人身保險實務考試答案范文第1篇
2005—2006學年度第二學期期末考試試卷(A)
一、單項選擇題(在每小題的四個備選答案中，選出一個正確答案，并將正確答案的序號填在題干的括號內。每小題1分，共20分) 1.貿易條件改善的程度取決于征稅國和出口國對國際市場價格的影響力，以及出口國是否對進口國征收進口稅進行報復，一般情況下( )
A.征稅國的影響力越大，出口國的影響力越小，則征稅國征收進口關稅對改善貿易條件的作用就越 B.征稅國的影響力越小，出口國的影響力越大，則征稅國征收進口關稅對改善貿易條件的作用就越大 C.征稅國的影響力越大，出口國的影響力越小，則征稅國征收進口關稅對改善貿易條件的作用就越 D.征稅國的影響力越小，出口國的影響力越大，則征稅國征收進口關稅對改善貿易條件的作用就越小 2.CPT和CFR相同的是( )
A.屬裝運合同 B.交貨地點 C.費用劃分界限 D.提交的單據 3.不同商品貿易自由化程度也不同，表現在( ) A.農產品的貿易自由化超過工業制成品的貿易自由化 B.工業消費品的貿易自由化超過機械設備的貿易自由化 C.機械設備的貿易自由化超過農產品的貿易自由化 D.機械設備的貿易自由化超過工業消費品的貿易自由化 4.對生絲、棉花和羊毛等商品的計重方法可采用( ) A.公量 B.毛量
C.理論重量 D.法定重量 5.滯期費是( )
A.買方向賣方收取的因賣方延期交貨而造成損失的補償費 B.賣方向買方收取的因買方延期交貨而造成損失的補償費
C.租船人未按約定日期完成裝卸定額，延誤了船期而付給船方的罰款 D.船方裝卸太慢而向貨方支付的賠償費
6.一般說來，關境和國境是一致的，但有些國家在國境內設立自由港、自由貿易區和出口加工區等經濟特區，這時候關境小于國境。有些國家之間締結關稅同盟，因而參加關稅同盟的國家的領土即成為統一的關境，這時候關境( )國境。 A.小于 B.等于 C.大于 D.其他 7.海運提單和航空運單( )
A.均為物權憑證 B.均為承運人出具的承運貨物的收據 C.均可背書轉讓 D.均為提貨憑證
8.無論是采用托收方式還是信用證方式，除個別來證另有規定外，匯票的受款人均應填寫( ) A.開證行與通知行 B.開證行與保兌行 C.托收行或議付行 D.通知行與議付行 9.倉至倉條款是( )
A.承運人運輸責任起訖條款 B.出口人交貨責任起訖條款 C.保險人保險責任起訖條款 D.戰爭險責任期限起訖條款
10.商品的國際價值量的高低與勞動生產率呈反比，與勞動強度( ) A.呈反比 B.相同 C.呈正比 D.不相關
11.一般地，大多數國家的關稅結構是：對工業制成品的進口征收較高的關稅，對半制成品的進口稅率( )，對原料的進口稅率一般，甚至免稅。 A.最高 B.較高 C.較低 D.次之 12.信用證體現了( )
A.開證申請人與開證行之間的契約關系 B.開證行與受益人之間的契約關系 C.開證申請人與受益人之間的契約關系
D.開證申請人、開證行和受益人三者間的契約關系 13.通過協議，獲得某地區商品專營權的是( ) A.代理商 B.包銷商 C.寄售商 D.拍賣商
14.在談判中自信、保守、刻板嚴謹，辦事富有計劃性，工作注重效率，追求完美，這種人屬( ) A.美國人 B.德國人
C.韓國人 D.阿拉伯人
15.對外貿易(Foreign Trade)是指一國或地區同別國或地區進行貨物和服務交換的活動。從國際范圍來看這種貨物和服務交換活動，就稱為( ) A.世界貿易 B.服務貿易 C.貨物貿易 D.對外貿易
16.采用信用證支付方式時，匯票的付款人應按信用證的規定填寫，如來證沒有具體規定付款人名稱，則理解為( )是開證行。
A.收款人 B.付款人 C.受益人 D.付款行
17.在出口業務中，采用托收的支付方式時，匯票的付款人應填寫( ) A.本國出口人 B.外國出口人 C.本國進口人 D.國外進口人
18.新貿易保護主義是70年代中后期在世界經濟結構調整的大背景下形成的保護思潮，其主要代表人物是( )
A.凱恩斯 B.李斯特 C.高德萊 D.普雷維什
19.世界貿易組織對有關條款的修訂，須經( )多數票通過。 A. 2/3 B. 3/5 C. 3/4 D. 1/2 20.大衛·李嘉圖的代表作是( )
A.《國富論》 B.《政治經濟學及賦稅原理》 C.《域際與國際貿易》 D.《投入——產出經濟學》
二、多項選擇題(在每小題的五個備選答案中，選出二至五個正確的答案，并將正確答案的序號分別填在題干的括號內，多選、少選、錯選均不得分。每小題2分，共20分) 1.在關稅同盟理論中關于貿易創造效應和貿易轉移效應這兩個概念是( )提出的。 A.范納 B.西托夫斯基 C.小島清 D.德紐 E.李普西
2.《2000年通則》與《1990年通則》相比，作出實質性改變的貿易術語有( ) A.FAS B.CFR C.DEQ D.DAF E.DDP
3.各國制定對外貿易政策的目的是( )
A.保護本國市場 B.擴大本國產品的國外市場 C.優化產業結構 D.積累發展資金 E.維護和發展同其他國家和地區的政治經濟關系 4.下列哪幾種票據必定是即期的( )
A.商業匯票 B.商業本票 C.銀行匯票 D.銀行本票 E.支票
5.匯票付款期限的規定方法有( )
A.見票即付 B.見票后若干天付款 C.出票后若干天付款 D.提單簽發日后若干天付款 E.指定日期付款
6.1986年9月15日至20日締約方部長會議上，通過了《烏拉圭回合部長宣言》。宣言中，力求達到以下目的( )
A.制止和扭轉保護主義 B.消除貿易扭曲現象 C.維護關貿總協定的基本原則 D.促進關貿總協定的目標 E.建立一個更加開放的、具有生命力和持久的多邊貿易體制
7.英國倫敦保險協會所制定的《協會貨物保險條款》規定可單獨投保的有( ) A.ICC(A) B.ICC(B) C.ICC(C) D.戰爭險和罷工險 E.惡意損害險
8.為防止運輸途中貨物被竊，應該投保( )
A.平安險 B.水漬險 C.一切險 D.平安險加保偷竊險 E.一切險加保偷竊險
9.進口附加稅通常是一種特定的的臨時性措施。其目的主要有( ) A.應付國際收支危機 B.維持進出口平衡
C.防止外國商品低價傾銷 D.對國外某個國家實行歧視或報復等 E.作為一種特別關稅
10.交易成立須經( )等基本環節，它是合同成立的必要條件。 A.邀請發盤 B.發盤 C.還盤 D.接受 E.簽訂合同
三、計算題(共4分) 我某公司裝運50箱農業機械到漢堡港，每箱毛重120公斤，體積為120×45×32厘米，該貨運費計算標準為W/M，10級，基本費率為230美元，另加燃油附加費25%，港口擁擠費15%，應付運費多少?要求寫出計算公式及計算過程。
四、簡答題(每小題5分，共45分) 1.簡評綜合發展戰略理論。
2.簡述FOB、CFR、CIF和FCA、CPT、CIP的主要區別。 3.簡述超保護貿易政策的特點。 4.簡述寄售及其應注意的問題。 5.簡述從價稅的優點與缺點。
6.結合我國的實際論述仲裁的優越性及確定仲裁條款應注意的問題? 7.以進口配額為例說明非關稅的特點。
五、案例分析(第1題5分，第2題6分，共11分) 1.A向B發盤，發盤中說：“供應50臺拖拉機，100匹馬力，每臺CIF香港3500美元，訂立合同后兩個月裝船，不可撤銷即期信用證付款，請電復。”B收到發盤后，立即電復說：“我接受你的發盤，在訂立合同后立即裝船。”但A未作任何答復。問雙方的合同是否成立?為什么? 2.有一份CIF合同，出售小公牛，按CIF莫桑比克港口條件成交。合同規定：“半數價金有裝船時支付，以換取裝運單據;其余半數價金在到貨時付清。”后來貨物因風險而損失，未能到達目的港。買方則以此為理由而拒絕支付余數貨款，雙方發生激烈爭論。試問在上述情況下，買方有無拒付余數貨款的權利?為什么?
《國際貿易實務》答案(樣例)
2005—2006學年度第二學期期末考試試卷(A)答案
一、單項選擇題(每小題1分，共20分) 1.A 2.A 3.D 4.A 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.D 12.B 13.B 14.B 15.A 16.B 17.D 18.C 19.A 20.B
二、多項選擇題(每小題2分，共20分) 1.AE 2.AC 3.ABCDE 4.DE 5.ABCDE 6.ABCDE 7.ABCD 8.CD 9.ABCDE 10.BD
三、計算題(共4分) 解：根據求積載系數得出運費按M計算
運費=Fb(基本運費率)×[1+∑S(附加費之積)]×Q(總貨運量)
=230×(1+25%+15%)×0.173×50=2785.3(美元)
答：應付運費2785.3美元
四、簡答題(前5題每小題5分，后兩題每小題10分，共45分) 1.答：(1)它突破了以往的經濟一體化理論的研究辦法，強調應用與發展理論緊密聯系的跨學科的研究辦法;
(2)認為經濟一體化是發展中國家的一種發展戰略，不限于市場的統一;主張經濟的相互依存發展必須以生產領域為基礎。
(3)考慮到發展中國家實現經濟一體化過程中的困難，把一體化看作是集體自力更生的手段和按照新秩序逐漸變革世界經濟的要素。
(4)在制定經濟一體化政策時，要進行綜合考慮，密切結合本國和本地區的實際;反對外面強加的一體化。
2.答：(1)運用的運輸方式不同;前者僅用于水上運輸，后者可用于任何運輸方式。
(2)交貨地點不同;前者在裝運港，后者可在裝運港或內陸出口地點。
(3)風險劃分界限不同;前者以裝運港船舷為界，后者以貨交承運、監管為界。
(4)提供的運輸單據不同;前者提供提單，后者提供證明貨物已交承運人的通常單據。 (5)賣方投保的險別不同;前者只投保水上運輸險峰，后者可投保各種運輸險。
3.答：(1)超保護貿易政策不僅僅保護幼稚工業，更多地保護國內發達的或出現衰落的工業。
(2)不再是培養自由競爭的能力，而是鞏固和加強對國內外市場的壟斷。
(3)不是防御性地限制進口，而是在壟斷國內市場的基礎上對國外市場進行進攻性擴張。 (4)不是保護一般工業資產階級利益，而是保護壟斷資產階級利益。 (5)保護政策措施不僅有關稅和貿易條約，還有其他各種獎出限人措施。
4.答：(1)寄售是指委托人(貨主)先將貨物運往寄售地，委托國外一個代銷人(受托人)，按照寄售協議規定的條件，由代銷人代替貨主進行銷售，在貨物出售后，由代銷人向貨主結算貸款的一種貿易做法。在國際貿易中采用的寄售方式，與通常的賣斷方式比較，具有下列幾個特點：
(2)寄售人先將貨物運至目的地市場(寄售地)，然后經代銷人在寄售地向當地買主銷售。 (3)寄售人與代銷人之間是委托代售關系，而非買賣關系。
(4)寄售貨物在售出之前，包括運輸途中和到達寄售地后的一切費用和風險，均由寄售人承擔。
(5)寄售貨物裝運出口后，在到達寄售地前也可采用出售貨物的辦法。 5.答：一般說來，從價稅有以下幾個優點：
(1)從價稅的征收比較簡單，對于同種商品，可以不必因其品質的不同，再詳加分類。 (2)稅率明確，便于比較各國稅率。
(3)稅收負擔較為公平，因從價稅額隨商品價格與品質的高低而增減，較符合稅收的公平原則。 (4)在稅率不變時，稅額隨商品價格上漲而增加，既可增加財政收入，又可起到保護關稅的作用。主要缺點：
(5)但在征收從價稅中，較為復雜的問題是確定進口商品的完稅價格。 6答：(1)仲裁也稱為公斷是買賣雙方按照在爭議發生之前或之后簽定的協議，自愿把他們之間的爭議交給仲裁機構仲裁。(2分)
(2)仲裁不同于協商和調解，也不同于訴訟。仲裁既有自愿性的一面，又有強制性的一面。 (3)對于雙方當事人而言仲裁比訴訟具有更大的靈活性。仲裁員不是由國家任命的，而是由雙方當事人指定。
(4)仲裁員一般是貿易界知名的人士或有關專家，比較熟悉國際貿易業務。處理問題迅速及時。費用也低。
確定合同仲裁條款時應注意的問題：
(5)首先應該在合同中明確仲裁的地點，應力爭在我國境內仲裁。
(6)在我國一般由中國國際貿易促進會國際經濟貿易仲裁委員會及其分會負責對外貿易仲裁。 (7)根據我國先現行仲裁程序規則進行仲裁。
(8)必須根據我國的仲裁規則同時兼顧國際慣例及國際法律，公平合理地作出裁決。 (9)買賣雙方應該在合同仲裁條款中明確仲裁費用由誰承擔。 7.答：(1)非關稅壁壘是指關稅之外的一切限制進口的各種措施。
(2)非關稅壁壘與關稅壁壘相比具有更大的靈活性和針對性。 (3)非關稅壁壘比關稅壁壘更能直接達到目的。 (4)非關稅具有隱蔽性和歧視性。
(5)非關稅壁壘種類繁多，但其中最常見的是進口配額制。進口配額制又稱進口限額制，是一國政府在一定時期內，對某些商品的進口數量或金額加以直接限制。
(6)凡是在規定的期限內配額內的貨物可以進口，超過配額不準進口或征收更高的進口關稅或罰后再進口。是資本主義國家實行數量限制的重要手段之一。
(7)針對進口數量配額的特點，出口國家可以通過限制出口數量，提高出口商品的檔次、質量，從而提高出口商品的價值，最終出口數量減少的情況下，使出口總值不變甚至提高。 (8)除此之外，對于國別配額還可以通過第三個國家進行轉口貿易來突破配額的限制。
六、案例分析(第1題5分，第2題6分，共11分) 1.答：A與B之間的合同并未成立。因為
(1)合同成立必須是一方發盤另一方作出有效接受。
(2)而B的接受并非有效接受，因A在原發盤中規定的裝運日期是：“訂立合同后兩個月裝船”。而B在接受中把它變為“訂立合同后立即裝船”。對裝船日期的變更視為實質性變更。實質性變更是對發盤的拒絕構成還盤。
(3)即使A不作任何答復，合同也是不成立的。 2.答：買方無權拒付余數貨款。因為：
(1)CIF條件貨物在運輸途中損失由買方負責。
人身保險實務考試答案范文第2篇
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淺析人身保險合同糾紛
投保人未履行如實告知義務、合同訂立過程中的‘代簽字’行為、保險代理人的銷售誤導和投保人的認知誤區、部分保險產品存在缺陷、保險合同條款設計上存在瑕疵等原因是近年來人身保險合同糾紛數量連年攀升的原因。
1、投保人缺乏法律常識。
主要表現在：
第一，對人身保險合同糾紛的當事人訴訟主體地位缺乏認知。
有的投保人對保險公司的營業部及其分公司的訴訟主體地位認識不足，本該起訴分公司的卻起訴總公司或直接起訴沒有獨立訴訟地位的營業部;有的投保人混淆了投保人、被保險人和受益人的的內部關系以及其分別與保險公司的相互關系，本應由投保人主張要求解除保險
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贏了網s.yingle.com 合同的卻誤將被保險人或受益人列為原告，或者本應由被保險人或受益人主張要求保險公司理賠的，卻誤將投保人列為原告，導致由于原、被告主體不適格被法院裁駁后進行重復訴訟。
第二，過分想念保險代理人的口頭承諾，而輕視保險合同條款的書面約定。
有的投保人以保險代理人的口頭承諾與保險合同條款不一致為由，認為保險公司存在欺詐行為、要求撤銷合同或者認為保險公司應當按照保險代理人的口頭承諾進行理賠，但由于沒有充分的證據證明，易陷入舉證不能的尷尬境地。
第三，因未履行法定義務而導致保險公司拒賠。
例如投保人作為保險合同的一方當事人，常常不履行如實告知的法定義務：有的投保人是由于一時疏忽過失未盡到如實告知義務，還有的投保人是由于缺乏誠信意識故意不履行告知義務，從而導致保險公司拒賠。
2、保險公司管理不夠規范
第一，結保險業務員管理不到位。
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贏了網s.yingle.com 部分保險公司為了拓寬銷售渠道，一味壯大保險業務員隊伍，而不嚴把從業資格關，不考慮業務員的思想道德素質，允許沒有保險代理資格證書的列證業務員對外開展銷售業務，對有證業務員不進行充分的崗前業務培訓，導致保險業務員隊伍的整體素質參差不齊。
第二，對事務性工作管理不到位。
有的保險公司不注重工作細節，經營過程中的營銷理論、理賠管理、服務舉措等工作存在許多薄弱環節。有的保險公司營銷理念滯后，偏重短期利益，重點在于推銷保險產品，而缺乏圍繞滿足投保人的需要開展包括保險市場的調查和預測、營銷環境分析、投保人行為的研究、保險銷售渠道的選擇及售后服務等到整體營銷理念，給人們造成厭煩情緒和逆反心理，損害了保險在人們心中的形象。
第三，對與保險合同的相關法律知識培訓不到位。
實踐中很多保險公司疏于對法律部門人員的管理，不重視對工作人員的法律知識培訓，導致保險公司經常在簽訂和履行保險合同中出現一些常識性錯誤。
3、隱瞞病情投保敗訴
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贏了網s.yingle.com 蘇某被某醫院檢查出患有肝臟彌漫性病變。醫院確診后,蘇某作為投保人、被保險人向某保險公司分別投保了萬全人生重大疾病保險、太平盛世·長泰安康終身壽險(B)等險種,身故受益人均為蘇某的兒子。
投保時,保險公司向蘇某詢問其是否患有疾病,蘇某隱瞞了他剛剛被檢查出的疾病情況,沒有將真實患病情況向保險公司如實告知,保險公司簽發了3張保險單。
蘇某病故后,他的兒子以受益人身份向保險公司提出理賠申請。保險公司經調查發現蘇某在投保前患病的事實,作出不予理賠并不退還保費的決定。
由此,蘇某的家人訴至法院,要求判令保險公司賠付保險金23萬元并退還已交納的保費6240元。
法院經審理認為,蘇某故意不履行如實告知義務,保險公司對于保險合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費的決定依法有據,判決駁回了原告的訴訟請求。
在司法實踐中發現,投保人未履行如實告知義務的情況非常普遍,而這恰恰成為保險公司拒絕承擔保險責任進而引起糾紛的主要原因,同時也是被保險人、受益人在訴訟中敗訴的最主要原因。投保人在訂立
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贏了網s.yingle.com 保險合同時未履行如實告知義務主要有兩方面原因:一是保險公司在訂立保險合同時對投保人的指導不到位甚至存在誤導;二是部分投保人缺乏誠信意識,刻意隱瞞重要事實。
3、代簽字人身保險合同無效
張某以兒子為被保險人投保了3份壽險,由于父子兩人關系不是很好,張某暫時不希望兒子知道其財產狀態,于是沒有告訴兒子為其投保的事。但是,因為保險必須由被保險人本人簽字,在保險公司業務員的默許之下,張某代替其兒子在被保險人處簽了張某的名字,保險公司簽發了保險單。之后,張某發現該保險需要長期支付數額較大的保費,其財力不足以支撐,于是訴至法院要求確認保險合同無效,判令保險公司退還保費并支付利息。
法院在審理此案時,找到張某的兒子了解情況,其子才知道張某投保一事,并明確表示不同意張某為其投保,他本人也沒有在投保單上簽字。
鑒于張某代簽字且被保險人不同意張某為其投保的事實,法院依法認定3份保險合同無效。代簽字行為涉及到保險合同的成立、效力、主要義務的履行等諸多爭議焦點問題,而保險業務員或者代理人的利益驅動成為代簽字現象產生的根本原因。
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5、輕信“保險當存款”引糾紛
陳先生和老伴都是退休人員,多年來省吃儉用也積攢下來一些錢。
一次在銀行存錢時,陳先生遇到了某保險公司的業務員。這名業務員極力勸說陳先生購買某款萬能型投資理財保險,并介紹說這種保險和存款一樣,可以隨時提取保險金,比存款收益高,又能收獲一份保障。聽了業務員的介紹,陳先生購買了該款終身壽險,并先后交納了7萬元保費。依據合同約定,陳先生所交的7萬元保費均被保險公司扣除了初始費用。
投保半年后,陳先生向保險公司申請提取4萬元現金。一個月后,陳先生又將另外4萬元現金打入了保險賬戶,卻發現又一次被扣除了3200元的初始費用。對此十分不解的陳先生找到業務員詢問,業務員解釋稱這4萬元被認定為陳先生追加的保費,因此需要扣除初始費用。
陳先生訴至法院要求判令保險公司退回收取的初始費用3200元及其利息。
法院調查發現,陳先生在投保時簽署了投保書和《人身保險投保提示》,同時陳先生在提取以及歸還4萬元保費時均簽署了委托書和保險合同變更書,上述書面證據內容表明了保險公司對保險條款進行了明確
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贏了網s.yingle.com 說明。法院最終依據書面證據判決駁回了陳先生的訴訟請求。
保險代理人的銷售誤導和投保人對于保險產品的錯誤認知也是引發人身保險合同糾紛的一大原因,尤其體現在投資理財類保險糾紛中，這種銷售誤導導致投保人的收益預期被人為提高,投保人一旦發現與自己的理解不一致、保障或者收益達不到預期或者無力繼續支付保費等情形,往往選擇解除合同,但退保產生的損失往往導致投保人不滿,進而引發訴訟。
此外,人身保險合同中存在很多專業性很強的概念、術語和條款,這些概念、術語和條款對于一般的消費者來說,理解相對困難,極容易引起歧義和誤解,另外,部分保險條款在對涉及重大權利義務的關鍵問題上過于簡略,往往只注明詳見某些手冊等等,而投保人并不能得到這類資料,保險公司援引這類資料進行解釋往往不能得到保險相對人的認同,導致糾紛產生。
同時,根據調研,西城區法院的法官發現,目前為了在市場競爭中獲得更多的市場份額,各壽險公司不斷追求保險產品的創新,但是個別保險產品的設計對道德風險和投保人的逆向選擇考慮不足,產品設計存在缺陷,導致了后期糾紛的集中出現,訴訟中保險公司往往處于不利地位。
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贏了網s.yingle.com 【幾點建議】
1、提高全民保險意識。雖然目前一部分人具有較高的保險意識，但是大部分人對于保險的保障功能、風險防范功能認識尚有不足，因此有必要通過多種渠道加強宣傳力度，提高全民的保險意識。
2、重塑對保險公司的信心。目前人們對保險推銷存在厭惡和逆反心理，保險公司應當轉變服務理念，提升服務水平，一切從滿足投保人需要出發，重塑人們對保險公司的信心。
3、規范市場秩序。為規范市場秩序，促進保險業的長期發展，保險公司必須查堵管理漏洞，從薄弱環節入手，加強內部管理，全面提升管理水平。
4、樹立良好的社會形象。針對目前保險公司誠信缺失的問題，有必要建立健全由法律制度、市場監督和信用評價組成的保險誠信體系，樹立保險公司良好的社會形象。
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? 有限責任公司股東轉讓股權的法律規定 http://s.yingle.com/y/gs/1101046.html
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贏了網s.yingle.com ? 中國工商銀行國際業務部關于對分行清算帳戶實行透支額度管理的通知 http://s.yingle.com/y/gs/1101045.html
? ? ? 證券投資工具 http://s.yingle.com/y/gs/1101044.html 股東分紅權之保護 http://s.yingle.com/y/gs/1101043.html 召開董
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? 如何進行公司名稱變更
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人身保險實務考試答案范文第3篇
關鍵詞：保險利益;同意原則;人身保險
保險具有分散轉移危險的作用，是人類在社會科學領域的一項偉大發明。但保險合同具有射性的性質，這種射性的性質誘發賭博和道德危險。為了防止這種危險，產生了保險利益原則。我國在保險利益方面的研究相對薄弱，尤其是人身保險利益方面的理論相當欠缺。對保險利益原則是否適用于人身保險存在爭議，下面就人身保險利益問題進行一下反思。期望能對人身保險利益問題的探討有所幫助。
一、保險利益的發展
保險利益(Insurableinterest)，又稱可保利益，立法上首見于英國《1774年人壽保險法案》。該《法案》第1條要求被保險人對被投保的生命具有可投保利益，也即保險利益。但英美成文法對保險利益的含義并無界定。與此相反，大陸法系國家立法中均沒有保險利益這一用語，但在理論上卻對保險利益制度有系統研究。就我國研究現狀來說，大部分教材和文章都將保險利益描述為投保人或被保險人對于保險標的所具有的一種利害關系，即投保人或被保險人因保險事故的發生而受損，或因保險事故的不發生而受益的損益關系。同時，將保險標的根據其性質不同分為財產及人的壽命和身體，并相應地把保險分為財產保險和人身保險。保險合同是一種射性的合同，這使得它和賭博有著相似的機理。兩者都決定于偶然事件的發生。為了使保險與賭博相區別，產生了保險利益理論。保險利益是保險標的，即保險利益是保險制度之內的一個核心概念，而非如其產生之初僅僅是一種由學者設立的將保險區別于賭博的規則工具。對保險利益的要求，是保險制度本身性質和機理使然，無論是財產保險還是人身保險都是如此。正是因為保險利益的存在，保險事故發生才會有損害，保險金給付才具有了填補損害的意義，使得保險和投機性獲利之賭博行為區分開來。解釋了保險合同中保險人為什么要在發生保險事故時支付遠遠超出投保人繳納的保險費的保險金。從而，無利益，即無損失;無損失，則無保險。保險制度發展初期，保險利益局限于所有權，隨著經濟貿易的發展，貿易中的各種權益關系日趨多樣化、復雜化。有學者看到。當保險事故發生一物受到毀損時，并非僅所有權人有所損失，除此以外，不動產抵押權人、動產質權人等對于物之完好不受損，也有相當之利益，也可為防止此種權利之受侵害而加以保險，因此提出即一物之上可存在多個保險利益。這一突破使保險利益不限于所有權，而被認為與法律體系中的各種權利相對應，不同的權利有不同的保險利益。但將保險利益范圍限于法律上權利，使得保險制度成了法律上損害賠償之代替品。因此，學者們從保險制度的存在價值即分散危險、具有經濟效用出發，提出經濟性保險利益學說，認為保險利益不是以其他法為依據的法概念，而是一種經濟性概念，具有經濟上之價值即具有保險利益。從上面保險利益的發展過程可以看出，保險利益是個發展的概念。
二、保險利益的概念不適用于人身保險
保險利益的概念適用于財產保險領域沒有問題，而它能否適用于人身保險領域則存在著爭議。一種原則或一個概念在一個領域是否適用，要看它在該領域的存在是否有價值，以及它在該領域適用是否會對該原則或概念造成混亂。我國臺灣地區學者江朝國先生認為，所謂保險利益的概念于人身保險無適用之實益，乃指保險利益關于防止賭博之發生、禁止被保險人不當得利及避免道德危險發生之功能并無適用之余地，而非指人身保險無保險利益。如1881年美國最高院在Wamock v Davis一案中對保險利益作出的解釋所說：“任何情況下，保險各方之間的關系必須存在合理的基礎，或者是金錢的，或者是血緣的，或者是姻親的，能夠自被保險人生命的延續中收益或得到好處，否則，壽險合同是一種賭博，取得保單的一方直接關心的是被保險人盡早死去。”也就是說，無論是財產保險還是人身保險都必須存在保險利益，否則保險合同無效。問題是用什么方法或原則去限定保險利益的存在。在保險法的歷史發展過程中，曾經把保險利益的原則也適用于人身保險，但后來在大陸法系國家遭到棄用，理由有：
1、保險利益為某特定人對某特定客體間的關系，此特定客體可為有體物或無體物，而稱之為關系連接對象。根據保險利益的性質、種類可以決定保險價值的多少，被保險人只能在此范圍內得到保險契約的保護，故保險利益決定保險價值的功能在人身保險中無法發揮。對于人身保險即使約定保險金額，也只是保險人賠償范圍的依據，未表示人身保險的抽象性利益已完全填補。
2、保險利益概念的功能在于填補被保險人具體性的損害或防止復保險、超額保險，以避免保險法上不當得利情形的發生。但對于人身保險(除醫療險外)，人的生命價值沒有客觀標準，故于保險事故發生后，即使被保險人或其他享有保險賠償請求權的人，即使有獲得雙重賠償的情況，也不構成保險法上的不當得利。
3、保險利益的概念可以決定誰有將保險利益投保而無須他人同意的權利，但若將此原則貫徹于人身保險，使主觀危險發生的可能性之對象為人的生命身體，極為不道德。故若第三人對他人的生存與否具有利益，而欲以他人的生命為保險事故發生的對象時，必須經他人的同意，然后由被保險人以其自由意思指定其為受益人，因此，只要該被保險人同意以其生命為保險標的，則投保人是否對之具有保險利益的規定，無實質的意義可言。
筆者認為，人身保險利益既無法定性又無法定量，難以發揮防范道德風險和不當得利的作用。任何一種制度都有自身的價值，人身保險利益理論既然不能發揮其預定的價值，就沒有存在的必要，而代之以新的制度。參考其他國家的立法，具有確定性和可操作性的同意原則更適合人身保險。這樣，在財產保險中，保險利益就是指經濟利益，在人身保險中，只要被保險人同意，即認為有保險利益，非常簡潔明確，也為保險事業的發展提供足夠的空間，不至于畏于保險利益的束縛而畏手畏腳。既防止了不當得利和預防了道德危險的發生，還實現了保險利益概念的明晰。
三、人身保險適用同意原則的理由
1、人身保險利益同意原則的適用充分保護和尊重人格權。人身保險合同不同于財產保險，是以人的壽命和身體為保險對象，保險對象具有人格權，因此，人身保險利益適用同意原則，并且同意權行使的范圍不僅僅存在于以死亡為保險金給付條件的人身保險合同中，應對所有由第三人訂立的人身保
險合同要求征得被保險人的同意為生效要件。由此認為，現行保險法對不以死亡為保險金給付條件的純粹生存合同的規定不合理。在人身保險利益的利益或同意要件原則的情況下，可能出現被保險人不同意投保人訂立合同或保險人不知情的情況下，投保人仍可投保，保險合同具有保險利益可以生效，后果是被保險人的意思自由被惡意剝奪或被動剝奪。雖然此類合同無賭博及道德風險的可能性即不會發生故意致使被保險人死亡的道德風險，但由于保險的標的畢竟是人的身體，從尊重和保護人格權的角度，需要征得被保險人的同意，這與尊重和保護人權的潮流是相符合的。
2、人身保險利益同意原則體現了人身保險與財產保險的性質差異。人身保險保障的利益更多情況下是一種由感情關系而引發的利害關系，因而難以準確量化。人身保險利益同意原則從被保險人自身角度出發，由被保險人的信任等感情確認保險利益中存在的感情聯系，避免了保險利益處理上量化的弊端。
3、人身保險利益同意原則使人身保險利益的認定便于操作。對投保人的資格不作限制，只要征得被保險人同意任何人都可以投保，使保險利益認定的操作更容易。因人身保險利益概念本身含糊，判斷標準不明確，以被保險人是否同意作為保險利益的判斷標準具有確定性、靈活性的特點，保險實務中容易操作。人身保險利益同意原則將人與人之間身份關系的列舉不能完全涵蓋的困難及關系判定的舉證困難巧妙地解決，省去保險人對投保人與被保險人關系審查與確認，將有利于保險業的發展。
4、人身保險利益同意原則可最大限度防止人身保險中的道德危險。人身保險中對賭博的、道德危險的防范，不是由人與人之間客觀的經濟利益關系、親屬關系來防范的，客觀的經濟利益關系、親屬關系的存在不能避免道德危險。司法實踐中存在有親屬關系投保后故意造成人身傷害的事例的案例不比沒有利害關系投保的案例少。而人與人之間的主觀性的關系應有具有意思能力之人的主觀意思——被保險人同意的意思來予以確定，使得具有主觀性的人與人之間的關系得以客觀化，形成客觀化的標準。將參加保險的權利和選擇受益人的權利交由被保險人或被保險人的監護人應用同意權來掌握和行使，是對道德危險的積極的事先的防范，它與受益權喪失、道德危險拒賠、自殺條款等事后的、消極的防范措施一道共同防范人身保險合同中的道德危險。
5、人身保險利益同意原則的明確適用利于滿足保險需求。人身保險利益同意原則的適用，擴大了人身保險利益的范圍，使第三人可以對無法定關系或非基于法律認可的人身上之經濟利益的他人之人身訂立人身保險合同，這樣可以最大限度地滿足對他人生命保險的需求。
[責任編輯 姜 野]
人身保險實務考試答案范文第4篇
(第32號)
為保護廣大消費者的合法權益，規范保險公司信息披露行為，中國保險監督管理委員會已于2001年12月6日頒布了《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》將于2002年1月1日起實施。對于此前已經在我會備案的人身保險新型產品將于2002年3月1日起遵照此《辦法》進行信息披露。
現就《辦法》中涉及到的消費者在購買分紅保險、投資連結保險、萬能保險等人身保險新型產品中有關注意事項公告如下：
為使消費者充分了解新型產品的特性及其風險，中國保監會要求保險公司在銷售人身保險新型產品時，向客戶出具經中國保監會備案、用非專業語言表述的產品說明書。消費者在購買前，一定要認真閱讀產品說明書，詳細了解產品的保險責任、不保障的內容等事項，理解保險合同雙方的權利義務。消費者應明確了解該產品哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據保險公司未來的經營情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認。
對于投資連結類保險產品，消費者應重點了解該類產品投資收益與投資帳戶的關系、投資帳戶的情況、對投資帳戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。我會要求開辦投資連結保險的保險公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資帳戶的單位價值，投保人可以注意閱讀，掌握投資單位價值的變動情況。
對于萬能保險產品，消費者應全面了解萬能產品的保證利率、費用扣除情況、風險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。消費者購買萬能保險產品后，還應掌握自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現金價值不足而影響合同的效力。
對于分紅保險產品，消費者應了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利分配方式等事項，由于各種分紅保險的設計有一定差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產品收益作比較。
人身保險實務考試答案范文第5篇
人身意外傷害保險、年金保險、保費自動墊繳條款、不可抗辯條款、次標準體保險、人身保險核保、自殺條款、健康保險、兩全保險
簡單題：
1、簡述人身保險合同投保方義務?
2、人身保險合同包括哪些形式?
3、人身保險合同在什么情況下需要變更?
4、人身保險保險利益的特殊性與《保險法》中相關規定。
5、簡述意外傷害保險的可保危險。
6、定期死亡保險的特點與適合購買人群?
人身保險實務考試答案范文第6篇
人身意外傷害保險、年金保險、保費自動墊繳條款、不可抗辯條款、次標準體保險、人身保險核保、自殺條款、健康保險、兩全保險
簡單題：
1、簡述人身保險合同投保方義務?
2、人身保險合同包括哪些形式?
3、人身保險合同在什么情況下需要變更?
4、人身保險保險利益的特殊性與《保險法》中相關規定。
5、簡述意外傷害保險的可保危險。
6、定期死亡保險的特點與適合購買人群?