第一篇：銀行客戶經理管理辦法
銀行客戶經理管理
銀行開發培育客戶要依靠一支隊伍。這支直接同客戶打交道，具備了較高素質且掌握了較全面知識與技能的隊伍，我們就稱其為客戶經理。
近年來，隨著以客戶為中心這一經營理念的普及，我國不少銀行開始聘用客戶經理從事銀行產品推介、優質客戶培育等工作。本講就從管理內容的角度對客戶經理管理這一問題進行闡述。
一、客戶經理的職能
客戶經理的基本職能是市場開拓、產品營銷和客戶開發，具體來說就是：(1)根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。(2)根據銀行的客戶發展戰略，主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業務聯系。(3)詳細收集客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業和產品市場信息等，并根據資料建立客戶檔案，寫出客戶綜合評價報告及風險分析報告。(4)根據銀企業務合作方案寫出業務建議報告和風險控制報告。(5)對銀行風險控制部門、相關產品作業部門和綜合管理部門提出的問題或要求提供的其它信息，及時作出回答或提交。(6)負責做好產品售后服務工作，及時發現雙方合作中的問題，反饋客戶的動態信息，對客戶的經營狀況進行動態監控，并及時提出建議報告。(7)研究客戶的現實情況和未來發展，發掘客戶對銀行產品的潛在需求。并根據客戶的需求，與客戶探討業務合作方案。(8)定期訪問客戶，維系與客戶的良好關系，根據客戶現有業務量、未來發展和可能帶來的綜合業務收益，定期對客戶價值做出判斷。(9)擁有客戶調查權和業務建議權，需對提交的各種信息、客戶材料、業務建議和工作報告的真實性、有效性負責。
二、客戶經理的基本任職要求和等級資格
客戶經理應具備進入到客戶經理序列的基本任職條件。這些條件包括：良好的職業道德;無不良業務記錄;身體健康;大專以上學歷;一年以上銀行業務工作經歷?？蛻艚浝硇蛄袑︺y行所有人員都是開放的，只要滿足基本的任職條件，經資格審查和認證后均可擔任客戶經理。
客戶經理內部應劃分為不同的等級，劃分的依據為個人的工作能力、專業工作經驗、工作業績、所負責客戶類別和所營銷產品等?？蛻艚浝韯澘煞譃楦呒?、一級、二級、三級和見習等。不同等級的客戶經理對應不同類別的客戶，營銷不同的產品。
對每級客戶經理都應開展資格認證工作?？筛鶕温殫l件對報名人員進行資格審查，通過資格審查后，經嚴格的考評認證上崗?？荚u認證的依據包括業務績效、工作能力與經驗、等級考試(包括但不限于書面考試、口試答辯、案例設計和實戰演習)等。等級考試結果二年內有效，以體現管理的動態性。
一般來講，客戶經理的等級資格標準由銀行總行制定。高級客戶經理資格由總行審核認定，一級及一級以下客戶經理的資格認證由分行審核認定，并報總行備案?？傂锌蓪Ψ中械恼J證結果進行復核。
三、客戶經理的激勵
銀行應建立科學有效的激勵機制，來最大程度的激發客戶經理的專業工作熱情和創造力?？蛻艚浝淼募顧C制包括：浮動收入、固定收入、福利待遇、營銷費用、等級晉升、業務培訓等內容。
固定收入和福利待遇可比照行政管理人員來確定。浮動收入可根據客戶經理所創造的綜合業務利潤確定。浮動收入上不封頂、下不保底?？蛻艚浝砀邮杖氲膶崿F形式可以是貨幣的形式，也可以用非貨幣形式，如住房、商業保險、子女教育費用等，但無論以何種方式實現，都要充分體現客戶經理人員的勞動和業績。
營銷費用是客戶經理開展營銷工作的基本條件，要根據滿足需要和節約開支相結合的原則核定和使用。該費用由客戶經理自主決定使用，超標部分由客戶經理自行承擔。費用的核定根據客戶經理的等級資格確定。一個年度結束時，客戶經理的營銷費用可根據該地物價水平、市場環境等因素進行調整。
為體現鼓勵先進、鞭策后進的原則，可對業績突出、達到更高等級的業績標準的低等級客戶經理進行晉升。同樣，業績較差、達不到等級業績標準的客戶經理自然降級、或調整工作崗位。
四、客戶經理的業務管理
客戶經理必須嚴格按照作業流程開展工作，按照業務權限提供服務。
1.客戶經理的工作方式
對小型客戶或單一需求的客戶，客戶經理可獨自提供相應的服務。對大型客戶或有綜合需求的客戶，須采取總分支行聯動、統一運作的方式，即以高級客戶經理為中心，合理搭配其他等級的客戶經理和一定數量的輔助人員組成客戶經理小組，以項目小組的方式集中運作。高級客戶經理有權在對大型客戶進行綜合開發的過程中調集使用其他等級的客戶經理。
2.客戶經理與客戶的配比關系
客戶經理管理部門要定期對現有客戶進行等級分類，在保持客戶經理相對穩定的基礎上，根據客戶等級的變化，定期調整、配備與之對應的客戶經理。
高級客戶經理可以在整個銀行系統內統一調配使用，主要從事對以下類型客戶或業務的工作：核心客戶;具有顧問業務等復雜需求的客戶;有投資項目和資本運作業務需求的客戶;大型客戶的初次開發;大額風險業務;危機管理事務。
以下情況必須有二名或二名以上客戶經理同時參加作業，并且應明確負責人：基本客戶;價值大的客戶;風險業務客戶;初次開發的中型客戶;運用新產品的客戶;發生或預測會發生異常的客戶;出現風險或存在潛在風險的客戶。
3.客戶經理的工作考核
考核分利潤考核與非利潤考核;根據利潤考核確定客戶經理下一年度的浮動收入;對客戶經理的非利潤考核包括個人工作表現、工作能力、綜合素質、同事和客戶評價等;非利潤考核作為對該客戶經理晉升或降級的一個依據。
對大中型客戶采取客戶經理小組運作或二名及以上客戶經理共同管理客戶的情況，對應的損益能量化到每一客戶經理的則直接量化到每一客戶經理，不能量化到每一客戶經理的則量化到客戶經理小組，由小組的牽頭人決定進一步量化和分配方案。
第二篇：農商銀行客戶經理管理辦法
某某農村商業銀行股份有限公司客戶經理管理辦法
(草 案) 第一章 總 則
第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業務拓展和適應競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，培養和鍛煉高素質的客戶經理隊伍，促進各項業務經營的穩健發展，根據《陜西省農村合作金融機構客戶經理管理暫行辦法》規定，結合本行實際，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱客戶經理是指本行各營業機構從事服務客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業務、推介金融產品和開拓市場的工作人員。
第二章 客戶經理的職責與行為規范
第三條
客戶經理在本行轄區范圍內代表所在營業機構穩定和發展與客戶的關系，開展存款、貸款、結算、代理、咨詢等金融產品營銷，提供一攬子信貸服務。具體的工作職責：
(一 )拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據客戶需求細分客戶層次，制定發展計劃，推廣介紹本行新的業務品種，及時發展培育和吸引新的優質客戶，鞏固同客戶之間長期穩定的合作關系。
(二)吸收存款。拓展農村、城鎮、社區存款市場。挖掘培植儲源，開發系統性集團存款客戶，擴大中小企業、事業單位、財政涉農單位基本結算賬戶開戶面和資金結算量，增加代收代付、代保管、代理理財等中間業務的種類和范圍。
(三)營銷貸款。立足“三農”，及時調查了解轄區農戶、農村及城鎮個體工商戶、中小企業貸款需求情況，開展農戶、個體工商戶、中小企業建檔、評級、授信、年檢工作，指導成立貸款農戶聯保組織，開展信用戶(村、鎮、社區)評定工作。接受客戶貸款業務申請，對客戶的授信情況進行評估、調查、審查、發放和貸后管理。
(四)客戶監測?？蛻艚浝響ㄆ诓欢ㄆ趯蛻暨M行回訪，深入了解客戶服務要求，提出服務措施并書面報告單位負責人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，更要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重要變化情況的要及時向單位負責人匯報。
(五)清收不良資產。按規定進行信貸資產風險分類，夯實貸款占用形態，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。
(六)組織收入。通過營銷信貸產品，提高經營效益，負責管轄區貸款利息的清收，提高貸款收息率。
(七)開展信息調研及完成其他工作任務。積極了解國家產業政策、產品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經營情況，掌握客戶風險，分析風險產生原因，制定相應的風險防范措施。
第四條
客戶經理的行為規范
(一)遵守國家的有關法律法規和本行的各項紀律規定，自覺接受組織的監督和管理。
(二)認真學習國家有關政策法規和本行的各項規章制度，努力鉆研金融業務，提高業務營銷公關技能。
(三)依法合規穩健操作，規范業務行為。
(四)保持良好的心態，敬業愛崗，積極向上。
(五)注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。
(六)加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業道德。
(七)竭誠為客戶服務，虛心聽取客戶意見。
(八)堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。
(九)嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。
(十)廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。 第五條
客戶的營銷與管理
(一)分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案?？蛻艚浝硪ㄆ诜治鲎约核鎸Φ臓I銷市場，收集客戶信息，深入市場調查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據客戶的規模、服務的復雜程度、所處的行業等不同情況，制定不同的營銷方案。
(二)提供優質服務，全面銷售金融產品?？蛻艚浝響獮榭蛻籼峁┤嬷艿?、優質高效的服務，全面銷售存款、貸款、結算、中間業務等金融業務產品，對客戶的帳戶加強分析、監控和管理。對優良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。
(三)加強內部協調，解決客戶需求?？蛻艚浝韺蛻籼岢龅慕鹑谛枨?，如需要該行內其他崗位配合解決的，客戶經理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結果和辦理方式反饋客戶。
(四)定期訪問客戶，動態跟蹤管理?？蛻艚浝響敹ㄆ趯蛻暨M行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發現客戶有重大情況，客戶經理應及時了解原因，提出相應的對策方案。
(五)動態評估與客戶關系，及時提出改進建議?？蛻艚浝響斀洺z查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。
(六)建立和完善客戶信息檔案?？蛻艚浝響敿訌娙粘；A管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監控的要求。
第三章 客戶經理的上崗條件
第六條 客戶經理的上崗條件
(一)參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格;
(二)上考評為“稱職”及以上;
(三)具備較高的政治思想素質和職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔自律。
(四)具備相應的專業知識和業務技能，熟悉經濟金融政策法規和內控制度;熟悉和掌握本行資產、負債和中間業務產品的運作方式;能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業務，了解市場并有一定的營銷能力;
(五)具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協調能力，有團隊精神和創新意識;
(六)經本行綜合考察合格，適合從事客戶經理崗位。
第四章 客戶經理的等級評定和管理
第七條
符合上崗條件的客戶經理實行等級考核管理，依據個人業務素質、上拓展客戶數量、工作質量和實際經營業績確定次等級。分為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理，并按照評定等級享受相應崗位系數薪酬及補助。
第八條
客戶經理等級每年考核評定一次，由總行統一指標口徑、統一考評程序、統一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。
第九條
客戶經理等級評定實行百分制考核評定?？己说梅衷?0分以上(含90分)的為一級客戶經理;考核得分在75
分(含)以上90分(不含)以下的為二級客戶經理;考核得分在75分(不含)以下的為三級客戶經理。
第十一條 客戶經理等級評定指標標準分設臵為100分，具體考核項目為基本業務素質10分、經濟指標70分、崗位工作質量20分。
(一)基本業務素質(標準分10分)
1、學歷 (標準分3分)
本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專(高中)學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。
2、專業技術職稱(標準分2分)
中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業技術職稱的不計分，以取得任職資格并經省聯社確認、總行聘任的為準。
3、通過信貸業務從業資格考試(標準分1分)。 通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。
4、專業工作年限(標準分2分)
按實際從事信貸或相近專業工作年限，3年(含)以上的計2分，3年以下1年(含)以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。
5、信貸及資產風險管理系統計算機操作(標準分2分) 熟練掌握信貸及資產風險管理系統操作的計2分，較為熟練的(會操作農戶小額信用貸款發放)計1分，不會操作的不
計分。
(二)經濟指標(標準分70分)
由所在營業機構提供經員工簽字認可的上任務完成考核表，根據實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業機構任務完成總數相銜接。
1、管護貸款客戶數量(標準分10分)
按客戶經理上實際管貸戶數占全縣客戶經理平均管貸戶數(不含總行機關、會計、出納崗位人員)的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。
2、管護貸款規模(標準分10分)
按客戶經理上實際管貸規模占全縣客戶經理平均管貸規模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經理管護貸款規模應不低于5000萬元，實際管貸規模以5000萬元為基數考核計分。
3、管轄區農戶、個體工商戶建檔評級授信面(標準分10分)
按照上客戶經理管轄區農戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數占管轄區農戶總數的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。
以管護城鎮個體工商戶為主的客戶經理其管轄區城鎮個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農戶建檔評級面考核辦法考
核計分。
4、組織資金(標準分10分)
客戶經理上組織資金完成計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。
5、清收不良貸款(標準分10分)
(1)不良貸款凈降任務(標準分4分)按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。
(2)不良貸款現金清收(標準分2分)，完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務的按每現金超收1萬元加0.2分，加分不超過標準分。
(3)管轄區不良貸款控制(標準分1分)?？蛻艚浝砉茌爡^五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。
(4)表外已核銷貸款、已臵換貸款清收(標準分1分)。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，超任務的每超1000元加0.1分，最多加1分。
(5)到逾期貸款催收(含表內外逾期貸款，標準分2分)?？蛻艚浝砉茌爡^到逾期貸款貸款催收通知發送面達到100%的計2分，不足的按發送比例計分，凡管轄區不良貸款當年出現新的訴訟時效喪失的本項不得分。
6、收回貸款利息(標準分20分)
按上收回貸款利息完成計劃任務的實際比例計算得分。
(三)工作質量(標準分20分)
1、執行貸款基本操作制度(標準分10分)
本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。
(1)貸款受理(標準分2分)
凡借款申請書要素(借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況)不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止;借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。
(2)貸前調查(標準分2分)
①已評級授信的農戶小額信用貸款和城鎮個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止;
②對前款規定之外的貸款，每缺1份貸前調查報告扣0.5分，扣完為止;凡貸前調查報告要素(對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況的調查，以及明確的調查結論意見)不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。
(3)貸款發放(標準分2分)
凡借款借據或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止;凡未按規定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完
為止;凡借款人姓名與其身份證、名章、借據、借款主從合同任一不符的，本項不得分;凡經總行審批同意發放的抵質押貸款，未按審批通知書內容辦理抵質押登記、以及保險、公證的，本項不得分。
(4)貸后檢查(標準分2分)
每缺1份貸后檢查報告(公司類貸款和本機構前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查)扣0.5分，扣完為止。
(5)貸款新規執行(標準分2分)
個人貸款未執行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止;應實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。
2、貸款風險五級分類管理(標準分2分) 本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定 (1)認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分;
(2)對初分結果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分; (3)對小額貸款未按距陣分類程序和特別規定分類、認定結果不準的，扣1分;
(4)對上報總行審核認定的大額貸款，未按規定撰寫工作底稿的，扣0.5分;
(5)工作底稿內容與認定結果不一致的，扣0.5分; (6)分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規范的，扣0.5分;
(7)分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分; (8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。
3、貸款展期和借新還舊管理(標準分2分)
本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。 展期不合規，每筆扣2分;借新還舊不合規，每筆扣1分，扣完為止。
4、執行利率政策(標準分2分)
本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。 凡貸款利率執行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止;存在擅自減免利息的本項不得分。
5、信貸檔案管理(標準分2分)
本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定;設有信貸內勤崗的，本項目不考核。
信貸檔案未統一編號的，扣1分;檔案資料以本行授信業務制度規定確定的重要資料為準，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。
6、客戶信息管理(標準分2分)
抽查信貸及資產風險管理系統，客戶經理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設有信貸內內勤崗位的，本項目不考核。
第十二條 客戶經理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構工作滿二個季度的其經濟指標業績考核與現機構業績合并計算考核得分。
第十三條
對見習期未滿人員不參加客戶經理等級評定，見習期滿轉正定級后在該內從事業務營銷的按照三級客戶經理對待。
第十四條 客戶經理等級管理考核必須以上崗位責任和目標任務實現情況為前提，體現責、權、利相結合的原則，嚴格統計考核?？蛻艚浝頎I銷業績情況應與所在營業機構業務指標的完成情況相銜接，不得弄虛作假。
第十五條 客戶經理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責管理、監督、考核和獎懲?？傂卸ㄆ诨虿欢ㄆ趯ζ浣洜I情況和職務行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經理、二級客戶經理下調一個等級，三級客戶經理取消客戶經理和信貸從業資格。
(一)按照《陜西省農村合作金融機構信貸上崗資格考試辦法規定》，年齡不滿50歲參加省聯社統一組織的上崗資格考試成績不合格，經補考仍不能取得上崗資格證的;
(二)客戶經理所經辦業務，存在以貸收息、發放背冒名貸款、跨社區貸款和違規向禁入客戶(指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償的客戶)新增授信的。
(三)辦事效率低、協作精神差、報表差錯多、違規經營問題頻發，內在內部及監管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。
(四)總行認為其他應浮動等級的。
第十六條
總行建立客戶經理定期培訓制度，所有客戶經
理每年至少參加統一培訓一次，以必備的專業知識、業務技能和新業務、新產品、新制度、新規定培訓為主，培訓考試不合格的原則上不能續聘上崗。
第十七條
客戶經理缺乏敬業精神和職業道德，不能遵紀守法合規經營，給本行帶來不良影響和財產損失;有違規、違紀行為或不負責任造成客戶或業務流失;資產質量下降等，應按照《陜西省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司工作人員違反內部規章制度行為處理辦法》等有關規定進行處理。
第五章
附
則
第十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改，自印發之日起實施。
第三篇：村鎮銀行客戶經理考核辦法
村鎮銀行客戶經理管理辦法
(試行)
為了調動員工的積極性和創造力，挖掘客戶資源和市場潛力，促進村鎮銀行又好又快發展，經行長辦公會研究決定推出客戶經理制，并完善管理辦法。
一、 客戶經理
本辦法特指通過宣傳企業形象，提供優質服務，量身設計產品，或借助特殊人脈資源等，為單位組織存款，營銷貸款的員工。
根據“本人申請與組織確定相結合”的原則，分專職客戶經理和兼職客戶經理兩類。行級領導、管理部門員工、柜員均可做兼職客戶經理。
二、 工作內容
(一)按照崗位職責要求，切實做好本職工作。
(二)區別不同崗位特點，每個客戶經理都應努力完成基本任務，爭取盡量超任務。
(三)自覺維護和培育自己發展的客戶群，支持配合其它客戶經理做好營銷工作。
(四)積極參加單位總體策劃、部署的營銷活動。
(五)領導交辦的其它事項。
三、管理辦法
(一)客戶經理的準入。
具有一定客戶資源或營銷能力者，都可以申請客戶經理職位。
在崗專職客戶經理培育期為三個月。如果培育期內未完成基本任務數的，則為待崗。待崗期間只計發基本生活保障工資。待崗最長期限為三個月，超過期限自動辭職。
兼職客戶經理如果業績突出，或能夠把握特殊機遇的，可以申請競聘專職客戶經理。
(二)客戶經理的報酬。
1、基本薪酬，含基礎工資和職位工資。在遵紀守法，按質按量完成好所在崗位工作目標任務以后據實計發。
2、福利計劃，含交通補貼、生日慰問費、節日慰問費、通訊費等。在自覺遵守各種規章制度，具有較好執行力，服從組織安排，顧全大局者據實計發。
3、績效薪酬，須按日均存款余額的一定比例計算，按月計酬，按季兌現。
①兼職客戶經理的基本任務為日均存款余額50萬元?；救蝿諗狄詢?，按日均存款余額1‰計酬;超任務數，按日均存款余額1.4‰計酬。
②專職客戶經理的基本任務為日均存款余額200萬元?；救蝿諗狄詢?，按日均存款余額1‰計酬;超任務數，按日均存款余額1.4‰計酬。
③動員客戶在我行開立基本結算帳戶，且存款不低于20萬元的，一次性計酬100元/每戶。
※基本任務數內的績效=日均存款余額×1‰ ※超過基本任務數的績效=日均存款余額×1.4‰ ※日均存款余額，即平均每日存款額，用于檢驗存款帳戶或考核單位的存款業務流量，衡量日常業務水平。
日均存款余額=每天存款余額之和÷30(天)
(三)客戶經理的保障。
客戶經理的“五險一金”及其它“福利計劃”據實按時計發。專職客戶經理的基本薪酬月底計發，待完成基本任務數后方可兌現。否則，只對其組織存款的日均余額1‰計酬。
三、其它
(一)柜員應積極配合客戶經理做好客戶營銷和客戶維護工作。凡因人為因素導致客戶流失或營銷失敗的，要追究相關責任?？蛻艚浝聿坏脽o理要求柜員違反基本制度，如果受到上級單位處罰或造成風險的，要追究相關責任。
(二)客戶經理應主動向營業室柜組負責人介紹客戶信息，向行長及分管領導匯報。維護客戶的有關情況，以及客戶要求，應作為營業室的朝會內容之一。
(三)對于單筆200萬元以上大客戶或有潛質的單位客戶，客戶經理可以請求領導或業務部門支持、協調其開展營銷活動。其團隊營銷活動費用、客戶經理計酬標準，必須
報經辦公會研究同意。
(四)因本行貸款而形成的派生存款，可視其營銷難易程度、金額大、風險度等情況，按10%-50%不等比例計入相關客戶經理的存款任務數。
(五)客戶經理的營銷活動必須依法合規，廉潔自律，不能弄虛作假，不能惡性競爭。
(六)客戶經理績效涉及的稅金，由單位代扣，個人承擔。
(七)本辦法從2011年5月1日始試行，本行可根據不同時期業務發展的需要，對下一個時期的獎勵比例作相應調整。
第四篇：銀行客戶經理等級管理辦法[模版]
ⅩⅩ銀行客戶經理等級管理辦法 為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經理的管理，提高客戶經理隊伍的整體素質和展業能力，充分調動和激發客戶經理的工作積極性、主動性、創造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業務的持續穩定發展，更好地推進我行精細化管理與職業化建設，特制定本辦法。 第一章客戶經理崗位等級設定
第一條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業務等金融服務，承擔相關業務開發與客戶關系管理職責的市場營銷人員?？蛻艚浝硎俏倚袑ν庹箻I代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介產品，爭攬業務，同時協調、會同行內有關部門為客戶提供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯系，實現業務穩步發展，并努力降低成本，增加收益，提高經濟效益。
第二條按照“資格認定、管戶對等、業績優先、閱歷適度、優勝劣汰”的原則，客戶經理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經理每年進行一次全面業績考核，對達到規定的業績標準，考核合格者予以聘用?？蛻艚浝韺嵭锌冃煦^的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據季度考核所達到的業績標準，按季享受業績獎金以及相應等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。 第三條我行客戶經理職位分為高級、一級、二級、三級、
四級、見習六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經組織安排在各中心支行營銷科從事內部資料管理等工作的內勤人員，不享受客戶經理相關待遇。
第四條客戶經理職位等級與行員等級對應為：客戶經理等級行員等級 高級客戶經理5 等 一級客戶經理6 等 二級客戶經理7 等 三級客戶經理8 等 四級客戶經理9 等 見習客戶經理9 等
第五條客戶經理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經理管理小組根據其綜合素質和業績進行資格審查，合格者方可獲得相應級別客戶經理資格。獲得客戶經理資格的人員，分行可根據工作需要及其本人實際能力聘用為相應崗位的客戶經理。
第六條見習客戶經理見習期為一年。 第二章客戶經理崗位條線設置與配備原則
第七條公司客戶經理指承擔各類表內外資產負債業務、中間業務、新產品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關系管理的營銷人員。
第八條已被聘用為高級客戶經理者對外統稱“高級客戶經理”;已被聘用為各崗位的客戶經理，對外統稱“客戶經理”。
第九條客戶經理配備原則及在崗最低業務指標。
一、公司客戶經理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬元以上的客戶配備。
二、公司客戶經理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格 線標準：
(一)見習公司客戶經理所經管客戶項下本外幣日均存款余額
不得低于1000 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬元(含)以上的客戶)。 (二)其他等級的公司客戶經理所經管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬元(統計范圍確定在單戶日均余額50 萬 元(含)以上的客戶)。
第三章客戶經理的基本職責、任職條件 第十條客戶經理的基本職責：
一、開拓市場。主動尋找、發掘潛在客戶，發現并把握業務發展機會，積極向客戶營銷我行產品和服務。
二、客戶服務。根據總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎上，選擇、確定目標客戶，設計對經管客戶的最佳營銷服務方案; 主動了解客戶需求，對我行的產品和服務及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。
三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩定并提高客戶在我行的業務總量、綜合效益和資產質量;保持與經管客戶的密切聯系，關注客戶經營狀況、信用變動狀況，對可能發生的風險，及時發現和提出服務中存在的問題，土動采取措施，控制可能產生的各類風險。
四、新產品推廣。按照總分行確定的新產品、新業務發展要求，加強自身培訓，掌握新產品、新業務的相關知識及業務流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。
五、關注收集市場信息?？蛻艚浝韺κ袌鲂畔⒁邆涓叨鹊拿舾行?，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應對措施，及時向上級分管領導反饋，爭取把握市場先機。
六、日常管理。各級客戶經理要定期整理、更新業務檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經理要做好各項業務的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業務學習，提高自身業務素質。 第十一條客戶經理的任職條件： 具有良好的思想品質和職業道德， 自覺遵守國家法律法規和我行各項規章制度、行為規范，無不良嗜好和違規違紀記錄。原則上具備大學?？萍耙陨蠈W歷或初級及以上專業技術資格，經分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經理除必須符合以上條件外具備以下素質要求和業務指標要求：
一、素質要求 (一)高級客戶經理
1.在本行連續從事營銷工作3 年以上。還須相應
2.能獨立開發重大客戶，有較強的產品組合和本外幣營銷能 力， 同時應具備較強的組織協調能力和一定的管理水平，對其 他等級營銷人員能給予業務上的指導。
3.有較強的風險防范、轉化能力， 能及時發現問題，并 具備解決疑難問題的能力。
4.有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力，每年應向 分行就全行業務發展或行業客戶分析等提交一份專題報告。 (二)一級客戶經理
1.在本行連續從事營銷工作3 年以上。
2.熟悉我行的各項產品和服務，具備較強的銀行產品組合營 銷能力，能穩定和發展銀企關系。
3.有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題，并具備 解決復雜問題的能力。
4.有較強的財務分析、文字表達、社會交往能力。 (三)二級及以下客戶經理
1.二級客戶經理在本行連續從事營銷工作1 年以上;及以下 客戶經理不作此項要求。 三級
2.熟悉我行的各項產品和服務，能穩定和發展銀企關系。 3.有較強的風險防范、轉化能力，能及時發現問題、解決司 題。
所有各等級客戶經理除具備以上相對應的素質要求外，還應達 到相對應的業務指標要求。
二、業務指標
1、高級客戶經理
(1)必須在以下條件中同時具備兩項：
a、經管客戶本外幣日均存款余額(不含協議存款)2.5 億元 以上(其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶); b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上(其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶); c、年國際結算額3000 萬美元以上;
d、年新增本外幣日均存款5000 萬元以上;
(2)按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常類貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及共他 授信業務墊款。
(3)高級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 500 萬元以下的客戶。
2、一級客戶經理
(1)必須在以下條件中具備其中二項：
a、所經管客戶本外幣日均存款(不含協議存款)1.5 億元以 上(其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬元以上的客戶); b、本外幣日均貸款余額2 億元以上(其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬元以上的客戶); c、年國際結算額2000 萬美元以上;
d、年新增本外幣日均存款3000 萬元以上;
(2)按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。
(3)一級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 300 萬元以下的客戶。
3、二級客戶經理
(1)必須在以下條件中具備其中一項：
a、所經管客戶本外幣日均存款(不含協議存款)7500 萬元以 上(其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬元以上的客戶); b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上(其中必須有單戶日均
貸款余額在5000 萬元以上的客戶); c、年國際結算額1000 萬美元以上;
d、年新增本外幣日均存款2500 萬元以上;
(2)按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。
(3)二級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在 100 萬元以下的客戶。
4、三級客戶經理
(1)必須在以下條件中具備其中一項：
a、本外幣日均貸款余額3800 萬元以上(不含協議存款); b、經管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬元以上; c、年國際結算額500 萬美元以上;
d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上;
(2)按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。
(3)三級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。
5、四級客戶經理
(1)必須在以下條件中具備其中一項：
a、本外幣日均貸款余額1500 萬元以上(不含協議存款); b、經管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬元以上; c、年國際結算額1000 萬元以上;
d、年新增本外幣日均存款1500 萬元以上;
(2)按貸款五級分類口徑當年所經管客戶授信業務正常燈貸 款占比要進一步提高，同時不得發生后三類貸款、欠息以及其他 授信業務墊款。
(3)四級客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余額在50 萬元以下的客戶。 6.見習客戶經理
必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不
低于1000 萬元。見習客戶經理業務指標統計均不包括日均存款余 額在50 萬元以下的客戶。次年根據本人實際業績對照相應客戶經 理標準進行聘任。見習期不得辦理授信業務。各行客戶經理配備 標準及各類、各等級客戶經理任職資格、業務指標、在崗最低及 格線，依據分行業務發展狀況按進行調整。 第四章客戶經理的待遇
第十二條客戶經理的工作待遇：
一、在業務授權范圍內，有相應的業務發展建議權。報銷，
高級客戶經理300 元/每人每月，一級客戶經理260 元/每人每 月，二級客戶經理200 元/每人每月，三級及以下客戶經理160 元/每人每月。非管戶客戶經理按分行現行管理辦法執行。
三、客戶經理的業績獎金與業績考核掛鉤，根據客戶經理業
績考核指導意見中規定的考核內容和計分方法， 由各經營單位 按季考核發放。
第五章客戶經理崗位等級管理的組織和程序
第十四條分行成立客戶經理崗位等級管理領導小組，負責
對客戶經理崗位等級評定、報審工作的指導。領導小組由分行領 導、人力資源部、公司業務處、國際業務部、授信處、風險資產 管理處等部門負責人組成。
第十五條人力資源部是客戶經理崗位等級管理領導小組辦 事機構，負責高級和一級客戶經理崗位的審核及報批工作。 第十六條各支行(部)相應成立客戶經理崗位等級管理小
組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責人組成，具 體負責本單位客戶經理崗位等級申報和考核工作。。
第十七條客戶經理崗位等級申報及考核每年進行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序為：
一、客戶經理(含直接管戶的公司科副科長)根據各崗位等級
基本職責及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等 級管理小組。
二、各中心支行(營業部)崗位等級管理小組，根據客戶經理
不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核?？己?內容重在工作能力、工作業績及工作態度，主要是完成各
二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎上，對客戶 擬定包括提供優惠措施等內容的營銷方案;按授權有限原則經批 準后，對客戶做出承諾。
三、根據已獲批準的營銷方案，在授權范圍內，與有關方面 溝通協調，并調動相應的資源予以實施。
四、客戶經理有業務文件閱知權，有些重要或急辦的業務 文件可優先傳閱。
五、可優先安排參力口總分行的相關業務培訓及帶薪休假。 第十三條客戶經理經濟待遇：
一、除業績獎金外，客戶經理的職位工資、兩費補貼及其他 福利待遇標準隨聘任職位等級而定。
二、ⅩⅩ費按分行規定標準執行;通訊費按客戶經理等級項 業務指標的情況。
三、根據綜合考核結果，各中心支行崗位等級管理小組對申
請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、 低聘或解聘的建議，經中心支行(營業部)行長(主任)室研究同意 后，報分行人力資源部審核。 第六章客戶經理的聘任
第十八條客戶經理聘任期為一年。
一、高級客戶經理和一級客戶經理的聘任，由中心支行(營業 部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業務 處、國際業務部、授信處、風險資產管理處負責業績和業務能力 的審核以及其個人在管戶工作中所發揮作用的認定;由人力資源 部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發文聘任。
二、二級客戶經理的聘任， 由各中心支行(營業部)在考核
的基礎上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業務處、國際 業務部、授信處、風險資產管理處審核同意后， 由中心支行(營 業部)發文聘任。
三、三級及以下職位客戶經理的聘任， 由各中心支行(營業 部)按任職資格和考核結果予以聘任，并報人力資源部備案。 第十九條人力資源部根據考核結果決定客戶經理晉 升、破格晉升、續聘、低聘或解聘。
一、客戶經理在聘任期內完成目標任務較好，考核 結果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經理任職條件的， 經分行組織升等考試合格后可予以晉升，業績特別突出的可以破 格晉升。
二、客戶經理在聘任期內完成目標任務，考核結果 為稱職及以上，并繼續達到本職位等級客戶經理任職條件的可續 聘;未達到本職位等級客戶經理任職條件的予以低聘。
三、客戶經理在聘任期內未完成主要業務指標或連續兩個年
度考核在后3 名之內者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經理 序列。
四、客戶經理在聘任期內未達到第九條第二款關于在崗最低 及格線標準的，次年則退出客戶經理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓，考核合格后另行安排。
五、應屆畢業生作為見習客戶經理見習期定為一年;其他人 員包括調入員工轉到客戶經理崗位的，先進行上崗培訓，根據實 際，見習期不少于6 個月;其ⅩⅩ、通訊費標準按原職位執行， 獎金根據業績發放。見習期滿經分行組織考試合格后，當年按原 行員等級套改相對應的客戶經理職位，享受客戶經理待遇，第二 年按本規定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經理要 求的退回原崗位。 第七章客戶經理的管理
第__________二十條客戶經理在中心支行行長室的領導下開展工作， 日常管理由市場營銷科科長負責?？蛻艚浝碓谌粘９ぷ髦?，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：
一、經管的主要客戶，在半年內出現存、貸款余額、結算量 連續下降，所占份額縮小。
二、對所管貸款客戶出現欠息、逾 期等風險情況的。
三、連續兩個季度主要業務指標完成情況達不到計劃的80%。
四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。
五、經管的授信客戶出現貸款逾期1 個月以上或貸款欠息1 個月以上或銀行承兌匯票出現墊款者。
第二十一條客戶經理在日常工作中，凡有以下情形之一者， 可提出黃牌警告：
一、連續兩個季度未完成任務者。
二、考核不稱職者。
三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具
體組織實施，各行實施情況應及時報分行人力資源部和公司業務 處備案。
第二十二條客戶經理凡有以下情形之一者，視情節輕重予 以解聘。
一、有違法、違規行為者;
二、因玩忽職守造成我行資產出現重大風險或損失，或影響 我行信譽者;
三、經管客戶的授信業務發生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經理重大過失等原因造成的;
四、不服從組織管理者;
五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經確認 第二十三條經管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經誡勉期仍未清收轉化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關辦法進行責任追究，對經認定承擔主要責任的客戶經 理將降低和取消其任職資格，并進行有關經濟和行政處罰。 第二十四條分行相關職能部門每季將客戶經理主要業務指
標完成情況向人力資源部通報， 由人力資源部對未完成主要業 務指標的客戶經理提出誡勉要求，并督促各經營單位具體實施。 其中對授信業務出現風險的情況，分行風險監控部門將對該筆授 信業務列入監察名單進行重點監控。誡勉期一般為6 個月。誡勉 期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經理序列。 各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應書 面說明原因?？蛻艚浝硎艿秸]勉之日起，兩費補貼按50%發放; 同時職位工資及其他福利按有關規定發放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經理仍未能完成主要業務指標，分行將予以低聘或退出客戶經 理序列。
第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執行。
第二十六條本辦法由分行人力資源部負責解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
第五篇：商業銀行客戶經理考核管理辦法
第一章
總
則
第一條
為推進我行管理和服務創新，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經營理念，改善金融服務，滿足客戶要求，拓寬業務領域，增強競爭實力，根據本行人事管理制度和實際，特制訂本辦法。
第二條
為建立適應市場、貼近客戶的營銷體制，我行原各支行市場營銷人員統一更名為客戶經理。本辦法所稱客戶經理是指我行深入市場、服務客戶、組織資金、拓展業務、營銷貸款、開發推廣金融產品和對外宣傳的外勤服務人員(含各支行行長、營業部總經理)。
第三條
本行客戶經理分為高級客戶經理、中級客戶經理、初級客戶經理三級?？蛻艚浝砼c本行簽訂勞動合同，為本行在冊員工。
第四條
業務代辦員是我行市場營銷隊伍的一個組成部分，協助代辦規定的銀行業務，與本行只存在勞務關系，不存在勞動關系。
第二章 客戶經理 基本條件、主要職責及工作制度
第五條
客戶經理應具備以下基本條件：
具有良好的思想品德和職業道;熟悉銀行資產、負債及中間業務等主要金融業務;有一定的獨立工作能力、公關協調能力和語言表達能力。有較強的市場觀念、服務意識和開拓創新精神。熟悉經濟、金融、財務、管理、法律法規等相關知識和金融產品知識。
第六條
客戶經理主要職責與任務：
開發客戶;營銷金融產品或服務;維護客戶關系，開發客戶潛在需求;收集市場信息，為開發新產品提供預測資料;對客戶信息資料進行科學的分析和管理;宣傳與樹立銀行形象。
第八條
客戶經理行為規范：
忠誠本行事業，維護本行信譽，為本行及客戶保密;遵規守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權違規辦事;加強修養，注意形象，文明禮貌，，城實守信;執行員工行為規范，提高服務工作質量有關規定。
第三章
客戶經理的聘用、考核及日常管理
第九條
客戶經理選拔聘用主要從現有的市場營銷人員中產生。全行員工均可采取自愿報名、參加考試考核，取得客戶經理任職資格。 任職資格可采取兩種途徑確定：
1、由市行統一組織面試和筆試，根據面試和筆試結果，確定客戶經理任職資格和等級;
2、對考試考核不及格，但個人2003年累計日均存款在300萬元以上的市場營銷人員，可暫定為初級客戶經理任職資格。一年后必
須達到綜合考試考核合格，否則，降為業務代辦員;
第十條
所有客戶經理(含支行行長、營業部總經理)都必須參加任職資格考試考核，取得及格以上成績即可取得任職資格。根據綜合考試考核成績，按照從高分到低分(或名次)確定高、中、初三級客戶經理。
第十一條
未取得任職資格和不愿參加任職資格考試的現有正式市場營銷員，一律解除勞動合同，計算經濟補償金，如本人自愿，本行同意，可聘用為業務代辦員，其管理和考核按本辦法第四章執行，經濟補償金待離開本行時一次付給。
第十二條
客戶經理分管客戶規模：
1、高級客戶經理：可負責存款800萬元以上或貸款1000萬元以上的客戶;
2、中級客戶經理：可負責存款500萬元—800萬元或貸款300-1000萬元以內的客戶;
3、初級客戶經理：可負責存款300萬元以下或貸款300萬元以下的客戶。
第十三條
各支行行長和客戶經理主要考核指標：
考核對象 業務指標 管理指標 扣分標準 各支行行長 營業部總經理
1、本單位全年新增存款日均達到30%以上(40分);
2、貸款不良率為0(30分);
3、貸款收息率達到99.5%以上(20分);
4、中間收入增加20%以上(10分)。 出現經濟案件、安全責任事故造成經濟損失或被有關單位罰款，按直接經濟損失或罰款金額的全部或部分扣減收入。
1、全年新增存款日均每增加或減少1%則增加或減少2分，最高加20分，最低減40分。
2、收貸收息率達到99.5%以上，每增加或減少0.1%則增加或減少2分，最高加10分，最低減20分。
3、中間收入每增加或減少2%則增加或減少1分，最高加5分，最低減10分。
4、不良率1%以下減10分，1%—5%減20分，5%以上該項不得分。
高、中、初級客戶經理
1、高、中級客戶經理全年新增存款日均達到30%以上;初級客戶經理全年新增存款日均達100萬元以上(40分);
2、不良率為0(30分);
3、收貸收息率99.5%以上(20分);
4、高、中、初級客戶經理新開對公基本帳戶分別為10個、7個、5個(10分)。
第十四條
各支行行長、營業部總經理及客戶經理的考核淘汰。
(一)各支行行長、營業部總經理每年進行一次綜合考核評定，有下列情況之一的則予以降級聘用或解聘。
1、全年綜合考核得分90分以下、貸款不良率超過10%或存款、收貸收息率等重要單項指標完成90%以下，降級聘用，連續2年者解除勞動合同。
2、出現重大的安全、責任事故，造成金融風險或經濟損失的。萬元以上的，解除勞動合同。
(二)高、中、初客戶經理所考核的存款連續三個月內低于基數存款90%;貸款收息率低于99%或綜合考核85分以下的則予以降級;綜合考核70分以下，解除勞動合同。
(三)各級客戶經理出現重大違規違紀，造成重大經濟損失，違反員工行為規范扣分15分(含)以上，一律解除勞動合同。
支行行長、營業部總經理和客戶經理的考核及淘汰由市場營銷部和黨群人事部具體組織實施，稽核監控辦負責審核。
第十五條
客戶經理(包括其他員工)主動與本行解除勞動合同，未經本行批準無故不上班的，按職工自動離職處理;違反勞動紀律的按《職工獎懲條例》執行。上述情況本行一律不給予經濟補償金。
第十六條
本行解聘客戶經理或客戶經理主動解聘，需在7天前書面通知對方，并在隨后7天內辦理完工作移交手續。移交的內容包括：所發證件、單據、憑證、本行相關物品。如有遺失應予賠償。
第十七條
被解聘的客戶經理因違規違紀、玩忽職守、失職瀆職給本行造成財產及經濟損失的，視情節輕重和責任大小由本人及擔保人承擔部分或全部法律責任。
第十八條
有關部室職能：
1、各支行行長、營業部總經理履行客戶經理的日常管理職能，負責落實客戶經理工作制度、計劃細分客戶及市場、檢查指導客戶經理業務操作規范和貸款審查等工作。
2、市場營銷部是客戶經理的職能管理部室，負責客戶經理的業務培訓及指導、業績評定及等級審核、貸款復查及報批等工作。
3、各網點的營業室履行服務職能，負責全行客戶經理的存、貸、收息等業務，如拒辦、拖延客戶經理的正常業務，客戶經理投訴視為客戶投訴，其處罰按《嚴格執行員工行為規范，提高服務工作質量扣罰細則》規定，對責任人和單位負責人進行處罰。
4、黨群人事部履行人事管理職能，負責客戶經理的聘用、調動交流和解聘等工作;
5、稽核監控辦公室履行監督和考核職能，負責客戶經理的內控制度檢查、落實和收入考核分配等工作;
6、市行計劃財務部負責各網點資金結算，網點(個人)費用核算、票據業務、資金調度等業務，為網點服務，為客戶經理服務。
7、辦公室負責各網點商行自助銀行、出庫上介、重證出入庫等保衛監視服務工作。
第四章
業務代辦員的聘用與管理
第十九條
為加強我行營銷隊伍建設，本行將面向社會招聘部分業務代辦員，業務代辦員招聘錄用程序：
(一)業務代辦員聘用前由兩名擔保人(本行員工或國家公職人員)出具擔保書和本人填寫《聘用人員登記表》后，由市行黨群人事部統一辦理聘用手續，簽訂聘用協議。
(二)業務代辦員不作為本行在冊員工，不調入個人檔案，不接轉勞動關系。
第二十條
業務代辦員主要負責我行存款業務，不承辦貸款業務，實行松散管理模式，每月根據個人卡號、存款業績等領取報酬。
第二十一條
業務代辦員由市場營銷部負責日常管理和業績評定工作，其個人收入按全行統一含量標準由稽核監控辦按月考核計發。業務代辦員經考核有下列業績者，可以晉升為客戶經理。
1、聘用后半年內日均存款不低于800萬元;
2、一年內日均存款在600萬元以上;
3、有其它顯著業績和重大立功表現的;
業務代辦員晉升客戶經理后，按初級客戶經理平均存款數確定基數存款，超過部分為增量，并按存量與增量含量標準計算其收入。
第二十二條
業務代辦員不享受本行所有社會保險及福利待遇，當業務代辦員晉升為客戶經理，可與本行簽訂勞動合同，享受本行所有社會保險及福利待遇。如達不到工作業績標準被本行解除勞動
合同時，以晉升客戶經理至解除勞動合同期間的時間計算工齡和經濟補償金，不計以前工齡。
第二十三條
業務代辦員的工作職責、個人收入等按《聘用協議》執行，其解聘時僅按實際工作業績付酬，不另支付任何費用，亦不發任何證明，并由黨群人事部負責聘用和解聘工作。
第二十四條
本行其他降級或淘汰人員，本人自愿和本行同意，也可以聘用為業務代辦員。
第五章
客戶經理的風險防范及控制
第二十五條
為防范化解金融信貸風險，建立與之相適應的客戶經理風險防范制度。
1、實行客戶經理首貸負責制和終身責任制。即每筆貸款的發放和清收堅持“誰主貸、誰管理、誰負責”的原則，實行客戶經理制貸款收息率要達到99.5%，當年新發放貸款的收息率要達到100%，在規定期限內對收貸收息率達不到標準的要下崗清收，造成損失的要追究責任，違規違紀的要依法依規進行處理。
2、建立客戶經理個人風險金制度，對高、中級、初級客戶經理按月收入的20%比例扣除風險金建立個人帳戶，高級客戶經理為2萬元，中級客戶經理為1萬元，初級客戶經理為5000 元保證金帳戶所有權歸屬各個客戶經理所有，客戶經理轉崗、離崗半年后，經查實，無違規違紀，未造成損失的則全部退還給本人，
否則，將全額賠償，余款退還。
3、實行貸款授權管理。對高級、中級和初級客戶經理分別授權500萬元、300萬元和100萬元以下的貸款業務授信額度，對500萬元以上的貸款授權支行行長負責，并實行支行行和主辦客戶經理共同終身負責制。
4、市場營銷部、稽核監控辦、各支行行長要經常對客戶經理經辦的具體業務、操作行為、工作業績進行檢查指導和督促，堵塞漏洞，防范于未然，發現問題，及時提出預警通報。
第六章
客戶經理收入考核及福利待遇
第二十六條
客戶經理工資收入實行按績取酬、多勞多得、少勞少得、不勞不得的含量收入分配原則。工資收入市場化?？蛻艚浝頍o基本工資、固定工資和等級工資?？蛻艚浝砜冃杖敫鶕I務的種類、性質、勞動貢獻、勞動量等實行區別管理，區別含量，其收入依據《黃石市商業銀行收入考核辦法》執行。
第二十七條
客戶經理享受本行有關社會保險及福利待遇;聘用的業務代辦員晉升為客戶經理，可享受本行有關社會保險和福利待遇。
第二十八條
客戶經理收入考核由市行統一計發含量收入、采取按月考核兌現。具體考核程序是：由市場營銷部依據客戶經理考核管理程序進行考核，每月3日前將個人業績自動生成的工資收入數
據打印，交稽核監控辦審核報行長審批后，由黨群人事部下拔工資單交計劃財務部，計劃財務部根據審核、審批及下拔結果，將收入計入客戶經理的工資卡。
第七章
客戶經理的獎懲
第二十九條
客戶經理有下列情形之一，給予物質或精神獎勵： 開拓重大黃金客戶和優質客戶資源的;清收大額不良資產和欠息的;提出合理化建議，取得顯著社會和經濟效益的;有其它顯著成績和突出貢獻的。
第三十條
客戶經理有下列情形之一的，根據情節輕重分別給予解除、終止勞動合同、降級或解聘處理，造成損失的追究當事人相關責任;觸犯刑律的，將移交司法機關進行處理。
違反金融業務操作規程、擅自簡化審查和工作程序或濫用職權，越權審批，循私辦事的;發現問題不及時采取安全措施，不向上級報告的;采取非法手段，進行詐騙金融機構資金活動的;內外勾結、騙取商行信貸資金的;參加非法組織或團體，參加賭博或吸食、注射毒品等行為的;盜竊公私財物或工作失職，給本行造成財產、經濟損失的;泄露本行及客戶商業秘密的;其它違反法律法規和本行規章制度行為的。
第八章 客戶經理的培訓經教育
第三十一條
客戶經理必須按時、按規定參加本行有關會議、培訓教育和營銷活動。培訓主要形式：開辦培訓班、自學、業務講座、工作經驗交流、案例分析、外出參觀學習等。
第三十二條
客戶經理培訓主要內容：
銀行客戶經理制;經濟金融法規;銀行制度政策;業務操作知識和財務管理知識;金融產品知識、服務知識和有關行業知識、企業知識;市場營銷學、公共關系學;個人修養;市場信息收集技術;電腦操作與網絡知識等。
第九章
客戶經理工作制度
1、訪客報告制度?？蛻艚浝砻刻熳咴L1-2戶新老客戶，并將訪問、拜訪情況進行記錄;每周對新老客戶的公關情況進行一次小結，每月對個人工作作一次總結陳述;
2、工作例會制度。各支行要堅持早會(主要內容為人員考勤、業績通報、工作安排等)和夕會(匯報走訪客戶效果、業務學習、專題研究、經驗交流、信息發布等)制度，每月組織一次客戶經理工作會議，總結通報工作情況，交流工作經驗，傳遞市場信息，研究確定工作重點及措施，并形成書面材料報市行分管領導和市場營銷部;
3、客戶貸款推薦制度。接到所管轄的客戶提出貸款申請后，進行貸款調查并及時報告;
4、信息上報和反饋制度。隨時將收集的各種有價值的信息情報反饋到支行領導和有關部門;
5、客戶檔案制度。對管轄的客戶建立客戶檔案。其主要內容包括：客戶基本情況(單位基本情況、單位主要領導人基本情況、客戶資信情況、客戶重大事件等)、客戶與本行業務往來情況、客戶與他行合作等情況。
第十章
附
則
第三十三條
本辦法由黨群人事部負責解釋和修訂。凡原規定與本辦法不符的，以本辦法為準。
第三十四條
本辦法自下文之日起開始執行。