第一篇：開展非融資性擔保業務
業務范圍：非融資性擔保業務范圍（xiexiebang推薦）
非融資性擔保業務簡介
一、非融資性擔保業務范圍： 主要包括：
1、訴訟保全擔保、財產保全擔保;
2、工程項目擔保：工程履約擔保、投標擔保、工程支付擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保;
3、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、倉儲監管擔保等其他經濟合同擔保;
4、與擔保業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。
保函是非融資性擔保業務的實現形式，現階段最常用的保函為：投標保函、履約類保函和預付款保函、工程支付擔保等。非融資性擔保業務與融資性擔保業務的最大區別是非融資擔保必須是在特定經濟合同背景的基礎上衍生出的招投標雙方對擔保的各種需求。
二、種類劃分：
(一)保函一般會根據出具方的不同，分為銀行保函和公司保函，顧名思義就是分別由銀行和專業擔保公司出具的保函。
1、銀行保函
現階段最常用的銀行保函為：投標保函、履約保函和預付款保函，一般可通過企業存入保證金或者專業擔保公司提供擔保的方式出具保函。因銀行保函需占用擔保公司在銀行的授信額度，因此一般收費高于公司保函，當前市場價格一般為1.5%-2%。
分離式保函是需要開具銀行保函的企業向擔保公司提出申請后，由擔保公司作為保函申請方向銀行提出申請，最終由銀行為企業開具保函。該業務最大特點在于企業無需向銀行重新申請授信額度，而是直接由擔保公司向銀行申請開立保函。(注：目前分離式保函不支持出具支付保函)
2、公司保函
公司保函是由在主管部門備案的專業擔保公司開具的保證書，保證在申請人未能按雙方協議履行起責任或義務時，由擔保公司代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。公司保函的收費標準低于銀行保函，當前市場價格一般為5‰。
(二)保函根據申請人不同，可劃分為履約類保函和支付類保函
1、履約類保函是指應勞務方、賣方、承包人(申請人)的請求，向工程的業主方(受益人)所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責任人日后未能按合約的規定按期、按質、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項下的其他業務，銀行將向業主方支付一筆不超過擔保金額的款項。
履約保函適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。
在工程承包、物資采購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。
2、支付類保函是指銀行或擔保公司應招標方的申請而向投標方方出具的，保證招標方履行因購買商品、技術、專利或勞務合同項下的付款義務而出具的書面文件。付款保函應買方、業主等申請，向賣方、施工方保證，在賣方、施工方按合同提供貨物、技術服務及資料或完成約定工程量后，如買方、業主不按約定支付合同款項，則銀行或擔保公司接到賣方、施工方索償后代為支付相應款項。
支付類保函主要包括工程支付擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保等。
一般來講，支付類保函業務風險高于履約類保函風險，在履約類保函中，工程類履約保函風險低于其他類保函風險，因此僅就工程履約類保函(包括工程履約保函、投標保函)設定專門流程，其他類保函的審批按照融資性擔保審批流程進行。
三、額度及比例等相關規定：
根據天津市建委印發的“《天津市建設工程擔保管理辦法》的通知(建筑[2008]127號)”文件的相關規定：
1、擔保額度、比例：專業擔保公司對工程類合同提供擔保，其注冊資金不得低于5000萬;擔?？傤~不得超過凈資產的10倍;單筆擔保金額不得超過該公司凈資產的50%。 超過前款規定的，可以與其他專業擔保公司共同提供擔保。共同承擔保證責任的專業擔保公司對債權人共同承擔連帶責任。
2、保證金賬戶：專業擔保公司在本市經營建設工程擔保業務的，應當在市建設工程合同管理部門指定的銀行開設建設工程擔保保證金賬戶。目前三方監管協議簽約行為渤海銀行，保證金不低于100萬元。
3、保函額度：工程履約擔保的擔保金額不得低于建設工程合同總價款的10%。采用經評審的最低投標價法中標的項目，工程履約擔保金額不得低于建設工程合同總價款的15%。
4、擔保期限：擔保文件約定的履約有效期的截止期間為建設工程合同約定的工程竣工驗收合格之日后30天至180天。
5、準備金：文件要求擔保公司提取未到期責任準備金和風險準備金，但未明確規定提取比例。
第二篇：融資性擔保公司與非融資性擔保公司區別：
融資性擔保公司主要經營融資性擔保業務，就是與銀行合作，替借款人擔保，他們有銀行授信額度。
非融資性擔保公司目前在國內大多主要做資金過橋及短期借貸業務，就是俗稱的高利貸。
另外有一些小型非融資擔保公司主要從事房地產、汽車購買中介服務。
融資性擔保公司主要經營融資性擔保業務，其經營范圍：
(一)貸款擔保;(二)票據承兌擔保;(三)貿易融資擔保;(四)項目融資擔保;(五)信用證擔保;(六)其他融資性擔保業務。
非融資性擔保公司主要經營非融資性擔保業務，其經營范圍：
(一)訴訟保全擔保;(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務;(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務;(四)以自有資金進行投資;(五)監管部門規定的其他業務。
融資性擔保公司可以兼營非融資擔保業務，前提是其公司經營范圍中有兼營非融資性擔保業務的內容。而非融資性擔保公司不得經營融資性擔保業務;目前國內已經開始整頓擔保公司，非融資類擔保公司可能將在名稱中撤銷擔保字樣。
第三篇：非融資性擔保公司
是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供業務的機構。
非融資性擔保業務范圍：
訴訟保全擔保、財產保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付 擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯合擔保、倉儲監管擔保、其他經 濟合同擔保以及與擔保業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發行票據、發放貸款等國家金融監管及財政信用業務。
機構等級認定：
非融資性擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：
(一)一級等級：
1、實收貨幣資金應達到1億元以上;
2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數80%以上;
3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%;
4、監管機構和指導機構需要的其他材料
(二)二級等級：
1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上;
2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數的70%以上;
3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%;
4、監管機構和指導機構需要的其他材料。
(三)三級等級：
1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上;
2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數60%以上;
3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%;
4、監管機構和指導機構需要的其他材料;
(四)四級等級：
1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上;
2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數的60%以上;
3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%;
4、監管機構和指導機構需要的其他材料。
機構等級認定管理辦法：
(一)等級申請報告(應含有以下內容)：
1、申請等級的目的;
2、擬申請的等級;
3、擔保機構已具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績的簡要介紹。
(二)其他文件和材料：
1、企業申請書;
2、企業營業執照復印件;
3、企業資金來源證明書;
4、公司章程;
5、未來股權變化的資本認繳承諾書;
6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告;
7、成立合法合規的情況說明書;
8、企業高級管理人員的簡歷證明材料;
9、與銀行簽訂的《委托托管協議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管;
10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書;
11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告;
12、評級機構的評級報告。
(三)各地方指導部門的等級文件
行業指導部門根據申請材料，進行等級核準：
(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業等級申請后的20個工作日內，對確認申請文件材料齊備的擔保企業，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉報的擔保企業等級申請和初步審查意見后的20個工作日內或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內，對經復核無異議的擔保企業，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網站及其他網站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業辦結等級審定手續。
(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協會核準或者授權核準。
(三)、行業指導部門對擔保企業的資金實力、人員資質、業務能力、管理水平以及實際業績等進行綜合評審;經審核符合等級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構資質等級證書》。達不到資質條件的，允許繼續使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年;一年內仍不能達到條件者，將被當地非融資性擔保機構協會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網和中國擔保產業信息網上公示。
(四)、擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。
(五)、 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業指導部門報送下列材料：
1、等級升級申請書;
2、原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業執照》副本;
3、會計(審計)事務所核準的本企業財務報告及相應的資信證明;
4、其它有關證明文件。
(六)、 行業指導部門對等級升級申請材料進行審查核實;經審查符合升級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當地監管部門統一備案且在行業網站上重新公示。
(七)、非融資性擔保機構的擔保業務區域;
1、一級擔保：可跨省區從事擔保業務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上;
2、二級擔保：只能在省內從事擔保業務;
3、
三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事擔保業務;
4、持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區)內從事擔
保業務。
(八 )、擔保機構必須在核定的擔保經營范圍內從事擔?；顒?，不得擅自超范圍經營擔保業務。
(九)、 擔保機構應每季度向其行業指導部門上報財務報表等要求材料，協會同時備案于同級監管部門及上級指導部門。
機構的變更及終止：
(一)、擔保機構發生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：
1、分立或者合并，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書;
2、歇業、宣告破產或者因其他原因終止業務，應當報行業指導部門備案，取消其資質等級資格后，依法按企業歇業、破產等程序辦理有關手續;
3、法定代表人變更，應當向行業指導部門辦理變更手續;
4、因嚴重違規違紀被取消從事擔保業務資格的，應終止擔保業務;
5、股權發生變更，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。
(二)、 擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產，按法定程序清理債權、債務。
第四篇：非融資性擔保公司承諾書
篇一：融資性擔保公司承諾書
承諾書
我們鄭重承諾：
我們嚴格遵守國家法律、法規;嚴格遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》和監管部門印發的有關政策規定;嚴格遵守公司章程和管理制度;我們接受監管部門的監管和指導，積極配合監管部門的工作;恪盡職守，認真履行崗位職責，為公司合法合規經營、健康穩定發展貢獻自己的力量。
擬任董事、監事、高管簽名并蓋指
模 篇二：融資性擔保機構依法合規經營承諾書
關于在融資性擔保機構營業場所懸掛《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》的通知
各融資性擔保公司：
根據省金融辦通知要求，為強化融資性擔保機構依法合規經營意識，加強社會監督，提升行業形象，促進行業規范健康發展，省金融辦制定了《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》，現轉發給你們。請各公司于12月15日前，將《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》印刷并懸掛張貼在營業場所顯著位置。
附件：融資性擔保機構依法合規經營承諾書
二〇一二年十二月五日
融資性擔保機構依法合規經營承諾書
根據《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》(魯金辦發
[2010]9號)等政策規定，現承諾如下：
一、遵守法律法規，依法合規經營，自覺接受監管部門的監管。
二、以融資性擔保業務為主，以中小企業和“三農”為主要服務對象。
三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。
四、不吸收公眾存款，不對外發放貸款，不受投資人委托對外發放貸款或對外投資。
五、不將資本金存入股東及關聯賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔保業務包辦股東的投資行為。
六、不超出經營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。
七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔保責任解除后及時將客戶保證金退還客戶。
八、如實向監管部門報告經營情況，提供信息資料和財務報表，不編報虛假數字，不造假賬。
九、加強行業自律，維護融資性擔保市場正常秩序，同業間不搞非法競爭或不正當競爭。 篇三：融資性擔保機構依法合規經營承諾書
融資性擔保機構依法合規經營承諾書
一、遵守法律法規，依法合規經營，自覺接受監管部門的監管。
二、以融資性擔保業務為主，以中小企業和“三農”為主要服務對象。
三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。
四、不吸收公眾存款，不對外發放貸款，不受投資人委托對外發放貸款或對外投資。
五、不將資本金存入股東及關聯賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔保業務包辦股東的投資行為。
六、不超出經營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。
七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔保責任解除后及時將客戶保證金退還客戶。
八、如實向監管部門報告經營情況，提供信息資料和財務報表，不編報虛假數字，不造假賬。
九、加強行業自律，維護融資性擔保市場正常秩序，同業間不搞非法競爭或不正當競爭。 篇四：擔保公司承諾書
擔保公司承諾書
為維護我市融資性擔保公司合法經營、規范運作的市場環境，充分發揮擔保公司經營活動中的信用紐帶作用，維護擔保市場秩序，促進我市融資性擔保公司健康發展。本公司向全社會鄭重承諾如下：
一、自覺遵守國家以及省、市有關融資性擔保公司發展和管理的法律、法規和政策，不違規經營，倡導融資性擔保公司及其從業人員認真負責地辦理擔保貸款業務，積極推進融資性擔保公司行業的職業道德建設。
二、融資性擔保公司及其從業人員在與銀行合作時，恪守誠信，向銀行披露真實的相關信息，包括擔?？蛻舻男畔⒑蛽C構自身的信息，并認真做好保密工作。
三、融資性擔保公司不吸收或變相吸收公眾存款，不非法集資，不直接發放貸款等非法金融活動。
四、融資性擔保公司堅持依法合規經營，不采取非法手段進行擔保貸款的催收。
五、融資性擔保公司及其從業人員不得利用職務之便謀取不當利益，不得串通擔保當事人或金融機構提供虛假擔保。
六、自覺維護擔保貸款客戶的合法權益，為客戶保密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔保貸款無關的活動。
七、建立健全內部規章制度，按照行業主管部門的規定及時準確報送各種報表。
八、自覺接受社會各界對融資性擔保公司的監督，共同抵制和糾正行業的不正之風。 篇五：融資性擔保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書 2 擔保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書樣本
出資人承諾書
高管承述書
高管履職計劃書
出資人承諾書
承諾人：xxx，擬成立公司的股東。
本人自愿與xxx等股東共同發起組xxxx市融資擔保有限責任公司，本人現作如下承諾：
一、認真學習和帶頭遵守國家、省有關融資性擔保公司的相關規定，嚴格按照相關法律法規和政策的規定從事經營活動，不得違法違規。
二、認真遵守公司章程，按章程規定認真履行義務，加強對公司的管理，并按規定承擔風險。
三、主動接受上級金融部門和相關部門的監管，守法經營，不從事任何違法經營活動，不得損害國家、企業和個人的利益。
四、本人保證自己入股的資金屬自有資金，資金來源真實、合法，入股資金 中沒有向任何金融單位和個人借貸的資金。
五、本人與其它股東為投資人之間的關系，不屬于關系密切的家庭成員，本人的入股完全屬于本人自愿。
六、本人決心與投資人和公司全體員工，在上級金融主管部門和相關職能部門的領導和監督管理下，守法經營，開拓進取，勤奮工作，促進擔保業務的快速、健康發展，取得良好的經濟效益和社會效益，為促進當地經濟發展做出應有的貢獻。
承諾人：
年 月 日
陳 述 書(高管人員) 陳述人姓名：
擬任職務：xxxx融資擔保有限責任公司xxx(填寫執行董事、監事、總經理、財務部經理、風險部經理等職務) 本人現作如下陳述：
一、本人提供的融資性擔保公司高級管理人員資格審查所需的簡歷表等全部個人資料中的內容屬實。
二、本人自參加工作以來，能認真遵紀守法，在履行與職業相關的工作職責時無任何不良記錄，沒參加過任何違法犯罪活動，無任何犯罪記錄。
三、本人和其配偶在金融單位和民間無任何到期未償還的債務，沒有為他人擔保到期未還的貸款。
四、本人與擬擔任的職務無利益沖突。
陳述人(簽字蓋章)：
年 月 日
擬任人姓名：
擬任職務：總經理、法定代表人
擬成立的xxxx融資擔保有限責任公司擬任本人為公司總經理、法定代表人，在股東會的領導下，主持公司的經營管理工作?，F作如下履職計劃：
本人上任后，要認真按照公司章程的規定履行總經理職責，主持好本公司的經營管理工作。認真組織實施股東會決議，向全體股東負責。認真組織制定好公司經營方面的基本管理制度和各項規章制度，并嚴格按制度執行;嚴格執行國家關于融資擔保方面的政策法律和法規，堅持依法合規經營;在經營管理中要嚴格防范和控制擔保風險，避免給公司和合作的金融機構造成損失。加強公司中層領導班子和員工隊伍建設，帶領全體員工為公司的健康發展勤奮敬業，為公司取得良好的經濟效益和社會效益作出應有的貢獻。
擬任人簽名：
年 月 日
擬任人姓名： 擬任職務：執行董事
擬成立的xxxx融資擔保有限責任公司擬任本人為公司的執行董事，在股東會的領導下履行執行董事的職責?，F作如下履職計劃：
本人上任后，要認真執行股東會議決議，向股東會負責，在股東會的領導下決定公司的經營計劃和投資方案，處理好公司經營管理中的重大事項;督促總經理等高、中級管理人員認真執行公司章程和股東會議決議，抓好公司各項基本管理制度的制定和落實;嚴格執行國家關于融資擔保方面的政策法律和法規，堅持依法合規經營，嚴格防范和控制擔保風險;加強公司高、中層管理人員隊伍建設，帶領公司的高、中層管理人員和全體員工為公司的健康發展努力工作，為公司取得良好的經濟效益和社會效益作出應有的貢獻。
第五篇：揭秘西安街頭非融資性擔保公司六大亂象
發布時間：2013-03-19 11:35:13 來源：融資擔保在線 瀏覽量：1142 【字體：大 中 小】
在大肆擴張一年之后，西安街頭的擔保公司可謂鱗次櫛比，不論是主干道還是小區道路，都有擔保公司的招牌映入眼簾。2012年
6、7月份，是西安擔保公司迅速擴張的時期，除了擔保公司傳單飛滿大街小巷，公交廣告也充斥著擔保公司的信息，最瘋狂的時候，擔保公司的擔保理財項目還占領了桶裝水的瓶身。
據報道，截至2012年8月底，西安市共有擔保公司409家，其中在省工商部門注冊成立326家，在西安工商部門注冊成立84家。目前西安市場上，非融資性擔保公司占擔保行業的大多數。擔保公司對于西安市民來說已經不再陌生。
2013年，西安市內的擔保公司似乎謹慎了不少，近期，記者以客戶身份走訪了十多家擔保公司。當記者邁入名為陜西鑫融輝投資擔保有限公司的機構時，僅有一名工作人員，他非常警惕地詢問記者，是哪家公司的。
同樣的謹慎態度也出現在了位于同一棟寫字樓另一層的陜西軍信投資擔保有限公司。在經過了一番攀談之后，鑫融輝的一位劉姓工作人員主動告訴記者：“我們本來在每周都會有一個理財講座，但現在沒有做了。”當記者詢問為什么的時候，劉姓工作人員用其他的問題搪塞了過去。
面對著空蕩蕩的屋子，記者詢問原因，他回道：“我們每天有一個人在公司值班，他們都進社區宣傳了。”他告訴記者，他們的主要營銷手段是進社區，而不是鋪天蓋地無孔不入地發宣傳單，打廣告。當然，還有擔保公司告訴記者，他們根本不需要跑出去做業務，因為會有人找上門，而記者在暗訪中發現，找上門的大部分是一些老年人。
亂象一：高年化收益率 風險幾乎為零靠譜嗎?
“現在月息基本都是1分到1.5分，我們也有做過2分的，最高的是3分。”記者調查發現，雖然各家擔保公司的操作手法略有不同，但比銀行利率高得多的數字甚至讓記者都頗為動心。記者還被告知，如果金額較大，期限較長，那么更高的利息還是有可能的，當然這需要向老板申請。
如此高額的利息是銀行定期存款的3.4倍，是活期存款的24倍，擔保公司憑什么承諾如此高額的收益呢?軍信擔保公司一位姓張的理財經理向記者揭了秘，擔保公司作為擔保方，為出借人和借款人提供擔保，在這個過程中借款人會支付給出借人高額的利息做為回報，同時交給擔保方一定的擔保費。他頓了頓繼續說：“當然，我們擔保公司也會收取一部分利息。比如，借款的公司向我們借了一筆款，他們向我們支付5分利息，我們給客戶2分，我們收取3分，同時，我們會根據借款金額向他們收取一部分手續費。”
記者看到，在許多擔保公司的宣傳頁上面，基本會出現這樣一張表格，將擔保理財與各種投資品種做風險對比，一般擔保公司都會宣傳他們的風險幾近為零。
風險幾乎為零，事實上真是如此嗎?有擔保業內人士認為，“只要利用了可以利用的資源，時機選擇正確，項目選擇正確，那么年收益率12%是一些擔保公司能輕易做到的事情，因為許多中小企業在經營過程中都需要錢，繼續資金的中小企業不在少數。但說風險幾乎為零，那可以說完全不靠譜。”
曾有一位投資者反駁記者，他說：“我投資擔保理財項目，確確實實掙到了錢，你為什么說他不靠譜呢?”這位業內人士告訴記者，他也經常遇到這樣的反駁，還有一些年長的投資者，甚至會認為你在阻礙他掙錢。這是因為他們一開始投入的資金確確實實得到回報了，但如果因為得到回報傾其所有地投入，在資本被無限濫用時，風險就伴隨而來，很多投資者的結局很可能是一無所有。
在他看來，許多擔保公司所謂的控制風險完全是子虛烏有，所謂的風險準備金根本就沒有，一旦資金鏈斷裂，這些擔保公司完全沒有代償的能力。他認為，宣傳風險為零要么是沒有做足夠的風險評估，要么就完全是一種欺詐。
他向記者舉了曾經轟動一時的河南擔保公司擠兌、跑路風波，當年的河南圣沃擔保，由于資金鏈斷裂加上投資者的擠兌，一夜之間人去樓空，到目前為止，還有很多圣沃的投資者血本無歸且沒有得到任何的賠償。他告訴記者，河南已經有前車之鑒，西安的投資者應該擦亮眼睛，吸取教訓?，F在的西安，擔保公司雖然眾多，但似乎還沒有出現如同河南、浙江、鄂爾多斯等地民間資本的活躍程度，但沒有出現并不代表沒有風險。他提醒大家一定要擦亮眼睛。
亂象二：理財對象鎖定老年人 誘使其用養老錢投資
經常有人開這樣的玩笑“沒錢人存錢，有錢人借錢”，但從某種角度來說，這句話其實不是一句玩笑，而是一種真實存在的情況。很多擔保理財的投資者(擔保公司稱出借人)，在為世人印證著這句話。
參與擔保理財的絕大部分人，都是中老年人，他們大部分使用的是自己的養老錢，甚至是救命錢。他們，可以算沒有太多錢的一類人，而他們的錢都是借給了一些中小企業的經營者，他們如果還不上高額的利息，很有可能會攜款跑路。溫州前兩年的老板跑路事件應該引起大家的警惕。
當記者在陜西聚合偉業擔保有限公司暗訪時，一位穿著樸素，頭發花白，步履蹣跚的老人家帶著現金到擔保公司，欲與擔保公司簽訂擔保理財協議，記者想要了解老人家到底投資了多少資金，均被擔保公司以客戶保密協議拒絕了。
擔保公司何以選擇中老年人作為主要的宣傳對象呢?某融資擔保公司王女士告訴記者，這主要有四點原因。首先是，中老年人信息接收相對緩慢，對金融知識的認識相對較少，對理財產品的認知相對模糊，這就成為這類擔保公司選擇中老年人為主要推廣對象的最主要原因。
其次，中老年人中老年人更容易聽信他人之言，風險防范能力較弱。中老年人的主要閱讀對象為報紙，并且極其信任報紙所言，許多擔保公司都選擇報紙作為廣告投放的主陣地。
另外，老年人希望給自己未來的生活創造更好的條件，并考慮為子女再付出一些，面對擔保理財宣傳的零風險，高收益基本上沒有抵抗力。
最后，除了高額收益，擔保公司還會對項目進行說明，簽訂三方協議等，從形式上讓中老年人對擔保理財不設防。
亂象三 涉嫌捏造投資項目
擔保公司通過理財的方式，承諾高額的收益給投資人，那么他們到底將這些理財資金投資到哪里去了呢?有業內人士披露，這些資金的去向或許是一個謎。雖然，他們會拿出一系列的資料向投資人陳述，并且拿出一些相關的證據，但這些項目的真實性仍有待考證。
業內人士王女士搖頭對記者說：“特別是普通的投資人，他們缺乏必要的經濟、金融、擔保等知識，就算擔保公司說明，其實他們都不清楚擔保公司如何使用資金，就算懂得一些經濟知識的，也不會去實地調查。就如同河南出事的幾家擔保公司，其投資者也完全不清楚融資的目的。更何況，這些擔保公司把投資理財者鎖定為中老年人。”
通過幾家擔保公司的自我揭秘，我們還了解到了一種資金的利用方式，那就是“左手轉右手”的方式，這種模式之下，擔保公司的負責人同時還掌控著一些別的公司，他們把從擔保理財投資人手里拿來的錢直接投入到自己名下其他公司去。更有甚者，還會將資金投資到別的擔保項目中去。
亂象四 號稱非融資擔保 鉆監管的空子 到底誰來監管
“以高額投資回報為誘餌，用高工資為誘餌招聘業務員，向投資人許諾12%至18%的高額利息。同時在簽訂擔保借款合同時，虛構借款人，擔保公司只作為擔保人出現。”這是許多擔保公司擔保理財的共性，一位曾經的擔保公司從業者告訴記者。“從形式上看，這些擔保公司是合法的，而且他們也特意強調„民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍?，用這個概念來迷惑理財投資者，但實質上，投資人根本沒有見過借款人，投資款也是存入擔保公司提供的賬戶。”
根據銀監會、發改委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局的相關規定，國家明令禁止擔保公司從事吸收存款、發放貸款等非法集資活動。只允許融資性擔保公司從事部分和全部融資性活動的擔保業務，但仍不可以吸收公眾存款。但記者所暗訪的擔保公司均稱自己為非融資性的擔保公司。
記者致電陜西省銀監局及陜西省金融辦，雙方均表示，目前國家的法律法規及政策主要監管的均為融資性擔保公司，對于非融資性擔保公司，目前尚沒有明確的法律法規及政策，只有一個由中國投資擔保專家委員會印發的行業自律文件《全國非融資性擔保機構規范管理指導意見》，據記者了解，該文件于2012年6月1日正式實施。
對于擔保公司的擔保理財項目，是否涉及非法吸收公眾存款?有關部門的工作人員告訴記者，非法吸收公眾存款需要滿足幾個條件，最高院在2010年出臺了詳細的司法解釋《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》。改條法規說明，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：
(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;
(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;
(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;
(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
一位不愿意透露姓名的金融辦官員告訴記者，擔保公司如果滿足以上四個條件，就涉嫌非法吸收公眾存款了。而他們推介會、媒體、傳單的宣傳形式已經滿足第二條、承諾返還本息已經滿足第三條，而理財者都來自不同的群體，第四條也是滿足的。因此，最重要的是界定第一條。
他說：“目前沒有明確非融資性擔保公司的監管部門，如果一定要說監管，就需要工商管理部門來進行監管。”而銀監局的工作人員也說：“目前，工商管理部門已經從2012年10月26日至2012年12月，對西安市的非融資性擔保公司登記注冊事項進行全面清理和規范。”
據記者了解，按照《企業名稱登記管理規定》，非融資性擔保公司名稱中只能體現一個行業，在名稱中表述為“擔保”字樣;經營范圍一般核準為訴訟保全擔保、財產保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、尾付款如約償還擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、倉儲監管擔保等擔保業務;非融資性擔保公司實收資本最低限額為貨幣資金人民幣3000萬元以上。
亂象五：混淆概念 有意歪曲融資性擔保含義
“非融資性擔保公司就是我們只是中介，你們的錢借個的是第三方。融資性擔保公司是把你們的錢集起來自用。”這是軍信擔保公司張經理對記者說的話。
“這完全就是偷換概念。”一位金融辦工作人員斥道，他對記者說：“你們可以這么理解，融資性擔保公司是與銀行、信托等金融機構打交道，為客戶擔保，從這些正規金融機構獲取貸款的擔保公司，融資性擔保公司受《擔保法》、《公司發》以及七部委聯合發文的《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規來約束。”
他頓了頓，繼續說：“非融資性擔保公司的業務只在于訴訟保全擔保、工程履約擔保等等項目，只是作為擔保人的角色，如果被擔保人沒有履約，債權人可以向非融資性擔保公司索賠。兩種性質的擔保公司有一個共同點，那就是他們的收入來源都只有收取擔保費這一項。”
警方查處的非法擔保公司常有以下特點，故意曲解國家關于擔保公司、擔保業務的相關政策，有意歪曲融資性擔保含義。
亂象六：資金斷裂無藥救 涉嫌龐氏騙局
有擔保公司介紹，他們的之前主要的投資項目是房地產，自2012年下半年以來，房地產調控政策的影響凸顯，他們已經將眼光放到了一些其他的投資項目上。
有業內人士表示，因為房產項目—旦無力回款，資金鏈鍛裂，擔保理財的投資人就會被套牢。有“洛陽最佳擔保公司”之稱的盛歸來投資擔保有限公司破產就因為資金鏈斷裂，被套牢的理財投資人達到了4000人之巨。
最糟糕的情況并不是單純的資金鏈斷裂，而是擔保公司陷入龐氏騙局的怪圈。什么是龐氏騙局呢?他是以高額回報為誘惑，讓你投入一筆資金進行運作，但你完全不知道他的資金運作方式，利用后續加入投資者的錢滿足之前投資者的收益，讓更多人加入維持收益的假象。這就是龐氏騙局。