微商發展的建議范文第1篇
一、微商的SWOT分析
(一) 優勢 (Strengths)
1. 成本低、風險小
經營微商, 不需要投入太多的成本。只需要一部手機, 每天在社交軟件上進行宣傳推廣。且大多數人會有每天瀏覽好友動態的習慣。只要雙方都有意愿交易, 很輕松便可以完成交易。微商經營不順損失的只是少量的囤貨成本, 有些甚至可以自用, 損失的只有時間成本, 而傳統商戶經營不順損失的不但有囤貨成本和時間成本, 還包含大量的固定成本, 微商經營相對傳統商戶來說成本較低、風險較小。
2. 用戶群體龐大
2018年微信團隊公布的《微信數據報告》中顯示微信每月活躍用戶達到10.8億, 由此可知微信在中國普及率極高。而微商大多使用微信進行推廣和營銷, 因此, 微商面對龐大的客戶群, 不需要花太多的精力便可以讓很多的消費者看到自己的商品。并且通過微信這種社交軟件還可以做到推廣的作用, 利用人們喜歡曬生活日常動態的習慣, 可以借助現有客戶的朋友圈宣傳推廣商品, 產生蛛網式的宣傳方式。
3. 操作流程簡便
微信目前是微商最主要的營銷媒介, 微商主要通過微信自帶的朋友圈、微信客戶群以及一對一的微信聊天等功能介紹和推廣相關產品。操作非常簡單, 幾乎沒有難度, 適用于任何微信用戶。并且微商的購買流程也十分簡便, 買家支付完成后賣家直接發貨, 沒有其他多余流程, 節省用戶時間, 方便快捷, 深受很多消費者喜愛。
(二) 劣勢 (Weaknesses)
1. 商品質量良莠不齊
質量問題是微商最為人詬病的一點, 商品魚龍混雜, 有些商家販賣自家小作坊里生產的商品, 衛生質量很難得到保障。有些微商則以代購為名, 販賣高仿貨, 商品很難確定是否為正品, 消費者購買后即使發現問題也投訴無門。并且由于有些是熟人經營, 消費者礙于情面不能正確維護自己的利益。有些賣家則直接做“一錘子”買賣, 收到貨款后直接拉黑, 而微信平臺則沒有明確的監督措施, 投訴也不能拿回貨款, 給消費者造成了很大的損失。
2. 缺少客戶客觀評價
微商經營只是在朋友圈中發動態描述商品信息, 消費者購買后并沒有相應平臺描述商品使用感受, 消費者只能從商家那里了解商品具體信息, 很難得到完全客觀的商品信息。并且有些商家, 比如護膚品的賣家可能會夸大商品使用效果, 誤導消費者對商品的認知。讓消費者蒙受損失。
3. 宣傳模式引人反感
微商通常會采用刷屏的方式推廣商品, 以求能夠有更多的潛在客戶看到自己的商品。但是商品信息通常只是商品圖片加描述性文字, 文案營銷缺乏新意, 且一天能發幾十條商品信息, 有些甚至高達幾百條, 經常性的引發朋友圈中好友的不滿, 而這些潛在的用戶對于這種情況所采取的措施一般是屏蔽該用戶的動態, 甚至直接拉黑、刪除好友, 導致客戶流失。
(三) 機遇 (Opportunities)
1. 互聯網的普及
由上文微信平臺發布的《微信數據報告》可知, 隨著時代的發展, 互聯網普及率越來越高。不論何地, 社交軟件都已經成為了人們生活中不可或缺的一部分, 每天閑暇時間都習慣性的看一看朋友圈, 了解一下好友的動態。在得知好友開始做微商后, 大多數人在有需求的時候都會首先想到自己的好友, 支持自己的好友。且有些用戶日常有分享生活動態的習慣, “安利”自己認為好的產品, 產生了一定的宣傳推廣作用。
2. 經濟增長拉動消費
隨著社會經濟增長, 人們的收入水平不斷的提高, 人們消費水平提高了很多。在國家普遍貧困時期, 人們的購買行為一般只需要滿足最基本的生活需求;而在經濟增長時期, 人們開始將目光放向了其他方面, 消費者購買欲望強烈, 當傳統的商戶不能夠滿足消費者的需要時, 消費者的注意力則會逐漸轉移到其他可以用來替代的事物, 如微商, 直接促進了微商的發展。
(四) 威脅 (Threats)
1. 商家誠信問題
微商的交易方式一般是商家發布動態描述商品信息, 有意向的消費者向商家詢問商品基本信息, 達成交易意向后消費者直接在微信上支付貨款, 等待賣家發貨。整個交易過程消費者處于弱勢地位, 且沒有很嚴格的監管措施。這時就很容易產生道德風險。有些商家會直接在收到貨款后拉黑或刪除聯系人。而有些商家則會發高仿商品, 以謀得暴利, 普通消費者通常無法辨認真偽, 且投訴無門。
2. 朋友關系問題
微商大多采取熟人營銷, 很多都是朋友購買。而很多微商販賣的商品又很難保證商品質量, 朋友礙于情面不能直接提出不滿, 但難免會導致朋友之間產生隔閡;并且就算沒有購買, 商家在朋友圈內的刷屏式推廣也會引起很多好友的不滿, 最終導致朋友之間的關系出現問題。
3. 行業競爭激烈
微商由于成本相對較低、操作簡便、市場準入門檻低等優勢導致很多人加入這個市場。然而再廣闊的市場也是有邊界的, 市場準入條件低, 源源不斷的人涌入這個市場, 市場飽和, 且微商售賣的商品重復率高。消費者的選擇更多, 如果沒有其他商家無可替代的優勢, 同行競爭壓力會很大。
二、微商轉型的必要性
微商原本的優勢在于其熟人營銷的模式, 消費者普遍認為熟人推薦的一般都是相似商品中更好的, 但隨后, 微商產品質量問題頻發, 例如, 曾經在微商界大火的某一面膜產品, 該產品旗下代理人數超過三萬人, 然而, 在工商部門調查檢測后, 發現該面膜產品屬于“三無”產品, 部分消費者甚至產生了不良反應, 朋友在購買此類商品后雖然不會明說, 但依然會影響朋友關系。
并且微商入行門檻低, 成本相對較低, 導致行業競爭壓力大。近幾年出現的社交零售平臺同樣采取了微商熟人營銷的模式, 并且加入第三方平臺的監管, 彌補了微商售后困難、缺少客戶客觀評價的劣勢。并且社交零售軟件不僅提供了商品的展示平臺, 還對商品的質量做出了保證。社交零售平臺結合了微商了優勢, 彌補了微商的不足。極有可能完全替代微商, 微商的轉型發展已迫在眉睫。
三、微商未來發展之路
(一) 完善法律制度, 建立監管機制
《中華人民共和國電子商務法》在2019年1月1日正式實施, 這是針對微商立法監管的起步, 雖然在目前不能夠完全的改善微商經營的劣勢。但《電商法》的出現將促進微商的持續發展。并且今后應更多的出臺相關法律法規, 加強對微商的監管, 包括微商經營均要通過注冊, 并且在商品通過質量檢測后才能夠進行銷售, 為微商的發展開拓新的道路。
(二) 豐富宣傳模式, 提高用戶體驗
微商的宣傳模式通常只是簡單的商品圖片加上對商品的描述, 然后在朋友圈不停的發動態, 千篇一律的文案令消費者感到厭煩。建議商家可以在文案宣傳上多花心思, 盡量增加有意思的內容, 吸引消費者的注意力, 且不要重復刷屏, 以免引起消費者的厭煩, 提高用戶體驗。
(三) 第三方平臺介入, 提高售后水平
加入第三方平臺, 加強對微商支付發貨的監管, 減少商家道德風險, 增強售后服務水平, 防止商家收到貨款后立即拉黑、刪除聯系人, 導致消費者的利益遭受損失。且第三方的介入可以增加消費者對商品的客觀評價, 讓消費者能夠描述最真實的用戶體驗, 方便之后的消費者選擇需要的商品, 同時也能夠督促商家加強對商品質量的把控, 促進行業的發展。但是介入第三方平臺也需要權威部門進行資質鑒定。堅決不能采用涉嫌不良問題的第三方平臺介入, 以免消費者和商家同時遭受損失。
四、總結
微商作為電商3.0, 曾經也是開辟了一個電商新道路的存在, 微商的發展極為迅速, 極大地拉動了我國經濟增長。但是, 微商發展時間較短, 缺乏法律制度的指導和監管, 從而導致相關問題很難得到解決。從本文的分析中也能夠得知微商在有些方面上具有很大的優勢, 如成本低、操作簡便、互聯網發展迅速等, 在社交零售平臺沒有出現的時候, 這些優勢都是傳統電商無法替代的。但時代在不斷進步, 如今的社交零售平臺如同曾經的微商一樣, 結合其優勢, 彌補其不足。如果微商的轉型發展不能夠及時地跟上時代的步伐, 最終只能消失在時代的洪流中。
摘要：微商的出現對傳統電商產生了沖擊, 但也存在制約其長遠發展的瓶頸。本文主要分析在分享經濟時代下微商的轉型與發展, 通過對微商進行數據分析、SWOT分析來研究微商的發展現狀, 了解微商的優勢、不足、機遇與挑戰, 并針對性地提出有利于微商未來進一步發展的對策和建議。
關鍵詞：微商,轉型,分享經濟
參考文獻
[1] 張武梅, 文霞.淺析我國微商發展現狀及對策[J].現代營銷 (下旬刊) , 2018 (12) :102-103.
[2] 付海寧.基于SWOT分析法淺談我國微商的發展[J].時代金融, 2018 (30) :205-207.
[3] 石春菊.大數據時代下微商發展新趨勢[J].佳木斯職業學院學報, 2018 (10) :419-420.
微商發展的建議范文第2篇
1.1 門檻低,規模大
絕大多微商采用的是產品代理、微信跨境代購或為企業、店鋪引流等經營模式,因而投入小成本低,而且操作簡便。相比實體店和平臺電商業務,限制少,經營模式簡單,既滿足了大多數有自主創業的意愿,卻希望避免實體經營面臨的較高成本和較大風險人們的需要。
1.2 營銷模式以微信朋友圈推薦式營銷為主
微商不同于傳統電商平臺專注于商品,微商更專注于人,微商通過微信朋友圈進行信息的分享傳播,社交屬性更強,往往與客戶具有較強的社交關系,客戶粘性更強。由于是“熟人”之間傳播信息,因而營銷更具針對性,互動性和聚類性,更容易得到客戶認可達成交易。微商自興起以來,交易規模不斷擴張,根據《2016中國微商行業發展研究會報告》的數據,2015年微商市場規模達到18 819.5億元。
1.3 商品種類繁多,客戶以年輕人和女性居多
由于看到互聯網帶來的商機,廠商紛紛采用了利用社交平臺的營銷模式。當前微商產品涉及種類繁多,其中美容化妝品、農特產品居多,服裝和日用品也占相當比重。
2 微商存在的問題及發展趨勢
2.1 商品品質缺乏保證
微商利用移動終端銷售商品,市場定位準確,目標客戶穩定,推送范圍廣,營銷方式便捷,銷貨成本低。但也有無良商家利用渠道不透明性生產和銷售品質差、價格低的產品。而一旦發生質量問題,客戶只能通過微商進行溝通,許多微商是個人經營,信譽度不高,不利于客戶保障自身合法權益。另外在支付方式上,由于主要是微商與客戶之間進行,資金的安全保證上也存在著隱患。
2.2 強行推銷容易引起客戶反感
微商主要通過朋友圈推送商品信息,為了增加產品曝光率,吸引客戶注意力,需要微商不斷刷屏朋友圈,這樣就會淡化原先朋友圈之間的友情氣息,而逐漸以商業氣息取而代之,久而久之會造成客戶忠社交關系疏遠。另外持續的朋友圈刷屏,也容易引起打擾客戶的日常生活,讓客戶不厭其煩,造成客戶粘性下降。
2.3 微商代理模式走向末路,產品致勝是未來發展之路
由于層層代理加價,使得部分微商產品價格并不具優勢,不能給客戶群體有競爭力的價格,還容易讓客戶產生被“殺熟”的感覺,因此長期看多層代理模式難以為繼。而高性價比產品才是客戶最終所關注的,微商必須提供高品質的產品,為自己贏得信譽,使客戶認可,才能夠在推送商品信息過程中更具有說服力,因此高品質產品是微商可持續發展之路。
2.4 微商的客戶網絡將不斷延伸
隨著微商的良性發展,客戶群必將由朋友圈的熟人擴散到陌生人。因此擁有良好的口碑是微商成功發展的關鍵,因此微商不僅注重商品的營銷,更要關注商品質量、售后等一系列環節。
3 促進微商良性發展的對策建議
3.1 以產品為導向,建立微商品牌
當前消費者群體素質日益提升,收入水平不斷提高,消費結構持續升級,對商品品質有著較高要求。微商應該圍繞客戶需求樹立品牌意識,確保商品品質,從貨源開始,嚴格控制質量,壓縮代理層級,通過高品質的商品和服務為自己贏得信譽,提高客戶粘性,為自己創造更高的利潤空間。
3.2 政府應加強引導、規范和扶持
政府應明確主管部門,制定相應的微商市場準入體系和監督管理體系。扎實做好確認微商身份信息,辦理相關產品營業執照或經營許可證。同時要從“雙創”的角度出發,加強對微商的支持,營造良好有序的市場環境,打擊網絡欺詐行為,建立第三方評價機構,平臺提供商設置微商信用評價系統,對誠信經營的微商給予稅收、廣告宣傳等方面的政策支持。
3.3 規范營銷行為,針對性開展銷售活動
微商與客戶群體之間一般具有較強的社交關系,因此應充分了解客戶群體消費偏好,針對性地開展營銷活動,為客戶提供適銷對路的商品,贏得客戶群體信任,從而借助客戶口碑,使商品信息進行鏈式傳播,擴大市場范圍。要避免盲目地進行朋友圈刷屏,給客戶帶來負面感受,降低客戶忠誠度。
摘要：隨著互聯網和移動終端技術的發展,微商作為一種新的電子商務業態發展日益迅猛。本文研究了當前微商發展的現狀,分析了微商發展趨勢及存在問題,提出了產品導向,建設微商品牌;加強政府規范、扶持和針對性營銷等促進微商良性發展的對策建議。
微商發展的建議范文第3篇
在目前社會信息化的大環境下, 憑借網絡互動平臺展開經濟交易活動已經變成十分廣泛的現象。微博、微信等互動軟件應用的盛行, 運用社交互動平臺展開商業活動的群體“微商”的誕生又給信息化的銷售增加了一種全新的商業形式。特別是自從2014年起微信就替代微博與QQ變成最受群眾喜愛的一種移動通信應用, 運用微信朋友圈作為經濟活動平臺, 進行商業化活動的微商更是迅速占領了一席之地。
二、微信朋友圈微商銷售存在的不足
(一) 文字介紹缺少創新, 宣傳方式低俗
大多數的微商在自己的朋友圈發表文字介紹的時候, 僅僅是復制粘貼自己的上級代理編輯的內容或者是重復多次介紹產品的性能, 因為僅僅是機械化的照搬照抄, 反而缺少一定的創新, 讓朋友圈變得枯燥、單一。另外在宣傳方面為了能夠獲得更多的有效客戶, 部分微商不擇手段地選用虛假的信息進行宣傳, 以此來吸引更多的客戶, 比如通過“微信多開”“制造虛假交易截圖”“支付寶轉賬截圖器”等方法來創造一個虛假的商品熱銷的狀況, 欺騙毫不知情的消費者。導致最后只能是造成好友反感以至于屏蔽或者刪除好友。這樣的手段不單單在一定程度上影響了好友之間的關系, 還會阻礙產品的正常銷售。
(二) 頻繁發圈, 影響朋友關系與商品銷量
現在每每打開自己的朋友圈, 看到的不再僅僅是好友的日常分享動態, 而是五花八門的彩妝或者是服飾, 代購的產品銷售廣告, 以前的朋友圈已經喪失了本來的意義, 變成了廣告圈。根據了解微商常常在每一天會頻繁地進行訊息的推送, 新加入的微商常常會被規定每天發10-20條以上的朋友圈, 目的是為了讓朋友圈里的人知道你在做微商。即使規定每天也要發生活動態, 可是多次的發圈只會導致結果適得其反。由于絕大多數關注朋友圈的用戶為的是了解一下親人和朋友最近的狀況, 滿足自身的社交互動需要、屢次發圈只會導致微商從業人員的經營很難順利開展下去。根據調查得知, 僅有7%的微商經營活動能夠維持在3個月往上, 這表明暴力刷屏是不利于產品品牌形象的塑造以及微信好友關系的維系的。
(三) 用戶隱私存在安全隱患
每次我們接到一些推銷電話, 對方總是能夠正確地說出你的姓名、住址, 我們總是很納悶:這些人是如何知道自己這些信息的?實際上時?？磁笥讶驮诓唤浺忾g將自己的資料暴露出去了。例如朋友圈的“轉發朋友圈消息免費獲得大牌口紅一支, 不需要運費”等等的免費領取口紅活動, 看起來像是撿了大便宜, 實際上是商家在零支出的盜取我們的個人資料。類似的活動層出不窮。信息的泄露還包含朋友圈的轉發, 點贊等等。實際上都是銷售人員運用群眾愛占小便宜的心理來盜取我們的資料從中獲得收益, 或者是進行身份信息的出售, 或者為了日后更大的騙局打基礎[1]。
三、對策建議以及可行性分析
(一) 平臺提供方應強化監督管理, 創建統一規范要求
比如微信、微博等互動社交應用最關鍵的作用還是用于網絡社交互動, 拉近與好友之間的溝通距離。不過微商依靠投入少, 簡便容易操作等優勢受到了廣泛人群的追捧, 造成現在微商隨處可見但是規模很小的混亂狀態下, 再加以頻繁刷屏、隨意定價等不妥善的宣傳模式, 導致微商領域的營銷形式明顯混亂不堪, 也把朋友之間的社交性質改變了。微信平臺作為微商活動的主要承載需要創建嚴謹的監督管理體系, 對于惡意暴力刷屏的微商予以相應的懲罰, 針對微商個人的身份展開信息核查, 并且要重視維護消費者的個人權益, 打造健康安全的社交氛圍。并且重視強化對微商群體的引導與培訓, 設立統一的規范要求, 強化對微商行為的監管, 致力于提高微商領域的服務層次、銷售層次以及規范行業內的規章制度。
(二) 以用戶為核心, 關聯營銷
多次反復刷屏的宣傳舉動只能帶給微信好友厭惡的體驗, 就算是關系再好的親友也會感到煩躁, 也許是礙于面子不好意思屏蔽, 但是對于朋友之間的友好關系十分不利。朋友圈的廣告最主要的任務就是尋找用戶真正感興趣的點與習慣特點, 微商在發布朋友圈消息的時候, 應該掌握發圈的時間, 按照用戶的實際情況在適當的時間進行發圈, 因為不同用戶的喜好與作息時間存在差異, 適量地差異化發圈可以降低用戶的不滿意度。普遍來說, 微商可以挑選在大家晚上下班以后, 睡覺以前的時間段進行發圈更適宜, 因為相對很放松。此外, 微商的客戶大多數來源于親友, 在發圈的時候微商一定要懂得和用戶進行平等的溝通, 用不太正視與詼諧的語言來增添雙方的親密程度, 保持友好的關系。在銷售的時候應該主要強調服務, 由優質的銷售服務于售后服務來提升用戶的消費體驗度, 提高商家的口碑與信譽度。
(三) 第三方平臺加強技術要求, 維護用戶隱私
第一, 通過微信平臺提供技術支持, 例如選用關鍵詞篩選、追蹤圖片的源頭。而且微信平臺需要規劃處詳細的規章制度要求來懲處發表虛假信息的微商, 通過舉報予以情況核實, 確認情況屬實之后予以短暫的封號處置, 情況嚴重的人予以永久封號的懲罰。對于產品換貨退貨難的現象, 微信平臺在接受檢舉的時候可以學習某平臺制定“投訴管理”服務系統, 在解決買賣雙方關系的時候也可以受理層級代理之間的投訴問題;第二, 制定授信分, 實施保證金制度。在發生交易糾紛的時候, 也可以學習其處理方式, 如果商家拒絕賠償, 微信平臺可以利用商家預存的保證金予以賠償, 事后一并記錄到征信系統當中。[2]
四、結束語
總而言之, 在“互聯網+”的大環境下, 伴隨智能移動手機客戶端的良好發展和社交應用的大量普及, 微商的發展存在很大的優勢, 同時在其迅速地發展的背后所存在的不足也導致微商的發展變得混亂。因此, 為了促進微商的良好健康發展要求各方核心力量一同參與進來, 推動微商發展體系的革新, 從多個層面著手優化, 堅信微商在不遠的未來勢必能夠獲得更長久的發展。
摘要：憑借微信的廣泛用戶根基, 朋友圈的使用率正在逐漸上升, 微商把握這個機會, 快速地占據了的微信朋友圈市場。目前微商已經步入了的階段, 不過領域昌盛的背后也存在諸多有待解決的問題。因此, 文章圍繞朋友圈經濟看微商發展展開了一系列的分析和論述。
關鍵詞：朋友圈,經濟,微商
參考文獻
微商發展的建議范文第4篇
一、面臨的主要問題
(一)管理體系尚不健全。由于歷史原因，國有商業銀行內部管理行政色彩較強，表現為部門的設置不是以市場需求為標準對業務流程進行分工和協作，而是以職能或產品為中心進行分工，過分強調各專業的特點和作用。目前，山東省國有商業銀行中間業務的具體經營管理分散在會計、信貸、銀行卡、國際業務等多個部門，管理考核相對獨立，部門之間缺乏暢通的交流、協作機制，導致中間業務之間以及中間業務與資產負債業務之間未能形成相互補充、相互促進的有機整體，限制了中間業務的發展空間。
(二)經濟效益有待提高。2005年山東省國有商業銀行中間業務收入占營業收入的比重，低于全國總體水平近3個百分點，這與各行在其總行系統內排名居前的情況不匹配，說明中間業務的經濟效益貢獻度還有待提高。問題的原因在于：一是開辦中間業務的品種數量相對較少，有的行開辦的中間業務品種數只有其總行系統推出的全部品種的一半;二
是省內各行的主要中間業務大多仍停留在代收代付、結算等較低的水平上，效益低且成本高，一些成本低、收益高的中間業務，如企業現金管理、項目評估等業務，由于技術含量高、專業人才缺乏未能得到有效發展;三是由于缺乏市場調研和營銷，導致推出的中間業務市場需求小，收益不大，如2000年后各行陸續推出的保管箱業務，個別行的出租率僅在1%左右，2005年該項業務收入合計僅為224萬元，有的行年收入尚不足10萬元。
(三)統計數字存在誤差。目前，銀行監管部門尚未要求商業銀行按照統一的格式報送中間業務報表，能夠獲得的比較全面的中間業務報表是商業銀行向人民銀行報送的《中間業務業務量統計表》和《中間業務收入統計表》(《商業銀行中間業務統計制度》銀發[2003]25號)，由于各行技術上的不足和認識上的偏差，導致提供的報表數字存在較多誤差。例如，由于部分行的計算機管理系統無法對辦理的中間業務數量、金額等進行自動統計分析，造成統計數據不夠真實可靠;部分基層行由于不理解基金托管業務的涵義，錯誤地將代理銷售基金業務的有關數據統計為基金托管業務數據。
(四)市場秩序較為混亂。山東省銀行同業之間競爭日趨激烈，由于多數中間業務缺乏統一的收費標準，各行為搶占業務份額，擴大業務領域，在開辦代理、網上銀行、賬戶
管理、銀行卡、外匯等業務時對一些收費項目采取了降低或免收費用的不公平競爭行為，造成了市場秩序混亂，制約了中間業務的發展。例如，隨著銀行卡業務市場競爭的不斷加劇，各家發卡機構都不同程度地采取了減免年費和異地(跨行)結算手續費的方法來吸引客戶辦卡用卡，造成銀行卡行業過早進入采用減免方式競爭階段;又如各行為爭攬國際業務客戶，搶占市場份額，紛紛下調外匯業務收費標準，不計價格成本，甚至使之成為銀行的無償服務。
(五)業務風險開始凸現。相對于資產負債業務來說，辦理中間業務不需要運用商業銀行的信貸資金，存在風險滯后現象，因此較資產負債業務的風險更加難以控制。目前，山東省國有商業銀行中間業務風險主要表現為以下幾方面：一是信用化中間業務的風險。信用化中間業務主要包括銀行承兌匯票、信用證、保函等，此類業務風險點較多，風險防范較難，其所涉及的不僅是對申請人資信等方面的審查，還要對市場風險、法律契約性風險進行嚴格的防范，不易進行全面及時監測，容易出現銀行風險。例如山東省某大型物流商業企業在銀行有大量的承兌業務，過去效益一直較好，為銀行的重點扶持客戶，2004年以來受國家宏觀調控政策影響以及市場競爭的加劇，該企業資金鏈條出現問題，并形成大量承兌墊付。二是中介收費業務的連帶風險。純粹的收費業務，如代理業務、咨詢評估業務、計算機服務及其他中介業
務本身風險很小，但在違規操作的情況下可能產生連帶風險。如某行的一個基層網點為一家企業出具了近2000萬元虛假的驗資證明，一旦該企業利用此證明從事違法犯罪活動，銀行不可避免的就要陷入法律糾紛。三是銀行卡惡意透支風險。銀行卡業務具有組合風險的特點，包括利用信用卡進行詐騙的風險、偽造或變造信用卡的風險以及利用信用卡進行非法融資的風險等。據了解，山東省國有商業銀行面臨的銀行卡業務風險主要是用戶惡意透支，有的行銀行卡透支額中70%為惡意透支。四是網上銀行等新業務的風險。網上銀行等新業務產品結構的復雜性限制了銀行有效的管理和監督風險的能力，從而導致實際風險的發生。山東省已經發生不法分子竊取客戶卡號和密碼，并從網上盜取客戶資金的案件。五是衍生產品等中間業務的風險。衍生產品交易、個人理財等業務的實際資金運作和管理均在總行，分支行簽訂有關資金協議后，全部資金均上劃總行，由于不用承擔主要的業務風險，基層銀行機構為了吸引客戶或完成理財產品的銷售任務，片面夸大衍生產品、理財產品的收益，缺乏對客戶的風險提示，一旦出現預期收益不能實現甚至出現資金損失，將會導致銀行的信譽受損。
二、規范中間業務發展的幾點建議
(一)切實轉變監管理念，重視對中間業務的監管。加入WTO后，隨著國內金融市場的全面放開，對國內商業銀行
的業務發展和外部監管提出了更高的要求，監管部門要切實轉變監管理念，加大對中間業務的監管力度，針對目前監管人員對中間業務監管不適應的現狀，注意培養一批具備金融、法律、財稅、英語、計算機等專業知識的人才，逐步建立起一支能夠有效監管中間業務風險的復合型人才隊伍，實現對中間業務的監管的系統化、規范化，使商業銀行中間業務具有一個良好的外部競爭環境，提高商業銀行的競爭能力和防范風險的能力。
(二)嚴控中間業務市場準入關，穩妥謹慎開放中間業務市場。按照現行監管要求，基層國有商業銀行開辦新的中間業務品種，均應取得上級行的授權，并于業務開辦后10日內向監管部門報告。監管部門應根據市場發展變化以及客戶的需求，在國有商業銀行開辦新業務時，即嚴格審查其中間業務品種的風險特征和防范措施、成本和收益預測、管理人員和業務人員配備情況、業務支持系統、規章制度、操作規程和相關內部控制制度等資料的完整性，從源頭上控制、防范中間業務風險。
(三)建立以風險監管為目標的中間業務非現場監管報表體系。商業銀行報送的《中間業務業務量統計表》和《中間業務收入統計表》的內容已經無法滿足監管需要，因此，監管當局當務之急是建立科學的中間業務報表體系，明確具體的指標釋義和統計標準，在此基礎上，要求商業銀行定時
報送中間業務報表，及時報告中間業務的交易情況，增強中間業務的透明度，根據商業銀行報來的有關報表，進行相關風險指標的考核分析，通過有效的非現場監管避免或減少中間業務風險。
(四)加大查處力度，規范銀行中間業務的經營行為。監管部門應根據群眾或同業的舉報，對利用不公平價格競爭手段，擾亂金融市場秩序的商業銀行，通過現場檢查落實商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中有關規定的行為;對屬于監管部門的處罰權限內即違反辦法第九條、第十二條、第十四條規定的行為進行嚴肅處理，其他由政府價格主管部門進行處罰。同時要發揮同業協會的作用，由協會制定中間業務相關規則，約束和規范銀行同業間中間業務的經營行為。
(五)根據不同中間業務的風險和復雜程度，制訂相應的監管措施。監管人員應在熟悉中間業務流程的基礎上，將業務的主要風險點和商業銀行是否制定和執行相應的風險防范措施作為監管重點，確立具體的監管措施。值得注意的是，要加強對涉及外匯管理的中間業務的監管，防止出現監管盲區。根據《銀行業監督管理法》、《人民銀行法》和《商業銀行法》，銀行監管部門和人民銀行均應對商業銀行有關執行外匯管理規定的業務進行監督檢查，涉及的中間業務有結售匯、信用證、金融衍生產品等，銀行監管部門的監管重
點是商業銀行辦理業務是否遵照資產質量和風險監管的要求;人民銀行(外管局)的監管重點是商業銀行辦理業務是否遵照國家外匯管理政策法規，并以此對客戶的交易背景進行真實性和合規性的審核，二者缺一不可。
微商發展的建議范文第5篇
一、黨組織建設的意見和建議
(一)加強黨組織建設
定期組織領導班子和全體黨員集中學習，形成黨性修養的自覺習慣。加強艱苦樸素、批評與自我批評等黨的優良作風建設。
(二)發揮黨組織和黨員帶頭作用
1.黨組織應起帶頭作用，樹立為群眾服務的意識。個別黨員沒有充分發揮黨員示范作用，工作計較得失，沒有踐行“黨員先進性”。教育個別黨員別把名利看得那么重。
2.建議加強黨員學習，制定黨員學習計劃，切實做好“兩學一做”學習教育活動。
3. 建議黨群多聯系，黨員多關心群眾，群眾多監督黨員，攜手并進。建議每位黨員聯系一位教師，及時了解她們的需要。
二、學校發展的意見和建議
(一)加強校園文化建設
1.進一步加強校園文化建設，提高職工認同感和歸屬感，讓全體教職工看到37中學的美好前景，并且愿意為實現這個前景去努力奮斗;打造好學校的品牌。
2.加強制度執行力建設，把內控制度變成校園文化。
(二)促進工會建設
1.組織開展豐富多彩的文體活動，增強教師職工凝聚力。
2.希望關心一線職工的生活，注重解決職工的實際困難。
微商發展的建議范文第6篇
2.在獎項加分設計上，限制省外、市外獎項的數量，適當放寬本地獎項的數量，提高本地獎項的分值。(省內其他市有此做法)將“先進企業”等納入加分范疇。
3.在符合法律法規的前提下，靈活采用在招投標環節現場報名、業主評委、設計施工一體化等舉措。
4.明確一定規模以上的政府投資工程，就需一定誠信等級的企業才能參與。對于采用PPP模式的項目，應當鼓勵外地社會資本或投資建設企業與我市企業組成聯合體共同參與PPP項目的投標，對于此類聯合體，在評標辦法中設置加分項。
5.建議整合、完善市本級企業業績(主要是項目驗收、備案信息等)發布平臺，一定程度上允許容缺登記發布，對于本地企業外拓有很大的幫助。
6.政府牽線搭橋，促使誠信等級較高的本土施工企業與市、區級平臺公司建立戰略合作伙伴，優化招標投標流程，穩定本土施工企業業務量，推動本土施工企業做強做大。
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