學生保險論文范文第1篇
摘 要：就業是關系到國計民生的重大問題，作為河北省重點就業群體，高職院校畢業生的就業與經濟的可持續發展、人民生活水平的提高及社會穩定有著密切的關系。河北省現有的產業結構與高職畢業生的就業需求存在不平衡的狀況，導致目前河北省高職畢業生供給與市場需求出現脫節。從現狀出發，對河北省產業結構與高職畢業生就業現狀進行分析，提出結合產業結構有效配置人力資源的建議，促進高職院校畢業生就業質與量的提高，為政府制定高職院校畢業生就業扶持政策提供參考依據。
關鍵詞：河北；產業結構；高職院校；就業；對策
作者簡介：魏立寰（1979-），女，河北石家莊人，石家莊信息工程職業學院講師、碩士，研究方向為高職教育；李新強（1979-），男，河北邢臺人，石家莊信息工程職業學院講師、碩士，研究方向為高職教育。
課題項目：本文系2011年度河北省人力資源和社會保障課題“河北省高校各專業畢業生就業結構研究”的階段性成果（編號：JRS-2011-1063）。
近年來，高職畢業生數量逐年增長，就業難成為社會各屆廣泛關注的問題。隨著河北省產業結構的不斷調整完善，就業市場需求也在不斷變化，現有的產業結構不能很好地適應激增畢業生的就業需求，導致目前河北省高職院校畢業生供給與市場需求出現脫節，就業結構存在矛盾。產業結構的變動會導致就業結構的變動，研究并協調二者之間的關系，促進高職院校畢業生就業穩定增長，具有重要的現實意義。
一、河北省產業結構現狀
改革開放以來，河北省形成了較為完備的產業結構體系，但仍然存在一些問題。河北省三次產業總產值構成比例如表一所示。
表一 河北省2011年上半年國民經濟核算主要數據
數據來源：河北省統計局統計數據
第一產業基礎薄弱，科技與資金投入不足。新中國成立前，河北經濟以小農經濟為主，經過幾十年的發展，通過科技興農，發展高效農業，農業生產發生了巨大變化。但與發達國家相比，科技含量、投入效果、相對勞動生產率均較低，農業增加值占地區生產總值的比重不高，從1978年的28.52%,降低到到2009年的12.81%。
第二產業占據主導地位，資源依賴程度高。河北省第二產業占了地區生產總值的一半以上，在國民經濟中占據重要地位。河北省重點國企集中在鋼鐵、煤炭、化工等領域，是河北省經濟發展的支柱行業，在全省經濟發展中發揮著重要的支撐作用，但其資源依賴度較高[1]。與發達國家相比，河北省工業技術薄弱，高技術產業比重較小，需要采用先進技術改造提升傳統產業，提高前沿產品的研發水平和關鍵技術的創新能力。
第三產業比重偏低，發展較為落后。隨著經濟發展和社會進步，河北省第三產業比重在逐步增大，初步形成了行業門類齊全、多種經濟成份共同發展的第三產業體系。近年來,河北省服務業取得了長足進展,發展速度明顯快于整體經濟,增加值從1978年的38.48億元增長到2009年的6068.31 億元,占地區生產總值的比重從1978年的21.02%,提高到2009年的35.21%。但與發達省份相比河北省第三產業發展仍處落后地位,所占比重仍然偏低，且各地區發展水平差距較大[2]。就構成結構而言，仍以傳統的商業、服務業為主，一些郵電、通訊等基礎性第三產業及金融保險、信息、咨詢、科技等新興第三產業發育不足。
二、河北省高職院校畢業生就業結構現狀
河北省2011年高校畢業生規模約為35萬人，其中高職畢業生占一半以上，至2011年9月底，初次就業率為80.8%，高于去年同期5個百分點，呈現平穩增長態勢[3]。但由于當前產業結構對人力資源的需求與高職院校專業結構及畢業生培養規模存在錯位，導致高職畢業生就業結構性矛盾進一步加劇，“十二五”時期高職畢業生就業壓力仍然很大。表二顯示隨著河北省產業結構的演進，就業結構發生的變化。
表二 按三次產業分的就業人員及構成
數據來源：河北經濟年鑒2010
數據顯示河北省三次產業的就業人數自2000年以來總體保持上升勢頭，第一產業就業比重總體下降，第二、三產業就業比重呈上升態勢，三次產業就業比重的差距在逐漸縮小。在三次產業就業中，高職畢業生就業有相應的分布特點。
第一產業就業現狀：河北省第一產業就業總數呈下降趨勢，比例仍較高，其中主要是廣大農村人口，高職畢業生投身于第一產業的人數比例少，農業院校的就業壓力突出。目前政策上缺乏對農業科技人才的傾斜，對志愿參加“三支一扶”的大學生在激勵政策上力度不足、待遇偏低，對畢業生的吸引力小，愿意選擇欠發達地區或農村基層的僅占5.57%，造成河北省第一產業勞動力資源豐富而勞動者素質低下的現狀。
第二產業就業現狀：第二產業的勞動生產率高于第一產業的勞動生產率，對于經濟的增長有較大的促進作用。目前河北省工業生產增長較快，企業效益繼續提高，第二產業就業總數與比例呈平穩上升趨勢。近年來河北省高職院校工科類畢業生就業情況較好，簽約率較高的有能源動力、航海船舶類，其次為化工制藥、材料科學類，再次是電力技術、機械測控類，最后是通信、土建施工類畢業生。引進高職畢業生培養成為優秀產業技術人才，對于提高研發水平和關鍵技術，形成具有自主知識產權的核心技術有積極的促進作用，有助于加快產業結構優化升級。
第三產業就業現狀：河北省第三產業經濟拉動就業增長的能量較強，接納勞動力的潛力大。隨著就業比重的不斷上升，第三產業已成為吸納就業的主渠道。信息傳輸、計算機服務和軟件業，租賃和商務服務業，科學研究技術服務和地質勘查業及公共管理和社會組織等是河北省第三產業中就業彈性比較大的行業，也是高職畢業生首次就業比較容易進入的行業。
畢業生就業單位性質現狀：就畢業生初次就業的單位性質而言，42.68%進入民營企業，國有企業和事業單位比例分別為20.77%和19.92%，選擇自主創業和到農村基層工作的只有6.19%和4.25%[4]。河北省民營企業總量發展較快、整體結構不斷優化、產業層次明顯提升，日益成為經濟社會發展的重要支撐，為高職畢業生提供了大量的就業崗位，但目前存在畢業生“就業難”與企業“招工難”并存的矛盾。
三、現狀分析與對策
產業結構的變動會導致就業結構的變動，決定了高職畢業生就業規模以及就業結構，高職畢業生就業結構也影響著產業結構的發展。根據對河北省產業結構與高職畢業生就業結構現狀的分析，提出建議如下：
（一）加強政策扶持，引導高職生第一產業就業
針對河北省第一產業農業科技含量較低，第一產業從業人員素質不高，農業科技人才缺乏的問題，需要引導高職畢業生尤其是農業院校畢業生投身于農業建設，對推進社會主義新農村建設具有現實意義。
一方面要進一步調整農業產業結構，加大對農業科研的投入，提高農業科技成果轉化率；對從事基層農業生產人員在工資、保險等方面制定優惠政策，吸引高素質人才。另一方面各級政府部門要進一步加大對農業院校畢業生就業的扶持力度。制定有效的優惠政策，進一步提高參加“三支一扶”的畢業生的待遇，引導高職畢業生到農村基層就業。
（二）發展第三產業，創造就業機會
第三產業的經濟增長能夠創造大量的就業崗位，河北省第三產業目前發展水平不高，新興服務業發展不充分，規模小、檔次低、行業失范是第三產業做大的制約因素，須進一步調整產業內部結構，緩解大學生就業壓力。河北省第三產業的主導產業包括現代物流、批發零售、商務服務、旅游、房地產與租賃等?？赏ㄟ^制定產業政策，鼓勵支持重點產業的發展，支持主導產業的發展，提升我省第三產業的檔次。此外需要發展新興服務業，如金融業、科研技術產業、信息產業等，并進一步推進標準化，規范服務市場，建立市場規則，促進第三產業健康發展。
（三）促進民營企業發展，增加就業崗位
河北民營工業大多數是中小企業，分布特點是行業門類多、點多面廣，產業層次低，涉足高技術和高附加值的企業少。目前部分高職畢業生求職觀念示職觀念存在誤區，過于看重就業地區和就業單位，對于企業的環境、待遇等期待較高，往往把機關單位作為就業首選，而不樂于接受民營企業和小企業提供的就業機會。一方面院校要加強就業指導，培養畢業生良好的擇業觀，另一方面政府要促進民營企業健康發展，在市場準入、資金融通、減輕負擔、權益保護、依法監管等方面進一步扶持民營企業，促使民營經濟總量提升、規模擴大、水平提高，使民營企業成為河北省國民經濟的重要支撐，為高職畢業生提供更多的就業崗位。
（四）調整高職院校專業結構，適應就業市場需求
隨著河北省產業結構的不斷調整，就業市場的需求也在不斷變化，而高教設置專業結構的滯后性，造成畢業生專業與用人單位需求不符，供給與市場需求出現脫節，有“招工難”與“就業難”并存的問題。即高職畢業生就業意愿和崗位不匹配，畢業生希望能學有所用,企業希望招到能直接上崗的工作人員而不愿意花精力培養。
建議高職院校秉承“根據本地區經濟結構設置專業，以就業為導向設置專業”的理念，進行專業設置調整。首先通過專業調查了解河北省的產業政策，明確哪些是重點產業、支柱產業及需要發展的新興產業。其次要掌握相應行業的現有規模、技術水平、崗位設置、發展趨勢及人才需求等情況，辯證分析“就業紅牌警告專業”和“就業綠牌發展專業”，及時調整學科專業設置。再次院校要根據自己的層次、類型設計好專業培養目標。
河北省的產業結構與高職院校畢業生就業結構關系密切，互相影響促進，通過相應途徑正確處二者之間的關系，協調發展，將有力推動高職畢業生就業質與量的提高，進而促進全省經濟的發展，有利于社會的和諧穩定。
參考文獻：
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[4]付薇,趙志國.河北省4成以上大學畢業生進入民企[EB/OL].http：//www.yzdsb.com.cn.2011.09.24.
責任編輯 何穎萍
學生保險論文范文第2篇
摘要：從發展背景、培養目標、課程設置、師資隊伍建設以及就業促進與學生道路導向等方面比較分析了海峽兩岸國際經濟與貿易專業的特征，并闡述了對中國大陸國際經濟與貿易專業建設的借鑒意義。
關鍵詞：海峽兩岸；國際經濟與貿易專業；比較分析
一、臺灣“國際經濟與貿易”專業的發展背景分析
技術職業教育是臺灣近五十年來社會與經濟發展的一個重要動力，已經是臺灣教育的“兩大支柱”之一。從臺灣技術職業教育的發展來看，大致經歷了三個階段：第一階段是20世紀五六十年代，臺灣開始推動各項經濟建設計劃，技術型人才的需求與日俱增，技術職業教育也隨著經濟建設的發展步伐而迅速興起；第二個階段是20世紀七八十年代，這是職業技術教育的發展期，此時經濟建設開始需求高等技術人才，技術職業教育的結構發生變化，形成了以技術職業、?？萍夹g職業和技術學院為結構的教育網絡，同時在20世紀80年代后，技術學院呈現量的擴張；第三階段是20世紀90年代以來的調整時期，臺灣大力推行職業技術教育，它對臺灣人口素質的提高以及經濟的發展，起到了不可低估的作用
進入21世紀后，臺灣技術職業教育改革的一個突出特點就是在整合中升級、在升級中整合。臺灣已經成功地加入WTO，正在積極規劃和推動亞太營運中心或全球運籌中心，同時將兩岸經貿關系納入整體對外經貿關系中的一環，持續推動兩岸經貿發展，以利于體現經濟比較利益。在投資方面，基于經濟互補互利的考慮，國內企業紛紛赴大陸、東南亞等地投資，以建立橫向或垂直分工的國際產業分工體系，致使國內企業逐漸成為跨國性企業，不再單純追求出口貿易為主，形成了社會對于中高級國際貿易人才的迫切之需。
二、臺灣“國際經濟與貿易”專業的培養目標分析
具體而言，中國臺灣應用技術本科院?！皣H經濟與貿易”專業培養目標體現了如下特色：（1）培養學生的“國際觀”。 如龍華科技大學的培養目標中提到“推動學生學習國際市場之研究與開發課題，以培養國際觀”；育達商業技術學院的培養目標中提到“培養具國際觀及實務經驗之國貿專業人才”。（2）重視實用技能的培養。（3）體現區域經濟的產業特征。育達商業技術學院的培養目標提到“特別加強當前趨勢產業及區域經貿的研討”。（4）培養誠信、勤奮及熱忱的工作態度。
三、臺灣國際經濟與貿易專業的課程規劃與設置特點
1.課程規劃。臺灣國際經濟與貿易專業課程規劃體現了實務化、實用化、實作化和實習化，配合培育特色及目標，兼顧產業需求，大致可以分為四大學群：（1）語言應用學群：加強英語、日語的訓練，以應對國際化社會。（2）電腦應用學群：訓練同學熟悉各種電腦及網絡工具的使用，以應對信息化社會。（3）貿易專業學群：教授各項國際貿易專業理論與實務，培育能學以致用，符合社會需求的國際貿易人才。（4）一般商業及管理學群：教授各項商業及管理基礎課程，使學生能夠了解一般企業及社會整體形勢的變化。
2.課程設置。根據社會對國際貿易人才的技能需要設置課程，具體如下：（1）結合通識與專業：課程設置基本分為共同必修科目、共同選擇性必修科目、共同選修科目和專業必修科目四大類別。（2）整合理論與實務：在課程設置中很多課程理論和實際相結合，便于學生理解和掌握。（3）融合實務與實用：部分課程可以根據學生的需要和社會的要求有選擇性和針對性的開設，實用性強；同時英語課程相對較多，并且突出對學生英語聽說能力的培養，以適應國際交流的需要。（4）配合實作與練習：突出實際操作類的課程的比重，如電子商務課連續開設幾個學期，同時還有大量的實驗和社會實習，注重學生實踐能力的培養。
3.課程特色。根據臺灣經濟發展和國際經濟整合的趨勢，在課程設置上除了開設一般經濟的核心課程外，也注重學生管理知識的教育，培養學生具備嚴謹的邏輯思考能力和分析能力，能將經濟思維應用于職場工作中。結合地區整體經濟發展的特色和產業界對人才的需求，不僅強調經濟領域方面的知識，還經常與企業界交流，并根據企業界的建議，讓學生研習相關課程，加強學生與業界的互動。突出英語教學，加強學生英語知識的學習，適應國際交流的需要。
4.教學特色。在教學方面，突出學生技能的培養，并且與學生的就業崗位相結合。臺灣的技職教育非常重視學生的技能培訓，在實施課程時，有大量的操作練習機會。為了能讓學生把理論與實踐相結合，一方面，在課程規劃方面，開設了國際貿易實務、通關實務、貿易經營管理實務、國際商務談判實務、國際商展實務、貿易專題制作等實務課程；另一方面，將搭配課程內容定期安排學生到臺中港、臺中關稅局、國貿局、外貿協會、世貿中心展覽館等地參觀。同時大力發展建教合作，重視與實務界的互動，提供機會讓學生到業界去實習，從實際工作環境中學得一技之長。具體而言在教學方面突出特征是：（1）教師安排課程內容以學生的需求為主，教師教學的好壞與否，由學生來評定，同時作為改善教學質量的重要參考依據。（2）聘請學識淵博的專業教師和業界人事參與教學，強化學生的學習成效。（3）加強學生外語能力及資料收集、分析處理能力的培養。（4）積極鼓勵學生參與團體活動和強調校園倫理觀，培養學生的集體協作觀。（5）強調實踐教學環節，著重培養理論與實務并重的專業經貿人才。
四、臺灣“國際經濟與貿易”專業的師資隊伍建設
從事技職教育的師資，有獨特的專業要求，不僅技能理論知識要具備，實際操作能力也要加強。因此，師資隊伍建設實行專業化，以便實現技職教育的品質化和精致化。教師專業化素質的提升，一方面強調專業教育，另一方面加強其技術能力的提升。同時，技職教師還要與業界合作，學術支援企業，企業配合學術，使理論與實務相互結合，互補有無。
五、臺灣國際經濟與貿易專業就業促進與學生道路導向
1.就業促進。臺灣技職學校在促進就業方面有獨到之處，突出的做法就是：周密的就業輔導與親和的校友服務。臺灣的技職院校為了增加學生進入就業市場的競爭力，積極輔導學生加強各方面的專業技能，落實推廣技職證照制度。如制定“專業技能接觸學生獎勵辦法”，鼓勵學生在校期間考取專業類證書，并舉辦就業演講、職業傾向測驗、企業校友招聘會、第二專長培訓等一系列職前準備活動，加強輔導學生的職業生涯規劃，加強心理健康教育，為學生進入社會做足準備。具體表現在：（1）就業輔導方面：開設就業指導講座和就業博覽會、設立專業技能杰出獎和建立對用人單位的用人信息建檔登記與就業圖書資料庫。（2）校友服務方面：切實做好學校為畢業校友服務和畢業校友為學院服務的工作。
2.道路導向。（1）升學方面：根據個人興趣與志向，加強基礎學科及專業能力，培植升學實力。（2）就業方面：培養專業技能，具備擔任國際貿易相關崗位的實務能力，成為外貿的優秀基礎人才。落實證照制度，符合就業市場需求。
3.畢業出路。（1）繼續深造：可報考經濟、統計、企業管理、國際貿易或國際經濟、金融、財務管理等領域的研究所。（2）公職服務：可報考財稅行政、金融保險、統計、經濟行政、國際貿易、企業管理、公平交易管理等類別的高普考試。（3）產業服務：1）金融相關行業：銀行、證券、期貨、投資顧問等產業分析人員。2）媒體工作：財經相關路線記者和國經編譯。3）商業：貿易、出納、會計、工商企業顧問。（4）自行創業。
六、臺灣應用技術本科“國際經濟與貿易”專業對大陸的借鑒意義
通過以上分析可以看出，臺灣國際經濟與貿易專業的培養目標定位明確，課程設計合理、科學，教學過程注重理論與實際相聯系和學生主動性和創造性的發揮，教學形式多樣化，對成績的評定注重學習過程的考核。相比較而言，大陸國際經濟與貿易專業在培養目標、課程設置、教學方式、師資建設等方面存在一些問題。針對這些問題，今后可以考慮從以下幾個方面加以改善。
1.確立符合實際的培養目標。國際經濟與貿易專業的特點，決定了其培養目標應該是適應國際貿易和中國經貿事業發展的要求，具有較扎實的國際貿易和金融知識，有一定的涉外管理能力，至少能夠比較熟練地運用一門外語，從事工業企業涉外經營和國際經濟技術合作的實用型人才。所以，在培養目標方面，應注重知識結構和能力結構的統一。
2.設計科學合理的課程體系。國際經濟與貿易專業的課程設置應根據培養目標和專業方向為依據，按照“寬口徑、厚基礎、重應用”的課程設置原則，使課程體系更加科學合理，適應學生個性化的要求。同時要加強實踐教學環節，突出對理論知識的應用，注重素質教育，融傳授知識、培養能力和提高素質為一體，給學生提供一個實際操作的機會。在成績評定方式上，應改變傳統的考核模式，加強學生學習過程的考核，體現學生學習的主動性和創造性。
3.采取形式多樣的教學方式。在教學中，教師應該改變傳統的授課模式，針對課程內容緊密聯系社會輿論關注的熱點問題，進行案例分析，鼓勵學生參加不同學科的講座，豐富學生的知識儲備，加強院系之間和校際之間的交流，注重學生的實踐教學和社會實習，激發學生的學習興趣，調動學生學習的潛力和熱情。
4.加強師資隊伍建設。要使國際經濟與貿易專業辦得更有特色，更符合市場的要求，必須要擁有一支高素質的師資隊伍。國際經濟與貿易專業的教師既要懂得國際經濟與貿易理論，又要有實際操作能力，還應該精通外語，以加強學生英語教學，提供學生對外交流的能力。同時各高校還應該深化學校內部管理體制改革，積極推進教師聘任制和全員聘用制。
參考文獻：
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[2]李志峰.臺灣高等技職教育體系研究[J].理工高教研究，2002，(6)：118-120.
[責任編輯 魏杰]
學生保險論文范文第3篇
1. 綜合醫療保險：深戶和非深戶均可參加。交費比較多，深圳戶口必須參加綜合醫保?？梢运幍曩I藥，看門診，住院，還可以享受大病門診報銷和生育保險。外地城鎮戶口也可以買綜合醫療保險，只要工作單位愿意。
2. 住院醫療保險：交的比綜合醫保少?？梢韵硎苌倭康拈T診報銷，有生育保險待遇，可看門診，但需要到綁定的社康中心看。
概括地說，綜合醫保和住院醫保，在住院報銷待遇上是一樣的，只是綜合醫保有個人帳戶 ，可以去藥店買藥，還可以報銷一些門診費用。住院醫保，只有住院才可以報銷，一年內只有最高800元門診報銷。
每個月交的費用有區別：
1、綜合醫療保險：個人交2%，基數最低為2173元(按3621元*60%算)，每個月從工資中代扣43.46元。單位交5%(綜合險+地方補充+生育保險)即108.65元。個人和單位一共交費152.11元/月。 綜合醫療保險最全面，包括門診、住院、生育保險?？梢匀芜x一家定點醫療機構就醫。每個月交的費用要比住院醫療、合作醫療多很多。
2、住院醫療保險：個人交0.2%,基數為2173元，每個月從工資中代扣4.346元。單位交0.7%,即15.211元。個人和單位一共交費19.557元/月。大病、住院的待遇跟綜合一樣，看門診需要到綁定的社康看，一年門診費用上限為800。
而對于在境外讀大學的、18歲以上的本市戶籍人員，則不能參加針對少兒的住院醫療保險，但可以在社保部門個人繳費窗口辦理參加針對成人的綜合醫療保險。
◆需提供的資料
1、參保人的戶口本，身份證，工、農、中、建四大銀行之一的存折復印件(均須驗原件)。
2、參保人屬于招工或調入深圳的，還需提供招工表或調令;屬隨遷入戶，女性入戶時達35歲以上、男性入戶時達45歲以上的，還需提供原遷入地社保機構的養老保險參保狀況證明。
3、制作社會保障卡的數碼照相回執。
4、屬于一次性繳納18年醫療保險費的，若遷入深圳前原戶籍屬于農村戶口的，還需提供原戶籍地公安機關出具的戶籍證明;若遷入深圳前原戶籍屬于城鎮非農村戶口的，還需提供原戶籍地社保機構出具的社會保險狀況證明。
學生保險論文范文第4篇
保險公司述職報告XX 今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責xx營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和xx中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20XX年11月18日，完成保費x萬元，完成全年計劃的x%，超額完成x萬元，并計劃截止到20XX年12月31日完成保費x萬元，計劃超額x萬元。
今天，按照xx中支班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。
通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作。
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20XX年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與xx鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此xx營銷部有了第一家車商渠道隊伍?，F如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻?，F階段，我正積極與北京現代xx店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在xx縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
保險公司述職報告XX XX年是人保財險股份制改革上市后的第一個。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對新變化、落實新機制、執行新規定的第一年。我司在市分公司黨委、總經理室的正確領導下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經營業績。
XX年，我司實收毛保費****萬元，同比增長*%，已賺凈保費***萬元，凈利潤***萬元，賠付率為**%。較好地完成了上級公司下達的任務指標。
一、圍繞目標，落實計劃，緊抓業務工作
1、計劃落實早、措施實
XX年初，我司經理室就針對**地區保險市場變化及XX年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。
在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
2、搶占車險市場，加大新工程、新項目的拓展力度，堅決的丟棄“垃圾保費”
今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業務 一是確保續保業務及時回籠，我們要求各業務部門按月上報續保業務臺帳，由經理室督促考核，并要求提前介入公關。一旦出現脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業務，大大減少了業務的流失，保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地方政府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對XX年業務臺賬做到筆筆清晰，并要求業務內勤把XX年展業過程中流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業難度和展業成本大大增加。針對這些情況，我們充分動員，統一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在xxxx元以上的實行分管經理介入，共同公關。
3、在競爭中求生存，在競爭中促發展。
**地區現有1xxxx(中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦代理、匯豐代理)經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、代理公司，另已發現xxxx公司(大地產險)在我縣爭奪業務，而**地區人口少，企業規模小，我司面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰：一是做好地方政府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對**地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創業調研活動，與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地方政府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員，并從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司，贏得“回流”業務，使其他保險公司的工作處于被動狀態。三是服務更加人性化、親密化，公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨干企業實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業的充分肯定，他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，對所有新?？蛻舯仨毊斆娼忉寳l款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令，嚴格內部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。
4、以分散性業務為突破口，加大市場占有面
根據**當前階段的保源情況，年初，經理室經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們代理摩托車保險業務;同時與縣教委取得聯系，班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
5、開展勞動競賽，促進“兩險”業務健康成長
我們根據上級公司有關競賽要求，積極配合開展了首季度“歲歲如意”賀歲保險、“幸福家庭”、“合家歡樂”等勞動競賽活動，并自行組織了摩托車、責任險、意外險等突擊活動，從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末開展的“幸福家庭”突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以14xxxx的好成績超額完成市公司下達的任務。
6、狠抓理賠和防災防損質量的提高。公司從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時賠付，不斷提高服務質量;二是堅持24小時值班制度，積極參與“三個中心”建設，以進一步提高服務水平;三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息;四是積極做好防災防損工作。在分管領導的負責下，防理部門主動與各業務部門聯系，及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關業務部門對預案執行情況進行檢查落實，對可能出現的問題及時采取措施，以減少損失，增強防范風險的能力。我們先后到有安全隱患的**紙業、**藥業、**公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災預案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。
二、調整經營思路，強化創新意識，提高公司效益水平
今年我司在抓好效益型險種業務的同時，認真梳理“垃圾”業務，對往年賠付率高于10xxxx的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。去年我司農險、養殖業保險賠付率高達10xxxx，我司從大局出發，堅決的暫停該險種的發展。企業一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經營風險，特別是遇到洪澇災害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發展的同時，我們改變以往的經營套路，***廠車險業務屬于我司續保業務，續保時間為9月份，但今年多家保險公司對此業務虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續保，使其他保險公司措手不及，穩固了業務的發展。**紙業有限公司保險業務一直以來是我司囊中之物，續保是在11月份，公司經理室知道一旦提前續保，當年不僅會損失幾萬元保險費，也加大了下半年的業務壓力，但為了彌補上半年因丟棄“垃圾”險種而帶來的業務缺口，更好的調整序時業務結構，的實現已賺凈保費，決定提前續保了該企業保險業務。我司這些工作是適應股份制改革后經營工作新形勢的發展需要做出的大膽嘗試，也是轉變思想的實驗性思路。
正是由于我司員工勇于承擔重任，善于開動腦筋，充分調動積極性和創造性，做到人人有擔子，個個有責任，因而，在強大的外部競爭中，我司上半年不僅沒有丟失任何陣地，鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位，還實現了新增業務的突破。
三、以新的考核辦法指導工作，規范經營，提升管理水平，突出業務重點
保險競爭越來越激烈是不爭的事實，加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，如何在競爭中學會競爭，在競爭中獨領風騷，從而在競爭中發展，在競爭中前進。我司除了繼續鞏固和采用過去行之有效的辦法外，并逐步建立起全縣企業信息網絡，加強與保戶的接觸和溝通，提升公司管理水平。上半年我們按照上級公司有關規定引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司采用，《**支公司抓住車輛年審時機宣傳車險新費率》等新聞在省公司內部網上交流。
四、存在的問題
1、公司疲于市場競爭和業務發展，對理論學習和業務學習有所放松。
2、面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多。造成了少部分業務的流失。
五、XX年的基本工作思路
隨著市場變化和競爭的激烈，就**而言，要牢牢地把握市場的主動權，必須加強爭奪市場的力度和加快搶占市場的速度。
一是轉變思想觀念，積極適應股份制改革后新的管理模式和展業模式，繼續加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數據管理，引入激勵機制，全面調動員工的積極性和主動性。
二是正確處理規模與效益、當前與長遠、做大和做強的關系，加強整體公關力度，注重業務承保質量，以最快速度和最優的質量挑選并占領市場。
三是繼續加強與公安、交警、教育、衛生等部門的溝通，爭取他們的協助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫療責任險的承保率。
四是強化理賠服務工作。努力提高現場查勘率，采取人性化服務，區別對待，加快理賠速度，提高服務質量，改善外部展業環境。
學生保險論文范文第5篇
投訴原因主要有銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等。
4月2日，中國銀保監會發布《關于印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》，要求各地銀保監會、各保險公司以及各保險中介機構配合整治保險中介市場亂象，進一步遏制保險中介市場違法違規行為。
這已經是今年監管部門針對保險中介市場亂象發出的第三份整治通知了。與前兩份通知不同的是，這一次銀保監會直接把矛頭指向了第三方網絡平臺。
通知明文強調重點整治保險機構合作的第三方網絡平臺及其從業人員，檢查其經營活動是否僅限于保險產品展示說明、網頁鏈接等銷售輔助服務，是否非法從事保險銷售、承保、理賠、退保等業務環節。這意味著第三方網絡平臺從事保險產品的經營活動將受到嚴格的監管。
監管部門為何突然有此動作？南方保險研究院認為，主要還是由于近幾年來互聯網保險快速發展，而互聯網保險監管制度卻相對缺失，導致出現一系列的問題：
亂象一：沒有資質也開展保險銷售業務。
隨著微信、微博和抖音等自媒體的興起，部分機構或個人開始通過線上的方式來宣傳、銷售保險產品，有的通過線上招攬客戶、線下召開沙龍的方式來銷售保險產品。
由于自媒體缺乏準入門檻，缺乏有效的監管，越來越多的人加入其中試圖分一杯羹，甚至有的機構或個人在沒有相關資質的情況下也通過這種打擦邊球的方式開展業務，獲取高額的回報。
保險行業是信息不對稱問題比較突出的行業，部分人員利用自己的信息優勢誤導消費者，制造了新的保險銷售亂象。其中一個典型的案例便是去年監管部門對于微信公眾號“深藍?！钡呐挪?，排查原因為“深藍?！惫娞柹嫦臃欠ń洜I商業保險或保險中介業務，在沒有牌照的情況下承擔保險第三方平臺的工作內容。
亂象二：線上展業平臺亂象。
目前市場上存在大量供保險銷售人員使用的線上展業APP，代理人注冊成功后，即可銷售該平臺的保險產品，銷售成功后按照一定的比例獲得“推廣費”。
而沒有代理人資格的，也可以通過其中的一些平臺拿到代理人資格，不需要任何的門檻，也沒有任何專業的技能培訓和產品培訓，就直接可以在線上“上崗銷售”。
這部分新掛名的代理人員往往缺乏保險專業知識儲備，通過他們購買保險的客戶，往往更容易出現理賠糾紛。另外，通過這種方式來銷售保險，平臺有的以推廣費之名，行返傭之嫌，直接破壞了現有的監管政策。
這一系列問題的存在直接導致了近兩年互聯網保險消費投訴量的激增。從中國保險行業協會發布的《2018年度互聯網人身險市場運行情況分析報告》來看，2017年以及2018年互聯網人身保險規模保費均顯示同比下降，2017年同比下降23%，2018年同比下降13.7%;而同期的互聯網保險消費投訴卻出現大幅增長，2017年同比增長63.05%，2018年同比增長121.01%。投訴原因主要有銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等。
互聯網保險銷售給保險行業帶來的改變和積極作用是不可忽視的，它為保險的普及和傳播立下了汗馬功勞，然而上述亂象也給行業造成了很多負面影響。
除去這些人為的亂象， 互聯網保險本身仍然存在一些問題尚待解決：
一是互聯網保險銷售相比線下銷售仍存在一定的缺陷。
根據保險在線交易平臺“真話保險”的調研數據，85%的人士更傾向選擇理財顧問人員辦理保險業務而非智能投保。因為人工服務能夠使雙方建立互相信任，進行高水平的人際互動以及便捷溝通，并且人工服務便于對客戶進行長期的關系維護和服務，這是目前互聯網保險銷售仍然無法做到的。
二是目前互聯網保險產品結構仍較單一，投保不如線下靈活。
由于受到互聯網保險科技應用尚不成熟和消費者基礎數據較少的限制，目前各保險公司的互聯網業務基本上都集中于簡單的壽險、年金險、健康險以及意外傷害保險等。而例如健康險，有相關病史的人群在健康告知時如未通過，便無法投保。而線下投保則可以通過人工核保，由核保員審核被保險人的風險程度，消費者往往更容易買到合適的保險產品。
那么，未來互聯網保險的路在何方？南方保險研究院專家分析，互聯網保險經過初期的“野蠻生長”以后，經營需要走上更為合規的道路?；ヂ摼W保險作為一種新興業態，經過了初期的快速增長必然重歸冷靜，這幾乎是每個行業發展的必然規律。
各大保險公司已經在逐步加大互聯網保險銷售中的科技成分，例如中國人保在今年3月份與騰訊簽署了戰略合作協議，以中國人保數字化轉型為出發點，基于騰訊云計算、大數據、人工智能、安全等數字化技術工具以及在用戶連接的優勢能力，同時發揮中國人保在傳統保險領域、資金融通、綜合金融、線下分支機構等多方面的優勢，以大數據、云計算、人工智能等金融科技為利器，為消費者提供豐富的場景化、定制化的保險產品將成為未來互聯網保險的重要發展方向。
互聯網保險銷售未來或許將繼續面臨著保費下降的陣痛。隨著互聯網保險監管制度的日益完善，一些非法從事互聯網保險經營的平臺將被逐步清除出局，一些更具技術優勢的互聯網保險平臺將脫穎而出，互聯網保險的發展正在進入一個由量轉質的新階段。
學生保險論文范文第6篇
摘 要：通過實地考察和實證研究的方法從保險公司、政府、農戶三方面深度剖析了氣象指數保險存在的產品設計不合理及推廣方式不完善、政府宣傳導向力度欠缺、農戶規避風險意識不強且對保險存在偏見等問題，從而對保險公司提出了指數設計精準化并不斷完善、優化宣傳推廣方式等意見；對于政府部門給出了建立完善相應政策制度、給予資金人力支持等意見；對于農戶提出了逐步消除保險偏見、多種途徑細致了解保險等意見，為農業保險的供給側提供相關借鑒，使其更好地助力于精準扶貧。
關鍵詞：精準扶貧；供給側改革；氣象指數保險
1 引言
長期以來，我國貧困居民底數不清、情況不明、扶貧資金和項目指向不準的問題較為突出。習近平主席于2013年首次提出精準扶貧的重要指示，保監會也因此將農業保險確定為保險業打好扶貧攻堅戰的主攻方向之一；2015年12月召開的中國中央農村工作會議強調，要著力加強農業供給側結構性改革，溯及源頭，農業保險是農業生產發展的供給側，要充分發揮農業保險供給側結構性改革的作用，推進農業供給側改革全局。
供給側改革和精準扶貧的風生水起以及農業現代化的推進，對農業保險發展提出了更高要求。為此，中國保監會列舉開發氣象指數保險、價格指數保險等新型險種，積極推進試點。由此可見，氣象指數保險是農業保險貫徹落實精準扶貧戰略、推進農業供給側結構性改革的必然選擇。本文注重從不同側面對氣象指數保險進行分析，既考慮了客觀推廣及自然因素對購保的影響也考慮了主觀需求對其影響，并將兩者有機結合，總結和評價現有產品的成敗得失，對于推動精準扶貧以及農業供給側結構性改革工作，促進農業發展等有重要的指導性意義。
2 氣象指數保險的發展現狀
2.1 我國氣象指數保險發展現狀
氣象指數保險，是指把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風速等）對農作物損害程度指數化，每個指數都有對應的農作物產量和損益，保險合同以這種指數為基礎，當指數達到一定水平并對農產品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。氣象指數保險作為新型農業保險的典型代表，鮮明的表現出了理賠便捷，針對小區域、單一作物進行更加精準化保障的特點。
氣象指數保險在國外起步較早，但在我國，氣象指數保險還屬新鮮事物，且此前國內的氣象指數保險主要是針對農業領域。隨著國家相關政策的支持，氣象指數保險正在逐步由設計層面走向初步試點。如2009年安徽省長豐縣試點推出了水稻種植天氣指數保險產品；2011年江西省南豐縣開展了蜜桔低溫凍害指數保險試點；2012年在福建長汀縣開展了煙葉凍災和水災指數保險等。
2.2 煙臺市氣象指數保險發展現狀
煙臺市作為山東的農業大市，其特色農業發展大大提高了農戶的經濟收入，并促進了煙臺市農業總體的發展，因而煙臺市農業保險的發展勢頭遠遠好于山東省其他地市，針對特色作物的新型農業保險也逐步被設計出來。2016年第二季度，山東省首例櫻桃降水指數保險在煙臺市牟平區高陵鎮薛家村展開試點；2017年蘋果降水指數保險在牟平、招遠、棲霞、蓬萊推行并已簽訂150單，果茶低溫指數保險也已在萊陽市試點；此外海產養殖類氣象指數保險、政策性氣象指數保險如生豬、奶牛的價格指數保險也處于初步試點階段。
2.3 煙臺市櫻桃降水指數保險的現狀分析
櫻桃降水指數保險是全國首款采用天氣指數對大櫻桃裂果進行風險管控的農險產品，目前試點種植戶主要集中在牟平區高陵鎮薛家村，以其為代表的氣象指數保險的試點效果、推行中的問題等都是值得我們研究的問題。為此，通過對薛家村采取了全樣本的調查方式，來對氣象指數保險需求進行實證分析。
2.3.1 計量模型和變量設定
為檢驗櫻桃指數保險需求影響因素，本文建立如下計量模型：
2.3.2 實證結果及分析
櫻桃保險需求影響因素的回歸結果詳見表1，其中，第1列為櫻桃保險有效需求，即對模型（2）的回歸結果，第2列為櫻桃保險潛在需求，即對模型（3）的回歸結果。
首先分析櫻桃保險有效需求影響因素回歸結果。僅種植面積回歸系數在5%檢驗水平下顯著為正，與本文預期相符。而勞動力投入、櫻桃價格、收入占比的回歸系數在10%檢驗水平下均不顯著，且勞動力投入和收入占比回歸系數的符號也與預期相反。
其次分析櫻桃保險潛在需求影響因素回歸結果。勞動力投入、種植面積和櫻桃價格回歸系數分別在5%、1%和1%檢驗水平下顯著為正，缺乏認識回歸系數在1%檢驗水平下顯著為負，這些都與本文預期相符，雖然收入占比的回歸系數在10%檢驗水平下不顯著，但回歸系數符號為正，也與預期相符。
結合以上實證分析可以得出，在保險產品適合的情況下，勞動力投入越高、種植面積越大、價格越高、收入占比越高、保險認知越高的農戶家庭確實更愿意購買針對櫻桃種植損失的保險。但是，在面對實際銷售的櫻桃指數保險時，具有以上特征的農戶卻沒有表現出顯著的購買意愿，農戶家庭的保險需求由于某些因素不僅被抑制，而且出現了一定扭曲。
3 煙臺市氣象指數保險存在問題
3.1 保險公司方面
3.1.1 產品設計不夠合理
一是影響產量的氣象因素多，如櫻桃裂果多是由于采前經旱遇雨所致，而連續的陰雨天氣、土壤中的水分含量、櫻桃的品種等都是櫻桃裂果程度的影響因素。保險公司在進行指數設計時，這些因素是否考慮在內以及采用了什么樣的辦法去處理這些因素的影響，都是值得深究的問題；二是數據采集地與參保地之間在氣候、地形等方面必然會存在一定的差異性，而指數設計覆蓋范圍越大，差異性就會越大，也就越難以發揮出氣象指數保險獨特的優勢；三是絕大多數的農戶不能對損失量做一個準確的統計，保險設計離不開歷年損失量這一數據，歷史數據的不完整和不準確也是造成氣象指數保險產品設計不合理的一個重要因素。
3.1.2 產品推廣不合理、不完善
首先推廣方法不合理。主要體現在保險代理人的業務水平參差不齊，且沒有一個完善的體系或者方案向農戶介紹保險產品，造成了農戶對氣象指數保險產品的賠付條件等內容了解不足，甚至產生錯誤理解，逐漸降低了農戶對此保險的信任度。其次推廣渠道不完善，多數氣象指數保險僅通過傳統渠道進行推廣，沒有很好地利用線上宣傳這一途徑。且售后工作不完善也阻礙其更好地推廣，對于一個新的產品，保險公司沒有做好走訪投保農戶以得到反饋來進一步完善產品等售后工作，甚至出現因保險代理人更換聯系方式致使農戶無法得到合理解釋的情況。
3.2 政府方面
3.2.1 政府相關政策不完善
政府的參與度較低，給予的政策支持不夠，這是氣象指數保險發展中的通病。部分保險公司有與政府合作的意向，但是由于政策的缺失，保險公司開發出來的新產品要想得到政府的支持十分困難，也阻礙了氣象指數保險的發展。
保費補貼政策方面，在農業保險比較發達的國家，政府不僅根據不同險種對于投保農民提供保費補貼，對保險公司提供經營費用的補貼，而且也會對農業保險提供再保險的支持。而我國仍采用單一的保費補貼方式，氣象指數保險產品的開發得不到補貼和再保險的支持，不僅使農戶懼怕風險而不愿意投保于創新農業保險產品，也影響了保險公司的積極性。
3.2.2 政府宣傳導向力度欠缺
氣象指數保險商業性強必然會導致保險公司為了獲得商業利益而在一定程度上忽略農戶的經濟利益，從而造成農民對氣象指數保險的排斥，導致惡性循環。保險產品推廣階段，專業的保險推銷人員往往得不到農戶的信任，而作為政府在地方的代表的村支部干部則更容易得到農戶的信任。而在目前階段，村干部僅僅起到了支持保險入村的作用，尚未在新型保險產品的有效推廣方面與保險公司形成相互配合、共同促進的局面，政府的宣傳導向力度較弱，不能很好的發揮應有的作用。
3.3 農戶（被保險人）方面
3.3.1 風險規避意識差且對保險存在偏見
農村地區經濟發展水平較低，農戶家庭收入較少，文化程度有限等多種因素導致農戶風險規避的意識薄弱，對農業保險的需求不高。加上農村整體風氣的影響， 農戶對于氣象指數保險由于沒有達到觸發值而沒有理賠這一情況，被保險人大多會把自己的主觀判斷和負面信息傳送給其他被保險人，因此大多數被保險人對于新型保險產品存在偏見，也給氣象指數保險的推廣造成了一定的困難。
3.3.2 無法正確理解保險條約內容且了解不足
由于被保險人在文化程度上的劣勢，無法完全理解保險合同上更為書面化的語言和詞匯。而對于像氣象指數保險這類新型保險產品，被保險人更難以準確理解其條款內容。就櫻桃降水指數保險而言，在保險期限內出現裂果后，被保險人認為自己滿足賠付條件，應當得到保險公司的賠償，但是經過保險公司的考察后發現，并沒有達到應當理賠的降水量的觸發值，無法對被保險人的損失進行賠償。 這就導致了農戶和保險公司之間的矛盾。
4 對策建議
4.1 保險公司方面
4.1.1 指數設計精準化并不斷完善
保險公司在開發新的保險產品時候，必須進行深入調研，結合農戶、相應專家學者的研究成果、相應政府部門歷史資料等進行精細的指數選取和設計。對于受到多種因素影響的作物，仍需選擇主因子指數，也可以增加產品數量，用“一攬子產品”優惠的辦法來設計指數型保險產品；指數設計并進行初步試點后，保險公司要爭取在試點村爭取連續幾年的保單，以不斷完善產品。為了避免無理賠后農戶放棄投保的現象，保險公司除了重視度加強，還可以推出優惠政策，比如第一年投保的投保人在第二年投保時可以享受折扣等優惠來鼓勵農戶繼續投保。且保險公司在保險期限結束后，要對農戶進行售后走訪工作，了解農戶的需求以及不滿之處，對保險產品依據農戶需求和實際情況進行及時的產品完善。
4.1.2 優化宣傳推廣方式并改善宣傳銷售渠道
由于氣象指數保險屬于一種新興事物，而大多數農戶文化水平較低且年齡較大，導致他們對保險的概念理解更為困難。在此背景下，保險公司應當把重點放在提高農戶的信任度和接受度上。首先保險公司應該加強保險業務人員的培訓，設計一個針對普通農戶的完善宣傳體系，從而更直白細致地闡述創新型農業指數保險的理念和理賠方案等內容，讓農戶接受保險新產品；其次保險公司要加強與鄉鎮政府的溝通，以政府為擔保和橋梁來對農戶進行保險知識的宣傳，提高農戶對保險的信任度。
在宣傳銷售渠道方面：一是保險公司要利用好互聯網這一平臺，進行線上的銷售和推廣；二是氣象指數保險首要推廣目標可以放在這些農業經營面積大、知識水平相對較高且更愿意接受保險產品的種植大戶身上，以帶動其在小規模種植戶中的推廣。
4.2 政府方面
4.2.1 建立和完善相應政策制度
首先是要為創新型保險產品的設計和推廣制定相應的法律法規，規范相應的秩序，提供創新型保險推廣更有利的制度環境來促進其發展；其次是完善巨災保險制度。確保保險公司能夠應對巨災損失，持續穩健地經營。
4.2.2 給予資金和人力支持
資金支持方面：一是給予保險公司經營費用補貼和農戶保費補貼，從而促進產品更好的完善，也減少農民投保的經濟壓力，有利于產品更好的推廣；二是給予相關部門資金支持。像天氣指數保險這類通過氣象站不斷增加來獲得更加精確數據的保險，需要大量的資金支持來完善配套設備。人力支持方面，在氣象指數保險的宣傳和推廣階段，更要充分發揮政府作用，以地方政府人員的宣傳和帶頭作用來減弱農戶對保險的偏見，增強農戶的認知度。
4.2.3 協調多部門共同促進氣象指數保險發展
以氣象指數保險為例，其發展離不開保險公司與氣象局、農業局、政府金融辦等部門的相互合作，從而建立和完善氣象指數保險運行保障機制，在這其中，政府應該發揮聯系協調作用，使多部門共同努力促進氣象指數保險的發展。
4.3 農戶（被保險人）方面
4.3.1 逐步消除對保險的偏見
及時了解保險行業的最新動向以及國家對保險行業的支持政策，認清保險存在的真正目的和作用，改變以往保險的看法，正確認識保險在規避風險方面的作用，學會用保險來降低風險。
4.3.2 多種途徑細致了解保險
投保前，要細致保險的各項信息，可通過子女幫助下上網搜索相關信息、向保險公司打電話詢問等方式仔細斟酌再做決定；購買保險時要仔細詢問保險代理人，若其在說明保險時出現含糊其辭，或者過分闡述保險未來的賠付效果，要慎重考慮是否購買；簽訂保險合同之前，要了解保險合同簽訂的基本流程和保險合同的正規樣式，學會辨別保險合同的真假。
5 結語
在精準扶貧的背景之下，其核心在于“精準”二字，農業保險要想更好發揮其保障作用，加強其扶貧效果的精準化，最為重要的是加強農業保險產品的創新，設計出更加適合于農業需求的保險產品，這便是農業保險供給側改革。氣象指數保險產品與傳統農業保險產品相比，更能夠實現對農業領域的精細化、小區域的保障。筆者對煙臺市的氣象指數保險發展情況進行深入研究，對剛剛推行的櫻桃降水指數保險進行全樣本調查，深度剖析一個初試點的氣象指數保險發展現狀、存在問題。在實地考察和數據分析的基礎上，分別給予了政府、保險公司、農戶相應的對策建議。
在未來，氣象指數保險產品種類應當更加精細，產品設計更加符合特定作物和特定區域的需要；其發展也應當形成政府、保險公司、農戶、其他金融部門聯合發展機制；應與傳統的農業保險產品互為補充，形成一個內容豐富的政策性農業保險體系，共同為我國的精準扶貧工作發揮更大的效用。
參考文獻
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