農業銀行考試題庫范文第1篇
銀行招聘考試模擬試題一
單選題
1.若無差異曲線上任意一點的斜率為：-1/2，這意味著消費者有更多X時，他更愿意放棄（）單位X而獲得一單位Y。
A.1/2 B.2 C.1 D.1.5 2.如果人們收入水平提高，食物在總支出的比重將會（） A.大大增加 B.稍有增加 C.下降 D.不變
3.使用自有資金也應該計算利息收入，這種利息從成本角度看屬于（） A.固定成本 B.隱性成本 C.會計成本 D.生產成本
4.長期成本曲線呈U字形的原因與（）有關 A.規模報酬 B.外部經濟與不經濟 C.要素的邊際成產 D.固定成本與可變成本的比重
5.如果商品A和商品B相互替代，則A價格下降將造成（） A.A的需求曲線向右移動 B.A的需求曲線向左移動 C.B的需求曲線向右移動 D.B的需求曲線向左移動
6.在長期中廠商發生的最大經濟虧損是（） A.零 B.總成本 C.可變成本 D.平均可變成本
7.當總效用增加時，邊際效用應該（） A.為正值，其值不斷增加 B.為正值，其值不斷減少 C.為負值，其值不斷減少 D.以上任何一種情況皆有可能
8.當生產要素增加10%時，產量的增加小于10%的情況是（） A.邊際成本遞減
B.長期平均成本曲線向右下方傾斜
江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓
給人改變未來的力量
C.存在規模收益遞增 D.存在規模收益遞減 9.市場失靈是指（）
A.市場沒有達到其可能達到的最佳結果
B.市場沒有使社會資源的分配達到最有效率的狀態 C.市場未能達到社會收入的公平分配 D.以上三種情況都有
10.根據凱恩斯的消費函數，引起消費增加的因素主要是：（）。 A.價格水平下降 B.收入增加 C.儲蓄增加 D.投資減少
一、單選
1.【答案】B。邊際替代率定義。消費者在保持效用不變的前提下，增加某種商品的消費量所要放棄的另一種商品的消費量。
2.【答案】C。食物也屬于消費。凱恩斯心理定律：隨著收入的增加，消費也會增加，但消費增加不如收入增加多。
3.【答案】B。隱性成本定義。使用自有房屋、資金等。
4.【答案】A。邊際報酬遞減規律導致邊際產量先上升、達到某一特定值時開始下降。在廠商生產規模不變的情況下，邊際成本曲線和邊際產量曲線互為倒數。呈現U字形。
5.【答案】D。非價格因素導致的是需求（水平）的變化，體現在曲線上是線的移動。A、B互為替代品，A價格下降，對于B商品而言是相關商品價格對其影響，屬于非價格因素。所以應該是曲線的移動，且A價格下降。消費者會減少對B的需求，增加對A的需求。因此B曲線左移。
6.【答案】A。長期中各企業實現均衡，獲得正常利潤，虧損為零。
7.【答案】B。邊際效應遞減，邊際效用大于零時，總效用遞增；邊際效用等于零時，總效用最大；邊際效用小于零時，總效用遞減。
8.【答案】D。規模收益（經濟）指的是生產要素全部同比例增加時，產量也增加；產量增加大于生產要素增加比例時，規模收益遞增；產量增加等于生產要素增加比例時，規模收益不變；產量增加小于生產要素增加比例時，規模收益遞減。
9.【答案】D。市場失靈是指是指由于市場機制不能充分的發揮作用而導致資源配置缺乏效率或資源配置失當的情況。
10.【答案】B。凱恩斯認為收入是影響消費的最主要的因素。
農業銀行考試題庫范文第2篇
1、建立有效的( D )，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。
A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規問責制度
2、( D )是員工所有職業行為的前提。
A.廉潔自律 B.進取創新 C.精細認真 D.守法合規
3、堅持( B )，要本著為自己的職業生涯和家庭負責的態度，做到清正廉潔，堅守底線。
A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協作 D.精細認真
4、堅持( A )，服從領導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質完成任務。
A.高效執行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎
5、員工應當培養正直的品行，將( A )的核心價值觀貫穿于職業行為的始終。
A.誠信 B.創新 C.協作 D.卓越
6、公司授信不良資產責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、( D )”的原則。
A.逐筆調查 B.實事求是 C.依法依規 D.認責有據
7、相關人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應發現或未發現業務中存在的風險，導致不良資產產生的行為指的是( B )。
A.瀆職 B.未盡職
8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于(C )十禁行為之一。
A.放款操作 B.會計經理 C.柜員 D.客戶經理
9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則以及本行內部規章制度的行為，且該違法違規行為與案件發生存在聯系的直接責任人指的是( C )
A.作案人員 B.管理責任人 C.相關違法違規行為的實施人或參與人 D.監督責任人
10、與客戶(或他人)串通，參與(或配合)其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業務中( A )環節相關人員的責任行為。
A.授信調查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理
11、自查發現、主動揭露案件的，應當給予( B )處理 A.從重 B.從輕 C.免責 *多選題
1、我行倡導并在全行推行( A )、( C )的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規守法意識，確立及推行合規理念。
A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效
2、合規部門要保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估( A )和( D )的落實情況。
A.監管意見 B.監管措施 C.監管制度 D.監管要求
3、問責應遵循( ABCD )的原則。
A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責
C.誰簽字誰負責 D.誰經辦誰負責
4、對有關責任人進行問責處理的方式包括：( A )、( B )、( C )。
A.經濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育
5、嚴禁以( ABC )等手段騙取資金設立“小金庫”。
A.假發票
B.假合同 C.假票據
6、內幕交易規定，禁止以下行為，包括但不限于：( ABCD ) A.將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍之外的人員
B.在不適當場合談論在行內屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內幕信息獲取個人利益
D.基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議
7、案件問責的程序包括( ABCDE )。 A.啟動問責 B.實施調查 C.認定責任 D.做出處理決定
E.執行處理決定等
8、案件問責范圍包括本行管理權限內( A )和( C )。 A.直接建立勞動關系的員工 B.非全日制員工
C.勞務派遣制員工
9、向客戶推薦產品或提供服務時，禁止以下行為，包括但不限于：( ABCD )
A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述
B.在業務活動中明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定 C.向客戶做出不符合有關政策法規及我行規章制度的承諾或保證
D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品
10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業務無關的費用，包括但不限于( ABCD ) A.用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用
B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國(境)公款旅游 C.上下級機構及工作人員之間、行內部門之間用公款相互宴請或贈送禮品
D.使用錯誤或無關的發票報銷
11、不得收授( ABCD )等違反商業習慣的禮物。 A.現金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券 *判斷題
1、全體員工都是合規經營的踐行者和直接責任人。( √ )
2、禁止以員工親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人可以為員工本人。( × )
3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關財物給予特定關系人。( √ )
4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權證及其他相關行為。( × )
5、經客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設置/重置/輸入密碼、辦理網上銀行等業務。( × )
6、合規是指銀行的業務經營活動應與所適用的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為
守則和職業操守等相一致。( √ )
7、業務關聯方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。( × )
8、不得以任何形式參加民間借貸、違規擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。( √ )
9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續費、業務及管理費、賠付退保支出等套取資金設立“小金庫”。( √ )
10、離職人員對離職前的案件發生負有責任的，本行應當對其作出責任認定，并報告監管機構，案件責任人仍在銀行業金融機構任職的，應當將認定結果及擬處理意見移送離職人員現任職單位。( √ )
11、未經授權或批準，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或對外發布信息。( √ ) *填空題
1、公司授信不良資產是指根據相關制度規定，經相關風險分類程序被認定為 次級類 、 可疑類 和 損失類 的公司類授信資產。
2、全面遵循金融法規條例和規章制度及操作流程，依法合規開展經營管理和發展業務，做到 人人合規 、 事事合規 、 時時合規 。合規控制成本、降低風險、創造效益。
3、會見、邀請客戶應在 工作場所 或符合 商業習慣 的場所。
4、堅持 客戶至上 、 客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。
5、遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易 。
6、禁止 違規搭售 ，通過協議或其他方式向客戶施加不公平的義務。
7、 合規風險 是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則和準則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
8、依據員工的主觀故意、客觀行為及產生后果等要件，將問責情節分為 重大 、 嚴重 、 一般 、 輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規定的，可以依照處理較重的規定，從重處理。
農業銀行考試題庫范文第3篇
直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率。如：在中國銀行美元的標價是100美元折合826.46/828.94人民幣。
間接標價法是以一定單位的本幣為標準，折算成若干單位的外幣來表示匯率。如：紐約匯市1美元折合121.50/121.55日元
2.實盤外匯買賣業務與外匯儲蓄業務有什么不同？ 外幣儲蓄業務是一種存取性業務，以賺取利息為目的 個人實盤外匯買賣是一種買賣性業務，以賺取匯率差額為主要目的，同時客戶還可以通過該業務把自己持有的外幣轉為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動的差價或更高的利息收入。
3．票據的主要特征及幾種主要的票據行為
票據具有要式性、無因性及流通轉讓性的特點。主要票據行為：出票、背書、提示、承兌、付款等。
4.何謂匯率風險？
是指銀行在進行不同貨幣的買賣交易中產生的風險，這種風險可以因某種貨幣的買進與賣出的金額不匹配產生，也可因某種貨幣的買進與賣出的期限不匹配而產生。 5.客戶手上只有人民并沒有外幣，可以進行個人實盤外匯買賣嗎？為什么？ 不可以。因為個人實盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣并不是可自由兌換貨幣，因此人們不不可以進行個人實盤外匯買賣 6.何為交叉匯率？ 在國際市場上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個兌換率。一種非美元貨幣對另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過這兩種貨幣對美元的匯率進行套算，這種套算出來的匯率就是交叉匯率。交叉匯率的一個顯著特征是一個匯率所涉及的通常是兩種非美元貨幣間的兌換率。
7.國際結算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪些？
匯款、托收、信用證其中匯款包括電匯、信匯、票匯，托收可分為光票托收、跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單（D/P）和承兌交單(D/A) 信用證：按是否可以撤銷分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，按不同期限分為即期信用證和遠期信用證。
8.跟單信用證結算方式的主要特點是什么？
1）開證行承擔第一性付款責任2）信用證業務處理的是單據而不是貨物3）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件
9.根據《貨物貿易外匯管理試點指引》企業貿易外匯收支包括那些內容？
1）從境外、境內保稅監管區域收回的出口貨款，向境外境內保稅監管區域支付的出口貨款2）從離岸賬戶、境外機構境內賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶、境外機構境內賬戶支付的出口貨款3）深加工結轉項下境內收付款4）轉口貿易項下收付款5）其他與貿易相關的收付款
10.在什么情況下，境內居民可進行外幣資金劃轉，作為銀行柜員，必要的手續有哪些？ 境內居民本人同一性質不同賬戶之間和境內居民同其直系親屬之間同性質賬戶之間可進行外幣資金劃轉。但辦理手續時，應當按照規定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關系。
11.銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅持客戶“自選匯率”的原則？
代客外匯買賣是一種由客戶根據自己的風險傾向和行情把握來自主參與的高風險國際匯市交易，是實現自身保質或投資逐利目的的業務項目，銀行在此僅僅是提供牌價資訊信息和交易渠道。作為柜員在既無法完全了解客戶心態，又無法完全了解匯市走勢的情況下，越俎代庖的結果是可想而知的。
12.客戶乙因在非洲某國經商之需，想攜帶一萬五千美元出境，作為銀行業務咨詢人員，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？ 按政策，原則上出境人員不允許攜帶一萬美元以上的外幣現鈔出境，但客戶的情況較為特殊，他可先向當地外匯局提交申請，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融**的國家），外匯局可以簽發相應金額的攜帶證。 13.試比較電匯和票匯的優缺點
電匯的優點是交款迅速，安全方便，但匯款人需支付電報費。一般在收款人急需用款或大額匯款業務中采用。
票匯特點是匯入行不需通知收款人來取款，而由收款人憑票領取匯款或托收，必要時可進行背書轉讓，具有流通之便。缺點，如托收，一般時間較長。 14.P/C的英文全稱是什么？試述它的特點。 個人支票，是銀行儲戶簽發的，授權銀行對某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無條件書面支付命令。特點是以銀行為受票人，憑票即付無遠期之說。 15.T/C的英文全稱是什么？試述它的特點。 旅行支票，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發行的一種定額支票。它的優點是，面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒有指定的付款地點和銀行，不受時間限制。如遇丟失或被竊可掛失。
16.光票托收的審核要點有哪些？
票面上受益人是否簽字；受益人與其證件是否一致；大小寫金額是否一致；是否超過有效期（如不注明一般為簽發日起6個月內）
17.銀行申請核定或者調整結售匯綜合頭寸限額，應向外匯局提交哪些資料？
1）申請報告2）核定或者調整結售匯綜合頭寸限額的測算依據3）申請前最近半年末的境內本外幣合并及境內外幣資產負債表4）外資銀行首次申請核定的應提交銀監會批準辦理人民幣業務的許可文件。
18.國際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因
1）由于國際收支統計涉及一個經濟體的全部涉外交易，各國編制國際收支平衡表一般會使用多渠道多部門的多種數據來源，這些不同渠道不同部門的數據往往在統計時點、統計口徑上與國際收支統計原則存在一定的差異2）各部門各自采集的數據不可避免地存在一定的統計誤差3）各數據源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會造成誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動，如違規資本的流入或流出
19.國際收支統計間接申報中《單位基本情況表》新建或者關鍵要素發生變更時，銀行應要求相關機構申報主體提交哪些資料？ 1）填寫完整的《單位基本情況表》2）《組織機構代碼證》或《特殊機構賦碼通知書》3)《營業執照》4）當該機構為外商投資企業時還應提供《外商投資企業批準證書》 20.外匯管理局如何對銀行實施結售匯綜合頭寸限額管理？ 目前，中國人民銀行和國家外匯管理局對辦理結、售匯業務的外匯指定銀行實行結售匯綜合頭寸限額管理，主要內容包括：國家外匯管理局對各外匯指定銀行核定結售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸限額下達給各分支行，當銀行結售匯綜合頭寸低于下限或超出上限時，必須將不足或多余的頭寸通過銀行間外匯市場進行補平。結售匯綜合頭寸變動情況，應當及時向當地外匯局報告備案。
21.簡述外匯指定銀行在進口售、付匯管理中應把握的要點
1）憑有效憑證和有效商業單據辦理2）不得提前對外支付3）售、付匯金額與單據金額一致4）對外付匯的進口單位原則上必須是合同的進口方 22.目前服務貿易外匯收支主要包括哪些項目
運輸、旅游、通信服務、建筑安裝及勞務承包服務、保險、金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費。體育文化和娛樂服務、別處未提及的政府服務和其他商業服務。 23.簡述對境外個人外匯結匯的管理政策
境外個人結匯實行每年等值5萬美元的年度總額管理，年度累計結匯等值5萬美元以內的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過年度總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結匯等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶
24.請簡述外商投資企業利潤、股息和紅利匯出時經辦銀行應當審核的材料。
1）書面申請2）外匯登記證3）董事會利潤分配決議4）注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關年度利息或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明
25.金融機構的那些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款？
1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的2）違反規定辦理資本項目的資金收付的3）違反規定辦理結匯、售匯業務的4）違反外匯業務綜合頭寸管理的5）違反外匯市場交易管理的
26.哪些行為由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款？
1）未按照規定進行國際收支統計申報的2）未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的3）未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的4）違反外匯賬戶管理規定的5）違反外匯登記管理規定的6）拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的 27.騙匯行為主要有哪些？
1）偽造、變造海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的2）使用、買賣偽造變造的海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的3）重復使用海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的4）明知用于騙購外匯而提供人民幣資金或者其他服務的5）以其他方式騙購外匯的 28.試列舉外匯管理機關履行職責的主要措施
1）對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查2）進入涉嫌外匯違法行為活動發生場所調查取證3）詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明4）查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料5）查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經國務院外匯管理部門或者省級外匯管理機關負責人批準，查詢被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的賬戶，但個人儲蓄賬戶除外7）對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，可以申請人民法院凍結或者查封
29、簡述出口收入存放境外賬戶的收支范圍。
收入范圍包括：出口收入、賬戶資金孳息、外匯局批準的其他收入。
支出范圍包括：貨物貿易項下支出、境外承包工程、傭金、運保費項下費用支出、與境外賬戶相關的境外銀行費用支出、經外匯局核準或登記的資本項目支出、調回境內、符合國家外匯管理局規定的其他支出
30、金融機構對企業在進出口貿易中使用外幣現鈔結算時，應如何審核 企業的進出口貿易應當通過金融機構辦理結算。因客觀需要外匯現鈔結匯時，金融機構應當審核企業提交的出口合同、出口貨物報關單等單證。結匯現鈔金額達到規定入境申報金額的，金融機構還應當審核企業提交的經海關簽章的攜帶外幣現鈔入境申報單正本 31.境外上市外資股（H股）管理的基本框架？
1）由證監會對企業境外上市進行審核，涉及到國有企業的需國資委出具意見，涉及到募集資金投向及產業的需征求發改委意見
2）企業境外上市后需到外匯局辦理境外上市外匯股票登記
3）資金調回需要外匯局辦理備案手續，資金結匯須經外匯局核準
4）涉及境內股東增持、減持境外上市股份證監會應出具意見，增持、減持、回購境外上市股票涉及到資金結匯、購付匯須經外匯局核準等。
從管理現狀看，目前境外上市涉及的外匯管理基本上無特別的管制，只保留了登記和結匯的真實性審核。
1.某銀行結售匯統計人員小林將制作號的《銀行結售匯統計月報》。。。 1）“貿易結匯”在交易主體“銀行自身”項下不應該出現數字。因為銀行受到經營范圍的限定不可能經營貨物出口業務。2）“金融機構自己本外幣轉換”及其子項，在交易主體“中資機構”、“外資機構”、“居民個人”、“非居民個人”項下不應該出現數字。因為“金融機構資金本外幣轉換”的主體只可能是“銀行自身”或“金融機構”。3）“遠期結售匯”在交易主體“居民個人”或“非居民個人”項下不應該出現數字。因為目前居民個人和非居民個人均不能辦理遠期結售匯業務
2.某銀行杭州分行將浙江某技術出品有限公司等10家企業的國內外匯貸款。
經常賬戶、資本賬戶有不同的資金收支范圍，該銀行為了企業辦理結匯或劃轉的需要，違規將資本項下資金入企業的經常項目賬戶。由于經常項目資金結匯沒有 限制，而國內外匯貸款、進口押匯、打包貸款按政策規定不能結匯，這樣的操作，不但超過了經常賬戶的收入范圍，混淆了兩類資金的性質，而且有可能將不能結匯的資本項下的資金辦理了結匯。
3、A公司開有一經常項目外匯賬戶，收付發生額較少且金額大多為10萬美元以下非整數 1）A公司經常項目外匯賬戶收付發生額較少，且金額大多為10萬美元以下非整數，突然發生一筆20萬美元整數的售付匯，應引起關注。對售付匯憑證應嚴加審核。2）因A、B、C三家公司的法人代表為同一人，發生“A公司傭金售付匯—B公司資本金到賬—B公司結匯劃往A公司“循環有假投資嫌疑，符合反洗錢報告制度中”頻繁支付不相符傭金、整數來往頻繁“等可疑標準，應將該情況上報當地人民銀行反洗錢部門。
4、甲為某銀行外匯賬戶經辦人員。5月10日。。。正確的應該是什么？ 1）開立賬戶時應報送開戶信息表即O表。賬戶發生收支應該報送收入表、支出表和余額表，分別為A表、B表和Q表。2）在開戶時，企業告知以前開過經常項目賬戶之后，甲應該在外匯賬戶交互平臺中查詢是否確實存在此企業的信息，并與其提拱的營業熱照和組織機構代碼證進行核對，核對一致后為其開立賬戶。賬戶存在余額的情況下，在外匯賬戶交互平臺中做關戶報告之后，還應當報送B表和Q表，將賬戶余額清零。
5一家外商投資企業向外匯局申請在A銀行開立一個限額為500萬美的外匯資本金。。。 開戶當事人存在的問題有：1）外商投資企業未經外匯局核準擅自變更開戶行。2）B銀行未經外匯核準，擅自為企業開立外匯資本金賬戶，違反了《境內外匯賬戶管理規定》第四十三條，“開戶金融機構……不得擅自為境內機構，駐華機構、個人及來華人員開立外匯賬戶或者超范圍辦理賬戶收付。”正確的做法是，外商投資企業在開戶前先到外匯局申請辦理外匯賬戶變更核準手續，申請事項為變更開戶銀行。而后企業憑外匯局開立的載明開戶銀行為“B銀行”的資本項目外匯業務核準件到B銀行辦理相關的開戶手續，B銀行在審核客戶提交的資本項目外匯業務核準件各要項準確無誤后為客戶辦理開戶手續。
6、2006年3月，外匯局某市中心支局對A銀行開展專項外匯檢查。。。問：（1）（2）
1）當地人民銀行違反了一事不再罰原則，即對同一違規行為只能給予一次行政處罰。2）A銀行可在收到行政處罰決定書之日起的60日內向所在省的省會中心支行提出行政復議申請
7、境外A公司因其業務發生需要在境內某銀行開立了一個賬戶（1）（2）。。。（3）。。。（4）。。。 答：交易一：應進行申報，申報主體為該非居民機構，交易編碼為802031，交易附言必須包含“非居民從境外收款”字樣。交易二：應進行申報，申報主體為B公司，交易編碼為101010，交易附言必須包含“收到境內非居民外匯款項”以及“一般貿易”字樣。交易三：應進行申報，申報主體為C公司，交易編碼為211013，交易附言必面包含“向境內非居民支付款項”以及“進口貨物傭金”字樣。交易四：不需要進行申報。目前對于境內非居民賬戶之間的款項劃轉均無需進行國際收支間接申報。
8.某證券公司經外匯局核準經營外匯業務，核準其外匯資本金1000萬美元。。。分析該外匯指定銀行在此操作過程中存在的違規操作行為？
答：外匯指定銀行未能依照《境內外匯賬戶管理規定》嚴格審核該證券公司外幣證券客戶交易結算資金賬戶資金來源，超范圍辦理賬戶收支，使得自有外匯資金與外幣證券客戶交易結算資金混同使用，是違規行為。同時違反了證監發《關于證券經營機構從事B股業務若干問題的補充通知》（2001 26號）第四款“證券經營機構在境內商業銀行開立的B股保證金賬戶只能用于與B股交易有關的資金、股利紅利收支和證券交易稅費的支付”。
9、一家進出口公司在某銀行信用證項下對外付匯的6.8萬美元已逾期。。。問：（1）你從這個案情分析中發現了哪些疑點？（2）你認為企業出現什么違規行為？
1）A、進口付匯逾期未核銷且無正當理由；B、出口產品質量有問題需賠付卻未通過出口賠款方式支付；C進口信用證、進口提單、進口報關單上的數量、金額不一致。2）A、非法套匯；B、逃匯。
10、2009年12月9日客戶徐陳張等人在某銀行網點辦理每人5000美元的結匯業務共5筆。。。問：（1）你從這個案情分析中發現了哪些疑點？（2）需要進一步核實或查證的疑點。（3）分析案例中的個人和銀行涉嫌哪些違規，應如何處罰？
1）A.5個人在同一日，同一網點，業務參號連續，每人辦理等值5000美元的外幣現鈔結匯；B.一張兌換水單上銀行復核人員蓋章處姓名與水單上客戶姓名一致；C.5人分別結匯后人民幣資金存入劉*賬戶。2）需進一步核實的疑點：A.客戶俞**確系該網點員工；B、劉*為現鈔結匯后人民幣資金的使用者。3）A.個人劉*及徐**等5人涉嫌分柝結匯。違反個人外匯管理規定，根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十八條，應處以5萬元以下的罰款；B.銀行員工涉嫌利用自身額度協助客戶分拆。根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條，責令限期改正，并處20萬元以上100萬元以下的罰款
金融機構面臨德外匯風險種類主要有：ABCD 外匯市場交易應當遵循ABCD原則 在外匯業務中，“境內機構”包括中華人民共和國境內ABCD 以下屬于個人分拆結售匯行為特征的是ABCD P/C托收的審核要點有ABCD 國際信用卡的主要功能,有ABCD 若國家外匯管理局核給某外匯指定銀行的結售匯綜合頭寸限額是1000。A 銀行結售匯業務準入的基本條件ABCD
對銀行不按照規定報送報表有哪些處罰規定ABCD 從事對外貿易的機構應當按合同約定ABCD 企業應當按國際收支申報和貿易外匯收支核查專用信息申報有關規定辦理貿易外匯收支信息申報，并根據貿易外匯收支流向填寫下列申報單證ABCD 企業應當按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則辦理貿易外匯收支業務，ABCD 企業符合ABCDE之一的業務，應當在貨物進出口或收付匯業務實際發生之日起30天內， 金融機構有ABCDE情形之一的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收非法所得，并處20萬…
企業辦理下列ABCD貿易外匯收支業務，應當在付匯、開證、出口貿易………… 以下屬于騙購外匯行為的有ABCD 下列行為屬于違法國際收支統計申報行為ABCD 外匯局根據企業進出口和貿易外匯收支數據，結合其貿易信貸報告等信息，設定ABCD 對B類企業在分類監管有效期內德貿易外匯收支業務應當按照ABCD辦理 對C企業在分類監管有效期內的貿易外匯收支業務應當按照ABCD辦理 根據《貨物貿易外匯管理試點指引》，企業貿易外匯收支包括ABCD C類企業不得辦理轉口貿易外匯收支。
QDII制度是在一國貨幣沒有實現自由可兌換，„
存款證明可委托他人辦理，委托人在代辦時應向銀行出示本人…，經銀行審核后方可辦理 D 對于符合規定的收付匯單位與進出口單位不一致的情況„主體變更手續。 G 個人外匯買賣交易成交后不可撤銷。
個人外匯買賣業務中，銀行買入價永遠低于賣出價。 個人原則上不得攜帶超過等值1萬美元外幣現鈔出境„ 國際金融組織貸款„金融機構舉借的非商業性信貸。
國際收支交易編碼根據相關款項所對應的交易性質進行填寫
國際收支平衡表按照復式記賬德原來對一定時期內的國際經濟交易進行系統地記錄 國家對經常項目的國際支付和轉移不予限制 H 核查期內企業遵守外匯管理相關規定„可被列為A類企業。 J 金融機構不得超出外匯管理局批準德業務范圍從事結售匯業務活動。 金融機構不得為不在名錄的企業辦理貿易外匯收支業務
金融機構外匯從業人員有非法套匯行為數額在100萬美元以上給予留用查看或者開除處分。 金融機構外匯從業人員有騙購外匯行為且數額在10萬美元以上的，給予開除的紀律處分 金融機構外匯從業人員有違反外匯„依法追究刑事責任。
金融機構需憑外匯局簽發的《貨物貿易外匯業務登記表》„簽注《登記表》的使用情況。 金融機構應當審核企業填寫的申報單證„結匯或劃出手續。
金融機構在辦理B類企業付匯、開證„扣減其對應德可收付匯額度。 金融機構在辦理貿易外匯收支業務過程中„應當及時向外匯局報告
進口項下退匯德境外付款人應當為原收款人、境內收款人應當為原付款人。 經批準經營外匯業務德金融機構未按照規定辦理國際收支申報的„紀律處分。
境內機構、境外個人的外匯收入可以調回境內或者存放境外；„外匯管理的需要做出規定。 境內機構補償貿易項下以實物償還的，外匯指定銀行不得為其辦理售、付匯。
境內機構舉借外債或對外擔保時„其對外簽訂德借款合同或擔保合同不具有法律約束力。 境內機構應當通過捐贈外匯帳戶辦理捐贈外匯收支。
境內機構在境外發現可轉換債券，占用中長期利用外資指導性計劃指標。
境外個人未使用完的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。 L 來華人員的合法人民幣收入，需要匯出境外的，可以持有關證明材料和憑證到外匯指定銀行兌付。 P 票據一經開立，出票人對收款人及正當持票人承擔在提示時…一定付款或承兌的保證責任 QDII制度是在一國貨幣沒有實現自由可兌換，„
企業經常項目的用匯，可以使用自有外匯，也可以購匯。
區內企業之間德交易，以人民幣或者以自有外匯支付，不得購匯支付。 R 任何單位和個人都有權舉報外匯違法行為。
如果信用證沒有標明其為可撤銷或者不可撤銷信用證，則該證被認為是不可撤銷信用證 S 商業銀行分支機構已開辦外匯業務的，增開„辦理審批手續。 W 外匯的買、賣價是從外匯指定銀行角度而言的。
外匯管理機關在調查或者進行檢查時„有關人員出示證件。
外匯局建立貿易外匯收支電子數據核查機制„電子數據核查管理。 外匯局向金融機構發布企業分類信息„必要時可向社會公開披露。
外匯指定銀行辦理售匯和付匯后應當在相應德有效憑證和有效商業單據上簽章后留存查。 外匯指定銀行違反外匯帳戶管理規定，由外匯局根據情節輕重，給予30萬元以下的罰款。 外匯指定銀行應當建立結售匯內部監管制度„當地分支局報告
外商投資企業舉借的中長期外債累計發生額„資本之間德差額以內。
外商投資企業在境外發行可轉換債券以外德外幣債券，不實行計劃指標管理。
外債資金應當主要用于經濟發展和存量外債德結構調整„用于固定資產投資中長期用途。 未經國務院批準，任何政府機關、社會團體、事業單位不得舉借外債或對外擔保。 Y 一國貨幣的對內貶值必然會導致其對外貶值。
依法終止的外商投資企業„應當全部賣給外匯指定銀行。 銀行結售匯統計數據必須與會計報表數據核對相符，銀行向同級外匯局報送的數據應與其向上級行報送的數據相符
隱瞞事實真相，或者弄虛作假„應當從重或者加重行政處分或者紀律處分。 Z 中國是國際貨幣基金組織的創始國。
農業銀行考試題庫范文第4篇
(銀行考試)2014銀行招聘考試:商業銀行法(1)
1、中國農業銀行組織架構及職位 農行的組織架構簡析：
北京總行-各省分行-二級分行(支行)-分理處—儲蓄所 中國農業銀行組織結構圖
2、中國農業銀行職業發展規劃
(一)中國農業銀行職業發展線路
銀行員工職業發展總結起來大致有三條主線，各有發展空間。 技術線： 專業路線，主要技術開發，技術支持。 營銷路線：客戶路線，主要客戶服務，市場拓展。 管理路線：領導路線，主要的發展戰略和策略制定。
(二)中國農業銀行職業發展規劃
銀行職員職業發展的具體分析為一下三方面：
1、柜員。柜員一般有兩條出路：
(1)在會計條線精耕細作，做成業務標桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為基層網點的副行長，到這里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領導，然后競聘會計部總經理，再向總行進軍。
(2)轉崗做客戶經理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強的營銷意識，轉崗一般需要參加筆試和面試。
2、客戶經理?？蛻艚浝硪话阌腥龡l路：
(1)一直做客戶經理：客戶經理助理→客戶經理→高級客戶經理助理→高級客戶經理→私人銀行顧問，需要5年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業知識推動業績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理。
(2)競聘支行行長。支行的行長一般3年就要換一次，而且每年總有行長因為業績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領導，通常有3年的工作經驗之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負著50多個指標，做不好就亮紅牌，直接下課。
(3)向省分行的相關部門發展。比如對私客戶經理就去私人金融部，對公客戶經理就去公司業務部，零貸客戶經理就去信貸部，然后在這些部門做成領導。
3、在銀行里，能不能升級，大部分是要靠業績說話的，所以只有當你的業績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當然每往上升一級，你身上背負的任務就要加一級。
江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓
給人改變未來的力量
怎么樣，對銀行的職業發展規劃有了更加清楚的了解了吧，所謂有備無患，趕快為自己進行一個入職前的職業小規劃吧!
農業銀行考試題庫范文第5篇
(2012更新)
一、 單選題
1、巴林銀行交易員NICK LEESON 未經授權在新加坡國際貨幣交易所從事東京證券交易所日經225股票指數期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，至此巴林銀行宣布倒閉。此案例反映的是哪種類型的銀行風險。(D) A、市場風險 B、信用風險 C、流動性風險 D、操作風險
2、下列說法不正確的是(D)
A、操作風險存在于日常工作的各個領域
B、系統存在的漏洞、產品設計不合理、核心團隊流失、客戶偽造材料等導致的損失都屬于操作風險
C、員工業務不合規
D、自然災害或意外事故造成的損失不是操作風險
3、我國銀監會在發布的《中國銀行業實施新資本協議指導意見》中，要求國內銀行業特別是一些具有跨國、地區分支機構的大中型商業銀行應在(C)上半年提交實施新資本協議的正式申請，并于年底開始實施。 A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年
4、固有風險是在沒有考慮現有控制及其作用的情況下，在開展業務和進行操作的過程中面臨的內在的固有操作風險，剩余風險是在充分考慮了流程中已有控制手段及其作用后的風險。根據以上描述，以下表述正確的是(A)
A、剩余風險=固有風險-控制措施 B、固有風險中不包含剩余風險
C、固有風險=控制措施-剩余風險 D、全面操作風險=固有風險+剩余風險
5、業務條線部門的操作風險管理職責不包括以下哪一項(D) A、推動本條線的操作風險管理實施 B、指導和協助分行進行實施
C、管理控制本條線所面臨的風險 D、制定操作風險管理制度
6、某銀行儲蓄所吊頂脫落，砸傷2名員工導致殘廢，經協調，員工內部退養，并賠償醫療費，此事件是否屬于操作風險事件?(A)
1 A、是 B、否
7、以下哪個機構屬于全球系統性重要金融機構(D) A、中國工商銀行 B、中國平安 C、海通證券 D、中國銀行
8、操作風險損失數據收集的事件形式多種多樣，以下選項中不需要收集是：(C) A、操作失誤(常見的如短款、出納錯誤)、涉及內部人員的案件等。
B、外部行為或破壞造成的損失，例如偷竊、搶劫、外部欺詐、惡意破壞。 C、市場價格不利變動，交易人員判斷失誤造成損失。
D、意外造成的損失，例如工作場所受傷、工作用車交通事故、意外丟失客戶資料導致的賠償或罰款。
9、下列外部事件造成的損失中，不應計算在操作風險損失的是(D) A、火災造成營業場所設施損毀
B、黑客攻擊交易系統導致交易失敗造成財務損失 C、機構現金被偷竊造成損失
D、地震造成客戶損失，導致其無法償還貸款。
10、業務條線部門的操作風險管理職責不包括以下哪一項(D) A、推動本條線的操作風險管理實施 B、指導和協助分行進行實施
C、管理控制本條線所面臨的風險 D、制定操作風險管理制度
11、以下關于RACA主要作用的描述，哪項是正確的?(D) A、可以實現對操作風險的量化計算。
B、有助于業務管理部門從“被動參與”轉為“自發開展” ，提高操作風險管理有效性。 C、有利于對風險進行識別并推動對其進行防范，使防范風險、扼制大要案件關口前移。 D、B和C皆正確。
12、下面描述中哪些關于操作風險與信用風險和市場風險的關系的描述是正確的：(C) A、操作風險與信用風險、市場風險是獨立的，相互之間沒有關系
B、信用風險損失可能由操作風險導致，但是市場風險損失不可能由操作風險導致 C、信用風險損失、市場風險損失都可能由操作風險導致
D、市場風險損失可能由操作風險導致，但是信用風險損失不可能由操作風險導致
13、每周自查、每月自查、動態自查工作由(B)負責執行 A、業務經理
B、基層機構負責人 C、基層機構副主任 D、以上均可
2
14、每期動態自查工作完成后，應向分行上傳(A) A、動態自查樣本清單 B、動態自查表
C、動態自查業務培訓卡、流程圖 D、以上均有
15、機構每日自查應在(C)完成 A、上午
B、營業終了結賬前 C、營業終了結賬后 D、尾箱交接后
16、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求一線業務的卡、證、章管理和( B)的管理聯動。 A、基層機構業務公章 B、基層機構行政章 C、基層機構業務用章
17、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求基層行行長、( C )的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動。 A、業務經理 B、大堂經理 C、主任 D、事中復核
18、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求重要崗位的強制性休假與( A )緊密銜接聯動。 A、崗位審計 B、離任審計 C、不定期輪崗
19、各機構年終評價考核分值計算即各經營性機構最終得分=分行評價四個季度平均得分×__ +經營性機構四個季度自評平均得分×__ -評價限制扣分。( B ) A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%
20、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，( D )的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動。 A、公司貸款 B、授信業務 C、零售貸款 D、貸款三查
21、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，
3 要求查案、破案與處分適時、到位的( B )考核制度建設聯動。 A、配套 B、雙重 C、查處 D、獎罰
22、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求案件查處和相應的( B )制度建設聯動。 A、獎懲 B、信息披露 C、員工守則
D、員工違規行為處理
23、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，對基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人( B )，并嚴肅處理。 A、問責考核 B、調離原崗 C、解除合同
24、根據《中國銀行新疆分行分(支)行內控合規管理問責辦法》，下列哪一項屬于本辦法的使用范圍(D)
A、基層機構網點主任、業務經理、綜合柜員 B、分行部門內設團隊負責人
C、一級分行、直屬分行部門內設團隊負責人
D、轄內各二級分(支)行、烏魯木齊各管轄支行、分行營業部各級在崗人員，包括勞動合同制用工及勞務派遣制用工
25、分行業務條線部門按照“二級分(支)行內控過程評價與考核指標評定標準”所規定的具體內容進行現場評價考核?，F場評價考核原則上每年開展(C)次，現場評價考核可以與內控檢查進行有效結合，納入日常檢查監督范圍。 A、3 B、2 C、1 D、4
26、經營性機構的業務條線部門每季度按照“二級分(支)行內控過程評價與考核指標評定標準”規定的內容和標準進行自評由內控牽頭部門審核、匯總,于次月的風險管理與內部控制委員會審議通過后，并由行長簽字審批后在月初(D)個工作日前(第4季度評價與考核表須在年末最后一個工作日前)上報分行法律與合規部。 A、3 B、5 C、7 D、10
27、評價考核限制指被評價對象在評價時限內發生違法違紀案件、“四類”案件及責任事故，
4 受到監管處罰等事項的，在評價得分中按照不同類別的分值進行扣除。其中 “四類”案件及責任事故包括(A)等內容。
A、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通和安全事故 B、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通事故 C、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通
D、銀行卡案件、盜竊案件、搶劫案件、交通和安全事故
28、對被內控考核評價為( B )(含)以下的機構列為內控重點監控行，實施重點輔導和監控。 A、B+ B、B C、C+ D、C
二、 多選題
1、巴塞爾委員會制訂了一些協議、監理標準與指導原則，以完善與補充單個國家對商業銀行監管體制的不足。其中《巴塞爾新資本協議》包含三大支柱，它們是：(ABC) A、最低資本要求為8% B、監管部門的監督檢查 C、市場紀律
D、有效的貨幣政策
2、操作風險是由不完善或有問題的(ABCD)造成損失的風險。 A、內部程序
B、員工操作、信息科技系統 C、外部事件 D、法律風險
3、操作風險管理三大工具分別是(ABC)。 A、風險與控制評估(RACA) B、關鍵風險指標(KRI) C、損失數據收集(LDC) D、計提資本金
4、對風險的評估應從以下(AC)方面進行評估。 A、風險發生的概率 B、風險發生的數量 C、影響程度 D、風險發生的原因
5、關鍵風險指標(KRI)的作用是(ABCD)。 A、它是監控操作風險的重要手段
B、它是建立風險監控體系的重要工具之一
C、它能幫助驗證其他操作風險管理工具和流程的運用結果
5 D、進一步確保操作風險管理體系的有效性
6、操作風險損失數據的收集工作(LDC)主要作用有(ABCD)。 A、滿足監管合規要求
B、對損失金額大或發生頻率高的環節有針對性的開展操作風險管理 C、從數據中吸取教訓，可以優化風險控制措施
D、為實施新資本協議操作風險高級計量法積累高質量的數據
7、你認為日常工作中以下哪些保護措施可以避免操作風險(ABCD)。 A、嚴格遵守雙十禁
B、不瞞報、延報或漏報違規案件、責任事故等重大事項
C、工作不報有僥幸心理，按正確的操作流程辦理每一筆業務 D、加強業務學習
8、中國銀行業實施新資本協議的重大目的是什么?(ABCD) A、借鑒先進風險管理理念和方法 B、促進商業銀行改進風險計量手段 C、健全風險管理組織體系 D、全面提升風險管理能力
9、多數操作風險事件中都會存在人員因素，那么操作風險中的人員原因包括(ABCD) A、人力資源配置不合理 B、人員技能不夠 C、人員管理不善 D、道德素質
10、以下關于基層經營性機構自查工作正確的有：(ABD)
A、營業網點應按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、動態自查工作
B、月查必需由網點負責人執行完成，特殊情況下可轉授權給副主任或業務經理執行，同時做好交接記錄
C、為避免漏查，每日自查工作可以提前完成
D、負責自查工作的人員應對自查系統中所填內容的真實性負責
11、關于ATM每日自查工作說法正確的有：(ABCD) A、網點應做好每日ATM機報表核對工作
B、網點發現ATM長短款進行掛賬處理后，在自查系統中可選擇“ATM賬實相符” C、經過核對賬務和流水，仍然找不到長短款原因時，可以進行損益掛賬處理
D、當ATM機提示取款成功，但未吐鈔，此時可能存在核心系統已沖賬，但交易未傳至ATM終端上，可能造成ATM機長款。
12、關于動態自查工作下列說法正確的有(ABCD)
A、動態自查樣本清單應如實填寫，相關要素應符合真實全面、有代表性等原則 B、動態自查工作應是網點全員參與的工作
C、動態自查中發現的問題或異常信息應于2周內整改完畢
D、經營性基層機構應按照動態自查流程圖審核本機構該項業務流程的合規性，結合相關規章
6 制度做好培訓工作。
13、與信用風險、市場風險相比，操作風險具有以下哪些特點：(ABCD)
A、操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險
B、操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。
C、業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受操作風險沖擊的可能性最大 。 D、對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并不一定適用于操作風險。
14、自查工作中異常信息的整改流程包括(ABD) A、制定整改計劃
B、落實整改責任人、進行整改 C、先整改問題，再確定責任人 D、對整改問題的狀態進行維護
15、對基層動態自查工作進行督辦的部門涉及(ABC) A、法律與合規部
B、制定動態自查的分行條線部門
C、二級行相關條線部門、城區行業務管理部 D、分行稽核部
16、關于對二級行考核評價等級是根據被評價對象內部控制評價得分，按照1-5個等級區間來確定的。以下等級劃分正確的有(AB)。
A、被評價對象綜合得分90分(含)以上的為AAA級;綜合得分90-80分(含)的為AA級;綜合得分80-70分(含)的為A級;
B、綜合得分70-60分(含)的為B級;綜合得分60分以下的為C級。
C、被評價對象綜合得分95分(含)以上的為A級;綜合得分95-85分(含)的為B級;綜合得分85-70分(含)的為C級;
D、綜合得分70-60分(含)的為D級;綜合得分60分以下的為E級。
17、機構負責人每月查庫應包括哪些內容(ABD) A、現金、貴金屬、有價單證、憑證大庫 B、會計檔案
C、銀企對賬清單
D、業務印章、業務公章
18、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，對反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關(CD)的法律責任。 A、經辦人員 B、復核人員
7 C、高管人員 D、管理人員
19、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，六個重點環節是授權卡(柜員卡)、印鑒密押、(ABC)、輪崗休假等。 A、空白憑證 B、金庫尾箱 C、查詢對賬 D、授權監督
20、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求加強未達賬項和差錯處理的環節控制，(BD)必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。 A、經辦人員 B、記賬崗位 C、復核人員 D、對賬崗位
21、按照《內控合規管理標準》將內控合規管理由定性管理轉化為定量管理，將各種業務操作和管理依問題的風險程度按很低、低、中、高、很高賦予其違反標準要求的扣分分值;具體為(ACD)
A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分
D、5分≤高<7分、 7分≤很高
22、根據《中國銀行股份有限公司新疆分行分(支)行內控合規管理問責辦法》的規定，下列說法正確的有(ABCD)
A、同一季度內不同檢查的同一問題按一次扣分
B、同一次檢查發現的多次違規及業務差錯的，如屬同一違規或業務差錯的按一次扣分 C、若干員工在同一時間內發生的相同違規或業務差錯的應分別扣分 D、員工自查發現的問題，主動匯報的應予以免除扣分
23、按照《問責辦法》的相關規定有下列情況的(ABCD)，可根據實際情況按扣分標準的2到4倍加重處理
A、主觀故意違規的行為
B、屢查屢犯、重復出現的違規行為
C、授意、指使、強令員工進行違規操作 D、無正當理由未按要求落實整改
24、根據《中國銀行新疆分行分(支)行內控合規管理問責辦法》一年內二次季度累計扣分達該機構平均分值之上的績效考核不能為(A)及以上，三次及以上季度累計扣分達到該機構平均分值的績效考核不能為(C)級及以上，且考核次年一年內不得晉升職位等級。 A、A級 B、B+級 C、B級
8 D、A+級
25、各級機構對內控評價過程中存在的問題，應按規定期限積極整改。對被評價為( B )級(含)以下的機構，分行法律與合規部發出內部控制警告通知書(附件1.3)，由分行CRO對被評價對象的主要負責人進行誡勉談話，同時該機構當年績效考核不得評定為( D )及以上。對被評價為B級(含)以下的機構列為內控重點監控行，實施重點輔導和監控。 A、B+ B、B C、C D、A
26、“有關業務檔案重要資料丟失、毀壞”具體包括以下情形(ABCD) A、員工或單位違反檔案管理制度：拒絕將屬于歸檔范圍的文件資料歸檔并造成損失;在借閱檔案時，擅自勾畫、損壞或丟失。
B、檔案機構或檔案管理人員違反檔案管理制度：違反操作規程，致使檔案管理系統損壞或數據丟失;違反檔案制度，造成所保管的檔案丟失，損毀;擅自將所保管的檔案贈與或轉讓他人。 C、違規串換、篡改、銷毀、偽造、出賣本行檔案。
D、非因不可抗拒因素，造成本行檔案庫房發生水淹、火災等重大事故，使檔案蒙受重大損失和惡劣影響。
27、《中國銀行新疆分行基層經營性機構(網點)內控合規考核評價指標明細表》是專門針對基層網點的考核指標，其包括(ABCD)等部分。 A、內部控制環境 B、風險評估與管理 C、內部控制活動
D、監督與糾正、信息與交流
28、以下屬于風險控制活動的有(ABCD) A、崗位分離有效管理
B、嚴格執行資金頭寸管理的有關規定和大額支付登記報告制度
C、開辦中間業務品種和開立中間業務賬戶應經上級行批準，報批、減免材料及文件齊全，嚴格執行中間業務收費標準，收入按規定納入賬內核算
D、領卡、發卡、保管等環節中嚴格執行相關規定，發卡準入嚴格執行“三親見”制度，嚴格按照授信政策準入發卡并發放授信額度，嚴格執行收單管理規定，合規、有效的開展對商戶的準入審批、簽約、風險管理、交易監控、機具管理等工作
29、與信用風險、市場風險相比，操作風險具有以下哪些特點(ABCD)
A、操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。
B、操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。
C、業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受操作風險沖擊的可能性最大 。 D、對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并不一定適用于操作風險。
9
三、 判斷題(×√)
1、操作風險存在于日常工作的各個領域，因此操作風險管理制度需要滲透到各項業務過程和各個環節，覆蓋所有部門、分支機構和崗位，并由全體人員執行，由此可見，操作風險管理和每個員工都息息相關。(√)
2、風險與控制評估(RACA)是指各職能部門、各分行作為操作風險所有人，定期評估所管主要業務流程的操作風險及其控制狀況，并使用模板持續記錄并報告評估結果的過程。(√)
3、對于由于其他部門原因造成的本部門風險，無需在本部門的風險識別中涵蓋。(×)
4、信用風險損失、市場風險損失都可能由操作風險導致。(√)
5、當監控發現某關鍵風險指標突破了設定的閥值時，相關部門必須對其關鍵風險指標進行密切關注，并采取適當的措施使關鍵風險指標數值回到正常范圍。(√)
6、道德風險可引發操作風險事件及損失。(√)
7、在風險描述信息中應確保對面臨的主要風險情況進行詳細的描述說明，例如，“牽頭行未與參加行簽署保密協議”就屬于控制失敗，簽署保守協議是為了確保信息不被泄漏的控制手，因此其固有風險應該是信息泄露。(√)
8、在高級計量法中，如果操作風險損失與市場風險相關，在計算最低監管資本時應視為操作風險損失。(√)
9、我行操作風險三道防線體系依照我行風險治理架構中風險管理三道防線總體架構來設立，其中第一道防線由各級業務經營機構、業務管理部門和每個員工組成。(√)
10、基層機構非營業時間設定工作由業務經理在非營業日當天設定。(×)
11、對自查發現的問題，及時整改且未形成損失的，可不對本級及以上層級連帶問責。(√)
12、間接連帶問責是對直接責任人所在機構以上層級的各級監督管理人員實施的連帶問責。(√)
13、監督處罰包括誡勉談話、引咎辭職。其中引咎辭職分為個人自愿辭職和組織規勸辭職兩種形式。引咎辭職主要針對管理職位人員。(√)
14、直接連帶問責的連帶扣分為直接當事人被扣分值的1/4;直接連帶問責上追兩級既正職和分管副職，且只上追本層級?；鶎咏洜I性分支機構的派駐業務經理連帶扣分標準視同為該機構副職。(×)
15、季度扣分(包括自查和他查)累計至9分(含)以上者，按管理權限進行誡勉談話。(√)
16、《中國銀行股份有限公司新疆分行二級分行內部控制與操作風險管理評價考核辦法》中規定考核采用分行考評與各經營性機構自評相結合。分行考評占70%，經營性機構自評占30%。(√)
17、分行對業務條線部門的內控考核包括：對內控管理工作的考核評分和對發生案件及責任事故、違法違規事件機構進行扣分兩部分組成。(√)
18、各機構按季報送的統計、分析、報告，報送的資料要完整、具體、及時，按外部監管要求及時報送相關資料。(√)
19、由分行法律與合規部根據各經營性機構自評情況、分行業務條線部門評價考核結果實施偏離度計算和分值調整工作。(√)
20、各機構自評質量偏離度=(各行單個過程評價指標自評得分-分行單個過程評價指標評價得分)/單個過程評價指標標準分*100。(√)
四、簡答題
(一)根據整改管理辦法的規定，哪些問題需要整改
1、各類監管機構檢查或評價;
2、外部審計機構審計或評價;
3、稽核部門檢查或評價;
4、二道防線檢查、日常監控或特定操作風險管理工具(如操作風險與控制評估、操作風險重大事件報告等);
5、一道防線自我檢查或評估。
(二)二道防線現場檢查分幾個階段，分別是什么?
分四個步驟：檢查準備、檢查實施、報告、總結等四個階段。
第二部分：合規及反洗錢測試題庫
(2012更新)
一、單選題
1、( A )包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。 A、交易記錄
2、( C )不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。 A、合法審慎原則
C、了解客戶原則
3、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將( A )通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
A、犯罪的違法所得及其產生的收益 B、未經納稅申報的收入 C、各種灰色收入 D、表面上不合法的收入
4、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，( A )其客戶的身份。 A、確定和記錄
5、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，( D )都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。 A、被判定異常交易的
C、除正常交易外
11 B、賬戶登記制度 C、賬戶調查
D、匯款交易附言
B、保密原則
D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則
B、判定 C、檢查和了解 D、鑒別
B、只要有異常跡象的 D、不論是否異常
6、根據我行反洗錢工作的要求，全行各級分支機構一經發現涉及聯合國安理會有關制裁名單中機構和個人的交易，應( A )。 A、作為可疑交易立即報告，并采取凍結措施
B、作為可疑交易立即報告，但不能擅自采取凍結措施 C、做好保密工作，隱瞞該筆交易
D、暫停辦理業務，同時做好保密工作，不能向任何機構和個人透露
7、金融機構應建立 B 識別制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。 A、存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易
8、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向 B 、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
A、稅務 B. 公安 C. 街道辦 D.人民銀行
9、《反洗錢法》自 A 起施行。
A.2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日
10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條，關于可疑支付交易指出：短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。本條所稱“短期”，指 B 以內。
A.8個工作日 B.10個工作日 C.8個營業日 D.10個日歷日
11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發生 以上或每天發生持續 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天
12
12、下列 C 不屬于可疑交易支付情形。
A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出 B.相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付 C.個人銀行結算賬戶之間劃轉10萬元的交易 D.有意化整為零，逃避大額支付交易監測
13、《金融機構大額交易及可疑交易報告管理辦法》第九條規定，單筆或當日累計達到規定金融的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或付出情況，單邊累計計算，對其正確的理解是(D ) A.應將某一賬戶發生的交易累計計算
B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算
14、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地 D 機關報告。
A.國家外匯管理局 B.中國人民銀行 C.監察機構 D. 公安機關
15、可疑資金交易，系指交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 C 交易行為。 A.明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的 D.不符合行內規定的
16、客戶通過在境內銀行開立的賬戶或銀行卡發生的大額交易，由(D)報告。 A.收單行 B.辦理業務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或發卡行
17、個人賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日 A 取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑交易。
A.分筆 B.一筆 C.整數 D.零頭
18、中國人民銀行設立( B )，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
13 A.反洗錢局 B.中國反洗錢監測分析中心 C.保衛局 D.分支機構
19、 A 是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。
A、中國人民銀行 B.銀監會 C.國家外匯管理局 D.反洗錢局
20、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 B 美元以上的跨境交易屬于大額交易。 A.5萬美元 B.1萬美元 C. 10萬美元 D. 3萬美元
21、下列交易屬于可疑交易的是 D
A.金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易 B.客戶頻繁將大額定期存款轉存或存入其結算賬戶內 C. 金融機構內部調撥資金
D. 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
22、 A 是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織，其成員國(地區)現已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。
A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA
23、單筆或者當日累計人民幣交易
以上或者外幣交易等值
以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支,應作為大額交易上報?！?C 〕
A.25萬元 , 1萬美元 B.30萬元, 8000美元 C. 20萬元, 1萬美元 D. 10萬元,1萬美元
24、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣(D )元以上或外幣等值(D)美元以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。 A.20萬，2萬 B.50萬，5萬 C.100萬，10萬 D.200萬，20萬
14
25、各級機構應當 對高風險客戶身份信息進行一次審核，并對高風險客戶賬戶交易情況進行回顧。 [ C ] A.每月 B.3個月 C.每半年 D.每年
26、客戶風險等級的調整，應當經過 的審核。 [ C ] A.反洗錢信息員 B.派駐業務經理 C.基層機構負責人 D.分行法律與合規部
27、總行要求的可疑交易上報率應為：〔 A 〕 A. 10% B. 20% C.30% D.50%
28、各分支機構應當通過系統于( )完成交易填補工作,最遲于批量公告發出之日起 ( )個工作日內完成手工創建大額交易工作。 [ D ] A.當日、2 B.3、1 C.當日、3 D. 當日、1
29、 各級機構可疑交易報告人員、反洗錢崗位人員應當妥善保存其報送的可疑交易報告及其他相關資料和文件。保存期限為自可疑交易報告之日起至少 年。 [ D ] A.6 B.10 C.3 D.5
30、金融機構如發現日常交易中符合可疑交易特征，但系統未篩選出來的,10個工作日內應通過 錄入反洗錢系統。 [ B ] A.手工創建大額交易案例 B.手工創建可疑交易案例 C.系統自動創建
31、各機構應指定相對固定人員操作反洗錢系統，在有人員調整時做到 交接，明確責任。[ B ] A.口頭 B. 書面 C.無需交接
32、各分支機構在履行客戶身份識別義務時，除按照法律、行政法規、部門規章或行內規定核
15 對相關自然人客戶或單位客戶的自然人控股股東、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員以及實際控制人的居民身份證，還應：[ D ] A.通過人民銀行客戶征信系統核實客戶信用情況 B. 要求客戶留存收入證明 C.向人民銀行或外管局發身份查詢
D. 通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查
33、重新識別客戶身份后，對于客戶風險等級，銀行應[ C ] A.不必調整客戶風險等級 B.定期調整客戶風險等級
C.及時調整客戶風險等級 D.下一次辦理業務時調整客戶風險等級
34、0903交易：是指企業客戶向個人客戶轉賬，借方或貸方單邊( )的境內人民幣轉賬交易;( )的境內外幣轉賬交易。( A ) A. 累計金額≥50萬元且<200萬元, ≥10萬美元<20萬美元 B. 累計金額≥20萬元且<200萬元, ≥10萬美元<20萬美元 C. 累計金額≥10萬元且<200萬元, ≥10萬美元<20萬美元 D. 累計金額≥5萬元且<200萬元, ≥10萬美元<20萬美元
35、銀行對于符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是( D )
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款 B.銀行內部調撥資金
C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯帳沖正、利息支付
D.個體工商戶50萬元大額現金支取
36、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和( B )項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。 A.匯款人工作單位 B.匯款人住所
16 C.匯款行地址 D.匯款人身份證明文件
37、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是(C) A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，銀行應當報告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，銀行應當報告
C.自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告 D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的，銀行應當報告
38、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指( D )
A.構成可疑交易的交易發生之日起計算 B.銀行人員發現可疑交易之日起計算
C.銀行的總部或指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算
39、對于“21046”現鈔兌換業務，業務人員必須( A)后，BANCS才能將交易信息采集到反洗錢監測與分析系統。否則，需手工逐筆將交易錄入系統。
A.在相關聯動交易“60409非銀行客戶信息采集”界面填寫交易的各項相關信息并“提交” B.在“國家外匯管理局個人結售匯系統”中錄入交易的各項相關信息并保存 C.在兌換傳票上填寫交易的各項相關信息
40、下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍( D ) A.銀行內部調撥資金
B.商業銀行發起的稅收、錯帳沖正、利息支付交易 C.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間的轉賬交易
二、多選題
41、符合以下哪些情形的，應按照當地監管要求識別客戶身份，登記客戶基本身份信息，核對客戶提供的有效身份證件或其他身份證明文件，并留存身份證明文件復印件或者影印件( ABCDE )
A.為客戶開立賬戶(含銀行卡)。
17 B.為臨時客戶提供一次性金融服務且交易金額在當地監管規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等金融服務的，對境內機構是指單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的交易。
C.為臨時客戶提供保管箱服務。 D.為臨時客戶提供代理國際匯款業務。 E.其他監管或行內規定的情形。
42、以下哪些企業因素屬于銀行客戶風險分類的參考因素(A.C.D ) A.其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶
C.與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D.股權結構過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶
43、某面包店，該面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共轉賬收入101筆，金額27346894.67元;提現79筆，金額12848900元，轉賬付出109筆，金額17692620元;全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，金額為199800元得交易多達59筆。請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)
A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準;
B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款
C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付
D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑
44、我區反洗錢工作更應當關注以下哪些風險：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主義(三股勢力) B.販毒(邊境毒品走私活動) C.地下錢莊 D.與倒匯有關的黑市交易
45、合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告，按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告，報告包括(A.B.C.D)
18 A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料
46、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施實行識別?(A C) A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經公證的委托代理人
C.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.登記代理人所在的工作單位和地址
47、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括：(A B) A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證
B. 16歲以下公民應有監護人代理開戶，出具代理人身份證明文件 C. 中國公民16歲以上出示戶口簿 D. 16歲以下公民出示臨時身份證
48、可疑交易特征包括(A B C)
A.在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經營性質不符 D.交易超過規定金額
49、金融機構等承擔的反洗錢義務的機構報送的交易報告包括(A)和(B)兩類。 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現金流量報告 D.資產負債報告
50、符合哪些情形，應終止與客戶的業務關系、拒絕繼續提供服務： [ A.B.C.D.E ] A. 客戶被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單，且相關名單在本行或當地監管禁止提供賬戶服務、禁止交易之列
B. 客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑
C. 客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽、財務等損失
D. 有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關材料，客戶無合理理由拒絕配合 E. 經核實客戶所提供的身份信息嚴重失實
51、下列那種情況出現時，應重新識別客戶(ABD) A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑
C.客戶提出銷戶 D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點
52、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括(ABCDE) A.姓名或名稱 B.身份證件或身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人
53、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為( A.B.C.D) A.銀行營業網點經辦人員 B.客戶經理
C.經營部門負責人 D.其他相關業務人員
54、以下哪些客戶應列入高風險客戶： [ A.B.C.D.E.F ] A. 外國政要或者客戶的股東、董事或實際控制人為外國政要的 B. 賭場或其他與賭博相關的行業 C. 珠寶、古董、藝術品交易行業
D. 客戶或其股東及其他實際控制人來源于或者業務往來于高風險國家或地區 E. 空殼公司
F. 被公、檢、法等司法機關調查、凍結、扣劃的客戶(民事糾紛除外)
55、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告(ABCD )
A.與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單
C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單
D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單
56、手工創建大額交易(090
3、0904大額案例)處理流程應包括(ABCD)
A.進入“交易與案例”功能模塊，在左側功能欄選擇“特殊案例”，填寫交易開始日期和交易
20 結束日期(應為同一天)，選擇0903或0904的案例類型，點擊“查詢”，系統顯示所有0903或0904交易記錄;
B.選擇企業客戶交易對手為個人的交易，0903項下：借方或貸方單邊累計金額≥50萬元且<200萬元的境內人民幣轉賬交易;0904項下：借方或貸方單邊累計金額≥10萬美元<20萬美元的境內外幣轉賬交易。然后點擊“創建案例”，進入“人工創建案例”界面，選擇 “客戶類型”，點擊“保存”，特殊案例創建成功;
C.進入“案例操作”界面，點擊“用戶池”，選擇“案例類型—大額”、“案例描述—手工創建”，點擊“查詢”，系統展示本人用戶池中所有特殊案例列表;
D.選擇列表中的案例，點擊“生成報告”，系統提示“操作成功”，特殊案例處理完成;
57、銀行配合反洗錢調查的義務包括( ABC)
A.配合調查義務 B.如實提供信息義務 C.保密義務 D.向被查人報告義務
58、銀行配合開展反洗錢調查中保密工作的主要內容包括(ABCD)
A.在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料 B.配合開展反洗錢調查工作的任務、背景和目的 C.配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名單 D.被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料
59、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份( ABC) A.實行嚴格的身份認證措施 B.采取相應的技術保障手段 C.強化內部管理程序 D.弱化內部管理程序
60、銀行營業網點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務的情形包括( ABC) A.無法判斷身份證件真實性
B.聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發機構中一項或多項核對不一致
C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件
21 D.客戶提供了真實有效的身份證件
61、客戶符合以下哪些情形的，應拒絕為其開設賬戶、開始業務關系或進行交易、提供服務: [ A.B.C.D.E ] A. 拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件 B. 提供的身份證件系偽造或變造
C. 拒絕提供我行要求補充的身份信息或提供的身份信息嚴重失實
D. 經核實，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動 E. 客戶被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單且規定禁止提供賬戶服務、禁止交易的
62、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意(ACD) A.對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶 B.對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息
C.對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查
D.銷戶后，應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存
63、銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括( ACD ) A.由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構責令改正 B.情節嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款
C.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款 D.致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證
64、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務的，銀行應(ABCD) A.及時提示客戶出示有效身份證件 B.對客戶的有效身份證件進行聯網核查
22 C.做實名登記后再辦理業務
D.關注其重新辦理業務的頻率和金額等是否符合其身份背景
65、客戶身份識別的基本原則有(A.B.C.D)
A.真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續性
三、判斷題
66、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。(A) A.對 B、錯
67、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人;二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。(A) A.對 B、錯
68、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。(A) A.對 B、錯
69、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。( B) A.對 B、錯
70、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。(A) A.對 B、錯
71、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處10萬元以上20萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。( B) A.對 B、錯
23 7
2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。( B)
A.對 B、錯
73、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。(A) A.對 B、錯
74、在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。(A) A.對 B、錯
75、可疑交易甄別意見填寫的不得少于20個字，且至少包括以下內容：
1、客戶背景;
2、客戶在我行的交易情況;
3、交易疑點及甄別結論。(A) A.對 B、錯
四、簡答題
1、 反洗錢內部控制制度的主要內容是什么? 答：一建立客戶身份識別及洗錢風險等級分類制度; 二是建立客戶身份資料和交易記錄保存制度; 三是建立大額交易和可疑交易報告制度; 四是建立反洗錢工責任制;
五是建立嚴格的考核、評估和內部審計制度; 六是建立反洗錢培訓宣傳制度
七是建立配合反洗錢調查制度和保密制度。
2、客戶身份識別的基本原則有哪些?
答：真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續性原則。
五、案例分析題
1、某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億
24 元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合哪種可疑交易?
答：
1、短期內資金分散轉入，集中轉出 或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額標準。
3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
2、2006年2月，在某銀行發現一個新客戶名稱為某農副產品公司，經常性收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金5筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?
答：
1、短期內資金分散轉入，集中轉出 或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
2、經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為。
第三部分：基礎法律知識測試題庫
(2012更新)
一、單選題
1、乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認。那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同( C )。 A.效力待定 B.無效 C.有效
D.經過乙催告甲后生效
2、甲公司向丙銀行借款30萬元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權的時間為( D )。
A.抵押合同簽訂之日 B. 辦公樓竣工驗收之日
25 C. 辦公樓所有權證取得之日
D. 在建辦公樓辦理抵押登記之日
3、王某將自有房屋一套出租給趙某，租期2年。1年以后，王某由于急需用錢，欲將該房出售，趙某表示不買。王某遂將該房屋賣梁某，并辦理了過戶登記手續。梁某遂要求趙某退租。對此，下列表述中正確的是(A )。 A.趙某有權租賃至期限屆滿
B.因租賃期限未滿，梁某尚未取得該房屋的所有權
C.趙某有權繼續租賃該房屋，但必須與梁某重新簽訂租賃合同 D.王某與梁某的買賣合同無效，但梁某取得該房屋的所有權
4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是( D )。 A、保證
B、抵押 C、定金
D、預付款
5、法律禁止用來設定抵押的財產是( A )。 A、土地所有權
B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物; C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具
6、以下財產出質需要向登記機關辦理出質登記手續的是( A )。 A、上市公司股份
B、匯票 C、本票
D、存款單
7、當事人對保證方式沒有約定的，按照( A )承擔保證責任。 A、連帶責任保證
B、一般保證 C、抵押
D、質押
8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是( A )。
A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。 B、主合同無效，擔保合同必然無效。 C、主合同無效不影響擔保合同的效力。
D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。
9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的( B )。
A、四分之一
B、三分之一 C、二分之一
D、100%。
10、主合同沒有保證條款，( A )。
A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。 B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。
C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。 D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。
26
11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，( A )。 A、以登記記載的內容為準。
B、以抵押合同約定的內容為準。
C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。 D、由人民法院裁定以何者為準。
12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，( A )。 A、抵押權人優先于質權人受償。 B、質權人優先于抵押權人受償。 C、抵押權人與質權人均分受償。
D、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。
13、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程( D )具有約束力。 A、僅對公司、股東
B、僅對公司、股東、董事
C、僅對公司、股東、董事、監事
D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員
14、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，( C )。
A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效
15、銀行、信用合作社和其他有儲蓄業務的單位接到人民法院協助執行通知書后，拒不協助查詢、凍結或者劃撥存款的，對單位的罰款金額為 ( C )。
A、1萬-10萬
B、1萬-20萬 C、1萬-30萬
D3萬-30萬
16、人民法院凍結銀行存款賬戶的期限不得超過(B) ，凍結期限從辦理凍結手續次日起計算;延長凍結期限的，人民法院應在凍結期限屆滿前辦理續行凍結手續，續凍期限不得超過前款規定期限的(C) ;
A、三個月
B、六個月
C、二分之一
D、三分之一
17、王某向銀行申請貸款，需要他人擔保。陳某系甲有限公司的控股股東和董事長，是王某多年好友。王某求助于陳某，希望得到甲公司的擔保。甲公司章程規定，公司對外擔保須經股東會決議。下列哪一選項是正確的?(C)
A.甲公司不能為王某提供擔保，因為陳某不能向甲公司提供反擔保 B.甲公司不得為王某提供擔保，因為公司法禁止公司為個人擔保 C.甲公司可以為王某提供擔保，但須經股東會決議通過
D.甲公司可以為王某提供擔保，但陳某不得參加股東會表決
18、訴訟時效因當事人一方提出要求而中斷，下列哪一情形不能產生訴訟時效中斷的效力? A.對方當事人在當事人主張權利的文書上簽字、蓋章的 (D)
B.當事人一方以發送信件或數據電文方式主張權利，該信件或數據電文應當到達對方當事人
27 的
C.當事人一方為金融機構，依照法律規定或當事人約定從對方當事人賬戶中扣收欠款本息的 D.當事人一方下落不明，對方當事人在下落不明當事人一方住所地的縣(市)級有影響的媒體上刊登具有主張權利內容的公告的
二、多選題
1、以下存款或賬戶的凍結、扣劃，不宜協助的有： (ABCD) A、金融機構存款準備金
B、國有企業下崗職工基本生活保障資金 C、工會經費集中戶
D、財政性專項資金撥款
2、債務人對下列債權請求權提出訴訟時效抗辯，人民法院不予支持的有( ABD )。 A.支付存款本金及利息請求權 B.兌付國債本息請求權 C.人身損害賠償請求權
D.基于投資關系產生的繳付出資請求權
3、可以導致訴訟時效中斷的情形有(AC)。 A.權利人向義務人的代理人主張權利 B.權利人提起訴訟后又撤訴 C.義務人口頭承諾履行義務
D.訴訟時效期間最后6個月內發生不可抗力，導致義務人無法履行義務
4、下列屬于擔保法規定的擔保方式的有：(ABCD) A.抵押 B.質押 C.保證 D留置
5、根據擔保法的規定，不得抵押的財產有(ABCD) A.土地所有權：
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，
C.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;
D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產;
6、甲乙兩企業欲為雙方訂立的合同設立擔保，可選用(ABC)的法定擔保形式。 A.抵押 B.質押 C.保證 D.提存
7、甲向乙借款10萬元，由丙作為保證人，約定"如果甲到期不能償還該債務，由丙承擔保證責任，直至甲的債務本息還清為止"。下列哪些選項是正確的? (BC) A.該保證為一般保證
B.該保證為連帶責任保證
C.保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年 D.保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月
28
8、下列選項中，(ABC)的物權自交付生效。 A、汽車 B、輪船 C、飛機 D、房屋
9、可以作為抵押物的有(ABCD)
A、建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權;
B、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權; C、生產設備、原材料、半成品、產品;
D、正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運輸工具;
10、不能擔任保證人的有：(ABD)
A、國家機關 B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體 C、企業法人授權的分支機構 D、企業法人職能部門
三、案例分析
甲公司為擴大生產經營規模，以其廠房做抵押向A銀行貸款100萬元，雙方簽訂了書面合同并辦理了抵押登記;以其機器設備做抵押向B信用社貸款60萬元，雙方簽訂了書面合同但未進行抵押登記。甲公司在經營過程中，因缺乏流動資金向李某借款20萬元，未提供任何擔保。抵押期問，甲公司將上述機器設備出售給乙公司并進行了交付，但并未告知其以該機器設備為標的設立抵押權的情況。上述三筆借款期滿后，甲公司因產品銷售不暢均未能償還。于是，A銀行和B信用社均主張實現抵押權。李某因要求甲公司償還到期借款遭拒絕，強行開走了甲公司的一輛別克轎車，以迫使甲公司償還借款。與此同時，甲公司因拖欠丙公司的貨款而被訴至法院。在甲公司不履行法院生效判決的情況下，應丙公司的申請，法院對上述廠房和機器設備進行了查封。
1.關于甲公司與A銀行之間的抵押關系，下列表述正確的是(BC)。
A.甲公司與A銀行之間的抵押合同因登記而有效
B.A銀行的抵押權因登記而設立
C.是否辦理抵押登記不影響甲公司與A銀行之間的抵押合同的效力
D.A銀行抵押權因抵押物被查封而無法實現
【解析】
本題主要考查抵押權登記與抵押合同之間的關系?！段餀喾ā返?80條第1款規定：“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：
(一)建筑物和其他土地附著物;„„”第187條規定：“以本法第一百八十條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。”據此可知，A銀行的抵押權須經登記才能設立，故選項B正確?！段餀喾ā返?5條規定：“當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力。”據此可知，甲公司與A銀行之間的抵押合同原則上自成立時生效，是否辦理抵押登記，不影響抵押合同的效力。因此，選項A錯誤，C正確。此外，《物權法》第179條規定：“為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。”據此可知，就A銀行享有抵押權的廠房，A銀行有權優先于丙公司而受償。因此，即便該廠房被法院查封，A銀行的抵押權仍能夠優先于丙公司的債權而實現，選項D不正確。
2.關于甲公司與B信用社之間的抵押關系，下列表述錯誤的是( AC )。(原答案為BD，現更正為AC)
A.甲公司與B信用社之間的抵押合同因未辦理抵押登記而無效
B.是否辦理抵押登記不影響甲公司與B信用社之間的抵押合同的效力
29
C.由于未辦理抵押登記，故B信用社的抵押權沒有設立
D.是否辦理抵押登記不影響B信用社抵押權的設立
【解析】
本題主要考查動產抵押的設立問題?！段餀喾ā返?80條第1款規定：“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：„„
(四)生產設備、原材料、半成品、產品;„„”第1 88條規定：“以本法第一百八十條第一款第四項、第六項規定的財產或者第五項規定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人。”據此可知，自甲公司與B信用社之間的抵押合同生效時起，B信用社就取得對機器設備的抵押權，無論是否辦理登記，均不影Ⅱ向其抵押權的設立。另據《物權法》第15條規定：“當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成：立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力。”據此，無論B信用社的抵押權是否成立，均不影響其與甲公司之間訂立的抵押合同的效力。因此，選項AC符合題意。
3.下列關于B信用社和乙公司對機器設備享有的權利的表述正確的是( AD )。
A.B信用社不能對該機器設備行使抵押權
B.B信用社有權對該機器設備行使抵押權
C.乙公司不能取得該機器設備的所有權
D.乙公司享有該機器設備的所有權
【解析】
本題考查未經登記的動產抵押權的效力。根據《物權法》第180條第1款和第188條的規定可知，B信用社對機器設備享有的抵押權因未辦理登記，故無法對抗善意第三人。乙公司在購買該機器設備時，由于不知道其上存在著B信用社的抵押權，屬于善意第三人，故B信用社對該機器設備享有的抵押權不得對抗乙公司，乙公司可以取得該機器設備的所有權，B信用社不得再對該機器設備行使抵押權。選項AD正確。
4.關于李某強行開走甲公司別克轎車的行為，下列表述正確的是( D )。
A.該行為屬于合法有效行為，應得到法律支持
B，該行為屬于行使留置權的行為，應得到法律支持
C.該行為屬于行使質押權的行為，應得到法律支持
D.該行為沒有法律依據，不能得到法律支持
【解析】
本題主要考查擔保物權的成立條件。在本案中，李某與甲公司之間并未訂立以該別克轎 車設定抵押權或者質權的合同，故李某對該車不能取得抵押權或者質權?！段餀喾ā返?30條第1款規定：“債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。”李某未經甲公司同意，強行開走甲公司的別克車，不符合留置權的成立條件，實際上屬二侵權行為。因此，選項ABC錯誤，D是正確的。
農業銀行考試題庫范文第6篇
A、財稅庫銀橫向聯網 B、財政直補
C、電力直通車 D、交通罰款E、代繳電話費
2、 小額通存通兌業務受理的個人存款賬戶包括：(AB)
A、個人銀行結算賬戶活期存折 B、個人銀行結算賬戶借記卡 C、個人活期儲蓄賬戶 D、個人定期賬戶
3、 營業機構向支行領取重要空白憑證的數量不得超過該機構(30)天實際使用的數量。柜員向庫管領取重要空白憑證時，柜員(5)天實際使用的數量。
A 、50天、7天B、60天 10天C、30天 5天 D、30天 7天
4、 重慶銀行長江卡客戶到我行網點的柜面辦理存款業務，我行柜員應該用以下哪個交易：(A) A、0561 B、0562 C、0563 D、0564
5、 本行客戶風險等級劃分為(ACD)三個等級。
A、低風險B、無風險C、中風險D、高風險
6、 下列對重要空白憑證描述正確的是(AC)。
A.重要空白憑證一律納入表外科目核算
B.重要空白憑證管理要貫徹“印證分管，證押分管”的原則 C.柜面使用時應當逐份銷號 D.單位銷戶時必須將剩余的重要空白憑證交回注銷，不得短缺。
7、 對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關居民身份證的真實性進一步核實(ABC)
A、要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。
B、對于第二代居民身份證，營業機構也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。
C、為客戶出具聯網核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實并由核實機關填寫回執，客戶持身份證和回執到營業機構申請辦理業務。 D、將身份證退還給客戶，并且拒絕辦理所有業務。
8、 客戶持存折、銀行卡(或存折賬號、銀行卡卡號)在柜臺辦理通存業務(含現金通存和轉賬通存)應填寫(ABC)業務憑證。 A、儲蓄存款憑證 B、個人(跨行)通存通兌業務憑證 C、儲蓄轉賬憑證
9、 有價單證是指待發行的印有固定面額的特定憑證，包括(BCD)。
A.存折 B.定額存單 C.定額匯票 D.定額本票
10、 蘇州農信社客戶到我行柜面取款120000元，我行應該收取多少手續費：(A) A、50元 B、20元 C、10元 D、0元
11、 辦理柜面通業務時，客戶現金取款單筆或一天內累計最高限額不得超過 (C)萬元;
A、5 B、10 C、20 D、50
12、 重要空白憑證視同現金管理，分發采取(B)方式。
A.自下而上 B. 自上而下 C.平級調配 D.柜員間相互調配
13、 按客戶風險等級劃分，應劃入中風險等級的是(ABCD)。
A、來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)的客戶。 B、組織機構代碼未按年年審的單位客戶。
C、短期內同一賬戶資金收付波動較大，明顯與其經營性質或從事職業不相符的客戶。
D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付的客戶。
14、 反洗錢中稱的“合理期限”系指客戶提供的有效身份證件到期日次日起( )。
A.90天 B.30天 C.360天 D.60天
15、 辦理“柜面通”現金存款、取款、轉賬、沖銷、補正業務時，如出現交易失敗或提交后，系統返回錯誤信息，或未打印憑條等異常情況，經辦柜員必須當時用(D)交易，查詢本方記賬是否成功;再用(B)交易，查詢他行記賬是否成功交易，根據查實的情況作出相應處理。
A、0562 B、0564 C、0563 D、0001
16、 農信銀通存通兌不得辦理的業務包括：(ABCDE)
A、更換卡折、重寫磁條信息;
B、修改客戶的支付條件(包括密碼的修改); C、有權機關的凍結、解凍、查詢、扣劃; D、 賬戶掛失; E、對賬單及存折打印。
17、 重要空白憑證根據實際情況按份數出售，每個賬戶原則上最多可出售( )本。出售時開戶行應在每張支票上加蓋本行行名章、行號和存款人賬號，清分轉賬支票的還應打印磁碼。
A、3 B、1 C、5 D、10
18、 按客戶風險等級劃分，應劃入高風險等級的是(ABD)?
A、個人結算賬戶非本人使用，長期存在代理存取款業務的客戶。 B、知曉其身份資料被銀行調查后而中止交易行為的客戶。 C、與反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)的客戶有資金往來業務的客戶。
D、開立單位結算賬戶 20 個以上的單位客戶，包括基本存款、一般存款、專用存款、臨時存款賬戶。開立個人結算賬戶 30 個以上的個人客戶。
19、 下面對重要空白憑證描述正確的有(BC)。
A、柜員憑證尾箱中的重要空白憑證可以由客戶選擇后跳號使用 B、不準在重要空白憑證上預先蓋好印章備用
C、柜員每日下班前必須核對重要空白憑證的使用及庫存情況，嚴格執行交叉復點簽章入庫保管
D、單位客戶購買重要空白憑證時可以用現金購買 20、 農信銀通存通兌業務處理范圍：(ABCD)
A、異地卡折存現業務 B、異地卡折取現業務 C、異地卡折轉賬業務; D、異地卡折余額查詢業務。
21、 金融機構按照客戶的特點或者賬戶的屬性劃分風險等級后，對風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每(B)進行一次審核。 A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月
22、 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確規定：個人與個人、個人與單位賬戶之間(A)以上款項劃轉系大額交易。
A、單筆人民幣50萬元 B、當日累計人民幣200萬元 C、單筆外幣等值10萬美元 D、當日累計外幣等值20萬美元
23、 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的(ABD)。
A、姓名 B、國籍 C、職務 D、身份證件有效期限
24、 一次性發現假人民幣(C) 張(枚，含)以上屬于利用新的造假手段制造假幣的，有制造販賣假幣線索的，持有人不配合金融機構收繳行為的。收繳機構應當立即報告當地公安機關。 A.50 B.100 C.20 D.10
25、 個人定期儲蓄存款包括(ABCD)
A、整存整取定期儲蓄存款、B零存整取儲蓄存款、C存本取息儲蓄存款、D整存零取儲蓄存款、
26、 反洗錢中所指的“短期”是指個(D)工作日以內(含)。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
27、 客戶一次性提取現金 (C)元(含 )以上的，要求取款人必須至少提前一天。
A、5萬 B、10萬 C、20萬 D、50萬
28、 儲戶因特殊原因不能親自前來辦理掛失而委托他人辦理的，需提供的證件有(AB )
A、本人有效身份證件及清晰的身份證件復印件。 B、代理人有效身份證件及清晰的身份證件復印件。 C、填寫好的《掛失申請書》。 D、書面委托書。
29、 客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 (D) 年;
A、3 B、5 C、10 D、15 30、 按照“了解你的客戶”的原則，不但要了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，并關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，了解其(ABCE)準確劃分客戶風險等級。 A、資金用途 B、經濟狀況 C、經營狀況 D、婚姻狀況 E、資金來源
31、 營業機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下(ABCD)措施，識別或者重新識別。
A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實
32、 營業機構在辦理下述(ABCDE)人民幣銀行業務時，按規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查： A、開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶(含銀行卡)、單位銀行結算賬戶業務等。
B、票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。 C、個人貸款審批、單位貸款審批。 D、監控大額資金交易、識別可疑資金交易。
E、因國家法規制度規定或本行內部管理需要需核查公民身份信息的其他銀行業務。
33、 農信銀通存通兌受理行辦理異地現金通存業務時，必須采取(A)方式收取客戶手續費; A、現金 B、轉賬 C、以上都可以
34、 目前我行開通的柜面通業務包括(AB) A、重慶銀行、B、成都市農信社C、農民工務工卡D、農信銀通存通兌
35、 為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額(A)的，應當識別、核對、登記客戶身份相關信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
A、單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B、單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1500美元以上 C、單筆人民幣2萬元以上或者外幣等值1500美元以上 D、單筆人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上
36、 持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起
(A)個工作日內，持 《 假幣收繳憑證 》 直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請;
A、3 B、5 C、7 D、10
37、 《重慶農村商業銀行大額交易和可疑交易報告操作規程》(試行)明確：可疑交易是指交易的(ABCD)等有異常情形的人民幣、外幣交易。
A、金額 B、頻率 C、流向 D、用途
38、 個人整存整取儲蓄存款起存金額(A)元，存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。 A、50 B、10 C、1000 D、100
39、 掛失應向客戶收取手續費，柜員用(A)銀行業務收費交易進行收費。
A、0812 B、0813 C、0814 40、 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確規定：單位賬戶之間(B)以上款項劃轉系大額交易。
A、單筆人民幣200萬元 B、當日累計人民幣200萬元 C、單筆外幣等值20萬美元 D、當日累計外幣等值20萬美元
41、 下列關于個人活期存款結息規定正確的是(AD)
A、每季末月20日按掛牌活期利率計息、 B、個人活期存款結息的起點是“角”、 C、個人活期存款如遇利率調整均不分段計息、
D、未到結息日銷戶者，按銷戶日掛牌活期利率計算至銷戶前一天止、
42、 金融機構應當保存的交易記錄包括(ABC)。
A、交易業務憑證 B、交易總分戶賬 C、交易數據信息 D、交易收取費用
43、 付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據確未付款的，應立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起(A)內沒有收到人民法院的止付通知書的，自第 (B )起，掛失止付通知書失效;
A、12 B、13 C、14 D、15
44、 通知存款是指存款人不確定存期，存入時由存款人自由選擇通知存款品種,支取時須按存款品種提前通知開戶機構，約定支取日期和金額。分為(A)( B)種。
A一天通知存款 B、七天通知存款C、三天通知存款 D、五天通知存款
45、 大額資金匯劃，是指單位結算賬戶的資金匯劃超過臨柜柜員事權劃分權限額度的轉賬結算。包括(ABC A、本機構開戶單位之間資金匯劃B、系統內跨機構資金匯劃 C、跨行資金匯劃 D、交換及影像系統提入借方票據付款
46、 現金清點達到“五好”錢捆標準是(ABCDE A、點準 B、挑凈 C、墩齊 D、捆緊 E、印章清晰
47、 金融機構應當保存的客戶身份資料包括ABCD。
A、記載的客戶身份信息 B、記載的客戶身份資料 C、金融機構開展客戶身份識別工作情況記錄 D、 金融機構開展客戶身份識別工作情況資料
48、 客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 (D 年。
A、3 B、5 C、10 D、15
49、 大額資金匯劃及核查實行(ABCD。
A、劃定額度起點 B、確定額度等級 C、分級審查 D、雙熱線查證控制
50、 營業機構負責在反洗錢系統對(ABCD的進行補錄。 A、缺少交易方式 B、交易去向 C、資金用途 D、對手信息E、客戶法人身份信息
51、 需進行雙熱線核查的包括(ABCD A、資金匯劃50(含)萬元 B、現金支取 50( 含 ) 萬元以上的C、新開戶單位的資金匯劃和現金支取 D、資金變化較大或現金支付與其經營性質不相符的。
52、 資金匯劃超過 100 萬元以上的，由(C審批。
A、臨柜柜員 B、分理處主任 C、支行會計財務部 D、總行
53、 更換預留印鑒的，原舊印鑒在電腦中從印鑒更換之日起保留(D天，之后電腦將自動取消舊印鑒資料。 A、3 B、5 C、7 D、10
54、 營業網點對經過審核的印鑒卡上交管轄支行，于(A報送管轄支行會計財務部。
A、當日 B、次日 C、二個工作日 D、三個工作日
55、 單位銀行結算賬戶按用途分為：(ABCD A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶。
56、 支行會計管理部門對開戶資料進行復核，自開戶之日起(B個工作日內將核準類賬戶通過賬戶管理系統報人行核準，并向人行報送紙質開戶資料一套，在(D個工作日內將備案類賬戶信息通過賬戶管理系統中進行備案。
A、2 B、3 C、4 D、5
57、 電子驗印系統由( B集中建庫。
A.總行會計業務管理部門 B.各支行會計業務管理部門 C.一級分理處 D.二級分理處
58、 凍結單位或個人存款的期限最長為(C，期滿后可以續凍。
A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、十二個月
59、 存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起( B)個工作日后，方可辦理付款業務。 A、2 B、3 C、5 60、 可凍結的賬戶包括(ABC A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、個人儲蓄存款D、銀行承兌匯票保證金存款
61、 居住在中國境內16 歲以上的中國公民開立個人結算賬戶，應出具(AD A.戶口簿 B.學生證 C. 居民身份證或臨時身份證 D.由監護人代理開戶 6
2、 對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算戶，應通知單位自發出通知之日起(B內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。 A.15日 B.30日 C.一年 D.10日 6
3、 下列(ABCDE以申請開立基本存款賬戶。
A.企業法人 B.單位設立的獨立核算的附屬機構 C.居民委員會、村民委員會、社區委員會 D.外地常設機構 E.個體工商戶 6
4、 開戶單位提現帳戶，可以使用現金的情況有(ABC A、工資、獎金、津貼、福利費、住房補貼及其他社會保障支出; B、個人勞務報酬;
C、出差人員隨身攜帶的差旅費;
D、向個人收購農副產品和其他物資的價款;
65、 存款人要求開立基本存款帳戶，出具的營業執照、證書、批文等必須是( B。
A、復印件 B、正本 C、副本
66、 存款人申請開立“糧、棉、油收購資金”專用存款賬戶，應向銀行出具(ABC。
A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.主管部門批文 D.財政部門證明
E.臨時經營地工商行政管理部門的批文 6
7、 凍結種類分為：(ABCDE A、不進不出B、只進不出C、部分凍結D、委存凍結、E分期凍結
68、 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行( B)制度。
A.報備 B.核準 C.報備或核準 D.不報備
69、 因單位名稱變更等原因需變更公章、財務專用章的，客戶應向開戶社(行)提交( AE A.人民幣單位銀行結算賬戶預留印鑒變更申請書 B.開戶許可證
C.工商部門出具的變更名稱的相關證明文件 D.印鑒卡客戶留存聯
E.更名后的營業執照和組織機構代碼證
F.事業單位應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書
70、 有效身份證件主要有( ABC A、居民身份證或臨時身份證; B、軍人、武裝警察身份證件; C、護照; D、港澳居民往來內地通行證 7
1、 注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間( A)。
A. 只收不付 B.只付不收 C.可收可付 D.不收不付 7
2、 若原驗資賬戶開戶時款項是轉賬存入，銷戶時可以( D)。
A.現金方式退給出資人 B.現金或轉賬方式退給出資人 C.按出資人提供賬戶轉回 D.以原路方式轉回
73、 通存業務、通兌業務和賬戶信息查詢業務均可可委托他人辦理。(X)
74、 客戶持存折或卡申請開通或終止小額跨行通存通兌業務須由本人持有效證件在其開戶機構進行辦理。( X)
75、 柜員在辦理通存業務時，如在應答時間內未接收到應答信息，應將現金退還給客戶。( )
76、 辦理“柜面通”業務，必須刷卡進入客戶賬戶，不得手工錄入卡號;嚴禁無卡無折辦理現金取款和轉賬借記業務;(V 7
7、 對公客戶購買重要空白憑證時填寫的“票據和結算憑證領用單”可以不加蓋其預留印鑒章。(X 7
8、 柜員簽發重要空白憑證時，須按憑證號碼順序使用簽發，但特殊情況下可以跳號使用。(X 7
9、 有價單證是指具有面值的持殊憑證，如國庫券、金融債券、定額存單等，應視同現金管理。 (V 80、 本行開戶單位可以用現金購買支票和電匯憑證。(X 8
1、 重要空白憑證是指由我行所轄網點或單位填寫金額并經簽章后即具有支取款項效力的空白憑證。 (V 8
2、 當客戶對聯網核查結果或核實結果存在異議時，可以叫客戶直接向公安部信息中心申請核實。( X)
83、 同一營業網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯網核查。( V )
84、 平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，并且10個(含)營業日內出現大量資金收付，就認定該賬戶交易可疑。( V ) 8
5、 沒有正常原因進行多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付，就認定該賬戶交易可疑。( V)
86、 某賬戶10個(含)營業日內出現資金集中轉入、分散轉出與該客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符，就認定該賬戶交易可疑。( V)
87、 外商投資企業以外幣現金方式進行投資，在10個(含)營業日內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符，就認定該客戶交易可疑。( V)
88、 客戶提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符，可認定該客戶交易可疑。( V)
89、 營業機構負責在大額交易發生后三-五個工作日內上報管轄支行反洗錢部門。( X)
90、 大額交易和可疑交易信息由反洗錢信息監測系統自動在綜合業務系統中進行采集，若采集不全，生成交易補錄，由交易機構補錄，處理日期為業務發生的下一個工作日。( V) 9
1、 對復核人員識別一致確認為假幣時，對假人民幣紙幣，在其正面加蓋藍色“假幣”字樣的戳記。( X)
92、 為了讓持有人了解假幣特征，應將收繳的假幣交予持有人進行對照辨別。( X)
93、 營業網點辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。( V) 9
4、 定活兩便存款一年以上(含一年)，無論存期多長，整個存期一律按支取日整存整取定期一年期存款利率打七折計息。( X ) 9
5、 存款人死亡后，營業網點也可憑人民法院的判決書、裁定書或調解書辦理過戶或支付手續。( V )
96、 年利率可以用“‰”表示;月利率可以用“% ”表示。( X ) 9
7、 雙熱線核查采用電話或短信方式向開戶單位財務主管或負責人進行事項的查證和確認。( V)
98、 有權機關在查詢單位存款情況時，只提供被查詢單位名稱而未提供賬號的，不得辦理查詢。( X)
99、 辦理查詢、凍結、扣劃業務時，應審查不少于2名執法人員工作證件和相關法律文書。(對)
100、 兩個以上有權機關同時要求我行協助同一單位采取凍結或扣劃措施時，我行應協助最先送達協助凍結、扣劃存款通知的有權機關辦理凍結、扣劃手續。( X)
10
1、 財政部門只有查詢被調查、檢查單位存款情況的權利，沒有凍結和扣劃的權利。( V 10
2、 對查詢資料，我行應當如實提供，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，還可以借走原件。( X )
10
3、 開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結算賬戶合法性的 文件。( )
10