.08億，比2008年增長25.9%，網絡購物率繼續上升，達到28.1%，比2008年的17%提升不少。其中北京、上海和廣東的網絡購物市場發展最好，網絡購物率分別達到51.3%、52.6%和35.2%。艾瑞咨詢分析認為，母嬰用品與化妝及護理、家居日用、禮品玩具、食品保健品等日用百貨將成為未來幾年中國網絡購物市場的新機遇。
隨著嬰兒潮的到來以及消費觀念的升級，我國母嬰用品行業進入市場發展高峰期。但是根據上述內容發現，無論是我國母嬰用品生產行業還是渠道銷售要想應對此次嬰兒潮，都面臨巨大的挑戰。對于生產行業而言，品質安全問題尤為突出，這就要求生產行業在進行充分的市場論證的條件下，加大科研投入，以突出母嬰產品的高品質、高品位和高性價比為先，注重產品的安全、健康和時尚;對于母嬰用品渠道銷售而言，應根據目標消費群體的消費行為，開展B2C平臺，同時銷售方式應由單純的產品向服務擴張，走“增加服務附加值”的創新路線。
某新型環保母嬰洗護用品項目商業計劃書：目錄
1某新型環保母嬰洗護用品項目摘要 7
1.1項目概述 7
1.2公司及管理團隊優勢分析 8
1.3產品優勢分析 9
1.4市場進入機會 10
1.5市場定位 10
1.6發展目標及發展規劃 10
1.7融資說明 11
1.7.1需求資金的規模 11
1.7.2 融資合作形式 11
1.7.3投資者進入退出機制 12
1.8財務預測 12
2行業背景及市場狀況 14
2.1嬰兒用品市場概述 14
2.1.1行業市場4C 理論概況 14
2.1.2嬰兒用品市場的特點 14
2.2行業發展現狀 14
2.2.1嬰兒潮拉動母嬰用品行業進入發展高峰期 15
2.2.2育兒觀念升級，“421”的家庭結構助推母嬰用品消費 15
2.2.3母嬰用品網購呈現井噴顯現 16
2.2.4母嬰用品產業鏈無法有效滿足市場，導致市場開發不足 16
2.2.5總結 17
2.3母嬰用品市場發展狀況及趨勢 17
2.3.1母嬰用品行業市場發展樂觀，容量將達7500-9000億元 17
2.3.2嬰兒洗護用品市場格局發生變化，處于市場爆發的前夕 18
2.4目標市場分析 20
2.4.1目標市場需求規模 20
2.4.2目標消費群體分析 20
2.4.3主要的競爭對手分析 21
2.4.4SWOT分析 23
2.5結論 24
3產品 25
3.1產品目標市場定位 25
3.2母嬰洗護用品產業體系概述 25
3.3母嬰洗護用品品牌族群 26
3.3.1母嬰洗護用品品牌族群概述 26
3.3.2母嬰洗護用品品牌族群簡介 26
3.3.3產品品質管理 30
3.4母嬰洗護用品發展規劃 30
3.4.1母嬰洗護用品產品策劃 30
3.4.2母嬰洗護用品宣傳定位 32
3.4.3母嬰洗護用品市場推廣策劃 32
3.4.4市場運營系統開發計劃 36
4某新型環保母嬰洗護用品項目可行性論證 39
4.1市場宏觀環境分析 39
4.2項目SWOT分析 40
4.2.1STRENGTHS(項目優勢) 40
4.2.2WEAKNESSES(項目劣勢) 41
4.2.3OPPORTUNITIES(項目機會) 41
4.2.4THREATS(項目風險) 42
4.3宏觀經濟可行性分析(五力分析) 42
4.3.1現有競爭者： 43
4.3.2潛在進入者： 43
4.3.3替代品： 44
4.3.4供應商： 44
4.3.5買方議價能力： 45
4.4結論 45
5某新型環保母嬰洗護用品項目方介紹 46
5.1項目方簡介 46
5.2 組織結構 47
5.3管理模式 48
5.4人力資源 48
5.4.1項目創始發起人 48
5.4.2 項目團隊骨干 49
5.4.3團隊建設 49
5.5公司管理體制 50
5.5.1管理制度 50
5.5.2服務管理 52
5.5.3組織管理戰略 52
5.6 公司戰略規劃 53
5.6.1產業鏈規劃 53
5.6.2市場發展規劃 54
5.7市場效果預估 54
6.項目運作 55
6.1總體發展策略 55
6.1.1總體開發策略 55
6.1.2項目具體開發策略 55
6.2項目運營期發展模式 55
6.2.1 運營期的項目發展策略 55
6.2.2 運營期的項目營銷策略 56
6.2.3營銷組合描述 58
6.2.4營銷戰術 60
6.2.5 市場競爭策略 61
7.融資方案計劃 63
7.1 資金需求及用途 63
7.2 融資方案 63
7.2.1合作形式 63
7.2.2組織架構及人力資源 64
7.3 投資進入、退出 65
7.3.1 投資進入 65
7.3.2投資者退出 65
7.3.3投資者監管機制 67 8財務效益分析 68
8.1評價說明 68
8.1.1評價范圍 68
8.1.2評價方法 68
8.2財務效益與費用估算 68
8.2.1營業收入及其稅費計算 69
8.2.2總成本費用 70
8.2.3綜合評價 72
9風險因素 74
9.1技術風險 74
9.2市場風險 74
9.3管理風險 74
9.4財務風險 75
融資租賃項目流程范文第6篇
崗位名稱項目經理所屬部門項目部崗位職等
直接上級常務副總直接下屬土建施工管理員、水電暖施工管理員
崗位概要：負責公司指定項目的工程建設現場管理工作
職責描述
重點工作
1.計劃管理：參與擬訂指定項目的總體規劃和開發計劃;根據項目開發計劃、工程管理部的年(月)度工程建設總體計劃，擬訂具體建設實施方案和資金預算，提出工程施工管理人員需求計劃;審核施工單位制定的施工進度(、季度、月度)計劃、設備與材料進場計劃，審核監理計劃等;負責項目部年(月)度工作計劃的制訂及工作總結的匯報、檢討;
2.組織管理：根據職能分工和部門工作計劃，明確下屬崗位職責和任務要求，并組織、指導下屬開展工作;組織落實公司各項管理制度、作業流程和規范;及時處理工作中出現的問題，確保本部門各項工作目標的實現;建立內部信息控制及反饋體系，組織定期統計和上報項目進展情況;根據公司考核管理制度，負責做好對下屬績效考核管理工作;
3.工程建設管理：根據項目開發流程規范、工程管理制度、項目具體實施方案和施工進度計劃，組織開展工程進度控制及每月編制實際工程進度表，與計劃對比分析進行進度檢討，并上報集團工程管理部;組織開展工程質量控制，核查工程施工各階段、各環節現場質量，及時對檢查中發現的問題責成責任部門實施整改，并組織相關人員對整改的結果進行復查;組織開展成本控制，對前期費用等彈性較大的工程費用和關鍵環節進行重點控制，定期進行工程費用差異分析;組織審核施工單位的施工安全組織措施及施工現場安全防護狀況，協助推行安全施工責任制;根據工程管理制度，及時提出和辦理工程變更;負責審核工程款支付申請;
4.項目管理：在項目開工前，參與由集團技術中心組織的圖紙會審和設計交底工作;根據招投標管理制度，提出招投標申請，參與并協助施工單位和監理單位的招標工作，并根據項目要求，參與施工單位、監理單位合同條款的制作;及時處理和上報工程建設過程中的突發事件;負責協助物業部門做好客戶提出的有關工程建設的問題;組織做好分段、分項、隱蔽工程驗收，配合做好工程竣工驗收工作，組織做好項目實施過程中相關資料的收集整理、歸檔保管及技術資料的移交工作;協助集團做好與當地政府及相關單位、團體、個人的關系;
一般工作
1.日常事務：負責簽署項目管理過程中日常行政、業務文件;定期向上級領導匯報日常工作情況;負責處理項目管理工作中的突發事件;
2.部門協調：組織做好與施工單位、監理單位、營銷中心、物管之間的溝通協調工作;協助施工單位做好現場管理和爭優創杯工作;協助營銷中心做好項目策劃、宣傳、銷售和售后服務工作;協助做好物管招標和前期介入工作;
3.其他事項：及時完成上級交給的其它臨時性任務;
主要責任
1.保證項目工程建設進度如期達成;
2.保證工程質量符合標準;
3.保證工程成本控制在預算范圍之內;
4.保證工程安全施工，無重大安全事故;
5.保證及時準確傳遞和上報各項資料、信息;
6.保證本部門制定的各項計劃和預算的規范性、可操作性;
7.保證本部門各項工作按制度正常、高效運作，無重大違規現象;
8.保證妥善處理項目管理工作中出現的各種異常問題;
崗位權力
1.根據項目部工作需要，提出本項目部的崗位設置、人員配備和設施投放要求和所需資金預算的權力;
2.根據項目具體實施計劃和公司項目開發流程規范，要求各協作部門及時配合的權力，對不能很好配合工作的部門和人員進行投訴的權力;
3.根據工作需要和公司相關制度，推薦和參與選擇施工單位、監理單位的權力;并根據合作伙伴工作成效及配合程度，提出更換合作伙伴的建議權;
4.代表公司對施工單位、監理單位的工作進行監督的權力，對施工單位、監理單位的違規行為提出處理建議和按合同規定進行處理的權力;
5.根據公司財務管理制度，按規定使用和審批預算范圍內的項目經費的權力;
6.在部門職能與權力范圍內，按制度自主開展工作的權力;
7.根據公司制度有關規定，接受培訓，享受薪酬和各項福利政策的權力;
8.按公司制度享有的其他權力;
任職資格
資
歷：房地產、建筑、項目管理等相關專業，大專及以上學歷，具有操作過大宗樓盤經驗或項目管理管理經驗，相關行業五年以上工作經歷;
能
力：較強的團隊管理能力和組織協調能力、工程管理專業能力;
品
質：以身作則、忠誠、廉潔、敬業;
知識結構：具有一定的建筑理論知識及豐富的施工管理經驗，同時了解經濟管理、財務管理及人力資源管理基礎知識;