農村信用社如何還貸款范文

農村信用社如何還貸款范文第1篇

1、身份證明資料;

2、婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等;

3、本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料;

4、擔保證明資料;

5、用途證明資料：在貸款發放前提供全額購車發票，或提供購車協議(合同)加首付款發票(或加蓋經銷商公章的收據)。貸款發放后必須提供全額購車發票(如發放前未提供)、車輛購置完稅證明;

6、還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水;社保賬戶流水或個人納稅單等。

農村信用社如何還貸款范文第2篇

房子抵押能貸款多少錢?

雖然有不排除有土豪明明掌控著價值數億的房產，卻只想要一千萬不到的貸款;但更多的額度卻是大部分人都想要的。畢竟，一套房就能搞定的事，為什么還要整兩套，甚至不惜拼臉呢?房子抵押能貸款多少錢?房金所小編來告訴你：

房屋抵押貸款能貸多少?

1、按機構分(以商業住宅為例)

國有銀行：最高5成;

股份制銀行：最高7成;

地方性銀行：最高8成;

小貸公司：最高8成;

投資公司/線下P2P：最高10成;

典當行：最高7成。

2、按房屋類型分(以股份制銀行為例)

個人商品住宅：最高7成，部分能到8成;

寫字樓、商鋪房產：最高6成;

廠房：房產抵押最高5成。

房金所：專注房產抵押貸款

提額小技巧：

1、做按時還款好公民。

征信良好有助于提高房產抵押貸款額度。如果自己的征信不佳，可以讓你征信好的朋友出面，前提是他愿意的話;

2、選擇優質房屋進行抵押。

抵押房屋質量，包括房屋類型、房齡、房屋價值、房屋變現能力等對抵押貸款額度有很大影響。所以如果你有好幾套房子，最好抵押優質的那一套;如果你名下房子一般，不用擔心，還是可以找別人——貸自己的款，用他們的房子做抵押吧。不過一定要征得他們同意哦，因為辦抵押登記的時候需要他們出面呢。

3、大膽炫富，提供更多的資產證明。

炫富內容包括：其他房產、車輛、公司、股票、基金、存款、理財產品等等，炫完之后，銀行就會著急抱你大腿了;

4、請擔保公司或自然人為你做擔保。

把別人的腿和你的綁在一起，這樣你的腿看上去就粗了。當然，擔保公司也是需要對你個人進行考察的，并且需要你支付一定的費用。

影響房屋抵押貸款的主要因素有以下：

房金所：專注房產抵押貸款

影響房屋抵押貸款額度因素一：良好的信用記錄

不管申請哪類貸款，借款人都必須擁有良好的信用記錄。按照規定，若近兩年內個人連續逾期三次或累計逾期六次，貸款申請都將被拒絕。

影響房屋抵押貸款額度因素二：真實可靠的貸款用途證明

申請房屋抵押消費貸款時，借款人必須提供真實可靠的貸款用途證明，比如裝修需提供裝修合同，購車需提供購車合同……銀行之所以有這一要求，主要是怕借款人將錢用于投資、賭博等高風險用途上，從而使貸款資金一去不復返，可以說這是控制信貸風險的一種手段。

影響房屋抵押貸款額度因素三：較強的還款能力

雖然在有房屋作抵押的情況下，借款人獲貸比較輕松，但是若沒有較強的還款能力，同樣無法獲貸。所以，若借款人有穩定的工作和收入，那么就提供相關的證明材料，若收入不是很高，可以多提供一些名下的有效財力證明，比如大額存單、車輛行駛證等等。

影響房屋抵押貸款額度因素四：抵押房屋必須符合要求

借款人提供的抵押房屋必須符合銀行規定，即：有房產證和國有土地使用證;無產權糾紛;能正常上市交易;房齡在二十年以內，如果抵押房屋不滿足這些條件，貸款申請將受阻。

農村信用社如何還貸款范文第3篇

1 農村信用社小額貸款存在的必要性

1.1 農村信用社是現實的選擇

從市場營銷的一般原理看, 農村信用社農戶小額信貸是農信社積極開展貸款營銷活動的有效途徑。就農村信用社而言, 貸款業務是其最主要的盈利來源, 農村應該是其最主要的市場, 因此能否抓住并贏得一般農戶關系著各家農村信用社今后業務發展與競爭成敗。農村市場主體——農民大多數以家庭為作業單位, 進行小規模經營資金需求額度較小, 又無有效抵押物作擔保品。因而, 改變了過去金融機構追求抵押、擔保, 尋找大戶的貸款方式, 采取了分散、小額貸款形式, 按照農戶信用等級或采取聯保方式發放的小額貸款是農村信用社為農村市場提供的最適合產品。從農戶小額信貸的實施效果看, 農村信用社農戶小額信貸促進了農村信用社資產的優化和自身業務的健康發展, 進一步增強支農實力形成良性循環。如今的農村信用社已經是商業化了的獨立經濟主體, 以追求利潤的最大化為首要目標。因此, 如果農村信用社開展農戶小額信貸不能為其帶來任何好處的話, 其必然會退出小額信貸市場。但是從現實的情況來看, 農村信用社開展農戶小額信貸的熱情不斷高漲, 這無疑源于農戶小額信貸業務的成功實踐。

1.2 小額貸款農戶脫貧致富的法寶

農信社小額信貸極大地改善了農戶貸款環境, 而且有效降低了交易成本。由于村委會成員對本村村民的具體情況比較了解, 農村信用社小額信用貸款業務采取與村委會成員合作組成信用評定小組 (有些地區信用社還建立了村信貸協管員制度) 對農戶進行全面的信用等級評定的方式并采用“一次核定, 隨用隨貸, 余額控制, 周轉使用”的貸款方式使農戶在規定的信用額度范圍內隨時可以獲得貸款。這種貸款方式對于農戶來說, 簡化了貸款手續, 免除了傳統商業貸款活動中借款可能發生的公證費、資產評估費、招待費等, 也不需要承擔國際經典小額貸款模式所涉及的強制儲蓄成本、繳納小組基金的成本、頻繁參加小組會議和頻繁還款的交通成本及機會成本等;對于農村信用社來說, 避免了因信息不對稱而產生的“逆向選擇”、“道德風險”, 克服了金融機構與農戶貸款博弈中長期存在的問題, 極大地提高了農戶獲取貸款的可能性。

1.3 滿足了較大部分農民合理的貸款需求

小額農貸的推出, 使農村信用社信貸門檻降低, 為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農戶打開了融資的大門, 有效地緩解了農民貸款難的情況, 成為農民調整結構、發展生產、開拓市場、增加收入的助推器, 有力地推動了農業結構調整, 促進了農村經濟的發展。為廣大農戶脫貧致富創造了最基本的原始資本積累。

1.4 小額農貸的發放密切了社群、社政關系

小額農貸的投放, 要求信貸人員走村到戶, 了解農戶的信用狀況、資產情況和種養情況, 掌握農戶靠什么生存, 吃什么飯, 增加了與農戶的接觸, 拉近了與農戶的距離, 密切了與群眾的血肉聯系, 極大提高了農民的信用意識, “守信光榮、失信可恥”的觀念逐步強化, 良好的農村信用氛圍正在形成。與此同時, 基層村組干部的參與, 給了他們充分的信任, 使他們感覺到農村信用社對他們的重視, 從而對農村信用社的形象、作用有了更清楚的認識, 構筑了一種信任、平等、互助、合作的社群、社政關系。

2 小額農貸發展中存在的問題

2.1 抗風險能力弱

農業是典型的弱質產業, 小額農貸的對象又是以種養業為主要投資項目, 流行性疾病、冰雪災害、洪水、泥石流、臺風、地震等自然災害蒙受重大損失的情況時有發生, 同時, 我國農業保險體系還很不完善或者說嚴重殘缺, 農戶蒙受重大損失的同時, 信用社發放給農戶的小額農貸也因此成為不良貸款, 小額農貸面臨自然風險不言而喻。

2.2 市場風險愈顯突出

隨著我國加入世貿組織, 國內市場的全面開放, 除了來自國內農副產品加工企業因采用不正當競爭手段被曝光 (如“三鹿”奶粉事件) , 從而給業內農戶帶來重大損失外, 出口企業還要面臨國外肉制品檢疫、植物殘留污染檢測的高門檻, 一旦發生問題, 就會給整批、甚至整個行業造成毀滅性的打擊, 這樣的例子近年來比比皆是, 公司風險轉嫁給農戶, 造成農戶失去還款來源, 小額農貸出現風險。當然還有農戶自身投資方向偏離市場需求等情況帶來的市場風險。

2.3 管理缺位

小額農貸推廣初期, 出于過分強調推廣進度, 再加上信用社自身人員不足, 根本無力獨自完成繁雜的農戶資信摸底調查, 好多信用評定工作都是委托村鎮“兩委”代辦甚至由村鎮“兩委”進行拉郎配, 隨意撮合聯保小組, 完成了形式上的信用創建和評定工作, 在貸款發放上, 問題更是突出, 不同程度存在“冒名借款”、“化整為零”、隨意改變貸款用途等違規現象, 還有許多農戶把信用社頒發的《貸款證》當成存折, 把授信額度當成自己的存款, 哄搶貸款, 導致小額農貸性質嚴重扭曲。

2.4 小額貸款清收難

近幾年來, 各級政府為解決農民生產、生活之困難, 促進農民增收, 借助農村信用社這個有效載體, 在農村開辦小額貸款業務, 確實為解決“三農”問題起了重要作用。但在某些地方的少部分農民把小額貸款當成了“扶貧款”, 造成信用社收回本息難的局面, 小額貸款清收難, 究其原因主要有以下幾種。

2.4.1 農戶不大明白小額貸款的用途和對象

小額貸款的用途主要是解決農民生產、生活困難而發放的額度較小、周期較短的貸款, 信用社在宣傳小額貸款的政策、條件、辦法、程序, 國家政策等方面做得不夠到位。使有些人產生糊涂認識, 只知道想方設法借, 而不積極主動地還。

2.4.2 資格審查方面把關不夠嚴格

只有具備不拖欠村組提留、不拖欠銀行、信用社貸款和信用關系好、人品好的條件的農戶方可申請此項貸款, 由資信評定小組評定等級, 等級確定的農戶可辦理《貸款證》, 農戶憑“兩證一章”方可辦理到小額貸款。但在實際中, 有許多不符合條件的人也享受了小額貸款。因此造成了收貸難, 信用社在快過訴訟時效時只好訴至法院。

2.4.3 小額貸款的貸后資金的使用監督不夠

信用社有些信貸員, 在小額貸款貸出后由借款農戶“自行處理”, 于是出現了借款花在生活消費上, 到還款時無履行能力, 有的已是外出打工, 訴訟中找不到借款人。

2.4.4 辦理貸款手續不完備

有的借款人沒有身份證復印件, 住址不祥;有的借款人由于戶籍所在地與居所地不一致時, 在沒有查明居所地的情況下發放貸款。訴訟至法院后, 難以找到借款人, 案件審理期長。

2.5 自身存在局限性

一是小額農貸無法滿足農戶較大規模經營的資金需求, 據了解, 目前小額農貸授信額最高只有幾千元, 經濟較發達的鄉鎮也只有1~2萬元, 眾多有償還能力的種、養殖大戶無法得到充足的信貸支持, 而申請其它種類的貸款, 又缺乏必備條件, 由此形成了農信社“難貸款”, 農戶“貸款難”的尷尬局面;二是小額農貸期限設定與農業生產特點不匹配, 農村種、養業周期較長, 取得收益大多需要一年以上的時間, 而小額農貸期限都在一年以內, 造成農民的實際貸款需求和小額信用貸款的供應不符;三是小額農貸的高利率, 增加了農民經營成本, 小額農貸產品的推出, 雖然從原則上提倡執行優惠利率, 但實際執行中大多執行同檔次貸款最高利率, 只對入股社員給予小幅度的優惠, 不能完全表達支農、惠農的初衷。

另外, 嚴格的責任追究制度, 較低的比較收益一定程度上都限制了小額農貸業務的全面推廣和深層次發展。

3 加強小額農貸管理的意見和建議

3.1 發放小額農貸應重點圍繞三個層次、實施三大戰略

一是圍繞農村農戶及各類種養專業大戶, 實施農戶信貸上門發放戰略。農村農戶及各類種養專業大戶大都以土地經營為基礎, 散居在農村各個村組, 信用社要主動上門服務, 把貸款送到農戶手中, 充分體現心貼心的服務, 手握手的承諾。二是圍繞城鎮個體經營戶實施員工責任發放戰略。城鎮個體經營戶、農村務工經營戶、農產品加工販運大戶是農村信用社拓展小額農貸市場不可或缺的“黃金客戶”, 都有資金流動性強, 不易監管的特點。在服務方面, 應充分發揮員工的作用, 實施員工責任發放, 將對這些“黃金客戶”的貸款責任落實給農村信用社責任心強、無違規放款、有擔保能力的內部員工, 由其辦理小額農貸, 并對所發放的貸款承擔保證擔保責任, 實行“五包”, 即包放、包管、包收、包效、包賠。三是圍繞中小民營企業實施專項發放戰略?？h域經濟民營化后, 一批有效益、前景看好的中小民營企業脫穎而出, 對于中小民營企業所需流動資金, 可實施專項發放戰略, 由信用社派專人參與企業生產銷售的全過程, 既可為資金相對富裕的農村信用社培植良好的信貸載體, 又可成為農村信用社效益的“蓄水池”。

3.2 加強規范操作確保推廣各環節的工作質量

小額農貸在實施過程中, 每一步操作要分別落實責任人, 保證程序到位, 管理到位, 發現問題及時調整和解決。要以流程圖的形式公開貸款條件、程序和相關辦法, 做到簡明易懂, 一目了然。對農戶的評級、授信、發證、放貸、收貸收息等環節的工作要增強透明度, 要建立和完善農戶信用貸款檔案管理, 家庭經濟狀況發生變化要及時更新, 各級農村信用社要創造條件盡快實行微機管理和信息共享, 并探索建立農村社會資信體系。信貸員要定點定貸, 即確定農貸管轄片區和全年農貸凈放計劃、清收計劃, 并向農戶發放便民聯系卡, 有事能及時聯系。

3.3 適時調整信貸投向、投量、投放渠道和期限結構

隨著農村經濟的發展, 農業多元化、集約化發展步伐的加快, 農民生產經營活動與市場的聯系越來越緊密, 市場對農民生產、生活的影響越來越大, 信貸需求也隨之多樣化。因此, 農村信用社的信貸支農工作要與農業和農村經濟的發展變化相適應把握農村市場需要和農民信貸資金的需求狀況, 不斷調整支農的范圍和重點。首先把信貸資金支持糧、棉、油等基本農作物始終放在突出位置, 打破過去“春貸秋收”模式, 按照產業周期、性質和特點, 放寬農民小額貸款還貸時間。其次, 逐漸增加信貸投量數額, 擴大發放范圍, 放寬貸款額度限制。第三, 根據市場需要, 調整信貸投放渠道, 積極支持農民調整農業產業結構, 大力發展市場需要、效益好、銷路廣的農產品生產, 提高農業發展的質量, 增加農民的收入。

3.4 加強信貸員隊伍建設確保小額貸款可持續發展

農戶小額信用貸款涉及千家萬戶, 管理繁雜, 工作量大, 做好農戶小額信用貸款工作, 需要信貸員具備高度的敬業精神、良好的業務素質和艱苦的工作作風。信貸員要堅持不懈地學習新知識, 接受新知識, 掌握新技能, 不斷提高自身的政治素質和業務素質, 只有這樣, 才能科學地把握農戶小額信用貸款的投向和投量, 才能為農戶提供高效優質的金融服務, 才能推進農戶小額信用貸款的安全、有序發展。

3.5 建立農戶小額貸款責任管理考核制度

農戶小額信用貸款是以農戶信用為基礎發放的貸款, 但農戶的信用是動態的, 由于受種種因素的制約, 必然會出現一些變動, 因此, 個別農戶的小額信用貸款產生風險是難以避免的。為防范和化解農戶小額信用貸款風險, 必須建立科學、合理、規范的貸款管理責任考核制度。農戶信用貸款存在著事實風險, 但通過強化管理可以降低和控制貸款風險。因此, 對農戶小額信用貸款確定一個適當的不良貸款比例, 應參照本地區農戶小額信用貸款的不良貸款平均比例確定相應的不良貸款考核指標, 實行超指標比例賠償、低于指標比例適當獎勵的辦法, 以調動信貸員管好貸款的積極性。

3.6 建立科學的小額農貸管理體系

首先, 創新對小額貸款的管理手段, 建立城鄉一體化的信貸管理系統。信用社要利用現在先進的計算機和網絡技術, 建立健全農戶經濟檔案, 并與人民銀行信貸征信系統相連接, 實現城鄉小額貸款管理一體化, 使之真正成為信貸管理的助手, 為小額農貸管理提供詳盡的信息;其次, 建立健全各項內部控制制度, 按照商業銀行運作模式推進信貸體制改革, 建立前臺營銷、中臺控制、后臺監督服務的營運機制, 同時加大對信用社職工的培訓力度, 提高信貸人員的管理效率;最后, 為解決農村信貸貸前調查、項目推介、技術指導、產銷聯絡、貸款清收等工作, 建立信用社與農戶對等的信息聯絡, 強化風險控制, 減少小額農貸損失。

摘要：近幾年來, 農村信用社農戶小額信貸業務成功運行不僅使其成為農村信用社發展的現實選擇, 而且成為廣大農戶脫貧致富的法寶, 開展小額貸款取得了一些成效, 滿足較大部分農民合理貸款需求密切了社群、社政關系。但是, 在小額貸款發展中也存在種種問題, 自身也存在局限性。在農村開辦小額貸款業務, 確實為解決“三農”問題起了重要作用, 但在某些地方的少部分農民把小額貸款當成了“扶貧款”造成信用社收回本息難的局面。本文為解決這些問題提出了小額貸款意見和建議, 并為下一步推進小額貸款業務創新對策建議, 建立科學的小額貸款管理體系, 建立健全各項內控制度。相信通過完善制度、不斷創新, 小額貸款一定會迎來新的春天。

農村信用社如何還貸款范文第4篇

農村信用社是管理和運營的農村金融合作機構，貸款是其主要的金融資產。貸款質量的優劣，不僅對農村信用社的自身發展會產生影響，還會關系到國家的經濟穩定發展，甚至是整個整個國家的金融問題。高比例和大額度的不良貸款，已嚴重影響了農村信用社的發展。因此，如何降低農村信用社的不良貸款已成為保證農村金融工作積極開展的當務之急。

一、江蘇省農村信用社的不良貸款現狀分析

江蘇省內農村信用社圍繞產權制度對農業進行深化改革，各項經營指標已到達國際水平，為促進農業經濟的發展發揮了不可磨滅的作用，成功探討出適合我省農村信用社改革發展的有效模式。作者利用假期時間通過對本市農信社進行實地走訪調研，截至2015年末，江蘇省農村信用社存款余額為5912.7億元、貸款余額達到4518.6億元，其增量是江蘇省農信社成立之前的5倍左右?，F如今，全省農信社有三分之二以上的縣級法人單位在當地金融市場的份額位居首位，綜合經營實力由前十名進軍到前三名。在不斷探究與摸索中，江蘇農信社雖取得了較為滿意的業績，但是不良貸款的問題仍沒有從根本上解決。

二、產生不良貸款現象的原因

（一）工作人員素質不高，專業性不強

之所以會形成不良貸款，借款人信用差是一方面，農信社自身控制風險意識不強則是另一方面。內部工作人員審查不嚴格，有關道德風險的意識不夠。在對借款人的審查制度上存在缺陷，比如在貸款發放后，農信社不能對借款人的資金動向進行有效監控；除此之外，由于逾期導致貸款轉變成壞賬后，卻不能采取相應的保全措施，從而導致不良貸款一直無法解決。

（二）借款人道德信用不良或因經營不善造成損失

借款人故意向農信社提供部分虛假信息，掩飾企業的真實的貸信狀況，從而獲得貸款，這是造成不良貸款最直接的原因；更為惡劣的是借款人以正當經營為由，騙取信用社貸款，當貸款到賬時，用其從事非經營性活動，正因為如此，惡意欺騙導致不良貸款的風險增大，收回貸款的可能性也隨之減少；由于借款人對企業管理不善，對市場的變化缺乏靈活性等，導致借款人的償還能力減弱，這些都會給貸款造成風險與損失。

（三）政府施壓及自然災害等因素的影響

政府對農村信用社進行施壓，迫使農信社發放救濟性貸款，貸款行為行政化削減了農信社對外貸款的經濟基礎。這樣的貸款90%左右無法收回，形成不良貸款；除此之外，一些自然災害等不可抗因素都會形成不良貸款，如借款人的生老病死會關系到貸款能否如期償還；自然災害會導致農作物的減產，給農戶帶來巨大損失，以至于貸款不能償還。

三、解決農村信用社不良貸款的對策

（一）建立不良貸款監測系統

農村信用社需要對貸款余額進行全方位監測，及時了解借款人真實的經濟情況，以便于采取相應措施，監督借款人還貸?？筛鶕粋€月度或季度的貸款情況，對不良貸款作出預測，提前采取措施，爭取將不良貸款的風險降到最低。對于因自然災害造成的不良貸款，需要經農信社認真核對，在農信社允許計提呆賬的范圍內消化。在良好的監測系統下，不良貸款的發生率會有所降低。

（二）提高工作人員的素質

農村信用社自身需要及時引進現代金融知識，挖掘高素質的專業人才，培養善于開發金融產品的人才。對在農信社內工作的員工進行定期培訓，堅持繼續教育，不斷提高員工的專業素質?？傊?，農村信用社通過培養優秀的金融性人才，提高工作人員的專業素質會提高經營能力，并且防范風險的能力也會有所提升，從而減少不良貸款的發生。

（三）政府深化金融改革，減少政府干預

農信社認真落實國務院下達的農村金融體質改革決定，政府逐漸減少對信用社的干預，采取相應調節手段，同時，信用社在保證貸款安全與效益的前提下，支持政府工作，做到相互理解。國家還須盡快地將農信社貸款行政化推向法治化，讓我們防范信貸風險有依據可循。

總之，針對江蘇省農村信用社的具體情況，通過政府的調節，加強信用社內部的管理，逐步推進農信社的改革，減少農信社不良貸款的發生。

（作者單位為德州學院經濟管理學院）

農村信用社如何還貸款范文第5篇

花明天的錢辦今天的事。對于打算購車的朋友們來說,貸款購車也是一項值得嘗試的購車路徑。目前,銀行車貸利率較低,如果資金使用成本較低,那么選擇貸款購車也是相當合算的。目前貸款購車主要擁有汽車商業貸款、信用卡貸款以及汽車金融公司貸款三種方式。這三種購車方式各有特點,消費者可以根據自己的情況加以選擇。

銀行貸款買車

汽車商業貸款門檻較高,申請商業銀行的汽車貸款,程序較為復發雜,門檻也比較高,需要貸款者提交的資料和審核過程也較為嚴格。

目前,部分銀行也開始逐步上調利率,同時車貸審核也更趨嚴格。據悉,不少銀行在處理車貸業務上通常采取的做法是"因人而異"。公務員、醫生、教師等穩定職業人士一般比較容易獲得消費貸款、信用貸款,同時可以享受最優惠貸款利率。而職業不穩定、工作變換頻繁的人士,即便目前收入再高,也不易獲得銀行的最優惠貸款利率。

汽車商業貸款的特點:

1、利息較高,程序較為復發雜,審核較為嚴格

2、除利息外,一般還有收取其他費用

汽車商業貸款的流程:客戶提出個人汽車貸款申請并提交相關資料-銀行進行調查、審查、審批-簽訂借款合同-辦理保險、公證、擔保等手續-發放貸款。

信用卡貸款買車

信用卡貸款買車申請流程較為簡單,根據持卡人消費、信用記錄等狀況,資質良好均可申請分期購車,目前銀行信用卡分期一般不收取利息,手續費在賬單確立后首月一次性收取,但信用卡分期一般最長為2至3年,分期額度最高達20萬元。

信用卡貸款買車的特點:

1、購車額度有限,信用卡貸款額度為20萬

2、部分銀行對信用卡持卡人持卡年限有要求

3、信用卡貸款購車有車型限制,所購車型多為與廠家合作車型

4、不收取利息,僅收取手續費 信用卡貸款買車流程: 前往可辦理信用卡貨款購車的4S店購買車型-向相關銀行申請信用卡貸款-等待審核(審核時間從40分鐘到3天不等-支付首付款、手續費、購買車輛保險-提車、每月還款。

汽車金融公司貸款買車

汽車金融公司貸款在審核上比商業銀行要寬松,貸款方式靈活,服務方面更為迅捷。但是汽車金融服務公司一般都是由汽車公司"自賣自車",所以在車型上選擇機會并不多。汽車金融公司最大的劣勢在于貸款的利率比較高,據悉平均水平在9%以上。

汽車金融公司貸款買車特點:

1、貸款方式靈活

2、有車型限制

3、貸款利率較高