我的銀行工作感悟范文第1篇
(1)在實踐中，我懂得了責任心一定要強。俗話說一切從小映大，銀行本來8點正式上班，但我發現所有的員工責任心都很強，都又敬業奉獻精神，早早7.30就到崗，常常晚上加班到九點多，甚至周末也不休息。對于任一筆業務，態度非常認真，對所需要的資料常常核對幾遍，對于企業提供的數據也會仔細研究，若發現不正常數據，則會到企業認真考察，而不是敷衍了事，蒙混過關。這都讓我看到了自己的反面，以前有時布置的任務并沒有用心完成，這讓我明白了即使以后工作了，認真的工作態度也是必須的。
(2)在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要!雖然每天都是各司其職，但是每一項業務都是整個部門的隊員合伙完成的，遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題，這讓我明白，一群人的力量始終比一個人的力量大，否則，在系統操作過程中遇到點事，如果不共同討論的話，任何一項任務都會更費時，造成效率低下。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環境，也讓我學會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應注意的細節，在為顧客的營銷中、與領導的談話中、與客戶的協調中都大大提升了自己的交際能力。
(3)俗話說“書到用時方恨少”，雖然在課堂上學過財務報表分析、各種比率的計算與含義等等，但是當趙叔叔考驗我時記憶卻模糊不清，讓自己也大為吃驚，所以下定決心回到學校還會很刻苦的、很扎實地認真學習，讓自己在以后工作中能夠應運自如，為自己奠定堅實的理論基礎，并且聯系實際，堅持鍛煉自己的實踐能力，做到學以致用，成為真正的有用之人。
(4)現在的大學生或多或少都有一些心高氣傲，眼高手低，我也不例外。然而在實踐工作中，我才發現，在大學里學到的書本東西如果不在實際的工作中加以運用，就不能發揮出知識的力量，有了知識基礎并不能說明就比學歷低的人能力高很多，很多工作都是熟能生巧，我們堅決不能以自己的學歷作為驕傲的資本，只能以知識作為基礎，腳踏實地，一步一個腳印，虛心向學長學姐們學習，憑著對新事物的接受學習能力強，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有美好的未來，而不能一開始就要求太高，想一步登天，否則不僅成不了才，還會揮霍掉自己的青春。
我的銀行工作感悟范文第2篇
[1]隨著人們對金融服務需求的不斷提升，銀行大堂經理越來越為人們所熟悉，并且成為銀行業改善金融服務、提高服務質量的一個重要環節。銀行大堂經理崗位涉及的業務內容非常廣泛,因此這一職位要熟悉幾乎所有的銀行服務內容，對綜合素質的要求也較高。
職業素描 工作內容：
協助管理和督導銀行事務，糾正違反規范化服務標準的現象; 收集市場、客戶信息，挖掘重點客戶資源，與重點客戶建立長期穩定的關系; 迎送客戶，詢問客戶需求，引導、解答客戶業務，處理客戶意見，化解矛盾，減少客戶投訴;
推介銀行金融產品，提供理財建議;
保持衛生環境，維持營業秩序，及時報告異常情況，維護銀行和客戶的資金及人身安全;
記載工作日志和客戶資源信息簿(重點客戶情況)，安排人員。 職業要求：
教育培訓：經濟、金融等專業本科以上學歷。
工作經驗：3年以上銀行相關工作經驗，熟悉各類金融產品，了解相關金融政策;具備較好的親和力，溝通能力，組織協調能力和分析問題、解決問題的能力。
薪資行情：
一般年薪范圍在6~15萬元。薪水和自己的工作情況有很大關系，如果能很好的掌握顧客情況，做出合理的引導，可以得到不錯的提成。一般年薪范圍在6~15萬元。
職業發展路徑：
我的銀行工作感悟范文第3篇
——我的班主任工作感悟
各位領導、各位同仁：下午好!
我發言的題目是“半載春秋一世緣”。去年九月我接手三(1)班，可以說，我是教師隊伍中的一位老人、班主任行列的一名新手。半年時間，對我來說是一世的機緣，班主任工作讓我對教育、對學生、對自己都有了新的認識。班主任沙龍，為班主任提供了一個探討、交流的平臺，于我則是大好的學習機會。在座的有不少資深、優秀班主任，擁有豐富的實戰經驗，聽了他們的介紹，深受教育、很有啟發。我當班主任時間不長，談不上經驗，就匯報我的幾點感悟吧。
感悟一：衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴。班主任工作繁瑣，責任重大。為了班級建設，為了學生成長，做好班主任工作，就要全身心投入，哪怕“人憔悴”、也要“終不悔”。具體工作中，我的角色定位“三員”。
一是當好領航員。實踐中我認識到，一個班級就是一艘航船，班主任就是領航員。因此，我認真分析班級特點，制定班級建設的目標、規劃。特別注意做好樣子，嚴格自身要求，維護好自身形象，讓學生學有榜樣。這樣就能做到不怒自威。
二是當好輔導員。接手三(1)班后，我及時深入了解每個同學的家庭等情況，開展及時有效的教育引導。利用班會開展集中 1 教育;結合組織活動開展隨機教育;運用發生的案例開展針對教育。
三是當好協調員。班主任要善于借助多方力量，共同加強學生的教育管理。主動與科任老師溝通，征求他們對班級管理的意見建議;主動與家長聯系，尋求他們對班級工作的支持，這對班主任工作，幫助很大。
感悟二：寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。成績、成功，好似劍鋒、尤如梅香，出自磨礪，來自苦寒。我從三個方面加強班級管理，成效不錯，班級周周獲得金或銀星稱號。
一是嚴格規范出成效。一開始就制定可行的班規，并嚴格執行。嚴抓習慣養成，比如有的同學打掃衛生后，清掃工具隨手丟。于是我就挑選那些做事粗心馬虎的學生來管這件事，迫使他們改掉毛病。
二是自我管理出成效。三(1)班學生很活躍，自控力差。為此，我特別加強學生自我管理能力培養。我的做法是選準人，配強班干部隊伍;加強班干部培訓，培養其治理能力;幫助他們樹立威信，支持他們開展工作。
三是家校聯動出成效。班主任只憑個人的威信、力量是不夠的，我充分運用家校通、家長會，同家長交換意見。還時常利用電話同家長進行個別交流，特別注重定期聯系表現欠佳的學生家長，共同研究解決的辦法。
2 感悟三：問渠那得清如許?為有源頭活水來。引領學生健康成長，班主任就要做源頭活水，營造環境實現“潤物無聲”，開展活動做到“寓教于樂”。
一是營造氛圍。布置班級文化墻，開辟學習園地、隊角、衛生角等展示學生風采;完善班級網頁，成為學生交流展示的平臺、家長了解學校、與教師互動的平臺;叫響“ 班榮我榮，班恥我恥 ”、“只要我在，三(1)不敗”中隊口號， 培養學生責任意識和自豪感。
二是搭建平臺。孩子都有強烈的表現欲望，班主任要創造條件、搭建平臺，給孩子們提供機會。今年來，認真組織學生參加學校組織的活動，如“四好歌曲大家唱比賽” 、“車模比賽”、“科技節”分獲團體
一、二等獎;在校 “走進秋天”攝影、作文比賽、“車模比賽”及“變廢為寶”活動中，分別有同學獲得
一、
二、三等獎;
三是開展實踐。我認真組織好每一次的班隊活動。帶孩子們走進大自然，讓他們感受自然的美、增強環保意識;組織孩子們包餃子，讓他們體會合作的力量、勞動的樂趣;開展每周一個故事活動，讓孩子們講講身邊的好人好事，弘揚正氣，鍛煉膽量。
班主任很苦，但苦并快樂著，快樂源于孩子們的天真; 班主任很累，但累卻幸福著，幸福來自孩子們的進步 再過八天，充滿希望的兔年就到了，在此我祝大家： 平安、快樂、健康!
我的銀行工作感悟范文第4篇
【一】
洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對國家的聲譽，經濟和金融安全以及社會的穩定和安全都產生了不利的影響，同時，洗錢活動還往往會產生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護金融體系的穩健運行，維護公平公正的市場經濟秩序和樹立科學發展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務。在平時工作中我認為銀行柜員應以以下幾點為重點，開展反洗錢工作。
一、強化意識，加強學習
銀行對反洗錢監管工作不到位，歸根結底是思想認識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強化反洗錢工作的意識，認識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強自身的學習，對于相關的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規不能只停留在略知一二的層面上，要認真學習、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執行。
二、切實履行客戶身份識別制度
客戶身份識別時我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎。大多數的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺柜員在開戶時就要嚴格把好第一道關口。利用身份證核查系統，嚴格核查客戶開立賬戶時的真實性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真偽時，可以同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。
三、了解你的客戶
了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對公客戶企業的經營范圍，近期如果有不符合其實際經營的大金額進出或者頻繁歸集或向某個賬戶發生交易。個人客戶收到不符合其經濟來源的款項或資金過度。前臺柜員如發現上述情況，要提高警惕及時通過反洗錢系統向后臺反饋。
四、加強反洗錢工作宣傳
為防止客戶因各種原因潛在洗錢風險，營業網點采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發放宣傳手冊，我們一線柜員應加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時積極解答客戶疑問，綜合柜臺除了辦理業務外，也兼任反洗錢只是問答專柜，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導向，向公眾提示洗錢風險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。 總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應首當其沖，切實履行反洗錢工作的責任與義務，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項重任的關鍵，嚴格執行人民銀行及上級行反洗錢規定，提高風險意識，切實履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點。維護社會安全、金融穩定，我們共同努力。 【二】
7月28日至29日，本人有幸與分管領導鄭中雨行長一起，代表潁東農商銀行參加了安徽農商銀行系統反洗錢業務培訓班。此次培訓班邀請中國反洗錢監測分析中心高級經濟師童文俊博士、人民銀行合肥中心支行反洗錢處閔潔處長進行授課。省聯社運行管理部總經理岑松、總審計師張摘月在培訓班上分別作了重要講話及工作部署。省聯社系統各部門主要負責人、83家農商行的分管行長、反洗錢報告員及全國部分省市村鎮銀行的主要領導、反洗錢報告員等220余人參加培訓會。
會上，童文俊博士首先就反洗錢工作近兩年形勢嚴峻的政治背景做了介紹，其次對最新監管政策、反洗錢新規如人民銀行下發的3號令、235號文件、164號文件、99號文件、三反意見、FATF組織開展的第四輪反洗錢互評估等進行了分析，對可疑交易報告報送中存在的主要問題以及實務操作中的技巧、典型案例、如何盡職調查等進行了詳細講解。閔潔處長針對反洗錢監管要求，做了具體的分析指導，并對xx年各銀行及農商銀行處罰情況做了統計分析以及對現行嚴峻的監管環境做了解析。岑松對反洗錢工作做了情況通報及工作部署，從反洗錢工作的總體情況、目前存在的問題,以及下步工作提出重點提出了工作要求，確保反洗錢工作的有效性。張摘月對全系統的反洗錢工作現狀做了通報，對如何提高全系統反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對2018的反洗錢分類評級工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點，樹立“安徽農金”品牌形象。
豐富的內容緊湊的學習讓我受益匪淺，對反洗錢知識有了更深的認識，對反洗錢工作的開展有了更強的使命感，深刻感受到做好此項工作的重要意義，同時也感覺自己的責任重大，根據學習內容，結合我行工作實際，現將工作感悟總結如下：
一、當前國內外反洗錢工作面臨的形勢與挑戰
從國際上看，反洗錢工作與國際政治博弈緊密捆綁，已經上升到了國家戰略層面。如：金融行動特別工作組(FATF)第四輪互評估工作，對我國反洗錢工作提出了新的挑戰，我國不僅要進一步完善反洗錢法律法規，而且要在國家層面構建洗錢和恐怖融資風險評估體系，圍繞有效性目標調整現行監管政策。國內外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出來更緊迫的要求。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸進FATF通過的新《40項建議》。從國內看，維護金融穩定、防范新業態風險任務加巨，洗錢手法不斷演化，走私、涉稅、網絡洗錢、互聯網金融與詐騙等等上游犯罪形勢嚴峻，一帶一路中的地域洗錢風險，嚴重威脅金融系統安全。
二、我行反洗錢工作現狀
(一)、首先與我本人的能力有關，針對反洗錢工作我還需要學習和研究，接手反洗錢工作時間不長，但是沒有沉下心去研究各類規章制度，只是處理反洗錢系統、支行遇到的一些問題，配合人民銀行的工作部署，沒有系統的去梳理和分析此項工作，沒有就提升我們反洗錢工作提出較新穎的思路和做法。
(二)、其次全行的反洗錢工作也存在很多的問題，具體表現在：
1、思想認識有待加強，具有應付、流程化的開展業務。往往專注業務發展，忽略應該承擔的社會責任，沒有按照“風險為本”的反洗錢監管要求開展業務;
2、缺乏專業人才，全面的專業能力有待提升。目前因銀行面對的存量客戶群體較多，交易量繁重，過于依賴系統開展監測，人工分析甄別深度不夠，數據分析、客戶識別能力較差，存在想干好不知道如何干、專業知識不夠，履職能力無法與反洗錢監管工作快速發展相匹配，如遇到一筆可疑客戶不知道如何做，遇到數據不知道利用辦公軟件進行輔助分析，不會制作一些分析圖表等問題;
3、制度學習大而化之，不能夠進行詳細的解讀和分析。針對一些新出臺的文件，與老的文件進行有效銜接，針對制度文件中提出的要求，不能夠深入的理解，意識決定行為，從而導致在工作中抓耳撓腮，遇到問題思維不清晰，不能夠貫穿工作中，達到反洗錢工作的有效性。如235號文件、164號碼文件，這些文件出臺的意義，在工作中落實不到位;
4、反洗錢系統處理不夠積極主動。因行內工作千頭萬緒，針對反洗錢系統需要跟蹤提醒，才能進行及時處理，避免超期，不能夠積極主動將人工和系統有效結合，及時跟進系統抓取出的數據進行分析排除，存在形式化的被動解決處理，致使反洗錢系統抓取的數據分析質量不高;
5、缺少有效溝通、輔導，未能達成一致共同推進。反洗錢工作存在斷層，總行重視，支行配合，但是未能有效溝通銜接，從上至下共同推進，針對文件的學習、制度的學習及工作中、系統中遇到的問題，進行分享、討論、分析、提升，可是目前反洗錢工作未能出現這種氛圍;
6、未有效開展持續識別和重新識別。往往業務辦理后，或者開戶后，因為一些客戶存量多、客戶排斥、溝通難等原因，存在持續識別困難。如對身份證過期客戶、行為和交易異?？蛻粑床扇∠鄳墓芾泶胧?。
三、針對此次學習，需要開展一次全員轉培訓。
培訓人員選擇支行反洗錢報告員A角主管會計及業務能力較強的柜員或者反洗錢報告員B角，如果條件允許，也請協助崗客戶經理參與。培訓內容分為：一是2018年上半年反洗錢工作情況通報針對支行出現的問題進行梳理通報。二是針對反洗錢近兩年的嚴峻形勢及政治背景做詳細介紹，讓全員清晰我們的反洗錢工作的重要意義，和肩負的社會責任。三是針對235號文件及164號文件、四十項建議、三反制度等相關重要文件進行詳細的再次解讀，針對省聯社岑松經理、總審計師張摘月的重要講話進行學習，穿插提問。四是針對童文俊博士、閔潔處長的講課內容進行精煉，與大家一起轉達培訓。五是針對如何上交一份有質量的可疑交易報告，著重進行培訓輔導。六是對全員參加反洗錢資格證考試進行動員，要求持證上崗，加強隊伍建設。七是針對反洗錢工作遇到的問題進行匯總，能給予詳細回復的，當場回復，如未能當場解決的，會后向上級匯報，全力消除問題障礙。
四、下一步工作計劃。
根據此次學習內容，結合工作實際，在下步工作中，我有幾點粗淺想法。
(一)推進反洗錢隊伍建設，繼續推行反洗錢報告員“持證上崗制度”，與中國銀行業從業人員資格認證辦公室聯系，動員全轄員工報告工作，10月份前做好反洗錢持證上崗考試工作。
(二)收集問題，進行輔導，加強客戶基礎身份信息管理。因新核心系統部分交易是結合監管制度要求進行設置，在客戶身份識別、建立信息上系統有效的進行了監測，在辦理中多收集相關的問題信息，進行反饋輔導，通過人工系統相結合，交叉認證等手段確?？蛻羯矸葑R別到位，做好第一道防線。
同時利用新核心上線工作，指導各支行處理不合規銀行賬戶、不規范客戶信息，做好輿情監測，確?？蛻粜畔⒅卫砉ぷ鞣媳O管要求。
(三)完善可疑交易監測控制措施。輔導支行不能依賴系統監測，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業務有效結合，為公安機關及人民銀行提供有力線索，為我行的監管評級加分增彩。
(四)落實會計管理處罰制度及員工違法行為處罰辦法，加強工作管理力度，針對流于形式，敷衍不作為的行為進行跟蹤督促，繼續建立臺賬，爭取發現一處，全員警醒。
(五)發動全員，群策群力，開展一次新穎的宣傳工作，如針對特殊群體開展宣傳工作，以開展教育講座、答題有禮、知識競賽等活動做一次反洗錢工作宣傳等。
同志們，借此次省聯社的培訓會為契機，真正“把心沉下去、把根扎下去”，堅定不移、攻堅克難地把反洗錢各項工作做好，為爭創反洗錢分類評級“A類”農商行而奮進，促進潁東農商銀行實現高質量、健康有序發展。 【三】
作為以加強所屬集團資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業集團財務公司，是中國銀監會批準設立的非銀行金融機構，同時也是國家法定的反洗錢義務機構，義務包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識別和可疑交易監測與報告等。
本人結合崗位實際，就如何做好財務公司反洗錢工作談幾點認識和體會：
一、 財務公司開展反洗錢工作的優勢與短板
作為一類特殊的金融機構，與商業銀行及保險等其他金融機構相比，在反洗錢方面有明顯的優勢：一是客戶數量有限且都是非自然人的集團內部成員單位;二是了解自己的客戶，包括客戶身份信息的變動情況以及經營變動情況等都較為了解;三是了解交易目的和背景并對交易有較強的管控力。所有資金支付清算都經過財務公司，都經過財務公司核心系統并經過結算經辦人員，時時在線監控，沒有不落地的“飛單”。財務公司代表集團行使一定的管理職能，在資金管理、賬戶管理等方面代表集團行使管理權，有權詢問、了解交易的性質、背景和目的，有權要求客戶提供有關資料，有權駁回無法消除疑問的交易。
同時財務公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個體體量小，沒有強大的系統技術支持或系統不夠強大，對可疑交易多依賴人工監測與分析判斷;二是反洗錢專職人員短缺且業務水平有待提高;三是在思想認識上不到位，表現在認為客戶都是集團內部的，不涉眾，不會有洗錢行為。認為所有支付都通過商業銀行，即便有可疑交易，商業銀行會監測和上報等。
二、深化認識增強責任意識是做好反洗錢工作的重要前提 一是深化對洗錢危害性的認識：洗錢是將各種犯罪違法所得通過各種手段掩飾進行資金轉移，它破壞了國家的金融環境，對國家的正常經濟活動產生非常危險的作用。洗錢行為如果為恐怖分子、反華勢力提供資金，還危及國家政權安全。對待反洗錢，要提高政治站位，增強政治敏銳性，要作為一項維護社會公平正義和政治任務來執行。
二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認識。隨著互聯網技術的發展，金融機構經營模式日益電子化、綜合化、國際化，客戶金融交易的時間、空間、業務產品和服務渠道日益擴大，交易從線下轉移到網絡平臺。在這種情況下，犯罪分子洗錢手法不斷演化，洗錢手段更加智能化，洗錢行為更為隱蔽、手段更為多樣。
三是深化對反洗錢工作復雜性、艱巨性的認識。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會經濟生活各個領域，破壞社會公平正義，也危及國家安全。國家對反洗錢工作的要求越來越高，監管力度越來越嚴。財務公司作為法定義務機構，必須深化對反洗錢工作的復雜性和艱巨性的認識。
三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障
制度建設是反洗錢工作的第一道防線。財務公司雖然體量較小，但作為義務機構，都是獨立法人，都有自己獨立的制度體系。做好財務公司反洗錢工作，健全制度是重要保障。 財務公司應根據《反洗錢法》要求，建立健全包括操作流程、客戶身份識別、可疑交易監測與報告、客戶風險等級分類等在內的各項制度。制定的制度要符合國家相關法律法規要求，要隨著國家相關法律法規的變化及時予以修訂和補充，確保本機構制度的健全性、有效性與合法性。制度應涵蓋和明確本機構各層級、各部門、各崗位的責任，特別是要細化反洗錢責任部門和崗位的職責。要把反洗錢工作納入公司的績效考核體系中，明確獎懲。對于工作中不履職履職不到位并造成后果的要給予處罰。
四、加強宣傳 營造濃郁氛圍是做好反洗錢工作的重要路徑 反洗錢的宣傳與培訓是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務。財務公司應綜合利用各種資源加強宣傳與培訓。
在宣傳與培訓內容上，要注重宣傳洗錢的危害，注重宣傳洗錢的方式
與手段，注重宣傳洗錢交易的特征，注重對洗錢案例的宣傳，注重對反洗錢的法律法規和對反洗錢工作要求的宣傳。 在宣傳方式上，一是在營業場所放置反洗錢宣傳資料，向成員單位和前來柜面辦理業務的單位和人員進行宣傳;二是利用各種工作群及時轉發國家相關法規、人民銀行的工作要求和專業文章;三是利用機構網站進行宣傳，在網站開辟反洗錢知識專欄，宣傳國家反洗錢法律法規，介紹反洗錢基本知識和案例等。
注重宣傳與培訓效果，要通過宣傳與培訓來提高財務公司及其成員單位對洗錢行為的識別判斷能力。要增強各開戶單位和全民反洗錢意識，營造濃郁氛圍，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務機構單打獨夠。
五、強化客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重 支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實現銀行間的支付轉移。也就是說，沒有賬戶，犯罪分子就無法實現洗錢。所以強化對客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重。各級反洗錢監管部門頒布的反洗錢法規基本都涉及到對客戶身份信息識別的要求。從近期出臺的法規也能看出關于對客戶身份信息識別對義務機構提出了更高更嚴的要求。
一要在開戶環節完善資料并做好風險等級分類。開戶單位應提供營業執照
法人身份證件財務負責人
經辦人證件及相關授權書等。經辦人員要檢查證件的真實性與有效性，必要時登錄全國工商企業信用信息公示系統進行查驗。根據開戶單位的行業與業務性質及規模等做好風險等級劃分認定工作。
二要對存量客戶進行持續識別。定期對存量客戶開展身份信息確認工作，確保所留存的資料能得到及時刷新，確?？蛻羯矸菪畔l生變更時能及時掌握。
三要按照人民銀行的最新要求，對客戶身份信息進行穿透識別。對于股權結構復雜的開戶單位，特別是對有民營公司或自然人股東的開戶單位，更要逐一排查，對參股股東進行身份信息確認。對參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。 四要開展必要的盡職調查，不能停留在對書面材料的審查上。 【四】
國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大棠委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。
這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐-敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐-敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐-敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿-論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑-社-會分子開設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經營收入)，通過辦企業“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑-社-會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐-敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐-敗提供有效工具。 其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改;與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。 實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。
最后，比遏制腐-敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。 【五】
3月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓我受益匪淺，現總結如下：
一、了解了什么是洗錢。洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融工具或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變為貌似合法收益的不法行為。因此，在日常辦理業務過程中我們就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。
二、認識了常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：
1、熟練使用網上銀行和現金業務;
2、通過各種投資進行洗錢;
3、跨境洗錢;
4、通過親戚朋友洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。
三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。辦理業務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶
。第二防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。 通過這次學習，作為銀行一線柜員的我，認識了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關，這也將是我今后工作中重點要注意的事項，努力配合有關部門努力做好反洗錢工作。 【六】
此行的目的，當然是學習反洗錢工作。人民銀行鄭州培訓中心組織的培訓應該具有一定的質量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢局，監測中心，成都分行及中國銀行專家隊伍組成。應當講，總體的培訓質量還是可以的。
我認為，培訓就應該講一點制度里沒有提到的東西以及案例。但由于反洗錢工作的特殊性，導致案例部分稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一部分特征。 二天培訓令我眼睛一亮的是中國人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監管者能夠了解被監管者的難處和工作的薄弱點，非常不易。
首先，他的觀點，我非常贊成。被監管者與監管者，不是貓和老鼠之間的關系，而是一條戰線的戰友。是的，要做好反洗錢工作，如果默認被監管者存在問題，那么被監管者無論如何逃不過處罰。有罪推定，導致反洗錢工作人員內心很痛苦。在與侯老師個別溝通時，要每名監管者都做到正確處理兩者關系也不容易，主要是要和監管者多溝通。 其次，他的態度，令人佩服。如在培訓中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標”。作為監管者，我認為無可厚非。但是還是要區別每家銀行的情況，如小型銀行機構，如果客戶身份識別做的好，業務簡單，客戶數量不多，真有可能沒有可疑交易報告。但就此認為銀行反洗錢工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個人溝通時，理解并基本認為我的想法正確。
第三，能夠披露人民銀行現場檢查的主要方面和內容。參加反洗錢培訓時，很少有監管者能夠主動披露這些信息。我想，理由很簡單，就是披露了可能檢查起來不方便。檢查就是要發現日常工作的薄弱點，如果銀行自身不知道這些薄弱點，則會引起更大漏洞。銀行非但應當了解，還應該充分與監管者溝通，以便改善工作。
第四，站在反洗錢工作人員角度分析反洗錢工作。他講到，監管者會幫助反洗錢工作人員講出自己不敢講，或不方便講的話。例如，考核，高層履職等。這些問題確實反映出當前反洗錢工作的現狀，因為反洗錢工作人員的職權十分有限，要做好自身工作已經非常不容易。高層能夠同意增加人手，設置專門部門已屬不易，反洗錢工作人員手伸的太長，甚至管到高層，顯然不現實。同時他指出，合規人員要保護好自己，就隱晦地提醒要做好相應的記錄。這樣如果現場檢查，可以免責。 第五，提出了一些具體實施的方法。由于涉及的面較多，不再詳述。
反洗錢工作很重要的一項工作就是培訓，這在反洗錢法和相關規定中均已明確指出。但如何做好反洗錢培訓，是值得每名反洗錢工作人員思量的，特別是金融機構反洗錢專職工作人員。如果僅僅是為了應付每年的報告指標，以讀文件替代培訓，相信參加培訓的同事會特別厭惡，甚至降低反洗錢工作人員在行內的權威地位。
基層，特別是一線的工作，他們要的是具體的實施措施和方法，防范和識別潛在的犯罪分子，而不是對他們讀文件。 可疑交易分析人員，要培訓的是基本的邏輯思維能力，系統的操作和分析，最新的洗錢案例等等。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢工作無關。試問，一名可疑交易分析員，只能看到的是數據和客戶信息，告訴他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，這些信息與反洗錢工作何干?
我的銀行工作感悟范文第5篇
同時我也想要幫助丈夫分擔家里的經濟開支，否則生活的壓力全部擔在他的肩上，讓我看著心疼。我同樣也不想脫離社會的軌道，寒窗苦讀十余載，好不容易取得了本科學位，到頭來依舊回歸家庭，成為家庭主婦，實在是心有不甘。更何況，社會角色的巨大差距，和生活環境的大相徑庭，很有可能會改變夫妻之間的感情。剛剛生育完，婚姻正在進入七年之癢的階段，任何風險我都不愿意嘗試。
休完產假后我找到了一份工作，生活算是暫時穩定下來了。在事業上我還是有一定的欲望和恒心的，我想要創造自己的一片天地，而不是像眾多女人一樣依偎在丈夫的羽翼下生活。經濟基礎決定上層建筑，是我生活的法則。
正當我蓄勢待發準備在事業的道路上披荊斬棘的時候，我的孩子卻在潛移默化中發生了改變，小孩子沒有什么心智，可以說這個世界上最純潔的就是新生兒，所以他總是喜歡每天陪伴他的爺爺奶奶，而不是生他的父母。每次看到他用打量陌生人的眼光看我的時候我才發現，我失去了最寶貴的東西，在孩子的世界里，我是一個缺席的母親。
有一天孩子發燒了，老公又在外地出差，家里只有公公婆婆和我，可是我又一定要回公司簽一個很重要的單子，這是我幾個月來一直努力的項目，好不容易等到收獲了，不能最后無疾而終啊。我拜托婆婆送孩子去醫院，我一下班馬上就趕過去?？墒菦]想到，一向待我如親生孩子的婆婆居然沒有同意，她說他怕聽不懂醫生的話，耽誤孩子醫治就不好了。我知道婆婆已經對我有些意見了，覺得我忽略了孩子的生活，之前丈夫也希望我能回歸家庭照顧孩子和老人，我也想啊，可是家里的經濟狀況不允許我這么做啊?？粗⒆涌藜t的小臉兒，眼淚像個小瀑布一樣不停地流，我知道我再也不能堅持了，孩子始終是我生活最重要的，所有的猶豫都不復存在。我抱起孩子敢到了兒童醫院，公司我是永遠也不會回去了。
老公出差回來，知道我決定放棄工作照顧家庭，非常高興，除了當年我答應他的求婚和孩子出生，這是他最高興的一次，可想而知，他的心理背負了多大的壓力。怕我在家無聊，他就給我買了很多言情小說，電視劇的盤，游戲軟件之類的讓我豐富生活，可是短時間的空虛可以被填滿，長久的無奈卻慢慢加重。朋友打來電話與我閑聊，我痛苦的跟她傾訴著現在的無奈，我和孩子確實在慢慢的熟悉中，他也越開越離不開我，能看著他一天天長大我也覺得很幸福?？墒莾刃闹锌偸怯幸环N不甘在侵蝕著自己的意志。同學說你可以在家里工作啊，那些作家還能在家寫作呢，雖然你是寫作的菜鳥，可是你能網上工作啊，現在上課都能在網上上課呢，你當網絡就是能讓你看看泡沫劇打打游戲的嗎?我想他說的有道理啊，那有什么是適合網絡運營呢，開店就算了，精力不夠。她說讓我加盟，比較省心，她的朋友就是加盟化妝品店的。
我的銀行工作感悟范文第6篇
還記得小時候，如果有人問我：“你以后想干什么?”我會不假思索的回答：“上大學。”當時的我對于大學并沒有什么概念，只是覺得大學是要到很遠的地方去。不用再聽媽媽的嘮叨了。
為了這個夢想，十年寒窗苦讀，那些刻骨銘心的日子依舊歷歷在目?？墒钱斘艺娴膲粝氤烧娴臅r候，卻沒有當時那種暮然回首的心情。報道第一天我一個人帶著行李來到這個陌生的地方，和五個陌生的人共處一室，那種孤獨是前所沒有的。曾經的我迷茫過，徘徊過，可是時間卻不會因為我而停止。不過經歷過之后想想覺得也是一種磨練，大學上的第一課就是和陌生人打交道。提高自己的人際。上大學之前有人告訴我考上大學你的未來就有保障了，大學的生活是精彩的，輕松地，各種活動社團有的玩了，可以不用怎么學習，只要不掛科就行?？墒莵砹酥笪矣X得傳言畢竟是傳言，大一參加的各種社團學生會天天有開不完的會，大二大三又有上不完的實驗課，專業課。沒有想象的那么輕松。
于是我放棄社團，學生會等一切社交圈。生活變得平靜下來，平靜之后呢?就像湖水如果太平靜，就會成為死水。我的生活開始變得無聊，每天在宿舍里玩手機，電腦。這樣的生活持續了一年，我覺得如果這樣下去，畢業之后我該怎么辦?我能得到什么?很顯然，如果我繼續這種生活，最后將什么都得不到。我明白了，大學不僅是學習，還要豐富自己的社交圈，人際有時候比學習更重要。大學還要學會表現自己，是金子總會發光沒錯，但是不要把它埋在沙子里。
如今，大三已經快要結束了，我們從初來乍到的大一新生到現在的慢慢改變，身上少了那份輕狂，多了今日的成熟。經過一段精彩的大學生活后，我覺得大學并不是我想象的，一切都在改變，生活在不斷激勵我們。面對即將到來的大四，繼續深造，還是走進社會，每個人都有自己的打算。不管是什么打算，我們都應該堅持自己的選擇，充滿自信，樂觀的去面對生活帶給我們的挑戰。
選擇大于努力，選擇一種生活方式，選擇未來的方向，知道自己想要什么。不要去羨慕別人，堅持自己，總有一天你會覺得自己是對的。