投資理財范文第1篇
關鍵詞：家庭；投資理財；規劃分析
博多·舍費爾曾說過：“為未來做準備的最好方式就是籌劃他，理財不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來。”投資理財在現代中國已經成為一個熱門話題，也逐漸越來越成為人們關注的焦點。
一、為什么要進行家庭理財投資規劃
隨著我國經濟的發展，我國國民收入不斷上漲，理財規劃也成為了我們生活中不可或缺的一項活動。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進行必要的投資理財規劃。
（一）家庭生命周期特點要求進行規劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發展期，退休前期和退休期這五個時間周期。人們在不斷成長的過程中，對于報酬的預期，以及他們自身風險承擔能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對于報酬的預期會由高降低，所以其相應的風險承擔能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財產品為其制定相應的投資計劃，也需要通過投資理財來滿足自身的利益需求。
（二）通貨膨脹要求家庭必須進行理財。近幾年我國經濟發展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現“負利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財的作用也越來越明顯。
（三）家庭財富日益增加需要進行規劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財富也越來越多?？墒钦驗槿藗冨X多不知如何使用，從而造成了我們自身的規劃不當，以至于過度的浪費。而人們也希望推動自身家庭的財富增長。因此一個合理的理財投資計劃便可以合理規劃自身的財產，既在保證自身的財富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財規劃顯得如此重要。
二、常見家庭理財投資經融工具
（一）儲蓄。儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機構進行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產品，也是目前我國大多數家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財產品，主要因其具有高靈活性，品種相對齊全，安全性高，增值穩定深受人們支持喜愛。
（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮府機構直接發放，其收益比較穩定，風險較小。
（三）基金?；鹗怯删哂匈Y質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。股票是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。人們通過購買股票對外投資，進而獲得相應的股利和買賣價差。股票在我國投資市場上因為其高利率受到不少投資者喜愛，可其高風險性也會產生很多負面結果。
（五）保險。保險指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為?，F在社會，隨著風險發生頻繁且意識增強，越來越多的人愿意購買各類保險來應對各種突發狀況。
（六）房產。近年來我國房產投資是大熱門。人們通過以房產為投資對象來獲取利益。其按對象按地段分投資市區房和郊區房；按交付時間分投資現房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產類別分投資住宅和投資商鋪。房產投資成本高，時間長，風險較高。
（七）其他。除去這六項主要的理財方式，社會上還有很多其他的投資理財方式。例如最近幾年興起的p2p（網絡貸款），它是新興的互聯網金融模式，因為收益高、靈活性大、投資理財門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財投方式。
三、家庭理財投資現狀及問題分析
（一）現狀
1、儲蓄存款比例占主導地位不變。儲蓄存款在中小型家庭中占據其主要的投資地位?，F大多數中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時又給家庭帶來穩定的投資收益，所以大多愿選擇儲蓄投資。
2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機構、金融機構發放的一種金融契約。往往其專業性較強，因此作為非專業性的大部分家庭來說，債券帶來的經濟效益較少，所以對于債券的購買力呈不斷下降趨勢。
3、房產投資占比高。隨經濟發展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實際的資產，人們對于房產投資的力度加大，房產投資也在不斷升溫狀態，尤其一二線城市，房價上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產。
4、股票資產占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風險的理財產品，以往人民大多都謹慎選擇進入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們越來越愿意嘗試股票這一投資產品。像2015年時股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。
5、保險資產占比穩中有升。保險作為一種面對突發狀況的結果有效的責任保險金。人們在自身生活水平提升中，愿意為自己的生命安全，兒女教育，資產保護等方面簽訂保險合同來應對突發情況。
（二）問題
1、金融資產結構過多集中于儲蓄，通貨膨脹風險較大。我國大多居民在銀行儲蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經濟效益較小。在面對日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲蓄風險系數極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實際購買力大幅度下降，錢的數量增多但其實際價值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產生的問題。
2、家庭理財組合資產抵御風險能力較差。就我國現在的投資情況，我國的家庭理財組合資產的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產，以至于其應對現在經濟市場的風險的能力處于下風狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對高風險時，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。
3、群眾投資理財知識的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財的發展還不完善，人們對于投資理財的理解以及其專業知識處于缺乏狀況。在面對各種各樣的投資產品選擇，和投資的方式的計劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進行股票投資時，往往大多數家庭專業知識缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。
4、缺乏專業的家庭理財服務人員與機構。在中國近幾年的投資理財市場上看，懂技術且綜合素質高的理財人員處于相對缺乏的狀態，導致我國理財投資行業發展緩相對慢。我國專業投資機構也相對較少，無法建立一個專業的巨大的專業理財平臺，以至于存在普通老百姓對于理財投資了解少，投資不合理，理財計劃不完善等問題。
四、家庭理財規劃建議與策略
在認清楚先投資現狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財計劃。這既需要我們樹立正確的理財觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。
（一）樹立正確的理財觀念。作為投資者我們應積極主動學習理財知識，并且將之轉換為處理投資項目和避免風險的技巧。然后根據自身收入水平、消費水平以及風險偏好程度來選擇其相應的理財產品。在理財過程中堅持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔風險。但在不斷變化的經濟情況下，根據不同的時間段的具體情況再不斷調整變化。又應在不同類型的家庭情況下選擇不同理財方案，用來減輕其風險程度。
（二）合理制定理財方案。家庭投資理財過程中，應首先了解自身的家庭狀況。對自身收入多少，收入的穩定性，資產情況，家庭財政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進而針對家庭的基本情況，做出對投資理財的期望，更有利于理財的合理配置。
在制定方案時，我們應考慮方案的合理性，時效性。并且應該在我們對自身家庭自身財務狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個完整全面的理財計劃。在這過程中，為應對特殊情況發生，我們應建立自身的家庭應急基金。我們還可以選擇適合自身的保險，以降低家庭成員發生意外或重疾時帶來的經濟損失。
（三）資產配置比例適當并進行動態調整。資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。 通常認為，家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據家庭所處的不同階段及實際情況進行相應調整。
（四）大力發展和完善專業家庭理財服務。為增強大眾的理財意識和解決大眾理財過程中的問題，我國應大力發展家庭理財型服務，建立專業的理財投資顧問機構，為投資理財的家庭作出技術性指導與合理性建議，為其制定專業合適的理財規劃。
投資理財已經成為我國家庭重要的管理和獲取財富的方式之一。銀行存款、股票、房產等以深入到我們的生活之中。但面對投資理財我們不能憑著感覺進行自己的資產配置，盲目理財，而應該有一個良好的投資理財計劃，找到適合自身家庭發展的理財計劃。
參考文獻：
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投資理財范文第2篇
關鍵詞：P2P理財怎么找客戶，P2P理財怎么尋找客戶
首先P2P理財可以利用網絡來尋找，因為絕大多數的P2P理財平臺都走線上理財的模式，P2P理財的門檻比較低，很多人都是P2P理財的潛在客戶，而網絡又是一個大家庭，每天活躍在網絡上的人不計其數，通過網絡來發展自己的長期客戶是一個再好不過的方式。
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相信大伙兒對P2P理財如何去找客戶有了方向了，小編祝大家找工作順利哦~
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投資理財范文第3篇
剩余資產全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。
針對上述問題建議，我一家準備2萬元左右現金應用于一些突發事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日?？蛇x擇無風險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組
合選擇低風險的新股申購類銀行
理財或混合偏債型基金，高風險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養車費用的出現，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節省的資金和每月除固定支出后的結余進行定期投資，投資產品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續25年不變，年通脹率3%，基金年復合收益率10%算的話，足以應對13年后女兒上高中及大學的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩
投資理財范文第4篇
其次，國家為什么去扶持文化產業?現在傳統的投資產業已經飽和，就從現在國家幾項大的投資板塊開始分析。
房產：作為房子的投資您在熟悉不過了。作為資金量比較大的一個投資。如果在2006年的時候鄭州房產在兩多千一平，過去是投資房產的好時機，但現在的房價要八千多一平，而且國家針對房產不斷的出現政策的限制。比如國八條、國四條。都是針對房地產所頒布的，因此也就是幾大投資中掛彩最大的一個，現在溫州炒房團也得以平息，房子是關于國計民生的一個問題，要讓每個人能住房而且要住得起房，體現國家“以人為本”的國家體制。房子現在已經兩萬一平，但十年后絕對不可能漲到20萬一平，漲幅已經到達頂點，而
且由于資金量的限制，周期性比較久，房地產的投資回報率相比08年之前縮水最大，所以說現在對房地產的投資部看好。
股市：股票在交易市場上作為交易對象，同商品一樣，有自己的市場行情和市場價格。由于股票價格要受好多方面的影響如公司的經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等諸多因素的影響，其波動有很大的不確定性。正是由于這種不確定性，使股票投資者遭受損失，價格波動的不確定性越大，投資風險也越大，股票是一個高風險的投資產業。2008年至2011年，百分之九十的老百姓深深受股票所套牢，在者中國沒有一個健全的管理體系去管理股票，導致許多莊稼控莊控股內部操縱，這樣一來您現在選擇股票的投資就是一種投機性產業，不然的話您就是自投羅網。那么基金證券和股票性質都是差不多的 。
銀行：銀行的投資無非就是2種、一個是計較傳統的銀行儲蓄、另一個是銀行則是銀行內部所推出的理財產品、按照現在的物價上漲的指數、上個月的CPI指數為8%。如果你選擇把錢存到銀行里邊的話那是極大的一個錯誤、因為現在的銀行利息永遠趕不上物價的上漲、也就是進入了負利息時代?？赡艽蠖鄶低顿Y者被銀行報出的銀行利息而誘惑、大多數人片面注重收益、卻忽視正確的風險、流動性德風險、最后還是無法實現預期的收益。
黃金： 黃金相比股票基金來講、可以說風險可以減少
投資理財范文第5篇
受理地址： 行政服務大廳
聯系人： 外資管理處業務 聯系電話： 0371-63576101 辦理程序：
屬于各省轄市審批權限的項目，直接報各省轄市商務局辦理;屬于省商務廳或商務部審批權限的項目，由各省轄市商務局(或國家級開發區或省對外開放重點縣市)初審后，報省商務廳審批或轉報商務部。 凡符合規定，材料齊全的，在五個工作日內辦結。
外方(港澳臺僑)投資者應當是外國(港澳臺僑)公司、企業、其他經濟組織或個人;中方投資者應當是中國的公司、企業或其他經濟組織。
(一)外商投資企業設立
1、《投資企業備案申請表(設立)》(原件一式三份，由投資各方簽字蓋章后先將這三份申請表交地市商務部門或國家級開發區蓋章，并由蓋章單位留下一份備案，其余兩份呈送省商務廳);《外商投資企業備案表》一份。
2、省發展與改革委員會出具的項目申請報告核準意見(原件，僅限于限制類項目)。
3、工商部門出具的企業名稱預先核準通知書(原件和復印件各一份)。
4、投資者法定代表人或其授權代表簽署的《合同》、《章程》原件，簽字人的身份證明文件(復印件)。
5、投資者資格文件及證照(復印件)(若是個人投資出具身份證明，若是企業投資，出具企業的營業執照)。
6、外國投資者的主體資格證明或身份證明應當經所在國家公證機關公證并經我國駐該國使(領)館認證。香港、澳門和臺灣地區投資者的主體資格證明或身份證明應當依法提供當地公證機構的公證文件。
7、銀行或其他金融機構開具的投資各方的資信證明(原件)。
8、如有授權代表，需提供授權委托書(原件)。
(二)外商投資企業變更
1、《外商投資企業備案申請表(變更)》原件，一式三份(先將這三份申請表交地市商務部門或國家級開發區蓋章，并由蓋章單位留下一份備案，其余兩份帶來)，《外商投資企業備案表》一份。 辦理時限：
受理條件：
材料明細：
1
2、董事會決議原件。
3、投資各方關于修改合同、章程相應條款的協議原件或合同、章程修正案原件或新的合同、章程原件。
4、外商投資企業批準證書復印件。
5、如果地址、經營范圍、投資總額等批準證書記載事項發生變更還要更換外商投資企業批準證書正、副本。
注：除上列材料外，由于外商投資企業申請變更的事項不同，需提交的其他文件和材料亦不同。例如：外資企業地址變更時要提供房產證明或租賃協議;外商投資企業申請股權變更的，還應提交股權轉讓協議(原件)和變更后的董事會成員名單;涉及國有資產的股權變更事項，必須經資產評估機構對所涉及國有資產進行價值評估，并報國有資產管理部門備案。外商投資企業申請減少注冊資本和投資總額的，應登報公告(30日內在省級以上報紙上至少公告三次)，并提交經中國注冊會計師驗證的資產負債表、財產清單、債權人名單和營業執照副本以及債務清償或債務擔保情況說明等。
(三)其他：如外商投資企業境內投資、外資并購等可參考商務廳網站內容。
收費情況：