什么p2p平臺安全范文第1篇
國內最大的管理軟件和企業云服務提供商用友軟件(600588.SH)，今年在互聯網金融領域的布局再次深入打出好牌，10月16日，用友旗下P2P投融資平臺——友金所()，在深圳總部舉行隆重的開業典禮，并正式宣布對外運營，這標志著用友在互聯網金融業務上取得戰略性突破。
深圳前海用友力合金融服務有限公司(簡稱“友金所”)是用友軟件與深圳力合金融控股等三家公司共同發起設立的新公司。作為一家創新型的互聯網金融服務平臺，友金所將背倚用友軟件26年的財務管理經驗，并依托銀行專家管理團隊，創建國內領先的安全、便捷、可信的投融資服務平臺，滿足廣大個人用戶的理財需求，意圖進入中國最具影響力的互聯網金融服務公司之列。
用友的跨界之舉，在業界看來并不偶然。早在今年年初，用友即提出“軟件及IT服務+數據服務+金融/電信服務”的產業框架，并特別強調：互聯網金融是公司未來最為重要的發展方向之一。此次成立友金所，涉足P2P領域，標志著用友互聯網金融領域的布局正在逐步深入。
在開業典禮上，用友軟件董事長兼CEO、友金所董事王文京表示：未來，金融服務是最有價值的服務，通過大數據的分析與驅動，提供金融服務，而友金所的成立，是用友進軍互聯網金融戰略的最重要的一步。
王董表示用友把全面進軍“企業互聯網”作為集團戰略，用友將從傳統IT軟件提供商轉變為IT軟件+金融服務提供商，并把互聯網金融服務業務作為用友核心業務之一，用友將從戰略體系、資源、實時方案等方面不斷加大資源傾斜力度來支持，友金所的成立對用友戰略布局來說是非常有意義的事，互聯網金融的前途和前景光明，用友集團把用友的信息化服務優勢結合好，會將友金所打造的非常有影響力。
針對這些現象，友金所董事兼總裁李昌國表示，友金所將以安全、專業為首要理念，通過引入銀行風險管理流程，確保項目標的貸前審核及貸后管理。通過擔保公司提供100%本息擔保，逾期超過65天立即執行擔保代償，全力保障投資者權益，確保投資無憂。同時，通過與有公信力和業務能力的第三方聯手，根據P2P行業的交易結算及賬務存管需求，將業務嵌入至P2P平臺各交易環節，提供安全、高效的資金服務。作為用友軟件成員企業，友金所將充分發揮用友在品牌建設、客戶基礎、信息技術、渠道網絡等方面的獨特優勢，秉持“普惠金融”理念，為投資客戶降低理財門檻，最低1000元即可參與理財，且杜絕一切隱性收費，為有資金需求的個人解決燃眉之急。
什么p2p平臺安全范文第2篇
投融貸CEO認為，P2P網貸不能背離金融本質，從業者目前已和監管層達成共識，無論是否接受銀監會監管，還是出臺四條紅線，亦或建立行業協會管理，其實都是敦促P2P網貸往金融本質上的回歸。P2P網貸在具體經營中，必須有一個規范化運作的意識，時刻謹記監管部門為網貸平臺劃出的四條邊界：一是明確平臺的中介性質，二是明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池(如有的網站推出各種聚集資金后在投項目的理財計劃)，四是不得非法吸收公眾資金。
記者調查發現，基于對這一監管精神的深入理解，投融貸P2P網貸平臺從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺進行運營流程設置，不接觸資金，引入第三方支付機構對借出人的資金進行監管，讓P2P網貸陽光化透明化操作。
什么p2p平臺安全范文第3篇
時間：40分鐘
總分：100分
姓名:_________________
營業部名稱：__________________
一、選擇題(共30分，前6題為單選題每題3分，后四題為多選每題4分) 1.以下說法不正確的是：()。
A：P2P融資平臺 是由北京盈科律云科技有限公司研發
B：P2P融資平臺提供的平臺包括但不限于PC端 、APP 、H5頁面等互聯網金融軟件 C：P2P融資平臺的合作模式是將客戶的項目、產品借助律金金融直接獲取匹配資金 D：P2P融資平臺搭建完畢后客戶同律金金融和律云不存在風險共存
2.P2P融資平臺系統目前有()幾個版本?
A：1.0版本和2.0版本
B：1.0版本和3.0版本 C：2.0版本和3.0版本
C：3.0版本
3、律云互聯網+金融系統性解決方案里面的“營銷包”不包含哪些內容()?
A：負責提高客戶面銷、電銷團隊的技能培訓
B：充當外包電銷商幫助客戶進行融資 C：推薦互聯網推廣精準營銷機構
C：提供營銷策劃和執行咨詢
4.客戶簽署合作協議后，多久之內將款項打入指定賬戶?() A：1天
B：一周 C：3天
D：2天
5.以下說法正確的是()。
A：客戶與我司簽署合作協議后，可以以盈科和律金金融的名義進行融資 B：P2P融資平臺的流量費是按照月融資金額的區間標準收費的。 C：P2P融資平臺簽署協議的有效期為三年，合同到期后可以續簽合同且不收取額外費用。 D：P2P融資平臺的第三方資金托管(充值，體現，代扣)包含在基本包內。
6.律云互聯網+金融系統解決方案“基本包”不包含哪些內容() A：一次性初始服務費20萬，可抵扣“流量費”。
B：PC端Web界面、IOS APP，安卓APP，手機H5 頁面。
C：協助客戶組建電銷直銷團隊、電銷直銷團隊的技能培訓、推薦外包電銷商。 D：企業常年法律顧問服務
7.客戶如果采用互聯網+金融系統性解決方案，能給客戶帶來什么?() A: 低成本完成項目搭建
B： 提供成熟的電銷團隊 C：強大的后期運維
D：專業的法律實務服務
E：直接的資金引流
F： 個性化和定制服務系統的研發
8.以下對律云互聯網+金融系統性解決方案描述不正確的是()。 A：平臺上線時間是在簽署協議后1個月左右搭建完畢。 B：簽署協議后初始服務費客戶可以申請按照分期支付的方式進行支付，首次支付金額不得低于初始服務費的70%，且尾款必須在平臺搭建完畢后結清。 C：運維服務客戶需額外支付費用
D：第三方支付、和第三方數據查詢不收取費用 E：系統免費升級，但需要額外支付數據遷移費
F：流量費的收取是按照客戶年化交易數據量根據流量費收取區間表收取。
9.客戶簽約完成后，客戶經理后續工作職責有哪些?()
A：將合同寄到總部部門對接人。
B：協助總部人員安排客戶平臺培訓工作事宜 C：跟進促成客戶匯款事宜
D：將客戶需求匯總至總部對接人員 E：維護已簽約客戶
F： 進行后期流量費預催收工作
二、填空題(每空2分，共30分)
1.律云互聯網+金融系統性解決方案“基本服務包”包含哪些服務內容____________________、___________________、____________________。
2.互聯網金融服務的的優勢有哪幾點________________、________________、
________________、________________、________________。
3.技術服務包軟件服務包含哪些重要運維服務____________________、____________________、 ___________、____________________。
4.律云互聯網+金融系統性解決方案除了提供給客戶網頁端憑條可以提供給客戶_______、
__________、_________、客戶端，費用按照________收取。 5.客戶僅使用“法律服務”包收取_________費用，單獨使用“營銷包”收取______費用，
一次性使用“基本服務包”收取_________費用。
三、簡單題(共30分，
1、2題10分，3題20分)、 1.簡單描述下律云互聯網+金融系統性解決方案。(10分)
2.營銷服務包里包含的主要服務有哪些?闡述我們公司在對客戶和第三方電銷商中間扮演什么角色?(10分)
什么p2p平臺安全范文第4篇
第一階段：商戶注冊公司、購買域名、ICP備案、小貸或擔保公司商務洽談
? 域名的購買推薦使用萬網(http:///)進行操作;
? ICP備案流程可由博恩軟件協助指導;若在重慶備案，不加急不收費，加急的情況下收取400元;若在天津備案，則收取500元。 ? ICP備案所需商戶資料如下：
? 重慶備案：
1、營業執照副本復印件(加蓋鮮章)
2、組織機構代碼證副本復印件(加蓋鮮章)
3、電子域名證書(mht格式)
4、法人身份證掃描件
5、網站負責人身份證掃描件
6、委托書
7、網站域名與公司名稱不一致情況說明
8、網站真實性核驗單
? 天津備案：
? 博恩軟件建立雙方聯調測試群，博恩軟件全體運營人員和部分技術人員加入該群，商戶公司至少指派一名工作人員加入該群，確定商戶與博恩軟件后續的問題及需求對接人，形成一對一機制，便于信息的及時同步及整理; ? 商戶公司一切準備就緒后，可開始尋找小貸或擔保公司進行商務洽談，提前對平臺上線后需要發布的融資項目進行儲備。 ? 洽談的合作方為擔保公司時，商戶需做準備如下：
1、確定合作方前，需對擔保公司的股東背景、股份構成、公司章程、從業許可、業務方向、放款企業、代償率、已擔保額度等方面做詳細了解;
2、確定合作后，由平臺發起連同擔保公司和第三方支付簽訂三方業務合作協議，協議需有三方法定代表人或委托授權人一起簽署并加蓋公章，保障三方的合法權益，明確三方的權力與義務：擔保公司的融資項目可放在平臺上進行融資，擔保公司則有義務對融資項目進行考察并由平臺對擔保公司承保的融資人做部分抽查，若融資人無法還款時，擔保公司須履行擔保代償的義務;
? 洽談的合作方為小貸公司時，商戶需做準備如下：
1、確定合作方前，需對小貸公司的股東背景、股份構成、公司章程、從業許可、業務方向存量貸款筆均，前十大客戶占比，風控制度，員工人數，對外融資額度等方面做詳細了解;
2、正式合作后，由平臺發起跟小貸公司簽約合作經營合同，其中甲方為平臺，乙方為小貸公司成立的投資咨詢公司，丙方為小貸公司，丁方為小貸公司的管理團隊或股東，合作經營合同可簽約三方(無乙方)也可簽約四方;并由各自的法定代表人或委托授權人一起簽署和加蓋公章，保障所有方的合法權益，明確所有方的權力與義務：小貸公司的借款項目可放在平臺上進行融資，小貸公司則有義務對借款項目進行考察并由平臺審核融資人的所屬行業(房地產等高風險行業會被駁回)，審核通過后放可融資，若融資人無法還款時，小貸公司須履行小貸代償的義務;
第二階段 <2-3個工作日>：商戶提交開戶相關資料，進行開戶，確定雙方對接人
? 資料提交后，經風控部門審核，若無誤，可在1-2個工作日完成開戶，并由易極付運營人員以郵件形式告知開戶相關信息，包括賬戶名、ID、KEY、OpenAPI地址、公司名稱、管理員名稱、管理員手機、易極付官網地址、OpenAPI收費參數等。 若資料有誤或缺失，需修改后再次提交或補齊資料，開戶完成時間順延; ? 客戶提交的開戶資料如下：
1、加蓋公司公章的工商營業執照正副本復印件和原件電子掃描件
2、加蓋公司公章的稅務登記證正副本復印件和原件電子掃描件
3、加蓋公司公章的組織機構代碼證正副本復印件和原件電子掃描件
4、加蓋公司公章的開戶許可證復印件和原件電子檔掃描件
5、加蓋公司公章的法人身份證復印件、股東(公司股份最多的三位股東)身份證復印件和原件電子檔掃描件
6、加蓋工商局公章的公司章程復印件，末頁需要加蓋公司公章
7、辦公場合租賃合同/產權證明
8、電子檔照片：公司營業區照片不少于6張(需提供一張清晰看到公司名稱的環境照)，公司法人手持身份證照片
9、合規公司網站域名，ICP備案號(若商戶ICP證書正在申請中，須提供ICP后補說明，且一個月之內后補ICP證書復印件或影印件)，管理員信息(姓名+手機號,方便聯系用的，如果密碼忘記了，用管理員姓名和電話找回)
10、提供一個郵箱作為易極付賬戶名，建議最好用QQ并且穩定的郵箱
11、結算銀行賬號和其開戶銀行名稱(精確到分行)，結算銀行是以后走賬的銀行，如果不想用開戶許可證上的銀行，需另外提供一個銀行名稱(精確到分行)和賬號作為結算銀行名稱和賬號
? 同時，博恩軟件會提供詳細操作手冊，商戶可在平臺上線前進行了解熟悉。
第三階段 <1-2個工作日>：P2P平臺模板選擇，上線排期
? 博恩軟件提供10套P2P平臺模板供商戶選擇，最終確定一套上線后的平臺模板
? 備選10套P2P平臺模板如下：
e元貸.png
百合貸.jpg
金糧寶.jpg創安財富.png第一商貸.jpg
普眾.png 易利通.jpg裕金在線.jpg正通貸.jpg中金匯通.jpg
? 同時，此階段還需商戶提供部分將在平臺前臺頁面展示的信息及圖片內容，具體如下：
1、網站logo、bannner大圖廣告、合作機構圖片
2、公司聯系地址 、客服電話 、ICP備案號、域名
3、公司的企業郵箱，建議使用qq企業郵箱(作為默認發信郵箱需要提供郵箱的供應商、郵箱名字、密碼、smtp服務器地址)
第四階段 <7-9個工作日>：博恩軟件進行頁面套圖、上線前測試，完成后上線
? 此階段工作主要集中在博恩軟件，平臺部署上線后，需商戶自行將域名解析至博恩軟件制定的IP地址(若服務器未托管在博恩軟件，則不需要)，完成后，平臺可以進行初步的訪問。
第五階段 <1-2個工作日> ：平臺基本角色配置、操作培訓、線上流程測試
? 平臺完成上線后，需商戶在后臺對四類基本角色進行配置，博恩軟件將進行協助指導，配置完成后，平臺可正常運作
? 上線后，雙方商定時間、地點進行現場操作培訓，包含平臺運作的所有操作流程。
什么p2p平臺安全范文第5篇
談到風控，曾經聽人說過一句話，風控其實是很扯淡的事情，但沒有這個還真不行。俗話說外行看熱鬧，內行看門道。
國情的特色導致目前絕大多數P2P平臺做的都是企業經營性借款，包括我們，所以我講多適用于企業抵押類借款。當然個人信用貸款也可以參考。
大家都聽說過信貸三要素： 品行，資產，還款能力。我把它總結一下就是人品，擔保措施，還款來源。通過這三個方面我們希望解決的是借款人經營信息不透明、信息不對稱的問題。
首先說人品，人品里面不僅僅指個人的品德，個性，它還包含了很多的內容。
人品不行的一票否決。我審過的項目首先是看這個老板，人品不行的，再充足的抵押都不做。具體包括(但不限于)
1，個人信用(經濟刑事犯罪記錄、涉訴及被執行信息、銀行信用記錄、他人評價、時間觀念、信守承諾程度), 所有的客戶都必須查詢信用報告，這個能反映絕一個人大部分的信用情況了，負債過高，信用卡使用額度高，近一年征信查詢次數過多年，逾期過多，黑名單堅決一票否決。有的人說他的逾期是忘了，我想問一句：銀行的錢你都敢經常忘了，何況我們P2P平臺的呢?
2、個人綜合素質，包括談吐、行業經驗、知識面、身體素質、心理素質、職業道德。特別是行業經驗，這也是為什么很多時候經營性貸款需要有一年以上營業執照，主要是看你的從業經驗，新入行的借款人要謹慎。
3，個人及企業背景(個人成長經歷、企業發展沿革、是否有黑社會背景、是否政治背景) 。當然有背景的情況下也要具體問題具體分析，有的時候背景不一定加分。
4，個人能力(對內管理能力、對外業務開拓能力、公關交際能力、財務管理能力)，有多大的頭戴多大的帽子。你一修自行車的就不要想著造火車，我們欣賞的更多的是踏踏實實做實業的人，而不是一天都晚吹牛皮的。
5，個人及企業負債，隱形負債、或有負債(對外擔保)、資產、凈資產、利潤、現金流情況，這里面可以從信用報告得到一部分信息，銀行流水可以反映一部分負債情況，其實只要用心審核資料 總會發現一些端倪的。
6，個人生活習慣、性格特征、興趣愛好、人生觀、價值觀等等，天天花天酒地，嗜賭成性的老板會把心思放在生意上么。
7，個人家庭、婚姻和睦情況、家族成員情況，經營風格、工作重心、社會關系等，一個成功的男人背后必然有一個幸福的家庭，這也是為什么我們對于單身的客戶一票否決。
8，個人及企業自有資金來源(自有、中長短期貸款、民間拆借、親友集資、其他合作伙伴提供、非法來源)，這也是考驗一個老板調集資金的能力。
9，個人敬業精神，抗風險能力(危機處理能力、突發風險隱患爆發概率)。
10，借款人借款信息是否被要求對其關聯方隱瞞等等(例如其他股東、家人等)。
以上十點就是關于對人品的一些看法，當然還有很多其他的要素，因為時間的關系這里就不一一細說。曾經我們簡單整理過一個民間借款調查綱要，類似上面種種需要關注的要點不下于50條，有機會再跟大家詳聊。
剛講的是人品 ，接下來關于擔保措施。
這個通俗來講，就是如果你沒錢還的時候，你拿什么保證我的權益。所以也就有了保證、抵押、質押這三種主要的擔保方式，擔保法對這個解釋的比較詳細大家可以去百度下，這里我就不細講。
1、保證：一般責任和連帶責任，常見的有個人保證和機構保證，個人一般包括配偶、法定代表人、股東、其它第三人，機構包括公司、融資性擔保報公司
這里需要注意的是公司保證必須按照公司章程的規定出具股東會決議。
說到融資性擔保報公司，這里多講幾句,早期的融資性擔保報公司分為民營和國營的，國營的不用講，政府背景，政府撥款，其實早期民營融資性擔保其實 實力也很強大，一般都是由當地的龍頭企業或者富豪家族發起成立的，關系人脈資源也是很強大的，注冊資金1億起，而且是實收，早期沒那么多墊資的，都是實打實的砸進來的。每年融擔都要出具審計報告給銀行和金融局，而且金融局都要對他們進行實地審核。每三年頒發一次融資性擔保經營許可證，所以最好辨別是否真假融擔的方法，就是看融資性擔保經營許可證是否在有效期，目前跟銀行有沒有實際合作特別是銀行，現在的銀行都很精明的，沒有一定的實力，不會隨便跟融擔合作的。
2、抵押：種類包括不動產抵押(土地使用權 房屋所有權 林木等)，動產抵押(車輛、機器設備、存貨等)。
當前市場上絕大部分做的是房產抵押和汽車抵押。他項不是當場出的，根據各家房管所的政策不同，辦理房產抵押登記手續7-10個工作日才可以拿到他項，委托公證也是一樣的道理。
3、質押：匯票、本票、支票、債券、存單、倉單、提單。股權、股票，專利、商標，可轉讓的債權(應收賬款)，講到這里，提示大家一點：定期存單可以拿到銀行質押貸款 9成以上的額度。下次看到風險備用金好幾千萬的 大家可以深究一下。以上這些措施，只為了一個目的，增加借款人的違約成本。
如果抵押他一套市值100萬的房子，給他80萬 ，一般情況下他不會違約的，成本太高，當然銀行更多的是流于表面，關系的成分更重要一些。
當然這些抵押也好，質押也好，一般是作為借款人的第二還款來源。那么第一還款來源是什么?既然是企業經營貸款，而且用途是企業用于生產經營，那么第一還款來源肯定是看他的經營回款。經營回款又跟他的企業經營情況息息相關，所以企業經營狀況才是重重之重 。那么通常企業經營情況如何看?這就是我接下來講的風控的幾個具體流程：
1、資料審核：一般需要提供個人身份證明，信用報告，資產證明，企業基本資料、銀行流水、企業相關經營資料等。如果你深入的話，你會從這些基本資料中剔除不少瑕疵客戶。包括信用不好的、負債過高的、流水造假的 等等。
2、實地考察 ：
1)、看老板，面談了解老板的人品情況，側面了解上述所講的10個維度;
2)、看經營場地，實際生產經營情況(具體到倉庫原材料及成品數量、機器運轉情況，人員精神面貌等情況)，了解企業經營歷史，運作模式，盈利水平。
3)，看財務資料，內帳、進貨單、出貨單、購銷合同等財務單據，與老板講的相互對照。
一般有融資需求企業最少都有3套帳，內帳(企業經營最真實的反映，包含所有發生的進出數據，無論是否有正規單據，所有的費用老板簽字即認可。給老板看的)、外帳(有的企業是會計師事務所代做，大一點的自己做，會計憑證只付發票，不認收據。上報稅務局納稅用)、銀行帳(做的，一般提供給銀行貸款用)
。所以要想了解到企業真實的經營狀況，看報表和外帳是沒有多大用處的。風控團隊在實地審核的時候，會帶上專業的會計人員，要看的必須是真實的內帳，要看他的進貨單、出貨單，發票收據，抽查會計憑證，真實的財務報表不是憑空生成的，都有相應的會計憑證和單據一一對應。如果有隱瞞，或者找理由不拿內帳我們統一定性為不配合，而不配合的客戶是上不了風控會的。
這里有人可能會問我，銀行的貸款人員難道不查帳?他們技術力量比網貸公司差我想說的是做貸款這一行的 關鍵看你的出發點，資金是誰出的，那么你相對應的措施肯定不一樣。在中國 這就是國情：錢是銀行的、國家的， 做事的是基層人員，除了風險外，他們更多的是考慮業績以及效益，在銀行看來你有充足的抵押物，你銀行流水夠充足，你報表夠漂亮，你的生產經營正常，還有其他的一些因素 為什么銀行不貸給你
3、風控會。通過實地風控，又淘汰了一批瑕疵客戶。好了，資料審核過，實地風控回來了，是不是意味著客戶通過了呢?不是! 還有風控會：業務經辦人、業務主管、風控部門、財務老總、副總 、老總開會討論，會上大家會針對這個客戶提出不同的意見，如果當場沒有答案的，暫時擱置，等待解決問題重新上會;通過的，同時制定相關方案，這個有點類似銀行的貸款批復了，方案做好了，確定相關借款金額、期限及擔保措施，然后推薦給擔保公司。
4、擔保公司獨立二次風控。擔保公司還有一次實地風控以及評審會。完全通過后，通知客戶簽署相關協議，辦理手續，手續辦好后放款。
當然，在這之前還有一個風控要做的事情：通過銀行、擔保公司、投資公司、貸款中介、相關商會側面打聽該客戶的一些情況，主要看有什么負面新聞沒有。
5、貸后管理。放款后當周實地回訪企業，拿到與借款用途相符合的單據。每周最少一次電話溝通，每月最少一次實地回訪，密切關注企業經營動態。到期前一個月面談提醒，2周，一周，3天內每天最少一次電話溝通款項到期。
什么p2p平臺安全范文第6篇
中小企業融資難一直是困擾企業成長的難題，雖然國家一直在提倡支持中小企業融資，但由于銀行等間接融資方式門檻過高，不適合中小企業融資，民間借貸雖然在一定程度上改善了中小企業融資難的問題，但是杯水車薪，難以大面積地為中小企業融資。這一情況隨著P2P網貸的興起發生了重大改變，P2P網貸將互聯網與民間借貸相結合，開辟了中小企業融資新渠道
中小企業、三農融資有了一條新途徑，那就是P2P網貸平臺。
年過半百的劉年樹(化名)是湖南沅江市的一名果農，在他半輩子的種植生涯中，劉年樹覺得做得最對的一件事就是趕了回時髦，從網貸平臺獲得了資金。
2010年，劉年樹想要重修果園圍欄，但由于上年銷量不夠好，仍然缺少3000元左右資金。劉年樹向當地農商行和國有大行求助，均由于缺少抵押物和金額過小而遭到了拒絕。
就在銀行貸款路走不通之際，劉年樹的侄子在網上看到了P2P網貸介紹，并向劉年樹推薦。抱著試試看的心情，劉年樹在網上提出了申請，經過審核，劉年樹的口碑不錯，很快3000元的信用貸款就批了下來。
有趣的是，這筆3000元資金的提供者曾華(化名)正是劉大叔的老鄉，曾華大學考到了北京，畢業后留在了北京繼續工作。工作之余，曾華喜歡嘗試各種投資。2010年曾華開始嘗試互聯網投資理財。此后的6個月，曾華每月都按時收到了劉年樹的還款本息，劉年樹也在數千位像曾華這樣的投資人的幫助下，逐步擴大自己的果園規模，生意越來越好。 劉年樹的經歷只是網貸融資成功案例中的一例，隨著網貸平臺的優勝劣汰，風控機制的完善，網貸平臺這條融資渠道正越來越受到關注。
新興融資渠道
和P2P行業交易量不斷上漲不同，央行的數據顯示，7月末，人民幣存款減少1.98億元，同比多減1.73億元。與此同時，當月人民幣貸款僅增加3852億元，同比減少45%，環比減少64%，創下2009年12月以來最低值。當月社會融資規模2731億元，環比下降86%，創下2008年10月以來最低值。在不良貸款的壓力之下，銀行對中小企業和房地產相關貸款的風險偏好明顯下降。存貸比限制導致銀行對中小企業尤其是小微企業放貸的數量大幅下降。 貸幫網CEO尹飛對《國際金融報》記者說：“與銀行信貸不同，P2P網貸平臺做的是直接融資，如果通過P2P平臺成交，投資資金和借款資金發生直接對應關系。大部分P2P公司的風險管理手段和傳統銀行沒有太大差異，但是P2P平臺放貸條件比銀行寬松。條件寬松就意味著風險增大，貸款的質量實際上更低一些。”
“銀行貸出一筆一萬元貸款和一千萬元貸款成本是一樣的，對銀行來說，為中小企業融資并不劃算。另外，更深層次的原因是中國銀行業競爭不夠充分，利率沒有完全市場化，銀行沒有抓中小企業貸款的動力。”尹飛分析。
新新貸高級經理朱捷認為，P2P和銀行最主要的差別在于銀行所有的資產端和負債端(即存和貸)都是計入銀行的資產負債表的，而P2P平臺上所有的投資行為都是投資者的投資行為，債權關系是建立在投資者和借款人之間的，發生的所有交易不會計入P2P平臺的資產負債表，所以平臺是沒有存貸比限制的。銀行的存貸款業務是資產負債表業務，即表內業務，而P2P平臺只是提供信息或咨詢服務，平臺中發生的交易行為和平臺的資產負債表沒有關系。 上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“P2P和銀行的主要差別在于銀行是以自身名義獨立地以債權人和債務人的身份與客戶發生關系。比如說銀行存款，那么銀行就是存款戶的債務人，銀行如果貸款，那么借款人就是銀行的債務人，銀行就變成債權人了，也就是說，銀行在融資過程中和其客戶是有對立關系的。P2P只是一個網絡服務商，是提供融資信息的平臺，債權人和債務人自己發生借貸關系，雙方自己協商交易。嚴格來說，P2P平臺本身不屬于金融機構，屬于互聯網服務提供商。”
“從融資的性質來說，這種融資方式稱為直接融資。銀行則是間接融資，所以對銀行設定存貸比指標有一定合理性，即規定商業銀行不能把所有的存款用于貸款，監管部門從安全角度考慮設定了這一指標。P2P則不同，資金的安全性是由投資者和借款人自身承擔。當然P2P為了發展業務，也會對借款人的經營狀況、信用狀況等做調查、了解、披露，之后就要求投資者自己把握安全性。”奚君羊認為。
奚君羊進一步分析，銀行減少小微企業的放貸量很大程度上是因為風險過高，但是P2P平臺則不同。P2P平臺自身是不承擔風險的。需要融資的中小企業在平臺上發布信息尋找對應的投資者，如果雙方對對方的融資條件滿意，則交易達成。對中小企業尤其是小微企業來說，這種方式更為靈活。中小企業若向銀行融資，則要求較多，且審批、放款的過程較長，不能解決小微企業對資金的迫切需要。P2P融資對緩解小微企業的融資難問題能夠起到積極作用。
朱捷也強調：“P2P平臺定位的中小企業和銀行定位的中小企業是不同的。單筆交易三五百萬元左右，銀行才將其定義為小型企業，而P2P平臺的話，主要是針對單筆交易30萬元以下，平均單筆貸款是15萬元，兩方面的客戶群體定位就有差異化。其次，在具體防控措施上，P2P遇到的小微企業一般都是一些輕資產的小微企業，他們沒有房產或是車來進行抵押，但是可以評估其信用情況，如看借款人的家庭教育情況、學歷情況以及借款人的財務情況、經營情況。” 風險機遇并存
P2P網貸平臺作為一種融資渠道，有自己的優勢。 奚君羊表示：“P2P網貸平臺完成交易效率較高，只要放款的要求和用途得到認可，馬上就可以進行融資，放款時間相對較短。”
朱捷分析，銀行運營的關鍵在于存款興行，銀行主要業務包括存、貸、匯三塊，在這三塊業務中，其中最主要的是存。只要有存款源源不斷涌入，銀行商業模式就能運作下去。而對P2P平臺來說，主要業務或主要利潤來源是借款人，而不是投資者。P2P平臺一定要先有借款人，商業模式才能運作下去，與銀行相反。 從投資一方來看，P2P網貸投資也頗有吸引力。 尹飛指出：“P2P網貸投資具有很好的便利性，現在很多的P2P網貸平臺開辟了手機應用，投資者在手機上就可以直接進行投資交易。其次，P2P投資門檻較低。如果銀行理財產品要獲得6%以上的收益，最低投資門檻可能要5萬元，甚至10萬元左右，信托理財門檻更高，需要100萬元，這樣的門檻起點對普通老百姓來說難以達到。”
奚君羊也指出，P2P平臺投資收益相對較高，年化收益率一般可以達到10%以上，甚至能達到20%左右。在較短期限理財投資中，P2P平臺投資可以解決投資者短期資金的存放，且收益遠超銀行活期存款利率，P2P平臺投資較為靈活，突破了理財產品的局限性。
當然，這并不是說，P2P網貸融資沒有風險。恰恰相反，P2P網貸融資風險還是較高的。 奚君羊指出：“網貸平臺融資風險主要表現在沒有可靠的規范的程序、流程、制度和規則。銀行的風控有一套系統的規范制度，還有監管。和銀行不同，網貸平臺融資交易是投資者和借款人直接發生，風險由投資者和借款人自己承擔，網貸只是在自律層面做風控。” 朱捷指出：“首先要強調的是標準的P2P網貸平臺自身不承擔流動性風險，也就是說如果哪家P2P平臺被投資者擠兌，那么其經營行為就已經不是正規的P2P平臺了。如果平臺介入到交易中去，就相當于承擔了流動性風險。但實際上應該只有銀行才能承擔流動性風險。” 切忌激進投資 P2P平臺投資還處于起步階段，平臺良莠不齊，融資項目也魚龍混雜。業內人士指出，P2P投資需要擦亮雙眼，選擇靠譜的平臺和借款人。
尹飛建議，投資者首先要弄清自身的投資偏好，總體而言，現在大部分P2P投資者還是屬于高收益高風險偏好的人，P2P投資不管怎樣客觀上來說都是高風險的投資方式。所以承受能力低的投資者最好不要選擇這一方式。如果風險承擔能力比較強，愿意嘗試P2P的話，那么也需要注意，只能把自己可投資資金的一小部分用來投資P2P，比如說有100萬元，那么投資P2P的金額最好不要超過二三十萬元。那些借錢來投資P2P的人就是太激進了，如果有損失，那后果將會非常嚴重。此外，選擇投資平臺的時候，盡量選擇一些歷史比較長的平臺，大部分詐騙跑路的平臺成立時間都比較短，一兩個月之內就出問題了，因為不了解這家公司的背景就胡亂選擇，這是非常不理性的做法。
此外，投資者一定要看懂投資平臺，看不懂的平臺一定不要投資。從以往的經驗來看，很多遭遇風險的投資者都是在開始的時候沒有對平臺有足夠的了解，僅僅關注平臺自身提供的信息，這對投資者來說是一個大忌。所以投資者先不要急著投資，要注意平臺公開披露的一些信息，盡可能通過第三方渠道去驗證一些信息的真假。新人投資者最好不要投資新興出現的平臺，一定要先去老平臺看一看，了解P2P投資模式或風控措施是否符合投資者的投資需求。
就投資的平臺而言，最好找北京、上海等一線城市的P2P平臺，因為現在很多出問題的平臺，大部分都在二三線城市。一線城市雖然也有，但是都是惡意詐騙，其詐騙手段并不高明，都是一些比較低劣的伎倆，投資者留心的話就可以把詐騙平臺排除掉。像上海、北京的一些老平臺，不論是收益還是安全性，都是比較靠譜的。
奚君羊亦向投資者建議，首先，P2P平臺的網站要比較可靠，最好經營時間較長。經營時間長說明其一定程度上經受了風險的考驗，有一定的風險承受力。有些P2P網站自身經營不規范，利用投資者和借款人為自己吸收資金。所以最重要的就是要選擇規范的、穩健的、風險比較小的P2P平臺。且對于借款人的情況盡可能要有充分的了解。好的P2P平臺對借款人都有一個評分系統，信用等級高的平臺相對來說就是比較靠譜的平臺。
除此之外，還要看借款人資金的投向。如果用到比較正常的商業經營活動中，那么其安全性相對就較高。P2P網站有沒有提供風險防范的能力也應該成為投資者選擇的條件之一。有的P2P公司會提供損失補償，那么其風險就相對較小。有的公司和擔保公司建立關系，擔保公司為借款人的資金提供一定的擔保。還有P2P公司的催債系統是否比較完善，是否對借款人有一個持續的跟蹤，幫助投資者向借款人催債還錢也是一個關鍵的因素。此外，有抵押物的公司風險也相對較低。投資者投資的資金最好是生活中的閑錢，有比較重要用途的資金，如買房、養老等的資金則不適合用于P2P投資。
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