銀行貸款盡職調查報告范文第1篇
(一)目標公司組織和產權結構
1、目標公司及其附屬機構的組織結構和產權結構或相類似的信息(包括所有的公司、有限責任公司、合伙企業、合資企業或其它直接或間接擁有某種利益的組織形式)。
2、目標公司及其附屬機構的組織文件及補充條款。
3、目標公司及其附屬機構的規章制度和補充文件。
4、目標公司及其附屬機構歷次董事會和股東會的會議記錄。
5、目標公司及其附屬機構的股東名單和已簽發的股票數量、未售出的股票數量。
6、目標公司及其附屬機構股票轉讓記錄。
7、目標公司及其附屬機構與相關的股東、或第三人簽署的有關選舉、股票的處置或收購的協議。
8、所有的與股東溝通的季度、或其它定期的報告。
9、目標公司及其附屬機構有資格從事經營業務的范圍。
10、目標公司及其附屬機構在相應的經營范圍內經營聲譽及納稅證明。
11、有關包括所有股東權益的反收購措施的所有文件。
12、(在一定時期內)目標公司及其附屬機構曾作為一方與它方簽訂的有關業務合并、資產處置或收購(不管是否完成)的所有協議。
13、有關目標公司被賣方出售的所有文件，包括但不限于收購協議、與收購協議有關的協議和有關收購、證券方面的所有文件。
(二)附屬協議
1、列出目標公司所有附屬機構(包括不上市的股票持有人、目標公司和附屬機構中持有超過5%資本金股票的人員)以及所有公司和其附屬機構、合作公司的董事和經營管理者名單。
2、所有公司與上述1所列單位和人員簽署的書面協議、備忘錄(不管這些文件現在是否生效)。
3、上述2所列舉的各類文件包括但不限于 (1)有關分擔稅務責任的協議; (2)保障協議; (3)租賃協議 (4)保證書;
(5)咨詢、管理和其他服 務協議; (6)關于設施和功能共享協議; (7)購買和銷售合同; (8)許可證協議。
(三)債務和義務
1、目標公司和附屬機構所欠債務清單。
2、證明借錢、借物等的債務性文件以及與債權人協商的補充性文件或放棄債權文件。
3、所有的證券交易文件、信用憑單、抵押文件、信托書、保證書、分期付款購貨合同、資金拆借協議、信用證、有條件的賠償義務文件和其他涉及到目標公司和附屬機構收購問題、其他目標公司和附屬機構有全部或部分責任等的有關文件。
4、涉及由目標公司、附屬機構以及它們的經營管理者、董事、主要股東進行貸款的文件。
5、由目標公司或附屬機構簽發的企業債券和信用證文件。
6、與借款者溝通或給予借款者的報告文件，包括所有的由目標公司或其附屬機構或獨立的會計師遞交給借款者的相關文件。
(四)政府規定
1、有關政府部門簽發給目標公司和其附屬機構的各類許可證明的復印件。
2、所有遞交給政府管理機構溝通的報告和文件的復印件。
3、有關目標公司和其附屬機構違反政府法規而收到的報告、通知、函等有關文件，包括但不限于：反不正當競爭法、貿易政策、環境保護、安全衛生等規定。
(五)稅務
1、目標公司稅務顧問(包括負責人)的姓名、地址、聯絡方式。
2、所有由目標公司制作的或關于目標公司及其附屬機構有關稅收返還的文件，最新的稅務當局的審計報告和稅務代理機構的審查報告和其他相關的函件。
3、有關涉及稅務事項與稅務當局的爭議情況的最終結論或相關材料。
4、關于銷售稅、使用稅、增值稅等評估、審計文件。
5、有關增值稅的安排、計算和支付、以及罰金或罰息的文件。
6、有關涉及目標公司的企業間交易以及離開企業集團后企業間可清算的帳戶信息。
7、有關目標公司涉及到企業間分配和義務的信息。
(六)財務數據
1、所有就目標公司股票交易情況向證券管理當局遞交的文件。
2、所有審計或未審計過的目標公司財務報表，包括資產平衡表、收入報表、獨立會計師對這些報表所出的報告。
3、所有來自審計師對目標公司管理建議和報告以及目標公司與審計師之間往來的函件。
4、內部預算和項目準備情況的文件，包括描述這些預算和項目的備忘錄。
5、資產總量和可接受審查的帳目。
6、銷售、經營收入和土地使用權。
7、銷售、貨物銷售成本、市場開拓、新產品研究與開發的詳細情況。
8、形式上的項目和可能發生責任的平衡表。
9、外匯匯率調整的詳細情況。
10、各類儲備的詳細情況。
11、過去5年主要經營和帳目變化的審查。
12、采納新的會計準則對原有會計準則的影響。
13、目標公司審計師的姓名、地址和聯絡方式。
(七)管理和雇員
1、目標公司及其附屬機構的結構情況和主要雇員的個人經歷。
2、目標公司的所有雇員及其聘用合同，及工會或集體談判合同，每個雇員重新談判續簽合同的到期日。
3、所有員工手冊和提供給員工的有關雇傭條款或條件的文獻。
4、遵守相應政府勞動管理部門有關雇員福利規定的文件。
5、所有涉及現雇主或原雇主與雇員所簽的關于保守目標公司機密、知識產權轉讓、非競爭條款的協議復印件。
6、所有的以目標公司名義與目標公司及附屬機構的雇員簽訂的協議，包括貸款協議、信用延期協議和有關保障、補償協議等的復印件。
7、列出目標公司經營管理者和關鍵人員以及他們的年薪和待遇情況。
8、列出所有的選擇權和股票增值權的價格細目表。
9、雇員利益計劃，包括但不限于計劃概述、遞交有關稅務和雇員福利管理當局的定期表格、報告，向有關當局遞交有關要求確認和批準的雇員利益計劃的申請文件，最新的計劃評估報告和財務報告，以及有關下列計劃的最新實際評估報告： (1)退休金
(2)股票選擇和增值權 (3)獎金 (4)利益分享 (5)分期補貼 (6)權利參與 (7)退休 (8)人身保險 (9)喪失勞動能力補助 (10)儲蓄
(11)離職、保險、節假日、度假和因病離職的待遇。
(八)法律糾紛情況
1、列出正在進行的、或已受到威脅的訴訟、仲裁或政府調查(包括國內或國外)情況清單，包括當事人、損害賠償情況、訴訟類型、保險金額、保險公司的態度等。
2、所有的訴訟、仲裁、政府調查的有關文件。
3、列出所有由法院、仲裁委員會、政府機構作出的、對目標公司及其附屬機構有約束力的判決、裁決、命令、禁令、執行令的清單。
4、由律師寫給審計師的有關訴訟和其他法律糾紛的函件。
5、列出有關訴訟、仲裁中當事人雙方自行和解、調解、協議放棄權利主張、要求或禁止進一步活動的情況。
6、所有提出專利、商標和其他知識產權侵權行為的函件。
7、所有有關受到威脅的政府調查或宣稱目標公司違法的函件。
(九)資產情況
1、列出所有目標公司及其附屬機構合法擁有或租賃擁有的不動產，指明每一幅不動產的所有權、方位、使用情況，如系租賃擁有，列出租賃期限、續簽條件、租賃義務等情況。
2、列出目標公司及其附屬機構所擁有的不動產被抵押的情況。
3、目標公司及其附屬機構所擁有的不動產的保險情況，包括每一幅不動產的保險文件。
4、所有由目標公司及其附屬機構因出租或承租而簽署的租賃、轉租賃協議，包括這類協議履行情況的文件。
5、所有有關不動產的評估報告。
6、所有有關目標公司及其附屬機構擁有或出租情況的調查報告。
7、有關目標公司及其附屬機構擁有的或出租的不動產的稅收數據。
8、所有存貨的細目表，包括存貨的規格、存放地點和數量等。
9、所有目標公司及其附屬機構在經營中使用的設備情況，指明這些設備的所有權情況以及有關融資租賃的條款或有關設備可被擁有或租賃使用的協議。
10、任何有關有形資產收購或處置的有效協議。
(十)經營情況
1、由目標公司及其附屬機構對外簽訂的所有協議，包括合資協議、戰略聯盟協議、合伙協議、管理協議、咨詢協議、研究和開發協議等。
2、一定時期內所有的已購資產的供貨商的情況清單。
3、購貨合同和供貨合同的復印件以及價格確定、相關條件及特許權規定的說明。
4、所有的市場開拓、銷售、特許經營、分撥、委托、代理、代表協議復印件以及獨立銷售商或分撥商的名單。
5、列出目標公司及其附屬機構產品的消費者的清單。
6、有關存貨管理程序的說明材料。
7、列出目標公司在國內或地區內主要競爭者的名單。
8、目標公司產品銷售過程中使用的標準格式，包括但不限于訂購單、售貨單、分配表格等。
9、所有一定時期內作出的有關目標公司制造或分撥的產品的明確或隱含的質量保證的文件。
10、所有關于廣告、公共關系的書面協議和廣告品的拷貝。
(十一)保險情況
1、所有的保險合同、保險證明和保險單，包括但不限于下列承保險種： (1)一般責任保險 (2)產品責任保險 (3)火險或其他災害險 (4)董事或經營管理者的責任險 (5)雇員的人身保險
2、有關上述保險險種是否充分合適的報告和函件，以及在這種保險單下權利的保留、拒絕賠償的報告和函件。
(十二)實質性協議
1、有關實質性合同履行過程中產生的違約情況，影響或合理地認為會影響目標目標公司及其附屬機構的有關情況。
2、其他一些上述事項中尚未列出的實質性合同或協議，包括但不限于： (1)需要第三方同意才能履行的協議
(2)作為計劃中的交易活動的結果可能導致違約的協議
(3)以任何方法在目標公司和其他實際的和潛在的競爭對手簽署的限制競爭和協議或諒解備忘錄。
(十三)環境問題
1、有關目標公司及其附屬機構過去或現在面臨的環境問題的內部報告。
2、目標公司及其附屬機構根據聯邦、州或當地政府環境部門或有關聯邦、州、當地授權機構的規定所作的陳述或報告的復印件。
3、針對目標公司和其附屬機構的有關環境問題作出的通報、投訴、訴訟或其他相類似文件。
(十四)市場開拓和價格問題
1、來自消費者或競爭者關于價格問題的投訴信或法律控告文件。
2、為開發和實施市場開拓計劃或戰略而準備的業務計劃、銷售預測、價格政策、價格趨勢等文件。
3、有關訪問和征求消費者、供應商或分撥商意見的報告。
4、來自銷售代理商的競爭性價格或競爭性信息的情況。
5、公開的或不公開的價格清單。
6、涉及價格或促銷計劃交易的通告。
7、足以表明銷售和購買的標準條款和有關條件的文件。
8、有關價格浮動的政策，如打折、合作性廣告等。
(十五)知識產權
1、所有由目標公司及其附屬機構擁有或使用的商標、服務標識、商號、版權、專利和其他知識產權。
2、一種非法律的技術性評估和特殊知識構成的并在市場上獲得成功的知識性集成，如被采納使用的可行性研究報告。
3、涉及特殊技術開發的作者、提供者、獨立承包商、雇員的名單清單和有關雇傭開發協議文件。
4、列出非專利保護的專有產品的清單，這些專有產品之所以不申請專利是為了保證它的專有性秘密。
5、所有目標公司知識產權的注冊證明文件，包括知識產權的國內注冊證明、州或省的注冊證明和國外注冊證明。
6、足以證明下列情況的所有文件：
(1)正在向有關知識產權注冊機關申請注冊的商標、服務標識、版權、專利的文件 (2)正處在知識產權注冊管理機關反對或撤銷程序中的文件 (3)需要向知識產權注冊管理機關申請延期的文件
(4)申請撤銷、反對、重新審查已注冊的商標、服務標識、版權、專利等知識產權的文件
(5)國內或國外拒絕注冊的商標、服務標識、版權、專利或其他知識產權的文件 (6)所有由目標公司或其附屬機構作為一方與它方簽署的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權使用許可協議。 (7)由目標公司或其附屬機構轉讓或接受轉讓的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權的協議
(8)由目標公司或其附屬機構在商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權上提出權利主張包括法律訴訟的情況
(9)由第三者對目標公司或其附屬機構使用或擁有的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權提出權利主張包括法律訴訟的情況。
7、涉及目標公司或其附屬機構與知識產權注冊管理機關之間就上述十六(6)所列項目互相往來的函件。
8、其他影響目標公司或其附屬機構的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權的協議
9、所有的商業秘密、專有技術秘密、雇傭發明轉讓、或其他目標公司或其附屬機構作為當事人并對其有約束力的協議，以及與目標公司或其附屬機構或第三者的專有信息或知識產權有關的協議。 (十六)其他
1、所有送交目標公司或其附屬機構董事會的有關非法支付或有疑問活動的報告，包括支付給政府官員的情況。
2、由投資銀行、工程公司、管理咨詢機構、會計師事務所或集體機構對目標公司或其經營活動所作的近期分析，如市場調研、信用報告和其他類型的報告。
3、所有涉及目標公司或其附屬機構的業務、經營或產品的具有重要意義的管理、市場開拓、銷售或類似的報告。
4、所有目標公司或其附屬機構對外發布的新聞報道。
5、所有涉及目標公司或其附屬機構或它們的產品、服務或其他重大事件的報道和介紹手冊。
6、任何根據你的判斷對并購者來說是重要的、需要披露的涉及到目標公司的業務的財務情況的信息和文件。 并購盡職調查大全
企業購并是一項涉及經濟政策、財務制度、相關法律、法規等方面的系統工程。充分了解被購并方企業的基本情況，包括法律地位、資金、資信、人員等，是購并成功的前提。對被購并方企業的調查內容主要是：
(一)目標公司組織和產權結構
1、目標公司及其附屬機構的組織結構和產權結構或相類似的信息(包括所有的公司、有限責任公司、合伙企業、合資企業或其它直接或間接擁有某種利益的組織形式)。
2、目標公司及其附屬機構的組織文件及補充條款。
3、目標公司及其附屬機構的規章制度和補充文件。
4、目標公司及其附屬機構歷次董事會和股東會的會議記錄。
5、目標公司及其附屬機構的股東名單和已簽發的股票數量、未售出的股票數量。
6、目標公司及其附屬機構股票轉讓記錄。
7、目標公司及其附屬機構與相關的股東、或第三人簽署的有關選舉、股票的處置或收購的協議。
8、所有的與股東溝通的季度、或其它定期的報告。
9、目標公司及其附屬機構有資格從事經營業務的范圍。
10、目標公司及其附屬機構在相應的經營范圍內經營聲譽及納稅證明。
11、有關包括所有股東權益的反收購措施的所有文件。
12、(在一定時期內)目標公司及其附屬機構曾作為一方與它方簽訂的有關業務合并、資產處置或收購(不管是否完成)的所有協議。
13、有關目標公司被賣方出售的所有文件，包括但不限于收購協議、與收購協議有關的協議和有關收購、證券方面的所有文件。
(二)附屬協議
1、列出目標公司所有附屬機構(包括不上市的股票持有人、目標公司和附屬機構中持有超過5%資本金股票的人員)以及所有公司和其附屬機構、合作公司的董事和經營管理者名單。
2、所有公司與上述1所列單位和人員簽署的書面協議、備忘錄(不管這些文件現在是否生效)。
3、上述2所列舉的各類文件包括但不限于 (1)有關分擔稅務責任的協議; (2)保障協議; (3)租賃協議 (4)保證書;
(5)咨詢、管理和其他服務協議; (6)關于設施和功能共享協議; (7)購買和銷售合同; (8)許可證協議。
(三)債務和義務
1、目標公司和附屬機構所欠債務清單。
2、證明借錢、借物等的債務性文件以及與債權人協商的補充性文件或放棄債權文件。
3、所有的證券交易文件、信用憑單、抵押文件、信托書、保證書、分期付款購貨合同、資金拆借協議、信用證、有條件的賠償義務文件和其他涉及到目標公司和附屬機構收購問題、其他目標公司和附屬機構有全部或部分責任等的有關文件。
4、涉及由目標公司、附屬機構以及它們的經營管理者、董事、主要股東進行貸款的文件。
5、由目標公司或附屬機構簽發的企業債券和信用證文件。
6、與借款者溝通或給予借款者的報告文件，包括所有的由目標公司或其附屬機構或獨立的會計師遞交給借款者的相關文件。
(四)政府規定
1、有關政府部門簽發給目標公司和其附屬機構的各類許可證明的復印件。
2、所有遞交給政府管理機構溝通的報告和文件的復印件。
3、有關目標公司和其附屬機構違反政府法規而收到的報告、通知、函等有關文件，包括但不限于：反不正當競爭法、貿易政策、環境保護、安全衛生等規定。
(五)稅務
1、目標公司稅務顧問(包括負責人)的姓名、地址、聯絡方式。
2、所有由目標公司制作的或關于目標公司及其附屬機構有關稅收返還的文件，最新的稅務當局的審計報告和稅務代理機構的審查報告和其他相關的函件。
3、有關涉及稅務事項與稅務當局的爭議情況的最終結論或相關材料。
4、關于銷售稅、使用稅、增值稅等評估、審計文件。
5、有關增值稅的安排、計算和支付、以及罰金或罰息的文件。
6、有關涉及目標公司的企業間交易以及離開企業集團后企業間可清算的帳戶信息。
7、有關目標公司涉及到企業間分配和義務的信息。
(六)財務數據
1、所有就目標公司股票交易情況向證券管理當局遞交的文件。
2、所有審計或未審計過的目標公司財務報表，包括資產平衡表、收入報表、獨立會計師對這些報表所出的報告。
3、所有來自審計師對目標公司管理建議和報告以及目標公司與審計師之間往來的函件。
4、內部預算和項目準備情況的文件，包括描述這些預算和項目的備忘錄。
5、資產總量和可接受審查的帳目。
6、銷售、經營收入和土地使用權。
7、銷售、貨物銷售成本、市場開拓、新產品研究與開發的詳細情況。
8、形式上的項目和可能發生責任的平衡表。
9、外匯匯率調整的詳細情況。
10、各類儲備的詳細情況。
11、過去5年主要經營和帳目變化的審查。
12、采納新的會計準則對原有會計準則的影響。
13、目標公司審計師的姓名、地址和聯絡方式。
(七)管理和雇員
1、目標公司及其附屬機構的結構情況和主要雇員的個人經歷。
2、目標公司的所有雇員及其聘用合同，及工會或集體談判合同，每個雇員重新談判續簽合同的到期日。
3、所有員工手冊和提供給員工的有關雇傭條款或條件的文獻。
4、遵守相應政府勞動管理部門有關雇員福利規定的文件。
5、所有涉及現雇主或原雇主與雇員所簽的關于保守目標公司機密、知識產權轉讓、非競爭條款的協議復印件。
6、所有的以目標公司名義與目標公司及附屬機構的雇員簽訂的協議，包括貸款協議、信用延期協議和有關保障、補償協議等的復印件。
7、列出目標公司經營管理者和關鍵人員以及他們的年薪和待遇情況。
8、列出所有的選擇權和股票增值權的價格細目表。
9、雇員利益計劃，包括但不限于計劃概述、遞交有關稅務和雇員福利管理當局的定期表格、報告，向有關當局遞交有關要求確認和批準的雇員利益計劃的申請文件，最新的計劃評估報告和財務報告，以及有關下列計劃的最新實際評估報告： (1)退休金
(2)股票選擇和增值權 (3)獎金 (4)利益分享 (5)分期補貼 (6)權利參與 (7)退休 (8)人身保險 (9)喪失勞動能力補助 (10)儲蓄
(11)離職、保險、節假日、度假和因病離職的待遇。
(八)法律糾紛情況
1、列出正在進行的、或已受到威脅的訴訟、仲裁或政府調查(包括國內或國外)情況清單，包括當事人、損害賠償情況、訴訟類型、保險金額、保險公司的態度等。
2、所有的訴訟、仲裁、政府調查的有關文件。
3、列出所有由法院、仲裁委員會、政府機構作出的、對目標公司及其附屬機構有約束力的判決、裁決、命令、禁令、執行令的清單。
4、由律師寫給審計師的有關訴訟和其他法律糾紛的函件。
5、列出有關訴訟、仲裁中當事人雙方自行和解、調解、協議放棄權利主張、要求或禁止進一步活動的情況。
6、所有提出專利、商標和其他知識產權侵權行為的函件。
7、所有有關受到威脅的政府調查或宣稱目標公司違法的函件。
(九)資產情況
1、列出所有目標公司及其附屬機構合法擁有或租賃擁有的不動產，指明每一幅不動產的所有權、方位、使用情況，如系租賃擁有，列出租賃期限、續簽條件、租賃義務等情況。
2、列出目標公司及其附屬機構所擁有的不動產被抵押的情況。
3、目標公司及其附屬機構所擁有的不動產的保險情況，包括每一幅不動產的保險文件。
4、所有由目標公司及其附屬機構因出租或承租而簽署的租賃、轉租賃協議，包括這類協議履行情況的文件。
5、所有有關不動產的評估報告。
6、所有有關目標公司及其附屬機構擁有或出租情況的調查報告。
7、有關目標公司及其附屬機構擁有的或出租的不動產的稅收數據。
8、所有存貨的細目表，包括存貨的規格、存放地點和數量等。
9、所有目標公司及其附屬機構在經營中使用的設備情況，指明這些設備的所有權情況以及有關融資租賃的條款或有關設備可被擁有或租賃使用的協議。
10、任何有關有形資產收購或處置的有效協議。
(十)經營情況
1、由目標公司及其附屬機構對外簽訂的所有協議，包括合資協議、戰略聯盟協議、合伙協議、管理協議、咨詢協議、研究和開發協議等。
2、一定時期內所有的已購資產的供貨商的情況清單。
3、購貨合同和供貨合同的復印件以及價格確定、相關條件及特許權規定的說明。
4、所有的市場開拓、銷售、特許經營、分撥、委托、代理、代表協議復印件以及獨立銷售商或分撥商的名單。
5、列出目標公司及其附屬機構產品的消費者的清單。
6、有關存貨管理程序的說明材料。
7、列出目標公司在國內或地區內主要競爭者的名單。
8、目標公司產品銷售過程中使用的標準格式，包括但不限于訂購單、售貨單、分配表格等。
9、所有一定時期內作出的有關目標公司制造或分撥的產品的明確或隱含的質量保證的文件。
10、所有關于廣告、公共關系的書面協議和廣告品的拷貝。
(十一)保險情況
1、所有的保險合同、保險證明和保險單，包括但不限于下列承保險種： (1)一般責任保險 (2)產品責任保險 (3)火險或其他災害險 (4)董事或經營管理者的責任險 (5)雇員的人身保險
2、有關上述保險險種是否充分合適的報告和函件，以及在這種保險單下權利的保留、拒絕賠償的報告和函件。
(十二)實質性協議
1、有關實質性合同履行過程中產生的違約情況，影響或合理地認為會影響目標目標公司及其附屬機構的有關情況。
2、其他一些上述事項中尚未列出的實質性合同或協議，包括但不限于： (1)需要第三方同意才能履行的協議
(2)作為計劃中的交易活動的結果可能導致違約的協議
(3)以任何方法在目標公司和其他實際的和潛在的競爭對手簽署的限制競爭和協議或諒解備忘錄。
(十三)環境問題
1、有關目標公司及其附屬機構過去或現在面臨的環境問題的內部報告。
2、目標公司及其附屬機構根據聯邦、州或當地政府環境部門或有關聯邦、州、當地授權機構的規定所作的陳述或報告的復印件。
3、針對目標公司和其附屬機構的有關環境問題作出的通報、投訴、訴訟或其他相類似文件。
(十四)市場開拓和價格問題
1、來自消費者或競爭者關于價格問題的投訴信或法律控告文件。
2、為開發和實施市場開拓計劃或戰略而準備的業務計劃、銷售預測、價格政策、價格趨勢等文件。
3、有關訪問和征求消費者、供應商或分撥商意見的報告。
4、來自銷售代理商的競爭性價格或競爭性信息的情況。
5、公開的或不公開的價格清單。
6、涉及價格或促銷計劃交易的通告。
7、足以表明銷售和購買的標準條款和有關條件的文件。
8、有關價格浮動的政策，如打折、合作性廣告等。
(十五)知識產權
1、所有由目標公司及其附屬機構擁有或使用的商標、服務標識、商號、版權、專利和其他知識產權。
2、一種非法律的技術性評估和特殊知識構成的并在市場上獲得成功的知識性集成，如被采納使用的可行性研究報告。
3、涉及特殊技術開發的作者、提供者、獨立承包商、雇員的名單清單和有關雇傭開發協議文件。
4、列出非專利保護的專有產品的清單，這些專有產品之所以不申請專利是為了保證它的專有性秘密。
5、所有目標公司知識產權的注冊證明文件，包括知識產權的國內注冊證明、州或省的注冊證明和國外注冊證明。
6、足以證明下列情況的所有文件：
(1)正在向有關知識產權注冊機關申請注冊的商標、服務標識、版權、專利的文件 (2)正處在知識產權注冊管理機關反對或撤銷程序中的文件 (3)需要向知識產權注冊管理機關申請延期的文件
(4)申請撤銷、反對、重新審查已注冊的商標、服務標識、版權、專利等知識產權的文件
(5)國內或國外拒絕注冊的商標、服務標識、版權、專利或其他知識產權的文件 (6)所有由目標公司或其附屬機構作為一方與它方簽署的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權使用許可協議。
(7)由目標公司或其附屬機構轉讓或接受轉讓的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權的協議
(8)由目標公司或其附屬機構在商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權上提出權利主張包括法律訴訟的情況
(9)由第三者對目標公司或其附屬機構使用或擁有的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權提出權利主張包括法律訴訟的情況。
7、涉及目標公司或其附屬機構與知識產權注冊管理機關之間就上述十六(6)所列項目互相往來的函件。
8、其他影響目標公司或其附屬機構的商標、服務標識、版權、專利、技術訣竅、技術或其他知識產權的協議
9、所有的商業秘密、專有技術秘密、雇傭發明轉讓、或其他目標公司或其附屬機構作為當事人并對其有約束力的協議，以及與目標公司或其附屬機構或第三者的專有信息或知識產權有關的協議。 (十六)其他
1、所有送交目標公司或其附屬機構董事會的有關非法支付或有疑問活動的報告，包括支付給政府官員的情況。
2、由投資銀行、工程公司、管理咨詢機構、會計師事務所或集體機構對目標公司或其經營活動所作的近期分析，如市場調研、信用報告和其他類型的報告。
3、所有涉及目標公司或其附屬機構的業務、經營或產品的具有重要意義的管理、市場開拓、銷售或類似的報告。
4、所有目標公司或其附屬機構對外發布的新聞報道。
5、所有涉及目標公司或其附屬機構或它們的產品、服務或其他重大事件的報道和介紹手冊。
6、任何根據你的判斷對并購者來說是重要的、需要披露的涉及到目標公司的業務的財務情況的信息和文件。
并購盡職調查清單2 1.企業基本情況、發展歷史及結構(the basic information, evolvement and organizational structure of the company) (1)法定注冊登記情況(registration) (2)股權結構(ownership structure) (3)下屬公司(subsidiaries and branches)
(4)重大的收購及出售資產事件(key events of purchasing and selling assets) (5)經營范圍(business scope) 2.企業人力資源(human resources)
(1)管理架構(部門及人員)[management structure(departments and staffing)] (2)董事及高級管理人員的簡歷(resume of directors of the board and members of the upper management team)
3.市場營銷及客戶資源(marketing, sales and customer resources) (1)產品及服務(products and services) (2)重要商業合同(important business contracts) (3)市場結構(market structure)
(4)客戶構成(customer base composition)
4.企業資源及生產流程管理(enterprise resources and production management) (1)加工廠(factory and plant)
(2)生產設備及使用效率(equipments and production capacity) (3)研究及開發(research and development) (4)采購渠道(purchasing channels) (5)供應商(suppliers)
5.公司主營業務的行業分析(industry analysis)
(1)行業現狀及發展前景(current situation and anticipation of industry development trend)
(2)公司在該行業中的地位及影響(the subject company influence in the industry) 6.公司財務情況(financial status)
(1)最近三年的資產負債表分析(three years available)
(2)外幣資產及負債(capital and debts in foreign currency) (3)歷年財務報表的審計師及審計意見(auditors financial reports of the past years)
(4)最近三年的財務預算及執行情況(financial budgets and performing status of the last three years if available) (5)固定資產(fixed assets)
(6)無形資產(專利、商標、其他知識產權)(intangible assets, e.g. patent, logo and other intellectual property rights) 7.利潤預測(profitability forecast)
(1)未來兩年的利潤預測(profit forecast of the next two years) 8.公司債權和債務(creditor 1)債權(creditors rights and liability) opinion on the balance sheet if s position and s rights)
(1)債權基本情況明細(details of rights)
(2)債權有無擔保及擔保情況(collateral/guarantee status on the rights) (3)債權期限(duration of the creditors rights) (4)債權是否提起訴訟(legal actions pursued) 2)債務(debts and liabilities)
(1)債務基本情況明細(details of the liability)
(2)債務有無擔保及擔保情況(collateral/guarantee status on the liabilities) (3)債務抵押、質押情況(mortgage and pledge) (4)債務期限(duration of the liabilities) (5)債務是否提起訴訟(legal actions pursued)
9.公司的不動產、重要動產及無形資產(properties, valuable assets and intangible assets)
(1)土地權屬(land property) (2)房產權屬(house property) (3)車輛清單(automobiles)
(4)專利權及專有技術(patents and self-developed technologies)
(5)以上資產抵押擔保情況(mortgage and collateral status on the above listed assets)
10.公司涉訴事件(lawsuits)
(1)作為原告訴訟事件(lawsuit put out by the subject company, as plaintiff) (2)作為被告訴訟事件(lawsuit against the subject company, as defendant) 11.股東出資情況 (1)各股東出資情況
(2)各股東與股份公司的關系及關聯交易
12.其他有關附注(other issues and comments)
(1)公司股東、董事及主要管理者是否有違規情況(violations by any of the shareholders, directors and executives if theres any)
(2)公司有無重大違法經營情況(significant business operational violations by the company)
(3)上級部門對公司重大影響事宜(impact and influence from government administrative departments on the subject company)
13.企業經營面臨的主要問題(business obstacles and operational difficulties) (1)困難或積極因素(obstacles & difficulties and the negative impacts or positive if theres any)
(2)應對措施(solutions) 附：部分調查資料來源索引
(1)通過工商行政管理局，調查企業的成立時間、注冊資金情況，分支機構的情況，企業投資方和法人代表的有關情況，工商年檢情況，企業撤銷或者注銷情況等。
(2)通過房產管理部門，調查企業名下的房產情況，包括面積、產權情況、抵押情況等。 (3)通過土地管理部門，調查企業擁有的土地使用權情況，包括面積、獲得時間、抵押情況等。
(4)通過車輛管理所，調查企業所擁有車輛的數量、車型、抵押情況等。
(5)通過國家知識產權局專利網絡，調查該企業名下的專利權，包括專利權內容、時限情況等。
銀行貸款盡職調查報告范文第2篇
根據興業銀行股份有限公司泉州分行(以下簡稱“興業銀行泉州分行”)與我行簽訂的系列理財產品托管合同，由興業銀行泉州分行作為我行系列型理財產品募集資金的托管人。根據《公司法》等有關法律法規的要求，我行本著行業公認的業務標準、道德規范和勤勉精神，對興業銀行泉州分行的基本情況、公司的主要業務及內部風險管理等方面的材料進行了相關核查。核查主要依據興業銀行泉州分行提供的文件資料?，F就具體情況匯報如下:
一、基本情況
興業銀行成立于1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，總行設在福建省福州市，注冊資本107.86億元，注冊地址福建省福州市湖東路154號，郵政編碼350003，法定代表人高建平。
興業銀行2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市(股票代碼：601166)，截至2011年6月末，興業銀行前十大股東依次為：福建省財政廳、恒生銀行有限公司、新政泰達投資有限公司、福建煙草海晟投資管理有限公司、中糧集團有限公司、福建省龍巖市財政局、湖南中煙工業有限責任公司、內蒙古西水創業股份有限公司、中國電子信息產業集團有限公司、廣發聚豐股票型證券投資基金。
截至2011年6月末，興業銀行資產總額突破2萬億元，達到20899.06億元，股東權益1011.73億元，不良貸款比率為0.35%，上半年累計實現凈利潤122.32億元。根據英國《銀行家》雜志2011年7月發布的全球銀行1000強排名，興業銀行按總資產排名列第75位，按一級資本排名第83位。根據美國《福布斯》2010年發布的全球上市公司2000強排名，興業銀行綜合排名第245位，在113家上榜的中國內地企業中排名第14位。
二、治理結構
興業銀行股份有限公司按照《公司法》、《證券法》、《商業銀行法》的有關規定制訂了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股東大會、董事會、監事會和經營管理層為主體的法人治理結構。實行統一法人的總分行體制，堅持“三會一層”的規范化運作，形成了在監事會監督和董事會領導下的行長負責制。
三、股東
截至2010年末，招商局輪船股份有限公司為第一大股東，持股12.40%，其母公司招商局集團有限公司間接持有股份比例合計為18.58%;香港中央結算(代理人)有限公司其代理的在香港中央結算(代理人)有限公司交易平臺上交易的招商銀行H 股股東賬戶的股份總持股17.83%位列第二。
四、招商銀行泉州分行基本情況
興業銀行泉州分行成立于1988年9月，現有網點25家，其中分行本部位于泉州市豐澤街興業大廈，其余網點合理布局于中心市區、泉港區、晉江、石獅、南安、惠安、安溪等區域。
多年來，泉州分行堅持總行“建設一流現代商業銀行”的目標，立足區域實際，按照“科學發展觀”的要求和泉州市“十一五規劃”目標，全面融入海峽西岸經濟區建設中，各項業務保持健康、持續、快速發展勢頭。
泉州分行注重抓好內部規范管理，不斷提高服務質量，樹立良好社會形象，獲得多項榮譽。2009年，分行營業部獲得福建省第五屆創建文明行業工作“先進單位”稱號;分行營業部、石獅支行被評為福建省第六屆文明行業創建工作“示范點”;晉江支行積極參加中國銀行業文明規范服務千佳復查和百佳創建活動，樹立了銀行業文明規范服務良好形象。目前，在分行25家網點中共有省市兩級“創文明行業、建滿意窗口”8家，省市兩級“青年文明號”16家。
在充滿機遇和挑戰的新形勢下，泉州分行將著力塑造與時俱進的體制創新能力、專業高效的市場服務能力、嚴謹穩健的成本管理能力、務實進取的團隊開拓能力，努力建設治理結構一流、管理水平一流、增長能力一流、投資回報一流的現代商業銀行，為僑鄉經濟建設作出積極貢獻。
招商銀行泉州分行是招商銀行總行在福建省設立的二級分行，成立于2005年4月18日，目前在泉州共設有8家經營網點，其中泉州市區有五家網點，晉江、石獅以及南安等縣級市各設立一家異地支行，還擁有20家離在岸自助銀行和8處單點ATM機，員工數達281人。成立六年多以來，招商銀行泉州分行始終秉承招行“因您而變”的經營服務理信念和“服務、創新、穩健”的核心價值觀，主動融入海西建設大局，不斷優化資源配置，積極推進結構調整，致力于提升客戶滿意度，在機構網點建設、產品服務創新、企業文化塑造等方面得到了長足的發展。同時招行良好的經營業績、穩健務實的經營作風、創新求變的經營理念和優質高效的金融服務也得到了市場的廣泛認同，品牌效應和美譽度不斷提升，各項主要業務經營指標在當地中小股份制商業銀行中位居前列。
在企業文化建設上，該行通過加強黨建工作建設，不斷地豐富企業文化內涵。經常性地組織各團體活動，如組織企業文化節、黨員活動等，在行內營造團結奮進的企業文化氛圍;同時根據員工隊伍較年輕的特點，不斷地加強合規風險教育，以講座、競賽、海報等形式，使得風險合規意識深入人心，降低了該行的經營風險，在歷年來的檢查和評選中，多次獲得監管當局的好評，被泉州銀監分局評選為監管評級2級A檔，為泉州地區股份制商業銀行最高評級， 反洗錢非現場監管評估為B級，也為當地金融機構的最高評級。
2010年以來，在緊縮的宏觀經濟政策影響下，該行積極轉變經營思路，依托產品創新和優質服務去贏取市場和客戶，各項經營指標仍然保持良好的經營態勢，經營利潤和中間業務收入同比大幅提高。
五、托管業務資格
2002年8月，招商銀行成立基金托管部;2005年8月，經報中國證監會同意，更名為資產托管部，下設業務支持室、產品管理室、運營室、監察稽核室4個職能處室，現有員工52人，另擁有32名專業開發人員負責托管系統升級。2002年11月，經中國人民銀行和中國證監會批準，招商銀行獲得證券投資基金托管業務資格，成為國內第一家獲得該項業務資格上市銀行;2003年4月，正式辦理基金托管業務。
招商銀行作為托管業務資質最全的商業銀行，擁有證券投資基金托管、受托投資管理托管業務托管、合格境外機構投資者托管人資格(QFII)、全國社會保障基金托管資格、商業銀行從事保險資金托管業務資格、企業年金基金托管等業務資格。
招商銀行確立“因勢而變、先您所想”的托管理念和“財富所托、信守承諾”的托管核心價值，獨創“6S托管銀行”品牌體系，以“保護您的業務、保護您的財富”為歷史使命，不斷創新托管系統、服務和產品：在業內率先推出“網上托管銀系統”、托管業務綜合系統和“6心”托管服務標準，首家發布私募基金績效分析報告，開辦國內首個托管銀行網站，成功托管國內第一只券商集合資產管理計劃、第一只FOF、第一只信托資金計劃、第一只股權私募基金、第一家實現貨幣市場基金贖回資金T+0到賬、第一只境外銀行QDII基金、第一只紅利ETF基金、第一只“1+N”基金專戶理財、第一家大小非解禁資產、第一單TOT保管，實現從單一托管服務商向全面投資者服務機構的轉變，得到了同業高度認可，被境內外權威媒體評為 “中國最佳托管專業銀行”、“中國資產托管市場創新客戶滿意首選品牌”、6S資產托管綜合業務平臺榮獲“深圳市金融創新獎二等獎第一名”。
截至2010年12月末，招商銀行各項資產托管規模達到3,209.23億元，基金托管新增規模居行業首位，新發托管基金規模名列行業第四，托管產品數量、托管資產規模和托管費收入穩居中小托管銀行第一，基金托管新增規模居行業首位，內部控制連續四年通過SAS70國際認證。
六、招商銀行托管業務近期榮獲獎項
1.《The Asset》 “中國最佳托管專業銀行”大獎 國際財經權威媒體《The Asset》(《財資》) “2011年度全球最佳銀行評選”，招商銀行第三次蟬聯“中國最佳托管專業銀行”。
2. 華尊中國資產托管市場創新客戶滿意首選品牌 3. 華尊中國資產托管最佳股份制銀行 4. 私募基金“金陽光”最佳創新獎
5.“CVAwards2010 年度人民幣私募股權投資基金托管銀行排行榜”，招商銀行位居第二
ChinaVenture 投中集團基于旗下數據庫產品CVSource 統計數據，并根據對目前國內活躍VC/PE 投資機構2010 年募資情況的調研結果，推出“CVAwards2010 年度人民幣私募股權投資基金托管銀行排行榜”，該榜單以托管基金數量及規模為主要評選條件，最終得出排名前10 名的托管銀行，招商銀行位居榜眼。
6.招商銀行資產托管業務連續四年通過SAS70國際認證 招商銀行作為股份制銀行第一家獲得SAS70認證的托管銀行，連續四年通過SAS70國際認證，這是獨立第三方對招商銀行托管業務內部控制健全有效性的全面肯定。
7.《證券時報》 “中國新銳基金托管銀行獎”
2009年 1月14日，招商銀行榮獲《證券時報》授予的“中國新銳基金托管銀行獎”。
8.《財資》雜志 “中國最佳托管銀行新星獎”
2009年2月20日，招商銀行榮獲境外《財資》雜志授予的“中國最佳托管銀行新星獎”。
銀行貸款盡職調查報告范文第3篇
根據興業銀行股份有限公司泉州分行(以下簡稱“興業銀行泉州分行”)與我行簽訂的系列理財產品托管合同，由興業銀行泉州分行作為我行系列型理財產品募集資金的托管人。根據《公司法》等有關法律法規的要求，我行本著行業公認的業務標準、道德規范和勤勉精神，對興業銀行泉州分行的基本情況、公司的主要業務及內部風險管理等方面的材料進行了相關核查。核查主要依據興業銀行泉州分行提供的文件資料?，F就具體情況匯報如下:
一、基本情況
興業銀行成立于1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，總行設在福建省福州市，注冊資本107.86億元，注冊地址福建省福州市湖東路154號，郵政編碼350003，法定代表人高建平。
興業銀行2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市(股票代碼：601166)，截至2011年6月末，興業銀行前十大股東依次為：福建省財政廳、恒生銀行有限公司、新政泰達投資有限公司、福建煙草海晟投資管理有限公司、中糧集團有限公司、福建省龍巖市財政局、湖南中煙工業有限責任公司、內蒙古西水創業股份有限公司、中國電子信息產業集團有限公司、廣發聚豐股票型證券投資基金。
截至2011年6月末，興業銀行資產總額突破2萬億元，達到20899.06億元，股東權益1011.73億元，不良貸款比率為0.35%，上半年累計實現凈利潤122.32億元。根據英國《銀行家》雜志2011年7月發布的全球銀行1000強排名，興業銀行按總資產排名列第75位，按一級資本排名第83位。根據美國《福布斯》2010年發布的全球上市公司2000強排名，興業銀行綜合排名第245位，在113家上榜的中國內地企業中排名第14位。
二、治理結構
興業銀行股份有限公司按照《公司法》、《證券法》、《商業銀行法》的有關規定制訂了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股東大會、董事會、監事會和經營管理層為主體的法人治理結構。實行統一法人的總分行體制，堅持“三會一層”的規范化運作，形成了在監事會監督和董事會領導下的行長負責制。
三、股東
截至2010年末，招商局輪船股份有限公司為第一大股東，持股12.40%，其母公司招商局集團有限公司間接持有股份比例合計為18.58%;香港中央結算(代理人)有限公司其代理的在香港中央結算(代理人)有限公司交易平臺上交易的招商銀行H 股股東賬戶的股份總持股17.83%位列第二。
四、招商銀行泉州分行基本情況
興業銀行泉州分行成立于1988年9月，現有網點25家，其中分行本部位于泉州市豐澤街興業大廈，其余網點合理布局于中心市區、泉港區、晉江、石獅、南安、惠安、安溪等區域。
多年來，泉州分行堅持總行“建設一流現代商業銀行”的目標，立足區域實際，按照“科學發展觀”的要求和泉州市“十一五規劃”目標，全面融入海峽西岸經濟區建設中，各項業務保持健康、持續、快速發展勢頭。
泉州分行注重抓好內部規范管理，不斷提高服務質量，樹立良好社會形象，獲得多項榮譽。2009年，分行營業部獲得福建省第五屆創建文明行業工作“先進單位”稱號;分行營業部、石獅支行被評為福建省第六屆文明行業創建工作“示范點”;晉江支行積極參加中國銀行業文明規范服務千佳復查和百佳創建活動，樹立了銀行業文明規范服務良好形象。目前，在分行25家網點中共有省市兩級“創文明行業、建滿意窗口”8家，省市兩級“青年文明號”16家。
在充滿機遇和挑戰的新形勢下，泉州分行將著力塑造與時俱進的體制創新能力、專業高效的市場服務能力、嚴謹穩健的成本管理能力、務實進取的團隊開拓能力，努力建設治理結構一流、管理水平一流、增長能力一流、投資回報一流的現代商業銀行，為僑鄉經濟建設作出積極貢獻。
招商銀行泉州分行是招商銀行總行在福建省設立的二級分行，成立于2005年4月18日，目前在泉州共設有8家經營網點，其中泉州市區有五家網點，晉江、石獅以及南安等縣級市各設立一家異地支行，還擁有20家離在岸自助銀行和8處單點ATM機，員工數達281人。成立六年多以來，招商銀行泉州分行始終秉承招行“因您而變”的經營服務理信念和“服務、創新、穩健”的核心價值觀，主動融入海西建設大局，不斷優化資源配置，積極推進結構調整，致力于提升客戶滿意度，在機構網點建設、產品服務創新、企業文化塑造等方面得到了長足的發展。同時招行良好的經營業績、穩健務實的經營作風、創新求變的經營理念和優質高效的金融服務也得到了市場的廣泛認同，品牌效應和美譽度不斷提升，各項主要業務經營指標在當地中小股份制商業銀行中位居前列。
在企業文化建設上，該行通過加強黨建工作建設，不斷地豐富企業文化內涵。經常性地組織各團體活動，如組織企業文化節、黨員活動等，在行內營造團結奮進的企業文化氛圍;同時根據員工隊伍較年輕的特點，不斷地加強合規風險教育，以講座、競賽、海報等形式，使得風險合規意識深入人心，降低了該行的經營風險，在歷年來的檢查和評選中，多次獲得監管當局的好評，被泉州銀監分局評選為監管評級2級A檔，為泉州地區股份制商業銀行最高評級， 反洗錢非現場監管評估為B級，也為當地金融機構的最高評級。
2010年以來，在緊縮的宏觀經濟政策影響下，該行積極轉變經營思路，依托產品創新和優質服務去贏取市場和客戶，各項經營指標仍然保持良好的經營態勢，經營利潤和中間業務收入同比大幅提高。
五、托管業務資格
2002年8月，招商銀行成立基金托管部;2005年8月，經報中國證監會同意，更名為資產托管部，下設業務支持室、產品管理室、運營室、監察稽核室4個職能處室，現有員工52人，另擁有32名專業開發人員負責托管系統升級。2002年11月，經中國人民銀行和中國證監會批準，招商銀行獲得證券投資基金托管業務資格，成為國內第一家獲得該項業務資格上市銀行;2003年4月，正式辦理基金托管業務。
招商銀行作為托管業務資質最全的商業銀行，擁有證券投資基金托管、受托投資管理托管業務托管、合格境外機構投資者托管人資格(QFII)、全國社會保障基金托管資格、商業銀行從事保險資金托管業務資格、企業年金基金托管等業務資格。
招商銀行確立“因勢而變、先您所想”的托管理念和“財富所托、信守承諾”的托管核心價值，獨創“6S托管銀行”品牌體系，以“保護您的業務、保護您的財富”為歷史使命，不斷創新托管系統、服務和產品：在業內率先推出“網上托管銀系統”、托管業務綜合系統和“6心”托管服務標準，首家發布私募基金績效分析報告，開辦國內首個托管銀行網站，成功托管國內第一只券商集合資產管理計劃、第一只FOF、第一只信托資金計劃、第一只股權私募基金、第一家實現貨幣市場基金贖回資金T+0到賬、第一只境外銀行QDII基金、第一只紅利ETF基金、第一只“1+N”基金專戶理財、第一家大小非解禁資產、第一單TOT保管，實現從單一托管服務商向全面投資者服務機構的轉變，得到了同業高度認可，被境內外權威媒體評為 “中國最佳托管專業銀行”、“中國資產托管市場創新客戶滿意首選品牌”、6S資產托管綜合業務平臺榮獲“深圳市金融創新獎二等獎第一名”。
截至2010年12月末，招商銀行各項資產托管規模達到3,209.23億元，基金托管新增規模居行業首位，新發托管基金規模名列行業第四，托管產品數量、托管資產規模和托管費收入穩居中小托管銀行第一，基金托管新增規模居行業首位，內部控制連續四年通過SAS70國際認證。
六、招商銀行托管業務近期榮獲獎項
1.《The Asset》 “中國最佳托管專業銀行”大獎 國際財經權威媒體《The Asset》(《財資》) “2011年度全球最佳銀行評選”，招商銀行第三次蟬聯“中國最佳托管專業銀行”。
2. 華尊中國資產托管市場創新客戶滿意首選品牌 3. 華尊中國資產托管最佳股份制銀行 4. 私募基金“金陽光”最佳創新獎
5.“CVAwards2010 年度人民幣私募股權投資基金托管銀行排行榜”，招商銀行位居第二
ChinaVenture 投中集團基于旗下數據庫產品CVSource 統計數據，并根據對目前國內活躍VC/PE 投資機構2010 年募資情況的調研結果，推出“CVAwards2010 年度人民幣私募股權投資基金托管銀行排行榜”，該榜單以托管基金數量及規模為主要評選條件，最終得出排名前10 名的托管銀行，招商銀行位居榜眼。
6.招商銀行資產托管業務連續四年通過SAS70國際認證 招商銀行作為股份制銀行第一家獲得SAS70認證的托管銀行，連續四年通過SAS70國際認證，這是獨立第三方對招商銀行托管業務內部控制健全有效性的全面肯定。
7.《證券時報》 “中國新銳基金托管銀行獎”
2009年 1月14日，招商銀行榮獲《證券時報》授予的“中國新銳基金托管銀行獎”。
8.《財資》雜志 “中國最佳托管銀行新星獎”
2009年2月20日，招商銀行榮獲境外《財資》雜志授予的“中國最佳托管銀行新星獎”。
銀行貸款盡職調查報告范文第4篇
2XXXXX農村信用合作聯社
“XXXXXXX貸款”調查報告
一、基本申請信息
二、業務信息
調查人簽字：年月日
家庭資產負債表
銀行貸款盡職調查報告范文第5篇
報告文檔·借鑒學習 - 2 -
海西經濟區農村小額貸款發展的現狀、問題及對策
—— 福建省農村小額貸款調研報告
報告文檔·借鑒學習 - 3 -
目錄
一、內容提要 ..................................................................................................................................4 二、調研背景 ..................................................................................................................................4 (一)問題的提出 ...................................................................................................................4 (二)調研意義及背景 ...........................................................................................................5 (三)調研形式 .......................................................................................................................6 (四)主要行程及活動情況 ...................................................................................................6 三、農村小額貸款概述 ..................................................................................................................8 (一)農村小額貸款介紹 .......................................................................................................8 1、農村小額貸款歷史 .....................................................................................................8 2、農村小額貸款含義 ...................................................................................................10 3、農村小額貸款基本模式 ...........................................................................................10 4、農村小額貸款特征 ...................................................................................................11 (二)中國農村小額貸款發展普遍情況 .............................................................................11 1、我國農村小額貸款發展相關政策 ...........................................................................11 2、發展農村小額貸款成效 ...........................................................................................13 四、海西經濟區農村小額貸款發展現狀 ....................................................................................14 (一)漳浦農村小額貸款發展現狀 .....................................................................................14 1、相關機構情況 ...........................................................................................................14 2、農戶需求情況 ...........................................................................................................17 (二)長汀農村小額貸款發展現狀 .....................................................................................18 1、相關機構情況 ...........................................................................................................18 2、農戶需求情況 ...........................................................................................................22 (三)屏南農村小額貸款發展現狀 .....................................................................................23 1、相關機構情況 ...........................................................................................................23 2、農戶需求情況 ...........................................................................................................24 (四)沙縣農村小額貸款發展現狀 .....................................................................................25 1、相關機構情況 ...........................................................................................................25 2、農戶需求情況 ...........................................................................................................27 (五)總結 .............................................................................................................................28 五、海西經濟區農村小額貸款存在問題 ....................................................................................28 六、促進海西經濟區農村小額貸款發展的對策建議 .................................................................30 七、結論與展望 ............................................................................................................................32
報告文檔·借鑒學習 - 4 - 一、內容提要 2009 年 7 月 25 日至 8 月 5 日，廈門大學經濟學院金融系 YOUNG 實踐隊在福建省漳浦縣、長汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調研活動，調研主題是“海西經濟區農村小額貸款發展的現狀、問題及對策”。其間，實踐隊走訪了四地的縣政府、縣婦聯、縣扶貧辦、縣信用聯社、郵政儲蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區農村小額貸款的發展情況、相關政策及存在的困難等問題。
本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發展的大致情況;其次分析海西經濟區農村小額貸款發展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發展狀況;再次說明我們在走訪中發現的問題;最后提出一些對策建議。
二、調研背景 (一)問題的提出 1999 年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統計數據，截至 2008 年 1 月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達 12260 億，受惠農戶達 7742 萬戶。
然而，與孟加拉國鄉村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創業的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。
相比之下，我國鄉鎮信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。
2、在誠信機制方面，尤努斯鄉村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。
3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短;貸款范圍小;農民付息壓力大;金融監控難;信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受
報告文檔·借鑒學習 - 5 - 高利貸的盤剝。
我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。
(二)調研意義及背景 小額信貸通過一系列完全不同于正規商業銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發展中國家緩解農村貧困、促進就業的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。
中國是農業大國，更是一向重視農村的發展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發展建設的力度加強為小額信貸在農村的發展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從 1994 年開始試驗，2002 年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發展，農業基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發展。進而阻礙著農村金融的發展。農村小額信貸的更優化及可持續性發展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發現和解決，促進農村小額信貸的發展。
最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰略意義的海西經濟區。農村小額信貸的發展對海西經濟區農村的發展具有關鍵作用，對作為海西經濟區的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發展和學校發展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發展的高度上去關注農村發展問題。因此，對福建省農村地區的小額信貸調研是我們應該為之努力的。
報告文檔·借鑒學習 - 6 - (三)調研形式 1、查閱文獻 在調研工作的預備時期，我們將查閱與課題有關的文獻，主要途徑包括：查閱相關的圖書、期刊、檔案、索引、文摘及網絡搜索。文獻法的特點是具有歷史性、靈活性、繼承性和創造性。通過此方法，我們可以大致了解到農村小額信貸的基本的背景和現狀，可以確定符合條件的調研對象以及獲取其相關信息，還可以根據當前農村小額信貸存在的疑問在進一步的調研活動中進行一定的拓展等等。
2、實地調查 我們將采取抽樣調查和典型調查相結合的方法進行調研，主要形式包括訪談與問卷。第一步，按照農村小額信貸的各層參與者(包括農戶、農業企業、農村信用社、民間借貸組織)，制定科學合理的調查計劃與調查表。第二步，有計劃地進行走訪和發放問卷，搜集信息。訪談的主要優點是能深入、細致地進行調查，而且信息較真實可靠;問卷的主要優點是匿名性強，回答質量高，可以節約時間和費用。針對各層農村信貸參與者的調查不僅可以了解到農戶的借貸情況，還可以獲取農業資本需求、農業信貸規模等信息。
3、資料整理 整理在實地調查中獲取的信息。對于數字資料的整理，需要運用科學的辦法，對調查所獲得的資料進行審查、檢驗、分類、匯總和制作統計圖等，使之系統化、條理化和科學化。對于文字資料，整理過程包括審查補充、分類歸納、摘錄說明和匯編。整理資料的意義在于可以集中、簡明地反映調查對象的總體情況。
4、分析研究 根據實地調查和整理的數據和信息，組織師生討論，最終得出結論?？偨Y福建省農村小額信貸的現狀和主要問題，探討其將來發展的趨勢，并提出完善農村小額信貸的合理性建議。
(四)主要行程及活動情況 1、調研地選擇 福建省漳州市漳浦縣農村信用聯社針對漁業生產開辦的漁權抵押貸款是一個很好的創新和嘗試;龍巖市長汀縣信用聯社小額信用貸款業務發展較好，經驗豐富，如幫助芋農增收、發放婦女小額信貸等;開展林業小額貼息貸款試點工作，努力解決林農個人的融資需求，促進林農發展生產，增加收入，是當前林業投融資亟待解決的問題，因此我們把針對林業小額
報告文檔·借鑒學習 - 7 - 貼息貸款試點的調研放在三明沙縣和寧德屏南縣。
2、調研地簡介 (1)漳浦縣 漳浦縣位于中國福建省東南沿海。屬漳州市?？側丝?795347 人。漢族為主，有畬族等其他少數民族 1.86 萬。面積 1981 平方千米。漳浦縣轄 16 個鎮、2 個鄉、2 個民族鄉。唐垂拱二年(686)置漳浦縣，“漳”取自漳江、“浦”意為水濱。漳浦的經濟發展穩步前進，注重對臺經濟發展，閩南花卉市場成為全省最大的花卉批發市場。2008 全年實現生產總值 97.22億元，增長 14.4%;全社會固定資產投資 33.6 億元，增長 31.9%;財政總收入 5.2 億元，增長 38.7%，其中地方財政收入 3.2 億元，增長 39.8%;城鎮居民人均可支配收入 10301 元，增長 15.7%;農民人均純收入 5826 元，增長 15.0%;城鄉居民儲蓄存款 27.3 億元，增長 10.6%;社會消費品零售總額 37.69 億元，增長 15.3%。
(2)長汀縣 長汀縣是一個位于福建省西部閩贛交界的一個國家級貧困縣，全縣轄 11 個鎮、7 個鄉， 296 個行政村，總人口 50 萬人，其中：農業人口 35 萬人，占總人口的 70%，耕地面積 31.5萬畝，有“八山一水一分田” 俗稱，省商品糧、油料、烤煙生產基地，重點林區縣之一， 是一個典型的山區傳統農業縣，種養業是當地的主導產業，以烤煙、毛竹、檳榔芋種植及河田雞、生豬養殖為主。
(3)屏南縣 屏南縣，位于福建省東北部，屬寧德市管轄，全縣面積 1491 平方公里，轄區 4 鎮 7 鄉151 個村委會以及七個城區社區居委會，全縣總人口約 19 萬。屏南是福建省既定的 26 個重點僑鄉之一，海外各國包括港澳臺約有8萬華人華僑，其中以旅居馬來西亞的為主(占90%)。屏南林業、草山草坡、水電等資源豐富，全縣森林面積 151 萬畝，森林覆蓋率 67.6%，木材蓄積量 350 萬立方米，毛竹面積 6 萬畝，擁有連片牧草山 6 萬多畝，草質優良。屏南平均海拔 830 米，列全省之最。冬無嚴寒，夏無酷暑，晝夜溫差大，具有明顯的高山氣候特點，適合反季節香菇、蔬菜、花卉等作物生長。全縣共種植夏香菇 3000 萬袋，花菇 5000 萬袋，反季節蔬菜 5000 多畝，油柰、無核柿、錐粟 10 萬多畝?，F有大小香菇保鮮廠 300 多家，年產保鮮香菇 6000 多噸，創匯 1200 萬美元，屏南已成為全國最大的香菇保鮮基地，特色農業已初具規模。
(4)沙縣 沙縣位于福建省中部偏北，閩江支流沙溪下游，處于南平和三明市之間。
全縣總面積
報告文檔·借鑒學習 - 8 - 1815.09 平方千米，轄 6 鎮 4 鄉 2 街道和 1 個省級開發區。沙縣是福建省經濟發展條件和發展質量較好的縣份，1999、2002 年兩次被評為全省經濟發展“十佳縣”，在 2007 年福建省縣級經濟評價中，被福建省經濟發展研究中心評定為最具發展潛力的縣份之一。2008 年全年，實現地區生產總值 72.79 億元，人均地區生產總值達 30015 元。在推進縣域經濟發展中，沙縣重點產業不斷發展，初步形成林業、金屬深加工、生化等工業主導產業。竹業、畜禽業、茶果業和沙縣小吃業成為農業農村特色經濟，獲得“中國竹席之鄉”、“中國小吃之鄉”、“中國小吃文化名城”等榮譽稱號?？梢哉f沙縣正處于一個經濟發展勢頭非常強勁的階段。
3、主要行程及活動 實地調研期間，實踐隊走訪了漳浦縣政府、漳浦縣信用聯社等 29 家機構(其中政府機構 18 家、企業 11 家)，共舉辦座談 27 場，了解了海西經濟區農村小額貸款的發展現狀。同時，我們還深入到漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村、漳州市龍文區土白村這七個農村，進村入戶走訪農戶，尋訪小額貸款農戶，收集了農戶對小額貸款的。此外，我們每到一個農村就應省委統戰部“海西春雨行 建設新農村”的號召舉辦“送金融知識下鄉”公益宣講活動。我們還承擔起廈門大學校團委“海峽西岸政策宣講”任務，赴漳州龍文進行公益宣講。累計共舉辦公益宣講 8 場，為推動農村地區對于金融常識的認知以及海西建設政策的了解做出了努力。
三、農村小額貸款概述 (一)農村小額貸款介紹 1 、農村小額貸款歷史 解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為由貧困所引發的種種社會問題，會導致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發展。
小額擔保貸款最早起源于孟加拉國。上世紀 70 年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉(Grameen，意為鄉村)試驗分行，格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出改變原有的資本模式理論，因為，首先，任何人都有作為企業家的潛質，即使是一個非常窮的人，也同樣擁有作為企業家的基本潛質，所以作為企業家或者資本家，他們無權比窮人更優惠，例如稅收政策，土地政策等等。這樣對社會上的每個人來說都是不公
報告文檔·借鑒學習 - 9 - 平的，由于馬太定律的存在，這會導致窮人更窮，富人更富，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩定。其次，社會價值最大化應該取代現有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向，使得企業不僅僅局限于貪婪地為股東獲利。
在這種理論基礎上，尤努斯成立了格萊珉銀行，提倡貸款應成為一種人權，要建立一個普惠式的金融服務體系。由于資源天然地傾向資本，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這第一筆錢，并且相信個人的創造力和潛力，而不需要窮人提供任何擔保。他構建體系，讓窮人結成五人小組進行貸款，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮人的信任——提高還貸率。1979 年 6 月，在孟加拉中央銀行的指導下，每一家國有銀行都應提供三家分行啟動格萊珉銀行項目。1983 年，孟加拉國議會通過了《1983 年特別格萊珉銀行法令》，正式成立了格萊珉銀行。2006 年 10 月，尤努斯因其成功創辦孟加拉鄉村銀行——格萊珉銀行，榮獲諾貝爾和平獎。
目前，“格萊珉銀行”已成為孟加拉國最大的農村銀行，這家銀行有著 650 萬的借款者，為 7 萬多個村莊提供信貸服務。格萊珉銀行的償債率高達 98%，足以讓任何商業銀行感到嫉妒。而且，每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉讓的股份，占據這家銀行 92%的股份(余額由政府持有)，這實實在在是一家為窮人服務的銀行、是窮人自己的銀行。“尤努斯取得的成就真是卓越非凡。”尤努斯創辦的格萊珉銀行對傳統銀行規則進行了徹底的顛覆。在他的銀行里，你看不到電話、打字機或者地毯——尤努斯的員工們主動下到村里地頭去拜訪借款者——他們之間也不簽署借款合同，大多借款人都目不識丁。
格萊珉銀行向客戶們收取固定的單利利息，通常是每年 20%，相對孟加拉商業貸款 15%的復利，這個利率是比較低的。他們的客戶都是那些沒房沒產的窮人，那些還不致窮困潦倒的人則被排除在外。
尤努斯發現，把錢借給那些在孟加拉社會里沒什么賺錢機會的婦女們，通常會給家庭帶來更大的收益：這些婦女們對她們的貸款會更為小心謹慎。貸款申請人還得清楚的了解格萊珉銀行的運作方式，這樣他們才有資格借款。償款通常從借款的第二周開始，盡管看上去會有些壓迫性，但這也緩減了讓借款人承擔在年終償付一大筆錢的壓力。借款者要有 6～8 人構成“團結小組”，相互監督貸款的償還情況，如小組中有人逾期未能償款，則整個小組都要受到處罰。借款發放和償付每周通過一次“中心會議”公開進行。在孟加拉到處滋生著腐敗的各種機構中，格萊珉銀行以其公開透明的運作而感到自豪。格萊珉模式在 50 個國家得到了成功復制，如菲律賓的 ASHI、Dungganon 和 CARD 項目、印度的 SHARE 和 ASA 項目，尼泊爾的 SBP 項目等，這些項目實施后借款者的生活和收入都得到了明顯的改善，據說在我國
報告文檔·借鑒學習 - 10 - 云南地區也曾有過格萊珉銀行的試驗。聯合國更把 2005 年命名為“國際小額信貸年”。
2 、農村小額貸款含義 (1)國際小額貸款含義 從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務于貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。小額信貸組織按照業務經營的特點，分兩類：商業性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。
解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發的種種社會問題，會導致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發展。
(2)國內小額貸款的含義 我國自 1993 年試辦小額信貸以來，至今已有 10 多年的歷史，經歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業化運作的過程。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀行提供的下崗失業擔保貸款、助學貸款和扶貧貸款，總計有幾千億元的貸款額度;二是農村信用社的小額貸款。有 6100 萬農戶享受到1927 億元貸款，覆蓋面占到全部農戶的 27.3%;還有一部分農戶聯保貸款，約有 1200 萬戶享受到 141 億元的貸款;三是目前存在的 100 多個非政府小額信貸組織，提供了約 10 億元的貸款。
3 、農村小額貸款基本模式 按實施信貸項目的組織機構劃分，中國小額信貸大體可分為三種類型：
(1)政府部門操作的項目：優點是行動快、規模大、成本低、目標準、可以配套技術支持;缺點是項目的不可持續性。
(2)民間組織操作的項目：優點是可以準確地貫徹小額信貸的原則(主要是 GB 模式)，還款率高;缺點是組織成本高、規模小、組織機構存在合法性問題，難以實現可持續發展。
(3)金融機構操作的項目：分為兩種，一是農業銀行，二是農村信用社。農業銀行操作的優點是實力強、可以承受較高的操作成本、能夠貫徹信貸原則;缺點是沒有基層網點、難以親自執行和貼近農戶。農村信用社操作的優點是可以運用信貸原則、農村網點多、貼近目標
報告文檔·借鑒學習 - 11 - 農戶、組織上合法、可以實現項目的可持續發展;其缺點是農村信用社的管理體制對開展小額信貸存在著一些制約。
4 、農村小額貸款特征 小額信貸的類型以其規模、服務范圍、資金來源、借貸目標、客戶特征、貸款程序以及正式化程度等不同而千差萬別。其共同特征在于，它們均試圖結合和復制非正式借貸中的合理部分，為己所用。
普遍認為，小額信貸的特征可歸納為以下幾個方面：
(1)借款人易于接近并使其交易成本最小化; (2)方便客戶根據自己的現金流程按時歸還貸款; (3)較低的管理成本和交易成本; (4)利息不至于過高，但要足以彌補包括資金成本、交易成本以及風險成本在內的所有成本項目; (5)通過宣傳分享參與權貸款將在小組成員間輪流發放促進還款動機的發育; (6)充分掌握貸款發放人及其業務活動、所在社區一般狀況等信息。對貸款進行全程、同步監測、管理; (7)運用特殊的融資技術，如小組集體借款、小組共同責任和小組作為共同債務人的身份，提高還款率; (8)小額信貸機構鼓勵小組成員儲蓄，并鼓勵這些成員相互進行儲蓄動員，使其從單一的放款行為轉變為真正意義上的金融中介; (9)提供金融服務時，對資金用途不進行過多限制。這種較大資金應用彈性可保證借來的資金根據需要得到更合理配置。
(二)中國農村小額貸款發展普遍情況 1 、我國農村小額貸款發展相關政策 1996 年 9 月，中共中央和國務院召開中央扶貧工作會議，在這次會議上明確要求貧困地區的各級黨委、政府要把解決貧困戶的溫飽問題擺在一切工作的首位，各項工作都要圍繞和服務于這個中心，而不能影響和干擾這個中心。同時強調加大扶貧資金的投入和資金的到村到戶以及各級黨政一把手扶貧負責制度。中央的扶貧方針和政策與“扶貧社”小額貸款扶貧試點項目所追求的扶貧到戶和保證扶貧資金高回收率的目標是完全一致的，這樣的宏觀扶
報告文檔·借鑒學習 - 12 - 貧環境對“扶貧社”試點工作的開展和推廣是極為有利的。
1998 年 2 月，國務院扶貧辦召開全國扶貧到戶工作座談會。在這次會上，國務委員、國務院扶貧開發領導小組組長陳俊生同志指出，小額信貸扶貧到戶是有效扶貧形式，應該積極試點，穩步推廣。會議指出，從今年開始，凡是沒有進行小額信貸試點的省區都要積極進行試點工作已進行試點的，要逐步推廣試點并取得成功的，可以穩步在較大范圍內推廣。1998年 9 月，中共中央、國務院有關部門在《做好當前農業和農村工作》的通知中，提出了小額信貸扶貧工作的方針積極試點，認真總結規范，逐步發展推廣。
1998 年 10 月中共中央《關于農業和農村工作若干重大問題的決定》指出解決農村貧困人口的溫飽問題，是一項緊迫而艱巨的任務，提出要總結推廣小額信貸等扶貧資金到戶的有效做法，這是中央文件中首次肯定小額信貸是扶貧資金到戶的有效做法。1999 年中央扶貧開發工作大會再次強調小額信貸扶貧的作用，中發(99)10 號進一步提出小額信貸是一種有效的扶貧到戶形式，要在總結經驗、規范運作的基礎上積極穩妥地推行。
從 1998 年上半年開始，執行國家扶貧貼息貸款職能的農業發展銀行國家政策性銀行轉到農業銀行商業銀行，商業銀行的人士開始關注扶貧社模式小額信貸項目，將有利于逐步建立小額信貸的監督體系和相關制度及政策框架，到 1998 年 6 月，國家扶貧貼息貸款全部轉歸為農業銀行管理，政府扶貧辦下設扶貧社開始從農行代理扶貧貼息貸款，1998 年下半年政府型小額貸款扶貧項目迅速擴展。從 1999 年開始，扶貧貼息貸款全部改由農行直接發放到農戶，目前由政府扶貧社轉軌到農行的工作已基本完成。
1999 年 7 月和 2001 年 12 月中國人民銀行先后頒布《農村信用社小額信用貸款管理暫行辦法》和《農村信用社農戶小額信用貸款管理指導意見》，要求全面推行農戶小額信貸，解決農戶“貸款難”的問題。2001 年 6 月初，在中國人民銀行推動下，江西省嬰源縣農村信用合作社，開始探索推廣農戶小額信用貸款，農戶小額信用貸款是農村信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的無需抵押、擔保的貸款。據統計，截止到 2003年 2 月，全國 90%以上的農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，有 4657 萬戶農戶得到了農村信用社小額信用貸款的支持。
2004 年的中央 1 號文件要求“繼續擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，通過吸引社會資本和外資，積極興辦直接為‘三農’服務的多種所有制的金融組織”。2005 年中央 1號文件已經明確“有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織”。而 2006 年中央 1 號文件則進一步指出“鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區金融機構，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業法人或社團法人
報告文檔·借鑒學習 - 13 - 發起的小額貸款組織，引導農戶發展資金互助組織，規范民間借貸”。實際上，連續三年的一號文件，都是要求在農村金融體系中鼓勵制度創新，而近兩年則明確了小額信貸作為一種適當的金融創新應該予以大力發展。
同時，銀監會發布《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，通過引導銀行業金融機構建立利率風險定價機制、有效的激勵約束機制和違約信息通報機制等“六項機制”來推進小企業金融服務。許多銀行先后成立了專門的小企業貸款管理部門。比如，工行和農行在試點地區設立小企業信貸專業部門，浦發、民生和光大銀行專門組建中小客戶部或中小企業服務中心，一些城市商業銀行和農村商業銀行也成立了專業部門或團隊。國開行也以特殊方式參與其中，已和臺州市商行簽署了關于微小企業貸款試點工作的戰略合作協議。根據銀監會的統計數據，截至年末，中國主要銀行業金融機構的小企業貸款余額已達到 2.68 萬億元，比當年初增加 2057.36 億元。
2 、發展農村小額貸款成效 自 1994 年開始引進小額信貸以來，經過十多年的發展，小額信貸在我國經歷了一個由試點到推廣的過程，并在這之中得到了很好的發展。就算是在全球受金融危機席卷的 2008年，在全球金融市場以及我國城市金融市場都經歷寒冬時，我國農村金融市場特別是農村小額信貸市場卻依然發展的如火如荼?？梢哉f中國小額信貸發展的歷史雖然很短，但在很短的時間內就引起了全世界的廣泛關注。而福建，作為農村小額信貸發展較早的地區，其小額信貸的發展固然也取得了較好的成績。
(1)構建農村金融服務體系 目前，我國約有 2.4 億農戶，約有一半的農戶是從正規金融機機構如農村信用社中借款，而另一半是靠民間融資。因此，農村金融市場缺乏競爭，使農村金融支農后勁不足，制約了農村經濟的發展和農民的增收。小額信貸不同于正規商業銀行，也不同于傳統政策性金融的特征，使得它在為低收入和貧困階層提供金融服務的同時，可以實現某種程度上的可持續發展。這是小額信貸作為一個新興金融組織的最基本的特征。小額信貸要求市場化利率，從而可能為我們探索一條體制上與商業性金融融合、目標上與政策性金融融合的特殊發展道路，支持“三農”的發展，克服傳統的政策性金融存在的諸多弊端。小額信貸模式的引進，無疑有利于農村金融市場競爭，增加支持“三農”的發展后勁，為農村金融綜合改革吹響了進軍的號角。
(2)抑制農村民間借貸
報告文檔·借鑒學習 - 14 - 農村民間借貸行為的產生，一方面是由于農村金融服務不到位，金融抑制所造成的。就全國金融市場來看，我國還存在嚴重的金融抑制現象，其主要表現形式有金融業壟斷，信貸、外匯的配給制，財政政策對金融政策的抑制等。另一方面，由于我國農民可支配的個人收入較低，缺乏抵押物，往往被正規的金融機構排除在借款客戶之外，因此，農戶在急需資金時不得不求助于民間借貸。農戶小額信用貸款的出現正好彌補了這一不足，它是根據農戶的經濟狀況和信用程度，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押擔保的貸款，采用“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理辦法，根據農戶的生產周期確定不同的貸款期限，手續簡便，利率優惠。
(3)成為促進中國經濟發展的重要手段 1994 年小額信貸機構被引進中國，在當時，引進這種方式的根本原因是扶貧。扶貧攻堅任務的艱巨性和緊迫性要求中國政府對信貸扶貧方式進行變革和完善。而小額信貸機構在推動扶貧工作進村入戶、促進貧困地區群眾盡快解決溫飽問題方面發揮了積極的作用，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段。在這種狀況下，大家一致認為發展小額信貸有助于促進農村家庭收人水平的增加，使貧困人口可以獲得相應的金融服務，增強貧困人口對風險的抵御能力。同時，小額信貸機構提供的服務在很大程度上有助于企業收入水平的提高、增加就業。小額信貸可以成為促進中國經濟發展的一個重要手段。
(4)為全面推廣商業性小額信貸提供借鑒 目前，我國農村有將近一半的農民和個體工商戶及微小企業的融資來自于民間借貸，民間借貸十分活躍。如何使民間借貸規范化、合法化，讓民間借貸浮出水面，給予合法地位，而構建商業性小額信貸組織可望為我國金融市場對民間資本開放探索出一條風險可控的較為安全的通道，使民間金融合法破土而生。
四、海西經濟區農村小額貸款發展現狀 (一)漳浦農村小額貸款發展現狀 1 、相關機構情況 (1)漳浦縣信用聯社 中國農村信用合作社目前在漳浦縣共有 27 個網點，其中有 25 個網點發放貸款，縣級農信社是一級法人。2009 年總貸款余額 7.3 億，其中向農戶發放的小額貸款比例占 80%。農戶申請的小額貸款主要投向是種植業、養殖業。貸款額度一般是 5 千元到 1 萬元，1 萬元以
報告文檔·借鑒學習 - 15 - 下的貸款不需抵押，只需信用證明。若需超過 1 萬元的貸款，就要通過擔?；虻盅韩@得。信用等級一次核定，周轉時間為 2 年。信用等級主要由當地村委會評定小組調查評定，分為四個等級。新戶審批放貸時間不超過 15 天。利率根據商定浮動利率下調 10%，目前大約 8%左右。一般信用度高的農戶也將獲得較高的貸款額度。
漳浦縣農村小額貸款的還款率尚未統計。如果農民由于自然災害等方面原因無法按時還款，會根據規定有一定的罰息，其信用等級也會被考慮下調，并且農民只能通過借錢還款。目前小額貸款有農戶聯保方式(3-5 戶)，還沒有農戶+公司的聯保模式。但農戶從事的種養業與公司有很大聯系，比如水果蔬菜的種植與銷售。
漳浦縣有兩個信用鄉——湖西鄉及徹嶺鄉。這兩個鄉小額貸款使用農戶 1200 多戶，貸款總額達 2000 多萬，主要投向種植業。評信用鄉的依據主要是小額貸款的申請率、還款率等。農信社對于信用鄉鎮有特殊優惠政策，如申請貸款優先考慮，利率方面也有優惠。
目前農信社在開展小額貸款方面仍存在諸多問題，這些問題大多來自國家政策的不協調以及歷史遺留問題：
①信用社網點尚不夠普及，信貸員素質不高。
各個村鎮的信貸員對當地的信用情況很熟悉，但不是每個村鎮都有農信社，只有信用鄉鎮網點比較普遍。對于來自信用鄉鎮要求的小額信貸基本都會滿足，其他鄉鎮或信用等級不高的農戶會提高貸款條件。
信貸員工作壓力很大，一個信貸員要包管多個村，基本上是 1 人服務 700 到 800 人的局面，如此一來服務質量必將受到影響，農民貸款的難度也會增加。且信貸員的水平參差不齊，年齡多集中在 45-50 歲，但由于歷史遺留問題，不能馬上招過多的大學生，因此信貸員素質這一問題在短時間內無法解決。雖然每年都進行在崗培訓，但資源明顯不夠，無法讓每個人都得到提高。
②政策制度與實際情況的沖突。
小額信貸 1 萬以下不需要抵押，只需信用證，1-5 萬需要擔保，如要申請更大額度 5-10萬，就需要有抵押物。農民要辦理抵押貸款需要兩證齊全，即要有房產證、土地使用證，而土地有 90%歸集體所有，從法律上講不能做抵押物，這就形成了農民貸款抵押難的局面。要用單證抵押又違反擔保法，法律便成了農村小額信貸發展的瓶頸，這個瓶頸不解決，小額貸款很難發展。當然漳浦縣農村信用聯社一直在努力解決這一問題，近年來已將 70%的抵押率降到 50%。
從另一方面看，抵押和擔保制度有利于將農民的壓力轉化為動力，即可以給貸款農戶以
報告文檔·借鑒學習 - 16 - 激勵，又有助于提高農信社貸款還款率。
③吸收存款沒有優勢。
在吸納存款方面由于競爭，多數農戶的存款被農行、郵政儲蓄吸納，農信社在吸收存款方面沒有優勢。由于存貸比例是固定的(75%)，吸收存款不足也將導致貸款數額少的局面。
④農村小額貸款基本沒有國家補貼。
發放貸款發面，只有助學、二女戶、低保、糧保、油保戶這些小額貸款項目有國家優惠政策，一般的農村小額貸款利率沒有國家補償，國家只是要求農村小額貸款精簡、優惠。由于利率過低而成本過高造成的虧損國家沒有補貼，這必然會影響到農村小額貸款的可持續發展和金融機構的積極性。
目前國家對農信社給予體制改革期的減稅優惠政策，這項政策從 06 年開始，從 5%的所得稅稅率降到大約 3%，但改革完成后，優惠也隨之取消。也就是說，國家未對小額貸款這項業務有過補貼。
⑤民間借貸盛行。
這與當地經濟發展有密切關系。地下錢莊實際上就是高利貸，也是民間的一種融資方式。國家支持融資渠道多樣化，但決不支持地下錢莊，他們非法集資，會擾亂金融市場秩序。
(2)漳浦縣郵政儲蓄 漳浦縣郵政儲蓄的小額信貸是在 2008 年 5 月 30 日成立銀行后，7 月 18 日開始辦理，迄今僅有一年的歷史。截止到 2009 年 6 月 30 日，發放貸款總額為 3683 萬，共 780 筆，戶均 4.7 萬，目前已有 2593 萬結清。郵儲在開展這項業務時，比較重視宣傳，有通過拉紅布條、發送短信和擺攤等方式深入宣傳。
在郵儲，貸款方式有兩種，即聯保貸款和保證貸款。聯保貸款是指由 3-5 個農民組成聯保小組來互相擔保的形式，強調責任共擔。保證貸款是指需要尋找國家公職人員作為擔保人進行貸款的形式，貸款額度在 3 萬以下需一人擔保，3 萬以上需兩名擔保人。一般農戶的貸款額度最高為 5 萬元，最低為 1 千。從這一年的數據來看，農戶的貸款額度多在 2—5 萬之間。小額信貸的還款方式有三種，分別是：一次還本付息法，適用于短期貸款，3-4 個月;等額本息還款法，分 12 月還，每月還款額固定;階段性等額本息還款法，適用于季節性生產，如養殖業、種植業，具有年初投入年末產出的特點，可以前 10 個月只還息不還本，第11、12 月等額本息還款。
報告文檔·借鑒學習 - 17 - 在小額信貸利率方面，由于市場變動和發展需要的共同作用，利率經過多次下調，已由原先的 1.35 分下調到 1.2 分。利率的下調對農戶進行小額貸款是一種實質性的鼓勵。從盈虧方面來看，小額信貸業務基本不會虧損。
在走訪過程中，我們發現了一些郵儲相比農信社創新的地方：
①近期，郵政儲蓄正考慮創新抵押貸款形式，如“漁船抵押貸款”，即用船證抵押，這種抵押方式寧波已經實行，但福建還沒有。一旦實行，不僅是為農民增加了一個抵押貸款的方式，也有望提高貸款額度。目前福建已經在實行“漁權抵押貸款”，是農信社與海洋漁業局共同開展。
②郵政儲蓄還推出了信用獎勵政策，如貸款農戶若能連續 6 個月按時還款則接下來的一個月便可以免息。
但我們仍然看到了一些不足和可以改進的地方：
①辦理成本較高 由于全縣只有一個信貸部在辦理小額信貸，下午分支機構，信貸員需到當地調查、受理，合同帶到農戶手中，若農戶申請條件不符，信貸員就等于是徒勞一回，這也使得小額信貸業務的成本較高。
②不承認信用證 這不僅不便于農戶申請貸款，重新評估信用也給郵儲增加了成本。如能與農信社聯合，至少是信用評估這一塊，相信會給郵儲節省很多人力財力，也能給農戶帶來便利。
③從目前數據來看，聯保還款率較好，目前只有 1 筆貸款逾期 1 個月?？梢钥紤]鼓勵聯保的方式，比如幫助農戶組成自主小組。
2 、農戶需求情況 漳浦縣石榴村有 600 多農戶，在走訪中發現，每十個農戶中有八、九個有意愿申請小額信貸，但極少有人真正申請或申請到貸款，村中除三個種養殖大戶外，未遇到再有申請農村小額信貸的農戶。多數農戶反映，農村小額信貸的政策很好，但實行難度很大，多數人還沒有受惠。
農戶反映的問題主要有以下幾方面：
(1)利息難還。
雖然農村小額信貸的利率較低，遠低于地下組織的利率，但終究還是要還。據了解，漳浦縣石榴村貸款一萬元以下利率是 8.4075%，一萬元以上利率是 8.85%，多數農戶還是覺
報告文檔·借鑒學習 - 18 - 得這個利率較高。很多農戶都有向親朋好友借錢的經歷，主要是因為不用還利息。但也有一些農戶表示，如果他們向金融機構借錢真的很方便，或是利率再低一些的話，他們不會向親友借。
(2)手續難辦。
手續難辦主要體現在擔保、抵押難上面。農信社、郵儲均要求 1 萬元以上要有國家公職人員擔保，而農戶在農村很難找到符合條件的擔保人，很多人只能找村干部進行擔保，這就造成了“有關系才能貸到款”的情況。
抵押方面，農戶只能拿兩證，即“土地使用證”和“房產證”做抵押。而土地歸國家、集體所有，從法律上講不能做抵押。這就造成了農民貸款抵押難。這個問題不解決，將極大地制約農村小額貸款的發展。
(3)貸款用途受約束。
農信社、郵儲發放的小額貸款規定要將貸款投入到生產領域，即投入到種、養殖業或購買設備等方面，在審批時也會將農戶所從事的實業列入考慮。生產投入確實是農戶需要的用途，但農戶同時也有民生方面的資金需求，如醫療、教育，在醫療、教育保障體系均未建立完善的農村，這種需求更加迫切，而小額貸款卻不允許投入這類用途。這就造成了農戶以生產的名義申請貸款卻挪作他用的情況。有開展農村小額貸款的金融機構應考慮放寬貸款用途限制。
(4)有些政策徒有虛名。
農戶反映最強烈的是農行辦理的“金穗惠農卡”。農行的“金穗惠農卡”功能之一就是為農戶提供農戶小額貸款的載體的功能。農戶反映前一陣農行有來給他們辦卡，并說可以通過這張卡申請小額貸款，但農戶真要申請時農行卻說現在沒錢貸給他們，現在農戶已經等了三個月，卻還是一分錢都沒拿到。
(二)長汀農村小額貸款發展現狀 1 、相關機構情況 (1)長汀縣信用聯社 長汀縣農村信用社現有 26 個營業網點遍布城鄉，其中信用社 15 個，分社 10 個，營業部 1 個，在職員工 188 個。向農戶發放的小額貸款比例占總貸款 99%以上。農戶申請的小額貸款主要投入方向在種植業、養殖業。貸款發放不需抵押，只需信用證明。信用等級一次核
報告文檔·借鑒學習 - 19 - 定，周轉時間為 2 年。新戶審批放貸時間不超過 3 天，如果條件符合，手續齊全，最快可以在 1 小時以內拿到貸款。利率根據商定浮動利率下調 10%，目前大約 9%。
自 2002 年開展農村小額信貸業務以來，長汀縣農信社始終堅持“立足社區，服務三農，城鄉互動，富民強社”的宗旨，充分發揮聯系農民的最好金融紐帶作用，長汀縣各項業務取得跨越式發展，效益不斷提高。小額信貸在長汀縣這塊革命熱土上發展得如此成功，經我們分析，主要是基于以下幾點成功之道：
①從基礎抓起，打好基礎，建立具體細節的農戶基本情況及信用等級評定表，該表三年一評，有農信社基層信貸員和村干部聯手測評，表中盡可能列出能全面反映農戶基本情況的標準，其中包括姓名，年齡，文化程度，身份證號碼，健康狀況，家庭收入情況，家庭自然情況，資產與負債情況等。各項以打分為形式，滿分 100 分，以得分為依據劃分信用等級，其中，最高級為 AAA 級，90 分以上，最高可貸 3 萬元;AA 級為 80-90 分，可貸 2 萬;A 級為 70-80 分，可貸 1 萬;BB 級，為 60-70 分，B 級，60 分以下，BB 級與 B 級都不可貸款。
雖然建立信用檔案相當費時費力，工作量較大，前期人工投入大，但一旦建立，可以極大提高小額貸款效率，一方面可以幫助農信社依據信用檔案快速為符合條件的農戶辦理貸款，另一方面也保證了放款的安全性，盡可能降低了不良貸款率，可謂一舉兩得?？梢?，建立農村信用檔案是辦好小額信貸的重要前提與必要準備。
②心系農民，為農民謀福利，一切以農民的利益為工作根本出發點。身為福建省勞動模范的長汀縣農信社理事長在和我們座談時這樣說到：在我們的小額信貸業務剛剛起步時，要發展業務很難，任由基層信貸員如何宣傳，農民兄弟對于小額信貸還是沒信心，都不相信它真的那么好，不相信農信社的話，但是隨著越來越多的農民成功得到貸款，在和農信社打交道的過程中，發現農信社說到做到，講信用，真正為百姓做實事，小額信貸這才快速發展。正如理事長所言，長汀小額信貸之所以如此成功，與農信社大力推廣，扎實工作，切實為農民著想，取得農民的信任密不可分。理事長還說，只有服務農民，讓農民成功致富，農信社才能成功。
③大力開展信用戶，信用村評選活動，其可以享受利率優惠。以往農信社為降低不良貸款率，往往只能依靠信貸員的監督與督促，但基層人員不足，存在難度，如今推行此舉，成功地依靠村委村干部的監督和貸款戶的自我監督，有效降低了不良貸款率，保證了放款的安全，同時也減輕了信貸員的工作負擔。
銀行貸款盡職調查報告范文第6篇
銀行個人述職報告范文 1 時間悄然走過，今年 1 月份我正式在信貸崗位上工作，作為__支行的一名信貸員感觸甚多，回顧 20__年的工作，在支行各位領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高?，F將本的工作總結如下：
一年來，我認真學習信貸知識，閱讀相關書籍，經過不懈努力，逐漸掌握基本的財務知識和信貸業務技能，第一時間熟悉總行新業務的流程，由于在信貸崗位上時間不長，很多信貸知識沒有接觸到，因此每次上級行組織的相關培訓都積極參加，同時工作之余翻閱相關信貸書籍，增加自己的“知識庫”，通過上網查閱，及時掌握國家相關產業政策，降低因國家宏觀調控產生的信貸風險。
我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。
作為支行的信貸經理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產的質量事關邢臺銀行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。
在貸前調查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，
結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。
在貸后檢查，我每月不定期到企業倉庫和企業抵押物處進行查看，及時了解產品行情，掌握原料的進價和產成品的銷售價格，分析企業當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫調查報告并定期上報上級行。
回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對貸款風險把控還不成熟;二是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經驗尚淺。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成 20__年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。
銀行個人述職報告范文 2 __年，在聯社和信用社主任的領導下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、優質服務等方面都有了一定的提高?，F在我將
本年工作向各位主任和信用社述職，如有不妥之處，請予以批評指正! 一、加強學習，努力提高政治與業務素質。
一年來，我認真學習，并自覺貫徹執行黨和國家的路線、方針、政策，忠于職守、實事求是、遵守職業道德和社會公德，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。認真學習“三個代表”重要思想，能較好的理解了“三個代表” 重要思想的精神內涵，在學習過程中，能及時的發現自己存在的問題和不足之處，積極學習，并予以改正，使我在思想覺悟方面有了一定的進步。
同時，利用業余時間認真學習金融業務知識，不斷充實自己的業務知識和工作經驗，對于聯社下發的各種文件、學習資料能夠融會貫通，學以致用，使我的業務工作能力、綜合分析能力等，都有了很大的提高。
二、認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。
我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作和任務，把黨和國家的金融政策和精神，靈活滲透、充分體現在實際工作之中，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規章制度，能夠按時完成各項工作任務。
我剛接觸信貸工作，開始時我對所分管的幾個行政村的情況知之甚少，面臨的難度和困難可想而知。在這種情況下，我克服重重困難，不擺架子，不怕吃苦，起早貪黑積極走村串戶了解情況。
我首先找到了村委會干部，向他們了解村里的基本情況。一段時間下來，我對所管轄村的經濟基礎、主要經濟收入來源、支柱產業以及農
戶的一些基本狀況已經有了一個基本的了解;緊接著，我對每一筆貸款進行上門核對，逐戶走訪借款逾期較長的貸戶，詳細了解他們的情況以便對癥下藥。
一分耕耘，一分收獲，一年來的工作對我所有的努力做出了肯定。
一是嚴格規章制度，把好信貸資產質量關口。
作為一名信貸員，我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就有可能出現信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強工作責任心。認真審查每一筆貸款。為了更好的把關守口，一年來無論是炎熱的夏季，還是寒冷的冬天，我堅持進村入戶做好貸前調查，對于多頭貸款、壘大戶貸款堅決不予辦理。從而把好了信貸資產質量的第一道關口。
二是堅持信貸原則，做好貸款的審查。
我深知：信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。
一年來，我堅持貸款的“三查”制度和聯社制定的信貸管理制度，對每一筆貸款都一絲不茍地認真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性，進行實地考察。
經過對資產負債情況的計算分析和貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細審查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前審查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須合法有效、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。
三是提高工作質量，及時準確的做好信貸基礎資料的管理。我堅持搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理，做到了當天帳務當天處理完畢。
三、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。
一年來，我與同事們能夠搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。
一是千方百計籌措資金，我利用休息時間走親串友動員儲蓄存款，為壯大信用社實力不遺余力，全年共吸儲存款__多萬元，占計劃__萬元__%，積極吸收股本金___萬元，占年計劃_萬元的__%，超額完成了信用社下達的任務。
二是積極主動的營銷貸款，我不斷強化貸款營銷意識，消除“懼貸”思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持，全年累放貸款__萬元，累計收回貸款__萬元，不良貸款_萬元，實現了余額和占比雙項下降的工作目標。
三是積極收回貸款利息__萬元，占計劃__萬元的__%。
四是扎實做好貸款五級分類工作。
我們深知這項工作的重要，雖然這項工作繁瑣，但我堅持不怕苦、不怕累，加班加點，經過了數十個夜以繼日的工作后，終于交了一份滿意的答卷。
回顧一年來的工作，自己仍感到有一些不盡人意之處：
一是業務技能提高不快，對新業務知識學習抓的不緊，學的不透; 二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁;
三是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽。
在新的一年里，我將極力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。團結一致，為我社業務穩健發展和 20__年各項目標任務的圓滿完成作出自己應有的貢獻。
銀行個人述職報告范文 3 各位領導、各位代表：
大家好! 20__年已經過去，在過去的一年中，在市分行領導的教導下，在省分行渠道管理部、科技發展部的指導下，在我們經理的帶領下，我恪盡職守，忠實的履行了自己的崗位職責，為我行各項業務的發展貢獻了一份應盡的力量。
20__年是我人生旅程中最重要的一年，在過去的一年中，在各位領導、同事們的指導、幫助下，我收獲了許多，在此我向大家表示最真誠的感謝?，F在，我向大會作 20__述職報告，請各位領導、各位代表審議。
一、積極努力學習政治理論和科學文化知識：
各級領導的精心培養下和同事們的悉心照顧下，我也通過自己的努力在思想學習和工作上的收獲可謂是碩果累累。
思想上，堅持理論與實際相結合的觀念，積極參加上幾行所組織的政治學習在提高思想覺悟的同時，將理論與自身的柜面業務實際操作相結合，與生活相結合。
由剛剛畢業的紀律性不強，操作不太規范化轉變成為嚴以律己，操作遵守規章制度工作勤懇并積極良好的完成自己的本職工作，我懂得了
無規矩不成方圓，勤能補拙的道理。
文化上，努力學習《柜員》教材，積極參加各種考試來充實自己理論知識的缺乏，更讓自己深入了解柜員的業務特性，及工作的重要性等基礎知識。
二、踏實認真工作，積極學習柜面業務 柜員是直接面對客戶的群體戰斗在一線的工作崗位，在這平凡的崗位上，雖然只有日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務它的工作雖然是比較枯燥乏味的，但是把平凡的點點滴滴做到完美那就是一件偉大的事情，其實人生的價值不都體現在平凡的工作上嗎? 面對各類客戶，柜員想要讓讓客戶真正體會到農行的優質完善的服務，所以我們就一定要有熟練地業務處理能力跟良好的職業道德操守。
自從參加工作后，我學會了踏實工作，努力學習業務知識，跟很多同事請教業務技巧與知識，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。
在工作生活上同事和領導給與了我無微不至的照顧讓我飛快地成長著業務不斷熟練。在實際辦理業務時，在遵守我行各項規章制度的前提下，我能夠靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定靈活、快捷的優質化服務，不耽誤客戶時間更能改善客戶對我行的印象。
三、團結進取，共同營造良好的工作環境 “上下同欲者勝。”孫武在孫子兵法里如是說， 只有上下各級由于一樣的目標團結在一起，我們才能在這競爭日益激烈的金融競爭中長
盛不衰立于不敗之地。
團結他人，共同進取，也是我為人處世的態度。在工作中，能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進;在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，為了統一的目標而努力奮進。
簡而言之，回顧過去展望未來 這一年來，在領導和同事的關心、幫助下，我在各方面都有了長足的發展與進步，但也還存在著很多不足，如還是對某些業務不熟練，在前臺遇到緊急情況機動性有待提高，對金融財會知識了解得不夠，今后我會不斷加強鍛煉，爭取在新的一年中取得更好的成績。
青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻! 銀行個人述職報告范文 4 我是 20__年開始擔任__銀行支行___，至今已四年。四年，在人生的旅途中只不過是短暫的一瞬間，但對我個人來講卻是終生難忘的歷程。
回想這四來自己的工作和學習生涯，有喜有憂，有坎坷，也有收獲，不再一一列舉。但是我想說明的是，成績是來之不易的，這里面包含著行領導的正確領導和今天在座的全行干部職工的幫助和支持。
這四年來，我作為科技專管員，只不過是做了一些應該做的工作，具體的可以概括為如下幾個方面：
一、提高管理、保障安全 銀行的科技工作中，安全為首要任務，科技工作的成果就在于各種銀行業務都能正常無事故的順利開展。首先，保障安全的最有力手段就是制度，我本著這一原則，制定了我行計算機方面的各種制度和措施，強調了科技工作的必要性和重要性，將制度、責任細化，責任到人，在管理層面有了明確的管理分工，使科技工作在有序的環境下進行。
并且，在各部門共同配合下，保障了各項制度的貫徹執行。全年沒有發生一起重大計算機安全責任事故，各項系統運行平穩，運行質量明顯有所提高。
二、科技項目、重點實施 隨著推廣的應用系統和新產品的不斷增多，保障各項系統安全平穩運行成為我們的基本工作任務，我們始終把計算機系統安全運行管理擺在各項安全生產工作的首位，加大了對系統運行的技術支持力度.一是我行的網絡線路已全部更新為光纖(雙回路)線路，從很大程度墊定了我行業務系統的穩定和高效運行的基礎。
二是加大了對我行計算機安全工作的檢查的力度，從管理和技術著手，切實保障了系統、設備的安全。
三是針對目前運行中存在的問題，自已能解決的馬上解決，解決不了的及時市分行科技處反映幫助解決。
四是規范運行維護流程，全面提高了應用水平，確保了各項應用系統安全、平穩、高效運行。
20__年自助查詢機、POS 機、網上銀行等這些新產品得到了及時的上
線，豐富了我行的產品線，增強了服務功能，逐步建立了一定的市場競爭優勢，對于將來改善我行的客戶結構起到了重要的推動作用和支撐作用。
網絡和信息系統的安全穩定運行是科技工作的命脈，只有整個信息系統保持穩定、連續、高效的運行，我們才能在這個基礎上談下一步的發展，才能夠充分發揮已有的和新開發的業務產品的作用。
三、內強素質、外樹形象 一直以來，我十分注意提高自己的業務能力，不斷培養自己做到思想上自律、學習上主動、工作上富有創造性。平時在工作中做到勤于實踐，敏于思考，勇于創新。
身為一名科技人員，要求我針對事務實事求是，要有腳踏實地的工作作風和務實的工作態度。始終堅持自警、自勵、自省、自勉。事事服從行領導的安排，將行里的精神和工作指導思想落實到工作中。努力在工作中提高自己，完善自己，豐富自己的工作經驗，在工作中尋找到自身的社會價值。
四、總結經驗、改進不足 經過四年多的工作，使自己的能力提高了不少，但是還存在很多不足的地方。
1、由于我參加工作時間不長，社會經驗還不是很豐富，業務能力還有欠缺的地方。希望以后，領導多多指出，多多批評，使我能夠逐漸的完善自己，提高自己的工作水平。
2、深入各網點了解業務系統運行情況，及時處理各種隱患問題，為
客戶提供穩定的系統環境。加大系統安全管理力度，保障系統穩定運行，提高業務系統的運行效率。
3、提高計算機設備及微機使用的管理，為計算機設備建立檔案，規范計算機操作。
4、普及業務人員的計算機知識，提高對業務人員的計算機應用培訓。
回顧過去，展望未來。坦率地講，我在行領導的培養下，在同志們的支持和配合下，做出了點滴的成績，但這都是微不足道的。
由于自己水平有限，能力有限，所以在工作和學習中仍有許多不盡人意的地方，仍有這樣或那樣的缺點和錯誤。
我決心在今后的工作中，一方面發揚成績，再接再勵，一方面自省、自警、自強、自勵，望各位領導和同事批評指正。
銀行個人述職報告范文 5 我叫_，這一年來，在單位領導和同志們的幫助下，在各個方面都取得了較好成績?，F將今年的工作、學習情況向大家總結匯報如下。
在這一年里，通過我的不斷努力，我的工作得到了客戶的認可，同時也給我們農行創造了較大的經濟價值。截止 12 月 26 日，我個人營銷保險銷售共計 120 余萬元，營銷個人網上銀行 120 戶，營銷短信通達320 余戶。
我取得的這些成果是全所干部員工共同辛勤努力換來的。這些也為全所甚至全行，完成年初既定任務目標做出了應有的貢獻。
眾所周知，我們所是一個比較繁忙的網點。因此這樣工作環境就迫使我自己不斷地提醒自己工作要認真、認真再認真，嚴格按總行支行制
定各項規章制度進行實際操作。
多年來我始終如一地嚴格要求自己，在我的努力下，20_年我個人沒有發生任何一次責任事故。在做好自己本職工作的同時，我還積極幫助其他同志，同志們有什么樣問題，只要問我，我都會細心予以解答。當我自己有問題時候，也會十分虛心向其他同志請教。
對待業務技能，我心里有條給自己規定的要求求：三人行必有師，一定要千方百計德把自己不會的學會。我知道要想在工作中有能力幫助其他人，就使自己業務素質提高。
一年里，我積極參加政治理論學習和業務知識的學習，能自覺遵守法律法規以及單位的各項規章、制度，同時堅持刻苦鉆研業務知識，不斷提自己工作技能。
回顧這一年的工作，我問心無愧，在工作中，我忠于職守，盡力而為，銀行屬于服務行業，工作性質使我每天要面對眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好“微笑服務”，耐心細致地解答客戶提出的各種問題，遇到蠻不講理客戶，我也試著去包容他、理解他，并最終也得了客戶的理解尊重。
回顧 20_，展望 20_。在新的一年里，我一方面還要加強理論學習，進步提高自身素質。另一方面我還要轉變工作作風，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質量和工作效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。
新的年里我會加緊學習，更好地充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接
新時期的挑戰，在這里總結 20_，是為了汲取經驗和教訓，更好地干好今后的工作。
工作中的不足和有欠缺的地方，請各位領導和同事批評和指正。