交通銀行發展前景范文第1篇
摘 要：銀行保險業務最早是在20世紀80年代在西方保險業發達的國家率先出現的，是對銀行資產負債業務的一種補充，也稱為“附隨業務”。本文對銀行保險作了概述，探討了當前我國銀行保險發展過程中存在的一些問題，并提出了加強我國銀行保險管理的對策與建議。
關鍵詞：銀行保險；問題；對策
一、銀行保險概述
銀行保險（Bancassurance）這一詞匯最早出現于上世紀80年代的法國。銀行保險作為金融創新的產物，初始意義具有明顯的“銀行”與“保險”融合特征，其內涵是隨著金融創新的不斷深化和發展而不斷豐富的。因此，在銀行保險業的理論界和實業界對銀行保險的涵義在不同的國家和不同的時期有著不同的解釋。下面從銷售渠道說、產品服務說、經營策略說三種不同角度對銀行保險的定義進行歸納。
（一）銷售渠道說是對銀行保險最為直觀的理解，也是銀行保險發展早期的主要定義方式
從銀行保險的最初形式來看，所謂的銀行保險就是利用銀行等渠道來銷售保險產品。DolisaK.Flu在世界著名的瑞士再保險公司發表的《亞洲的銀行保險》報告中也認為，從最為簡單的形式上看，銀行保險就是經由銀行銷售保單，也就是銀行代銷保險。
（二）產品服務說是將銀行保險界定為銀行和保險公司聯手提供的所有產品和服務
學者AlanLeach在其出版物《歐洲銀行保險中的問題及2000年發展前景》一書中提及：“銀行保險是包括傳統銀行、儲蓄銀行和建房協會在內的，對保險產品進行制造、營銷和分銷的服務?！庇ｋU業將銀行保險定義為“銀行的一種經營行為，即銀行銷售通常由保險公司提供的保險產品”。我國學者鄭偉、孫祁祥也從產品提供的角度來理解銀行保險，認為“銀行保險，又稱銀保融通，是銀行和保險公司之間達成的一種金融服務一體化的安排，其中，保險公司負責產品的制造，銀行負責產品的銷售?！苯洜I策略說將銀行保險定義為銀行或保險公司采取的一種與其主業經營相關的商業策略。
（三）經營策略說強調銀行與保險公司兩個不同的金融部門聯手進行產品開發、營銷和分銷
我國學者欒培強對此定義為“銀行通過各種方式向客戶提供保險產品而進入保險領域。銀行既可以通過設立自己的保險公司直接銷售保險產品，也可以作為保險公司的保險中介人代理銷售保險產品，還可以與保險公司建立合資公司經營保險產品。張洪濤則將銀行保險視為“保險公司和銀行采用的一種相互滲透和融合的戰略，是將銀行和保險等多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的金融產品服務，以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的金融服務需求。
從人們對銀行保險的涵義理解的發展歷程可以看出，銀行保險應該屬于一種金融創新的產物，是基于金融服務一體化發展起來的一個概念。在歸納匯總并比較了國內外研究對銀行保險的幾種定義后，我們可以歸納出銀行保險的定義：銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互滲透融合的戰略，是充分利用雙方的優勢資源，通過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體，提供兼備銀行和保險特征的金融產品，以一體化的經營形式來滿足客戶多元化金融需求的金融服務。
二、當前我國銀行保險發展存在的問題
盡管我國銀行保險得到了高速發展，但由于我國金融保險市場發育程度低、居民金融保險理財知識貧乏、銀行和保險公司市場運作經驗不足、監管力量薄弱等原因，我國銀行保險在短時期內的爆炸式增長也產生了一些問題。
（一）產品結構單一，產品同質化現象嚴重
銀行保險產品種類單一，產品內嵌價值低，給保險公司帶來的利潤很小。目前，我國銀行保險大多數是夏交分紅型保險，這種產品期限短，現金價值高，保險公司可計提費用很低。在很低的計提費用中保險公司還要支付高額銀行手續費、銷售人員費用和內部管理費用，實際費用盈余非常微薄。由于期限短，我國保險公司資金運用渠道狹窄，資金運用的收益也比較低。如我國近幾年保險資金運用的收益率一般在4%左右（國外保險資金運用收益率一般可以達到10%以上），客戶對這類產品的回報期望值又很高，希望達到或高于同期國債收益水平，保險公司面臨著極大的分紅壓力。因而這種產品給保險公司帶來的利益很小，有些精算師甚至認為這種產品給保險公司帶來的價值為負數。
（二）銀保雙方合作比較松散，發展極不穩定
銀保雙方通過協議合作，合作關系比較松散，銀行保險的發展極易受銀行方面政策調整變化的影響，發展很不穩定。在銀保合作中，大多數銀行尚沒有將這項業務提高到應有的高度給予重視，保險公司的推動是銀行保險業務發展最重要的力量。業務操作中，基層代理銀行政策忽左忽右，保險公司經常疲于應付，業務發展很不穩定。雙方除進行銷售環節的代理合作外，在產品開發、售后服務、利益分享方面基本沒有合作，合作層次很淺，雙方的合作處于銀行保險發展的初級階段。
（三）費用競爭異常激烈，影響正常的經營秩序
隨著進入銀行保險市場的保險公司越來越多，銀行網點和客戶資源成為保險公司爭奪的稀缺資源。由于各家保險公司產品高度同質化，費用競爭成為可運用的最佳武器。于是各保險公司大打費用戰，銀行手續費、業務推動費等費用越來越高，經營成本劇增。而且在競爭中，部分保險公司人員暗中采用高額費用賄賂銀行關鍵人員和柜面人員，擾亂了銀行保險的正常經營秩序。由于銀行保險產品可提費用低，利潤貢獻少，道德風險高，部分保險公司不堪重負，主動退出市場。
（四）銀行保險市場秩序不夠規范
歐洲國家都是在保險市場發展數百年后才出現銀行保險的，而我國是在保險市場未得到充分發育的情況下就出現了銀行保險，居民保險知識貧乏，這給銀行柜面人員不正常地向客戶說明產品提供了滋生的土壤，銀行保險銷售中存在一定的誤導現象。銀行柜臺在銷售保險產品過程中經常將保險與儲蓄相比，有時甚至干脆說成是“高利率的儲蓄產品”，套用儲蓄產品的本金、利息等概念說明保險產品。由于在銀行購買，很多客戶誤以為是銀行產品。如果客戶在滿期給付時發現不是銀行產品，并且收益比銀行存款低時，就會產生受騙上當的感覺。由于銀行保險的保險費幾年累計已有幾千億元，客戶數目龐大，如果處理不當，不僅影響銀行、保險公司的信譽和正常經營秩序，還會產生影響社會穩定的隱患。
三、加強我國銀行保險管理的對策
在我國當前銀保業務火熱的情況下，應該時刻警惕銀保業務的以上潛在風險，并作出積極防范。各國銀行保險的發展經驗表明，若使銀行保險得到快速而健康的發展，必須實現“三贏”，即：客戶可以享受到更好的金融服務；保險公司可以擴大產品銷售，同時減低經營成本；而銀行則提高了客戶忠誠度，增加了利潤來源。針對我國銀行保險發展的現狀，為了實現“三贏” 的目標，應采取如下對策。
（一）提高保險公司研發產品的能力，開發適銷對路的產品
開發適銷的銀行保險產品，是銀行保險業務發展的關鍵。保險公司要維持生存，就必須開發出適合消費者需要和銀行柜臺銷售的保險產品。保險公司應該根據我國消費者擁有的基本保障不足，急需養老、健康等產品的實際情況，開發多種產品。適當提高保障型產品和期繳產品比例，優化產品結構。
目前，我國銀行保險產品市場上存在產品單一、保障性低、產品同質化嚴重的現象。這很大程度上是因為保險公司將部分產品銷售職能轉移給商業銀行，目的是為了更好地提升保險產品的銷售效率；但由于其產品均由銀行進行銷售，使保險公司在消費者心目中的形象往往弱化，對消費者需求的了解也越來越少。解決這個問題的首要辦法是銀保聯手創新產品，不能完全由保險公司閉門造車、獨家開發。保險公司應了解客戶的需求，并使產品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，以滿足客戶對金融服務的需求。銀行保險雙方必須加強合作，建立銀行保險聯合開發產品的機制。這不僅有利于發現市場機會和客戶需求，調動銀行的積極性，又可以開發出既適合銀行銷售又符合客戶需求的銀行保險產品，降低市場風險。
（二）提升保險公司客戶服務水平，加強對客戶資源的控制和管理
銀行保險帶來了一定的客戶轉移、客戶認知度和忠誠度下降、保險公司不能對客戶進行有效的控制等客戶資源方面的風險。保險公司必須深層次考慮客戶的忠誠度和公司長遠發展，做好客戶服務，提高客戶滿意度。對客戶的投訴要及時處理。加強與客戶的聯系，提高對客戶資源的控制和管理水平?？蛻羰瞧髽I生存發展的基礎，通過加強客戶服務，除可以維護已有的客戶外，還可以了解客戶需求的變動，并通過帶動效應，拓展新客戶，促進產品開發和保證客戶利益。應該消除顧客對銀行保險產品存有的搭配銷售的心理障礙，要讓消費者感到銀行保險產品提供的附加服務是能夠為他們帶來利益的。對銀行銷售保險產品人員的資格應作出限定，例如要求他們參加上崗前的培訓并必須取得保險代理人資格等。
另外，還要建立銀行保險的客戶治理系統。首先，由于現有保險公司的系統不能支持多家銀行的保費自動轉賬功能，客戶無法通過電話、ATM機或各個網點的銀行系統，實現保單自動查詢、保單自動更改、保單貸款等操作。因此，加快銀行保險的電子化建設，實現保險公司數據系統與銀行業務處理及結算系統的聯網是當務之急。其次，人工操作易帶來操作風險，所以保險公司和商業銀行之間必須盡快建立起客戶治理系統，對客戶的關鍵信息進行有效的傳遞和控制，減少操作風險和信息不對稱帶來的道德風險。第三，銀行保險業務客戶資源的有效利用，也需要與相應的客戶治理系統匹配。保險公司應利用銀行已有的客戶信息，建立起自身的客戶信息檔案，通過這些信息，提高續保率，以獲得客戶的長期忠誠度，并利用現有產品充分開發客戶的潛在需求，提高保單的附加值。
（三）適當提高銀行與保險的融合程度，建立銀保長期合作機制
從國外的經驗看，銀行與保險的合作應該是長期的、利潤共享與互惠互利的關系。根據世界銀行保險的情況，銀行保險根據融合程度從低到高分為分銷協議、戰略聯盟、建立合資企業、金融集團四種融合模式。這些模式中并沒有唯一正確的模式，可以根據不同國家不同的環境、產品等因素采用不同模式。我國以分銷協議模式最為主要，這種“多對多”松散的短期合作，經營不穩定，風險較大。融合程度較高的模式（如戰略聯盟和合資企業）可以使雙方協調一致、減少沖突。產權上的融合和制度安排可以使雙方利益和目標一致，減少委托代理問題，提高銀保業務的穩定性。
目前，我國大多數保險公司和銀行簽訂的多是一年期的代理協議。這種短期的隨意性很強的協議，無法保證未來穩定的保費收入來源。根據目前現狀，保險公司應該主動與銀行建立更高程度的融合模式，如戰略聯盟協議、建立合資公司或金融集團等，改變被動的局面。這些模式或通過更緊密的合作或通過產權上的安排有效解決目前對銀行的利益驅動不夠、代理手續費過高、銷售誤導等許多問題。在目前我國銀保雙方尚不能進行資本參與或就某類特定產品的分銷建立合資企業的時候，為維系銀行與保險公司之間的長期合作關系，雙方應簽訂長期協議，并明確界定銀行與保險公司的責、權、利關系。銀行專注于銷售，保險公司專注于產品開發和人員培訓。銀行除收取手續費外，還應分享保險業務的部分利潤。保險公司和銀行在定位清楚、各司其職的基礎上，從完成既定的工作目標和風險防范出發，應立足長遠，避免短期行為。保險公司要加強銀行網點的人員培訓工作，提高銀行柜臺人員代理保險的積極性。應考慮銀行柜臺人員個人目標和企業目標的偏差，既要照顧企業的利益，更要照顧銀行柜臺人員的利益，做到按照經營狀況和績效，對銀行柜臺人員作出適時、客觀、公正的獎懲，使其行為目標接近資本所有者的目標，有效化解銀行保險的操作風險。
（四）分銷方式多樣化，重點完善客戶經理制
我國目前銀行保險營銷方式單一，主要通過柜員銷售，這使得銀保業務的穩定性面臨更大的風險。而且這種方式只適合銷售簡單的產品，不適應我國銀行保險的長期發展。在世界銀行保險市場上營銷方式除了銀行柜員還有客戶經理（理財顧問）、直銷（電話、郵寄、網絡等手段）、個人代理人等。而在美國，使用客戶經理（理財顧問）最為普遍。在歐洲簡單的產品是通過銀行柜員直接銷售的，但是對于一些富裕階層銷售的較為復雜的產品則由客戶經理（理財顧問）來銷售。歐美銀行保險市場營銷的重點就在于開發運用多種銷售模式，綜合利用不同的銷售模式。多元化的銷售方式有助于細分市場，實現產品、營銷能力和顧客的匹配，同時也降低了風險。
根據對不同營銷方式的比較，客戶經理制是一種高效的分銷方式?？蛻艚浝韽娬{主動挖掘銀行客戶資源并積極營銷和服務?？蛻艚浝砼c客戶建立全面、明確、穩定的服務對應關系，為客戶提供高質量、高效率、全方位的金融一體化服務。我國目前的銀行保險客戶經理制還很不完善。在某些保險公司又稱專管員，職能主要是負責渠道的維護和管理，而缺少主動的理財服務和營銷，更談不上主動挖掘客戶資源。因此，完善我國客戶經理制是加強對銀保渠道的控制、降低銀保業務風險的當務之急。保險公司可以在取得銀行同意的情況下主動選派自己的客戶經理到銀行網點提供保險銷售和理財服務，這樣可以更好地挖掘客戶資源并加強對銀行網點和客戶的管控。
參考文獻：
[1] 孫祁祥、鄭偉.金融綜合經營背景下的中國保險業發展[M].北京：經濟科學出版社， 2008.
[2] 范云飛.論我國銀行保險的風險及監管指引[J].上海保險，2010，（10）.
[3] 陳文輝、李揚、魏華林.銀行保險、國際經驗及中國發展研究[M].北京：經濟管理出版社， 2007.
[4] 孟昭億.銀行保險的經營與監管[J].銀行家， 2007，（04） .
[5] 解曉非.強化銀行、證券、保險監管的協調與合作[J].經濟研究參考， 2005， （93） .
[6] 聞岳春.法國銀行保險的發展對中國的啟示[J].中國金融，2007，（6）.
[7] 胡浩.銀行保險——商業銀行綜合經營叢書[M].北京：中國金融出版社， 2006.
[8] 衛新江.銀行保險基于國際經驗的考察[J].國際金融研究，2005，（04）.
[9] 宋雪楓.歐洲銀行保險的經驗及其對中國的啟示[J].國際金融研究，2005，（10）。
[10] 郭琳.亞洲地區銀行保險經驗借鑒[J].保險研究，2006，（01）.
交通銀行發展前景范文第2篇
記者：您領導的建行山西省分行在支持山西省經濟發展中做了哪些貢獻？作為山西省政協委員做了哪些工作？
梁福成：我們大力支持了我省重點項目及調產項目建設，為引黃工程、陽城電廠、京大高速路、太舊高速、大運高速、晉焦高速等國家重點建設項目提供了優質、高效的全方位金融服務。該行還抓住山西調整產業結構的核心，重點支持“1311”工程項目，包括中國鋁業、中國聯通、太鋼集團等，有力促進了全省經濟結構調整工作，實現了支持地方經濟建設和自身改革與發展的良好結合，在山西省的社會主義現代化建設事業中作出了重大的貢獻。有力促進了山西省產業升級和經濟結構優化。同時，我作為一名政協委員，在工作中積極履行政協委員職責，參政議政，為全省經濟發展獻計獻策，在“山西省工商企業聯合會”努力工作，積極與其他政協委員共同提案“山西省亮眼睛工程”，連續數十年派駐扶貧工作隊帶項目、帶資金、帶設備深入興縣等貧困山區扶貧，給鄉村小學“捐送電腦”興教助學，冬季給山區、災區人民“送衣、送物、送溫暖”。同時，組織系統內員工開展各類捐贈濟困活動，其中，非典期間為太原市南城支行患重病員工原獻萍捐贈醫療救助金15萬元，取得了較好的社會效益。
記者：面對山西省經濟發展新形勢，您和您所在的建行山西省分行如何把握這個機遇？
梁福成：要把握好這一發展機遇，必須努力做好以下幾個方面的工作：
一、不斷創新和完善發展思路，創新發展機制
沒有創造性的思路就沒有創造性的工作，就不會有創造性地貫徹落實十六大精神的實踐。發展環境在不斷變化，發展思路也必須與時俱進，不斷豐富和完善。實現山西省分行改革發展史上質的飛躍和突破。以“追求最好，做強做大”作為新的經營理念，在保證“質”的基礎上實現“量”的有效增長，實現規模效益的有效突破，真正達到具有較強國際競爭力的現代商業銀行的標準。建設銀行山西省分行在2003年－2006年的總體發展目標要達到：全口徑存款達到800億元，優良信貸資產達到500億元，不良貸款率控制在10%以內；經營效益比2002年末翻一番，機構數量控制在500個左右，人員總量控制在10000人以內。
總體工作思路將要以“發展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項工作要有新舉措”為主線，積級貫徹落實十六大精神和總行工作會議精神，以發展為主題，改革為重點，以效益為中心，增強資金實力，降低經營成本；加大營銷力度，擴大資產規模；壓縮不良貸款，提高資產質量；加快創新步伐，積極推進改革；加強黨的建設，提高隊伍素質；努力實現價值最大化。
重點要做到“五個轉變”、“四個堅持”、“三個突破”：
努力實現五個轉變：要努力實現思維方式的轉變；要努力實現盈利模式的轉變；要努力實現業務流程的轉變；要努力實現管理手段的轉變，要努力實現收入分配機制的轉變。
堅持四條原則：第一，必須堅持把發展作為第一要務，在發展中解決前進中的問題；第二，必須堅持“追求最好，做強做大”的經營理念不動搖；第三，必須堅持推進改革，加快向現代金融企業的轉變；第四，必須堅持團結拼搏的團隊精神。
力爭取得三個突破：一是要在壓不良工作上取得突破。要在不良貸款專業化經營上取得突破，要在不良貸款的盤活、處置上取得新的突破。二是要在規模效益上取得突破。力爭每年信貸投放量累計達到100億以上，新增貸款力爭達到或超過50億，用三年的時間使建行山西省分行的信貸資產總量達到500億以上。三是要在經營管理的機制上取得突破。要在用人機制、激勵機制、管理機制上取得突破。
二、把支持經濟建設作為加快發展的基點
緊緊圍繞省委省政府確定的經濟發展目標，加大貸款投放力度，一如既往支持我省經濟建設。公司各類貸款支持的重點是：一是電信、電力、鐵道、公路等行業性客戶；二是西電東送、西氣東輸及其配套項目、高速公路、以及中心城市供水、供氣、環保等項目；三是優質上市公司和擬上市企業；四是優質民營企業和優質中小企業；五是廣電、報業、出版、高等級醫院、重點學校等客戶；六是財政、稅務、社保、土地管理等政府類客戶。對已審批通過的項目，要早投放，早收益。做好陽城國際發電有限責任公司境外籌資轉貸款的置換工作，依托傳統優勢，儲備固貸項目，繼續擴大中長期貸款市場份額。個人類貸款以個人住房貸款、汽車消費貸款為龍頭，以個人助學貸款、小額質押貸款、個人消費額度貸款為補充，適時推出小額失業貸款，推進個貸業務全面發展。做好評估評價，簡化程序，為公司類、個人類客戶提供額度授信服務。
三、支持企業發展，服務大眾生活
優質服務永無止境，在服務客戶方面，建設銀行山西省分行將逐步形成一整套別有建行特色的套餐式金融服務體系。企業是社會創造財富的源泉，支持企業的發展就是對社會經濟發展的支持，我行專門服務于企業的重要客戶服務系統、齊全的融資品種、工程咨詢服務、財務顧問服務等獨具特色和優勢?！爸匾蛻舴障到y”可以使客戶監控其異地分支機構銀行帳戶動態情況。融資業務可為客戶提供資金成本低、效率高的融資品種組合方案。結算服務可為各種類型的大客戶提供結售匯、匯款、托收、信用證、保函、跟單托收等各類外匯結算服務。工程咨詢可以根據客戶的委托，對公司投資項目的工程造價、質量、進度進行控制。財務顧問包括投資財務顧問、融資財務顧問、理財顧問業務。銀行服務是否完善，很大程度上影響著人們的日常生活的便利與否。建設銀行山西省分行針對客戶的需求，能夠提供批零化的個人金融產品，包括個人住房貸款、個人消費貸款以及各種各樣的龍卡類服務、速匯通業務、代理基金、承銷兌付國債等。
記者：談談您帶領建行山西省分行在開拓實踐中是如何確立“追求最好，做強做大”的經營思想的。
梁福成：過去一年來，在總行黨委的正確領導下，我帶領班子成員不斷提高駕馭全局和指導工作的能力，提高決策水平，抓住工作重點。在全行員工共同努力下，成功防范“非典”疫情，改革穩步推進和業務快速發展，取得了顯著業績。
一、 認真學習領會“十六大”“三中全會”精神，以新的視野、新的思路認知和推進全行改革與發展
2000年，分行黨委適時提出“不求最大，但求最好”的經營思想，三年臥薪嘗膽取得令人矚目的發展。山西省分行地處經濟欠發達省份，必須先知先決先行動，變被動執行到主動實施，盡早盡最大限度從改革中受益。我行與系統內先進行相比，有些方面差距還在擴大，必須加快發展速度才能跟上全行步伐，才能趕超先進。綜觀全局，這次改革是必須緊緊抓住并且可以大有作為的重要戰略機遇。作為班長，必須在需要做出選擇的關鍵時刻發揮核心和領航作用，抓住歷史性機遇，帶領分行實現跳躍式發展。和班子成員溝通達成共識后，我在年初工作會議上進行了全行總動員，提出了“四個堅持、五個轉變、三個突破”，著重增強全行的危機感和緊迫感。下達全年工作任務也自加壓力，主要指標大幅高于總行計劃。今年分行主要業務都已大幅度超額完成總分行計劃，創下歷史最好水平。
二、確立“追求最好，做強做大”的經營思想，以新的標準和新的要求加快改革發展進程
發展環境在不斷變化，經營思想也必須與時俱進，不斷豐富和完善。作為分行的主要領導，必須具有較高戰略頭腦和智慧，從全局和戰略的高度指明全行未來發展方向。夏季座談會上總行黨委要求以新的視野和標準來考慮和安排各項工作。我認為山西省分行必須從現在開始，以國際先進銀行和一個值得資本市場投資者青睞的好銀行的標準來嚴格要求自己，主動按照重組改制的方向努力，提速增效，加快發展。我在一些專業會議上初步提出并經過班子醞釀完善，在夏季座談會上確定了新時期的經營思想由原來的“不求最大，但求最好”發展為“追求最好，做強做大”，最終成為具有國際先進銀行水準的現代金融企業。這一經營思想引起了全行強烈的共鳴，已成為分行今后幾年發展的指南。
上半年，總行張恩照行長和我簽訂了聘期目標責任書，肩負總行信任重托和11000多名員工的事業和前途，我深深感到肩上擔子的份量。同時，作為一個老建行，憑著我對建行事業的熱愛，對廣大干部員工的深刻了解，我相信依靠大家的力量，山西省分行一定能夠勝利實現向國際先進銀行的飛躍。我采用“賞識管理”，對自己，對各級領導班子能力和期望值盡可能定得高一些，鼓勵大家全力以赴開展工作。經過充分調研分析和溝通醞釀，我和班子成員，中層干部達成共識，確定了分行2003-2006年的總體奮斗目標，這個目標高于總行與我簽定的聘期目標。目前，全行都已層層簽定了聘期目標責任書。全行業務發展測算和員工收入持續增長有依據有措施有保障，產生了積極的激勵作用，全行上下對今后的改革發展前景目標明確，信心充足，斗志和熱情空前高漲。
三、 站在歷史和全局的高度，全力以赴推進改革與重組改制，實現新的突破
十六屆三中全會明確指出金融改革的目標，總行去年秋季座談會要求全行緊緊圍繞重組改制安排下階段工作。我感覺到山西省分行不僅要消化沉重的歷史包袱，業務、機構、人員也要解決歷史遺留問題，而且還要按照國際先進銀行的標準對管理體制、運行機制進行脫胎換骨的改造。在秋季座談會上我號召全行全力以赴抓住重組改制的歷史性機遇，實現質的飛躍。對重組改制，消化歷史包袱，精簡機構冗員，完善激勵約束機制等工作進行了重點要求和安排。成立了由行長助理為主任的重組改制辦公室。目前，分行已經按時完成了總行安排的消化歷史包袱整理上報工作。已經完成總行三年調整機構計劃的69%。初步建立和完善了人事與激勵約束機制，全行員工收入又比上年增長了25%。
四、 敏銳把握市場變化，以新的舉措營銷拓展市場，實現業務快速發展
大企業紛紛實行超競爭策略，競爭市場規則設立權和新領域戰略優勢。我想總行加快提高科技水平和新業務推出，其戰略意義也就在于此。我帶領全行加快構建管理規范、反應靈敏、富有競爭力的運營機制，本外幣一體化，以創新促發展。在市場策略上，引導全行不遺余力吸收存款，提出個人資產業務半壁江山規劃。在上半年貸款熱潮中堅持精中選優，確保新增質量。下半年保持一定規模和充足資金滿足重點客戶的需求，抓住市場機遇進退有余地優化資產結構，維護了建設銀行的信譽。在產品策略上，重點以“樂家”系列、“e路通”等名牌新品來擴大市場和聲譽。在渠道上加強電子銀行和首席客戶經理的作用發揮，要求各級領導干部帶頭用網銀，擔當客戶經理加強營銷。我自己一方面加強和地方黨政機關的溝通協調取得支持，另一方面親自擔任了5個重點客戶的首席客戶經理，定期拜訪客戶，親自參加對一些重大客戶重大項目的營銷，更好地發揮了全行上下聯動的整體優勢。目前分行已在全省7個地市成功爭辦住房公積金業務。
五、 繼續堅持規范經營，穩健經營的方針，全面提高防范化解風險能力
金融業屬于高風險行業，加上當前外部不確定因素的增加，我始終把風險管理作為管理工作的一項主要內容，在不同場合再三強調必須堅持規范經營，穩健經營。以加強基礎管理為重點，建立全面風險管理與內控體系。在全行上線信貸風險評級系統，對6個二級分行試點會計主管委派制，加強內部審計和監督的力度，加強“雙呆”貸款管理。在今年“有章不循違章操作專項治理”工作中，全行共追究責任人253人，較好地遏制了違紀違規行為，增強了全行依法經營和穩健經營的自覺性。
交通銀行發展前景范文第3篇
企業愿景 建設價值卓越的一流國際金融集團
核心價值觀 責任立業 創新超越
經營理念 誠信永恒 穩健致遠
CSR戰略宣言 以和諧誠信為基石 不斷追求自身的超越 與社會共同發展
服務宗旨 以您為先 靈活穩健
廣告語 交流融通 誠信永恒
01. 關于交通銀行
董事長致辭
交通銀行是一家具有百年歷史的銀行。1987年重新組建以來，始終秉持“責任立業、創新超越”的價值觀，并把“提供更優金融方案，持續創造共同價值”作為義不容辭的使命，積極承擔自己的社會責任，與各方面的利益相關者和諧共生，并為自己的生存與發展創造了良好的生態環境。
交通銀行堅持客戶為先的服務理念，不斷創新服務手段，改善服務環境，提升金融服務的文化品位，致力于為客戶提供尊貴體驗和超值的金融服務。
交通銀行堅持與投資者共收益的理念，以投資者的風險偏好為原則，精心管理、穩健經營，致力于為投資者提供豐沃的價值回報，經營業績連年攀升，2006年的業績是重新組建以來最好的一年。交通銀行在香港主板市場上市后，股票市值節節升高，這是投資人對交通銀行的認可。
交通銀行堅持合作與分享的原則，致力于合作創造財富，共同分享成果。自2004年8月與匯豐銀行正式建立戰略合作伙伴關系以來，交行引進了國際先進的經營理念、管理技術和工具，迅速提升了核心競爭力。尤其是雙方在信用卡領域的合作，已在市場上樹立了一個知名的個人金融服務聯名品牌。交通銀行與同業緊密協作，參與了許多大項目的銀團貸款;與英國施羅德公司合辦的交銀施羅德基金有限公司業務蒸蒸日上，委托交通銀行管理基金和企業年金業務的企業越來越多。
交通銀行堅持以人為本的原則，致力于建設和諧的內部文化氛圍。通過積極有效的成果分享激勵機制，逐步提高員工的物質待遇，通過員工職業生涯設計、教育培訓機制等途徑，提升員工的自主意識 ;通過選賢任能，激發員工見賢思齊的上進意識。
交通銀行堅持履行企業公民的社會責任義務，致力于依法合規誠信經營，并努力回報社會。堅持對環境保護型、能源節約型企業的金融支持;積極參與對國家級貧困縣的扶持工作;開展賑災和保護母親河活動;投身于兒童教育、扶貧濟困、向慈善機構捐助等公益事業。 2006年，交通銀行成功獲得上海2010年世博會商業銀行全球合作伙伴稱號，成為唯一的商業銀行贊助伙伴。交行的品牌連年升值，在國內和國際上獲得了許多大獎，這是社會對交通銀行的褒揚。
這份社會責任報告書，只是交通銀行重新組建20年來開展承擔社會責任(CSR)活動的一個縮影，也是這項工作的一個起點。衷心希望此報告能使社會各方更多地了解交通銀行在企業社會責任方面所做的努力和承諾。
企業概要
交通銀行始建于1908年，重新組建于1987年，是中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。
● 2004年6月，國務院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案。根據方案要求，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社?；?、中央匯金公司等境內外戰略投資者，并著力推進體制機制的良性轉變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。目前，交通銀行已經發展成為一家“發展戰略明確、公司治理完善、機構網絡健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現代商業銀行。
● 交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。截至2006年末，交通銀行共有境內分行95家，包括省分行28家、直屬分行7家、省轄分(支)行60家，營業機構2628個，分布在143個城市(除95家分行外，還有48家非單獨核算的縣級城市支行)。在香港、紐約、東京、新加坡、首爾設有分行，在倫敦、法蘭克福設有代表處。與全球一百多個國家和地區約900家銀行建立了代理行關系。全行員工近6萬人。
● 交通銀行可以為客戶在公司金融、個人金融、國際金融和中間業務等領域提供全面周到的專業化服務。交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”等為代表的在市場享有盛譽的一批品牌產品，市場份額在業內名列前茅。2006年，交通銀行在產品開發方面繼續提速，先后推出了“沃德財富賬戶”、“盈通賬戶”、“滿金寶”、“展業通”等一系列金融新品，客戶服務功能繼續提升，市場競爭力進一步加強。
● 交通銀行綜合實力日益增強，財務狀況居于國內同業領先水平。截至2006年末，交通銀行資本充足率與核心資本充足率分別達到10.83%和8.52%，資產規模達到17195億元，較上年末增長20.8%;存貸款總額分別達到14203億元和9103億元;實現稅后利潤122.7億元，比上年增長32.71%;資產回報率(ROA)和股東權益回報率(ROE)分別達到0.71%和13.57%。不良貸款率為2.01%。按總資產排名，交通銀行位列世界1000家大銀行的第73位，按一級資本排名，交通銀行位列第65位，已躋身全球銀行百強行列。
配圖：交通銀行大樓
企業內部管理
交通銀行公司治理基本制度已經確立，治理架構基本建成，不斷地走向了成熟和規范。按照公眾持股銀行標準和境內外監管規則的要求，建立了構成高度專業化和國際化的董事會和對股東大會負責的監事會，健全了董事會和監事會專門機構，高級管理層在董事會授權下全權開展經營管理。董事會的戰略決策作用、高級管理層的經營管理職責和監事會的監督職責充分發揮，股東大會、董事會、監事會和高級管理層各自發揮良好效能、又相互制衡的機制基本形成。
授信制度
為建立全面風險管理體系，交通銀行通過設置總行授信審批中心和隸屬總行的五個區域授信審批中心，形成“總行-區域授信審批中心-分行”三級授信審批格局，將主要的授信授權納入一體化管理，從上而下建立獨立、垂直、專業化的授信評審體系。通過總行一體化管理和條線管理，提高總行對授信風險的總控能力。同時，建立信貸執行官制度，推進職業審貸，實行獨立和專業審查，在授信準入環節建立有效的風險控制防線。
總行授信管理部：內設綜合管理部、授信制度部、業務管理部、信貸風險計量部、項目融資授信部、貿易融資授信部、國際融資授信部共七個二級部。區域授信審批中心：在北京、上海、廣州、武漢、成都分別設有華北、華東、華南、華中、華西5個區域授信審批中心。省直分行授信管理部：在35家省直分行設有省直分行授信管理部。
圖表：
審計體系
交通銀行審計條線包括總行審計部、地區審計部和省直分行審計部，實行垂直、統
一、獨立的條線一體化運作管理。 總行審計部的主要職能：
● 一是審計監督職能，主要對重點行、重點業務領域和分行主要管理人員經濟責任等進行審計監督。
● 二是審計業務管理職能，對全行審計業務進行統一規劃、管理和組織實施。
● 三是行政管理職責，對審計條線的人力資源、財務資源進行統一管理，并直接管理6家地區審計部。
地區審計部: 在北京、沈陽、上海、武漢、廣州、成都分別設有華北、東北、華東、華中、華南、華西6個地區審計部。負責對區域內分支機構，包括省直分行、省轄行的經營管理、內部控制、風險狀況進行持續監督;直接管理省直分行審計部的業務工作。
省直分行審計部: 在地區審計部所在地之外的省直分行，設有省直分行審計部。業務由總行審計條線統一管理，負責人由總行委派。省直分行審計部主要負責檢查所在分行的基層機構網點。
圖表：
02. 交通銀行與利益相關者
股東
交通銀行遵循國際先進標準建立起來的投資者關系管理和信息披露體制，已成為公司連通資本市場和境內外投資者的重要橋梁，并繼續在同業中保持領先水平。 圖表：
信息公布與交流 ：
● 交通銀行制定的 《信息披露管理辦法》 規定了信息披露的主要原則、內容、程序、時間、管理責任劃分、以及股價敏感信息的保密措施，為信息披露管理工作提供了制度基礎。 ● 交通銀行制定的 《投資者關系管理暫行辦法》，為投資者關系管理提供了制度基礎和執行保證。
● 交通銀行制定的 《關聯交易管理辦法》，提高了關聯交易管理的水平和管理效率。
與投資者溝通渠道
隨著組織體系不斷完善，交通銀行形成了完備的投資者關系管理工作體系和網絡，搭建了包括電子郵箱、網站、投資者熱線電話和傳真在內的多渠道、全方位溝通平臺。
股東大會
2006年6月22日，交通銀行2005股東大會在中國上海召開。出席大會的股東及股東授權委托代理人共355名，代表股份數共計38，412，208，052股，占該次會議股權登記日已發行股份總數的約83.86%。
與投資者卓有成效的溝通
交通銀行致力于通過多種形式和多種渠道，與廣大投資者保持經常性的溝通，力求使投資者對中國經濟發展和金融改革的進展情況，以及本銀行在戰略轉型、風險管理和運營機制等方面所取得的持續進展有比較深入的了解。2006年，交通銀行累計接待了近200名境內外投資者和投行分析師，多次委派高管層人員參加由花旗集團、JP摩根、里昂證券等國際知名投資銀行在國內外主辦的投資者論壇。
跨頁配圖：交通銀行在香港成功上市。
客戶
交通銀行的客戶理念及基本方針
在交通銀行企業使命“提供更優金融方案，持續創造共同價值”和經營理念“誠信永恒，穩健致遠”的指導下，堅持從客戶的角度出發，提供卓越的金融產品及服務。
以客戶的思想為基礎，強化服務體系
1.建立安全保密的客戶金融產品服務體系
●
完善的風險管理規定，對客戶的申請資料嚴格保密;
●
安全可靠的運作系統，保證客戶交易和賬戶信息的保密性和安全性; ●
詳細的安全使用須知，第一時間告知客戶如何正確使用交行個人金融產品，提高客戶規避相關風險的能力。
2.提供方便快捷的客戶金融產品服務體系
●
全國143個城市2600多家交通銀行營業網點;
●
全國有7300多臺交通銀行現金自助設備 (存款機、取款機、存取款一體機) ，2700多臺自助多媒體機;
●
太平洋卡特約商戶、特惠商戶及中國銀聯特約商戶; ●
24小時客戶服務熱線; ●
電話銀行、網上銀行、手機銀行、居家銀行 (家易通) 自助多媒體終端等多渠道服務。
3.個性化的客戶金融產品服務體系
一應俱全的銀行卡產品、存款產品和理財產品，為不同客戶提供個性化的產品及產品組合，使理財通、消費通、繳費通、全國通、跨行通、環球通、銀證通、銀保通等功能一一滿足有不同金融需求的客戶。
配圖：為客戶熱情講解
有效利用客戶反饋系統
交通銀行制定了嚴格的客戶反饋管理體系，建立公司內部品質信息窗口以及擴充服務體系，從客戶觀點出發，提高產品質量標準，加強品質管理體制。
CIIS系統簡介
● 交通銀行客戶綜合信息系統 (CIIS系統) 是我行以公司客戶為中心的業務信息分析和營銷管理系統，是數據大集中工程的重要組成部分。
● CIIS系統是建立在數據大集中工程，各個生產系統所產生的客戶業務、數據信息的基礎之上的一個客戶信息的收集、整理、分析、應用系統。
● CIIS系統是實行客戶關系管理的基礎工作平臺，各級管理層可以根據各自的用戶權限，對客戶的基本信息、業務數據進行實時查詢和分析，對集團客戶進行信息管理，也可以借助平臺對客戶的營銷過程進行監督和管理。
CIIS系統包括營銷工作平臺、客戶信息查詢分析、報表系統三部分。
圖表：
提高金融產品的便利快捷性
作為中國首家海外上市的銀行，交通銀行秉承“以您為先，靈活穩健”的服務宗旨，致力于全方位、多渠道為客戶提供安全、便利、增值的金融產品及服務。
盈通財富
“盈通財富”是交通銀行對公理財產品主打品牌，其旗下核心產品“盈通賬戶”依托強大的后臺業務主機集中處理優勢，覆蓋傳統柜面交易以及網絡電子渠道，通過組合帳戶、現金池、票據池等多樣化的簽約組合方案，為客戶提供功能全面、靈活升級的現金管理、票據管理以及其他各類增值服務。
全國集中式銀期轉賬
“全國集中式銀期轉賬”是由交通銀行特別為期貨市場客戶度身定制的資金匯劃系統，為期貨公司和個人期貨投資者在指定公司保證金帳戶和個人卡帳戶之間建立起一條安全可靠、功能齊全的資金劃轉便捷通道，實現期貨資金在全國范圍內進行定向、異地和實時劃轉，有柜面、網銀和電話銀行等多種方式。
配圖：交通銀行定點服務，方便客戶及時存取轉帳等。
創新金融產品，提高服務質量
交通銀行電子產品功能不斷優化和完善。2006年底，網上銀行構建了企業、個人網銀和網上支付的網上銀行產品系列，可以通過企業現金管理辦理大部分非現金業務。
● 企業網銀在賬務查詢和結算業務的基礎上，功能日益豐富，為客戶帶來新的資金價值。 ● 個人網銀的賬戶管理、基金超市、“沃德理財”、銀期轉帳、網上支付等功能滿足了高端個人客戶投資理財的需求，受到市場的好評。
● 交通銀行十分關注網上銀行的安全和業務風險管理，在2006年多次獲得網上銀行安全獎項。 沃德財富
沃德財富是交通銀行傳承百年底蘊，經驗與科技完美結合，精心傾力打造的高端客戶服務品牌。沃德財富以一對
一、面對面、團隊協作為服務方式，以全球視野和國際化智囊團隊為支撐，以服務引領理財，實現客戶與交通銀行豐沃共享、厚德載富。
配圖：交通銀行精心打造的高端客戶服務品牌——沃德財富。
員工
交通銀行人力資源管理的基本理念
遵循人本管理的理念，通過科學有效的人力資源管理體系和高效優化的人力資源管理機制，為員工提供充滿機會的工作崗位、具有競爭力的薪酬福利、多樣化的激勵計劃、個性化的職業發展、全過程的教育培訓，幫助員工不斷提升自身價值，打造符合一流公眾持股銀行要求的員工隊伍。
配圖：交通銀行員工照片
人才培養
● 管理培訓生項目。我行在國有控股銀行中率先實施與國際接軌的管理培訓生計劃。自2005年起，已在國內知名高校優秀畢業生和行內業績表現優異的年輕員工中，招收了70名管理培訓生，并對其實施三年專項培養計劃。
● 后備人才庫項目。借鑒國際先進商業銀行的成功經驗，2006年起，開始實施中高級管理人員后備人才庫項目。通過專業的人才評估工具，在全行范圍篩選和確定后備人才庫人選，實施分類培養和管理，在省直分行領導班子和總行部門統一調配使用。
職業發展
根據“以才定遷，雙向增值”的原則，設計員工職業發展路徑。引入職位族群的管理方式，打破部門界限，構建行政管理和專業技術雙通道的職業發展模式。在滿足組織需求，尊重個人愿望的基礎上，引導員工在職位族群內縱向發展，或在不同職位族群之間橫向發展，幫助員工真正實現崗位成才。
教育培訓
●
員工培訓的指導性文件——《交通銀行2006——2010年員工培訓規劃》和《交通銀行員工持證上崗培訓工作方案》 等。
● 多樣化的培訓資源和渠道：總行培訓中心課程培訓、分行培訓中心課程培訓、遠程培訓系統、模擬銀行培訓系統、與匯豐人員互派和跟班學習等、國內外高校的合作培訓等。 ● 鼓勵員工參加學歷教育和資格考試：引導和鼓勵員工利用業余時間參加各種培訓和考試，充分利用社會教育資源，獲取各種專業資格證書和資質。
薪酬福利
● 市場化的薪酬體系：自2006年起，交行實施寬幅薪酬管理模式，即根據職位等級，以外資在華銀行同等職位薪酬的市場中位值作為比對標準，確定職位薪酬。 ● 多樣化的福利保障：包括休假、養老金、醫療、保險等多種安排。
● 長期激勵計劃：正著手設計員工的長期激勵計劃，實現對員工的持續激勵，鼓勵員工長期為交行服務，提升員工忠誠度。
內部交流
在行內設有“內部人員流動中心”，承擔如下職能：發布空缺職位信息、組織空缺職位競(招)聘、推薦符合空缺職位要求的合適員工等。為員工搭建尋找個人最佳職業發展路徑的平臺，促進人員內部合理有序流動，實現人力資源的有效使用和合理配置。
商業伙伴
與匯豐的合作
● 2004年8月，交通銀行與匯豐銀行正式建立戰略合作伙伴關系，合作至今雙方均取得了令人滿意的成果，特別是在信用卡領域的合作，樹立了一個知名的個人金融服務聯名品牌。 ● 2004年10月25日，交通銀行與匯豐合作成立了太平洋信用卡中心，并相繼推出劉翔卡、Y-POWER卡、沃爾瑪聯名卡、蘇寧電器聯名卡、香港新世界百貨聯名卡。太平洋信用卡中心是雙方通力合作的橋梁和紐帶。
● 2006年，交通銀行與匯豐共同制定了2006-2008年業務合作戰略綱要，為今后合作奠定了堅實的基礎。合作領域：人力資源、風險管理、內審監控、工商業務、國際業務、個人金融業務。
與英國施羅德投資管理有限公司的合作
2005年8月，交通銀行與英國施羅德投資管理有限公司、中國國際海運集裝箱(集團)股份有限公司合作成立了交銀施羅德基金管理有限公司，成為首批商業銀行發起試點設立的基金公司之一。
截至2006年末，交銀施羅德基金管理有限公司共發行了四支基金： ● 交銀精選 交銀施羅德精選股票證券投資基金
● 交銀貨幣 交銀施羅德貨幣市場證券投資基金
● 交銀穩健 交銀施羅德穩健配置混合型證券投資基金
● 交銀成長 交銀施羅德成長股票證券投資基金
圖表：
跨頁配圖：2004年8月，交通銀行和匯豐銀行正式建立戰略合作伙伴關系。
03. 交通銀行與社會
綜述
圖表：
交通銀行在社會范疇責任活動中的基本方針
交通銀行跟隨歷史的步伐與社會協調發展。在地區貢獻、公益事業、環保等活動上傾注力量，活躍與發展地區經濟，實現無障礙社會，傳播文化信息和發展藝術文化，保護環境，推進和諧社會的發展，為營造一個更加富裕、有愛心、有責任感的社會人文環境作出了應有的貢獻。
地區貢獻
交通銀行大力支持地區建設，努力提高各地區整體發展水平;在國家遇到突發事件時，及時給予援助;并按照國家扶貧政策的指引，積極為貧困地區的健康發展作出貢獻。 ● 交通銀行與地區共謀發展 ● 扶貧
● 志愿者活動
交通銀行與地區共謀發展
支持國家戰略項目
圖表：
配圖：交通銀行支持長江三峽開發電力。
在解決重大社會問題方面積極參與并作出貢獻
交通銀行積極參與解決諸如抗擊疾病、抵制毒品等社會問題。在維護國家及地區穩定、公民健康等方面作出了應有貢獻。
抗擊“非典”
在抗擊“非典”斗爭中，交通銀行表現了強烈的憂患意識和責任意識，積極投身于宣傳、疾病防治的行列中，以實際行動弘揚了“萬眾一心，眾志成城，團結互助，和衷共濟，迎難而上，敢于拼搏”的民族精神。
2003年，交通銀行向各級衛生部門捐獻575萬元，抗擊”非典“侵害。其中，500萬元捐給國家衛生部，75萬元捐給各地衛生部門。
配圖：交通銀行支援國家衛生部門，與社會共同抵御非典。
宣傳“禁毒”
沈陽分行出資在沈陽市中高檔小區和重要繁華路段設置了550塊禁毒公益牌，向市民宣傳毒品的危害。
配圖：沈陽分行禁毒宣傳廣告照片
支持中小企業發展
圖表：
2003年，交通銀行制定了《交通銀行關于進一步做好中小企業授信業務發展和風險控制的意見》;2005年，制定了《交通銀行中小企業小額授信管理試行辦法》;2006年，制定《交通銀行全面推進小企業信貸業務發展的指導意見》;
● 2006年，交通銀行將改進與完善小企業金融服務作為落實科學發展觀、實施戰略轉型的重要舉措，積極創新管理和產品，大力推進小企業貸款工作;
● 2006年末，小企業授信客戶占比已達到授信客戶總數的50%以上，小企業貸款余額突破1000億元，較年初增加221.7億元，增幅27.7%;● 2006年12月，在“首屆中國中小企業融資論壇”上，交通銀行“展業通”榮膺“最佳中小企業融資方案”獎; ● 2007年2月，中國銀監會通報表彰交通銀行為2006年全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位。
寧波分行扶持小企業
2004年5月，寧波分行與寧波太陽能公司建立了合作關系，為該小企業提供個性化的信貸支持和金融服務。
2004年6月，分行向該公司發放1500萬流動資金貸款。寧波太陽能公司在自身努力和交通銀行的支持下取得了快速的發展，目前在交通銀行的授信總額度已經從最初1500萬元，增加到現在的2億元。
配圖：寧波分行與寧波太陽能公司合作，建立了授信業務關系。
跨頁配圖：交通銀行信貸支持的發展中的中小企業。
扶貧
交通銀行一貫積極參與慈善活動，扶貧賑災，關懷扶助弱勢群體，根據國務院“集中力量，加快貧困地區脫貧致富進程”的精神，進行定點幫扶，特別對甘肅省永登、天祝兩縣的扶貧工作，取得了明顯的社會效益。
交通銀行在永登、天祝的扶貧項目
甘肅省永登縣、天?？h是國家級貧困縣。1995年以來，交通銀行先后在甘肅省永登縣和天?？h實施定點幫扶，對兩縣的捐助達1918.2萬元，使兩縣的脫貧工作有了長足的發展。 ● 1994年底，交通銀行對甘肅永登縣實施定點扶貧，1994年至1998年來，先后投資1132萬元，幫助該縣脫貧，得到了當地政府和農民群眾的廣泛贊譽。
● 2002年，交通銀行將扶貧重點轉向天祝。進駐初期，恰逢“非典”肆虐，交行立即向該縣捐贈了一臺價值21萬元的醫療救護車以及價值9萬元的配套醫療設備?！?2004年至2006年，交通銀行對天?？h先后投放資金786.2萬元，舉辦了36期科技培訓班，培訓農牧民2800多人。期間，先后投資305萬元，建達隆大橋一座;投資91萬元，新建打柴溝鎮深溝小學;投資30萬元，添置醫療設備;投資196萬元，重建天?？h第二人民醫院;投資30萬元修建鄉村道路5.5公里;投資60余萬元，為貧困農牧民捐贈太陽灶3252臺。
配圖：交通銀行十分關心貧困地區的教育問題，先后在永登天祝等地建立3所希望小學，并同該地的8所學校建立了幫扶關系。
配圖：交通銀行捐資建設的甘肅省天?？h希望小學。
跨頁配圖：甘肅省天祝藏族自治縣的牧民在用交通銀行捐贈的太陽灶燒水，該太陽灶的使用不僅為每戶農牧民每年節約400元燃料費，而且對當地生態保護起到了積極作用。
配圖：交通銀行幫助貧困地區改善醫療衛生狀況。
配圖：交通銀行為落后地區修建道路，幫助地區經濟的發展。
配圖：交通銀行捐資建立天?？h第二人民醫院業務綜合樓。 配圖：交通銀行堅持不斷向貧困地區捐贈物品。
志愿者活動
交通銀行鼓勵員工深入社區，參與志愿者活動，以實際行動關懷社會弱勢群體，增強了員工關心環境、關懷弱勢群體和共創和諧未來的意識。
● 沈陽分行組織青年志愿者服務世園會。
● 青島分行開展“迎接奧運，清潔嶗山”志愿者活動。
● 南昌分行十年如一日開展“1+1”活動，向下崗職工子女和貧困地區中學生捐贈20萬元，幫助他們繼續學業。
配圖：交通銀行志愿者開展“迎接奧運，清潔嶗山”活動。
公益事業
為了促進社會公益事業的全面發展，交通銀行扶助社會弱勢群體，推動教育事業發展，積極參與各類慈善募捐，投身各項文體藝術活動，為國家的和諧發展作出了應有貢獻。 ● 教育
● 藝術/文體活動 ● 慈善
教育
教育是社會發展的基石，人才是國家進步的關鍵。交通銀行把支持教育、投資人才作為自己的社會責任，全行各分支機構通過各種方式開展幫困助學活動，幫助貧困地區修建新校舍、添置教學設備，資助失學兒童和品學兼優的貧困學生完成學業。
● 1997年4月22日，交通銀行在人民大會堂向全國婦聯捐贈10萬元，用來支持“春蕾計劃”。
● 2005年6月，交通銀行積極參與由中國扶貧基金會發起的“2005年新長城特困大學生關愛行動”，捐資50萬，被中國扶貧基金會授予“中國-新長城教育扶貧慈善明星企業”榮譽稱號。
● 2006年，交通銀行率先支持國家教育事業，捐助扶貧助學資金470.2萬元。
重慶分行張亞泰同志愛心助殘事跡
張亞泰，男，現年26歲，共青團員，于2006年12月榮獲“重慶市第四屆助殘‘十佳愛心使者’”光榮稱號。
● 2001年1月張亞泰就職交通銀行。
● 2002年初，張亞泰參加扶貧助殘活動，幫助殘疾失學兒童重回校園。
● 2002年7月，張亞泰主動從自己每月的工資收入中拿出300元資助輟學女孩。 ● 同年7月，張亞泰又從自己每月的收入中拿出600元資助沙坪壩區聾啞學校的初一雙胞胎姐妹鄭家佳和鄭家友。 張亞泰常說，“一個人在幫助別人的同時，自己也能從中獲得無盡的快樂。與其說這是幫助，不如說這是一種互助。”
配圖：張亞泰同志與他幫助的殘疾失學兒童。
● 2005年，宜興分行實施“愛心工程”，發動全體黨員干部和員工捐資助學，建設希望小學，分行捐資10萬元。
● 2005年，武漢分行為了支持國家教育事業發展，捐資近3萬元成立助學基金。
● 2005年，長沙分行向湖南省青少年發展基金會希望工程捐贈10萬元，2006年，向宋祖英助學基金會捐贈10萬元。
● 2006年，上海分行向交大教育基金捐款100萬元。
配圖：交通銀行捐資建設的希望小學。 配圖：交通銀行向交大基金捐資100萬。
藝術/文體活動
交通銀行積極支持國家文化事業，通過支持世界杯、世博會等各項活動，樹立了良好的社會形象。
藝術
● 2004年，交通銀行投資700萬元支持中國大學生男子籃球超級聯賽全年賽事?！?2006年，交通銀行投資約100萬元贊助開展“中國人的環球卡杯”十大城市企業足球聯賽，促進全民健身運動。
● 2006年，交通銀行投資25萬元贊助“2006中國大學生超級聯賽總決賽”。
● 2006年，交通銀行成功獲得上海2010年世博會商業銀行全球合作伙伴稱號，成為唯一的商業銀行全球合作伙伴。
● 成都分行向都江堰文化遺址保護工程貸款3300萬元。
配圖：交通銀行向都江堰文化遺址保護貸款3300萬元。
配圖：交通銀行與2010年上海世博會達成合作伙伴關系，并啟用聯合標志。
文體活動
● 為支持北京2008年奧運會，交通銀行從2006年7月始，投資2000萬元專門發行“交通銀行劉翔VISA信用卡”，宣傳劉翔愛生活、愛拼搏、愛國家，積極向上的體育精神。在全國范圍內啟動“劉翔VISA信用卡和世界一起跨越”大型主題活動，感動更多的人，吸引更多的人關注中國田徑事業。
● 2006年，交通銀行投資2500萬元舉辦“與世界一起激動”世界杯主題活動，為幸運客戶提供2006年世界杯比賽入場券并送往德國看球。
配圖：交通銀行舉辦“與世界杯一起激動”的主題營銷活動。 配圖：交通銀行專門發行“交通銀行劉翔VISA信用卡”，宣傳劉翔愛生活、愛拼搏、愛國家積極向上的體育精神，支持2008年北京奧運會。
慈善
弘揚慈善是一項優良傳統，交通銀行倡導“人人講慈善、時時行慈善”，在行內努力做好員工濟困工作，在行外積極參與各項社會慈善事業，讓奉獻成為員工的優良品德，讓愛的暖流在全行涌動。
● 1997年12月8日，交通銀行向上海市慈善基金會捐贈100萬元。
● 2002年，交通銀行發起支持中國兒童少年基金會 的“零錢慈善”活動，幾年來共募集了善款100萬元。
配圖：2005年6月23日，交通銀行向香港公益金募捐100萬港幣。
1、無錫分行被無錫慈善會授予“樂善好施”榮譽。
2、鄭州分行關注艾滋孤兒。 ● 2006，鄭州分行以突出貢獻被河南慈善總會授予“慈善愛心單位”稱號。 ● 2006年11月5日，鄭州分行組織向河南省新蔡縣陽光家園艾滋孤兒院獻愛心捐贈活動，捐款金額達2萬元。
● 2007年3月18日，鄭州分行再次前往陽光家園艾滋孤兒院，捐款3萬元，用于改善孤兒院基礎設施、改善艾滋孤兒生活條件。
3、沈陽分行的愛心之旅
● 2004年沈陽分行與沈陽市慈善總會聯合發起并推出“太平洋慈善卡”。
● 2005年10月，沈陽分行發行太平洋慈善卡13000張，卡存款余額為2200萬元，募集的慈善資金達到10余萬元。
太平洋慈善卡是沈陽分行特有的新型借記卡，開創了全新的公益捐贈形式。
配圖：2007年，青島分行新春慈善晚會上，捐助學款631500元。 配圖：鄭州分行關注艾滋孤兒，建設和諧社會。
環保
自然環境是人類賴以生存的土壤，資源是日漸減少的寶藏。交通銀行把保護環境作為企業社會責任的重點之一，明確本銀行決策和行動中必須符合可持續發展的要求，將環境保護的理念融合到企業各項行為中，在信貸投資上向環保企業傾斜，在環境治理、綠色工程等方面給予重點支持，積極參與公益植樹和綠化宣傳活動，積極倡導節約資源，使用環保用品，減少資源消耗。
● 將環保意識貫穿到信貸業務中 ● 聯合社會各界共同研究環保課題 ● 支持環保產業 ● 組織環?；顒?/p>
將環保意識貫穿到信貸業務中
作為國內首家國際公眾持股銀行，交通銀行深信，一個負責任的企業，必須以高度負責的方式經營業務。交行在《信貸手冊》中提出了商業銀行要樹立環保責任意識，并充分考慮和評估進行業務來往的企業是否會對環境產生不良影響，明確規定了不予支持的行業和項目，以確保本銀行的貸款不僅符合國家的相關要求，而且符合一些國際性的原則。
● 積極支持國家改善環境和發展循環經濟的一系列重點工作，大力推進節能降耗、全面推行清潔生產、大力開展資源綜合利用以及大力發展環保產業。
● 堅持按循環經濟“減量化、再利用、資源化”三原則標準做好企業客戶選擇工作。同時充分注意傳統經濟增長方式轉變、產業結構調整和區域布局優化對信貸資產結構調整產生的外部動力，主動防范信貸風險。
● 對國家限制的高耗能、高耗水、高污染產業和盲目投資、低水平重復建設項目，及其他國家明令禁止的項目，堅決不予授信支持。
● 對因不符環保標準或要求而受到國際制裁的企業，嚴禁新增授信;對涉及“綠色壁壘”沖擊的生產企業和貿易企業授信，積極主動堅持退出。
交通銀行環境與社會責任的確立，在保證股東回報的基礎上，兼顧經濟效益和社會效益的統一，為交行樹立了良好的公眾形象。
配圖：交通銀行贊助37萬元進行了為期29天的黃河漂流生態環境考察。
聯合社會各界共同研究環保課題
蘭州大學羊皮筏子黃河漂流生態環境考察
1999年7月15日至8月12日，交通銀行全資贊助37萬元，成立了一支由大學生、教師和記者組成的“交通銀行、蘭州大學羊皮筏子黃河漂流生態環境考察隊”，進行了為期29天的漂流及生態環境考察活動。
配圖：黃河漂流生態環境考察隊在黃河邊勘察。
配圖：黃河漂流生態環境考察隊在黃河邊搭建的露天營帳。
支持環保產業
配圖：“大唐赤峰賽罕壩風力發電”項目 配圖：“保護母親河，青春綠色行動，交通銀行與您同行”為主題的植樹活動 圖表：
組織環?；顒?/p>
保護生態環境
共建和諧社會
鄭州分行組織開展了以“保護母親河，青春綠色行動，交通銀行與您同行”為主題的植樹活動，200余名團員青年在黃河邊開墾出一片“青年林”，以實際行動保護母親河。
配圖：鄭州分行組織植樹活動，建“青年林”。
交通銀行獲獎情況
圖表：
交通銀行發展前景范文第4篇
作者：王曉楓
關鍵詞：銀行保險 兼業代理 功能型監管
內容提要：目前銀行保險的兼業代理形式不符合金融市場混業經營的趨勢。本文對制約銀保業務發展的因素作了簡要分析，提出了一些應對建議，如建立戰略聯盟、加強聯合監管、加強創新和激勵等。
一、引文
銀行保險起源于20世紀80年代的歐洲，如今已經發展到銀行與保險公司的深層次合作所表現出的一種新制度。銀保一體化使得銀行與保險各自服務范圍都得到了拓寬，彼此利用對方的技術、經驗、客戶基礎和分銷渠道，使二者優勢互補，占有更大的市場空間。然而目前我國的銀行保險是在回避權屬融合的前提下談銀行或保險，實踐中表現為：銀行作為一個獨立的機構，以自身業務之便代理銷售保險公司的產品，屬于保險的兼業代理形式，不符合世界金融市場混業經營的趨勢?，F就制約我國銀保業務發展的因素和應對方案淺析如下。
二、制約我國銀行保險發展的因素
1、兼業代理模式使銀保合作無法深入
國內的銀保合作主要是銀行與保險公司簽訂代銷協議，保險公司依賴銀行豐富的客戶資源銷售保險產品，銀行通過代理保險產品獲取中間收入。這種兼業代理模式使雙方在合作之初便形成了關注點的分歧：保險公司要搶占銀行市場，擴大保費規模;銀行要獲得更多的手續費獲得中間收入。結果便是保險公司同業之間形成手續費用的惡性競爭，而銀行也沒有把銀保合作擺上經營管理議事日程，只是單純作為增加中間收入的一種渠道，在營銷機制和手段上沒有加強創新，僅利用網點機構柜面強制個人推銷保險的傳統銷售方式，造成銀保合作只能停留在表層。
2、銀保產品品種沒有吸引力
我國人均保險覆蓋率較低，作為風險轉移的重要手段，保障型保險的市場最為廣泛。而在銀行代銷的保險產品中絕大部分為簡易型人身保險、分紅型產品，萬能險、兩全險，保障功能設計不足;產品同質性較強，無法滿足不同地區和不同年齡客戶的差異化需求。從投資功能考慮，我國資本市場并不十分穩定，資金運用渠道相對狹窄，加上拓展銀行市場支付較高手續費，成本提升，必然影響到產品的盈利。
3、銷售人員專業水平參差不齊
由于保險技術原理的復雜性和獨特性，使得保險產品的學習和掌握具有一定的難度，而保險公司培訓時多數避重就輕，精于營銷話術，致使銷售人員對產品本身缺乏辨識度，保險產品原理及內容的掌握不夠到位，盲目營銷，無法與客戶需求匹配，更不能專業解答客戶提
出的問題，多數成交保單均為保險公司協助完成，產生售后異議的概率較大。
4、沒有科學有效的激勵考核制度
由于銀行在代理過程中處于優勢，絕大多數情況在簽訂合作協議的期間內，保險公司只能通過階段性激勵機制(手續費收入)框定保險銷售業務的目標，但對于具體目標計劃數的落實沒有話語權。有的銀行一方面沒有具體下達任務指標和具體考核和激勵措施，另一方面收取的代理手續費全部進入銀行中間業務收入的大帳，也影響到網點銷售人員的營銷激情和能動性。
5、分業監管弊端
銀監會和保監會發布的《關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知》中雖然有對銀行保險合作比較完善的監管規定：如手續費支付管理，協議簽約主體限定，銀行壽險兼業資格及銷售人員資格，售后回訪及風險評估等等，但規定的落實情況并不理想。實踐中實行分業監管銀保合作，銀監會和保監會在各自的領域內發揮監管作用，無法“越權行動”。雖有規定，但沒有明確跨機構跨業務該如何合作加強監管，無疑就出現多重監管和監管真空的情況。
三、應對建議
1、建立長期銀保戰略聯盟，聯手提供產品和服務
銀行保險雙方應建立在長遠、戰略的高度來選擇合作伙伴，這樣合作雙方的地位平等，才能在聯合投入更多的人力、物力和財力，才能維護銀行保險的銷售渠道，更利于建立和培養一支相對專業、穩定的銷售隊伍，集中精力開發有利雙方合作的銷售體系，最終雙方能夠找出一個的共同點來關心、發展銀行代理保險業務。合作的模式不是單純簽訂產品的短期代理協議，而是銀行只跟某一家或兩家保險公司建立長期戰略聯盟，，銀行可以主動參與銀保產品的創新，結合客戶需求，聯手開發集“儲蓄性、保障性、投資性”于一體的特色銀保產品，優化售前、售中、售后服務流程，實現共贏局面。
2、 加強產品開發創新和人員專業培訓
銀行應該主動參與到銀保產品的開發工作中，給保險公司提供思路和建議，豐富銀保產品的內涵：如兼具保障和信托，投資和年金等特色;也可以根據銀行所在地區實際情況，設計滿足區域客戶群需求的特定產品項目，劃分市場，有針對性拓展銀保業務。
保險公司對銀行銷售人員保險專業知識、銀保產品銷售策略、銀行代理專業化銷售流程、柜臺營銷等內容進行培訓;銷售人員必須具備保險代理人資格，并且按時進行繼續教育及產品學習，使其對銀保產品像掌握其他銀行理財一樣清晰;對臺柜面人員培訓積極主動轉介紹客戶及高效配合銷售人員完成銷售操作流程。
3、建立健全激勵考核機制
科學的考核為業務開展提供指引導向，而合理的激勵機制更是調動能動性的助力。銀行和保險公司共同商定銷售人員的考核辦法，采取獎勵與銷售業績以及目標完成率相掛鉤的方法，調動銀行銷售人員的積極性。銀行可將收入大帳的保險手續費收入按一定比例發放給到銷售員工;保險公司可以將通過銀行代理銷售產品而降低成本所獲得的利潤適當的與代理銀行分享，從中拿出一定比例的資金，獎勵代理保險業務突出的人員，并將保險的銷售額作為評價銀行分支機構業績的標準，調動哦銀行及其員工銷售的積極性。對于員工的激勵和考核可以不僅局限于直接銷售人員，還包括進行客戶轉介紹的柜員和其他條線的銀行員工，對于他們參與團隊營銷給予充分的肯定，促進合力推動產品銷售。
4、完善銀保監管體系，加強監管力度
從長遠來看，金融一體化是銀行保險發展的要求和結果，應逐漸突破現行分業監管的模式，實行功能型監管制度?？梢愿鶕鹑诋a品的功能即金融業務進行監管，而不管這個業務由哪個金融機構從事，即由針對金融機構的監管轉變為針對金融產品的監管。一方面在出現金融業務交叉現象時，可以實施跨產品、跨機構、跨市場的整體監管，使監管機構對金融風險的關注視野放大，另一方面鑒于金融產品所實現的基本功能具有較強的穩定性，據此建立的監管體系和規則更有連續性和統一性，從而有效地解決混業經營條件下金融創新產品的監管歸屬問題，避免監管“真空”和多重監管現象的出現。
四、結語
交通銀行發展前景范文第5篇
二.為什么要統籌城鄉發展
三.怎樣統籌城鄉發展
四.城鄉統籌發展的戰略意義
一.什么是城鄉統籌發展?
1、統籌城鄉發展的戰略思路
統籌城鄉發展的基本思路和戰略目標，就是要通過積極促進城鄉產業結構調整、人力資源配置和金融資源配置的優化、經濟社會協調發展等，既充分發揮城市對農村的帶動作用，又充分發揮農村對城市的促進作用，逐步形成以市場機制為基礎、城鄉之間全方位自主自由交流與平等互利合作、有利于改變城鄉二元經濟結構的體制和機制，實現工業與農業、城市與農村發展良性互動，通過文化、人員、信息交流，經濟、教育與科技合作，把城市現代文明輸入農村，從而加快城鄉一體化發展，加快“三農”問題的解決，推動我國全面建設小康社會的歷史進程。
2、統籌城鄉發展的主要內容
統籌城鄉發展的內涵不僅僅指經濟范疇，它包括城鄉經濟與社會發展中的物質文明、政治文明和精神文明建設三個方面都要實現城鄉統籌。
在經濟上應把農民致富與轉移農民、減少農民結合起來，長富于民，藏富于民，實現農民“有其利”;
在政治上應把善待農民與尊重農民、組織農民結合起來，給農民國民待遇，讓農民當家作主，實現農民“有其權”;
在思想文化上應把教育農民與轉變農民觀念、提高農民素質結合起來，弘揚勤勞、善良、講修養的傳統美德，增強民主、科學、講公德的現代文明意識，實現農民“有其教”。
具體說來，統籌城鄉發展的內容主要包括以下幾個方面：
一是統籌城鄉規劃建設。
二是統籌城鄉產業發展。
三是統籌城鄉管理制度。
四是統籌城鄉收入分配。
一是統籌城鄉規劃建設。
即改變目前城鄉規劃分割、建設分治的狀況，把城鄉經濟社會發展統一納入政府宏觀規劃，協調城鄉發展，促進城鄉聯動，實現共同繁榮。
根據經濟社會發展趨勢，統一編制城鄉規劃，促進城鎮有序發展，農民梯度轉移。
二是統籌城鄉產業發展。
以工業化支撐城市化，以城市化提升工業化，加快工業化和城市化進程，促進農村勞動力向二三產業轉移，農村人口向城鎮集聚。
建立以城帶鄉、以工促農的發展機制，加快現代農業和現代農村建設，促進農村工業向城鎮工業園區集中，促進農村人口向城鎮集中，促進土地向規模農戶集中，促進城市基礎設施向農村延伸，促進城市社會服務事業向農村覆蓋，促進城市文明向農村輻射，提升農村經濟社會發展的水平。
三是統籌城鄉管理制度。
突破城鄉二元經濟社會結構，糾正體制上和政策上的城市偏向，消除計劃經濟體制的殘留影響，保護農民利益，建立城鄉一體的勞動力就業制度、戶籍管理制度、教育制度、土地征用制度、社會保障制度等，給農村居民平等的發展機會、完整的財產權利和自由的發展空間，遵循市場經濟規律和社會發展規律，促進城鄉要素自由流動和資源優化配置。
四是統籌城鄉收入分配。
根據經濟社會發展階段的變化，調整國民收入分配結構，改變國民收入分配中的城市偏向，進一步完善加大對“三農”的財政支持力度，加快農村公益事業建設，建立城鄉一體的財政支出體制，將農村交通、環保、生態等公益性基礎設施建設都列入政府財政支出范圍。
統籌城鄉發展是科學發展觀中五個統籌(統籌區域發展;要統籌城鄉發展;要統籌經濟社會發展;要統籌人和自然和諧發展;要統籌國內發展與對外開放。)其中的一項內容。
就是要更加注重農村的發展，解決好“三農”問題，堅決貫徹工業反哺農業、城市支持農村的方針，逐步改變城鄉二元經濟結構，逐步縮小城鄉發展差距，實現農村經濟社會全面發展，實行以城帶鄉、以工促農、城鄉互動、協調發展，實現農業和農村經濟的可持續發展。
二.為什么要統籌城鄉發展?
當前我國城鄉社會經濟發展存在的五大失衡
(1)城鄉公共品供給失衡，農村經濟基礎設施建設嚴重不足，城鄉居民的生存和發展環境差距拉大。
(2)城鄉民間投資失衡，農村經濟發展緩慢，城鄉經濟發展水平差距越拉越大。
(3)資源要素流動和農村勞動力轉移失衡，農民就業環境改善緩慢，城鄉就業差距在擴大。
(4)城鄉居民收入增長失衡，收入、消費差距不斷擴大，農村消費品市場份額在持續萎縮。
(5)城鄉經濟體制改革失衡，農村制度供給落后，各種相關制度不能很好地適應農村經濟的發展要求。
三、怎樣統籌城鄉發展 ?
統籌城鄉發展，縮小城鄉差距是中國經濟發展新時期的戰略任務，是實現全面小康，構建和諧社會的必然選擇。統籌城鄉發展，最重要的就是要圍繞“統籌”做文章，把城市和農村的經濟和社會發展作為整體統一規劃，通盤考慮;要建立城鄉互動機制，通過城鄉有機融合，徹底打破城鄉二元結構;要在“發展上”下功夫，最終形成城鄉協同共進、融合發展的良好格局。
統籌城鄉產業結構調整。加強農村基礎設施和社區建設。必須把加強農村基礎設施建設作為一項重要的基礎性工作來抓，致力于加快城市基礎設施向農村延伸，強化城鄉空間聯系，盡快形成城鄉系統配套、相互融合的基礎設施體系。
統籌城鄉社會保障。加大對城鄉貧困群體的社會救助力度。重點解決農民工和失地農民的就業、大病醫療、工傷問題，然后再逐步推進到養老、生育等其他項目，才能實現“城鄉居民人人平等享受社會保障”。
統籌城鄉醫療衛生。統籌城鄉醫療衛生事業協調發展,逐步縮小城鄉衛生差距,以滿足農民不同層次的醫療衛生需求,從整體上提高農民的健康水平和生活質量,是全面建設小康社會的需要,也是確保國民經濟持續快速健康發展和國家長治久安的需要。
統籌城鄉教育發展。統籌城鄉教育發展的核心是實現教育資源分配和教育水平的均衡化發展，重點是在師資力量配備、
完善硬件設施、城鄉結對共建等方面尋求教育均衡化的突破口。
統籌城鄉文化建設。不斷加強農村文教衛體基礎設施建設，抓好農村文化陣地建設;堅持以公民思想道德建設為重點，大力倡導社會主義榮辱觀，努力提升社會的文明程度;廣泛開展精神文明創建活動，豐富農民的精神文化生活，倡導健康文明的生活方式，促進農民向市民生活方式轉變。
統籌城鄉制度改革。要推進城鄉戶籍制度改革，完善城鄉統一的戶籍制度;推進土地管理和使用制度改革，建立適合現代農業發展的土地流轉機制，保證農民通過土地流轉制度獲得穩定收益。
四、統籌城鄉發展的戰略意義?
交通銀行發展前景范文第6篇
當前村鎮銀行發展中的制約因素
(一)控股模式單一，導致各方利益主體動力不足?！洞彐傘y行管理暫行規定》要求村鎮銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構，且持股比例不低于20%。而在河南被調研的22家村鎮銀行中，超過一半的發起行擁有51%及以上的絕對控股權，部分銀行持股比例達到80%。民營資本股東的話語權太小，對村鎮銀行采取觀望態度的居多，客觀上阻礙了民間資本和證券、保險等非銀行業金融機構發起成立村鎮銀行的積極性。國有商業銀行出于經營效益，不愿發起設立村鎮銀行;農信社也在農村沒必要再成立村鎮銀行，現有村鎮銀行大部分是地方商業銀行設立。這種制度設計在一定意義上對繁榮發展村鎮銀行、促進支農機構“廣覆蓋”不利。
(二)村鎮銀行有偏離目標的現實外在條件。但“村鎮”一詞刻畫了其應“在農村地區設立，主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務”?，F實中，大多成立的村鎮銀行都將其支行設在行政中心所在地，多是縣城。村鎮銀行最終呈現“冠名村鎮，身處縣城”的格局。這并未完全符合在農村這個金融服務空白地區布局的經營思路。另外，長期身處縣城或發達地區城鎮，村鎮銀行成立之初，肯定會嚴格執行有關政策和法規，以服務“三農”為己任開展金融服務工作，但時間一長不可避免會“移情別戀”：偏離服務“三農”和支持新農村的辦行宗旨，尋求新的市場定位。不排除會青睞于大、中型企業上，在某種程度上偏離設立村鎮銀行的政策初衷。
(三)先天不足，制約村鎮銀行發展。目前從現實看，一是結算系統孤立。部分村鎮銀行至今沒有單獨的行名行號，無法加入人民銀行的大小額實時支付系統，只能進行資金的手工清算，匯劃到賬速度較慢，不能滿足客戶快速、便捷的服務要求，而且容易出現差錯事故。二是網點少，便民服務上不去。由于村鎮銀行目前多是在縣城的一個孤零零的網點，村民存款、取款都必須要到網點來，任何一筆從外地匯入的款項都是跨行跨區，匯費昂貴，村鎮銀行在匯兌業務上競爭不過農行、郵儲銀行、農信社。此外，村鎮銀行的通存通兌沒有開通、銀行卡業務缺失，匯路不暢也是一個大問題。三是力量小制約發展。從目前看，絕大多數村鎮銀行人員偏少，多為10來個人，加之都是新來人員、成分素質不一，對本銀行的發展理念認識不一，這些都勢必加劇“萬事開頭難”。
(四)客觀要求創新經營與觀念陳舊化的矛盾。村鎮銀行要想在農村市場實現可持續發展，真正闖出一片新天地，必須創新方式、適應農村實際，如創新貸款風險管理制度，創新貸款審批流程，創新具有農村特色、真正符合農村實際的金融產品等。但由于目前村鎮銀行的從業人員大都是其他金融機構的人員或社會上的招聘人員，老觀念多，很容易把自己的業務模式照搬過來，但農村市場具有自身的特點，照抄照搬很難開辟新天地、實現大發展。如何避免村鎮銀行走四大商業銀行的老路，如何使控股股東向村鎮銀行輸出經驗并使之適應縣域市場的特點是一大難題。
(五)宣傳不夠，公信力低。一方面由于村鎮銀行成立的時間短，農村居民對其缺乏了解，與國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社相比，農村居民對村鎮銀行的認可程度較低，擔心存款安全性。另一方面由于村鎮銀行經營網點少，大多數只在縣城有一個點，極少數能開設一兩個支行的，服務不夠方便，就很難爭得農民市場。特別是河南省不少農村地區是典型的“打工經濟”，外出務工收入是當地經濟支柱，村鎮銀行失掉這筆業務，就失去了大部分存款來源。而且員工數量、網點覆蓋方面的“軟肋”也導致其自身運營成本較高、盈利空間較小、競爭力不足。
推進村鎮銀行可持續發展的建議
(一)加大對村鎮銀行發展的政策扶持和支持力度。建議一是適當地放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地實際發展狀況和資金供求狀況在一定范圍內自主地確立貸款利率;二是在3至5年實行減免營業稅和所得稅的優惠政策，支持其發展初期不斷壯大;三是由當地財政出資建立獎勵基金，對發放涉農小額貸款達到一定比例的村鎮銀行給予獎勵，鼓勵村鎮銀行加大對“三農”的投入。四是央行要像支持農村信用社一樣，支持村鎮銀行，給予其同等支農再貸款的優惠政策，監管部門應出臺促進村鎮銀行與郵政儲蓄、農村信用社競爭和發展的有關政策，幫助村鎮銀行增強競爭力和發展活力。五是要盡快建立村鎮銀行與其他商業銀行相嫁接的支付清算和通存通兌體系，適應科技網絡時代便捷高效的資金周轉需要。
(二)探索村鎮銀行子銀行管理模式，引導大中型商業銀行牽頭批量發起村鎮銀行。適應新的農村發展要求，就要大量設置村鎮銀行等新型機構，以實現“增機構，廣覆蓋”的要求。要進一步鼓勵民間資本和企業等多種經濟主體到村鎮銀行參股，適當改進股權設置規定，調動多方主體投資積極性。要探索村鎮銀行子銀行模式，讓國有大銀行或全國股份制商業銀行專業化、規?；匕l起設立村鎮銀行，避免母銀行直接單個投資設立村鎮銀行的繁瑣程序。從實際經營角度，鼓勵大銀行到縣域設立村鎮銀行，以便利用其遍布全國的網絡，成熟的風險管理制度與文化，推進村鎮銀行規范發展。同時，要加快村鎮銀行“下鄉”步伐，多設基層網點，真正俯下身去，深入農村，服務農民。
(三)加強監管，真正讓村鎮銀行走好走穩。加強村鎮銀行股東和高級管理人員任職資格的審查，要加強培訓，提高他們的管理和運營水平。要加強村鎮銀行人員企業文化理念培訓，增進認同感和歸屬感，將個人主人翁意識最大限度地發揮出來。銀行監管部門加強對村鎮銀行的檢查考核，在風險可控的前提下，突出村鎮銀行支農指標的考核，保證村鎮銀行對農民適當的貸款比例。要積極引導村鎮銀行逐步建立健全完善的治理結構，建立健全完善的內控和風險管理制度，不斷提高村鎮銀行應對風險的抵御能力。
(四)加大務實性宣傳，讓百姓主動為村鎮銀行宣傳。創建初期，村鎮銀行應不斷地利用各種廣告和公關媒體，深入農村基層，宣傳村鎮銀行性質、服務宗旨和自身特點。還要堅持深入農村經常拜訪客戶，不斷提高影響力和美譽度。另外，還要以實績、以成效宣傳，真正扶持一些有能力、有前途、符合市場的農村家庭企業，讓他們先富起來、帶動一片，以優質服務帶來的優質客戶獻身說法宣傳村鎮銀行，讓“先吃到螃蟹”的人成為村鎮銀行的義務宣傳員。時間長了，就會不斷增強村鎮銀行的影響力和輻射力，增進自身的發展和服務能力。