p2p網絡理財平臺范文第1篇
P2P理財平臺風險分析
【摘要】P2P理財是指借款人和投資人通過互聯網平臺，進行融資和投資的個人對個人金融行為。P2P理財行業這幾年在我國呈爆發式增長，但P2P理財平臺跑路、詐騙等情況迭出，因此P2P理財平臺如何完善平臺風險控制，是擺在監管層、行業和平臺自身的重要問題。本文對P2P理財的相關概念和發展現狀進行了大致闡述，分析了P2P平臺存在的各種風險，并提出了應對這些風險的相關措施。
【關鍵詞】P2P 風險措施
一、P2P理財概況
P2P理財，全稱為peer-to-peer lending，即個人對個人信貸。P2P理財最早在英國出現，并隨著互聯網的發展與普及，P2P理財平臺迅速在各國擴展開來。P2P理財是由具備資質的互聯網網站即第三方公司作為中介，在此P2P理財平臺上對接起借貸雙方，實現各自的借貸需求。借款人可以是有抵押貸款或者是無抵押貸款，在此平臺上發布借款信息，借入到期后要償還本金。投資者根據自己的意愿，在此P2P理財平臺上有選擇地向借款人放貸，并獲取利息收益，但要承擔相應的風險。P2P理財平臺會賺取一定的息差或按照資金總金額收取一定比例的中介費，一般是收取雙方或單方的手續費。P2P理財平臺以信息中介的身份，為借貸雙方提供了互聯網交易平臺，起到了橋梁的作用，實現了各自的需求，完成了一個三方的資金借貸行為。
二、我國P2P理財現狀及發展趨勢
目前，P2P理財在國內發展初具雛形，中國的P2P理財平臺總數已經超過3000家，但平臺的模式各有不同，目前主要有以下幾類：一是純平臺模式，指P2P理財平臺只是個信息中介，并不參與借貸雙方交易，以收取一定手續費作為收益。二是擔保模式。擔保模式又可分為平臺自身擔保模式和第三方擔保模式，即由平臺自身建立風控團隊，或把風險控制交給擔保公司去做。此種模式在一定程度上能保護投資人的資金安全，但是也存在著風險，不能認為有了擔保就絕對安全了。有一些P2P理財平臺，雖然有擔保但還是出了風險。三是線上【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
線下(ONLINE TO OFFLINE)交易模式。這種模式下的P2P理財平臺，將線下商務的機會與互聯網結合，原理是資金籌集部分由線上完成，而尋找借款客戶部分則由線下完成。P2P理財平臺在線上吸引投資者資金，并在平臺網站上公開業務服務流程、借貸業務信息等，而在線下則尋找貸款客戶并且強化風險控制，這讓互聯網成為線下交易的前臺。四是P2P理財平臺下的債權轉讓模式。這種模式又稱為“多對多”模式。在此模式下，指P2P理財借貸雙方并不簽署債權債務合同，而是由平臺先把資金貸給需求資金的客戶，再把獲得的債權進行拆分后，將其作為理財產品出售給投資者，這個流程就實現債權的轉讓。
中國的P2P行業起步于2007年，在隨后的幾年，我國的P2P理財行業呈現爆發式增長。根據網貸之家最新的統計數據顯示，截至2015年12月低，我國P2P理財行業累計平臺總數達到3858家(含問題平臺)，累計問題平臺達到1263家。隨著這幾年P2P理財人氣的攀升，越來越多的投資者將P2P理財作為個人資產配置的一部分。截至2015年12月底，2015年全年P2P理財行業累計成交量接近1萬億，達到了9823.04億元，而歷史累計成交量則約為1.4萬元。
然而目前來看，有中間商平臺、有資金提供者和資金需求者，但行業沒有準入門檻、沒有明確的監管機構、沒有統一的行業標準是當前P2P理財行業的現狀。在經歷了爆發式的增長之后，P2P行業的風險事件頻發。到2015年12月底，我國P2P理財行業累計問題平臺已經達到1263家，新增問題平臺106家。而2013年及之前年份問題平臺總數為92家，2014年問題平臺為275家，2015年全年問題平臺為896家，可見近幾年問題平臺數量大幅增加。問題平臺類型主要由跑路(含失聯)、提現困難(包括主動清盤)和壞賬逾期(導致停運)組成。這些行業亂象導致P2P理財平臺的公信力受到大眾的質疑，因此市場開始呼喚相關法律法規的推出和有關部門的監管，在多年的呼吁下，P2P理財行業期盼已久的監管細則終于落地。我國P2P理財行業監管細則――《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》在2015年12月28號正式發布。此意見稿定義了P2P理財性質、明確規定了P2P理財的職能與紅線。展望未來，我國P2P理財平臺將不斷完善自身的風控管理，國家也會不斷推出相關的法律法規，隨著我國個人征信系統的推進，我國P2P理財行業將逐漸規范完善。
三、P2P理財平臺風險 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
(一)經營風險
任何企業都存在著經營風險。而P2P理財平臺的經營風險主要存在以下幾個方面：一是可能P2P理財平臺存在缺乏人氣或者管理不善等問題，導致平臺持續虧損，從而平臺無法繼續經營下去。二是很多P2P理財平臺以金融創新等名義，經營不在企業規定內的商業行為，這些活動沒有得到允許，觸碰到監管的底線，在法律上可能有很大的風險。三是很多P2P理財平臺是債權轉讓或投資人直接向平臺充值模式，這種模式能在P2P理財平臺積累大量的資金，但投資者卻不能掌控這些資金具體被平臺投資于哪些方面，很多惡意詐騙或跑路的P2P平臺正是利用了這一點。四是P2P理財平臺作為借貸雙方交易的紐帶，本不應該參與擔保業務，但是許多平臺為了吸引客戶，也提供了擔保業務。雖然P2P理財平臺的擔保業務對投資者起到保本作用，但其自身面臨較大風險。五是很多P2P理財平臺開展了與銀行近似的理財業務。但P2P理財平臺開展的這類理財業務，監管部門基本監管不到，這些業務普遍存在風險信息披露不足、期限錯配、設立資金池、資金投向不明等問題。一旦出現經營風險，將嚴重影響客戶資金安全。
(二)信用風險
信用風險又稱違約風險，指P2P理財平臺中的借款人未能按照契約約定履行義務，而造成經濟損失的風險，這是平臺面臨的最重要的風險之一。目前，我國的個人信用體系極度不完善，缺少可靠的信用評價體系。并且P2P理財行業在中國發展并不久，只有幾年的時間，很多P2P理財平臺沒有與央行的征信系統對接，而平臺自建的征信系統由于技術水平不夠或缺少足夠的數據積累等原因，加大了平臺的風險。與此同時P2P理財行業中的大多數貸款人是無抵押貸款，也沒有資產證明等信用數據，這意味著對貸款人的信用評估無法通過傳統的手段來進行。因此，我國P2P理財行業的信用評估整體水平遠低于傳統銀行。而信用的建立是P2P理財行業發展的必要條件，如果沒有可靠的信用數據，那P2P理財平臺很難繼續發展下去。并且目前央行建立的征信系統沒有實現和P2P理財平臺的完美對接，甚至很多P2P理財平臺出于保護自身業務數據等原因，不愿意與央行征信系統對接。因此目前各個P2P理財平臺信用數據還不能在行業中共享，這也使有些P2P理財平臺必須通過線上審核和線下建立自身風控團隊等途徑，來對客戶信用進行調查，從而獲得客戶的信用信息。
(三)法律風險 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
法律風險主要是由于相關法律法規不健全造成的。近幾年來我國P2P理財行業發展速度迅猛，大量的P2P理財平臺出現，而相應的法律法規卻沒有跟上，因此P2P理財中存在借貸雙方權責不是很明確等問題。首先由于相關法律法規的缺少，導致我國對于P2P借貸行為沒有準確詳細的規范與要求。其次由于P2P理財行業監管的嚴重缺失，使我國P2P理財行業一直處于自由無序發展狀態，甚至出現打著在線融資旗號，實則是為了騙貸跑路的P2P理財平臺等，嚴重影響了P2P理財行業市場秩序。
我國P2P理財行業監管細則――《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》在2015年12月28號正式發布?！兑庖姼濉访鞔_規定，P2P理財機構的名稱中，必須包括“網絡借貸信息中介”字樣，這也標志著當前幾乎所有P2P理財平臺都將進行更名?！兑庖姼濉反_定了P2P理財行業監管總體原則是以市場自律為主，行政監管為輔。明確了P2P理財機構不得吸收公眾存款、不得為平臺自身或關聯方融資、不得設立資金池、不得向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息等十二項禁止性行為。這些規定將直線提高P2P理財行業的門檻，能明顯加強行業的規范性。并且還取消了P2P理財行業的準入門檻監管，轉而實行負面清單管理。雖然P2P理財行業沒有了準入門檻，但是意見稿規定客戶資金必須由銀行托管，這無形中已將小型或風險大的平臺擋在門外。雖然《意見稿》為P2P理財平臺的過渡安排了18個月的緩沖期，但目前與銀行簽訂有存管協議的P2P理財平臺僅有不足3%的比例，而正式完成銀行存/托管系統對接的P2P理財平臺更是不足10家。由于銀行對于P2P理財資金監管極為慎重，可能很多中小平臺得不到銀行資金存管的入場券，而大量近幾年蜂擁而上、無風控能力、制度套利者的平臺，也將在這次過渡中被市場淘汰，P2P理財行業將遭遇規范發展的大洗牌。
(四)技術風險
由于IT技術是P2P理財平臺運行的基礎，因此互聯網安全對P2P理財平臺有著至關重要的影響。P2P理財平臺都在后臺記錄了大量的用戶數據，如果這些數據被盜竊或被黑客攻擊，平臺就會因此而蒙受巨大的經濟損失。同時如果P2P理財平臺存在系統安全漏洞，就有可能導致用戶賬戶被盜，賬戶信息被泄露，甚至出現用戶資金被盜取轉移等情況。
四、應對措施 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
通過上述對P2P理財平臺風險分析可知，有以下措施可以控制P2P理財平臺風險。
(一)加強P2P理財行業自律
對于近幾年我國蓬勃發展的P2P理財行業，既有運營良好的理財平臺，也有倒閉甚至跑路的理財平臺。P2P理財行業作為新興的行業，由于行業沒有準入門檻，涉及大量資金交易，監管力度相對較低，行業自身的改善顯得尤其重要。因此P2P理財行業可以建立相應的行業協會，對業內平臺進行規范和要求，制定相關的從業標準和規則，搭建起統一的P2P理財行業的信用體系，促進P2P理財行業健康發展。
(二)加快建立P2P理財征信體系
信用是P2P理財行業的基礎。因此監管部門應該加快建立有效的P2P理財征信體系和完善的公民信用記錄，促進P2P理財行業的正常發展。
(三)加快建立相關的法律法規
監管部門應及時出臺相關的法律法規，規范P2P理財平臺的市場行為和監管需求。近期《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的發布，對P2P理財行業做出了較為明確的規定。但是要健全P2P理財行業的法律法規，并發揮監管部門的作用，還需要國家繼續對此新興行業進行規范。我國相關部門應該盡快對我國個人信用數據進行收集并完善征信體系，建立起P2P理財行業信息披露制度。并且由于P2P理財行業沒有準入門檻，很多平臺鉆法律漏洞，甚至從事非法金融活動。監管部門應該積極立法或修訂現有法律法規，規定P2P理財行業信息披露制度，嚴格打擊非法集資、詐騙、洗錢等違法行為。監管部門也應對行業存在的不良現象進行疏導，規范P2P理財行業發展。
(四)搭建安全穩定平臺
IT技術是P2P理財平臺運行的基礎，因此在根基上P2P理財平臺本身就存在著一定的系統風險。因此P2P理財行業應使用先進的互聯網技術，搭建安全穩定的服務平臺。同時P2P理財行業應重視信息安全，強化對工作人員安全意識，防止因技術問題導致平臺資金損失。 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
參考文獻
p2p網絡理財平臺范文第2篇
排名一，陸金所
陸金所為平安集團旗下的PSP平臺，創建于2011年。該平臺名氣太大，以至于幾乎無人擔心資金安全問題，利息又相對比較客觀，導致平臺頻繁發生嚴重搶標現象。瀕臨發標之際，該平臺便會從普通平臺瞬間演變為血腥戰場，頗具強大吸引力。
排名
二、宜人貸
宜人貸于2012年成功完成轉型，從線下轉型為線上P2P信貸平臺。平臺依靠不張揚不做作的氣質，使得平臺日益完善債券功能以及提高信貸轉讓效率。而平臺服務更是讓人信服，電話客服專業度不比銀行信用卡客服差。
排名
三、紅嶺創投
在諸多理財人士的心目中，紅嶺創投便是真正的網貸平臺。該平臺創立于2009年，對于諸多理財人士了解網貸平臺起到了關鍵的作用。在日后的發展過程中，該平臺依靠日趨合理化、安全化的利息，成為深圳乃至全國領域內真正意義上的純正P2P平臺。
排名
四、拍拍貸
拍拍貸憑借網絡領域內最高知名度、最早成立時間、最大交易量、最頻繁媒體曝光度、最好用戶體驗度、最強創新能力、被諸多理財人士認為是網貸行業內的蘋果。在該平臺，投資簡單、借款同樣簡單。平臺擁有強大的風控能力，得以持續加速發展。
排名
五、小企業e家
招商銀行于2013年開始推出自身的P2P網貸平臺，憑借強大的實力令其他平臺感受到巨大壓力。以1%的利息成功領跑網貸領域，上線期初便瘋狂吸金1.2億。小企業e家占得先機，相信一定能夠打破現有網貸保守落后現狀，打造全新格局。
排名
六、人人貸
人人貸為網貸領域的后起之秀，依靠強大的網絡宣傳能力備受關注。在任何一個搜索引擎平臺均能夠看到人人貸的身影，更是以12%年化率高息秒殺其他平臺。憑借超低逾期率、完善墊付制度，讓理財人士堅信資金安全、確保到期后本息一分不會少! 排名
七、有利網 擁有華爾街團隊背景人士所推出的有利網通過利息完美彌補了資金方面的劣勢，更是在宣傳營銷方面有獨門秘籍。該平臺自從2013年創立以來，給諸多理財人士傳遞高端上大氣的完美品牌形象。
排名
八、合拍在線
雖然很多理財人士對合拍在線的背景了解不深，但是該平臺的確長期霸占網貸平臺交易量前三名。
排名
九、808信貸
808信貸自從2011年創立以來，便一直以網站精美大氣、客服專業熱情而著稱，更是擁有飛一般的體現速度。利息高達17%，基本是被秒殺的節奏。憑借非同一般的實力，在網貸重災區江蘇淮安屹立不倒。
排名
十、翼龍貸
p2p網絡理財平臺范文第3篇
現在基于互聯網的融資平臺為很多人提供了便利，P2P網絡貸款平臺成為借貸者和投資者共同的平臺。下面為大家介紹比較有名的網絡理財平臺。
一、全民通
全民通主要從事互聯網金融理財服務，業務范圍涵蓋互聯網金融服務、電子商務、投資理財等金融領域。作為互聯網金融平臺，全民通利用互聯網便捷、透明的特點;以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財服務優勢，為廣大投資人提供專業的理財選擇。
全民通100%本金保障計劃，一站式借款服務，專業第三方支付接口，允許債券轉讓，高收益成為投資者最優理財的平臺
二、陸金所
陸金所，全名為上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司，是中國平安保險(集團)股份有限公司旗下成員，成立于2011年9月，注冊資金8.37億元人民幣。公司的經營團隊由金融管理和電子商務等業界一流的國際專業人士組成。
陸金所的缺點就是大公司范，其產品設計和品牌形象都是濃濃的金融范，與用戶距離太遠，整體的體驗與互聯網公司沒法比。不過，
看在錢的份上就忍了吧。
三、人人貸
“人人貸”，即是P2P(Peer to Peer)(peer有個人的意思)借貸的中文翻譯。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
從人人貸的發展不得不讓人感概，人是一切的核心，當年比人人貸成立早，實力雄厚的公司也不少，但大多都是土鱉，在互聯網金融快速的變革中被陸續淘汰。
四、國誠金融
國誠金融為一家中國線上P2P理財平臺，平臺于2013年9月26日上線運營，通過第三方網絡平臺牽線搭橋的平臺。隸屬上海國誠金融信息服務有限公司。
五、融金所
深圳市融金所集團有限公司的經營團隊由金融管理和電子商務等業界專業人士組成，結合擔保公司的抵押擔保產品優勢，為借款人構建出一個安全、透明的互聯網借貸平臺。
六、微貸網
微貸網，致力于打造一個規范、安全、高效、誠信、專業的網絡借貸中介平臺。以P2P方式解決網絡小額借貸問題。通過微貸網小額借貸中介平臺，借入者可以快速籌得資金，無抵押 ，無擔保。借出者可以獲取比銀行，債券更好的回報，幫助他人。
七、投哪網
2014年6月，投哪網獲廣發證券全資子公司和直投平臺廣發信德的戰略投資，同時與其母公司廣發證券達成戰略合作關系。投哪網戰略發展部總監劉霞表示，贊同未來P2P網貸平臺去擔?；?。對此，投哪網的做法是強制投資者分散投資或者平臺采取風險準備金的形式提供相對有限的保障，而不是一個完全的擔保。
八、PPmoney
PPmoney由深圳聯合產權交易所為產品進行托管，并引入第三方專業擔保機構為平臺客戶提供保本保息。據悉10月份PPmoney理財平臺月度成交量超4.27億元。目前PPmoney合作交易所包括達到9家，滲透華南、西南、西北、華中等地。據介紹，在產品的交易過程中，大型國有交易所監管介入其中，全程監管資金賬戶、交易流程以及信息披露。同時，交易過程中設置小貸公司、小貸公司股東、第三方大型擔保公司等多重保障，全方位立體保障投資者資金安全。
九、91旺財
91旺財是91金融旗下專注于房地產抵押貸款的P2P網貸平臺。2014年7月，91金融確認完成B輪融資，領投方為海通證券直投部，此前投資方寬帶、經緯等跟投。91金融B輪融資金額約為2億元人民幣，估值約為10億元人民幣。周期一般在1個月左右，借款周期較短，流動指數高，貸款主要面向個人以及中小企業。
十、翼龍貸
翼龍貸網成立于2007年，總部位于溫州。翼龍貸經過了7年的鉆研與歷練， 以及對市場的全面分析，成功轉型，在中國首倡P2P同城概念，更大限度的解決了壞賬問題。并將在全國眾多的
p2p網絡理財平臺范文第4篇
P2P理財平臺風險分析
【摘要】P2P理財是指借款人和投資人通過互聯網平臺，進行融資和投資的個人對個人金融行為。P2P理財行業這幾年在我國呈爆發式增長，但P2P理財平臺跑路、詐騙等情況迭出，因此P2P理財平臺如何完善平臺風險控制，是擺在監管層、行業和平臺自身的重要問題。本文對P2P理財的相關概念和發展現狀進行了大致闡述，分析了P2P平臺存在的各種風險，并提出了應對這些風險的相關措施。
【關鍵詞】P2P 風險措施
一、P2P理財概況
P2P理財，全稱為peer-to-peer lending，即個人對個人信貸。P2P理財最早在英國出現，并隨著互聯網的發展與普及，P2P理財平臺迅速在各國擴展開來。P2P理財是由具備資質的互聯網網站即第三方公司作為中介，在此P2P理財平臺上對接起借貸雙方，實現各自的借貸需求。借款人可以是有抵押貸款或者是無抵押貸款，在此平臺上發布借款信息，借入到期后要償還本金。投資者根據自己的意愿，在此P2P理財平臺上有選擇地向借款人放貸，并獲取利息收益，但要承擔相應的風險。P2P理財平臺會賺取一定的息差或按照資金總金額收取一定比例的中介費，一般是收取雙方或單方的手續費。P2P理財平臺以信息中介的身份，為借貸雙方提供了互聯網交易平臺，起到了橋梁的作用，實現了各自的需求，完成了一個三方的資金借貸行為。
二、我國P2P理財現狀及發展趨勢
目前，P2P理財在國內發展初具雛形，中國的P2P理財平臺總數已經超過3000家，但平臺的模式各有不同，目前主要有以下幾類：一是純平臺模式，指P2P理財平臺只是個信息中介，并不參與借貸雙方交易，以收取一定手續費作為收益。二是擔保模式。擔保模式又可分為平臺自身擔保模式和第三方擔保模式，即由平臺自身建立風控團隊，或把風險控制交給擔保公司去做。此種模式在一定程度上能保護投資人的資金安全，但是也存在著風險，不能認為有了擔保就絕對安全了。有一些P2P理財平臺，雖然有擔保但還是出了風險。三是線上【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
線下(ONLINE TO OFFLINE)交易模式。這種模式下的P2P理財平臺，將線下商務的機會與互聯網結合，原理是資金籌集部分由線上完成，而尋找借款客戶部分則由線下完成。P2P理財平臺在線上吸引投資者資金，并在平臺網站上公開業務服務流程、借貸業務信息等，而在線下則尋找貸款客戶并且強化風險控制，這讓互聯網成為線下交易的前臺。四是P2P理財平臺下的債權轉讓模式。這種模式又稱為“多對多”模式。在此模式下，指P2P理財借貸雙方并不簽署債權債務合同，而是由平臺先把資金貸給需求資金的客戶，再把獲得的債權進行拆分后，將其作為理財產品出售給投資者，這個流程就實現債權的轉讓。
中國的P2P行業起步于2007年，在隨后的幾年，我國的P2P理財行業呈現爆發式增長。根據網貸之家最新的統計數據顯示，截至2015年12月低，我國P2P理財行業累計平臺總數達到3858家(含問題平臺)，累計問題平臺達到1263家。隨著這幾年P2P理財人氣的攀升，越來越多的投資者將P2P理財作為個人資產配置的一部分。截至2015年12月底，2015年全年P2P理財行業累計成交量接近1萬億，達到了9823.04億元，而歷史累計成交量則約為1.4萬元。
然而目前來看，有中間商平臺、有資金提供者和資金需求者，但行業沒有準入門檻、沒有明確的監管機構、沒有統一的行業標準是當前P2P理財行業的現狀。在經歷了爆發式的增長之后，P2P行業的風險事件頻發。到2015年12月底，我國P2P理財行業累計問題平臺已經達到1263家，新增問題平臺106家。而2013年及之前年份問題平臺總數為92家，2014年問題平臺為275家，2015年全年問題平臺為896家，可見近幾年問題平臺數量大幅增加。問題平臺類型主要由跑路(含失聯)、提現困難(包括主動清盤)和壞賬逾期(導致停運)組成。這些行業亂象導致P2P理財平臺的公信力受到大眾的質疑，因此市場開始呼喚相關法律法規的推出和有關部門的監管，在多年的呼吁下，P2P理財行業期盼已久的監管細則終于落地。我國P2P理財行業監管細則――《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》在2015年12月28號正式發布。此意見稿定義了P2P理財性質、明確規定了P2P理財的職能與紅線。展望未來，我國P2P理財平臺將不斷完善自身的風控管理，國家也會不斷推出相關的法律法規，隨著我國個人征信系統的推進，我國P2P理財行業將逐漸規范完善。
三、P2P理財平臺風險 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
(一)經營風險
任何企業都存在著經營風險。而P2P理財平臺的經營風險主要存在以下幾個方面：一是可能P2P理財平臺存在缺乏人氣或者管理不善等問題，導致平臺持續虧損，從而平臺無法繼續經營下去。二是很多P2P理財平臺以金融創新等名義，經營不在企業規定內的商業行為，這些活動沒有得到允許，觸碰到監管的底線，在法律上可能有很大的風險。三是很多P2P理財平臺是債權轉讓或投資人直接向平臺充值模式，這種模式能在P2P理財平臺積累大量的資金，但投資者卻不能掌控這些資金具體被平臺投資于哪些方面，很多惡意詐騙或跑路的P2P平臺正是利用了這一點。四是P2P理財平臺作為借貸雙方交易的紐帶，本不應該參與擔保業務，但是許多平臺為了吸引客戶，也提供了擔保業務。雖然P2P理財平臺的擔保業務對投資者起到保本作用，但其自身面臨較大風險。五是很多P2P理財平臺開展了與銀行近似的理財業務。但P2P理財平臺開展的這類理財業務，監管部門基本監管不到，這些業務普遍存在風險信息披露不足、期限錯配、設立資金池、資金投向不明等問題。一旦出現經營風險，將嚴重影響客戶資金安全。
(二)信用風險
信用風險又稱違約風險，指P2P理財平臺中的借款人未能按照契約約定履行義務，而造成經濟損失的風險，這是平臺面臨的最重要的風險之一。目前，我國的個人信用體系極度不完善，缺少可靠的信用評價體系。并且P2P理財行業在中國發展并不久，只有幾年的時間，很多P2P理財平臺沒有與央行的征信系統對接，而平臺自建的征信系統由于技術水平不夠或缺少足夠的數據積累等原因，加大了平臺的風險。與此同時P2P理財行業中的大多數貸款人是無抵押貸款，也沒有資產證明等信用數據，這意味著對貸款人的信用評估無法通過傳統的手段來進行。因此，我國P2P理財行業的信用評估整體水平遠低于傳統銀行。而信用的建立是P2P理財行業發展的必要條件，如果沒有可靠的信用數據，那P2P理財平臺很難繼續發展下去。并且目前央行建立的征信系統沒有實現和P2P理財平臺的完美對接，甚至很多P2P理財平臺出于保護自身業務數據等原因，不愿意與央行征信系統對接。因此目前各個P2P理財平臺信用數據還不能在行業中共享，這也使有些P2P理財平臺必須通過線上審核和線下建立自身風控團隊等途徑，來對客戶信用進行調查，從而獲得客戶的信用信息。
(三)法律風險 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
法律風險主要是由于相關法律法規不健全造成的。近幾年來我國P2P理財行業發展速度迅猛，大量的P2P理財平臺出現，而相應的法律法規卻沒有跟上，因此P2P理財中存在借貸雙方權責不是很明確等問題。首先由于相關法律法規的缺少，導致我國對于P2P借貸行為沒有準確詳細的規范與要求。其次由于P2P理財行業監管的嚴重缺失，使我國P2P理財行業一直處于自由無序發展狀態，甚至出現打著在線融資旗號，實則是為了騙貸跑路的P2P理財平臺等，嚴重影響了P2P理財行業市場秩序。
我國P2P理財行業監管細則――《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》在2015年12月28號正式發布?！兑庖姼濉访鞔_規定，P2P理財機構的名稱中，必須包括“網絡借貸信息中介”字樣，這也標志著當前幾乎所有P2P理財平臺都將進行更名?！兑庖姼濉反_定了P2P理財行業監管總體原則是以市場自律為主，行政監管為輔。明確了P2P理財機構不得吸收公眾存款、不得為平臺自身或關聯方融資、不得設立資金池、不得向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息等十二項禁止性行為。這些規定將直線提高P2P理財行業的門檻，能明顯加強行業的規范性。并且還取消了P2P理財行業的準入門檻監管，轉而實行負面清單管理。雖然P2P理財行業沒有了準入門檻，但是意見稿規定客戶資金必須由銀行托管，這無形中已將小型或風險大的平臺擋在門外。雖然《意見稿》為P2P理財平臺的過渡安排了18個月的緩沖期，但目前與銀行簽訂有存管協議的P2P理財平臺僅有不足3%的比例，而正式完成銀行存/托管系統對接的P2P理財平臺更是不足10家。由于銀行對于P2P理財資金監管極為慎重，可能很多中小平臺得不到銀行資金存管的入場券，而大量近幾年蜂擁而上、無風控能力、制度套利者的平臺，也將在這次過渡中被市場淘汰，P2P理財行業將遭遇規范發展的大洗牌。
(四)技術風險
由于IT技術是P2P理財平臺運行的基礎，因此互聯網安全對P2P理財平臺有著至關重要的影響。P2P理財平臺都在后臺記錄了大量的用戶數據，如果這些數據被盜竊或被黑客攻擊，平臺就會因此而蒙受巨大的經濟損失。同時如果P2P理財平臺存在系統安全漏洞，就有可能導致用戶賬戶被盜，賬戶信息被泄露，甚至出現用戶資金被盜取轉移等情況。
四、應對措施 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
通過上述對P2P理財平臺風險分析可知，有以下措施可以控制P2P理財平臺風險。
(一)加強P2P理財行業自律
對于近幾年我國蓬勃發展的P2P理財行業，既有運營良好的理財平臺，也有倒閉甚至跑路的理財平臺。P2P理財行業作為新興的行業，由于行業沒有準入門檻，涉及大量資金交易，監管力度相對較低，行業自身的改善顯得尤其重要。因此P2P理財行業可以建立相應的行業協會，對業內平臺進行規范和要求，制定相關的從業標準和規則，搭建起統一的P2P理財行業的信用體系，促進P2P理財行業健康發展。
(二)加快建立P2P理財征信體系
信用是P2P理財行業的基礎。因此監管部門應該加快建立有效的P2P理財征信體系和完善的公民信用記錄，促進P2P理財行業的正常發展。
(三)加快建立相關的法律法規
監管部門應及時出臺相關的法律法規，規范P2P理財平臺的市場行為和監管需求。近期《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的發布，對P2P理財行業做出了較為明確的規定。但是要健全P2P理財行業的法律法規，并發揮監管部門的作用，還需要國家繼續對此新興行業進行規范。我國相關部門應該盡快對我國個人信用數據進行收集并完善征信體系，建立起P2P理財行業信息披露制度。并且由于P2P理財行業沒有準入門檻，很多平臺鉆法律漏洞，甚至從事非法金融活動。監管部門應該積極立法或修訂現有法律法規，規定P2P理財行業信息披露制度，嚴格打擊非法集資、詐騙、洗錢等違法行為。監管部門也應對行業存在的不良現象進行疏導，規范P2P理財行業發展。
(四)搭建安全穩定平臺
IT技術是P2P理財平臺運行的基礎，因此在根基上P2P理財平臺本身就存在著一定的系統風險。因此P2P理財行業應使用先進的互聯網技術，搭建安全穩定的服務平臺。同時P2P理財行業應重視信息安全，強化對工作人員安全意識，防止因技術問題導致平臺資金損失。 【眾信金服】安全靠譜的車貸理財平臺：
參考文獻
p2p網絡理財平臺范文第5篇
時間：40分鐘
總分：100分
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一、選擇題(共30分，前6題為單選題每題3分，后四題為多選每題4分) 1.以下說法不正確的是：()。
A：P2P融資平臺 是由北京盈科律云科技有限公司研發
B：P2P融資平臺提供的平臺包括但不限于PC端 、APP 、H5頁面等互聯網金融軟件 C：P2P融資平臺的合作模式是將客戶的項目、產品借助律金金融直接獲取匹配資金 D：P2P融資平臺搭建完畢后客戶同律金金融和律云不存在風險共存
2.P2P融資平臺系統目前有()幾個版本?
A：1.0版本和2.0版本
B：1.0版本和3.0版本 C：2.0版本和3.0版本
C：3.0版本
3、律云互聯網+金融系統性解決方案里面的“營銷包”不包含哪些內容()?
A：負責提高客戶面銷、電銷團隊的技能培訓
B：充當外包電銷商幫助客戶進行融資 C：推薦互聯網推廣精準營銷機構
C：提供營銷策劃和執行咨詢
4.客戶簽署合作協議后，多久之內將款項打入指定賬戶?() A：1天
B：一周 C：3天
D：2天
5.以下說法正確的是()。
A：客戶與我司簽署合作協議后，可以以盈科和律金金融的名義進行融資 B：P2P融資平臺的流量費是按照月融資金額的區間標準收費的。 C：P2P融資平臺簽署協議的有效期為三年，合同到期后可以續簽合同且不收取額外費用。 D：P2P融資平臺的第三方資金托管(充值，體現，代扣)包含在基本包內。
6.律云互聯網+金融系統解決方案“基本包”不包含哪些內容() A：一次性初始服務費20萬，可抵扣“流量費”。
B：PC端Web界面、IOS APP，安卓APP，手機H5 頁面。
C：協助客戶組建電銷直銷團隊、電銷直銷團隊的技能培訓、推薦外包電銷商。 D：企業常年法律顧問服務
7.客戶如果采用互聯網+金融系統性解決方案，能給客戶帶來什么?() A: 低成本完成項目搭建
B： 提供成熟的電銷團隊 C：強大的后期運維
D：專業的法律實務服務
E：直接的資金引流
F： 個性化和定制服務系統的研發
8.以下對律云互聯網+金融系統性解決方案描述不正確的是()。 A：平臺上線時間是在簽署協議后1個月左右搭建完畢。 B：簽署協議后初始服務費客戶可以申請按照分期支付的方式進行支付，首次支付金額不得低于初始服務費的70%，且尾款必須在平臺搭建完畢后結清。 C：運維服務客戶需額外支付費用
D：第三方支付、和第三方數據查詢不收取費用 E：系統免費升級，但需要額外支付數據遷移費
F：流量費的收取是按照客戶年化交易數據量根據流量費收取區間表收取。
9.客戶簽約完成后，客戶經理后續工作職責有哪些?()
A：將合同寄到總部部門對接人。
B：協助總部人員安排客戶平臺培訓工作事宜 C：跟進促成客戶匯款事宜
D：將客戶需求匯總至總部對接人員 E：維護已簽約客戶
F： 進行后期流量費預催收工作
二、填空題(每空2分，共30分)
1.律云互聯網+金融系統性解決方案“基本服務包”包含哪些服務內容____________________、___________________、____________________。
2.互聯網金融服務的的優勢有哪幾點________________、________________、
________________、________________、________________。
3.技術服務包軟件服務包含哪些重要運維服務____________________、____________________、 ___________、____________________。
4.律云互聯網+金融系統性解決方案除了提供給客戶網頁端憑條可以提供給客戶_______、
__________、_________、客戶端，費用按照________收取。 5.客戶僅使用“法律服務”包收取_________費用，單獨使用“營銷包”收取______費用，
一次性使用“基本服務包”收取_________費用。
三、簡單題(共30分，
1、2題10分，3題20分)、 1.簡單描述下律云互聯網+金融系統性解決方案。(10分)
2.營銷服務包里包含的主要服務有哪些?闡述我們公司在對客戶和第三方電銷商中間扮演什么角色?(10分)
p2p網絡理財平臺范文第6篇
P2P即peer to peer (或person to person) , 即“個人對個人”。在P2P網絡借貸平臺上, 借款人和投資人實現無縫銜接, 中間橋梁便是P2P為基礎建立的網絡渠道。在這種平臺上, 無論是借款人還是投資人, 都能實現自己對資金的管理需求, 投資人以受到到期利息為收益, 借款人以收到借款資金為目的, 兩者互通有無, 互惠互贏。
P2P網絡借貸受到越來越多金融理財人士的關注和青睞的同時, 不為人知的風險系數也逐漸增多。我國的P2P網絡借貸平臺在2011年開始出現了跑路事件, 問題事件頻發, 據網貸之家統計的報告顯示:至2018年8月底, 新增457家問題平臺, 遠遠高出2017年的增長水平。問題平臺主要包括失聯、跑路、停業等。風險的爆發一方面致使很多投資人本息盡損, 嚴重影響整個行業的形象, 在社會上造成了惡劣影響, 給投資市場帶來了諸多不安定因素, 擾亂了金融系統的穩定。另一方面, 打擊了人們的投資積極性, 降低大眾對P2P網貸平臺的信任度, 阻礙行業的健康發展。
盡管P2P網絡借貸在發展過程中風險不斷呈現, 但從國務院會議屢次表態來看, 政府對作為傳統金融重要補充力量的P2P網絡借貸給予了充分肯定, 在全國政府工作會議上, 總理李克強曾用“異軍突起”形容互聯網金融的飛速發展, 他同時指出, 我國互聯網金融的發展是大有前景的, 各地要把握機會, 力爭上游, 保持金融業在互聯網的推進下有所突破。
二、P2P網絡借貸平臺主要風險分析
(一) 財務風險分析
(1) 財務披露風險。目前我國P2P網貸行業中, 由于不存在相關的監管要求, 沒有一家平臺會將自己的財務報表予以公布, 這種現象會導致即便是專業級別的P2P投資人士也只能根據對平臺專業度的有限認知來進行投資, 實際上這種投資和“盲投”近似, 對平臺的風險控制能力要求更高。在現實情況中, 投資者在選擇投資平臺時, 往往會比較看重平臺的外在因素, 如平臺背景等, 從而無法達到資金的最有效配置。
因此, 要降低財務披露風險, P2P平臺機構就必須做好信息監督, 將自己的財務報表和股東、管理者、交易程序等資料公開化, 做到強調的信息披露, 把投資者對P2P平臺的評價體系建立起來。
(2) 壞賬風險。壞賬是各P2P網貸平臺在運營中都會遇到的一大難題, 即在借貸中, 借款人不能按期還款付息, 且短期內無法償還貸款或已經不具備償還的能力。, 目前在我國P2P網貸平臺的主要業務還是以金融中介為主, 特別是中介模式的P2P網貸平臺, 自身并不是放貸人, 也不承擔任何的擔保責任, 一般只以借貸雙方繳納的中介費用為主要收入。因此, 借款人后期是否能按時還款付息, 對平臺的利益不會產生任何影響, 從而在主觀上直接導致平臺缺乏防范壞賬的積極性。
(二) 網貸平臺風險
(1) 聲譽風險。對金融產品而言, 收益和風險相伴共存。通常P2P業務用較高的收益作為營銷手段, 但其對風險的揭示并不充分, 諸多平臺打出“100%收益有保障”、“100%安全”等具有噱頭色彩的宣傳廣告。中國投資市場尚未成熟, 廣大普通群眾的投資經驗不足, 對風險預估能力有限, 一旦投資失敗, 必然會對整個P2P行業的聲譽都帶來負面影響, 同時將嚴重沖擊社會穩定。
(2) 技術安全風險。P2P網貸平臺依托的是互聯網, 網絡自身的缺陷就帶來了技術安全風險?；ヂ摼W本身具有虛擬性高、傳播面廣等特點, 一旦爆發網絡安全問題, 很有可能造成系統的不穩定。2013年來, 隨著P2P網絡借貸的發展, 其技術漏洞也成為網絡黑客攻擊的重點對象, 而DDOS是眾多網絡黑客中最為猛烈的一種, 對平臺的網絡環境造成致命一擊, 網絡黑客攻擊后的平臺, 基本處于癱瘓狀態, 致使投資者恐慌, 造成不利影響, 而P2P網貸的一個重要特征即是在大數據基礎上對信息進行分析和挖掘, 當個人交易數據等敏感信息被廣泛收集時, 實質上對客戶的賬戶安全提出了很大挑戰。
(三) 投資者風險
(1) 違約風險。如上述, 中國多家P2P網絡借貸平臺不斷遭到網絡病毒、黑客甚至卷款跑路行為的攻擊, 使得P2P網絡借貸企業難以為繼, 生存成為它們面臨的一個重大問題, 截至2013年, 破產的P2P網絡借貸企業已經多達300家, P2P平臺“跑路潮”對整個P2P網貸行業造成了重創。
目前大部分P2P網貸平臺都有不同形式的擔保, 但擔保的有效性值得懷疑。首先, 部分P2P網絡借貸企業自己獨自作為擔保責任人, 投資風險大大增加。其次, 對具有第三方擔保的平臺來說, 一旦發生大規模違約事件, 第三方擔保機構是否具有足夠大的資金規模來進行賠付還是一個問題。若擔保無效或者弱效, 投資者仍面臨著較大的違約風險。
(2) 信用風險。張鵬[3] (2017) 認為, 雖然很多P2P網貸平臺已經增強對借款人的資質審核, 加強風控能力, 但由于我國尚未擁有健全的信息信用與評價體系, 信息的真實性與可靠性都難以進行考察, 存在著造假可能性。在無法確認款項用途, 資金量較大的同時, 借款人就容易發生資金鏈斷裂, 造成借款違約的可能性極大。
另外, P2P平臺風控的核心是有數據整合、定量分析和模型構造。但是由于網上存在刷信用和改評價等不良行為, 數據的真實性和可靠性將直接影響信貸質量。此外, 一些P2P網貸平臺的平臺資金與客戶資金并未有效隔離, 常造成卷款跑路事件的發生;也有部分P2P平臺同時承擔中介、擔保和籌集的責任, 對于放貸款和資金來源的把控上, P2P網絡借貸平臺缺乏有力的監控和保障, 這樣一來, 單純依靠資金池的搭建, 很難從不斷積累的信用危機中脫身。
(四) 政策法規風險
從當前的發展現狀分析, 我國的P2P行業網絡法律法規不健全, 很長時間都處于“無監管機構”、“無行業準則”、“無市場準入門檻”的“三無”狀態。平臺在運營過程中很可能會與相關法律的要求背道而為, 甚至觸碰到政府的底線, 從而引起政策法規風險。我國的P2P網絡借貸平臺主要面對的違規風險有四種:一是非法集資違法行為的出現;而是增值保值業務的開展;三是超范圍經營的活動;四是對正常金融秩序的破壞。
三、完善我國P2P網絡借貸平臺風險控制的建議
(一) 對投資人的建議
(1) 鑒別優質的P2P網絡借貸平臺。我國P2P網貸平臺繁多, 投資者在選擇平臺時需要保持謹慎, 并記住以下三點:一是平臺運作的最終目的都是盈利, 所以審核過于寬松、保持長期極高利率并隨時都有標的的平臺, 一般存在問題。因為平臺必須在投資項目與風控之間做一個權衡;二是平臺長期經營的唯一保障是業務和風控, 要從平臺從業人員的專業背景、團隊經驗進行考量, 以及他們是否有線下放貸以及風險控制的經驗;三是平臺自身的實力, 一個擁有強大實力與規范并且具有一定規模的公司, 通常都具備有充足的運作資金和行之有效的管理模式。譬如銀行系、大上市公司背書、國家級金融背景等, 此類平臺具有較強的生命力, 投資者對平臺有極大的依賴性, 選擇一個實力強大的平臺才有穩定的依托。
(2) 分散投資。分散投資不是為了讓投資者踩概率, 而是“以防萬一”。分散投資的形式可體現為兩種:首先是為了資金風險的最小化, 將一份資金分配給不同的借款人。投資者需全面分析借款人信息, 不能只依賴平臺審核結果;二是投資者將資金投向不同的平臺, 對于甄選出來的優質平臺進行分散投資, 若有條件可以去平臺線下公司實地考察, 以確保公司注冊信息的準確性。不能盲目地全面撒網, 也不能把雞蛋放在同一個籃子里。
(二) 對借款人的建議
宋晨指出, 目前一個健康發展且風險可控的P2P網絡借貸平臺借款成功率一般不會超過20%, 美國首家P2P平臺prosper的借款成功率只有10%。通過對借款成功率的分析, 可以看出投資人較重視而借款人又能控制的因素主要有三點:借款金額、借款期限和借款利率。前兩點又直接影響了借款人的借款成本。而以上三點都與借款成功率成反向關系。建議借款人將目標借款資金進行拆分, 分散借款資金以提高借款成功率。此外, 借款人的信用等級也是其可以改變的指標, 建議借款人盡可能的將個人資料提供給P2P平臺, 充分顯示自己的還款能力, 提高個人信用等級, 從根本上提高借款成功率。
(三) 對P2P平臺的建議
(1) 完善行業征信體系。薄楊認為, P2P引進中國之后, 便一直缺乏較為完善的個人信用體系, 這嚴重阻礙了P2P的發展。建立全面的個人征信體系是平臺發展的必要條件。追究英國和美國在P2P網絡借貸平臺方面發展尤為快速的原因, 主要歸咎于其成熟的征信體系和規范的服務機制, 在強大的金融數據支撐下, 英國和美國建立了完善的借貸信用評級體系, 每個P2P網絡借貸都能在較低的服務成本下實現快速盈利, 這也是我國值得借鑒的地方。
(2) 加強借款人審核, 開發優質借款人。對于借款人的審核, 需要做好以下幾點:第一, 對借款人的職業、學歷、收入及家庭信息進行嚴格審核;二是對于借款人的還款能力進行完整審核, 包括價借款人的收入證明、銀行流水、名下的車、房等固定資產等信息的審核;三是對借款人的信用歷史、名下的信用卡消費等進行審;四是按照本按揭抵押規定, 對借款人名下的商鋪等進行審核;五是對借款人的貸款目的進行審核, 包括貸款期限、用途、額度等。
(四) 對監管者的建議
(1) 盡快明確P2P網絡借貸平臺的監管部門。我國的P2P網絡借貸平臺行業自律問題的源頭在于缺失有效的監管部門。對此, 我國可借鑒英美等西方國家, 將證券交易委員會、消費者基金會等協會組織納入監管體系中, 在多方監管下, 分散責任, 分散風險, 有助于投資管理風險的盡快瓦解。在實際實施中, 可參照我國中央銀行現有的法律規定, 各部門協會通力合作, 終能化解P2P網絡借貸投資管理風險, 為P2P網絡借貸平臺的安全運行營造健康環境。
(2) 完善P2P網絡借貸平臺的有關立法。想要完善我國P2P網貸的風險控制, 首先要完善法律法規制度, 解決融資難的問題, 同時要明確平臺的業務模式、規范產品種類, 防止出現洗黑錢現象;其次各方監管機構要充分發揮作用。2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上, 中國人民銀行條法司副司長龔雁表示, 央行將配合司法部推動《處置非法集資條例》盡快出臺, 旨在盡早防范和處置非法集資, 遏制非法集資的蔓延。新發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》已對P2P平臺作出了較為明確的規定, 但應繼續對此新型行業做進一步規范;新頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》嚴格要求和限制了高級管理人員及P2P借貸平臺的從業人員行為, 以嚴格行業準入門檻實現其他監管部門的有效管理。
摘要：互聯網時代下, 催生出一系列新興產業, 一種新型金融模式---P2P網絡貸款互聯網金融發展得如火如荼。隨著P2P網絡借貸突飛猛進的發展, 一些愛好風險投資的人們開始將閑散資金投入到這個平臺上, 而部分缺少資金的人們也有了可以籌集資金的地方。從我國的網貸市場發展現狀來看, 人們利用P2P網絡借貸進行風險投資管理的經驗尚且缺乏, 由此帶來的風險系數也與日俱增, 越來越多的P2P網絡借貸平臺出現卷款跑路事件, 平臺風險不斷爆發更有蔓延之勢。本文通過對我國P2P網貸平臺的現狀, 對完善我國P2P網絡借貸平臺風險控制提出建議。
關鍵詞：P2P網絡貸款,互聯網金融,風險敞口,跑路
參考文獻
[1] 數據來源:網貸之家, http://shuju.wdzj.com/industry-list.html
[2] 魏鵬.中國互聯網金融風險與監管研究[J].金融論壇, 2014 (7) .