互聯網金融部崗位職責范文第1篇
為什么說互聯網金融是普惠金融的重要入口
早期，P2P行業野蠻生長，很多投機者伺機混入此中，導致平臺倒閉跑路事件層見不窮，嚴重影響了行業聲譽。從去年國家出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，到今年互聯網金融行業專項整治計劃的實行，行業進入全面規范發展階段。作為金融行業的大勢所趨，也作為老百姓工資外財產性收入的重要來源，已經進入了一個 “良幣驅趕劣幣”的態勢。那么為何這么講呢?
互聯網金融的本質
整個中國的互聯網金融的發展，從稱之為發展元年的2013年，到20
14、2015年快速發展，再到今年2016年，其熱度已經持續了好幾年。但其實老百姓對互聯網金融的認識整體還是比較片面的，比如，認為在理財上有余額寶可以投資，買點P2P有收益，這些就被當作互聯網金融的全部了，但事實上不是。
事實上，互聯網金融本質是金融，是用互聯網的方式來實現金融、資金融通，所有這些過程都稱之為互聯網金融。也就是說，銀行、證券、保險、基金、信托都用互聯網的方式來做，簡而言之，叫作金融互聯網化。還有另外一類，以余額寶為代表。余額寶給老百姓零門檻、通過一種可以24小時、更便捷的方式去買賣理財產品的方式，這才是互聯網金融的本質--低門檻、便捷性、高效性。
你想余額寶有一億多用戶。如果讓“全宇宙最大”的工商銀行去把產品賣給一億多人，需要多少人，多少時間，多少網點?這才是互聯網金融的本質，它一方面把原有的一些金融業態互聯網化，另一方面可以實現金融行業一些想得到但做不到的事情，甚至是原來想都想不到，現在可以做到的事情，這個是互聯網金融最大的魅力。
所以說，人們現在討論的P2P，只是互聯網金融中的重要分支之一。我也特別想讓老百姓了解，互聯網金融是包羅萬象的，整個想象空間十分大。而且從整個市場規模來看，它任何一個細分領域都有數萬億，數十萬億，甚至數百萬億的市場規模。所以我們是非常非?？春没ヂ摼W金融的。
金融和互聯網這兩個收入很高的細分行業碰撞在一起時，會發生爆炸式的發展。但發展到今天為止，作為重要的分支P2P規模有多大?整個的存量還不到一萬億，相當于不到中國存款市場一百萬億的不到百分之一。所以我最近在好幾個場合的演講題目叫《互聯網金融，小荷才露尖尖角》。整個互聯網金融行業還有巨大的想象空間，同時也給老百姓提供了巨大的便利。
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P2P實際上導致了高利貸的蕭條
從去年的12月8日e租寶等P2P產品出問題之后，媒體以及包括網絡上流傳一種誤解，認為互聯網金融等于P2P，P2P等于騙子。對于這兩個誤解，我前面已經回答了第一個誤解：互聯網金融不僅僅局限于P2P。第二個，P2P跟騙子是不可能劃等號的。
我們先看看P2P的本質是什么?P2P的本質是個人或者企業有借貸需求。不管是要買房、買車、出國旅游等消費性貸款，還是企業進買原材料、購買設備、雇人、買地、研發等生產性的需求，都有很剛性的借貸需求，我們原來都是通過銀行這些傳統金融服務提供信貸產品，但大家知道，銀行的門檻相對來說是比較高的，可很多人卻都有真實的需求，于是產生了民間金融，也就是我們俗稱的高利貸。
高利貸本身不是貶義詞，它是一種正常的民間借貸行為，只是相對來說，利息會比銀行的借貸利息更高一些。但這種高利借貸方式效率低下，民間借貸不可以你一個人一個人地去問，致使借貸過程成本比較高。P2P的出現意味著什么?我個人在平臺上經過審閱后發布借貸需要，老百姓看到之后來投標，來滿足理財需要，因為我們之前的理財途徑是非常少的，P2P的出現讓老百姓以一個相對低的門檻獲取相對比較高的收益，至少有7%、8%、10%、15%……乃至到18%、20%的收益都有。這樣就會有很多的人愿意在網上出借自己的閑散資金，取得較高收益。同時借款人經過P2P獲得以前從常規途徑獲取不到的資金，這就是我們所說的“普惠金融”。
互聯網金融是“普惠金融”的重要入口
“普惠金融”會隨著出借人越來越多，整個借貸成本越來越低。我專門問過一些做高利貸的人士這幾年業務情況怎么樣?他們說不大好做。主要有兩點原因，第一點是傳統行業、經濟形勢不大好，逾期不良率比較高，導致不好做。第二個原因也是最本質的原因，就是現在P2P太火了，導致借款人都不找放貸人借款了。比如之前借款利息是4分、5分，而P2P行業利息卻是2分、1分
5、甚至1分就可以借到錢，所以人們不找放貸人借款了，他們只能把錢借給更為劣質的借款人，反過來形成一個惡性循環，所以高利貸行業就不好做下去了。
這就意味這那句話：如果人人都放高利貸，那么世界上就沒有高利貸。
“良幣驅逐劣幣”的趨勢已經形成
很多人都在關心互聯網金融行業有點魚龍混雜，政府管理也開始嚴格。比如，很多城市都暫停了投資機構或者投資中心，包括互聯網金融或者金融信息服務等等的注冊，問我怎么辦?我說這其實是一個很正常的事情，因為任何監管必然是滯后的，不可能超前。就像前面說的，肯定是從實操到研究，再到監管，政府現在組建了互聯網金融協會，其實也是要把這
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個行業往好了引導。所以，所謂的政府一刀切，開倒車，互聯網金融不行了，不可能啊。你根本沒有見過中國騙子行業協會，中國傳銷行業協會，沒有，但有中國互聯網金融協會，所以中國互聯網金融只會往更好的方向發展。
至于整個互聯網金融行業的變化，可以從兩個層面來看。第一個是市場化層面，2013年是互聯網金融元年，20
14、2015年則可以看作是“市場化的良幣驅逐劣幣”。
什么叫做良幣驅逐劣幣?從20
14、2015年開始，整個互聯網金融行業因為比較火，比較有前途，所以大量的機構、巨頭，包括BAT，包括一些國有企業都進來了。所以整個人才的價格被抬上來了，營銷成本、推廣成本、以及找資產的成本都被抬上來了，這其實已經把一些草根平臺，一些風控做得不嚴的平臺都排除在外了，我們稱之為“市場化的良幣驅逐劣幣”。
到今年，隨著政策的變化，尤其是去年7月28日央行等十部委出臺的《指導意見》，包括今年8月24日銀監會出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，其實很好的明確了網絡借貸平臺的一些紅線，其實給了一些優質平臺更好的指導，讓它們更踏實地開展業務。同時也會導致一些騙子或知識不夠的人無法在這個行業生存下去。
至于現在人們所擔心的不能注冊等問題，都是一個階段性的過程。就好比現在已經魚龍混雜了，水比較渾濁了，那么水的入口必須得卡一下，減緩增量、梳理存量，把存量梳理好了，再按一定的門檻、標準放開增量，整個互聯網金融的生態也就會更好。
此外，還要強化信息披露和消費者保護。這是行業成長的動力引擎，行業協會應盡快出臺信息披露的標準和管理辦法，保持信息披露的真實性、完整性、準確性、動態性，為互聯網金融行業的發展營造干凈透明的良好市場環境。
互聯網金融部崗位職責范文第2篇
在互聯網金融模式下, 因為有搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算, 市場信息不對稱程度降低, 交易雙方在資金期限匹配、風險分擔等的各類成本大幅降低。貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付等都可以直接在網上進行, 市場的有效性得到充分體現, 同時滿足了通過資本市場直接融資或銀行間接融資一樣的融資需求, 從而對傳統金融形成巨大沖擊。
一、互聯網金融的迅猛發展及其表現形式
互聯網金融近來在我國快速崛起, 并日益彰顯出蓬勃生機和旺盛活力。當前的互聯網金融格局, 主要是指以阿里金融為代表的利用互聯網技術進行金融運作的非銀行金融機構, 以P2P為代表的借貸平臺, 和以眾籌為代表的股權投資平臺等三個模式。
(一) 阿里金融
國內互聯網金融發展最為典型是阿里金融。阿里進入金融領域可以概括為“四部曲”:1.阿里巴巴與中國平安、騰訊合作, 跨屆金融業與IT業, 共同組建保險公司。2.阿里巴巴籌建小微金融集團, 業務范圍涵蓋支付、小貸、擔保以及保險業務。3.阿里推出余額寶, 打造余額增值服務。4.阿里推出“聚寶盆”業務, 為區域性銀行提供云計算資源與網絡環境。
和傳統的信貸模式不同, 阿里金融通過互聯網數據化運營模式, 為阿里巴巴、淘寶網、天貓網等電子商務平臺上的小微企業、個人創業者提供可持續性的、普惠制的電子商務金融服務。其所開發的新型微貸技術的核心是數據和互聯網。
阿里金融利用阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶積累的信用數據及行為數據, 引入網絡數據模型和在線視頻資信調查模式, 通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證, 確認客戶信息的真實性, 將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業和個人的信用評價, 向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。
同時, 阿里金融微貸技術也極為重視網絡。其中, 小微企業大量數據的運算即依賴互聯網的云計算技術, 不僅保證其安全、效率, 也降低了阿里金融的運營成本;另外, 對于網絡的利用, 也簡化了小微企業融資的環節, 更能向小微企業提供365×24的全天候金融服務, 并使得同時向大批量的小微企業提供金融服務成為現實。這也符合國內小微企業數量龐大, 且融資需求旺盛的特點。
阿里金融已經開發出訂單貸款、信用貸款等微貸產品。從其微貸產品的運作方式看, 帶有強烈的互聯網特征。類似淘寶信用貸款, 客戶從申請貸款到貸款審批、獲貸、支用以及還貸, 整個環節完全在線上完成, 零人工參與。
(二) P2P平臺 (Peer to Peer)
P2P平臺最早發端于英美國家, P2P平臺作為網絡中介, 負責制定交易規則和提供交易平臺?，F在逐步演變出了債權轉讓、線上+線下、提供“類擔保”等業務模式。國內的P2P網貸在2007年開始興起, 至今已經有6年時間。P2P網貸自去年下半年進入爆發式發展階段。業內數據顯示, 網貸平臺目前已經突破400家, 平均每天都有一兩家平臺上線;預計到2014年, 整個P2P網貸平臺將出現1000家以上。目前, 一些成立較早的平臺開始謀求轉型, 從單一的借貸信息發布平臺, 到開始介入風險調查、信用評估、貸后管理、股權投資等領域。P2P網貸整合銀行、擔保公司、小貸公司和民間借貸人等各種資源, 并提供從信息收集、貸前調查、風險評估和后期管理等一條龍服務。P2P網貸公司瞄準小微企業客戶。有些P2P網貸公司已經在線下成立營業廳正式開業。在實體營業廳內, 銀行、擔保公司、小貸公司、投資人都可以入駐, 為了方便對接銀行, 營業廳選在了兩家銀行之間, 做名副其實的“金融超市”。
(三) 眾籌
大眾籌資簡稱眾籌, 是以大眾借款方式為項目籌集資金。眾籌將社交網絡與天使基金、風險投資融合在一起, 為資金需求方和供應方提供了一個新的橋梁。其運作模式是, 需要集資的項目提交到眾籌平臺后, 平臺會對項目進行審核。美國已于2012年4月簽署法案, 明確了網上股權投資的合法地位。2011年全球范圍內大約有452個眾籌平臺, 總共籌集了近15億美元的資金, 2012年達到了28億美元。眾籌匯聚大眾智慧, 利用互聯網平臺展開了金融創新, 解決小企業融資難題的典范。
二、互聯網金融的創新和變革正對傳統金融形成沖擊
比爾·蓋茨曾說, 傳統商業銀行將會成為21世紀的恐龍, 銀行將滅亡。此話雖危言聳聽, 但隨著信息技術的發展, 傳統的金融業若不主動創新和變革, 必將會受到巨大沖擊。
阿里巴巴董事局主席馬云曾說過:“如果銀行不改變, 我們就改變銀行。”擁有8億注冊用戶的支付寶, 將其賬戶體系向第三方應用進行開放, 這對于整個移動互聯網震動巨大。支付寶目前已經變成國內最大的支付平臺, 它是由4萬臺服務器組成的大集群, 高峰數據交易量在一周內超過一億筆。數據的急劇膨脹與覺醒, 迅速沖擊著傳統銀行業。阿里旗下的支付寶已經讓傳統銀行業汗顏, 其最新推出的余額寶又在基金界引發地震。余額寶上線18天累計轉入的資金規模超過了66億元。據統計, 截至今年二季度末, 阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%, 低于我國銀行業0.96%的水平。
大數據讓銀行的門檻降低, 這正是阿里巴巴的優勢。阿里做的不是傳統的商業銀行, 而是邁向互聯網金融時代商業銀行一個重要的轉型方向——基于大數據的資產管理平臺。阿里金融目前主要運作的產品微貸和信用支付, 實質都是數據的挖掘與應用。
“互聯網金融”成為前不久舉辦的上海陸家嘴金融論壇最受關注的話題之一。清華大學經濟管理學院副院長廖理在論壇上直言, 互聯網金融讓金融生態環境更加民主化, 大大降低了金融服務的門檻, 使得一般老百姓都能方便地參與到金融中去。“這種金融的民主化通過例如眾籌、P2P、余額寶等互聯網手段來實現。新金融形態的誕生沖擊了傳統金融概念, 讓金融的參與人數、參與方式都出現了新的可能。”
作為傳統金融界的代表, 交通銀行董事長牛錫明更是提醒同行, 互聯網金融將顛覆傳統商業銀行的經營模式、盈利模式和服務模式, 甚至在不久的將來, 廣為密布的銀行營業網點可能會縮減, 營業網點將不再有現金柜臺。牛錫明坦言, 銀行業單純靠傳統的利差賺取利潤的日子已經過去了, 面對互聯網金融的大潮, 傳統銀行業必須轉型。
招商銀行前任行長馬蔚華認為, 基于IT的大數據時代的全面來臨, 已經和正在對商業銀行的組織架構、經營模式、管理體系和運營機制構成深刻影響。
三、金融企業正加速擁抱互聯網的步伐
當前的金融業已進入數字化金融時代。信息技術的發展, 互聯網、移動互聯、移動終端的出現, 及其帶動形成的大數據、云計算所搭建起的平臺已經成為金融變革的主要推動力量。
面對這場變革, 不少金融機構都在積極行動。根據《中國企業報》記者統計, 傳統的網上銀行自不必說, 幾乎8成以上的商業銀行都已經推出了手機銀行, 建行、工商、平安和中信等4家商業銀行推出了金融商城。同時, 建設銀行、招行銀行從去年底開始打造電商平臺, 建設銀行推出“善融商務”平臺, 招商銀行“出行易”。面對“余額寶”的凌厲攻勢, 廣發銀行宣布推出“智能金賬戶”, 許多功能接近余額寶并有更多理財產品可選擇。目標為“再造一個網上中信”的中信銀行, 推出全新POS網絡商戶貸款業務。民生銀行更致力于籌建電子商務銀行。
微信作為新的交流、通訊工具, 也已成為金融機構擁抱移動互聯的平臺。今年上半年, 不少銀行開始推出微信公眾賬號。如, 中信銀行宣布該行信用卡官方微信服務平臺“包打聽”正式上線, 招商銀行更在近日推出了全新概念的微信銀行, 通過微信銀行不僅可以實現賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡還款、積分查詢等卡類業務, 更可以實現招行網點查詢, 貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費等多種便捷服務, 還有在線智能客服服務。
同時, 銀行也在積極跟進活期存款新業務。面對“余額寶”、“活期寶”等的高調, 銀行利用客戶資源的優勢, 積極投入競爭。交通銀行于7月3日正式推出“自扣賬戶自動申購貨幣基金服務”, 持卡人自由設置借記卡留存金額。廣發銀行與易方達基金合作也推出了與交行類似的智能金賬戶。工商銀行理財產品‘靈通快線’通過網上銀行將余額資金轉入, 使閑散資金隨時“錢生錢”, 顧客無需預約。
四、互聯網與傳統金融融合是金融業未來發展的方向
開放、平等、協作、分享的互聯網精神與駕馭大數據的能力是互聯網金融企業發展的核心, 而兼收并蓄、合作共贏, 勇于創新將會是金融業未來成長的關鍵。
利用并有效分析客戶平時生活的數據, 是互聯網金融企業競爭力的核心。如阿里金融, 除通過對自身平臺進行數據分析外, 還尋求并加強與銀行等金融機構的合作, 分享其對數據的分析能力, 與金融業共享大數據時代的數據紅利。
面對滾滾而至的互聯浪潮, 有遠見、有實力的金融企業早已未雨綢繆。據統計, 實名設立淘寶店鋪的有富國、大成、廣發、興業全球等十余家基金公司。積極推進淘寶開店已經成為今年基金公司電商部門的重要工作。同時, 用支付寶進行官網支付的基金公司達44家之多。
借力與互聯網企業合作, 交通銀行、民生銀行、光大銀行都在不斷開拓、創新。交通銀行與阿里小貸合作, 以阿里平臺大數據生成的用戶信用等級為授信依據, 以平臺作為擔保, 由銀行發放貸款;民生銀行信用卡中心攜手慧聰網推出民生慧聰新e貸白金信用卡, 針對企業法人發放最高50萬元的大額信用卡, 而且循環授信、隨借隨還、收費靈活;光大銀行與樂視網共同推出具有“瞬時貸”功能的“樂迷卡”, 其獨特之處在于, 客戶可以直接在樂視網消費過程中申請, 快速獲得授信之后直接再用于消費。
交通銀行副行長兼首席信息官侯維棟指出:互聯網所帶來的“創新基因”給商業銀行帶來了創新的動力, 引發了商業銀行對自身經營模式的重新思考。
互聯網金融部崗位職責范文第3篇
作為第十八屆科博會中關村創新創業論壇的分論壇，主題為“互聯網+時代的新金融”鳳凰嶺觀山論壇于2015年5月15日在五礦觀山舉行。此次沙龍由中關村雜志社主辦，由素咖啡新金融工作室、北京太平洋視線文化傳播中心承辦。
除演講嘉賓外，出席此次沙龍的嘉賓還有中關村雜志社社長衛漢青，南京會斯通集團總裁及高級工程師章麗厚，上海安暢科技有限公司天使投資人楊飛等。
“上風上水上海淀，融智融商融天下。”正值互聯網金融風起云涌之時，在海淀后山――未來科技金融發展的主陣地舉辦這場沙龍活動，可以說是天時地利人和。
在“互聯網+”的時代，主辦方希望以金融沙龍的形式，通過更加緊密的互動，以及更加粘性的溝通協作，多維度、立體式地探討并促進多層次的資本市場體系直接服務實體經濟的新金融方式。
“世界看中國，中國看中關村。”金融創新正在倒逼國家金融改革，它用互聯網的大旗在敲打、沖擊以前國有僵化、保守的金融業，為金融體制的改革起到了沖鋒和吶喊的作用。
互聯網金融的大云平移與小社物全
白澄宇(中國國際經濟技術交流中心中國小額信貸聯盟秘書長)
金融創新從模式角度來講，未來將是天云接地氣的發展脈絡。這要從中國文化陰陽學說、天地陰陽生態系統談起。金融系統類似于一個生態系統，要講究陰陽平衡。
互聯網+后面接的是“大、云、平、移”，即大數據、云計算、平臺和移動互聯網。云代表結算中心，平臺是P2P和眾籌，屬于交易平臺形式。還有移動互聯網支付，將發展成為一個新的潮流。但是，任何金融創新和實體經濟相結合，都要有一套接地氣的新技術或新模式。我提出另外四個概念，所謂的小是個人征信數據。馬云做了小數據，即個人征信信息。涉及到個人隱私保護問題，人民銀行有一種技術，可以把個人原始數據破碎化，再層層加密，外界無法獲得個人原始隱私信息，這是未來可以充分開發的技術。
另外，還有社交網絡，P2P是個人對個人。未來，利用區塊鏈的技術實現社區對社區的金融服務。如今，租車業開始使用物聯網和全球地理信息技術，這是未來金融服務的必要技術之一。
總而言之，金融創新無非要解決三個問題：流動性，風險和成本或收益的問題。分析大云平移就是要解決這些問題?；ヂ摼W最重要的優勢是通過分享解決了信息不對稱的問題。
美國有一家全球市值第一的小額信貸銀行，在沙漠里建立了它的云計算信息中心，全國貸款申請都輸入到這個通信系統，通過打分卡自動篩選，最后形成自動客戶，在網上自動放戶，這是一家傳統的商業銀行。如今，我們正在做城鄉對接合作信用體系，通過合作社把居民組織起來，在合作社之間進行社區之間的融資。
互聯網金融最后還是要找到現實的需求，創新才有生命力，否則就是天上漂浮的云。
互聯網與金融行業的博弈
張敏(大唐電信科技股份有限公司總裁特別助理)
2014年上半年，人們一直在談論一個話題，即任何事物都要觸網。人們都在說，傳統行業不與互聯網結合的話，很快就要死掉。那么，互聯網思維真的能解決所有的問題嗎?我的答案是否定的。每個行業都有自身的核心競爭力，這些競爭力不會因為互聯網存在而消失。
互聯網+是對傳統行業的創新和產業升級。移動互聯網真正地改變了我們的生活。因為所有的數據都是個性化的，與個體行為密切相關。所以，行業之間的互相滲透是大勢所趨，也將是常態。
互聯網+的核心是互聯互通，信息快速推送，通過大數據分析，對個性化數據進行挖掘，傾向于決策的分散化和信息的扁平化，這也是互聯網行業具有的核心競爭力。
互聯網+金融能生成什么?肯定是新的金融，也脫離不開金融行業得核心競爭力。
對金融行業來說，可以運用互聯網手段做升級，實現資金收集方式的變革、長尾市場的激活，對用戶行為的分析和處置將更加快速，取消信息不對稱，加快資金的周轉和流轉。由此通過技術手段倒逼金融體制變革升級。
但我擔憂的是，互聯網企業的特性是快速革新和變革，生長的過程是野蠻的。金融行業需要比較精細的風險控制，兩個行業的發展思路不一樣，如果風險控制跟不上，會導致嚴重的問題發生。所以，互聯網從業人員要有風險意識，政府的立法也要跟上，做緊密跟蹤。
互聯網金融首先做好頂層設計
?；蹮?中國投資協會投融資服務中心秘書長)
互聯網金融對中國人來說有兩個機會，一是互聯網的機會，二是金融機會。
傳統金融有大的體量，但是沒有很強的能力。傳統金融的市值排在前幾位，但是能力沒辦法比較。而科技金融、文創金融、輕資產的金融和工業鏈的金融，這些金融形態和互聯網的契合度非常高。
我們往前推進的時候，要回到產業當中。所以，我們要做一件事情――橫向、縱向、混合杠桿和氈靴性的并購。如果我們用大的并購做互聯網金融，加上前期的P2P和眾籌，就會歸入大數據金融，背后是IP和信用風控作支撐。我現在給銀信做顧問，專注于頂層架構的設計。
我們如何進入到并購時代，把美國一百年的并購歷程用十年時間來完成?從國家的角度來看，確實要有頂層架構，還要有平臺戰略。平臺是指超級的能夠推進互聯網金融往縱深方向、往大數據細分后的產業方向發展，這需要產業整合。只有建立了超級產業平臺，才有后面的對技術風控的金融供應鏈，從金融供應鏈的角度來推進金融技術和平臺實施，再把后端P2P和眾籌這樣輕型的應用放在上面。
創新一定要應用互聯網思維模式和平臺，無論是政策的集成還是行業應用，抑或是技術和風控，到了一個新的階段，就可以一起打造出互聯網金融的超級平臺。
股權投資時代到來
王偉(力勤集團投資中心總經理、長富匯銀基金原副總裁)
私募股權投資通過非公開形式募集資金，交由專門基金管理人進行管理，對非上市企業進行權益性投資。投資人主要看重上市前的收益，最后通過上市退出。股權投資通過投資非上市企業獲得高收益，投資期限比較長，從科技的前期投入到孵化到最后的退出，一般都是三到五年的時間。
新三板讓企業從白日夢到中國夢
程曉明(新三板學院院長、太平洋證券副總裁)
只有金融的互聯網，沒有互聯網金融的概念。
我認為股權眾籌的概念有問題。私募公化，股權眾籌能那么火，有兩個原因：互聯網的支持和國家法律的允許。按照以前的法律，股權眾籌幾乎都可以歸為非法融資。
現代金融的核心不再是債券，而是股權，股權眾籌最大的問題沒有定價機制，沒有對應的二級市場。只是讓融資方融到資，融資價格是否合理，根本不知道，對投資方來說也許是惡夢剛剛開始。所以，關鍵是要發展證券市場，這也是核心。
新三板第一個重要性在于，把中國證券封閉的大門打開了，去年上了1300家企業，今年上2500-3000家企業，后年就要超過1萬家。創業板股價這么高，是因為人為制造資源稀缺，錢多，股票少。新三板現在很火，2400多家企業掛牌，200多個做市，也是因為股票太少，讓更多的企業獲得上市機會，有限上市的公司得到過多的估值，代價是建立在很多的企業數以萬計的企業上不了的代價的前提下。
新三板讓公司上市，從白日夢變成中國夢。主板、中小板就是白日夢，一年上200多家企業。新三板是中國夢，因為上得多。新三板第二個重要性在于，有做市商。證券市場資源配置的手段和其他市場是價格機制，股票形成邏輯，所有主板的根本特征是傳統企業投資人看得懂的企業。投資人直接根據上市公司的信息記錄直接定價。新三板根本定位只有一個，是投資人看不懂的企業。高科技公司有信息披露，看得懂嗎?做市商告訴你。
我估計，新三板的市值未來五年會超過深交所，未來八年將超過上交所，十年到十二年超過上交所、深交所市值的總和，不信我們拭目以待。
讓天下企業的協同創新
武曉峰(浙江嘉興京凱云德信息技術有限公司全網董事長)
西湖阿里巴巴代表了中國20年互聯網的歷史，它是消費級互聯網形態。接下來的幾十年，將是產業級互聯網的形態占據主流。
過去20年，互聯網解決了人們生活化、個人化和娛樂化的需求。這種形態要求首先產品要生產出來之后，才能找客戶、做交易和物流，以C2C和B2C模式為主。但是，企業級的互聯網應用和企業人員的工作需求并沒有被滿足，現有互聯網的服務比較粗淺，只是表現在簡單的信息鏈接上。經過多年的研究、探索和實踐，我們認為今后20年是企業級、產業級“互聯網+”的大發展時期，更加側重產品生產出來之前的企業協同創新，商業模式主要以C2B為主。
“產業互聯網+”的發展階段將分為幾個階段：2015年，以HTML5技術為主導的產品落地，在手機為載體的移動互聯網上進行企業輕應用，為企業宣傳推廣尋找客戶;其中，HTML5技術產生的最大影響的領域之一是廣告。2016年，4G視頻應用于企業人員溝通和協同。2017年，5G物聯網應用于企業，企業整體實現云化。在產品表現形式上，“產業互聯網+”的典型產品有：微企紅包，為企業宣傳推廣尋找客戶;微企社交，實現視頻即時溝通，企業人員的工作方式將以企業級Facebook的形式呈現;全網企業聚集，是以物理的形式讓企業實現云端化。
未來，在全網企業大數據的依托下，實時金融形式甚至能夠為制造業企業尋找到股權投資。
互聯網金融創新與風控
鄭朝重(新華財富投資銀行部原副總裁)
開放互聯網金融市場和規范互聯網金融市場秩序將成為改革的主流。
互聯網進入雖然發展得如火如荼，但平臺在野蠻生長中對風險的識別、風險的防范和風險的控制等方面，還須借鑒傳統金融機構積累的經驗。對于需要大量的金融技術積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設計等高端金融業務領域，在金融技術儲備不足的情況下，P2P還無法涉足。因此，銀行在風險控制方面的經驗、技術等，依然是互聯網金融學習的對象。為此主張專
一、專注、專心保護投資人，專業服務客戶，實現互聯網金融+深度運用有價值、有信用的大數據，與客戶共同成長。
例如，高校后勤市場供應鏈，全國高校2800多所，在校大學生近三千萬，除去暑假兩個月，寒假一個月，平均學生在校270天。高校后勤食堂采購所需各類型食材(包括米面油肉禽蛋菜調料等)，上游生產供應融資方為各類型商戶，學生是消費者，投資人針對供應商的食材訂單進行投標，借助銀行的支付通道，提供線上線下020交易。食品安全則成為其核心關鍵因素，教育部、農業部等部委多次下達指示強調食品安全的問題，故此主張深耕高校后勤垂直市場，構建覆蓋全行業的互聯網金融生態鏈。
為此建立的風控措施包括：1. 學校、教育部門等審核嚴格，有一定的行業壁壘;2. 商戶各類征信良好，合同健全，供應商穩定，對商戶提交的書面資料的掃描件或電子影像文件及一致性進行審查。3. 付款周期為1-3個月，還款優質，數據龐大，主要來源于客戶屬性、網上交易記錄、網上信用評價、網上交易習慣、社交網絡信息，以及財務信息。傳統貸款對客戶評估的數據，主要來源于客戶財務報表和抵質押擔保。前者數據更有利于反映客戶的真實經濟狀況和未來的收入趨勢，更能反應客戶的信貸風險。4. 引入獨立的信用評級公司，獨立的法律事務所，達到公開、公正的效果;資金托管流程為：平臺借貸客戶資金在商業銀行托管，由商業銀行或第三方支付機構單獨開立戶名為商業銀行或支付機構的專用存款賬戶或專用支付賬戶，再為平臺借款人和投資人開立二級子賬戶或虛擬子賬戶，用戶可通過密碼、短信驗證等方式對自有資金轉移、使用情況進行實時監控。
互聯網金融風險之系統現象
姜鐘(姜鐘律師事務所投資人)
近幾年，人們已經體會到互聯網金融時代的優越及便利性，但人們忽視了各種潛在風險，必須高度關注，提高警惕，未雨綢繆，防范于未然。
如果細分這些風險，可以歸結為三類。
第一，互聯網技術安全風險缺乏防御性預警。系統紊亂，易造成巨大損失，自主知識產權的加密、金融設備不豐富、非最高端。交易主體對計算機互聯網金融的操作規范和要求缺乏高深度的研究，引起不必要的損失，如支付中斷，交易系統不明原因的停止工作。2015年3月26日某銀行因系統升級突然出現故障，銀行柜臺、ATM、網銀三大交易平臺均出現“咳嗽”乃至“癱瘓”，這些都對該銀行造成經濟上和名譽上難以計算的損失。
第二，資金安全的風險。存在資金糾紛(也稱作民間網絡民商糾紛)和資金被詐騙(也就是互聯網金融犯罪)的現象。目前，第三方乃至第四方網絡平臺資金管理風險，由于缺乏有效保證及監管，大量的資金存在導致風險指數加大，易引起支付風險。另外，計算機病毒、黑客攻擊、網絡詐騙極易引起交易主體的資金損失。
第三，網絡監管不給力及信息泄露引起風險。民間網上P2P貸款平臺線上線下交易仍游離于央行監管之外，企業投資人誠信素質參差不齊，存在極大風險。
有資料顯示，2014年我國有80%的網民遭遇過網絡信息安全情節，金融交易信息通過互聯網傳輸，無法進行簽字簽章按捺手印，存在可能被盜取、篡改的風險。
綜上所述，建議采取以下措施“以法治網”、“依法金融”：高度強化的互聯網軟硬件系統管理，提高電子金融技術標準;建立消費者權益保護屏障;構建有效的擬橫向網絡化監管體系;建立完善的法律體系，如客戶識別、身份驗證、支付審查等;建設高端的規范的互聯網金融服務系統，為經濟交易提供“金盾”安全服務，避免金融風險。
新三板股權結構設計與員工股權激勵制度分析
肖小保(北京市京都律師事務所合伙人)
未來，會有很多企業上新三板，但是在前期怎樣設計股權結構，包括處理與投資人股權結構關系和對公司的控制是門學問。
新三板股權結構要求是什么?《全國中小企業股份轉讓系統業務規則(試行)》2.1條“
(四)明確提出，股權明晰，股票發行和轉讓行為合法合規”。首先是股權權屬清晰，不得有代持和權屬不清，不存在不確定性;其次是股票發行和轉讓定價公允，程序合法合規，遵守相關股份鎖定的要求。
股權結構關注的因素包括：公司融資需求，1. 老股東套現需求(包括規范公司出資瑕疵、個人資金需求、滿足后續股權重組資金需求等);公司業務板塊發展的資金需求。2.公司業務整合需求，包括公司業務轉型升級和規范同業競爭和關聯交易問題。3.引入投資者與創始股東保持控制權需求，包括A輪與B輪融資的安排、入資價格的合理性解釋、員工持股計劃的需求。4.資本運作及財務稅務的籌劃需求，包括融資及資本運作結構安排、所得稅及適用特殊性稅務處理。
持股的方式簡單來講是直接持股和間接持股，持股平臺的選擇，我們會有兩種方案，不同的方案上面的股東是不一樣的，目標公司只有一個股東，如果有三個股東，會涉及到公司控制權的問題，實際控制人是誰，這些問題都要解決。
股權激勵的要素中，作為初創者來說，員工是最寶貴的財富，設計比較合理的股票期權方式，例如定量、定人、定價、定時等。限制性股份是指附有受讓時限、業績條件、轉讓限制等限制條件的股份。股票期權是具有選擇是否以預先確定的價格和條件購買股份的權利。虛擬股份是將股份對應的分紅權和增值權單獨提取用于激勵的形式。
“素咖啡書館眾創空間金融綜合體”創業模式解析
張聞素(素咖啡新金融工作室創始人)
勿渝厥初。
乾隆在他的圓明園四十景圖詠里這樣賦詩用詞。意思即不要忘記初心，這很符合當今風起云涌的創業風潮。記得早在十年之前的世界讀書日2006年4月23日，當晚我就徹夜不眠地起草了“城市圖書館計劃”大概共有10多頁PPT，后來就永遠地被關在那部IBM筆記本里。而今，當歷經了北京2008奧林匹克合作伙伴的工作、金融平臺高管、民營銀行股東辦主任而且已經成功募集并簽約了200億元銀行股本之后，再次奮不顧身地投入創業領域，就是為了找到十年之前的初心。于是，就在2015年4月23日世界讀書日之前又夜以繼日地完善了當年的創業設計，最為重要的是，添加了更多“互聯網+”時代的新元素和新思路，形成了長達50頁PPT的“素咖啡書館眾創空間金融綜合體”，這個金融主題的眾創空間的表現形式將是咖啡式圖書館包括但不限于創業，出版，銀行，保險，信用，信托，基金，證券，擔保IPO……O2O，終極目的是在書香國度編織創業金融產業鏈生態圈。
全國只有一個中關村，只有一條創業街，這對于“大眾創業、萬眾創新”的廣大創業群體而言真的是太少，在全國主要城市甚至不排除和新華書店系統合作，在盡可能多的地方開辟專屬于創業者和再創業者并能為其提供全方位、多層次、一條龍式服務的體現金融和閱讀特色的眾創空間，讓他們創業和再創業更加方便、更加快捷、更加高效、更加快樂和有價值。有人把圖書館比喻為人間天堂，我們希望創業者們應當在這樣的環境里品著咖啡工作，需要任何支持都可以手到擒來，而不是一個項目要等天使投資兩三年甚至等閑白了少年頭，最大程度上實現創業者和投資者及各種資源信息的透明而對稱。
經濟學中的郁金香效應就是發端于17世紀荷蘭阿姆斯特丹的酒肆咖啡館。 世界金融史上，那幾間酒肆咖啡館已成為金融和經濟學的基因、地標和里程碑。而這正是我們創意創業的最初最根本的立意。
互聯網金融部崗位職責范文第4篇
根據相關報導, 隨著近幾年的快速發展, 先出現很多方式來進行第三方支付, 比如說余額寶、微信支付等等, 因此在我們國家對于互聯網金融非常重視, 也是人們經常討論的熱門話題, 但是還是有很多對于互聯網金融不是很了解, 以及傳統金融。
因此我們首先要知道“互聯網金融”和“金融互聯網”的關系, 以及比較和聯系, 以便于我們去深刻的了解互聯網金融, 同時也能夠很好的處理“互聯網金融”和“金融互聯網”之間的關系, 能夠得到更長遠的發展, 其意義非常重大。
二、互聯網金融與金融互聯網的內容不同
據了解, 目前國際上對于互聯網金融還沒有一個權威性的定義。在2012年謝平教授所闡述對互聯網金融的理解, 是直接融資與間接融資的第三種融資方式, 即是“互聯網金融模式”。他對其所定義的模式就是“方便支付、個體移動支付統一、超級集中支付系統的統一”。風險評估和信息處理要通過網絡化的方式來進行, 由于市場信息的不對稱、程度非常低;資金供需雙方在資金期限匹配、風險分擔等上面的成本也非常低, 直接可以進行交易;銀行、券商還有交易所等金融中介都不能起到作用, 而貸款、債券、股票等發行、交易還有卷款支付可以直接在網上進行。在市場上充分有效, 接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態, 從中可以達到與現在的資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率, 不僅可以促進經濟的增長, 還能大幅度減少了交易成本。這個模式最重要的是摒棄金融中介的存在, 其試圖改變市場參與的主體和還有形式。
互聯網金融和金融互聯網, 我們可以通過一些其他的形式來對其進行理解, 比如說行為主體還有參與形式。首先要了解互聯網金融是什么, 就是可以在非金融結構下來進行支付云計算, 可以通過不同的網絡社交來進行社交, 能夠為更多的人帶來福利和方便, 基于大數據的金融服務平臺、金融理財產品網絡銷售等等這樣的模式?？梢赃M行第三方支付、對于大多數數據的金融服務平臺, 還可以通過金融理財產品網絡銷售。和金融互聯網完全不同, 一般的傳統金融機構是通過互聯網的不斷創新, 大大提高了其效率, 同時還能夠降低成本, 與金融互聯網參與的形式不同的是, 互聯網金融是通過網絡技術來進行數據的處理, 通過多種渠道來進行交易, 比如電腦、移動終端等等。兩者之間最明顯的區別在于一個是從事創新型的金融業務, 還有一個是傳統金融機構將自身的業務互聯網化, 兩者在參與主體和形式上面完全不一樣。具體區別如下。
1. 背景不同
我國已經進入了互聯網時代, 給我們人類生活帶來了很大的影響、分享等特征的互聯網;金融互聯網不僅通過網絡技術的發展以及應用來促進其發展, 更為重要的一點是由于同行之間競爭帶來的壓力。
2. 理念不同
互聯網金融可以通過開放式的網絡平臺, 讓客戶們能夠進行現金管理、跨行支付等功能;與互聯網金融不同是的, 金融互聯網是通過“渠道”來進行定位, 隨著互聯網時代的迅速發展, 金融互聯網可以開設網上銀行、產品的上線、還有電子商務等等, 互聯網只不過是延伸了其傳統金融機構的交易渠道。
3. 資源配置不同
互聯網金融和金融互聯網的資源配置也不同, 互聯網金融的特點是將所需要的資金供需通過電腦發送到網上, 確保兩方不需要通過銀行來進行交易, 只要在網絡平臺上就能夠查詢到所有信息并且完成所有信息, 比如說還有信息的甄別等等, 使得信息更加對稱。雖然傳統金融機構也進行了互聯網技術, 但是還是有很大區別, 其還是主要從事貨幣信用活動的中介組織者, 這是始終都無法改變的。
4. 創新內容不同
由于社會的不斷進步, 時代在不斷發展, 和國外的金融監管不同的是, 國內在金融監管和金融產品的創新上有很大的突破, 我國的互聯網金融, 由于我國的經濟條件是有限的, 在創新方面比較困難。金融互聯網對于我國來說是非常重要的, 它是作為金融創新的主體的傳統金融機構, 有很大的創造機會, 而對于在金融產品創新上, 其發展的空間很大, 有很大的發展空間。
5. 監管要求不同
互聯網金融和金融互聯網在監管和要求上完全不同, 都不在同一層面上?；ヂ摼W金融的快速發展中最重要的原因就是涉及到很多的監管部門, 比如銀監會、證監會、央行、工信部、商務部等等。還由于其創新速度非?？? 沒有按照專門的行業法規進行, 就會存在很大的風險。還有技術安全上也會造成很大的影響, 在這幾個方面都缺乏監管, 這一點一定非常重要。傳統金融機構和金融互聯網是密不可分的, 規定了需要央行以及銀監會來對其進行監管。像貸款業務、支付結算等, 相較而言, 在監管上比較嚴格。
三、互聯網金融與金融互聯網所各有的競爭優勢
1. 互聯網金融的優勢
根據相關數據了解, 目前到2012年底, 數據顯示我國的使用上網的戶數已經達到了5.6億, 排在第一位, 數據說明中國使用上網的戶數已經達到了5.91億, 跟去年相比, 增長了2656萬人, 在互聯網普及率上也提高了兩個百分點。由數據我們可以知道, 我國的生活水平變得越來越好, 很多人都了解了互聯網, 也越來越離不開互聯網, 意味互聯網金融在我們國家是有很大的發展空間的。
(1) 開放的資源平臺。搭建的平臺是開放的, 第一是在資源上的開放, 開放的同時也實現了資源共享;第二是在對參與主體的開放, 這樣可以大大降低成本, “二八定律”的成立前提也可以當不存在, 對于其所帶來的好處是, 很多傳統金融當中的中小型客戶被忽略, 而現在不會出現這樣的問題, 從而參與金融相關的活動, 可以讓我們去進行學習, 也使得互聯網金融能夠普及。
(2) 大量的數據和信息。舉個例子來說, 我們可以對于用戶所出現的一些問題進行及時的解決, 可以通過正規途徑, 前提是要有條件的商家才能夠幫助他們進行相應的貸款幫助, 隨著科技的不斷發展, 在不久的將來, 互聯網還通過海量的信息, 運用云計算來對客戶的消費進行詳細的分類, 進行詳細的數據分析, 從而去滿足客戶的需要。
(3) 服務便捷、高效。目的是為了讓客戶更加方便快捷的完成交易, 智能搜索引擎通過對信息的檢索來很快搜索到客戶所需要的商品, 從而提高了搜索的效率, 按照這種模式進行, 既做到了公平競爭, 信息完全公開, 同時也大大提升了服務的效率。
2. 金融互聯網的比較優勢
(1) 雄厚的資金實力。在互聯網時代, 為了能夠爭奪市場主導地位、開發積累客戶還有開發后臺的技術, 前提是需要擁有大量的資金投入。也有也很多的互聯網公司因為資金鏈斷了而導致了破產。而金融互聯網的行為主體是像銀行之類的傳統金融機構, 不管是做網上銀行還是開發電子商務, 前提都是需要擁有雄厚的資金, 才能夠保證投入到各項的開發。
(2) 良好的信用品牌。一般的傳統金融機構的長期運營, 其優勢在于積累了很高的公信力, 從而用戶在第一選擇上就會是它, 由于近幾年互聯網金融企業經常發生“卷款跑路”的現象, 所以信用對于一個企業來說非常重要, 從而能夠吸引更多的客戶。
(3) 較高的風險管理能力。對于金融業來說, 其風險非常大, 還有流動性風險、市場風險等等。所以在傳統金融機構實踐中, 一定要加強管理, 不斷優化風險管理流程, 并且完善風險控制指標的體系, 嚴格按照規章制度做事, 從而很好的進行風險防控。
(4) 政策保護。其行業的準入門檻較高, 現行的監管規定了:全國性商業銀行最低的注冊資本為十億元, 設立城市商業銀行最低注冊資金為一億元, 設立農村商業銀行最低注冊資本為五萬元。
四、互聯網金融和金融互聯網是競爭和共同生存
互聯網金融和金融互聯網不能分開?；ヂ摼W金融在其理念和觀念上面會給傳統金融帶來很大的困難, 可以促使它的經濟發展;金融互聯網和其不同的是通過其他方式來進行支付, 是通過銀行卡的賬戶來進行, 同時, 互聯網金融和金融互聯網也會有很多的沖突?；ヂ摼W金融我們都知道, 像微型代付、余額寶等產品的發展都非常好;金融互聯網則包括了手機銀行支付、微信支付等等。不管是互聯網金融還是金融互聯網, 都是進行著非常簡單多元化的趨勢, 使用起來方便快捷, 它們更多的是競爭與合作的關系。
五、結束語
由于資金的短缺, 我國的金融互聯網發展較為困難, 只有在不斷發揮各自的優勢, 加強管理能夠將互聯網金融的數據信息, 還有支付渠道等和產品結合在一起, 相信經過我們大家的努力, 在不久的將來, 互聯網時代的發展會更好。
參考文獻
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[2]粱璋, 沈凡.國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰[J].新金融, 2013 (07) :47-51.
互聯網金融部崗位職責范文第5篇
中國互聯網金融也許會促進很多的便利,帶來很大的影響。主要是有很多的理由,把原來監管方面的障礙掃除掉,多多少少用一點開放的心態去接受。從這個意義上來說,互聯網金融的話題對促進中國金融的發展,特別是民間金融的發展,可以有一些大的積極作用。
互聯網金融部崗位職責范文第6篇
一、傳統金融與互聯網金融概述
互聯網金融是近幾年才出現的新詞匯, 互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。它包括依靠大數據、云空間以及社交媒介來實現資金融資、信息媒介的一種新型金融。近年來, 互聯網金融的蓬勃發展和互聯網的快速發展以及網上支付的不斷進化有著密不可分的關系。
我們熟悉的傳統金融是指:存款、貸款以及結算這幾項主要金融要素。當然, 商業銀行的作用就顯得尤為重要了。銀行是最重要以及最基礎的大型金融機構, 在我們的概念中, 銀行是個體、企業以及國家之間的橋梁, 具有支付中介、信用中介、金融服務以及信用創造的功能。它和互聯網金融有一些不同, 傳統金融歷史悠久, 有強大的基礎, 但是因為有一些方面帶來的種種不便, 它適應時代的速度是遠遠比不上互聯網金融的。
二、應用場景舉例
2013年6月17日, 中國知名網絡公司淘寶旗下的品牌“支付寶”在它的官方主頁推出一種最新的金融類產品, 這個產品被認為是在理財方式和互聯網之間搭建了一個完美的橋梁——余額寶。余額寶的出現是建立在擁有巨大客戶群的支付寶平臺這個前提條件上的, 通過將平時的閑置資金和互聯網基金進行橋梁對接, 為廣大互聯網用戶的投資方式增加了一種新的選擇, 并且這種方式十分方便。到2013年底, 余額寶的可統計用戶數量已經達到了4300萬, 總資產達到了1853億元, 總共給客戶增加了接近18億元的利息。余額寶的迅速出現以及不斷的進化使得人們被互聯網的強大力量又一次折服了。2014年2月21日, 中央電視臺某評論員發表了一個文章:中國的融資成本被余額寶的強大力量壓得喘不過氣。文章指出其年利潤率超過了百分之二, 對實體經濟的維穩產生了巨大的挑戰。馬上, 人們對于互聯網金融的未來前景以及強大的不確定性又一次產生了懷疑。之后, 中國人民銀行采取了強制暫停二維碼支付以及虛擬信用卡支付, 這一舉動更是讓這個新興產品在未來的發展道路上更加艱難。在這種趨勢下, 互聯網金融和傳統金融究竟誰會更適應時代的潮流?它們究竟能不能“和諧共處”, 還有待商榷。
三、互聯網金融與傳統金融對比分析
1. 交易成本低
眾人皆知, 互聯網金融沒有資本金管理的束縛, 也沒有什么存貸比管理的限制, 因此幾乎零成本, 因此在這種先天優勢下, 資金在網絡平臺的流動性就大大增加了, 降低了各個方面的成本, 互聯網金融不需要實體營業點, 因此實際運營成本就降低了, 它對金融體系的影響也會大大降低。
2. 交易時長短和交易范圍廣
互聯網金融運行時, 用戶可以不受時間以及空間的限制, 互聯網金融的出現是人類經濟發展史上重要的一環。投融資使得用戶和產品實現了完美的對接, 因此這種新型金融產品就擁有了很好的用戶支持。另外, 因為傳統金融業的用戶往往是信用基礎很好的中大型企業, 所以有些服務方面就涉及不到, 因此面向中小型企業的互聯網金融就非常好的填補了這方面的欠缺、使得資源能夠更好地分配, 利用率上升, 從而進一步推動了實體經濟的進一步發展。
3. 交易效率高
隨著大數據處理以及云服務的發展, 互聯網技術已經越來越成熟, 操作成本越來越低, 大大提升了交易的速度。比如說, 阿里小貸使用了淘寶積攢的用戶購買信用云數據, 通過數據處理和進一步解析, 加入了資信調查和風險分析, 用戶申請貸款的時間就會非常短, 每天可以完成一萬筆貸款, 使得“人人信貸”成為了可能。
但是, 這并不代表著互聯網金融在時代的賽跑中已經戰勝了傳統金融?；ヂ摼W金融具有很強的兩面性, 因此網絡的可靠性以及風控監督等很多問題也使得用戶產生了很大的謹慎?？v觀傳統金融的發展, 已經有幾百年的歷史, 經歷了很多金融危機以及人類斗爭的洗禮, 已經發展得非常完備。由于互聯網的安全性不能保證, 病毒的出現, 盜號者的猖狂, 使得互聯網金融的風險越來越大。
互聯網金融和傳統金融相比缺點有以下幾種:一是管理能力有限, 風控能力不強。由于我國的互聯網審查還在起步萌芽階段, 法律要求和監管還沒有很到位, 缺少一定的行業規范, 整個互聯網方面有很多法律風險和政策碰壁, 對于整個行業的監管也造成了一定的困難;二是風險大, 加入了互聯網金融浪潮, 加入的風險和期望的回報往往并不等價。由于我國信用體系不完善, 因此信用風險也加大了, 和互聯網金融相關的法律政策還沒有匹配, 互聯網金融違約成本低, 容易產生信用危機。
綜上所述, 即使目前互聯網金融在與傳統金融的時代比拼中占據著上風, 但是由于中央銀行的介入以及進一步發展之后遇到的一系列難以解決的問題, 互聯網金融和傳統金融必然要相互借鑒, 相互融合, 進一步地協調發展。
三、結束語
互聯網金融并不會對人體造成什么危害, 應該積極地將它投入到實際的生活中去。以余額寶為代表的新興互聯網金融產品正在逐漸影響著我們的生活, 也正是由于這樣, 傳統金融和互聯網金融才需要相互促進、相互融合。在彼此合作的同時實現雙贏, 這不僅是我們投資者的愿望, 也是我們政府愿意看到的結果。
摘要：隨著互聯網經濟的不斷發展, 社交網絡、云計算、大數據等越來越多的互聯網應用為傳統行業業務發展提供支持, 互聯網對傳統經濟的滲透程度不斷加深。文章就傳統金融和互聯網金融的展現形式和定義進行淺析, 對比互聯網金融和傳統金融在時代的步伐中有哪些異同, 并且對互聯網金融和傳統金融未來發展進行暢想。
關鍵詞：互聯網金融,傳統金融,余額寶
參考文獻
[1]梁正嫦.中國互聯網金融模式、影響、本質與風險[J].企業導報, 2016, (15) :154.
[2]唐懷濱.試論大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].全國商情, 2016, (23) :69-70.