人身保險范文第1篇
【摘 要】近年來學者對保險業這一內蒙古金融重要元素整體研究較少，了解內蒙古保險行業發展現狀，預測內蒙古保險業未來狀態，對內蒙古金融業乃至經濟增長有其重要意義。利用內蒙古保監會和中國統計局官方網站搜集2007-2015年內蒙古保險業相關數據，運用統計描述方法分析內蒙古保險業整體現況、分類險種的人身保險和財產保險狀況以及與全國保險業數據進行對比，并且使用灰色預測模型2016-2019年內蒙古保險業數據并對模型方法進行對比，發現并得出：內蒙古保險業一直處于增長狀態，但保險結構有待改善；經過預測內蒙古2018年原保險保費收入突破500億大關、2019年原保險保費賠付支出突破200億。
【關鍵詞】內蒙古；保險業；灰色預測
1.引言
1.1 背景
保險業是內蒙古金融行業的支柱產業，自上世紀80年代保險業務恢復以來，內蒙古保險業得到了長足的發展，從1980年原保費收入98萬發展到2015年395.48億元，年平均增長26%，保險公司數量也有大量的增加，而且保險險種也由原來簡單的幾種發展成為更加細分、更加明確事故、更加人性的多險種、多模式、多樣式的業務方式。
2010年之前，國內還有很多學者在整體上研究內蒙古保險行業的狀態，但是之后大多數的學者在具體分類方面研究內蒙古保險業，出現比較多的成果。為了更好地、整體的把控內蒙古保險行業的發展，本文在中國統計局官方網站、中國保險監督管理委員會內蒙古監管局網站下載2006-2015年全年相關數據，運用統計描述法掌握發展現狀，利用灰色預測模型預測內蒙古保險行業未來的收入與支出。
1.2 模型與方法
1.2.1 灰色預測模型。
灰色預測模型是基于灰色模型理論建立的一種方法。1982年，中國學者鄧聚龍教授創立的灰色系統理論，是一種研究少數據、貧信息不確定性問題的新方法?；疑到y理論以“部分信息已知，部分信息未知”的“小樣本”、“貧信息”不確定性系統為研究對象，主要通過對“部分”已知信息的生成、開發，提取有價值的信息，實現對系統運行行為、演化規律的正確描述和有效監控。社會、經濟、農業、工業、生態、生物等許多系統，是按照研究對象所屬的領域和范圍命名的，而灰色系統確是按顏色命名的。
GM（1，1） 預測模型是最常用的一種灰色動態預測模型，其建模原理是：設有一組所需要預測的指標的原始序列X（0）=（X（0）1、X（0）2、···、X（0）n）， 對原始數列進行一次累加生成處理，得新數列X（1）=（X（1）1、X（1）2、···、X（1）n）。
設X（1）滿足一階微分方程
其中，a、u 為辨識參數，a為發展系數，u為灰色作用量。辨別參數通過最小二乘法擬合得到
其中，數據矩陣：
由此得到預測模型：
2.內蒙古保險業現狀分析
2.1 內蒙古保險總收入與總支出
2007年采用新的企業會計準則進行統計，因此，本文描述與分析時不引用2006年數據。
通過保險業總收入與總支出狀況折線圖（圖2.1），不難發現，原保費收入呈現逐年增加的趨勢，由2007年97.75增加到2015年的395.48億元，年平均增長率為16.8%，2011年保費收入出現增長的最低點（7%），這可能是由于80后成為社會發展的主力，經濟形勢出現嚴峻態勢，而且房價在2010年前后迅速上漲，且青年需要置辦房產等家庭固定投資，造成了保費收入2010年之后短期的低增長狀態；原保險賠付支出在2007年到2015年期間逐年增加，從32.22增長到124.54億元，但增長率由下降的趨勢。經過計算發現，2007-2015年內蒙古保險賠付支出費用占總保費收入33%左右。
2.2 內蒙古保險業結構分析
2.2.1 內蒙古保險業總結構。
2015年內蒙古保險保費收入主要來源于人身保險，占保費總收入的62.25%，而保費賠付支出主要存在于財產保險，其占總保費賠付支出的60.67%。這種狀況是由于所有人對人身保障存在較大的重視，而對財產保險的重視程度相對較輕，特別是普通民眾的態度更加淡??；人身傷害在現實生活中出現的概率相對較低，因此保費支出是較小的一部分，相對而言，財產損失是在現實生活常見的損失災害，比如火災、失竊、損害等等都造成財產的損失，因此財產賠付占比較高。由此可見，整體的內蒙古保險行業結構需要不斷完善。
2.2.2 內蒙古財產保險結構。
由于相關網站和數據年鑒中都沒公布細分險種后的保險水平，因此本文研究財產險和人身險時使用2015年內蒙古統計年鑒數據進行分析。在2014年內蒙古財產保險金額占比最大兩個險種分別是機動車輛險（占37.17%）和企業財產險（35.19%），兩個險種之和占財產保險的70%以上；保證保險和家庭財產險是2014年財產保險中占比最小的兩個險種，由于家庭數量龐大、信用等保證需求隨著時間增加越來越多，這表明該兩種險種在內蒙古地區有較大的發展空間，財產保險結構需要不斷完善。
2.2.3 內蒙古人身保險結構。
人壽保險依然是2014年內蒙古人身保險保費收入的主要來源，其占比為85.27%，健康保險占比排名第二（12.35%），意外傷害保險占比最低（2.38%）。表明大眾依然對人壽保險認可度非常強，但是對健康保險和意外傷害險的認可度或者關注度非常小，這是內蒙古人身保險之后發展中增長最重要的兩個環節。
3.內蒙古保險業實證分析
3.1 內蒙古保險灰色預測
本文利用灰色模型預測軟件GM，用2007-2015年內蒙古自治區原保險保費收入數據和原保險保費賠付支出數據對內蒙古保險業總體預測。
將原始數據進行GM（1，1）建模，獲得保費收入和保費支出賠付的預測時間響應序列分別為：
其中， 表示保費收入的預測值， 表示保費賠付支出的預測值。
利用時間響應序列公式，獲得2007-2015年內蒙古保險業灰色預測模擬值結果如表2和表3。
原保險保費收入、原保險保費賠付支出的相對平均誤差分別是4.573%和3.258%，模擬值與實際值誤差相對較小。保費收入和保費支出賠付預測模型精度：
該模型的精度較高，可進行預報和預測。又根據灰色預測模型原理可知：a被稱為發展系數，反映了灰色系統發展態勢的大小。當-a<0.3時，所建立的灰色模型可以用于長期預測；當0.3<-a<0.5時，所建立的模型適于中短期預測；當0.5<-a<1時，模型不能進行直接預測，需要改進模型后在進行預測，比如DGM模型；當-a>1時，模型不能進行任何預測。本文在建立灰色預測模型后獲得保費收入模型發展系數-a=0.13，保費賠付支出發展系數-a=0.14，都小于0.3，因此模型可以進行長期預測，由于本文涉及灰色預測與指數平滑法對比，且指數平滑法適于短期預測，因此本文預測2016-2019年保險情況，結果如表4（2016-2019年內蒙古保險業預測值）。
4 .結論
4.1 內蒙古保險業未來趨勢
經上述論述，內蒙古保險業一直處于持續增長趨勢下，但保費收入增長率較高的年份，保費賠付支出增長率相對較低，保費賠付支出較高的年份保費收入增長相對較低，保費收入基本上是保費賠付支出的3倍，并且可以發現2018年內蒙古保費收入將突破500億大關，保費賠付支出也將在2019年突破200億大關。
4.2 內蒙古保險業建議
促使保險市場更加規范，險種隨需求增加日益增多。
第一，隨著市場競爭的加劇，內蒙古各保險公司都在不斷吸收和學習國外先進管理模式和經營理念，公司的管理規范化，科學化，而且內蒙古保監會需要不斷加強保險市場監管力度，保證群眾和企業保險權益。
第二，保險公司非常重視產品結構優化和經營渠道結構的完善。在產品結構方面，保險公司致力于開發價值含量高，適應市場不同類型需求的保險產品，使險種多元化，滿足客戶需求。在經營渠道結構方面，保險公司大力發展保險兼業代理，充分利用相關行業促進保險產品的銷售。
第三，保險人員的業務素質有所提高，更加體現保險作為一種服務業的“人文關懷”。
參考文獻：
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人身保險范文第2篇
財稅[2005]190號
2005-12-26財政部 國家稅務總局
各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳(局)、地方稅務局，新疆生產建設兵團財務局：
根據《財政部 國家稅務總局關于對若干項目免征營業稅的通知》(財稅字
[1994]002號)和《財政部 國家稅務總局關于人壽保險業務免征營業稅若干問題的通知》(財稅字[2001]118號)的有關規定，經審核，決定對有關保險公司開辦的符合免稅條件的下列保險產品取得的保費收入免征營業稅，具體免稅保險產品清單見附件。
附件：免征營業稅的保險產品清單
財政部 國家稅務總局
二○○五年十二月十六日
附件：
免征營業稅的保險產品清單
一、新華人壽保險股份有限公司
1.附加智多星學生平安定期壽險
2.華銳團體定期壽險
3.附加學生平安定期壽險
4.慧麗人生女性重大疾病保險
5.慧麗人生附加女性生育健康保險
6.附加紅雙喜重大疾病保險
7.附加學生平安疾病住院醫療保險
8.福如東海終身壽險(c款)(分紅型)
二、中航三星人壽保險有限公司
1.中航三星家和終身壽險
2.中航三星定期壽險
3.中航三星附加定期壽險
4.中航三星家福兩全保險(分紅型)
5.中航三星家興兩全保險(分紅型)
三、中國人壽保險股份有限公司
1.國壽關愛成長定期壽險
2.國壽安泰團體定期壽險(外幣版)
3.國壽關愛一生終身壽險
4.國壽團體即期年金保險
5.國壽珍愛一生終身壽險
6.國壽鴻豐兩全保險(分紅型)(2005版)
7.國壽銷售精英團體養老年金保險(分紅型)
8.國壽康達團體綜合醫療保險(A型)
9.國壽附加關愛一生長期健康保險
10.國壽團體女性安康保險(2005版)
11.國壽附加手術并發疾病保險
12.國壽康宏住院及手術津貼醫療保險
13.國壽附加珍愛一生長期健康保險
四、美國友邦保險有限公司深圳分公司
友邦育英寶五十五歲兩全保險(分紅型)
五、美國友邦保險有限公司廣州分公司
1.友邦金盾A款兩全保險
2.友邦金盾B款兩全保險
3.友邦永豐寶年金保險(分紅型)
4.友邦育英寶六十歲兩全保險(分紅型)
5.友邦育英寶五十五歲兩全保險(分紅型)
六、太平人壽保險有限公司
1.太平陽光天使少兒重大疾病保險
2.太平抗非典附加團體健康保險一疾病責任
3.太平抗非典附加團體健康保險一住院津貼
4.太平附加安寶嬰兒疾病保險
5.太平真愛附加豁免保險費定期壽險
6.太平美滿之家房貸兩全保險
7.太平團體年金保險(分紅型)
8.太平團體退休金保險(分紅型)
9.太平穩得福兩全保險(B款)
10.太平穩得康兩全保險(B款)
七、國泰人壽保險有限責任公司
1.吉利110兩全保險(分紅型)
2.吉利雙好兩全保險(分紅型)
3.吉利年年兩全保險(分紅型)
4.國泰團體一年定期壽險
5.國泰團體一年期重大疾病保險
6、國泰如意110兩全保險
7.國泰關愛麗人健康保險
8.國泰關愛佳人健康保險
9.國泰長富年年年金保險
10.國泰長發年年年金保險
八、美國友邦保險有限公司北京分公司
1.友邦金福A款二十年年金保險(分紅型)
2.友邦金福B款二十年年金保險(分紅型)
3.友邦金福A款十年年金保險(分紅型)
4.友邦金福B款十年年金保險(分紅型)
5.友邦永豐寶年金保險(分紅型)
6.友邦康健無憂重大疾病保險
7.友邦附加康健無憂重大疾病保險
8.友邦附加康福一生重大疾病保險
九、?？等藟郾ｋU有限公司
1.?？?ldquo;串串紅”兩全保險(分紅型)
2.?？?ldquo;頂梁柱”兩全保險(分紅型)
3.?？?ldquo;雙福多”兩全保險
4.?？蹈郊优员Ｕ祥L期疾病保險(A款)
5.?？蹈郊?ldquo;得意寶”提前給付兩全保險(分紅型)
十、海爾紐約人壽保險有限公司
1.海爾紐約人壽財智寶貝終身壽險
2.海爾紐約人壽智富保兩全保險A(分紅型)
3.海爾紐約人壽智富保兩全保險B(分紅型)
4.海爾紐約人壽智惠保兩全保險A(分紅型)
5.海爾紐約附加女性重大疾病長期健康保險
6.海爾紐約人壽母嬰重大疾病長期健康保險
7.海爾紐約人壽附加豁免保險費長期健康保險
8.海爾紐約人壽附加住院費用醫療保險
9.海爾紐約附加每日住院補貼醫療保險 十
一、合眾人壽保險股份有限公司
1.合眾永安定期壽險
2.合眾附加定期壽險
3.合眾附加豁免保險費定期壽險
4.合眾團體年金保險
5.合眾團體年金保險(分紅型)
6.合眾團體一年定期壽險
7.合眾團體住院收入保障保險
8.合眾團體附加住院醫療保險
9.合眾團體社會統籌補充住院醫療保險
10.合眾團體附加門急診醫療保險(A)款
11.合眾鼎實惠兩全保險
12.合眾附加兩全保險
13.合眾鼎瑞附加防癌疾病保險
14.合眾附加住院收入保障保險
15.合眾團體一年期重大疾病保險
16.合眾附加永順少兒重大疾病保險
17.合眾附加永馨女性重大疾病保險
18.合眾附加社會統籌補充住院醫療保險
19.合眾附加住院醫療保險
20.合眾附加學生幼兒住院醫療保險
21.合眾附加團體門急診醫療保險(B)款 十
二、中宏人壽保險有限公司
1.中宏兩全保險(分紅型)
2.中宏附加長期重大疾病保險
十三、中美大都會人壽保險有限公司
1.附加定期壽險(2005)
2.附加定期重大疾病保險(2005)
3.附加家庭收入保障定期壽險(2005)
4.定期兩全保險(分紅型，2005)
5.終身壽險(分紅型，2005)
6.定期壽險(2005)
7.定期返還兩全保險(長期，2005)
8.豐彩人生年金保險
9.真心關愛定期防癌兩全保險(2005) lO.附加年金保險(2005)
十四、中英人壽保險有限公司
1.中英人壽金蘋果兩全保險(分紅型)c款
2.中英附加建筑工程團體急性疾病保險
3.中英團體年金保險(分紅型)
4.中英即期給付團體年金保險
十五、生命人壽保險股份有限公司
1.生命金福保險金轉換年金保險
2.生命金泰兩全保險(c款)
3.生命金六福兩全保險(分紅型)
十六、中國人民健康保險股份有限公司
1.守護專家住院定額個人醫療保險
2.守護專家住院費用(推廣版)個人醫療保險
3.守護專家住院費用(推薦版)個人醫療保險
4.守護專家住院費用(推崇版)個人醫療保險
5.守護專家住院定額團體醫療保險
6.守護專家住院費用團體醫療保險
7.守護專家社保補充團體醫療保險
8.守護專家門診費用團體醫療保險
9.守護專家特需醫療團體醫療保險
10.關愛專家定期重疾個人疾病保險
11.關愛專家終身重疾個人疾病保險
12.關愛專家短期重疾(推廣版)團體疾病保險
13.關愛專家短期重疾(推薦版)團體疾病保險 十
七、中國人民財產保險股份有限公司
1.重大疾病診斷保險
2.重大疾病住院津貼保險
3.癌癥診斷保險
4.癌癥住院津貼保險
5.團體重大疾病診斷保險
6.團體重大疾病住院津貼保險
7.團體癌癥診斷保險
8.團體癌癥住院津貼保險
9.附加重大疾病診斷保險
10.附加重大疾病住院津貼保險
11.附加重大疾病住院康復津貼保險
12.附加重大疾病住院藥品津貼保險
13.附加癌癥診斷保險
14.附加癌癥住院津貼保險
15.附加癌癥住院康復津貼保險
16.附加癌癥住院藥品津貼保險
17.附加團體重大疾病診斷保險
18.附加團體重大疾病住院津貼保險
19.附加團體重大疾病住院康復津貼保險
20.附加團體重大疾病住院藥品津貼保險
21.附加團體癌癥診斷保險
22.附加團體癌癥住院津貼保險
23.附加團體癌癥住院康復津貼保險
人身保險范文第3篇
2、現金價值：保險公司應該核算出被保險人持有該保單在不同保單的實際資產，這一資產屬被保險人的權益，在被保險人退保時應該退還給被保險人，我們把保險公司在不同的保單核算出來被保險人的權益叫現金價值。 3,年金保險：在被保險人生存期間，保險人按約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
4,標準體：是指被保險人的危險程度在壽險公司可以接受的正常范圍內，有著正常預期壽命和健康狀況，以正常費率承包。
5人身保險核保意義：①保證合同的公平性。一方面，保證保險人與被保險人之間權利義務的對等。另一方面，保證被保險人之間的公平性。②防止逆選擇。保險交易的一個顯著特征是信息不對稱，因為保險人事先不知道投保人的風險程度，而每個保險人的健康狀況是不同的。③保證壽險公司的穩健經營。
6簡述壽險營銷要素：①壽險營銷的主體，是指壽險產品的供給方，也就是壽險產品的生產者和銷售者。 ②壽險營銷的客體，是指由壽險公司開發并銷售的各種壽險產品，具體而言，就是各種壽險險種。 ③壽險營銷的對象，是指壽險產品的購買者，也就是投保人 。
7意外傷害：意外傷害包括意外和傷害兩層含義，意外傷害保險中的意外與傷害，二者缺一不可。意外傷害是指被保險人沒有預見到或與意愿相違的情況下，突然發生的外來侵害對被保險人身體明顯地、劇烈地造成傷害的事實。 意外是被保險人的主觀狀態而言，傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的或傷害的發生違背被保險人的主觀意志。傷害是指外來的致害物以一定的方式破壞性的接觸或作用于被保險人的身體的客觀事實。 1，如果合同有效，保險公司應向誰履行給付義務 ?
保險公司應該向甲和甲弟履行給付義務，在本案中，甲為被保險人甲母投保時指定自己的兒子乙為受益人，甲子乙在甲母死亡之前先已病故，而且被保險人又未指定新的受益人，這就是說此份保險合同中不再有受益人，保險金請求權回歸被保險人。因此，當被保險人甲母死亡時。保險金只能作為被保險人的遺產處理。由他的繼承人繼承。因為甲父早已亡故，所以有甲和甲弟繼承。
3 、陳女士 1999 年 6 月為其女宋某投保了 5 萬元的人壽保險，
人身保險范文第4篇
第一張：隨著我國經濟的不斷發展和人民物質生活水平的不斷提高，保險越來越成為人們日常生活極其重要的一部分，在城市，不論是商業保險還是社會保險都有了較大發展，日趨成熟。在農村，隨著收入提高和風險意識的增強，農民對保險保障需求和層次迅速提高，尤其是近幾年來，在國家大力提倡發展農村經濟的號召下，保險行業開始將工作重點逐步向鄉鎮農村地區轉移。在大力拓展農村保險市場的過程中，農村小額保險成為了最重要的業務之一，并取得了一定效益。今天我們小組就對農村小額人身保險試點方案目前的發展現狀、存在的問題及應該如何監管等問題作一下PPT演講。 第二張 小額人身保險的定義 見ppt
通俗的講,該人身保險是專門針對廣大低收入農民的消費能力、特定風險設計的一種人身保險，是由政府組織推動、保險公司具體經辦的一種惠民保險，是服務“三農”的重要手段，也是建設和諧社會和社會主義新農村的重要舉措。
小額人身保險的特征 小額人身保險的保費較低，保險金額較小，投保和理賠手續都比較簡便，基本屬于微利經營。產品種類涵蓋定期壽險、儲蓄保險、信貸壽險、意外險和健康保險等領域。一般保險產品由于保費較高，在農村地區銷售有一定難度。而小額人身保險產品以風險保障型為主，保費較低且手續簡便，比傳統保險產品更適合中低收入階層，在農村具有極大的發展潛力。
小額人身保險的范圍
第三張在年初的全國保險監管工作會議上，中國保監會主席項俊波表示，農業保險是2012年保險業的發展重點，要繼續推動農村小額保險試點工作。目前，農村小額人身保險還在試點階段，通過這種小范圍試點，為全面推廣小額保險積累銷售模式、售后服務和風險管控等方面的提供經驗，最終也會全面推廣。 第四張
一、中心任務鼓勵符合試點條件的保險公司，以農村低收入群體為主要目標市場，通過提供保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險產品，使保險真正惠及廣大低收入群體，大力發展農村地區小額人身保險業務。
二、試點產品及業務模式
三、鼓勵支持政策
五、步驟和時間
第五張保險監管要求
(一)管理要求小額保險可獨立承保，不得以投保其他險種為承保的前提條件。為滿足單獨核算的需要，凡參與小額保險試點的保險公司總公司應建立專門針對小額保險的電子化統計平臺，并根據保險監管要求報送相關數據(統計表格另行制定后下發)，包括：小額保險分產品的覆蓋人數、分產品保費收入、分產品提供保障的總保額、分產品的賠款支出等。
(二)服務要求保險公司應使用簡單明了的語言，向小額保險個人投保人簽發保單。保單應載明服務熱線和保單簽發人名稱及地址。符合本方案規定的保險產品，應在所有提供給客戶和不特定潛在客戶的材料首頁上突出顯示“小額保險”圖樣。其他保險產品均不得使用“小額保險”或“小額”圖樣。
第六張 總述推廣中的問題
保監局調研中發現，受行業發展規律、公司經營管理能力、經濟社會發展階段等多種因素制約，農村小額人身保險試點在渠道、產品上其實還沒有真正擺脫傳統的業務發展方式。
第七章供方
(一)現有的險種與市場需求不匹配，產品不能真正滿足農民的需要。
第一，保險產品沒有進行市場細分和產品細分，不能滿足不同層次、不同區域農民的保險保障需求。我國農村地區地域遼闊，地區之間存在巨大差異，農民的收入水平和生活狀況相差也極為懸殊。因此，農民的人身保險需求應該是多樣化的。第二，農村小額人身保險的產品
價格制訂不合理。我國大部分農村地區的可支配收入較低，如果農村小額人身保險的價格偏高，則超出了多數農民的保險購買能力。影響投保意愿。
(二)保險公司服務質量不高。第一是服務網絡不健全。有些山區及邊遠地區的出單、理賠服務無法保證，續期收費沒有專職隊伍，主要依靠業務人員代收，既容易導致保單欠費甚至失效，也不利于公司加強管理。第二，保險服務內容也不完整，過分注重保險推銷過程中的服務工作，而忽視保險銷售前及銷售后的服務工作。
(三)經營模式上創新不力。
(四)專業人才匱乏。第一，農村營銷員的收入偏低，缺乏職業吸引力。第二，農村保險從業人員素質整體水平有待提高。經過專門訓練、擁有較高素質的人員較少，絕大多數是保險公司聘請的臨時人員，沒有接受過正規的保險營銷培訓，銷售行為不規范。在一定程度上阻礙了農村小額人身保險業務的開展。
(五)小額人身保險業務實現盈利較為困難。商業保險公司作為利益最大化的企業主體，能否盈利無疑是決定它們持續開展小額人身保險業務的關鍵。原因：①地域廣、點散，交通不便，農村市場需要大量的前期投入，成本較高。②開展農村小額保險在費率厘定，保費收取，保險理賠等環節也存在困難。③保險公司很多都以城市為中心，不善于開發適合農村的產品，致使現有的小額保險險種缺乏對農村市場的適應性，難以滿足農民的需求。
第八張需方(一)農民保險意識淡薄、知識缺乏，保險功能認識偏差，購買農村小額人身保險的積極性不高。長期以來，受傳統體制、文化傳統、收入水平等多方面因素的影響，我國農民習慣靠自己、靠親友來應對風險的觀念根深蒂固，并且他們常常抱有僥幸心理，沒有認識到風險發生的普遍性，認為自己不一定會面臨風險。因此，即使小額保險的保費低廉，他們也不愿購買。此外，我國農民的文化水平相對較低，不能充分認識保險分散風險的作用，再加上缺乏保險相關知識的宣傳，使得農民保險意識淡薄。
(二)農民收入水平低。
(三)農民對農村小額保險的信任度不夠。 第九張
(一)監管政策未用足。 監管部門實施的五項鼓勵政策中，放寬銷售渠道和資格、放開預定利率、鼓勵供給主體組織形式和服務技術創新等政策缺乏抓手，難以落到實處。監管政策在層層傳達落實中衰減，
(二)上級公司扶持政策不落實。
(三)發展基礎比較薄弱，缺少政策法律支持。從小額保險發展較好的國家經驗看,政府支持是小額保險發展的重要推動力。小額保險具有半商業化和半公益性特征,如果沒有政府持續的政策支持,小額保險對商業保險公司吸引力不大。在我國,雖然保監會重視和支持發展小額保險,但政府相關的政策支持缺乏,在一定程度上影響了農村小額保險的可持續發展。
第十一張
一、完善我國小額人身保險監管的法律法規。盡管近年來新的《保險法》、《保險公司償付能力管理規定》等各種法律法規不斷出臺，但還有許多不完善之處需要進行不斷改進。應努力建立并完善法律體系，使相關部門能夠在法律法規的約束下各行其職。我國小額人身保險監管的法律法規的制定按照以下標準：放寬小額人身保險的準入范圍，為非政府組織、小額信貸機構等主體經營農村小額人身保險掃清障礙;在小額人身保險補貼政策上設置適當的標準，嘗試實行補貼規模與群眾滿意度掛鉤;注重中介市場的完善，放寬農村小額人身保險中介的準入條件，從而降低保險公司成本，探索出中國特色的小額人身保險的監管平臺。
二、科學定位農村小額人身保險的監管目標。農村小額人身保險是集商業性與福利性于一身的特殊保險形式。讓農村小額人身保險獲得持續的盈利能力是商業性的首要要求。商業性和福利性雖然存在諸多矛盾，但是在“覆蓋性”和“可持續性”這兩點上的要求是共同的。將以上兩點結合就組成小額人身保險的監管目標，推進小額人身保險可持續性發展并能夠最大程度覆蓋中低收人群體的需求。
三、盡快由嚴格的市場行為監管向償付能力監管過渡。加強償付能力監管可以幫助監管機
構及時、迅速地發現保險公司存在的問題，加強對保險公司的風險資本的動態評估。保險監管機構只有堅持把償付能力監管作為監管的核心，健全完善償付能力監管制度和償付能力綜合分析制度，切實防范償付能力不足的風險，才是正確而有效化解保險公司經營風險的行為。
四、積極轉變監管理念，運用新的監管手段。在監管理念上，保險監管機構應根據本地經濟發展情況制定相應的監管政策。不斷創新監管機制，對于經濟發達的地區做到重點突出，而對于欠發達地區應該引導其快速發展，同時在監管過程中還應考慮到各地的風土人情、社會習俗等。在監管手段上，要建立完善的償付能力指標體系。改變以往的監管方式，要將年終檢查式的事后監管轉變為以信息傳導機制為基礎的日常監管，最終向風險監管過度，建立動態的償付能力監管體制。要利用現代網絡技術，加強保險公司經營信息的透明度。
五、加快培養農村保險監管專門人才。國家監管機構方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質、了解農村、具有農村基層保險工作經驗的監管隊伍。他們了解農村保險的基本情況，知道保險市場中存在的問題與不足，在保險監管過程中就可以有的放矢，及時發現和解決問題。
人身保險范文第5篇
我國在研究“十一五”時期浙江經濟社會發展的基本思路中，提出了“社會轉型”的問題。所謂的社會轉型，在我國現行體制下表現為以下三方面的內容，即：體制轉型、社會結構轉型、社會形態變動。社會轉型的一個重要標志就是社會保障體系的完善，完善的社會保障體系是構建社會主義和諧社會的重要內容，在我國經濟和社會轉型期備受各界關注，保險與社會保障有著密切的淵源，發揮商業人身保險在健全社會保障體系中的作用，是保險業發展的重要目標，也是保險業需要進一步深入研究和積極實踐的課題。
商業人身保險與社會保障體系的關系
社會保障制度與商業人身保險都是社會保障體系中不可或缺的重要組成部分，都對因生、老、病、死、殘等人身風險而遭遇不幸或困難的人給予經濟上的幫助，二者并行不悖、共同發展，既相互補充，又相互制約、相互影響。
（一）社會保障制度對人身保險發展的影響
社會保障制度是否健全與完善、其發展水平的高低對人身保險的發展有很大的影響，主要表現為：
社會保障的范圍對人身保險的影響。社會保障的覆蓋面越窄，人身保險發展的空間相對越大；反之亦然。因為在經濟發展水平一定的情況下，社會保障范圍越小，即使社會保障標準和待遇維持原有水平，用于社會保障的總費用就越少。而社會保障費用和工資均來源于消費基金，社會保障費用的減少意味著工資部分的增多，即人均可支配收入相應增加，人們參加人身保險的能力也相應增強。
社會保障的保障項目對人身保險的影響。社會保障的保障項目越不齊全，人們對人身保險的需求相對越大。因為在人們的保障需求一定的情況下，社會保障的項目越少，需要由人身保險進行保障的就越多，參加保險的愿望和積極性就越高。同樣，在社會經濟發展水平一定的情況下，社會保障項目越少，用于社會保障的費用越少，人均可支配收入相應增加，對保險的有效需求上升。
社會保障發展程度對人身保險的影響。社會保障的發展程度是指社會保障的給付標準。在社會經濟發展水平一定和人們保障需求一定時，社會保障發展程度越低，對人身保險發展的促進作用越明顯。
（二）商業人身保險在社會保障體系中的作用
隨著經濟社會的發展，商業保險與社會保障制度的相互滲透和融合日益加深，商業人身保險在建立和完善社會保障體系方面發揮著越來越重要的作用，主要表現在以下幾個方面：
將市場機制引入社會基本保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。許多國家都嘗試在社會基本保險的運作，特別是基本養老保險基金的管理中引入市場機制，主要途徑是在國家監督之下選擇保險公司管理基本養老保險基金，政府通過投資限制、績效評估等辦法對其進行監管。保險公司尤其是壽險公司由于其產品特征、資產結構、對長期資本投資管
理的豐富經驗等，成為基金經理人的首選目標。在美國，許多保險公司都是公立養老保險計劃的主要基金管理人。實踐證明，由保險公司或基金管理公司等私營機構管理基本養老保險基金，運作效率比政府有較大幅度提高，在確?；鸢踩缘耐瑫r獲得了較高的投資收益。
商業養老保險作為基本養老保險的補充力量，可以提高社會保障的整體水平。補充性養老保險計劃被雇主視為增強 企業 凝聚力和提高勞動生產率的重要手段。上個世紀80年代以來，世界各國都在積極引導和鼓勵自愿性職業年金計劃、企業養老金計劃等各類補充性養老保險計劃的發展，不斷提高社會保障的整體水平。保險公司在數理 計算 、資產運用、繳費記錄管理、養老金支付等方面具有專長，在補充性養老保險領域發揮著重要作用。比如在美國，職業年金計劃最初由人壽保險公司提供全過程服務，在普及到一定程度時，信托和銀行等機構才開始參與。目前，由人壽保險公司承擔的職業養老保險計劃，占美國職業養老計劃資產的四分之一。日本在企業養老金制度運行的初期，也采取了由人壽保險公司和銀行提供全過程服務的方式。在很長的一段時間里，日本的企業養老金業務主要由人壽保險公司和銀行信托等 金融 機構經營。
多樣化的商業養老與健康保險產品和服務，可以豐富社會保障體系層次?；镜纳鐣ｋU只能是低水平的，滿足社會保障最基本的需求。同時，補充性養老保險計劃提供的保障水平也是有限的。隨著經濟發展和人們收入的增長，社會成員對退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會保障標準越來越難以滿足社會的需求。商業人身保險可以彌補社會養老保障和社會醫療保障供給上的不足，有利于建立一個多層次的社會保障安全網。
下面我將從兩個個方面來探討我國商業人身保險如何服務于社會轉型的發展：
一.對于養老產業
我國是老齡化最為嚴重的國家之一，但是我國的養老保險基金卻無法滿足保值增值的要求。解決問題的關鍵就是通過合理養老保險基金投資工具來確保其能實現利益。隨著人口老齡化程度的加深，養老問題日益凸顯。而在社會轉型和政府職能轉變的背景下，如何養老，如何在新的經濟和社會條件下養老，是一個值得探討的話題，在社會老齡化加速時代，商業人身保險應該做到以下幾點：
1.商業壽險要通過市場運作來組合養老保險基金，以補充社會養老保險存在的缺口，來作為對基本養老保險的補充，從而緩解養老資金的供給和需求之間的矛盾。
2.商業人身保險公司利用其強大的資金優勢組建社會機構或組織來集中提供養老服務，因為在當前的經濟結構條件下，大的家庭結構很難維持，家庭都趨于小型化，而傳統地依靠家庭成員提供養老服務的模式會越來越沒有可實施性，商業人身報險公司集中提供養老服務了一緩解養老服務供給與需求的矛盾。
3.商業人身保險應該完善其投保理賠服務，專業化運作，提高其社會影響力，讓人們在心底接受商業保險，從而增強對其的自信心，這樣能夠更好地推行我國現行的“以房養老”這一創新型養老保險。
二.對于醫療體系
醫療保障是全球性難題，沒有一個可照抄照搬的模式。目前，國家正在深化醫藥衛生體制改革，建立健全包括商業保險在內的多層次醫療保障體系是要解決的重點問題之一。人身保險監管部對促進商業人身健康保險快速發展，發揮其在健全多層次醫療保障體系和醫藥衛生體制改革等方面的作用進行了思考。應該做到以下幾點：
1.商業人身保險公司應明確商業人身健康保險在多層次醫療保障體系中的地位。商業健康保險遵循自愿配置原則，重點解決城鄉居民基本醫療保障以外的需求。
2.商業保險參與新農合將其專業技術、服務網點和風險管理等優勢轉化為新農合的經辦資源，提高制度效率 。
3. 探索低保人群醫療保險，創新醫療救助模式。城鄉醫療救助是解決低收入家庭醫療
保障問題的重要途徑。商業人身保險在新疆伊犁、遼寧錦州等邊緣地區，積極接受政府委托，開展低保人群醫療保險，探索為低保人群提供醫療保障的新途徑，創建“政府投保、民政管理、商業運作”的醫療救助模式。通過引入市場機制，實現了社會救助與商業保險的有效結合，降低政府實施醫療救助的管理成本，提高醫療救助資金的使用效率。