活動規劃范文第1篇
一、活動目標：
1、練習插、拔圖釘的精細動作，發展手眼協調性。
2、用橡皮筋創意地在模板上制作圖形畫。
3、培養幼兒的耐心和專注力。
二、活動材料：
裝在盒子里的圖釘、畫有各種形象塑料方塊、白紙、模板、彩色橡皮筋、記錄點圖
三、操作層次：
第一層;用拇指、食指拿起圖釘，對準形象圖的輪廓線上的某一點插下去，直至將整個形象圖的輪廓線全插滿。(如照片1)
第二層：自己畫形象，設計圖案，用圖釘去插輪廓線，組成一幅圖釘畫。(如照片2)
第三層：按模板所示，在塑膠板相應位置用橡皮筋制作一幅圖形畫。(如照片3) 第四層：按模板所示，制作兩幅或兩幅以上圖形畫。(如照片4)
第五層：自己構思，創造性地構圖，并記錄下來。(如照片5)
四、觀察指導：
1、提醒幼兒選用不同顏色有規律地插圖釘。
2、鼓勵幼兒自己設計圖案進行插板，表揚那些認真專注，有耐心的幼兒。
3、鼓勵幼兒自己構圖，培養幼兒的創造性。同時，可將幼兒制作好的圖形畫作為能力較弱幼兒活動的模板。
五、提示
1、為保證物品的持久耐用，形象圖應封塑。
2、本活動適宜一人玩，也適宜兩人一組進行。為增強趣味性，可鼓勵幼兒開展競賽。
3、可陳列幼兒構思的作品，以不斷提高他們活動的興趣。
區角名稱：寶貝書吧
一、活動目標：
1、培養幼兒良好的閱讀習慣。
2、自由取放圖書，學習能將圖書按編號放回原處。
二、材料提供：
幼兒讀物、桌子、椅子、靠墊等。
三、活動玩法：
請幼兒在寶貝書吧里，自由取放圖書閱讀，幼兒可以坐在桌子邊的椅子上看書，也可以坐在地墊上靠著靠墊看書?？赐陼蟀炎约旱膱D書按編號放回到原處。
四、提示：
1、看書時盡量保持室內安靜。
2、愛護圖書，輕拿輕放。
區角名稱：操作區——花發夾
一、材料提供：各式發夾
二、活動玩法：
模仿成人梳頭發，嘗試用各種發夾夾住頭發，發展手部小肌肉動作。
三、操作層次：
1、能將發夾打開并夾住頭發。
2、能完整夾住頭發并有一定裝飾美感。
區角名稱：操作區——做寶寶奶昔
一、活動目標：
1、在操作活動中，能區分物體的大小，分辨紅、黃、綠、紫等顏色。
2、發展幼兒的小肌肉動作，手眼的協調能力。
二、活動材料：
紅、黃、綠、紫四種顏色的大小瓶子若干。
三、操作層次：
第一層次：給瓶子的瓶蓋擰開、擰緊。
第二層次：按照瓶子和瓶蓋的大小來蓋子。
第三層次：按照顏色和大小來蓋蓋子。
四、活動玩法：
丁丁、迪西、拉拉、小波四個天線寶寶肚子餓了，想要喝寶寶奶昔了。那我們一起來做寶寶奶昔吧!先把瓶子的瓶蓋打開，一個個蓋子排在桌子上，再把奶昔裝進瓶子里，裝好后，再把蓋子蓋回到瓶子上，擰緊。
五、提示：
1、此游戲適合托班第二學期和小班的幼兒。
2、游戲時，瓶蓋和瓶子的大小相同，否則，寶寶奶昔要倒出來。
3、蓋子的顏色和瓶子的顏色要一樣。
活動規劃范文第2篇
第一、調查好周邊商業情況
要想開好美容院肯定要保障開業之后有客戶，那么對于美容院的地點選擇以及周邊的商圈的調查就顯得特別重要了，當然，在開美容院之前，對于所在地方的經營區域是否具有較大的收入差異，做美容的朋友必然是有一定額外收入的人群，如果在地方偏僻的地方開美容院的話，必然是不掙錢的，而且還會倒貼錢，所以，在美容店開業之前，還是需要做好經營區域的調查，仔細了解周邊的消費情況和消費人群，這樣才對美容院的長久經營有著極大的幫助。
第二、了解并學習你的競爭對手
一個地區肯定不是你這一家開的美容院，要先了解下周邊其他的美容店選擇的是哪一些美容項目，店面的設計對客戶有吸引力的地方在哪里，經營的過程之中有哪些優缺點，作為即將開業的美容院都得有一個清楚的了解，正所謂“知己知彼，百戰不殆”，只有對你的競爭對手有足夠的了解，才能讓美容院在激烈的市場競爭中突圍出去，除了要了解你的競爭對手外，你還得分析并學習他們的優勢，化為己用，甚至超過他們。
第三、店面的設計和投入規劃一定要做好
前期的設計和規劃是非常重要的，比如，你在此地開設一家美容院，店面的主題設計是否足夠吸引人，是否在店面經營的方面有吸引顧客的項目，對美容院的經營技巧以及員工的技術培訓是否能做的更好，在廣告宣傳上以及銷售方面是否勝人一籌，能不能吸引顧客的眼球，都關系到今后美容院能不能夠獲得發展。美容院的設計一般采取“重型不重材”的原則，也就是裝修設計的材質可以不用選擇太好，但是造型、設計一定要美觀，這樣不僅能夠節約成本，還可以讓美容院以最少的價格得到最合適的設計裝修。
活動規劃范文第3篇
規劃整體方案
一、指導思想
綜合實踐活動課程是基于學生的直接經驗和成長背景，密切聯系學生自身生活和社會生活，注重對知識技能的綜合運用。它是《九年制義務教育課程計劃》所規定的小學3-6年級的一門必修課程。
每一個學生的個性發展都具有獨特性、具體性，每一個學生都有自己的需要、興趣和特長，都有自己的認知方式和學習方式，他們的發展不僅僅是通過書本知識的學習而獲得的。綜合實踐活動的設計與實施，有利于克服書本知識和課堂教學的時空局限，引導學生在社會生活中學習，在實踐中發展。
綜合實踐活動課程以小組活動為主要開展形式，在教師指導下從社會和學生自身生活中選擇和確定主題作為課程主要內容，以學生自主選擇、親身體驗、研究探索為主要學習形式，要求學生積極參與到各項活動中去，在“調查”、“考察”、“實驗”、“探究”、“設計”、“操作”、“制作”、“服務”等一系列活動中發現和解決問題，體驗和感受生活，發展實踐能力和創新能力。
二、學校環境和資源分析
我校地處鄉鎮社區，自然條件、社會文化等方面的課程資源有著得天獨厚的條件，這些條件為學校實施綜合實踐活動提供了豐富的課程內容和學生開展實踐活動的廣闊空間。
我校在學生小組合作學習方面積累了一定的經驗。我們的班隊活動、興趣小組活動、校園文化節活動等活動類課程一貫開展得有聲在色，再加上實行學生自主管理以及構建濃郁的校園特色文化等方面，為學校綜合實踐活動課程的常態有效實施打下了堅實的基礎。
三、課程目標
綜合實踐活動的總目標是通過密切學生與生活的聯系、與學校的聯系、與社會的聯系，幫助學生獲得親身參與實踐的積極體驗和豐富經驗;提高學生對自然、社會和自我之內聯系的整體認識，發展學生的創新精神、實踐能力、社會責任感以及良好的個性品質。
四、各年級規劃思路： 三年級
1、能力目標是：具有問題意識、規劃與設計的能力、實驗與觀察的能力。
2、情感態度價值觀：養成按計劃完成一件事的好習慣，能夠持之以恒。
3、三年級活動名稱：《身邊的零食》
主要內容：引導學生關注身邊的生活，從日常生活、學習生活、家庭生活中發現一些有意義、有價值的問題，設計調查研究計劃，開展調查研究，向小伙伴進行展示。
選題可以是：《學習用具的調查》、《校園垃圾的調查》、《課間游戲研究》、《身邊的食品安全》等。 四年級
1、能力目標是：總結與交流的能力、調查與訪問的能力、實驗與觀察的能力。
2、情感態度價值觀：欣賞他人——學習別人的長處，取長補短;認識自己——了解自己的優勢，發揮自己的長處，知道自己的不足，設法改進。
3、四年級活動名稱：走進縣博物館，感受歷史
主要內容：走進博物館，了解歷史，選出不同種類的具有代表性的文物進行研究，感知中國文化的精髓及勞動人民的智慧。
五、六年級
1、能力目標是：總結與交流的能力、信息收集與處理的能力、實驗與觀察的能力。
2、情感態度價值觀：喜歡從事小研究，能夠獨立完成一份研究報告。 主要內容：走進社會，一方面由學生自主選題進行研究，另一部分圍繞《節約用水》研究。
五、課程實施
(一)活動組織形式
綜合實踐活動的實施，一般采取小組活動和個人活動等兩種組織形式。小組活動是綜合實踐活動最基本的組織形式。鼓勵學生以小組合作的形式，開展綜合實踐活動。為了保證綜合實踐活動的正常開展，每一小組4--6人，由學生自己選出組長，并自擬組名。組長負責小組內成員的分工，制訂活動方案，主持小組的討論等。
(二)學習活動方式
1、研究性學習
活動方式：觀察、調查、探究、實驗。
活動基本過程：
(1)創設問題情境，布置探究任務;
(2)指導選題，建立課題項目小組;
(3)制定研究或活動計劃、人員分工;
(4)展開研究活動，收集、分析各種資料;
(5)針對性指導，組織中期交流研討;
(6)調整改進探究活動，整理資料，撰寫論文;
(7)進行成果展示、匯報，開展評價活動。
2、社區服務與社會實踐
社區服務和社會實踐的開展應考慮為學生提供盡可能多的走出教室、參與和體驗社會生活的機會，讓每一個學生都能得到實際鍛煉，不能局限于教室和書本知識。應圍繞主題整合各科知識，幫助學生提高綜合應用各學科知識的能力，使學生形成較完整的經驗。應充分發揮學生的自主性，鼓勵學生自己參與設計、自己選擇主題、自己組織實施、自己進行評價，盡可能將活動的實施過程作為學生改變學習方式、學會學習的過程。
3、勞動與技術教育
勞動與技術教育主要的活動形式包括勞動實踐活動、技能練習活動、工藝制作活動、簡易設計活動、技術試驗活動、發明創造活動、職業體驗活動等。
六、課程管理
1、課時安排
要統籌規劃綜合實踐活動的課時，在保證基本課時(每周3課時)總數的前提下給予學生彈性的時空環境，允許不同的學習小組或個體有不同的學習進度，保證學生活動的連續性、長期性。同時要注意開發利用周末、節假日等課外時間，保證綜合實踐活動的充分開展。適于課內教學的內容，如制定計劃、調查問卷的制作、圖書檢索、匯總材料、成果展示、活動評價等，就在課堂內進行;若要到校外開展社會調查、參觀、采訪、自然探究、社區服務等實踐活動，教師可根據實際需要靈活使用課時。
2、教師的配備
(1)研究人員
如今，我校已經成立了綜合實踐活動領導小組，組長由校長擔任，成員包括
三、
四、
五、六年級綜合實踐活動課任課教師及各班班主任和各學科任課老師。此外，我們還另聘校外專業人士作為活動輔導員，并積極爭取學生家長的支持，為課程實施提供后備力量。
(2)任課教師
采用以專職教師為主，學校領導、各班班主任與輔導員協管，學有專長的教師與校外專業人士參與指導的協同教學辦法，確保課程實施的常態化進行。
3、過程管理
(1)教學常規管理
實施與學科課程一樣的教學常規管理，包括教師備課、上課、作業、評價等，但針對綜合實踐活動課程的特殊性，在常規操作上做以下基本規定：
備課：可以按主題來進行整體實施方案的設計，但要對教師的指導策略進行細致安排;也可以按活動實施過程分課時來撰寫教學設計。
上課：嚴格按課時安排進行教學，不得隨意挪作他用。注重對學生實踐過程的指導，體現以主題組織活動，以小組合作形式探究、實踐，避免學科化傾向。
作業：主要以學生的實踐活動為主，教師對學生實踐過程中的記錄、體會、反思、成果等進行及時的收集和展示，做評語式批改和口頭表揚鼓勵。
評價：主要對學生進行素質發展性評價，采取學生自評互評、小組評價、教師評價、家長評價相結合的多元評價方式。
(2)對學生的管理
教師應注重對學生實踐過程的管理，包括分組、制定計劃、小組合作方法指導、拓寬學生的思維，將體驗與探究活動引向深入，引導學生選擇適當的結果呈現方式，指導學生對活動進行適當的反思，實行安全管理與指導等方面。
(3)對教師的管理
一是加強培訓和學習。綜合實踐活動課教師應積極主動加強學習，每月撰寫一篇學習筆記，積極參與各類教研活動。學校采取走
出去、請進來、網絡研修、現場觀摩、校本培訓相結合的辦法，經常性對教師進行課程培訓。
二是根據主題和學生需要選擇課題指導教師。學校的每位教師都是協助指導教師，由學生根據小課題的研究需要自行聘請，負責幫助學生完成實踐任務。
三是適當利用社會力量提供幫助和參與指導。積極與有關單位和社區建立友好聯系和實踐基地，聘請具有一定專業能力的學生家長做學生活動的指導教師。
四是制定指導教師的工作職責，要求教師認真履行。具體是：制定學期活動計劃;根據學校規劃設計綜合實踐活動;幫助學生建立研究小組，根據主題需要研制活動表格;全程指導活動，及時糾正偏差;做好學生實踐成果的收集，提供展示舞臺，開展積極評價;搞好活動總結;積極與其他教師合作;撰寫活動案例和教學經驗總結。
七、課程評價
1、注重過程性評價。關注學生獲得結果的過程，關注學生在活動過程中的實際體驗、變化和表現。力求全面評價，評價的內容應該包括學生在活動中的行為、情緒情感反應、參與程度、努力程度、合作程度等。并尊重多元，引導反思。
2、以學生自我評價為主。評價可采用多種方式，如對書面材料的評價與對學生的口頭報告、活動、展示的評價相結合;教師評價與學生的自評、互評相結合;小組的評價與組內個人的評價相結合等。其中以學生的自我評價為主。
3、評價的開放性。綜合實踐活動具有開放性的特點，評價也應該具有開放性，在學生自我評價的基礎上，應盡可能采用集體討論和交流的形式，將個人和小組的經驗及成果展示出來，并鼓勵相互之間充分發表意見和評論。
4、注重過程性材料的收集
(1)學生成長紀錄袋：主要存放學生參加綜合實踐活動過程中的材料，(如：搜集的資料、活動計劃、采訪記錄、調查報告、創新設計、研究論文、勞技作品、照片獎狀等)。
(2)每個學生交一份最滿意作品，從中考察學生“心靈手巧”。
(3)在每個主題后，讓學生將參加活動的心得體會以文字的形式寫下來，。
活動規劃范文第4篇
為了進一步鞏固和落實學習實踐科學發展觀活動的成果，激勵全村黨員進一步增強先鋒模范意識、艱苦創業意識、科技致富意識，增強村黨支部的創造力、凝聚力和戰斗力，進而激發全村群眾的致富意識、創業意識、集體意識。根據街道黨工委《關于在全街道黨的基層組織和黨員中深入開展創先爭優活動的實施方案》精神，以“科學發展，提質爭先”為活動主題，以“四百為民”行動：進百姓門，聽百姓聲，解百姓難，結百姓親為活動載體，結合本村實際，現就本村組織深入開展創先爭優活動提出如下實施方案。
一、目標任務
1、進一步鞏固落實學習實踐活動的成果。廣大黨員將堅持用科學發展觀的理論體系武裝頭腦，自覺加強黨性修養，堅定理想信念，不斷提高創業意識和科技意識，以實際行動影響和帶動廣大群眾走致富之路。
2、確保全村穩定和諧發展。我村將按照街道黨工委的要求，深入開展社會主義核心價值體系教育，營造崇尚科學、積極向上的社會風氣，構建和諧家庭、文明村落，堅決發揮好維護穩定第一道防線的作用，主動排查和調處矛盾糾紛。
3、切實將群眾利益放在第一位。村黨支部和廣大黨員將保持同群眾的血肉聯系，尊重群眾、依靠群眾、關心群眾，挖掘積極因素，幫助群眾解決生產生活中遇到的實際困難;積極開展黨員幫扶活動，多為群眾辦實事、辦好事，進一步團結群眾。
4、加強村黨支部的建設。我村將按照街道黨工委的要求，優化組織設置，擴大組織覆蓋，創新組織活動，積極推進學習型黨支部建設，增強黨員隊伍的生機活力，充分發揮村黨支部的戰斗堡壘作用。通過村黨支部的建設，帶動其他各類村級組織建設。
二、方法步驟
我村創優爭先活動具體分四個階段進行：
(一)廣泛發動，安排部署(2010年4月底—5月21日)。主要開展三項工作：
1、動員部署。村黨支部將適時召開動員大會，進行安排部署，做好宣傳發動。動員會將邀請包村領導、干部參加。
2、組織學習。村黨支部將按照街道黨工委的要求，組織廣大黨員認真學習胡錦濤總書記在全黨深入學習實踐科學發展觀活動總結大會上的重要講話以及省市委關于開展創先爭優活動的有關精神，統一思想認識，積極投入到創先爭優活動中來。
3、公開承諾。村黨支部將認真做好學習實踐活動整改落實后續工作，并通過公告欄向群眾公布，公開承諾，接受監督。同時，對創先爭優活動中梳理出的突出問題，將堅持邊創建、邊整改、邊落實，在開展活動中解決問題，在解決問題中深化活動效果，提升工作質量。
(二)全面爭創，扎實推進(2010年6月—2011年6月)。重點開展“四項活動”：
1、“四項教育”活動。結合學習型黨組織建設活動，堅持把黨員黨性教育、思想政治教育、形勢任務教育和政策法制教育貫穿于創先爭優活動全過程，使黨員黨性教育、思想政治教育、形勢任務和政策法制教育經?；?、制度化。
2、“組織創新”活動。全面加強村黨支部班子、陣地、活動、制度等方面的規范化建設，擴大組織覆蓋，強化組織功能，充分發揮推動發展、服務群眾、凝聚人心、促進和諧的作用。
3、“承諾服務”活動。按照“基層組織有力、共產黨員有為、人民群眾受益”的要求，村黨支部和黨員每年將向社會公開承諾為群眾辦幾件實事，年終嚴格考核評議，不斷激發廣大黨員服務群眾的積極性、主動性和創造性。
4、“設崗定責”活動。認真總結推廣先進性教育活動和學習實踐活動的成功經驗，在我村無職黨員中廣泛開展“設崗定責”活動。
(三)對標定位，整改提高(2011年7月—2012年6月)。發揮先進典型示范帶動作用，提升整體工作水平，重點抓好三項工作：
1、樹立先進典型。村黨支部將確定一批黨員隊伍建設工作的示范點，向街道黨工委推薦，并通過現場觀摩、事跡報告、交流學習等方式，推廣典型經驗，在全村上下形成創先爭優的良好局面，使黨組織的生機與活力進一步增強，廣大黨員學先進、趕先進、爭當先進的意識明顯提高。
2、開展對標定位。村黨支部和本村廣大黨員，都要對照本行業、本系統的先進典型，對照工作標準，查找自身差距，明確努力方向!制定跟進、趕超的具體措施，形成比、學、趕、幫、超的濃厚氛圍。
3、抓好整改提高。對照創先爭優標準，著眼全面提升，爭取本村黨支部達到“五個好”標準。
(四)系統總結，完善機制(2012年7月—黨的十八大召開前)。圍繞向黨的十八大獻禮，重點抓好四項工作：
1、展示成果。集街道黨工委舉辦創先爭優活動圖片展、理論成果研討會，全面回顧開展創先爭優活動情況。
2、搞好總結。村黨支部將對開展創先爭優活動進行系統總結，認真總結經驗、查找不足，進一步研究制定整改措施。
3、考核評議。村黨支部將認真接受街道黨工委對黨員開展創先爭優活動情況;方案的考核，并采取適當方式組織黨員、群眾進行評議。
4、完善機制。對開展創先爭優活動中行之有效的做法用制度的形式固定下來，形成創先爭優的長效機制。
三、保障措施
(一)加強組織領導。村上成立由村黨支部書記任組長，村主
任、村主任助理任副組長，文書、會計、婦女主任為成員的創先爭優活動領導小組，負責統一領導和協調指導全村創先爭優活動，切實擔負起我村開展創先爭優活動的領導和指導責任，確?；顒禹樌_展。
(二)落實工作責任。我村黨支部將周密安排部署，有計劃、有步驟地推動活動深入開展，與村上各項工作相結合、與鞏固學習實踐活動成果、落實整改措施、建立長效機制、做好村“兩委”換屆選舉工作等工作統籌起來，協調推進，確?；顒尤〉脤崒嵲谠诘某尚?。
(三)搞好輿論宣傳。村黨支部將積極發現和總結本村開展創先爭優活動的好做法、好經驗，積極探索深化創先爭優活動的措施和辦法，配合街道黨工委做好宣傳工作。
活動規劃范文第5篇
第1章 現金規劃(含答案及解析)
一、單項選擇題 同步強化練習
1.下列選項中屬于現金等價物的是( )。
A.股票 B.期貨 C.貨幣市場基金 D.期權 2.產生交易動機的原因是( )。
A.分散風險 B.抓住有利投資機會 C.未來收入和支出的不確定性 D.收入和支出在時問上不同步
3.產生謹慎動機的原因是( )。
A.分散風險 B.抓住有利投資機會 C.未來收入和支出的不確定性 D.收入和支出在時間上不同步
4.關于金融資產的流動性與收益率的關系，下列說法中正確的是( )。
A.二者呈反方向變化 B.二者呈同方向變化 C.二者不相關 D.以上說法都不對 5.流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，流動性比率=( )。
A.流動資產/流動負債 B.結余/每月支出 C.流動性資產/每月支 D.流動性資產/總資產
6.關于循環信用，下列說法中不正確的是( )。 A.是按日計息的小額、無擔保貸款
B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環信用余額
C.持卡人如果選擇使用了循環信用，那么在當期就不能享受免息還款期的優惠
D.計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息3%。。為計息利率
7.理財規劃師建議進行家庭財產規劃時，流動性比率應保持在( )左右。 A.4 B.3 C.2 D.1 8.下列各項中，不屬于( )典當融資的優點。
A.典當行對客戶的信用要求幾乎為零 B。典當行不可以動產為抵押物 C.到典當行典當物品的起點低 D.典當貸款手續十分簡便 9.理財規劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是( )。
A.向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容
B.收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息 C.引導客戶編制月(年)度的收入支出表 D.確定現金及現金等價物的額度
10.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金位于( )。
A.第一層次(Mo) B.第二層次(M1) C.第三層次(M2) D.第四層次(M3) 11.( )是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高。
A.活期儲蓄 B.定活兩便儲蓄 C.整存整取 D.零存整取 12.定活兩便儲蓄的起存金額為( )。
A.人民幣1元 B.人民幣5 元 C.人民幣IO 元 D.人民幣50元 13.關于整存整取，下列說法中錯誤的是( )。
A.人民幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年 B.外幣的存期分別為1個月、3個月、6個月、1年、2年 C.到期憑存單支取本息
D.可部分提前支取一次，但提前支取部分將按定期存款利率計息 14.關于零存整取，下列說法中錯誤的是( )。
A.需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入 C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊 D.人民幣5 元即可起存
15.整存零取的起存額度和存期分別為( )。
A.人民幣1000 元;存期分為1年、3年、5年 B.人民幣：100元;存期分為1年、3年、5年 C.人民幣1000元;存期分為1年、3年
D.人民幣10000：~己;存期分為1年、3年、5年 16.自2005年9月21 13起，個人活期存款按( )結息。 A.月 B.季 C.半年 D.年
17.( )是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 A.活期儲蓄 B.定活兩便儲蓄 C.整存整取 D.個人通知存款
18.一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉為定期存款。當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款。這種儲蓄業務叫做( )。 A.定活通 B.定額定期雙定存單 C.活期儲蓄 D.定活兩便儲蓄 19.關于綠色存款，下列說法中錯誤的是( )。
A.中國銀行與中華環境保護基金會于2003年11月23日共同啟動了“綠色心益通”儲蓄捐款活動
B.客戶可以是簽約賬戶利息捐贈，也可以是現金直接捐贈 C.簽約賬戶利息捐贈的幣種不限
D.簽約賬戶利息捐贈必須使用在中國銀行開立的活期或定期整存整取(含一本通)儲蓄賬戶 20.下列各項中，( )屬于貨幣市場基金應當投資的金融工具。 A.股票 B.期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據 C.可轉換債券 D.剩余期限超過397天的債券 21.貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于( )。
A.收益高 B.風險大 C.分紅免稅 D.基金單位資產凈值是固定不變的 22.申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為( )元。 A.1 B.100 C.1000 D.10000 23.下列關于貨幣市場基金的說法不正確的是( )。
A.為個人及企業提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩定的投資方式 B.就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零 C.就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好 D.就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于7天通知存款
24.從狹義上說.信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的( )，持卡人在信用額度內可先消費后還款的信用卡。
A.貸記卡 B.準借記卡 C.準貸記卡 D.借記卡 25.信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是( )。 A.可以在信用額度內免息透支
B.持卡人不必為刷卡消費付任何手續費 C.可以在國外透支外幣消費 D.可支取現金而不付手續費
26.發卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用
額度部分的( )收取滯納金和超限費。
A.1% B.3% C.5% D.10% 27.關于保單質押，下列說法中錯誤的是( )。 A.所有的保單都可以質押
B.醫療保險和意外傷害保險合同不能作為質押物 C.超過1年的年金保險合同可以質押
D.投保人必須繳納保費滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款 28.保單質押貸款的期限一般不超過( )個月。 A.3 B.6 C.12 D.24 (一)根據材料回答29-35題
徐女士申請了某銀行的信用卡，按發卡行規定，每月2日為賬單日，22日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值6500元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。 29.該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優惠為( )天。 A.20 B.22 C.30 D.52 30.若銀行為徐女士提供的浮動信用額度為信用額度的10%，則該銀行收取的超限費用為( )元。 A.25 B.30 C.250 D.300 31.如果徐女士要購買的商品價值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進行電話申請調高臨時信用額度，最高可達( )萬元的信用額度。 A.1 B.5 C.10 D.15 32.調高的臨時信用額度一般在( )天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度。 A.10 B.20 C.30 D.60 33.2月5日，徐女士使用信用卡預借現金，則該卡當天取現的累計金額不超過( )元。 A.500 B.1000 C.2000 D.5000 34.若徐女士使用信用卡預借現金2000元，則她需要承擔的手續費為( )元。 A.20 B.30 C.50 D.60 35.徐女士使用信用卡預借現金所享受的免息優惠為( )天。 A.0 B.5 C.27 D.49 (二)根據材料回答36-37題
孫先生有一張建設銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進行了一筆2000元的消費。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為200元。
36.若孫先生3月26日前全額還款2000元，則4月6日對賬單的循環利息為( )元。 、 A.0 B.9 C.30 D.39 37.若孫先生3月26日前只償還了最低還款額200元，則4月6日對賬單的循環利息為( )元。 A 0 B.9 C.30 D。39 【二)根據材料回答38—41題。.毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發卡行規定的賬單日為每月10日，到期還款日為28日。本月賬單周期毛女士僅有一筆消費——5月30日，消費金額為人民幣2000元，毛女士的本期賬單列印‘‘本期應還金額”為人民幣2000 ， “最低還款額”為100元。
38·若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對賬單中循環利息為( )元。
A·29 B.11。4 C.30 D.40.4 39·若毛女士于6月28日前，全額還款2000元，則在7月10日的對賬單中循環利息為()元。 A.11.4 B.0 C.12 D.29 40·若毛女士于6月18日消費2000元 ，免息還款期為( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 4l·若毛女士于6月10日消費2000元 ，免息還款期為( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 (四)根據材料回答42~43題
以下為吳先生一家的每月平均支出表：
┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定電話費 ┃ 100元 ┃萬先生手機費 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃萬太太手機費 ┃ 130元 ┃上網費 ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水電費 ┃ 300元 ┃購買日常生活用品開支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通開支 ┃ 2500元 ┃休閑娛樂等開支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄給萬先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄給萬太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛
42、理財規劃師在為萬先生制訂現金規劃方案時，建議吳先生準備的現金或現金等價物的額度為( )元。 。
A_lOOOO B.15000 C.30000 D.50000
43、理財規劃師在為吳先生制訂現金規劃方案時，建議萬先生選擇的現金規劃工具中不包括( ). 。
A、定額定期儲蓄 B.股票 C.現金D.貨幣市場基金 (五)根據材料回答44~46題
楊女士就各種融資方式向理財規劃師進行了咨詢。
44·如果楊女士以保單質押貸款方式進行融資，則下列各項中( )可以作為質押物。 A.醫療保險 B.意外傷害保險合同
C.財產保險合同 D.繳納保費超過1年的養老保險合同
45.如果楊女士以保單質押貸款方式進行融資，則她申請貸款的期限最長為( )。 A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年
46.若楊女士進行典當融資，則最長不得超過( )。 A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年
二、 多項選擇題
47.現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的( )等金融資產。 A.活期儲蓄 B.各類銀行存款 C.貨幣市場基金 D.股票 48.現金規劃應遵循以下原則： ( )。 A.短期需求可以用手頭的現金來滿足 B.將來的需求可以用現金來滿足
C.預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足 D.短期需求可以用短期投、融資工具來滿足
49.個人或家庭進行現金規劃是出于( )等動機。 A.交易 B.預防 C.謹慎 D.投機
50.( )是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機。 A.謹慎動機 B.預防動機 C.交易動機 D.投機動機 51.以下各項中，( )為影響交易動機的因素。 A.個人或家庭對意外事件 B.收入水平 C.有利投資機會 D.生活習慣 52.下列說法中正確的是( )。 A.現金及現金等價物的流動性較強
B.金融資產的流動性與收益率呈反方向變化 C.高流動性意味著收益率較低
D.現金及現金等價物的收益率相對較低
53.下列各項中，( )屬于現金規劃需要考慮的因素。
A.對金融資產流動性的要求 B.個人或家庭的投資偏好
C.個人或家庭的風險偏好程度 D.持有現金及現金等價物的機會成本 54.關于客戶的個人收入支出表，下列說法中正確的是( )。 A.客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出
B.編制個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現金的能力和時間分布，以利于正確地進行消費和投資決策
C.編制家庭收人支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等 D.收入支出表一般以12個月為一個編制周期 55.以下說法中正確的是( )。
A.對于工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首要考慮的因素.因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益
B.對于那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率
C。對于那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規劃師應建議此類客戶保持較低的資產流動性比率
D.理財規劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面，進而提出有價值的理財建議
56.理財規劃師在為客戶確定現金及現金等價物的額度時，應該( )。 A.可以參考客戶資金的流動性比率
B.只考慮持有現金及現金等價物的機會成本
C.可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的3～6倍
D.最終現金規劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構成的穩定性角度來確定 57.與其他的現金規劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：( )。 A.現金在所有金融工具中流動性最弱 B?，F金在所有金融工具中流動性最強 C.持有現金的收益率低 D.持有現金的收益率高
58.活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，它的起存額度為( )。 A.人民幣1元起存
B.美元、日圓和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣 C.人民幣5元起存
D.美元、日圓和歐元等起存金額為不低于5美元的等值外幣 59。關于活期存款的利息，下列說法中正確的是( )。 A。全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息
B.自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日
C.未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止 D.全部支取時，按開戶日的活期儲蓄利率計息
60.關于定活兩便儲蓄利息的計算，下列說法中正確的是( )。 A。存期低于整存整取最低檔次(不滿3個月)的，按活期利率計息 B.存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率計息 C.存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率計息
D.存期超過1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折計息 61.整存整取的起存額度為( )。
A。人民幣50元起存 B.港幣50元 C.日圓50元 D.其他幣種為原幣種10元起存 62.關于存本取息，下列說法中正確的是( )。 A.起存金額較高，一般為人民幣5000元 、
B.在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息 C.存期分為1年、3年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息
63.個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為( )兩個品種。
A.1天通知存款 B.5天通知存款 C.7天通知存款 D.10天通知存款 64.個人通知存款的起存額度為( )。 A.人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元 B.人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元
C.外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣1萬元(含l萬元) D.外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣5萬元(含5萬元) 65.下列關于個人通知存款的說法正確的是( )。 A.存款人可分次存人，分次支取 B.個人通知存款一般為5000元起存
C.存款人在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構
D.根據儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次 66.下列說法中正確的是( )。
A.個人通知存款適合于有款項在一定時期內不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶 B.整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取使用的客戶 C.零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶
D.個人通知存款比較適合那些有較大額度的結余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶 67.關于定額定期雙定存單，下列說法中正確的是( )。 A.期限為一年 B.存款金額固定、存期固定
C.面額分為50元、100元、200元、500元四種 D.記名并且可掛失 68.禮儀存單有以下特點：( )。
A.它是在傳統人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲蓄產品 B.分為人民幣整存零取和零存整取兩種 C.采用不定額和實名制發行 D.不記名、不可以辦理掛失
69.以下各項中，( )屬于反映貨幣市場基金收益率高低的指標。
A.每股收益率 B.7日年化收益率 C.每萬份基金單位收益 D.到期收益率 70.貨幣市場基金應當投資于以下哪種金融工具?( ) A.現金 B.1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單 C.剩余期限在397天以內(含397天)的債券 D.期限在1年以內(含1年)的債券回購 71.貨幣市場基金具有以下特點：( )。
A.本金安全 B.資金流動性強 C.收益率相對活期儲蓄較低 D.分紅免稅 72.以下各項中，( )屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素。
A.利率 B.貨幣市場基金的規模 C.收益率趨同趨勢 D.每萬份基金單位收益 73.廣義上的信用卡包括( )等。
A.貸記卡 B.準借記卡 C.準貸記卡 D.借記卡
74.理財規劃師在與客戶進行會談之前打電話與客戶預約時，需要提醒客戶攜帶( )等相關資料。 A.個人的記賬記錄、對賬單 B.股票或債券相關憑證 C.保險單 D.重要的證件、單據的原件
75.下列各項中，( )屬于貨幣市場基金投資的金融工具。 A.可轉債
B.剩余期限為6個月的債券
C.期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據 D.1年以上的債券回購
76.關于典當融資，下列說法中正確的是( )。 A.當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定 B.當戶可將其動產作為當物質押 C.當戶可將其財產權利作為當物質押
D.當戶可將其房地產作為當物抵押給典當行
77.關于信用卡的還款方式，下列說法中正確的是( )。 A.柜臺還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款
B.約定自動還款，留意用于還款的活期賬戶的余額，以免由于余額不足導致自動還款失敗 C.ATM機轉賬還款，轉賬劃人的款項并非即時到賬 D.柜臺還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款 78.下列關于典當融資的說法中錯誤的是( )。 A.當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定
B.房地產的當金數額經協商不能達成一致的，由房地產價格評估機構進行確定 C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年
D.典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月
參考合案部分：
(一)單項選擇題
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.D 7.B 8.D 9.B 10.A 11.B 12.D 13.D 14.C 15.A 16.B 17.D 18.A 19.C 20.B 21.D 22.C 23.A 24.A 25.B 26.C 27.A 28.B 29.D 30.A 31.B 32.C 33.C 34.B 35.A 36.A 37.D 38.D 39.B 40.C 41.A 42.C 43.B 44.D 45 A 46.A (二)多項選擇題
47.ABC 48.AC 49.ABC 50.AB 51.BD 52.ABCD 53.AD 54.BCD 55.ABD 56.ACD 57.BC 58.AB 59.ABC 60.AD 61.ABD 62.AD 63.AC 64.BD 65.CD 66.BC 67.ABC 68.AC 69.BC 70.ABCD 71.ABD 72.ABC 73.ACD 74.ABC 75.BC 76.ABCD 77.ABC 78.BC 答案解析部分：
(一)單項選擇題
1.C 解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
2.D解析：由于收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現金及現金等價物來維持日常的生活開支需要。
3.C解析：如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由于收入與支出問缺乏同步性，那么現金及現金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因于未來收入和支出的不確定性。
4.A解析：通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。
5.C解析：流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。
6.D解析：循環信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5‰為計息利率。 7.B解析：通常情況下，流動性比率應保持在3左右。
8.D解析：理財規劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，并在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。
這些相關資料主要是和理財規劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規劃師應提醒客戶對于重要的證件、單據可以攜帶復印件，而不必帶原件。
9.B解析：典當行對客戶的信用要求幾乎為零，而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產抵押兩者兼為;到典當行典當物品的起點低，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務;典當貸款手續十分簡便，大多立等可取。
10.A解析：在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金位于第一層次(Mo)。
11.B解析：定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存人，一次性支取的儲蓄存款。這種儲蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。 12.D解析：定活兩便儲蓄的起存金額低，人民幣50元即可起存。
13.D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息。
14.C解析：存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存人：若中途漏存，應在次月補齊。未補齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續存及補存，到期支取時按實存金額和實際存期計息。
15.A解析：整存零取一次存人本金，人民幣1000元即可起存。存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，可記名，預留印鑒或密碼，可掛失。
16.B解析：自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。
17.D解析：個人通知存款不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 18.A 19.C解析：“綠色心益通”簽約賬戶利息捐贈的幣別為人民幣，暫不開辦外幣捐贈業務。 20.B解析：貨幣市場基金不得投資于以下金融工具： (1)股票。
(2)可轉換債券。
(3)剩余期限超過397天的債券。
(4)信用等級在AAA級以下的企業債券。
(5)中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。
21.D解析：貨幣市場基金的基金單位資產凈值是固定不變的，一般一個基金單位是1元，這是與其他基金最主要的不同點。
22.C解析：申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數倍。
23.A 24.A 25.B解析：信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續費。信用卡可以在信用額度內免息透支，準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支;信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結算。準貸記卡和借記卡本質上都是儲蓄卡，因此均可支取現金而不付手續費，而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現金.國內和國外支取現金的手續費率分別為1%和3%。 26.C 27.A解析：并不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現金價值。 28.B解析：保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。 29.D 30.A解析：持卡人只能在規定的信用額度內透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內可繼續刷卡，銀行也不會給予提醒。對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5%。 因此，對于徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費用為：(6500—6000)×5%：25(元)。 31.B 32.C 33.C解析：根據中國人民銀行的相關規定，每卡每日取現金額累計不超過人民幣2000元。 34.B解析：一般發卡行規定，持卡人以信用卡辦理預借現金時，須承擔按每筆預借現金金額的3%計算手續費。最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。
35.A解析：預借現金交易不享受免息還款期待遇，白銀行記賬日起按日利率5%。。計收利息至清償日止。
36.A 37.D解析：循環信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5%o為計息利率。
2000元×0.05%×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0.05%×10 天(3月26日至4月6日)=39(元) 38.D解析：若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對賬 單中循環利息為40.4元，具體計算如下：
2000元×0.05%×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0.05%×12天 (6月28日至7月10日)=40.4.(元) 39.B 40.C解析：一般免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。
41.A解析：消費時一定要注意兩點：一個是持卡人的消費日期;另一個是銀行對單日與還款日之間的天數。
42.C解析：在確定現金及現金等價物的額度時，可以將現金或現金等價物的額度確定為個人或家庭每月支出的3～6倍。由題意可知，吳先生一家每月支出為7690元，即吳先生一家現金及現金等價物的額度應確定在23070—46140元之間。因此，根據現金規劃的基本原則，吳先生一家可以準備的現金或現金等價物的額度為30000元。 43.B ’
44.D解析：并不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現金價值。人身保險合同可分為兩類：一類是醫療保險和意外傷害保險合同。此類合同屬于損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不能作為質押物;另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值。
45.A解析：保單質押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質押貸款的期限較短。一般不超過6個月。
46.A解析：典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。 。 (二)多項選擇題
47.ABC解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
48..AC解析：現金規劃應遵循一個原則，即短期需求可以用手頭的現金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。
49.ABC解析：個人或家庭之所以進行現金規劃是出于交易動機以及謹慎動機或預防動機。個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素。而謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。
50.AB解析：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。
51.BD解析：個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素。 52.ABCD解析：金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低?，F金及現金等價物的流動性較強，則其收益率也相對較低。
53.AD解析：現金規劃需要考慮的因素：一是對金融資產流動性的要求;二是持有現金及現金等價物的機會成本。
54.BCD解析：客戶的個人收入支出表分為三欄：收入、支出和結余(或超支)。收入支出表一般以12個月為一個編制周期，但是，為了更好地和現金規劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個月為周期進行編制。
55.ABD解析：理財規劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面.進而提出有價值的理財建議。對于工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益。而對于那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此，理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率。
56.ACD解析：合理確定現金及現金等價物額度實際上就是在現金及現金等價物的流動性和持有現金及現金等價物的機會成本之間進行權衡。
57.BC解析：現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：一是現金在所有金融工具中流動性最強?，F金的另一個特點就是持有現金的收益率低。在通常情況下，由于通貨膨脹現象的存在，持有現金不僅沒有收益率，反而會貶值。
58.AB解析：活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣l元起存，港幣、美元、日圓和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。
59.ABC解析：活期存款在全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。
60.AD解析：計算定活兩便儲蓄利息時，存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率六折計息;存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計息。
61.ABD解析：整存整取的起存金額低，多存不限，一般來說，人民幣50元起存。港幣50元、日圓1000元、其他幣種為原幣種10元起存。
62.AD解析：存本取息的存期分為1年、3年、5年?？捎浢麙焓?。開戶時，由儲蓄機構發給儲戶存折，儲戶憑存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息。
63.AC解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為l天通知存款和7天通知存款兩個品種。
64.BD解析：人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元;最低支取金額為5萬元。外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣5萬元(含5萬元)，外幣通知存款提前通知的期限為7天。
65.CD解析：個人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元;最低支取金額為5萬元。
66.BC解析：個人通知存款適用于擁有大額款項，在短期內需支取該款項的客戶，或需分期多次支取的客戶，或短期內不確定取款日期的客戶。
67.ABC解析：定額定期雙定存單期限一年，存單上不記名，不預留印鑒，也不受理掛失，到期憑存單支取本息，可以在同一市、縣轄區內各郵政儲蓄網點通存通兌，可以過期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。
68.AC解析：禮儀存單目前分為人民幣整存整取和定活兩便兩種?？蛻粼诔钟衅趦瓤梢赞k理掛失、提前支取、自動轉存。
69.BC 70.ABCD解析：貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
71.ABD解析：貨幣市場基金收益率相對活期儲蓄較高。貨幣市場基金除了可以投資一般機構投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可達2%一3%，高于同期銀行活期儲蓄的收益水平。
72.ABC解析：每萬份基金單位收益為反映貨幣市場基金收益率高低的指標。 73.ACD解析：廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。
74.ABC解析：理財規劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，并在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。
這些相關資料主要是和理財規劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規劃師應提醒客戶對于重要的證件、單據可以攜帶復印件，而不必帶原件。
75.BC解析：貨幣市場基金應當投資于以下金融工具： (1)現金。
(2)1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單。 (3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券。 (4)期限在1年以內(含1年)的債券回購。
(5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據。 、
(6)中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。 76.ABCD解析：典當是指：“當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。”
77.ABC解析：參照教材表l_4“信用卡的多種還款方式”。