貨幣銀行課程概述范文第1篇
2、流通中所需貨幣量取決于3個因素：待流通的商品數量、商品價格、貨幣流通速度(*)
3、貨幣制度的演變：銀本位制(16世紀開始盛行)--->金銀復本位(16-18世紀;平行本位制、雙本位制、跛行本位制)--->金本位制(金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制)--->不兌現的信用貨幣制度(紙幣或銀行券)
4、M0=流通中的現金M1=M0+活期存款M2=M1+準貨幣(定存、儲蓄、其他)
5、信用的基本形式：商業信用、銀行信用、消費信用、國家信用、租賃信用、國際信用
6、商業信用：企業之間在買賣商品時，以延期付款形式或預付貨款等形式提供的信用。 特點：①提供的資本是商品資本;②工商企業之間的信用關系;③信用資本和產業資本變動是一致的。局限性：①信用規模受工商企業所擁有的資本量確定;②商業信用更具有嚴格的方向性;③對象上的局限性。
7、銀行信用：銀行以貨幣形式提供給工商企業的信用。
特點：①貸出的資本以貨幣形式提供，是從產業資本循環中獨立出來的貨幣資本;②屬于間接信用;③銀行信用與產業資本的變動不一致。局限性：無
銀行信用與商業信用的關系：銀行信用克服了商業信用的局限性，擴大了信用的范圍、數量但銀行信用不能完全替代商業信用，工商企業能在商業信用范圍內解決的問題就不必求助于銀行信用。
8、國家信用：是以國家為主體進行的一種信用活動。特點：①以國家政府為主體;②安全性最高;③資金主要用于財政方面，用途專一。
9、消費信用：由商業企業、商業銀行以及其他信用機構以商品形態向消費者個人提供的信用。特點：①需要消費者個人具有償還能力;②非生產性;③利息高，違約懲罰也高。
10、信用工具主要有：商業票據、支票、銀行票據、股票、債券。
11、商業票據分為商業本票和商業匯票。①抽象性;②不可爭辯;③流通性。
12、銀行票據：銀行本票(同城);銀行匯票(異地)。
13、信用工具的總特點：①償還性;②可轉讓性;③本金的安全性;④收益性。
14、利率的分類：①年、月、日;②固定、浮動;③實際、名義;④市場、官定、公定;⑤長期、短期;⑥一般、優惠。
15、利率的作用---宏觀：積累資金;調整信用規模;抑制通貨膨脹;平衡國際收支;微觀：激勵企業提高資金使用效率;影響家庭和個人金融資產投資;作為資金計算基礎的功能。
16、平衡國際收支詳解：國際收支嚴重逆差時，將本國利率調整高于其他國家，阻止資金外流，吸引外國短期資金;當國內經濟衰退和國際收支逆差并存，降低長期利率，鼓勵投資，提高短期利率，阻止資金外流，吸引外資流入。以此達到內外部平衡。
17、古典學派的儲蓄投資理論：儲蓄取決于人們對消費的時間偏好，投資取決于資本的邊際收益和利率。投資代表的是對資本的需求，儲蓄代表的是對資本的供給，而利率就是資本的價格。因此當資本的供給達到均衡時，也就決定了資本的均衡價格，即均衡的利率水平。由于儲蓄和投資都是由實物層面上的因素決定的，因而利息所得完全是由真實因素決定，而不受貨幣因素影響。貨幣與利率的決定全然無關。這也是“真實的利率理論。”(①實際因素;②無貨幣政策的影響;③不考慮收入;④流量分析法P47)
18、流動性偏好理論：它是一種貨幣理論，認為利率不是由儲蓄和投資決定的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關系決定的。貨幣的需求是一個內生變量，取決于人們的流動性偏好，利息是對放棄流動性偏好的補償，因此利率就是對人們流動性偏好的衡量指標。相對而言，貨幣的供給是外生變量，是由中央銀行控制的一個常量。因此，利率水平取決于貨幣的需求量。(①貨幣因素;②受貨幣政策的影響;③不考慮收入;④存量分析法P48)
19、流動性偏好陷阱：人們會認為利率只有可能上升而不可能下降，他們將只持有貨幣，對貨幣的需求就會無限大。即當利率低到一定水平r時，投資者對貨幣的需求就會趨向于無限大，會吸收所有增加的貨幣供給，貨幣需求曲線的末端逐漸變成一條水平直線，無論貨幣供給如何增加，利率水平都不可能再下跌。(*)
20、新古典學派的可貸資金理論：利率應由可用于貸放的資金的供求來決定，可貸資金的需求主要包括投資和貨幣的窖藏，可貸資金的供給主要來源于儲蓄和貨幣供給的增量?？少J資金的需求是關于利率的減函數，可貸資金的供給則是關于利率的增函數，可貸資金的供給和需求決定了均衡的利率水平r。該理論最大的缺陷是忽略了商品和貨幣市場格子的均衡。(①實際貨幣;②未考慮收入;③流量和存量分析法)
21、利率決定的宏觀模型——IS-LM模型：(這個太操蛋，你們自己看吧，聽說是重點，記不住的同學可以燒香拜佛了P51)
22、直接融通：赤字單位直接向盈余單位發行自身的金融要求權，期間不需要經過任何中介機構，或雖有中介，但明確要求權的仍是兩個單位，雙方是對立當事人。
23、間接融通：赤字單位和盈余單位沒有直接契約關系，以金融中介為對立當事人，即金融中介發行自身的金融要求權換取盈余單位的資金，再用該資金買入赤字單位的金融要求權。
24、金融的基本特點：回收性、期限性、收益性、風險性。
25、貨幣市場上金融工具的特點：①期限短;②較高的安全性;③較高的流動性;④融資高效性;⑤有適當的收益。
26、金融工具：國庫券、聯邦基金、回購協議、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票、商業票據、歐洲美元
27、一級市場：又稱為初級市場，是發行新證券的的市場，也稱資本發行市場。分為債券發行市場和股票發行市場。
28、二級市場：買賣已流通的有價證券的市場，也稱流通市場。分為證券交易所市場和場外交易市場。
29、證券交易所市場的特點：①地點固定，時間固定;②交易所本身不參加任何交易活動;③并不是任何人都能進入從事交易;④價格優先，時間優先。
30、期貨：買賣雙方在有組織的交易所內以公開競價的形式達成的，在將來某一特定時間交收標準數量特定資產的協議。
31、期貨種類：外匯期貨、利率期貨、股票指數期貨。
32、利率期貨：短期(3個月內)、長期(長期的)
33、期權：合約多頭方有權利在約定的時間內，按照某一約定的價格向合約的空頭方購買或出售一定數量的標的物。
34、期權基本類型：看漲期權、看跌期權。
35、期權按執行時間區分：歐式期權、美式期權。
36、歐式四大期權的圖示分析(P86)
37、商業銀行的組織形式：單元制：銀行業務完全由總行經營，不設任何分支機構。分支行制：在大城市設立總行，在國內各地及國外普遍設立分支行。銀行持股公司由某一集團成立一家持股公司，由持股公司控制或收購一家或幾家銀行。 代理行制：銀行間互相簽有代理協議，委托對方銀行代辦指定業務。連鎖銀行：實際上由某個人或者某個集團持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經營決策。
38、票據貼現：持票人將未到期票據交銀行請求貼現，銀行按票面金額扣除一定貼現利息后，以現款付給客戶，或轉入其活期存款賬戶。計算公式：貼現利息=票面金額X貼現率X(未到期天數/360) 實際貼現率=貼現利息/(票面金額-貼現利息)
39、銀行是三個基本經營方針：盈利性、安全性、流動性
40、銀行面臨的風險(安全性)：①信用風險②市場風險③外匯風險④購買力風險⑤內部風險⑥政策風險
41、我國現在的貸款風險五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失
42、風險管理的主要策略：①準備策略②規避策略③分散策略④轉移策略
43、銀行三大方針的關系：盈利性、安全性和流動性三者是既相互矛盾又相互統一的。矛盾體現為盈利性是對利潤的追求，這種追求越高，往往風險越大，安全性、流動性越差。統一則體現在：其一，在某個范圍內，三性可以達到某種可被接受的程度;其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實現同向變化。安全性和流動性通常都是統一的，安全性越高，流動性越大。不過在一定條件下，他們也會有反向變動的可能。
44、三性的相對地位：在商業銀行的經營中，盈利性是目標，安全性是前提，流動性是銀行的操作性或工具性的要求(條件)。
45、資產管理6C原則：品德、能力、資本、擔?；虻盅?、環境、連續性
46、巴塞爾資本協議的發展歷史：1975年9月，第一個《巴塞爾資本協議》--->1983年5月，修改--->1988年7月，實質性進步的通常意義上的《巴塞爾資本協議》通過--->1994年6月調整了信用等級與風險認識--->1995年4月，表外業務風險調整--->1996年1月推出市場風險補充規定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26發布《新資本協議》--->2006年底在試過集團開始實施
47、《新巴塞爾資本協議》的主要內容三大支柱：最低資本要求、監管部門的監督檢查、市場約束
48、《新巴塞爾資本協議》算式：資本充足率=總資本/風險加權投資總額>=8%
49、銀行創造信用的過程：(P174)
50、貨幣乘數：貨幣乘數是基礎貨幣與廣義貨幣供應量擴張關系的數量表現，即中央銀行投放或者回收一單位基礎貨幣，通過商業銀行的存款創造機制，能使廣義貨幣供應量增加或減少的倍數。
51、貨幣乘數完備式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)
貨幣乘數=(1+活期存款比率)/(法定準備金率+非個人定存準備金率+超額準備金率+活期存款比率)
52、中央銀行的職能：發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行
53、中央銀行的資產：①對商業銀行的貸款(和貼現);②對政府的貸款;③黃金外匯儲備;
④證券(及其他資產);⑤特別提款權。
54、中央銀行的負債：①流通中的貨幣(通貨);②商業銀行的準備金存款;③財政性存款。
55、資產負債表的基本恒等式：資產總額=負債+資產項目資產總額=存款機構準備金存款+其他負債+資本項目
56、貨幣政策的目標：穩定物價、充分就業、經濟增長、國際收支平衡
57、一般性貨幣政策(三大法寶)：再貼現政策、存款準備金政策、公開市場政策
58、再貼現政策：優點：有利于中央銀行發揮最后貸款者的作用，并且既能調節貨幣供給的總量，又調節貨幣供給的結構。缺點：①中央銀行處于被動地位，不能強迫或組織商業銀行申請再貼現，往往不能達到預期效果;②貨幣市場的發展和效率提高，商業銀行對中央銀行貼現窗口的依賴降低，再貼現政策只能影響到前來貼現的銀行;③再貼現政策缺乏彈性，中央銀行若經常調整，會引起市場利率的經常性波動，使企業或商業銀行無所適從。
59、存款準備金政策：優點：對貨幣供給量具有極強的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點：①難以確定調整的時機和幅度;②商業銀行也難以迅速調整準備金以符合變動了的法定限額;③一是作用過于巨大，其調整對整個經濟和社會心理預期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調控貨幣供給的工具;④二是其政策效果在很大程度上受商業銀行超額存款準備的影響。
60、公開市場政策優點：①通過公開市場業務可以左右整個銀行體系的基礎貨幣量，使其符合政策目標的需要;②該政策具有主動權，比貼現政策優越;③該政策可以適時、適量地進行調節，比較靈活;④可以根據金融市場的信息不斷調整起業務，能迅速做出反應，能產生連續性效果，使社會對貨幣政策不易做出激烈反應。缺點：①對貨幣供應量和利率的影響應視其買賣凈值而定;②此舉只能為銀行體系的信貸擴張奠定條件，不能迫使銀行非擴張信貸不可;③該政策產生預期效果前提是必須有高度發達，具有相當深度、廣度和彈性的證券市場。
61、貨幣政策中間目標的選擇必須具備的條件：可控性、可測性、相關性、抗干擾性。(*)
62、貨幣政策的傳導過程：
63、金融創新的動因：從根源上講，金融創新反映的是商品經濟發展的客觀要求。①國際金融業的飛速發展和日趨激烈的競爭;②經濟環境中的風險性加大，尤其是通貨膨脹率和市場利率的幻化莫測;③技術進步;④金融管理環境的變化。
64、金融創新對貨幣政策的影響：①使部分傳統的選擇性政策工具失靈;②弱化了存款準備金制度的作用力度和廣度;③使再貼現政策的作用下降;④強化了公開市場業務的作用。
65、B=C+RB為基礎貨幣，C為通貨，R為各類金融機構在央行的存款準備金。M=m X B
66、現金交易數量說：MV=PTM代表一定時期內流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價格，T為各種商品的交易量。
67、現金余額數量說： M=K X P X RM為貨幣數量(現金余額)，P為一般物價 水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為“真實的資源”，定義不一定，設為總產量。
68、上述二者的區別：①現金交易數量說從宏觀領域分析，而現金余額數量說是從微觀經濟主體分析;②前者強調貨幣的流通手段職能(飛翔的貨幣)，后者則強調貨幣的貯藏職能(棲息的貨幣);③前者運用了流量分析法，后者運用了存量分析法。
69、凱恩斯的貨幣理論(*)
70、凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區別：①凱恩斯認為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認為的貨幣是貨幣、債券、股票和財富;②凱恩斯強調的貨幣是現金，弗里德曼強調的是存款;③凱恩斯認為利率是不穩定的，貨幣需求對利率敏感，而弗里德曼認為利率是穩定的，貨幣需求對利率不敏感;④凱恩斯認為貨幣需求是不穩定，因而強調相機抉擇，而弗里德曼認為貨幣需求是穩定的，故強調單一抉擇。
71、通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務的貨幣價格總水平持續明顯上漲的過程。
72、通貨膨脹的成因：①社會總需求超過社會總供給，從而導致物價上漲;②總供給函數移動引起價格上漲;③結構性的通貨膨脹，即工資與物價存在向上的剛性，引起物價總水平的持續普遍上升。
73、通貨膨脹的治理------需求政策：緊縮性的財政和貨幣政策。
收入政策：制定物價與工資行為準則，限制物價和工資的上漲。
供給政策：著力增加生產和供給，改善勞動力市場結構的人力資本政策。
貨幣銀行課程概述范文第2篇
摘 要：伴隨著現代信息技術的發展和進步，很多地科技的發展開始在生產中進行運用，對經濟社會的發展產生了越來越大的而影響。在日益發達的經濟和互聯網技術的影響之下，金融行業發展著各種影響。所以，本文在研究的過程中，首先從互聯網金融的發展現狀著手，分析了互聯網金融發展的幾種主要業態模式。在互聯網金融需求分析的過程中，分析了互聯網金融對貨幣需求的影響。
關鍵詞：互聯網金融;貨幣需求;影響;貨幣政策
一、引言
伴隨著互聯網金融的不斷發展和進步，這樣給傳統的金融行業發展帶來一定的機會。我們都知道互聯網金融信息技術的發展已經全部地融入到了金融行業，尤其是第三方支付消費平臺的發展已經慢慢改變了人們的消費行為和消費習慣。伴隨著人們消費習慣的改變，以及互聯網金融工具的引進也逐漸改變著我們現在的金融模式。因此，研究貨幣理論的發展對貨幣需求的影響，這已經成了一個新的經濟學問題。
研究互聯網金融和傳統金融理論之間的發展變得越來越重要，并且研究的范圍越來越大。再加上伴隨著我們現在的金融市場的不斷擴大和相關金融理論與工具的創新，這樣的發展在很大程度上影響著我們互聯網市場的發展和進步，并且對所有金融市場活動的參與者都有一定的影響。
二、互聯網金融發展現狀分析
1.互聯網金融的內涵
我們都知道互聯網金融相關理論發生了很大的變化，改變著人們的經濟和社會習慣。在金融的發展范圍內，互聯網金融的發展為其注入了很多新鮮的血液和活力，直接改變著金融市場的發展走向，同時也影響著金融市場的主體行為，改變貨幣供應和貨幣需求是非常重要的。對互聯網金融的定義，我們可以從廣義和狹義兩個方面進行分析。狹義的互聯網金融的范圍相對比較的狹窄，特別只包括了那些互聯網金融企業從事的相關金融活動;而相對廣泛的互聯網金融，是指只要是金融機構所參與的金融活動，這不僅限于金融機構、非金融機構的金融活動范圍。
2.互聯網金融的主要支付模式
（1）第三方支付
自從2005年以后，互聯網金融被廣泛地應用，電子商務出現了快速地進步和發展，并且在一定的時期內取得了很大的發展成果。在此發展過程中，能夠使我國電子商務取得這么大進步的原因在于第三方支付的快速發展。與此同時，現在第三方支付的發展對我國互聯網的發展也有重要影響。
（2）P2P和眾籌
P2P貸款和眾籌，即個人通過某種手段進行資金的融通，是資金通過借貸形成專業平臺。這樣的籌資方式是非常受人們歡迎的，這種融資方式主要應用的主體是一些個人和中小企業。一般而言，通俗來講，主要指雙方當事人借助第三方借貸平臺滿足自己的借貸需求，從而進行自我融資。這就需要當事者通過網絡的平臺，對那些有閑余資金并且愿意把自己的閑余資金進行外借，以滿足借資人的借款需求。
在當前應用比較廣泛的P2P模式下，并不需要任何一個金融機構的參與其中，這樣直接可以讓借款人和貸款人進行聯系。這樣的融資方式使雙方比較地自由，并且使資金的需求方有了更多自己的選擇，這種方式還在一定程度上可以降低雙方交易的成本。從資金的供應方來講，也給他們帶來了很多的好處，也就是說資金的供應方一方面可以減少了傳統金融機構這個中間的環節，減少了許多繁瑣的程序，降低了雙方的交易成本，同時也提高了交易的效率。但是凡事都是有利有弊的，因為在雙方交易的過程中少了中間的額金融機構作為擔保，就很可能導致雙方出現資金上面的損失，這個問題的出現是非常影響P2P模式和眾籌模式在中國的發展。
三、互聯網金融對貨幣需求的影響
1.凱恩斯主義貨幣需求模型
我們都知道，凱因斯放棄了古典經濟學中的貨幣匯率不變的理論，并且在此過程中，強調了貨幣需求理論對我們的重要作用。凱因斯在研究的過程中，通過自己的分析和思考，在對以前人的理論學習和批判的過程中，探究到了屬于自己的理論，從此才認為我們的市場是對貨幣有需求的，主要是因為存在以下三種動機：
（1）交易動機：一般來說，交易動機指的是個人或者是一些企業為了應對他在日常生活中的各種各樣開銷而持有貨幣，一般都是用一定的貨幣方式來應對自己的各種生活開銷，這種我們所說的貨幣需求和收入是呈正相關的，收入一般而言是穩定不變的。
（2）謹慎動機：謹慎動機指的是人們在可以滿足緊急狀況下，臨時性的或急切地支出而要保存在受眾的貨幣數量，這也是受到收入的影響，與收入是同方向的變動關系。
（3）投機動機：投機動機指的是人們對投機的欲望和手中所持有一定數量的資金之間的關系進行探究，其這個投機貨幣需求的大小主要是在于我們制定的利率水平的高低。
2.互聯網金融對支付方式的影響分析
我們在上面已經了解了凱恩斯主義的貨幣需求理論，知道了貨幣需求應用不同的交易動機，已經在中間轉換了不同需求之間的關系，其中的成本不能夠被大家忽略，因此它是一個必須要加入考慮的因素。網絡銀行支付方式的興起和發展，很多的支付的觀念和方法已經發生巨大的改變，更多的資金投融資渠道會被打開，使人們的貨幣需求結構在一定程度上發生了很明顯的變化。
3.互聯網金融對貨流通速率的影響分析
我們之前已經提到了凱恩斯主義的貨幣需求理論，我們從中了解到其匯率和利率不是固定的，而是根據利率預期的數據進行估算的，我們在此過程中根據小數據的統計和分析發現，貨幣流通的速率在近一個世紀的變化。但在互聯網金融的發展和中國經濟的快速發展中，我們引進了一些新的金融工具，這些工具不僅能滿足市場的流動性需求和投機性需求，也能提高金融市場的貨幣流通速度。匯率變化在逐漸加快，我們不能忽視這種變化的影響力。
由于互聯網金融的快速發展，提高了金融資產的流動性和人們的投資習慣，開放了市場的投資渠道，吸收了大量的閑置資金，從而加強了貨幣的流通速度。
4.互聯網金融對貨幣需求結構的影響分析
伴隨著社會經濟的不斷發展和進步，我國在貿易方面也取得了很大的進步。另外，因為通貨膨脹對其的影響，社會經濟的發展受到了一定影響，導致經濟市場上的價格波動比較大，價格的變化會直接影響到民眾對資金的需求。由于通貨膨脹的影響，物價將繼續上升，價格水平的變化導致公眾需求的改變，對資金的需求也越來越高。但是伴隨著互聯網金融的發展以及互聯網金融工具的創新，逐漸降低了人們對現金的需求，人們在使用的過程中最大限度地發揮了該工具的主要作用，在一定程度上能增加企業資產的總量，滿足人們的購買需求。并且隨著經濟活動的日益發展，信用制度會逐漸地被建立起來，人們慢慢地會減少了對現金的應用，從而較少的使用廣義貨幣金融資產的應用。并且隨著互聯網金融的發展，該平臺的經營成本變得很低，金融資本也慢慢轉化。
四、結論
通過本文的研究，在通過一系列系統研究的基礎上，我們得出了以下幾個方面的結論：
第一，網絡銀行是網絡技術的產物，這樣的話改變了傳統的金融方式，包括銀行發展的初步階段，其中也包括先進的企業和金融機構對傳統互聯網使用的大數據資源，利用互聯網技術的云計算和其他技術可以對金融的服務模式不斷進行創新和發展。
第二，在網絡金融模式發展過程中存在比較繁雜的過程。目前，銀行主要是用網上支付，對資金和金融服務進行創新。主要體現在網上銀行，互聯網中的第三方支付，以及各種虛擬貨幣等方式上。
第三，網絡銀行的發展給傳統金融業的發展帶來了很大的影響。在貨幣需求方面，網絡金融的發展一方面對傳統貨幣理論的發展有一定的挑戰，使貨幣需求不穩定，另一方面在現實中對流通中的現金有明顯的替代效應，現金流速度變得越來越快。
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作者簡介：王曉靜（1992.02- ），陜西西安人，陜西科技大學鎬京學院會計學院，助教，研究方向：會計學;李倩（1991.06- ），陜西咸陽人，陜西科技大學鎬京學院會計學院，助教，研究方向：國際經濟與貿易
貨幣銀行課程概述范文第3篇
摘 要：采用2013年1月至2019年11月數據，構建VAR模型，研究了影子銀行與貨幣政策和銀行流動性之間的關系，并對相關變量進行脈沖響應和方差分解分析，得出結論：影子銀行會扭曲寬松貨幣政策的實施效果，能在短期內給實體經濟提供流動性，影子銀行自身的發展與傳統商業銀行息息相關，并站在監管者的角度，提出了完善影子銀行量化方法和轉變貨幣政策中介目標等政策建議。
關鍵詞：影子銀行;貨幣政策;流動性;VAR
0 引言
影子銀行（shadow bank）產生于上世紀60-70年代，是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動），2008年金融危機之后，影子銀行越來越引起學者和政策制定者的關注，因為在金融危機中，由于影子銀行的存在，危機后果被加倍擴大，范圍波及全世界，使各國經濟都蒙受了不小的損失。受到國際金融的影響，我國影子銀行同樣發展迅速，很大程度上是金融抑制與監管套利的博弈產物，并發展出了許多在國內金融環境下產生的特殊形式。影子銀行以其像銀行的影子一樣如影隨形而得名，但隨著金融創新技術的飛速發展，影子銀行已經不僅僅是傳統銀行的補充和附屬角色，它已經成為現代金融系統的重要組成部分，影響著經濟運行的方方面面，而貨幣政策又是我國調控經濟的重要手段之一，影子銀行的存在無疑會給貨幣政策的制定和實施帶來重大影響，同樣也會對傳統商業銀行產生沖擊，而商業銀行流動性監管越來越成為銀行風險管理的重要措施。2018年3月1日，銀監會發布的《商業銀行流動性風險管理辦法》正式實施，新引入凈穩定資金比例、優質流動性資產充足率和流動性匹配率三個量化指標，可見當局對于銀行流動性的重視程度。因此，研究影子銀行與貨幣政策和商業銀行流動性的關系，對貨幣政策的準確執行和銀行安全有重大意義，長遠來看對我國經濟金融環境的穩定也有重要貢獻。
1 文獻綜述
國內關于影子銀行與貨幣政策的研究主要集中在以下幾個方面：第一個方面是影子銀行的信用創造機制，王博、劉永余（2013）從傳統流動性和新型流動性兩個方面對影子銀行信用創造機制進行研究，得出結論影子銀行的新型流動性創造一方面取決于證券化產品的供給;另一方面取決于證券化產品的貨幣化程度。第二個方面是影子銀行和貨幣政策二者之間的雙向關系。王玨、李從文（2015）探討了貨幣政策、信貸規?？刂坪陀白鱼y行三者之間的關聯和動態相互作用，表明貨幣政策緊縮一方面降低了傳統信貸的流動性;另一方面卻促使影子銀行迅速擴張，引發“水床效應”。胡利琴、陳銳（2016）則利用NARDL模型和門限回歸模型研究發現貨幣政策對影子銀行的影響在長期和短期都存在非對稱效應，長期內擴張性低利率行為更容易引起銀子行為的擴張，且經濟下行會助推影子銀行轉型。于菁 （ 2013） 將中國影子銀行體系對貨幣政策作用總結為三個層面，包括降低貨幣政策有效性，弱化宏觀信貸政策調控效力，影響利率政策實施。李波和伍戈（ 2011）認為影子銀行系統通過對金融穩定渠道、貨幣政策調控目標、貨幣政策工具效力以及對資產價格影響等方面對貨幣政策的調控有效性提出挑戰。第三個方面討論的是影子銀行存在的積極影響。毛澤盛（2011）認為影子銀行在短期內可以產生積極作用，有助于就業和穩定，能給實體經濟提供支持（雷曜，2013），并且促進經濟發展（陳劍，2012）。魏永芬（2013）指出，影子銀行改變了商業銀行的壟斷地位，能增加銀行活力，李揚（2013）認為影子銀行的發展有效彌補了銀行常規渠道信貸投放的不足，尤其在解決超短期資金急需方面，是商業銀行信貸的有益補充。
綜上所述，目前我國對影子銀行的研究主要集中在其與貨幣政策的交互作用上，較少涉及研究影子銀行與商業銀行流動性的關系，銀行流動性相關指標也存在過時陳舊問題。
2 實證分析
2.1 變量選取
由于影子銀行是指游離于監管體系之外的銀行表外資產，所以選取社會融資規?？偭吭隽恐械奈匈J款、信托貸款和未貼現銀行承兌匯票作為影子銀行規模（SB）。貨幣政策的指標有M1，M2，銀行間同業拆借利率等，考慮到我國目前還未完全實現利率市場化，選取M2作為貨幣政策的替代變量。衡量銀行流動性的指標有流動性覆蓋率，凈穩定資金比例，流動性比例，核心負債比例，存貸比（LDR）等，考慮到數據的可獲得性，本文選用存貸比來衡量銀行流動性，即商業銀行貸款余額與存款余額的比例，存貸比越低，意味著銀行有更多的存款來應對流動性問題，流動性越高。
2.2 數據來源
本文樣本區間為2013年1月至2019年10月的月度數據，數據來源于中國人民銀行網站、國泰安數據庫和國家統計局網站。根據人民銀行網站中社會融資規?？偭吭隽恐邢嚓P月份的委托貸款、信托貸款和未貼現銀行承兌匯票加總后得到影子銀行規模。為了平滑M2的波動，做了對數處理。用人民銀行網站每月發布的人民幣貸款余額比上存款余額再乘10000作為存貸比指數。
2.3 平穩性檢驗
首先采用ADF單位根檢驗方法依次對SB、M2和LDR進行檢驗，結果顯示，在1%的置信水平下，以上三個變量均為非平穩時間序列，做一階差分后皆為平穩序列，檢驗結果如表1所示。
2.4 VAR模型估計
為了探討貨幣政策、影子銀行規模和銀行流動性三者之間的差異性互動關系，引入向量自回歸（VAR）模型來研究多向量互動影響關系。模型中所有方程都通過內生變量當期值對所有內生變量滯后項回歸估計，反應內生變量之間的動態關系。設定三變量VAR模型的數學公式如下：
其中，p為滯后階數，c 為 3 × 1 階常數項列向量，Yt為 3 × 1 階時間序列向量，εt為 3 × 1 階隨機擾動列向量，φ1……φp為 3 × 3 階參數矩陣。
首先考慮滯后階數，綜合考慮似然比檢驗、AIC和SC準則后，確定滯后階數為3階。
三個方程的擬合度依次為0.309322、0.998075、0.910206，可見第一個方程的擬合度比較低，說明M2指標和銀行流動性對影子銀行規模的影響不是很大，后兩個方程大多數變量系數估計值通過了10%顯著性水平，表明后兩個方程解釋力比較強。從第二個方程的符號可以看出，滯后兩期后，影子銀行規模的增加和商業銀行流動性的增加都會降低貨幣供給，從第三個方程可以看出，影子銀行規模的增加會顯著降低商業銀行流動性，貨幣供給量的指標則根據滯后期的不同對銀行流動性的影響也不同。
2.5 穩定性檢驗
模型估計結束后，還要檢驗方程的穩定性，否則檢驗結果不成立，且無法進行脈沖效應和方差分解，本文根據AR特征根進行檢驗，如果VAR模型所有特征根的倒數的模都落在單位圓內，則模型具有穩定性。單位根檢驗結果如圖1所示，可以看出所有特征根的倒數的模都落在單位圓內，說明本文的VAR（3）模型通過了穩定性檢驗。
2.6 脈沖響應分析
為更直觀清晰地反映誤差項一個正標準差沖擊對內生變量當前值與未來值的影響程度，采用脈沖響應函數方法觀察變量間的動態作用關系。脈沖響應是用來反映變量間的短期影響，橫軸表示沖擊作用的滯后期數，縱軸反映變量在受到沖擊后隨著時間的推移是怎么變化的。本文選取滯后期數為10期，虛線表示正負兩倍標準差偏離帶。圖2是脈沖響應分析的結果。
圖2是影子銀行在受到不同沖擊之后的響應過程，左邊的圖表示的是影子銀行受到貨幣政策沖擊后的反應。當影子銀行受到貨幣供給一個正向的沖擊，即貨幣供給增加時，影子銀行規模會受到負向的影響，到第三期時降到最小值，然后緩慢上升，到第五期時接近于0，第七期以后影響完全消失，趨于平緩。右圖是影子銀行受到銀行存貸比沖擊后的反應。當商業銀行存貸比增加，即銀行流動性降低時，影子銀行規模會首先在一到二期有一個小幅下降，然后在短期內上升，到第四期以后則逐漸趨于平緩，并長期處于小于0的水平，可見商業銀行流動性的降低在短期內會使影子銀行規模上升，長期內則會降低影子銀行規模。由左右兩圖的對比可以看出，影子銀行的規模會受到貨幣政策和商業銀行流動性的影響，最開始時貨幣供給的增加使實體企業無需通過影子銀行就能獲得資金支持，所以影子銀行規模下降，長期來看由于貨幣供應量的增加助長了信用體系的發展，影子銀行創造信用貨幣的功能得以發揮，所以它在這樣的環境中也成長得越來越大。而當銀行流動性降低時，短期內影子銀行可以代替傳統商業銀行提供流動性，所以規模增加，但是如果商業銀行流動性長期處于一個很低的位置，則影子銀行的發展也會受到影響，因為影子銀行之所以成為傳統銀行的“影子”，就說明他們的業務是很難分清彼此的。
圖3左圖反映的是當貨幣政策受到影子銀行正向沖擊之后將會怎樣反應。當影子銀行規模增加時，貨幣供給在短期內會減少，在第二期時達到最低點，接下來緩慢上升，直到滯后三期時又達到最高點，之后逐漸保持平穩，長期處于0之上的影響水平。右圖表示的是商業銀行存貸比對影子銀行沖擊的反應。當影子銀行規模下降，一開始存貸比沒有太大變化，隨著時間推移，存貸比緩慢下降，即商業銀行流動性增加，隨后趨于穩定，長期處于低于0的位置。通過左右兩圖的對比可以說明，首先，影子銀行確實有通過信用機制向實體經濟提供流動性的功能，在一定程度上發揮著傳統中介的貨幣創造功能。其次，影子銀行規模下降時，存貸比下降，意味著銀行的貸款也減少了，說明影子銀行業務因為和傳統銀行業務的緊密聯系而使它們互相影響。
總之，通過脈沖響應分析可以看出，影子銀行會擴大貨幣政策的實施效果，也許會扭曲當局者在制定政策時想要實現的目的，長期來看對我國經濟狀況的穩健運行會產生預料不到的隱患，也給貨幣政策的制定和執行帶來極大困難。
2.7 方差分解分析
方差分解是利用模型中每一個內生變量結構沖擊對其他內生變量變化的貢獻效應分析，比較不同內生變量沖擊的相對效果。對影子銀行、M2和銀行存貸比三個變量做方差分解得到的結果如圖4所示。
圖中percent X variance due to Y，表示由Y引起的X方差百分比，即X變量的方差變化中可以由Y變量解釋的有多少，從第一行中可以看出，銀行存貸比的變化幾乎只能由自身變動解釋，M2和影子銀行對其沒有太大解釋力，即銀行存貸比與M2和影子銀行都沒有太大關系。從第二行的三幅圖可以看出，銀行存貸比大概可以解釋20%的M2變動，并且這一比例從第一期到第十期基本維持不變，同樣地，影子銀行規模的變動對M2變動解釋力很小。第三行表現的是不同變量對影子銀行的方差貢獻度?？梢钥闯鰪牡谝黄诘降谌?，銀行存貸比對影子銀行方差變化的貢獻度逐漸增加，隨后保持不變，大概在5%，而M2的貢獻度則在一到三期緩慢減小，隨后維持在略高于20%的水平。三個變量之間存在著單向的影響關系，這與格蘭杰因果分析的結果一致。
3 結論與建議
本文通過構建向量自回歸（VAR）模型，分別以影子銀行規模，M2，商業銀行存貸比為變量，研究了影子銀行與貨幣政策和商業銀行流動性之間的關系，得到以下結論：
（1）影子銀行體系的存在擴大了寬松貨幣政策的實施效果，會比計劃提供的貨幣供給更多，在一定程度上干預了貨幣政策的實施目標，給貨幣政策的監管帶來不小的挑戰。
（2）影子銀行能在短期內給實體企業提供流動性，緩解實體經濟的資金緊張問題，但從長期來看整個金融系統流動性的缺失無法通過影子銀行補充。
（3）影子銀行規模和商業銀行流動性息息相關，短期內呈現互補的關系，但從長期來看，當傳統商業銀行流動性下降時，影子銀行自身的發展也必然受到影響。
針對以上結論，從我國政策制定和監管者角度，提出以下政策建議：
（1）正確認識影子銀行影響的雙面性。由于影子銀行在金融危機中所發揮的負面作用，使得目前對影子銀行在金融體系中的作用評價更偏向消極的一面，但應該意識到影子銀行也有其積極的一面，如本文研究結果顯示：可以在短期內向實體企業提供流動性，而且現在已經成為各國金融體系不容忽視的部分。
（2）建立健全影子銀行量化方法，首先做好影子銀行識別工作，完善規模測算，準確掌握影子銀行管理資產范圍，在上述基礎上完善影子銀行的信息披露制度，讓影子銀行走到“陽光”下。
（3）針對影子銀行可能對貨幣政策實施產生的扭曲效果，建議轉變貨幣政策中介目標，由M2轉到市場利率上來，同時加速利率市場化進程，這樣有助于更準確地掌握貨幣政策調控效果。
參考文獻
[1]胡利琴，陳銳，班若愚.貨幣政策、影子銀行發展與風險承擔渠道的非對稱效應分析[J].金融研究，2016：154-162.
[2]王博，劉永余.影子銀行信用創造機制及其啟示[J].金融論壇，2013，18（03）：3-8.
[3]顏永嘉.影子銀行體系的微觀機理和宏觀效應——一個文獻綜述[J].國際金融研究，2014，（07）：46-53.
[4]徐云松.貨幣政策、影子銀行與銀行流動性[J].首都經濟貿易大學學報，2018，20（05）：18-27.
[5]王振，曾輝.影子銀行對貨幣政策影響的理論與實證分析[J].國際金融研究，2014，（12）：58-67.
[6]許少強，顏永嘉.中國影子銀行體系發展、利率傳導與貨幣政策調控[J].國際金融研究，2015，（11）：58-68.
貨幣銀行課程概述范文第4篇
2014天津銀行招聘考試貨幣銀行學：貨幣的種類
(二)
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信用貨幣是在信用關系的基礎上產生，并代表一定價值量發揮支付手段和流通手段職能的貨幣。
Ø 信用貨幣是代用貨幣演化的結果。
Ø 信用貨幣的物質基礎就是流通中可供的商品量。
Ø 就現代而言，信用貨幣主要是指由銀行信用關系所產生的貨幣。
三、貨幣的現在與未來——電子貨幣
Ø 電子貨幣是指以電子計算機系統存儲和處理的存款
Ø 電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據形式存儲在計算機系統中，并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣
電子轉帳系統 (EPTS)
電子貨幣的顯著特征
電子貨幣區別于紙幣的一個顯著的特征是
它的流通不需要借助任何有形的實物，完全屬
于無形貨幣。
2015年天津市銀行招聘考試筆試輔導課程
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貨幣銀行課程概述范文第5篇
課程代碼：00066
一、單項選擇題(本大題共15小題，每小題1分，共15分)
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。
1.貨幣的價值尺度職能表現為()
A.在商品交換中起到媒介作用 B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯系 D.衡量商品價值量的大小
2.銀行信用屬于()
A.間接信用 B.直接信用C.民間信用 D.商業信用
3.以下關于證券公司的陳述中不正確的是()
A.是專門從事證券經營及相關業務的金融企業B.主要業務包括自營業務、委托業務、認購業務和銷售業務
C.也稱為證券交易所D.同時參與一級市場和二級市場交易
4.金融市場上金融工具的收益率與市場利率和該工具價格之間的變動關系分別為()
A.同方向，同方向 B.反方向，反方向C.同方向，反方向 D.反方向，同方向
5.“劣幣驅逐良幣”現象出現在以下哪種貨幣制度下()
A.雙本位制 B.金本位制C.信用貨幣制度 D.銀單本位制
6.凱恩斯的貨幣需求函數M=L1(Y)十L2(r)中，M與收入Y和利率r的關系分別為()
A.正相關，正相關 B.正相關，負相關C.負相關，正相關 D.負相關，負相關
7.貨幣層次的劃分標準為()
A.金融資產的保值能力 B.金融資產的變現能力C.金融資產的發行主體 D.金融資產的風險大小
8.以下不屬于商業銀行經營管理原則的是()
A.安全性原則 B.便利性原則C.流動性原則 D.盈利性原則
9.政策性金融機構的資金主要來源于()
A.吸納公眾存款 B.發行股票、債券C.國家預算撥款 D.社會捐贈
10.保險活動特有的內在經濟功能是()
A.保險賠付 B.分散危險C.轉移支付 D.資金融通
11.中國人民銀行受以下哪個機構領導()
A.財政部 B.全國人民代表大會C.國家經濟貿易委員會 D.國務院
12.最早出現的商業銀行經營管理理論是()
A.資產管理理論 B.負債管理理論C.資產負債聯合管理理論 D.資產負債比例管理理論
13.某公司和銀行訂立一筆美元買賣合同，約定在60天后按USD/RMB=l∶7.850出售100萬美元給該銀行，則該協議匯率為()
A.固定匯率 B.即期匯率C.遠期匯率 D.實際匯率
14.以下不屬于外匯風險范疇的是()
A.交易風險 B.會計風險C.經濟風險 D.信用風險
15.所謂歐洲貨幣是()
A.在歐洲發行和流通的貨幣總稱B.專指歐元C.西歐國家發行的貨幣總稱D.在發行國之外流通、交換、存放、借貸和投資的貨幣
二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的。請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。
16.按照馬克思主義貨幣作用說，貨幣是()
A.覆蓋在實體經濟表面上的一層面紗B.經濟發展的“第一推動力”C.經濟發展的“持續推動力”
D.貨幣也可能對經濟發展產生消極影響E.貨幣當局應當力圖使得貨幣對經濟的影響呈現中性
17.根據證券商活動的內容不同，證券商可以分為()
A.證券特種經紀人 B.證券公司C.“搶帽子”者 D.交易所交易商E.零股交易商
18.不兌現的信用貨幣制度的特點有()
A.割斷了銀行券與黃金的直接聯系 B.銀行券和紙幣成為無限法償的通貨C.信用貨幣通過信貸渠道投放和回籠 D.轉帳結算成為主要的支付結算方式
E.銀行券紙幣化了
19.基礎貨幣包括()
A.一國政府持有的外匯儲備 B.社會公眾持有的現金C.社會公眾持有的各種銀行存款 D.商業銀行持有的股票、債券等金融資產
E.商業銀行存入中央銀行的準備金
20.政策性金融機構的資金運用有()
A.貸款 B.投資C.貼現 D.擔保E.利息補貼
21.下列屬于非銀行金融機構的有()
A.證券公司 B.財務公司C.中央銀行 D.投資基金管理公司E.租賃公司
22.中央銀行作為銀行的銀行的職能表現在()
A.保管外匯和黃金儲備 B.鼓勵政府給銀行以稅收優惠C.集中存款準備金 D.組織全國清算E.扮演最終貸款人
23.影響商業銀行資本需要量主要因素有()
A.一國制定的與銀行資本有關的法律 B.一國宏觀經濟形勢C.銀行的信譽狀況 D.銀行股東的數量規模E.銀行的資產負債結構
24.長期資本國際移動的原因有()
A.獲得資產收益B.開辟和占領海外商品市場C.為確保獲取海外的原料供應而輸出資本D.對不發達國家提供人道援助E.對不發達國家提供經濟援助
25.關于我國金融監管的正確陳述有()
A.中國銀監會執行對商業銀行、信托投資機構的監管B.中國證監會負責對證券市場實施監督和管理
C.中國保監會是我國保險市場的監督機構D.我國實行的是分業監管體制E.為鼓勵金融創新，我國不對金融創新活動實施監管
三、名詞解釋(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.實際利率
27.劍橋方程式
28.通貨緊縮
29.信托
30.國際收支均衡
四、計算題(本大題共1小題，5分)
31.某企業持有一張面額為10000元，3個月之后到期的票據到銀行去辦理貼現，銀行經計算后提出，在扣除貼現息之后，將向該企業支付9920元。請先寫出貼現公式，然后據以計算當前的年貼現率是多少。
五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)
32.簡述銀行信用與商業信用的區別。
33.簡述金融市場的組織形式有哪些?
34.簡述哪些因素決定了經濟主體對貨幣需求量的大小?
35.簡述商業銀行的職能。
36.簡述商業銀行內部融資的優點和缺點。
六、論述題(本大題共1小題，15分)
37.試述貨幣政策中介目標的含義及其選擇。
2010年1月自學考試貨幣銀行學試題參考答案
一、單項選擇題
1、D
2、A
3、C
4、C
5、A
6、B
7、B
8、B
9、C
10、B
11、D
12、A
13、C
14、D
15、D
二、多項選擇題
16、BCD
17、BCDE
18、ABCDE
19、BE20、ABCDE
21、ABDE
22、CDE
23、ABCE
24、ABC
25、ABCD
三、名詞解釋
26、實際利率是指在物價不變、貨幣購買力不變條件下的利率，是在通貨膨脹情況下剔除通貨膨脹因素后的利率。在數值上，實際利率=(1+名義利率)÷(1+通貨膨脹率)-1。
27、劍橋方程式是由英國經濟學家馬歇爾創立，并由其學生庇古發展，若以Md表示貨幣需求，P表示物價水平，K表示以現金形式持有的資產比例，則劍橋方程式表示為Md=KPY。
28、通貨緊縮是國民經濟運行緊縮的貨幣現象，是總供給大于總需求，有效需求不足，物價持續不降，最終導致經濟衰退的一種貨幣現象。
29、信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權轉移給受托人，受托人以自己的名義，為委托人的利益或待定目的，管理或處分財產的行為。
30、國際收支均衡是指國際收支在量和質兩個方面都能較好地促進本國經濟和社會的發展。
四、計算題
31、(1)貼現公式：貼現額=票據面額×(1-年貼現率×貼現期);(2)貼現率計算：令年貼現率為x，根據貼現公式有9920=10000×(1-x×3/12)，解得x=3.2%
五、簡答題
32、(1)貸出對象不同：商業信用所貸出的是商品資本，該資本還沒有從產業資本循環中分離出來;而銀行信用所貸出的是貨幣資本，該資本已經從產業資本中分離出來成為了獨立的資本形態。(2)參與人不同：商業信用的債權、債務方都是職能資本家，而銀行信用的債權人是貨幣資本家，債務人是職能資本家。
(3)使用的領域不同：商業信用中所提供的商品一般用于生產或銷售;而隨著銀行業務范圍的擴張，銀行信貸資金不再僅僅用于直接生產和商品銷售業務。
33、金融市場組織形式是指進行金融交易采用的方式，主要有三種：(1)在固定場所有組織、有制度、集中地進行交易的方式，比如交易所交易方式。(2)分散交易方式：如店頭交易方式，是分散在各金融機構柜臺上進行的交易;(3)場外交易方式：既沒有固定場所，也不進行直接接觸，而是借助于通訊手段完成金融交易。
34、(1)居民一定時期的收入水平：收入水平高，需要的貨幣量就多，反之則反是;(2)企業經營規模及貨幣收支流量：兩者大，貨幣需求量就大，否則就小。(3)利率高低：利率高，存款會增加，現金減少，企業貸款利率高，貸款需求減少，貨幣需求量減少;(4)價格對貨幣需求量產生影響：預期價格上漲，企業購買原材料的貨幣需求量大，居民購買消費品的貨幣需求量也大。
35、(1)信用中介職能：銀行能利用負債業務將社會各種閑散資金集中，然后通過資產業務投向社會經濟各部門;(2)支付中介職能：銀行能利用負債業務將社會各種閑散資金集中，然后通過資產業務投向社會經濟各部門;(2)支付中介職能：銀行能為社會公眾提供支付結算服務;(3)信用創造職能：商業銀行在支票流通和轉帳結算的基礎上，能利用吸收的存款發放貸款，而貸款又轉化為派生存款，從而使得整個銀行體系的派生存款數倍于原始存款;(4)金融服務職能：銀行可以提供諸如信托、租賃、咨詢、經紀人以及國際業務等多種金融服務。
36、(1)內部融資的優點：不依賴公開市場，成本低，能避免因增發股票導致的股東所有權稀釋和每股收益的稀釋。(2)內部融資的缺點：①融資效率受銀行資本充足率要求的影響;②融資效率受銀行盈利能力的影響;③融資咨詢受銀行股利政策的影響。
六、論述題
貨幣銀行課程概述范文第6篇
適用專業：經濟學、經管 等 考試日期：200
8、12 考試時間：120分鐘 考試方式：閉卷 試卷總分：100分
一、單項選擇題(共20小題，每小題1分，共20分)
1、下列利率決定理論中，哪一理論強調投資與儲蓄對利率的決定作用?( D ) A、馬克思的利率論 B、流動偏好論C、可貸資金論D、實際利率論
2、銀行作為一種企業，與工商企業有共同點，表現為( C )
A、活動領域相同B、經營的對象相同C、經營活動的目的相同D、資金來源相同
3、貨幣政策諸目標之間呈一致性關系的是( B )。 A、物價穩定與經濟增長B、經濟增長與充分就業 C、充分就業與國際收支平衡D、物價穩定與充分就業
4、信用是( D )。
A、買賣關系B、贈予行為C、救濟行為D、各種借貸關系的總和
5、下列變量中，( C )是個典型的外生變量。 A、價格B、利率C、稅率D、匯率
6、《巴塞爾協議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發展，規定銀行的資本充足率應達到( B )。 A、5%B、8%C、4%D、10%
7、英格蘭銀行的建立標志著現代銀行業的興起，它成立于( C )。
A、1765 B、1921 C、1694 D、1473
8、“劣幣驅逐良幣”這一規律出現的貨幣制度是( B ) A 、平行本位制 B、雙本位制 C 、跛行本位制 D、銀本位制
9、1984年以前，我國的中央銀行制度是 ( B ) A、單一式的中央銀行制度 B、復合式的中央銀行制度
C、跨國式的中央銀行制度 D、準中央銀行制度
10、當中央銀行在公開市場上買入有價證券時 ( B ) A、貨幣供應量減少，利率上升 B、貨幣供應量減少，利率下降 C、貨幣供應量增加，利率上升 D、貨幣供應量增加，利率下降
11、以下屬于短期信用工具的是 ( B ) A、政府公債 B、國庫券 C、企業中長期債券 D、股票
12、一般來說商業銀行最主要的資產業務是 ( B )
A、再貸款業務 B、貸款業務 C、存款業務 D、貨幣發行
13、下列哪個屬于間接融資 ( D )
A、商業信用 B、發行股票 C、發行債券 D、銀行貸款
14、集中存款準備金，體現了中央銀行什么職能 ( B )
A、發行的銀行 B、銀行的銀行 C、國家的銀行 D、調節宏觀經濟的銀行
15、典型的金本位制是指 ( D )
A、金銀復本位制 B、金塊本位制 C、金匯兌本位制 D、金幣本位制
16、中央銀行最主要的負債業務是( D ) A、再貸款 B、發行債券 C、經理國庫 D、貨幣發行
17、貨幣供給層次劃分的標準是貨幣的( C ) A、安全性 B、盈利性 C、流動性 D、風險性
18、貨幣在支付工資和納稅方面發揮著( D )
A、價值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能 19.凱恩斯認為與利率變動存在著負相關關系的貨幣需求是( D )
A 交易性貨幣需求 B 預防性貨幣需求 C 營業性貨幣需求 D 投機性貨幣需求 20、美國聯邦儲備體系是( B )
A、單一式的中央銀行制度 B、二元式的中央銀行制度 C、跨國式的中央銀行制度 D、準中央銀行制度
二、名詞解釋(共5小題，每小題4分，共20分)
1、有限法償：無限法償的對稱。是指輔幣具有有限的支付能力，即法律上雖賦予它流通的權力，但當每次支付超過一定限額時，對方有權拒絕收受。
2、派生存款：在原始存款的基礎上派生出來的那部分存款。
3、金融工具：是金融市場上據以進行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產借以轉讓的工具。
4、需求拉上說：需求拉動型通貨膨脹。指對商品和勞務的貨幣需求超過按現行價格可得到的供給，從而引發的一般物價水平的上缺。這是從假定供給不變，從需求方面來解釋的.導致需求拉動型通貨膨脹的因素主要是投資過旺、消費擴增、財政赤字和外貿出超。
5、貨幣乘數：是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數。
三、計算題(兩小題，第一小題8分，第二小題12分,共20分)
1、一位客戶2000年1月1日在銀行存一筆定期一年的儲蓄存款，金額為10000元，年利率為6%。問：(1)該客戶2001年1月1日支取，可得本利和為多少?(2)該客戶2003年1月1日支取，可得本利和為多少?(銀行實行自動轉存制度) 解：假定從現在起每月要在銀行存入金額為P的錢
(1+0.01)121—1 50000=P×[ —1]
0.01
2、假設1999年10月5日德國馬克對美元匯率為100德國馬克=58.88美元。甲認
為德國馬克對美元的匯率將上升，因此以每馬克0.04美元的期權費向乙購買一份
1999年12月到期，協議價格為100德國馬克=59.00美元的德國馬克看漲期權，每份德國馬克期權的規模為125000馬克。
試分析不同價格情況下甲乙雙方的盈虧分布情況。 解：甲乙雙方的盈虧分布可分為以下幾種情況：(1)、如果在期權到期時，德國馬克匯率等于或低于100德國馬克=59.00美元，則看漲期權就無價值。買方最大虧損為支付的期權費， 即125000馬克×0.04美元/馬克=5000美元(2分)(2)、如果在期權到期時，德國馬克匯率升到100德國馬克=63.00美元，買方通過執行期權可賺取125000×(63.00?59.00)÷100=5000美元，扣掉期權費以后，他剛好盈虧平衡。(3分)(3)、如果在期權到期前，德國馬克匯率升到100德國馬克=63.00以上買方就可實現凈贏余，馬克的匯率越高買方的凈贏余就越多(2分)
四、簡答題(共5小題 ，每小題5分，共25分)
1、現階段我國貨幣供應劃分為哪三層? 答：M0=通貨
M1=通貨+活期存款
M2=M1+定期存款(包括儲蓄定期存款)
2、簡述商業信用的特點與局限性。
答：商業信用——是指企業與企業之間，在商品交易中由于延期付款或預收貨款而產生的信用。
特點：
1、企業之間的信用
2、是產業資本中的商品資本。
3、是直接信用 是信用的基本形式
局限性：
1、規模和數量上局限性
2、方向上的局限性
3、期限上的局限性
3、試比較股票和債券的區別。
3、選擇性貨幣政策工具有哪些?
答：選擇性貨幣政策工具。它是中央銀行針對個別部門實施的，不對整個金融市場產生影響的貨幣政策工具。包括：間接信用調控工具、直接信用調控工具和道義勸導手段。
4、簡述中央銀行的主要職能。 答：(1)發行的銀行(2分)：中央銀行壟斷銀行券的發行權。銀行券的發行是央行的重要資金來源，為中央銀行調節金融提供了資金力量。
(2)銀行的銀行(2分)：具體表現在集中存款準備，最后貸款人，組織全國的清算。
(3)國家的銀行(3分)：主要體現在：代理國庫、代理國家債券的發行
、 對國家給予信貸支持 、 保管外匯和黃金儲備 、 制訂并監督執行金融管理法規。
5、簡述我國金融機構體系。
答：中央銀行：中國人民銀行;國有商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行;股份制商業銀行：交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、中信實業銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行及各大中城市的城市商業銀行等;政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。
五、論述題(任選一題，共15分)
1、論商業銀行的產生與發展。
答：
(一)中世紀銀行業的萌芽 。銀行產生于古代的貨幣兌換和銀錢業 ：
⑴鑄幣兌換及貨幣金屬塊的鑒定和兌換 ⑵貨幣保管 ⑶匯兌
(二)近代銀行的產生 。主要通過兩條途徑產生：一是舊的高利貸性質的銀行業，逐漸適應新的經濟條件而轉變為資本主義銀行; 二是按資本主義經營原則組織起來的股份制銀行，起主導作用的是后一條途徑。
(三)現代商業銀行的發展 。銀行作為貨幣信用業務的企業，是隨著資本主義生產方式的發展而產生和發展起來的，是商品貨幣經濟發展產物。
(四)壟斷資本主義銀行。