銀行貸款自查報告范文第1篇
(一)統計違法行為及其查處情況 2.統計部門，不存在未經批準擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。 3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。 4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。
(二)統計法規和調查統計制度的執行情況
重點自查2008年至2010年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。 1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。 2.對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，2008年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。 3.統計從業人員對本崗位統計業務的熟練程度高。 4.開展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。
(三)統計工作管理
統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理;統計人員多次參加業務培訓;統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。
經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。
信用社
2010年7月13日篇二：關于某單位縣域金融機構涉農貸款增量獎勵情況自查報告b 關于2010***縣域金融機構涉農貸款增量
獎勵情況自查報告 ********：
按照《關于對2010縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》(財金**號)文件要求，我們對照《***省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(*財金[2010]**號)及《關于***縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(***財金[2011]**號)有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據******《關于***縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》(***財金[2011]***號)有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于<涉農貸款專項統計制度>的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業2010發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行***支行、***農村信用合作社、***銀行***支行、建設銀行***支行„„，等***家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有****家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。 2010年，我***涉農貸款發放額為*****萬元，涉農貸款平
均余額為****萬元。通過財金字[2011]***號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為*****萬元，申報獎勵資金為***萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金****萬元。
二、政策落實情況 ***單位于2011年**月**日收到涉農貸款增量獎勵資金****萬元( [2011]***號)。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級**%，市縣級各按**%的比例，依據 [2011]**號文件撥付予農業銀行***支行中央省級獎勵資金***萬元、市級配套資金****萬元，共計***萬元，依據 [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元，依據 [2011]**號文件撥付予***郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金**萬元、市級配套資金***萬元，共計***萬元，依據*** [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，***單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑;二是認真計算涉農貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進***經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進***金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的發展。
3、嚴格按照《***省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了***金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。
2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法?？煞窨紤]以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。 ***單位
二0一二年***月***日篇三：公司涉農貸款貸后檢查報告
吉林省大德擔保有限公司貸款貸后檢查報告 篇四：涉農貸款報告
中國郵政儲蓄銀行xx州分行涉農貸款增量獎勵
自評報告 根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》(鄂財金發【2015】16號)文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于2008年3月28日成立，主要職責是負責xx市(包括xx市城區和各鄉鎮)轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、 2012我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元,2012年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。xx市財政局于2014年3月21日撥付2012年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業外科目中。
2、2013xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業
及各類組織支農貸款”的年末平均余額為 萬元。2013年可予獎勵的涉農貸款增量為 萬元，涉農貸款增量獎勵資金 萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為 萬元。xx市財政局于2015年4月1日撥付2013年涉農增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑;二是認真計算涉農貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。
由于涉農貸款增量獎勵是按實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難?？h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。
2.根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司xx州分行 2015年5月8日篇五：小額貸款有限公司自查報告
富源縣雄達小額貸款有限公司 業務經營情況自查報告
富源縣財政局：
根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》(曲財外[2010]30號)，依據《云南省小額貸款公司管理辦法(試行)》(云政辦發[2008]195號)、《云南省小額貸款公司監管工作指引(試行)》(云金辦[2010]33號)以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
(一)公司機構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人(董事長)：郭東;總經理：田斌昌。 自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合
部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人;最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲;學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。
(二)業務經營情況
公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。
公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%;實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。 2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為
前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
(一)勞動人事管理
公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。
(二)信貸營業管理
通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具
體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。
2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。
(三)財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
(四)“三防一保”工作
銀行貸款自查報告范文第2篇
編輯本段目標
通過貸款分類應達到以下目標：映貸款質量。
(二)及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。損失準備金是否充足提供依據。編輯本段原則
貸款分類應遵循以下原則：及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。對影響貸款分類的諸多因素，要根據本指引第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。編輯本段歷史與發展
1998年以前，我國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾兩呆”。逾期貸款是指逾期未還的貸款，停止、項目下馬的貸款;呆賬是值按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳準備金的貸款。我國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標準不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事后管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對于改善銀行貸款質量。提前對問題貸款采取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這蛾類分類方法也到了非改不可的地步。了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中后三類稱為不良貸款。五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標準，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更準確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵御風險的能力。標準，取消原來并行的貸款四級分類制度，全面推行貸款五級分類制度。風險分類指引》規定商業銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業銀行可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于要求五級分類的要求，并與五級類方法具有明確的對應和轉換關系。目前已有多家銀行實行了貸款風險多級分類，例如中行實行的是是43221的十二級分類，交行實行的是編輯本段五級分類要求
商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。
(一)揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反
(一)真實性原則。逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款，只要超過一天即為逾期; 19982004年起，國有獨資商業銀行、股份制商業銀行兩類銀行將奉行國際52111
5(三)為判斷貸款
(二)
(三)重要性原則。
(四) 1998年頒布的《金融保險企業財務在我國簡稱“一
2007年銀監會發布《貸款52221的十二級分類，工行實行的
正
分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營
年月，中國人民銀行參照國際慣例，結合我國國情，制定
從的十級分類等。 常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：
(一)借款人的還款能力。
(二)借款人的還款記錄。
(三)借款人的還款意愿。
(四)貸款項目的盈利能力。
(五)貸款的擔保。
(六)貸款償還的法律責任。
(七)銀行的信貸管理狀況。
對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。
借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。
不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。
對零售貸款如自然人和小企業貸款主要采取脫期法，依據貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。對農戶、農村微型企業貸款可同時結合信用等級、擔保情況等進行風險分類。
同一筆貸款不得進行拆分分類。 編輯本段分類具體規定
下列貸款應至少歸為關注類：
(一)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。
(二)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。
(三)改變貸款用途。
(四)本金或者利息逾期。
(五)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。
(六)違反國家有關法律和法規發放的貸款。
下列貸款應至少歸為次級類：
(一)逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。
(二)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。
需要重組的貸款應至少歸為次級類。
重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。
重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。
重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規定進行分類。
商業銀行在貸款分類中應當做到：
(一)制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程。
(二)開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統。
(三)保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質。
(四)建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整。
(五)建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。
商業銀行高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。
商業銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。
如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類。
對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況采取相應的管理措施。
逾期天數是分類的重要參考指標。商業銀行應加強對貸款的期限管理。
商業銀行內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每年不得少于一次。
商業銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行報備。 編輯本段非信貸資產的分類
對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據資產的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產。分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。
銀行貸款自查報告范文第3篇
一、林業站現狀
耽子林業站目前現狀是
三無一少
，即無權、無錢、無執法職能。無權表現為：林業工作由鎮、村及群眾自己決策，林業站只處于協助配合、服務管理，也沒有向群眾、集體收取任務費用的權力。無錢表現為全年工作無經費，縣下撥林業經費由鎮政府統一管理，林業站只是在鎮政府的統一部署下服務于林業工作，一切費用由鎮政府負擔。無執法職能表現為所有的林業案件由林業局森林派出所執行，林業站只是在發現后或接到舉報后有現場制止和上報的權力。一少是林業站只有一人，全年所有工作只能是單打獨斗，其工作量不言而喻。綜上所述，林業站在鄉鎮是最
無權力
的職能單位，沒有吃拿卡要和以權謀私的權利，更沒有滋生腐化墮落的土壤。
二、自查自糾
作為一名38年黨齡的老黨員，自參加工作以來，始終以共產黨員的標準嚴格要求自己，做到了四個到位。一是思想到位，即始終與黨員的方針、政策、縣、鎮工作部署保持一致。二是工作到位，35年來始終把本職工作作為第一要務(林業站站長，辦公室主任、鎮詩詞楹聯分會會長)，上級安排的各項工作都能保證按時、按量、高標準完成。林業工作僅被評為模范個人就達十幾次，詩聯分會工作在全縣獨樹一幟，辦公室工作雖然復雜具體，但從未失誤。三是紀律作風到位，多年來始終嚴格執行機關各項規章制度，做到了工作日在崗，外出請假。四是服務到位。在林業工作上，因職能權力的約束，只能靠服務群眾、服務領導、服務政府決策，為完成上級任務，只能在村干部、群眾中講政策，說好話，來不得半點漠視與生硬，一句話：
公事私辦。
多年來，成績不大，但自感心中無愧。但深究問題，自感在創新工作和工作力度上還有較大差距。具體表現在思想上缺乏主動性、前瞻性、不求上進、不求最好、滿足自我。工作上，只按上級部署、領導安排辦事，缺乏創新思想和創新行為，滿足現狀。
銀行貸款自查報告范文第4篇
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關于申請流動資金貸款的報告
中國農業銀行xx支行：
xx有限公司，成立于1998年5月，是由xx個人投資組建的有限公司，注冊地址：xx，注冊資金500萬元，主要經營潤滑油、汽
機油、柴油、空壓油、液壓油、重油、燃料油、液化氣等項目。公司下設xx油庫、油品配送車隊、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工納米燃料油工廠等項目，公司占地面積36838.7平方米，建筑面積2000平方米，現有員工152人，企業法人代表：xx，大學學歷，1995年開始經營燃料油業務至今。在經營石化產品方面具有較強的優勢，業務熟悉，經驗豐富，有一定的經營管理。在產品購進和銷售方面有較大的網絡市場，目前燃料油主要供給泰國xx集團和省內外高速公路建設用油、以及各大賓館、中外合資等企業，并輻射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地區，社會信譽良好。
我公司自99年同貴行發生業務以來，同貴行關系一直非常融洽，并在貴行開立了基本帳戶，在其他銀行無帳戶及信用。我公司各種保險、以及住房公積金全部由貴行代理;2003年、2004年被xx農業銀行評為“aaa”級信用企業，xx守信用企業，xx信用誠信企業稱號，2005年被xxx農業銀行評為“aa”級信用企業，2006年被評為“aaa”級信用企業，2007年被省銀行業協會評為“xx信貸誠信企業”，企業信用記錄良好。
現公司與xx石油化工有限公司簽訂了購貨合同，購買燃料油2500噸，購進合同單價為3050元/噸，用于xx高速公路儲備用油，急需資金7625000萬元，目前已自籌資金4725000元，資金缺口為290萬元。流動資金已不能滿足公司業務發展的正常需要，故特向貴行申請流動資金貸款290萬元，用于公司周轉，主要用于購買燃料油以滿足公司正常經營的需要。
請求貴行領導給予支持，為謝!
xx潤滑油有限公司
銀行貸款自查報告范文第5篇
一手房按揭貸款
一手房按揭貸款是中信銀行以自然人為對象發放的用于購買一手房的人民幣貸款。
一、貸款條件
借款申請人為中國境內，年齡在十八周歲以上且借款人年齡與貸款期限之和不超過其法定離退休年齡后五年，具有完全民事行為能力的自然人。借款申請人須具備以下條件：
1. 具有當地常住戶口或有效居留身份;
2. 具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力; 3. 具有購買住房的合同或協議;
4. 在我行存有購房的首付款或具有開發商出具的首付款證明; 5. 我行規定的其他條件。
二、貸款金額、期限和利率
貸款金額最高可達房價的 80 %。 貸款期限最長不超過 30 年。
貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。
三、貸款程序
1. 借款申請人需要與房地產開發商簽訂《購房合同》;
2. 借款申請人需要在我行的營業機構開立活期存款賬戶，存入購房首付款，或向開發商交納購房首付款;
3. 借款申請人按要求填寫相關表格，提交審批所需材料;
4. 我行經辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調查; 5. 我行審批，通知借款申請人審批結果; 6. 借款人辦理抵押登記等手續;
7. 我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。
四、需提交的材料
身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證)、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。
詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。
本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。
二手房按揭貸款
二手房按揭貸款是中信銀行以自然人為對象發放的用于購買二手房的人民幣貸款。
一、貸款條件
借款申請人為中國境內，年齡在十八周歲以上且借款人年齡與貸款期限之和不超過其法定離退休年齡后五年，具有完全民事行為能力的自然人，并同時具備以下條件：
1. 具有當地常住戶口或有效居留身份; 2. 有穩定的職業和收入;
3. 信用良好，有按期償還貸款本息的能力; 4. 已經與房屋出售者簽訂了《商品房買賣合同》; 5. 在我行存有首付款或者能提供已交納首付款的證明材料; 6. 提供我行認可的擔保; 7. 我行規定的其他條件。
二、貸款金額、期限和利率
貸款金額最高可達所購房評估價的 70 %。 貸款期限最長不超過 10 年。 ? 貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。
三、貸款程序
1. 借款申請人與房產出售者簽訂《商品房買賣合同》;
2. 借款申請人需在我行存有首付款或者已經向房產出售者或房產中介公司交納首付款，并取得相應的收據;
3. 借款申請人按要求填寫相關表格，提交規定的申請材料;
4. 由我行認可的房產評估機構對貸款涉及的房產標的進行評估，并向我行出具評估報告; 5. 我行審批，通知借款人審批結果;
6. 我行與借款人簽訂借款合同，并辦理抵押登記等手續; 7. 我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。
四、需提交的材料
身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證)、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。
詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。
本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。
公積金組合貸款
公積金組合貸款是向繳存公積金并具備償還貸款本息能力的自然人，同時發放個人住房公積金貸款和個人住房按揭貸款的人民幣貸款。
一、貸款條件
借款申請人為中國境內，年齡在十八至六十周歲，具有完全民事行為能力的自然人。借款申請人須具備以下條件：
1. 具有當地常住戶口或有效居留身份;
2. 具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力; 3. 具有購買住房的合同或協議;
4. 在我行存有購房的首付款或提供已交納首付款的證明材料; 5. 按時足額交納住房公積金;
6. 我行或住房公積金管理部門規定的其他條件。
二、貸款金額、期限和利率
貸款金額最高可達房價的 80 % 。 貸款期限最長不超過 30 年。
貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行。
三、貸款程序
1. 借款申請人需要與房地產開發商簽訂《購房合同》;
2. 借款申請人需要在我行的營業機構開立活期存款賬戶，存入購房首付款，或向開發商交納購房首付款; 借款申請人按要求填寫相關表格，提交審批所需材料;
3. 我行和住房公積金管理部門指定經辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調查;
4. 我行和住房公積金管理部門審批，通知借款申請人審批結果;
5. 借款申請人與我行和住房公積金管理部門簽訂借款合同，辦理抵押登記等手續; 6. 我行發放貸款，借款人按借款合同的規定還本付息。
四、需提交的材料
身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證)、收入證明、婚姻證明、借款申請表、首付款證明、購房合同、借款合同、房屋所有權證、房屋他項權證等。
詳情請咨詢當地分行，我行工作人員將幫助您了解零售貸款業務的具體要求。
本資料解釋權屬中信銀行，本資料所列內容，如當地分行有特殊規定的，以當地分行規定為準。
公司產品簡介
我行可根據客戶不同發展時期、不同業務需求、不同行業等特點，為客戶提供安全、快捷、個性化的單一融資產品和組合融資產品以及信用支持，為客戶經營和發展提供資金支持。我行融資服務包括貸款融資、票據融資、貿易融資和銀行保函。
產品內容
貸款融資類產品 按照貸款用途可分為：
流動資金貸款：用于滿足客戶正常生產經營周轉或臨時性資金需要的短期本外幣貸款。 固定資產貸款：用于滿足客戶固定資產項目建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。
循環額度貸款：客戶與我行簽訂一次性借款合同，在合同規定有效期內，客戶可在額度內多次隨時提取、隨時歸還、循環使用。
項目貸款：主要用于客戶特定的項目，還款來源主要依靠該項目未來運營產生現金流或其他與之相關的資金，貸款期限相對較長。
房地產貸款：用于房地產開發項目的貸款，包括房地產開發貸款和土地儲備貸款。 委托貸款：客戶可委托我行將其資金按照客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放委托貸款，我行可接受委托監督貸款使用，協助回收貸款本息。 按照擔保方式可分為：
保證貸款：是指我行提供的、借款人在貸款時以第三人保證擔保作為貸款條件的貸款。保證是指借款人以外的第三人作為保證人和我行約定，當借款人不能履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的方式。
抵押貸款：是指我行憑借款人或第三方提供的財產抵押而向借款人發放的貸款。根據抵押物的類別，抵押貸款可分為不動產抵押貸款和動產抵押貸款。
質押貸款：是指借款人或者第三人將其動產或權利憑證移交我行占有或對權利進行有效登記，我行以上述動產或權利作為貸款的擔保而向借款人發放的貸款。根據質押的法律屬性，可分為動產質押貸款和權利質押貸款。
股權質押貸款：是指客戶以其自身或第三方擁有的其他公司的股權作為質押向我行申請的貸款。
存貨質押貸款：是指客戶以我行能夠接受的存貨作為質押向我行申請的貸款。 倉單質押貸款：是指客戶以自有或第三方持有的標準倉單(貨物倉儲憑證)作為質押向我行申請的貸款。
貸款承諾：是指我行同客戶簽訂一種具有法律約束力的合約，規定在有效期內，在一定的授信條件下，我行承諾給客戶一定金額的貸款。
備用信用證擔保貸款：是指我行接受客戶以其提交符合我行要求的備用信用證作為擔保而發放的一種貸款。 票據融資類產品
銀行承兌匯票：是指我行在客戶繳納全額保證金或授信額度內交存一定比例保證金的情況下，為客戶開立的、由我行承兌的商業匯票。
銀行承兌匯票貼現：客戶將所持具有真實交易背景的、由我行認可的銀行承兌的、未到期的合法的承兌匯票權利轉讓于我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給客戶。
商業承兌匯票貼現：客戶將持有的未到期的、合法的商業承兌匯票權利轉讓給我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給客戶。
商業發票貼現(回購型國內保理)：是指客戶將商業發票所代表的應收賬款債權書面轉讓給我行，并承諾無條件回購，而從我行取得資金的一種融資方式。
保兌倉：是指在商品交易中，我行為買方客戶提供授信支持，用于向賣方客戶支付預付款項。賣方根據買方銷售進度及其在我行的保證金余額，分批向買方發貨。 票據庫：是我行首創的、利用物理網點和電子網絡為客戶高效管理商業匯票的一項創新業務?？蛻艨稍谖倚薪⑵睋?，我行根據其指令，對庫內已查實無誤的商業匯票辦理貼現、托收、背書轉讓或質押開立新的商業匯票。 貿易融資類產品
貿易融資類產品是我行為從事進出口業務的外貿企業或工貿結合的企業提供的融資產品。包括的主要產品有：出口賣(買)方信貸、進口押匯、出口押匯、福費廷、打包貸款、出口信貸、國際貿易匯款融資、保理業務、免保開證、提貨擔保等。 銀行保函類產品
銀行貸款自查報告范文第6篇
一、公司基本情況及歷史沿革
1、公司基本情況需披露公司設立情況，股東情況，實際出資情況，經營范圍及實際經營的具體業務。
2、股東及實收資本的每次變化需詳細披露具體情況，包括變更前后的持股數量和比例，轉讓、增資擴股價格及作價依據，每次是否辦理工商變更，是否驗資，實際出資情況是否與驗資報告相符;
公司的股權是否清晰：設立以來是否發生頻繁的股權轉讓，尤其是涉及到公司核心人員的持股轉讓，控股股東及實際控制人是否保持穩定(從買賣過程看實際控制人是否對公司的發展有信心，是否有大規模套現行為)，是否存在名義與實際股東不符情況;
3、公司登記的業務范圍是否發生變化，實際經營的業務是否發生變化，經營業務的具體方式是否發生變化;
4、公司管理層的穩定性(董事、監事、總經理、副總經理、財務負責人、部分公司視情況還需要包括技術負責人、銷售負責人)。
5、實質控制人的判斷、歷史出資問題
二、公司人員情況
1、公司的主要高管，公司人數及年齡、學歷結構;
2、公司人員結構(人數、學歷層次、年齡層次等);
3、分部門人員情況(分部門列表：中層人員、財務人員、銷售人員、采購人員、技術人員);
4、勞動合同、社保及薪酬情況
公司所有人員是否都簽訂了勞動合同、是否都繳納了社保;公司工資總額及平均工資額，各部門人均工資。
三、公司的經營模式
1、公司是做什么的?公司所從事行業的規模、總體需求及成長性;主營是否符合國家或區域產業政策;主營行業競爭者是否容易進入等;1
2、公司為誰提供產品和服務?公司的主要客戶、客戶的實力、是否有在行業內或區域內較為著名的客戶等、公司市場占有率及其變化;
3、公司是如何提供產品和服務的?公司的營銷、采購策略及服務理念等;
4、公司是如何賺錢?利潤來源及其穩定和增長性;決策機制水平;盈利預測(大多數時候只是口頭的盈利目標)的可信度等;
5、是否存在對市場預測的機制及程序，(銀根緊縮、原材料漲價、人民幣升值、出口退稅率降低等因素對公司的大致影響，以及公司在應對這些因素時采取了哪些措施)。
6、公司是如何從設立到發展壯大的，公司的主要競爭對手有那些?公司通過什么途徑建立競爭優勢，公司今后的前景(經營模式的總體判斷)，公司通過什么途徑保持自己的競爭優勢?可行性及持久性?。
(通過技術創新創造真實的差異化產品?
通過品牌或信譽創造虛擬的差異化產品?(藥品、食品、服裝等)
通過降低成本并以更低的價格提供相似的產品?
通過創造高的轉換成本鎖定用戶?
通過建立門檻把競爭者擋在外面?)(比如取得資質、認證等)
四、獨立及持續盈利能力
1、公司在調查期內存在的所有關聯方，關聯交易的種類、交易金額及占同類總金額的比重、期末余額、價格及作價方式、關聯交易毛利占總毛利的比重;
2、公司經營所必需的房產、土地、商標、專利及非專利技術的取得方式，所有權歸屬情況;
3、公司的技術、業務、利潤來源是否過度依賴其他公司、相關政策及補貼收入;
4、公司生產經營模式、產品或服務結構、經營環境是否發生或將要發生重大變化;
5、公司對主要供應商及客戶是否存在嚴重依賴。
五、財務狀況及收入確認分析
1、公司在過去三年的財務數據分析，包括銷售規模及收入、毛利率、凈利潤、現金流分析;
2、收入確認的具體政策，是否與會計準則相符，成本是否配比，收入在內分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例;成本核算政策及方法;
3、根據資產負債率、流動比率、速動比率分析公司的償債能力;
4、根據存貨、應收賬款、經營活動現金流量、主營收入的對比分析公司收入的質量;
5、列示并分析公司報表與原始申報報表(營業稅、增值稅、所得稅)的差異;
(對各個會計科目數據作基本的判斷)
六、治理結構
1、股東是否將與公司主營業務相關的資產全部注入到公司，股東、董事、高管人員與公司的利益是否一致，公司是否存在向關聯方輸送利潤的情況;
2、公司的內部組織架構及功能定位是否清晰(包括子公司)，內部決策的執行效率;
3、公司是否存在違法違規情況(包括稅務、海關、環境、外匯、金融、用工、工商及行業等等，關注訴訟、行政處罰方面)，如是否存在內部集資，非法發行股份等。
七、會計基礎
1、公司財務部門的人員配置及年齡、學歷、職稱情況;
2、公司核算方式，如使用計算機，簡要評價其環境，說明其使用的硬件、軟件、版本、是否正版及已使用年份;
3、會計核算的規范化程度;
4、原始憑證的合法性。
5、是否按會計準則進行成本核算。
八、根據調查了解到的問題匯總
1、調查過程中的風險及解決方案。