客戶經理貸款新規題庫范文第1篇
保證業務
單選題
1,保證是建設銀行根據申請人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承諾，當申請人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由建設銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業務。
A保函 B貸款承諾書 C貸款意向書
2,保證業務按照（a）的性質，劃分為境內保證和境外保證。
A受益人 B申請人 C擔保方 3,保證業務構成銀行的一項（c）。
A資產 B負債
C或有負債 4,投標保證業務的服務對象是（a）。
A投標方 B招標方
C代理人
5,對于期限在一年以內的保函，一般在出具保函時（c）收取。 A按年 B按月
C一次性
6,（a）是指建設銀行應承租方的要求，向出租方保證，如承租方不按期支付租金，建設銀行將受理出租方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。
A租賃保證 B承租保證
C履約保證
7,保證業務的期限由建設銀行和（b）協商確定。 A受益人 B申請人
C代理人
8,保證主要用于需要銀行（c）作為擔保的各類活動。 A負債 B資產
C信用
9,我行不辦理為企業（a）及股本性投資提供保證（國家另有規定的除外）。
A注冊資本 B企業借款
C企業賬戶透支
10,（b）是指建設銀行應承包人的要求，向發包人保證，如承包人在規定的期限內不履行承包合同約定的義務，建設銀行將受理發包人的索賠，按照保函約定承擔保證責任。
A投標保證 B承包保證
C履約保證
11,（a）是指建設銀行應預收款人要求，向預付款人保證，如預收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預付款，建設銀行將受理預付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。
A預收（付）款退款保證 B履約保證 C付款保證
12（b）是指建設銀行應借款方的要求，向貸款方保證，如借款方不按期向貸款方償還借款本息，建設銀行將受理貸款方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。 A銀行委托保證 B借款保證
C付款保證
13,如受益人要求終止保函效力，由（c）制作《保函失效通知書》，交會計部門憑以銷記表外科目明細賬。
A風險部門 B信貸管理部門
C信貸經營部門
14,經辦行因履行保證責任對外墊付資金，會計部門應按（c）向被保證人計收利息。
A罰款利率 B挪用貸款利率 C逾期貸款利率
15,申請人在建設銀行出具保函后成為（b）。
A保證人 B被保證人
C受益人
16,銀行委托保證的申請人為在我行有（c）的境內、外銀行。
A貸款 B存款
C金融機構額度
17,向建設銀行申請出具保函的企（事）業法人或其他組織是（a）。
A申請人 B受益人
C保證人
18,目前我行開辦的（b）包括債券償付保證、借款保證和帳戶透支保證等
A非融資類擔保業務 B融資類擔保業務 C一般性擔保業務 答案：b 19,財產保全保證業務的受益人是（a）。
A人民法院 B檢察院
C公安機關
20,在執行信貸審批授權時，投標保證的授信金額折算系數為（c）。
A 0.5 B 0.75 C 0.25
多選題
1,保證業務的反擔保方式有以下幾種（abcd）。
A保證金
B第三方保證
C抵押
D質押
2,保證業務的基本當事人主要包括（abc）
A保證人
B申請人
C受益人
D代理人
3,信貸證明的當事人主要包括：（abd）
A投標人
B招標人
C擔保人
D銀行
4,建設銀行出具的《銀行信貸證明書》在出現以下任一情況時自動失效：（abcd） A申請人未通過資格預審
B申請人未中標
C《銀行信貸證明書》有效期屆滿
D建設銀行義務履行完畢。
5,建設銀行不辦理下列事項的保證（abcd）。
A違反中華人民共和國法律、法規和社會公共利益的保證
B企業注冊資本及股本權益性投資的保證（國家另有規定的除外） C以建設銀行分支機構為受益人的保證（總行另有規定的除外） D建設銀行認為不宜辦理的其他保證
6,建設銀行保證業務的申請人，應同時具備下列條件（abcd）。
A資信狀況良好，具備履行保函項下義務的能力 B能夠向建設銀行提供符合要求的反擔保
C申請對外保證的，應具有合法的外匯資金來源 D依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記 7,對保證業務審查時應著重審查的內容包括（abcd）。
A保證事項主合同（或協議）是否真實、有效
B涉及保證履約責任的有關條款的約定是否公平合理 C根據具體保證事項的種類和特性，審查、分析保證申請人履行主合同（或協議）的能力條件等是否具備
D申請人承擔該項目獲利預測及出現違約后擬采取的補救措施的可行性等 8,銀行出具投標保函后，在（abc）情況下，銀行將根據招標方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。
A投標方中標后在投標有效期內撤銷投標書 B中標后在規定期限內不簽訂招投標項下的合同 C未在規定的期限內提交銀行履約保函等 D投標方未中標
9,承包保證應重點審查的內容包括（abcd）
A工程承包合同的內容，分析承包工程的技術難度，擬采取相應方法或措施的可行性
B承包方的資質等級
C完成國內外同類型工程的情況
D承包方按期、按質、按量完成承包任務的可能性 10,租賃保證應重點審查的內容包括（abcd）
A客戶租賃設備的用途
B租賃設備的經濟效益
C承租方按期支付租金的能力
D其他
11,付款保證應重點審查的內容包括（abcd）
A被保證人的資信狀況、財務狀況、資金安排及存款情況 B被保證人的現金流量在數量及時間上能否保證付款的需要 C被保證人能否交存符合我行規定的保證金或提供相應的反擔保 D被保證人是否存在重大的訴訟風險或潛在的訴訟風險等
12,在辦理預（收）付款保證時，如是向工程業主出具的保函，應重點審查的內容包括（ab）
A施工企業預收款的用途
B有無挪用或長期占用拖欠不還的可能 C商品供應方的生產能力和信譽 D市場曾對其商品質量的反映情況
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,境內保證是指受益人為境內企業（事業）法人或其他組織的保證（境內外資金融機構除外）。（1）
2,保證業務的申請人應為經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企業（事業）法人或其他經濟組織、境外金融機構（僅適用于銀行委托保證）等。（1） 3,辦理保證業務時，如果債券償付保證的申請人在我行的信用等級為AAA級，且發行的債券是可轉債，可免除反擔保。（1）
4,辦理保證業務時，如申請人用定期存單提供質押，可按照質押率折算后替代同等金額的保證金。（1）
5,對外保證的受益人為中國境外機構或境內外資金融機構。（1）
6,辦理保證業務時，如申請人是國際著名跨國公司在國內新設立的控股企業且在我行未獲得信用等級，則可提供足額抵（質）押物或第三方保證作為反擔保。（1） 7,保證期間，被保證人要求修改保函的，已收取的保證費用可酌情退還。（0） 8,銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備付信用證及有關委托文件。（1）
9,辦理對外勞務備用金保證時，應重點審查對外經濟合作經營機構的經營情況，交存100%保證金的情況等。（1）
10,如修改保函涉及增減保證金額的，信貸經營部門應及時書面通知會計部門進行相應的會計處理。（1）
信貸證明
單選題 1，《銀行信貸證明書》的有效截止日不超過（）確定的施工期限。
A招標書
B協議書
C施工合同
答案：a 2,建設銀行在出具《銀行信貸證明書》之前，（）向申請人收取手續費。
A一次性
B分次
C一年一次
答案：a 3,在執行信貸審批授權時，信貸證明的授信金額折算系數為（）。
A 0.5
B 0.75
C 0.25
答案：c 4,信貸證明業務的申請人為（）。
A招標人 B投標人
C監理公司
答案：b
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1，《銀行信貸證明書》項下的承諾金額，由招標人與建設銀行協商確定。（0） 2，《銀行信貸證明書》失效后，經辦行信貸經營部門須在失效后2個工作日內及時通知會計部門銷記相應的表外科目。（1）
財務顧問業務
單選題
1,下列哪一個不屬于按照服務對象對財務顧問業務的分類 （d） A政府財務顧問 B業務財務顧問 C項目財務顧問 D理財顧問
2,財務顧問業務中涉及的會議紀要、往來信函，傳真等檔案的保管期限為我行與客戶權利義務關系終止之日起（b）
A 3年 B 5年 C 7年 D 2年
3,財務顧問業務中，不屬于需保密的文件資料指 （d） A客戶經營情況 B商業計劃 C往來信件 D客戶網上的信息
4,我行在開展財務顧問業務中,應成立項目執行小組.執行小組人員不得少于（c） A 5人 B 3人 C 2人 D 4人
5,按照我行有關規定,企業財務顧問業務檔案管理的原則是: （a）
A逐級建檔、分級管理 B按照項目進行管理 C逐級建檔、統一管理 D分級建檔、統一管理
6,下列選項中,哪個不屬于財務顧問的特點（d）
A服務對象的特殊性 B內容多樣性 C服務專業性 D具有很強的借鑒性
多選題
1,財務顧問業務人員在向客戶提供財務顧問服務中，應堅持哪些原則：（abc） A中立 B客觀 C公正 D有償
2,企業財務顧問業務具體品種包括: （abcd ）
A投融資顧問 B企業診斷 C資產管理顧問 D債務管理顧問
3,財務顧問的主要市場參與者: （abcde）
A國內外證券公司 B銀行 C會計師事務所
D信托投資公司 E律師事務所
4,財務顧問協議至少包括: （abcd） A服務的內容 B收費方式 C協議期限 D雙方的權利與義務
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1，機構財務顧問的中的機構客戶并不等同于金融機構，而是指除政府和企業外的事業法人或單位（1）
2，按照我行有關規定，二級分行開展企業財務顧問業務不必向一級分行申請，可直接辦理。（0）
3，按照我行有關規定，總行公司業務部、房地產金融業務部、金融機構業務部、資產保全部是財務顧問業務的經營部門。（1）
4，我行向客戶提供的財務顧問業務會影響客戶的最終決策，因此最終決策是由我們與客戶一起作出的。（0）
5，在開展財務顧問業務中，為避免發生糾紛，項目信函應由項目負責人統一對外發送。（1）
6，按照我行有關規定，如客戶未按時支付財務顧問費用，我行應自其逾期之日起收取罰息，最高不超過每日萬分之五。（0）
融資顧問、理財顧問、項目融資、重組顧問
單選題
1,下列選項哪一個不屬于項目融資中準股本金的范疇:（c）
A無擔保貸款可轉換債券 B國家財政撥款 C零息債券
2,下列選項中哪個不是項目融資中的系統風險（d）
A環保風險 B完工風險 C經營維護風險 D政治風險
3,BOT項目融資模式主要用于（b）
A中外合資項目 B公共基礎設施建設 C大型外國投資項目
4,BOT 項目融資模式中,項目的最終所有者是（a）
A項目發起人 B項目經營者 C工程公司
5,下列選項中,項目融資的貸款方關注的是（b）
A項目現有的資產價值 B項目的成功與否
C項目發起人的能力 D項目的擔保
6,下列選項中,哪個不屬于項目融資中匯率風險管理的方法（a）
A投保 B掉期
C與結算銀行簽定遠期合同 D項目當地政府給予的補償
7,下列選項中,哪個不屬于對債務資金的描述（c）
A債務資金包括本國資金市場和外國資金市場兩個部分 B是安排項目融資資金結構的核心 C不可以由出口信貸機構提供 D一般是中長期貸款
8,按照我行有關規定,企業財務顧問的辦理分為2個階段.下列哪個屬于承辦階段的工作: （d）
A向客戶營銷財務顧問業務 B受理客戶需求
C正式立項 D項目爭辦
9,在BOT融資模式中,下列哪個文件是安排融資的基礎（c）
A工程承包合同 B原材料供應合同 C特許權協議 D合資協議
10,下列哪個選項不屬于對安慰函的描述: （c）
A是項目主辦方或政府向貸款人發放的 B是信用擔保的形式之一 C具有法律約束力 D是對項目經營的支持
11,下列哪個不屬于重組顧問的工作范疇: （b）
A為涉及企業產權變動的事項提供咨詢 B提供并購融資
C提供資產重組咨詢服務 D為企業資源優化提供咨詢
12,項目融資中的敏感性分析是指分析企業和項目對影響（a）變動的因素的敏感性. A收入 B價格 C銷量 D利潤
13,融資顧問的核心工作是（c）
A投資結構設計 B參與融資談判 C融資方案設計 D財務評價
14,項目融資中的最主要資金提供者是: （d） A商業銀行 B世界銀行 C項目發起人 D投資銀行
多選題
1，融資顧問中風險分析的主要內容包括:（abd） A信用風險分析 B完工風險 C敏感性分析 D環保
2，理財顧問的主要內容包括 （ac） A稅收方案設計 B資產組合設計
C財務戰略制定 D企業資產重組的咨詢
3，項目完工風險主要包括: （abc） A不能完工風險 B完工延遲風險
C成本超支風險 D設計不合理
4，財務顧問協議至少包括: （abcd） A服務的內容 B收費方式
C協議期限 D雙方的權利與義務
5，融資顧問中融資方案設計的工作主要包括: （abcd）
A決定融資總額 B制定融資到位時間表 C確定資金構成 D落實資金來源
6，下列屬于敏感性分析的描述是: （abc）
A是經濟可行性分析的重要部分 B可以提高決策準確性
C是定量分析 D是項目財務可行性的一部分
7，下列哪些屬于項目清償能力的指標（acd）
A資產負債率 B內部回報率 C債務覆蓋率 D資源覆蓋率
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,項目融資中,項目發起人可以是一家公司,也可以是很多與項目有關的公司構成的企業集團,甚至是與項目沒有直接利益關系的實體.（1）
2,和一般商業貸款一樣,項目融資的貸款方更關注項目現有的資產價值,而不是項目的成功與否. （0）
3,項目融資中的系統風險是指與項目東道國的客觀政治、經濟環境相關的風險。（0）
4,項目融資中，完工擔保一般由項目能源供應商提供。（0）
承兌業務
單選題
1，按會計核算的歸屬劃分，信貸業務可分為表內信貸業務和表外信貸業務。以下哪種業務屬于表內信貸業務（a）
A商業匯票貼現 B商業匯票承兌 C保證 D信用證
2，根據有關規定企業簽發的商業匯票的最長期限為（b）
A 3個月 B 6個月 C 9個月 D一年
3，我行承兌的每張商業匯票最大金額為（b）
A 500萬元人民幣 B 1000萬元人民幣 C 2000萬元人民幣 D 5000萬元人民幣
4，與其他信貸業務相比，銀行承兌匯票的主要特點是，必須以（ ）為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算工具和方式（a）
A真實合法的商品、勞務交易 B公平交易的原則
C效益最大化的原則 D風險可控的原則
5，信貸業務經辦人員應在銀行承兌匯票簽開后（ c ）進行一次跟蹤檢查
A 每10天 B 每半個月 C 每月 D 每季度
6，信貸經辦人員應在銀行承兌匯票到期前（ b ），查看出票人在我行開立帳戶的存款情況，如款項不足以支付票款的，要以到期通知書的方式督促出票人將款項劃轉至我行
A 3天 B 5天 C 7天 D 10天
7，銀行承兌匯票背書轉讓時的金額如何確定？（b）
A以票面金額為準 B以實際結算金額為準 C雙方協商
8，下列哪種情況可以開具現金銀行匯票？（a）
A 收款人和付款人都是個人 B收款人和付款人都是企業
C收款人是個人，付款人是企業 D收款人是企業，付款人是個人
9，在銀行承兌匯票到期后，出票人不能按期足額付款的，對我行墊付資金部分轉為出票人在我行的（ ），并視同（ b ）進行管理 A 正常貸款 正常流動資金貸款 B逾期貸款 流動資金不良貸款
C 呆滯貸款 不良貸款 D呆帳貸款 不良貸款 10，質押票據到期后，背書人不能如期履行債務，被背書人可以采取的措施有（c） A質押票據轉讓 B質押票據貼現 C質押票據委托收款
11，銀行承兌匯票提示付款期限是自匯票到期日起（b）內
A 7日 B 10日 C 15日 D 20日
12，按照現行規定，BBB級客戶按照不低于票面金額的（b）交存保證金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商業匯票承兌業務時，每張承兌匯票按承兌匯票金額的（ b ）向出票人收取承兌手續費 A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建設銀行（a）級客戶，確有業務需求的，可申請最高為5000萬元的銀行承兌匯票業務 A AAA B AA C A D BBB以上 15，（ d ）是有條件的初步承諾，不作為正式承諾貸款的依據，在有關部門審批同意后由（ ）簽發。待項目建議書批準后，根據客戶申請，在項目可行性報告完成后，可直接進行項目評估
A 貸款承諾書 信貸審批部門 B貸款意向書 信貸審批部門
C 貸款承諾書 信貸經營部門 D貸款意向書 信貸經營部門; 16，下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是（b）
A人民幣額度借款合同 B保函
C承兌協議 D抵押合同
17，對于標的為（a）人民幣以上重大項目的貸款意向書，各行要上報總行公司業務部備案
A 10億元 B 15億元 C 20億元 D 100億元;
多選題
1,對客戶申請銀行承兌匯票的調查應重點針對以下內容（ab）
A審查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上 B審查出票人對到期承兌匯票的償付能力; C調查客戶的股東構成情況;調查客戶的固定資產建設情況; D調查客戶的新產品開發情況
2,銀行承兌匯票承兌后，業務經辦人員應定期對客戶有關情況進行檢查和分析，其檢查重點包括（abd）
A出票人的資金流向 B出票人到期支付匯票資金的能力 C出票人的股東變動情況
D有關該項銀行承兌匯票的擔保情況 E出票人的對外投資情況
3,建設銀行可接受下列財產作為質押（bce）
A明代字畫 B銀行承兌匯票 C提單 D金首飾 E證券投資基金
4,按照現行規定，下列可以證明交易真實性的材料是（abc）
A交易合同 B增值稅發票 C普通發票 D單位證明
屬于銀行票據掛失止付范圍的有（ac）
A已承兌的銀行承兌匯票 B未承兌的銀行承兌匯票 C填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票 D未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票; 5,關于匯票，下列說法正確的是（acd）
A匯票分為銀行匯票和商業匯票兩種 B匯票被拒絕承兌時，可以背書轉讓
C匯票出票人、背書人、承兌人對持票人都負有連帶責任 D見票即付的匯票無需提示承兌
6,票據債務人可以以如下哪些理由對持票人提出抗辯（abcd）
A與票據債務人有直接債權債務且不履行約定義務的 B以欺詐、偷盜等手段取得票據的 C因重大過失取得票據的
D明知票據債務人和出票人之間存在抗辯事由而取得票據的 7,下列屬于建設銀行表外業務的是（abcd）
A擔保業務 B承兌業務 C跟單信用證 D承諾業務
8，下列哪些方式可用于銀行承兌匯票的查詢查復（abc）
A大額支付系統查詢 B傳真查詢
C銀行間同業拆借中心的“中國票據網”查詢; 9,商業匯票代保管業務中，下列屬于銀行的職責范圍（ac）
A保管
B票據真偽鑒定 C票面要素審核 D合法性鑒定
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1，全額保證金銀行承兌匯票業務屬于低風險業務，可以不審查貿易背景的真實性（0）
2，按照承兌人的不同，銀行匯票可以分銀行承兌匯票和商業承兌匯票（0） 3，背書人在票據上記載“不得轉讓”字樣，其后手以此票據進行貼現、質押的，原背書人對后手的被背書人承擔票據責任（0）
4，資金結算網絡是我行為重要客戶開發的系統，總公司與分公司間的承兌匯票業務屬于內部資金結算，可以不存在真實的貿易背景。（0）
5，一份承兌協議下可以簽發出票日不同的多張銀行承兌匯票（0） 6，意向性貸款承諾書是不具有法律約束力的非承諾性文書（1）
7，為客戶辦理承兌等表外信貸業務不影響我行資產負債項目，因此不視為我行對客戶的授信（0）
8，我行辦理銀行承兌匯票業務時，除AAA級客戶外，不同信用等級的客戶均應繳存一定比例的保證金，保證金以外的剩余部分仍需提供我行認可的質押擔保、抵押擔保和第三方保證（1）
9，銀行承兌匯票開立后，信貸經辦人員應經常查詢出票人在我行開立帳戶的存款情況（1） 10，以銀行承兌匯票質押開具新的銀行承兌匯票業務中，用于質押的票據必須是建設銀行開具的（0）
短期融資券
單選題
1，2005年5月27日,首批5家企業成功發行短期融資券109億元,其中建行主承銷(
)億元,在市場起步階段創立了良好的市場形象。（b）
A 50億元
B 60億元
C 69億元
D 70億元
2,某企業資產100億，資產負債率為25%，少數股東權益12億，有5億可轉債尚未到期，該企業最多可發行（a）億短期融資券。
A 202億元
B 212億元
C 232億元
D 252億元
3,中國人民銀行自受理符合要求備案材料之日起( b)個工作日內,根據規定的條件和程序對金融機構從事融資券承銷業務進行備案訂可.A 15
B 20
C 25
D 30
4,要完成短期融資券盡職調查步驟，對建設銀行的新客戶需要有（c）周以上的調查時間，以確保調查的質量。
A 2
B 3
C 4
D5
5,主承銷商應當在融資券發行工作結束后( c )個工作日內,將融資券發行情況書面報告中國人民銀行.
A 5
B 7
C 10
D 15
6,《短期融資券信息披露規程》施行（b）年后，發行短期融資券的中央企業應按照規程的規定履行信息披露義務。
A 1
B 2
C 3
D 4
7,中央結算公司應于每個交易日,及時向市場披露上一交易日日終,單一投資人持有融資券的數量超過該期融資券總托管量(c)的投資人名單和持有比例.
A 20%
B 25%
C 30%
D 35%
8,發行短期融資券的企業應具有穩定的償債資金來源,最近(a)個會計年度必須盈利.
A 1
B 2
C 3
D 4
9,主承銷商不得同時承銷( )只或( c )只以上融資券
A 2
B 3
C 4
D5
10具有融資券承銷業務資格的金融機構,應當于每年( a )月(
)日前向中國人民銀行報送上年主承銷融資券情況的報告.
A 1, 15
B 3, 15
C 4, 15
D 4, 30
11,企業應在融資券發行日前( b )個工作日,將當期融資券的相關發行材料報中國人民銀行備案. A 3
B 5
C 7
D 9
12,融資券發行人應當在融資券本息兌付日 ( b )個工作日前,通過中國貨幣網和中國債券信息網公布本金兌付和付息事項.
A 3
B 5
C 7
D 9
13,主承銷商承銷短期融資券業務收取的費用不包括：（c）
A 牽頭費
B承銷費
C代理費
D銷售傭金
14,承銷業務原始憑證以及有關業務文件、資料、帳冊、報表和其他必要的材料應當至少妥善保存（d）： A一年
B二年
C三年
D五年
15,我行短期融資券盡職調查團隊不包括以下哪個部門（ b）：
A客戶部門
B審批部門
C投行部門
D資金部門
16,以下人員不能擔任盡職調查調查人的是（a ）：
A六級客戶經理
B五級產品經理
C六級產品經理
D五級客戶經理
17,企業應在融資券發行日前（ c）個工作日，通過中國貨幣網和中國債券信息網公布當期融資券的募集說明書：
A 1
B 2
C 3
D 5
18,負責融資券交易日常監測的機構是：（a）
A同業拆借中心
B中央結算公司
C主承銷商
D會計師事務所
19,負責依法對融資券的承銷行為進行監督管理的機構是：（a）
A中國人民銀行 B銀監會 C證監會
D會計師事務所
20,從事主承銷業務的金融機構應取得全國銀行間同業拆借市場成員資格（b ）年以上：
A一年
B兩年
C三年
D四年
多選題
1，盡職調查組成人員所指的"三結合"是指：（abd）
A專家 B領導 C中介機構 D業務人員
2，盡職調查的過程控制主要包括：（abd）
A調查過程 B審查過程 C 審核過程 D審定過程
3，承銷機構承銷融資券,可以采取的方式有：（abc）
A代銷
B余額包銷 C全額包銷 D部分包銷
4，參與短期融資券承銷的中介機構包括：（acd） A律師事務所 B公證機構 C會計師事務所 D評級機構
5，盡職調查過程中,對采集的資料采用比較分析法包括：（abcd）
A同類比較 B不同時期比較 C同行業比較 D一致性比較
6，以下人員可能作為盡職調查過程中調查人的是：（abc）
A 5級客戶經理 B 6級產品經理 C 5級產品經理 D承銷項目組組長
7，開展短期融資券承銷業務對我行的意義包括：（abcd）
A擴大中間業務收入 B改善盈利結構
C控制信貸集口度風險 D增強市場定價能力
8，我行在營銷短期融資券客戶時應滿足以下要求：（bcd）
A近三個會計年度盈利 B近三年沒有違法行為
C近三年發行融資券沒有延遲支付本息情形 D在中華人民共和國境內依法設立的企業法人
9，在短期融資券存續期間,發行人發生以下事項時,應當及時向市場披露：（acd） A經營方針發行重大變化
B發生未能清償到期債務的違約情況 C發生超過凈資產30%以上的重大損失 D涉及發行人的重大訴訟
10，期融資券發行人的（ad）應當保證所披露的信息真實、準確、完整 A董事 B股東 C監事 D法定代表人
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,融資券的投資風險由投資人和主承銷商共同承擔。（0） 2,融資券只在銀行間債券市場交易,不對社會公眾發行。（1）
3,企業發行融資券實行余額管理,待償還融資券余額不超過企業凈資產的40%。（1）
4,盡職調查報告的復核性審核是審定的關鍵點。（1）
5,近三年內進行過信用評級并有跟蹤評級安排的公司可以豁免信用評級。（0） 6,融資券發行利率或發行價格由中國人民銀行和承銷機構協商決定。（0） 7,融資券的結算應通過中央結算公司或主承銷商認可的機構進行。（0） 8,主承銷商不得同時承銷三只或三只以上融資券。（0）
9,融資券發行人發生超過凈資產百分之五以上的損失時，應當及時向市場披露。（0）
10,融資券存續期間，作為上市公司的發行人可以豁免定期通過中國貨幣網披露每季度的財務報表。（1）
工程造價咨詢
單選題
1，國家部委或大型企業集團委托的巨額投資審查（a），可與建行總行直接協商費率標準，但應遵循綜合效益大于成本支出的原則。
A20億元以上; B30億元以上; C40億元以上
2，建設銀行造價咨詢業務的由來時間是(a )。
A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月; 3，建設工程造價咨詢業務范圍不包括：（b）
A建設項目可行性研究經濟評價、投資估算; B建設工程投資進度控制
C建設工程實施階段工程招標標底、投標報價的編制和審核 D工程量清單的編制和審核;提供工程造價信息服務 4，建設工程索賠的性質是：（a）
A經濟補償行為 B懲罰行為
C工程承包中不正?，F象 5，項目財務評價指標按（a），可分為靜態評價指標和動態評價指標。
A是否考慮資金時間價值 B指標的性質 C指標的主次
6，建設工程項目竣工結算是由（a）編制。
A承包商 B咨詢機構 C建設單位
7，項目財務評價中，敏感性分析的動態評價指標是（b）。
A資產負債率 B財務內部收益率 C投資利潤率
8，工程造價鑒定委托人是（c）。
A業主 B承包商
C法院或仲裁委員會
9，招標人采用邀請招標方式的，應當向( a )具備承擔招標項目的能力、資信良好的特定的法人或者其他組織發出投標邀請書。
A 三個以上 B二個以上 C五個以上
10，依法必須進行招標的項目，其評標委員會由招標人的代表和有關技術、經濟等方面的專家組成，成員人數為( b )單數，其中技術、經濟等方面的專家不得少于成員總數的三分之二。
A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上
多選題
1，建設工程招標代理業務范圍包括：（abcd）
A協助招標人辦理項目報建; B協助招標人審查投標人資格 C協助招標人編制工程標底文件
D其它與工程招標相關的代理咨詢服務
2，提供建設工程項目標底編制服務時，其咨詢費按標底造價的（ ab）計取。 A 2% B 1%-3% C 5%-10%; 3,投資估算可以作為（abcd）工作的一部分。
A投資機會研究 B項目建議書 C可行性研究 D項目評審
4，項目財務靜態評價指標包括（abc）。
A投資回收期 B借款償還期 C財務比率 D財務內部收益率
5，設計概算可分為（abc）。
A單位工程概算 B單項工程綜合概算 C建設項目總概算
6，建設工程的招標方式可分為（ab）。
A公開招標 B邀請招標 C議標
7，建行工程造價服務的作用是（abc）。
A增加建行中間業務收入 B幫助建設單位用好管好資金
C在銀行資產負債業務中發揮評估、審查、監控的作用，防范貸款風險 8，我國建設工程價款的主要結算方式有（abcd）。
A按月結算 B分段結算
C竣工后一次結算
D結算雙方約定的其他結算方式
9，建設銀行要求各級行開展造價咨詢業務時,應（abc）。
A嚴格執行國家的有關法律、法規、政策的行業標準 B遵循科學、客觀、公正的原則
C為客戶提供規范化、標準化的優質服務
10,財務評價中，屬盈利能力分析的基本報表是（bcd）。
A資產負債表 B自有投資現金流量表 C損益表 D全部投資現金流量表
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,貸款抵押物評估應遵循安全性和保守性原則。（1）
2,建設銀行自1996年試點開拓資產估價業務，經數年經營，業務發展迅速。（1） 3,工程造價咨詢服務中對于受業主委托進行工程項目預、結算審查時，對審查結果只需咨詢機構與施工單位會談定案確定。（0）
4,工程建設監理是指受業主委托對工程質量、進度目標實施有效控制。（0） 5,工程造價咨詢作為監控固定資產貸款風險的有效工具，日益得到國內外商業銀行的廣泛認同。（1）
6,項目可行性研究是項目建議書批準前，對投資項目合理性及可行性進行全面分析、論證。（0）
7,工程造價咨詢服務是站在客觀、公正的立場，維護各方的合法經濟利益。（1） 8,招標人必須委托招標代理機構辦理招標事宜。（0）
9,工程項目實施階段控制造價必須抓住預算、招標、合同管理、索賠、工程預付款確定、工程進度款確定、工程保修款確定、工程結算等工作環節。（0） 10,工程造價咨詢業務實行持證上崗制度。（1）
資金證明
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1，客戶可向建設銀行開戶行會計部門申請開具存款證明。（0）
2，銀行出具的資金存款證明只證明客戶在證明日銀行營業終了時的存款情況，包括人民幣和外幣存款情況。（1）
3，開立單位存款證明屬于見證類中間業務，不涉及資金收付。（1） 4，為個人客戶開立存款證明每筆收取手續費20元，為公司客戶開立存款證明的手續費由銀行與客戶根據同業收費水平協商確定。（1）
5，資金存款證明不能替代存單（折、卡等）作為取款憑證，但可以轉讓、質押。（0）
多選題
1，建設銀行為客戶出具的資金存款證明必須載明以下內容：( abc ) A該客戶在我行的存款地點、存款賬號、存款時點以及余額
B我行只對出具證明時點的存款真實性負責，對存款證明開出后被證明人賬戶內存款發生的變化不付任何責任
C該存款證明只證明該客戶在上述時點的存款情況，不作其他用途。; 2，建設銀行出具資金存款證明的內部流程包括:( abcd ) A受理客戶申請 B與會計柜臺核實存款情況 C報主管行長審批
D向客戶出具標準《存款資金證明書》; 3，關于資金存款證明，以下說法正確的是：( abc )
A銀行出具的資金存款證明不能證明一段時期內客戶賬戶資金的情況 B經主管行長審批后，在授權審批權限內并使用標準文本的，即可為客戶出具《存款資金證明書》
C若超過本行授權審批權限或使用非標準文本的，需報上級行審批經辦行會計部門不需要在《存款資金證明審批單》上簽署意見; 4，客戶可向建設銀行開戶行（abde）部門申請開具存款證明。 A公司業務部 B國際業務部 C會計部
D房地產金融部 E機構業務部;
現金管理
單選題
1，現金管理主要是憑借（a）手段，將銀行已有的產品整合，為客戶提供便捷的服務．
A電子銀行; B手機銀行; C柜臺服務
2，現金管理產品適用于（a）
A大型集團客戶; B中小企業; C小企業
3，現金管理實質是提供給客戶的（c）
A結算服務; B柜臺服務; C資金管理方案
4，電子商務的電子票據支付系統提供以互聯網絡為基礎的（a）電子票據提示和解付交易服務 A B2B; B B2C; C C2C
5，我行現金管理產品在對客戶授信范圍可提供給客戶使用賬戶透支和（a）
A額度借款; B臨時借款; C一般貸款;
6，現金管理協議包括現金管理合作協議、帳戶透支協議、授信協議和（c）
A電子銀行協議; B手機銀行協議; C額度借款協議
7，現金管理是現代商業銀行對重要客戶的一項（b）服務
A結算; B綜合; C柜臺
8，現金管理中SWEEPING代表（b）
A現金池; B帳戶間資金歸集; C帳戶間資金軋差
9，電子銀行可與客戶ERP系統直連實現（b）數據傳輸
A單向; B雙向; C多向
10，現金管理具有（a）個性化特點 A高度; B一般; C無
11，核定帳戶透支額度或循環借款額度，需要對客戶進行（b） A調查; B授信; C評級
12，建設銀行可為客戶提供（b）服務模式的現金管理服務
A單一; B多種; C兩種
13，我行現金管理信息和帳戶服務發出帳單、使用（b）軟件進行信息處理和分析。
A OFFICE; B SAS; C OA 多選題
1，現金管理的流動性管理主要包括：(abc)
A提供現金池（Pooling）; B帳戶間資金歸集（Sweeping）; C帳戶間資金軋差（Netting）
2，現金管理的收付款管理功能包括：(abc)
A對應收款項; B對應付款項; C對應收付款項
3，我行現金管理產品的基礎和優勢是：(abc)
A建設銀行機構網點多; B資金清算網絡和電子銀行（網銀和重客）系統發達; C業務經驗豐富
4，核心電子銀行系統提供現金管理的連接方式包括：(ab)
A通過專線的點對點直連; B通過互聯網絡的連接; C通過無線網絡連接
5，現金管理核心電子銀行系統的特點是：(abcd)
A具有全球接入; B整合視窗/互聯網絡平臺; C多用戶使用; D.自動對帳
6，電子商務的電子票據支付系統。提供以互聯網絡為基礎的B2B電子票據提示和解付交易服務，包括電子票據的(abcd)
A提示; B支付; C查詢; D在線處理;
7，我行現金管理電子銀行系統可與客戶連接和傳遞方式有：(abcd)
A與客戶ERP系統無縫直連; B可以與客戶實現雙向數據傳遞; C可與最為常用的ERP系統如SAP和ORACLE等進行連接; D可以設置靈活的轉換器以便于與任何客戶的個性化ERP系統連接
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1，現金管理不能使多個帳戶的整體流動性最大化（0）
2，對應付款項，銀行提供準確、安全、快捷的結算服務，以個性化方案解決不同時效、不同金額和不同性質應付帳款的支付（1）
3，對應收款項，銀行是通過各種增值性的解決方案，加快客戶應收款項的回收周期和資金匯劃流程；（1）
4，我行可與客戶進行合作網絡管理（1） 5，我行現金管理統一收費標準（0） 6，我行現金管理能開展外幣業務（0）
銀團貸款
單選題
1,在我國，商業銀行對同一借款客戶貸款余額與凈資本之比不得超過（d）。
A 7%; B 8%; C 9%; 10% 2,人民銀行（c）年頒布了《銀團貸款暫行辦法》，就銀團貸款業務進行了規定。 A 1995年; B 1996年; C 1997年; D 1998年; 3,在間接銀團貸款中，A銀行直接向借款人發放貸款，然后再將參加貸款權分別轉售給其他銀行，貸款管理及發放收款由A銀行負責，A銀行是（d）
A 牽頭行; B 參加行; C 代理行; D A和C 4,銀團貸款中的（b），使得銀團貸款代理行能夠代表銀團行使貸款管理職責。 A貸款人獨立原則; B信任與代理原則; C比例共享原則;利益共擔原則; 5,借款人按照各貸款銀行的放款份額，向承擔了放款義務的各參加行支付的費用是（d）
A管理費; B代理費; C承諾費; D參加費
6,借款人在用款期間，用于補償貸款人對其未提款部分做出一定的資金準備、承擔貸款責任的費用是（c）
A管理費; B代理費; C承諾費; D參加費
7,在銀團貸款中，如借款人提前還款的款項不是其經營貸款項目而來，借款人應按照貸款合同約定的費率支付（c）
A提前還款補償金; B違約金; C提前還款費
8,籌組一個銀團貸款一般需要（b）
A 30個工作日; B 60個工作日; C 90個工作日 9,本行發放的銀團貸款所取得的手續費收入在試算平衡表上歸屬于（a）
A中間業務收入; B表外業務收入; C其他手續費收入; D利息收入
10,按照國際管理，借款人支付的承諾費費率一般為借款人未提款金額的（a）
A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 11,銀團貸款提款時，代理行根據借款人合格的提款通知準許提款并通知各銀團貸款行后，如果有貸款行未將相應放款額劃入代理行帳戶，則代理行（c）
A要墊款; B立即召集銀團會議決議; C不墊款; D要求牽頭行墊款
12,保證合同未予以約定的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（b） A三個月; B六個月; C一年; D兩年
13,按照國際管理，借款人支付的代理費率一般為（d） A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 14,按照一般國際銀團貸款慣例，在借款人有效提款期間，借款人可自愿取消貸款額度，但如取消的資金不是從經營貸款項目而來則收?。╞）的取消費。
A 0.125%; B 0.25%; C 0.3%; D 0.5%
多選題
1，銀團貸款的價格由（ac）組成。 A利率; B利息; C費率; D費用
2，代理行的職責不包括（acd）
A聘請銀團律師; B審查使用提款先決條件; C起草銀團貸款合同; D分配貸款比例
3，銀團貸款的費用包括（abcde）
A承諾費; B管理費; C參加費; D代理費; E雜費
4，市場測試是籌組銀團貸款中一項較為重要的工作，其主要方法有（bcd）
A發送資料; B電話詢問; C雙邊會談; D招標演示
5，銀團貸款代理行收到參加行的放款資金后分別在（bd）科目核算。
A自營性貸款; B銀團貸款; C代理性貸款; D銀團貸款撥入資金
6，信息備忘錄是銀團貸款中的一份重要文件，其基本內容由兩個部分組成，一是（a），二是（d）A牽頭行的聲明; B借款人信息; C牽頭行的建議; D信息備忘錄正文
7，銀團貸款和雙邊貸款的不同點主要在（abc）方面
A參貸銀行; B籌措時間; C后續的貸款管理; D提款與還款
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,銀團貸款按形成的方式分為間接銀團貸款和內部銀團貸款。(0) 2,間接銀團貸款中牽頭行與代理行是同一家銀行。(1) 3,中國建設銀行參與銀團貸款，應按照“同一銀團，差別定價”的原則(0) 4,保證合同的雙方對保證方式約定不明確的，視為連帶責任保證。(1) 5,銀團貸款的律師費由參加行按照參貸比例分別支付。(0) 6,銀團貸款代理費為一次性費用，一般在銀團貸款合同簽署后30個工作日內由借款人支付。(0) 7,銀團貸款籌組期間，若出現銀團貸款承諾金額超過借款人要求的金額，則銀團貸款宣布組團失敗。(0)
國際金融
單選題
1,外國政府貸款是指國外政府用官方預算以優惠貸款方式向我國政府提供的貸款。按照不同的還款責任，目前財政部將外國政府貸款分為（c ）種類型。
A 1; B 2; C 3 2,根據貸款對象的不同出口買方信貸可以分為以下兩種方式：1.進口國銀行或政府作為借款人，再轉貸給進口商。2.（b）
A出口國銀行作為借款人，再轉貸給出口商;進口商直接作為借款人; B出口商直接作為借款人; C出口國政府作為借款人，再轉貸給出口商
3,外債重組主要是通過（a）等方式對債務的幣種、利率、期限結構等進行調整，使之保持合理的水平。
A借新還舊、利率轉換、金融衍生工具; B重新貸款、利率轉換、金融衍生工具; C借新還舊、利率調整、金融衍生工具; D借新還舊、費率轉換、貨幣互換 4,客戶書面出具重組委托書，明確保證承擔重組業務相關的各項風險和費用，同時承諾若由于市場變化及其他原因導致不能按原方案條件進行債務重組，總行國際業務部有權暫?；蚪K止該業務工作，而且——。 c A承擔有關責任; B承擔部分責任; C不承擔任何責任; D承擔全部責任
5,按照國際慣例，優惠貸款一般都含有（d ）以上的贈與成分。
A 10%; B 15%; C 20%; D 25% 6,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由（ c）決定。
A 各國政府; B 市場; C OECD“君子協定”
7,出口信貸最高能提供商務合同金額的（b ）。
A 80%; B 85%; C 90%; D 95% 8,國外貸款協議中與國內借款人無關系的特定要求是（a ）。
A律師意見書; B稅收; C提前償還; D貸款費用
9,境外籌資轉貸款項目中，借款人投保后應將保單項下的權益（c ）。
A貼現; B轉給國外貸款人; C轉給轉貸銀行; D自行持有
10,混合貸款是由（ c）和出口信貸混合組成的一種貸款。
A發債; B國際金融組織貸款; C政府貸款; D商業貸款
11,出口信貸一般采用“商業參考利率”，英文縮寫為（ d）。
A LIBOR; B FXR; C OECD; D CIRR 12,我行的轉貸費是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是（c ）。
A 0.5%-1.5%; B 0.5%-1.5%; C 1%-1.5% 13,根據“君子協定”的規定，在買方信貸或賣方信貸的形式下，進口商必須以現匯預付合同價款的（ ）作為定金，其余的（ b）價款以出口信貸支付，而且貸款不能用于支付進口國當地費用。 A 20%、80%; B 15%、85%; C 10%、90%; D 25%、75% 14,在進行境外籌資轉貸款的項目評估時應注意（a ），不僅要求項目的籌資條件要滿足國內籌資條件，而且要求滿足國外轉貸的條件。 A 境外籌資的條件及境內轉貸款的條件之間的區別; B 境外籌資的條件;境內轉貸款條件; C 貸款合同與轉貸款合同之間的區別 15,“付息日”是指借款人應按貸款協議的規定支付已經產生的貸款利息的日期。該日期通常為貸款的每個“利息期”的（ b）
A第一天; B最后一天; C任意一天
多選題
1，項目單位向我行提出申請辦理境外籌資轉貸款業務時，除提交一般信貸業務需要的基本材料外，還需提交下列文件：（abcd） A境外籌資轉貸委托書; B國家主管部門同意項目使用外債的相關文件; C發改委對項目可行性研究報告的批復; D商務合同副本
2，按境外籌資方式劃分，境外籌資轉貸款可分為外國政府貸款（包括政府混合貸款）、出口信貸和（ abc）等形式的轉貸款。
A國際商業貸款; B境外發債; C國際金融組織貸款; D外匯貸款
3，混合貸款的特點是：（acd ）
A利率低; B期限比較短; C貸款比例高; D審批手續比較復雜; E采購無限制
4，轉貸協議適用的種類主要包括：（ acd）
A政府貸款轉貸協議; B混合貸款轉貸協議; C出口信貸轉貸協議; D商業貸款轉貸協議; E現匯貸款轉貸協議
5，出口信貸的承諾（擔）費一般從貸款協議簽訂之日起支付，直到貸款全部提完為止。承諾（擔）費的高低也取決于（ad ），費率一般為0.1%-0.5%。
A貸款金額的大小; B貸款期限; C借款國的類別; D金融談判; E利率高低
6，我行國際商業貸款轉貸款的方式有：（ab ）
A不指定項目的銀行與銀行之間的借款; B按項目單位委托我行向國外銀行的境外借款; C按國外銀行的貸款條件的境外借款; D按信貸機構的貸款條件的境外借款; E按出口商的貸款條件的境外借款
7，出口信貸是政府干預經濟的重要手段。所有的工業發達國家和許多發展中國家都設立了官方出口信貸機構，專門辦理（ab ） A出口信貸業務; B出口信貸保險業務; C信貸保險業務; D信用評級; E資信審查
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,境外籌資轉貸款是指銀行接受客戶的委托后，以自身名義與境外銀行或其他機構簽訂對外金融協議；或者銀行接受財政部和客戶的委托，由財政部與境外銀行或其他機構簽訂對外金融協議，銀行與客戶簽訂相對應的對內轉貸協議，將所籌借的資金轉貸給客戶。(1) 2,所有對外金融協議除部分分行有權對外談判外均由總行統一組織對外談判。(0) 3,出口買方信貸是指國家為支持本國產品出口，通過采取提供保險、融資或利息補貼等方式，鼓勵本國金融機構向出口商提供的優惠貸款，主要用于國外進口商購買本國的船舶、飛機、電站、汽車等成套設備以及其他機電產品。(0) 4,我行境外籌資轉貸可分為簽約和執行兩個相對獨立的階段。(1) 5,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由各國政府決定。(0) 6,政府混合貸款的做法之一是：外國政府和銀行或出口信貸機構按一定比例為某一項目提供政府貸款和出口信貸，各簽各的協議，按照不同協議的不同規定分別用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0) 7,我行的轉貸費是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0) 8,在轉貸協議簽訂后15日內，分行應督促項目單位去當地外管局辦理外債登記手續。(0)
國際結算
單選題
1，代理外資銀行簽發人民幣匯票的客戶可以是（a）
A已獲得人民幣業務經營權的外資銀行在中國境內機構; B國外銀行在中國境內分行;境內中外合資銀行; C外資獨資銀行總、分行
2，代理外資銀行人民幣異地資金清算的客戶包括（a） A已獲得人民幣業務經營權的在華外資銀行; B國外銀行在華分行;在華中外合資銀行; C外資獨資銀行總、分行
3，代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的加急匯款按標準收費加收（c）標準收取
A 10%; B 20%; C 30%; D 40% 4，外資銀行借款業務借款合同條款確定后，以（b）名義簽署。
A總行; B分行
5，環球匯入直通車可保證客戶匯入匯款在（b）內到達二級分行。
A 36小時; B 24小時; C 30小時; D 2小時; 6，環球匯入直通車可保證客戶匯入匯款在(d )內到達一級分行。
A 12小時; B 8小時; C 5小時; D 2小時
7，環球匯入直通車業務中，可以直接解付客戶等值( b )金額以內的匯入匯款。 A 2000萬美元; B 1000萬美元; C 500萬美元; D 100萬美元
8，環球匯入直通車匯款清算的六個幣種不包括：(d) A 美元; B 港元; C 歐元; D 人民幣
9，兩岸匯款即時通產品中解付個人客戶匯入匯款時，可直接解付（c）金額以內的匯入匯款。 A 十萬美元; B 五萬美元; C 三萬美元; D 一萬美元
10，兩岸匯款即時通產品是我行在何時推出的通匯產品。 (c) A 2005年; B 2004年; C 2003年; D 2002年; 11，兩岸匯款即時通產品一級分行匯達速度可達到(a) A 2-3小時; B 5小時; C 12小時; D 24小時
12，備用信用證貸款業務中要求備用信用證期限要比貸款期限長( c) A 五天; B 十天; C 十五天; D 二十天
13，備用信用證貸款幣種主要為(d) A 美元; B 港元; C 歐元; D 人民幣
14，外匯擔保人民幣貸款期限最長不超過(c)年
A 一年; B 三年; C 五年; D 十年
多選題
1，代理國外銀行外匯清算業務的客戶可以是（abcd）
A國外銀行總行; B國外銀行分行; C在華中外合資銀行總、分行; D在華外資獨資銀行總、分行
2，代理國外銀行外匯清算業務流程的主要風險因素包括（abcd）
A客戶提交虛假資料; B經辦人審查疏忽或操作失誤; C條款的變動不利于我方; D合同到期后未通知經辦行終止與外資銀行的業務操作
3，經辦行對提出申請辦理代理國外銀行外匯清算業務的客戶的初步審查包括（ab）
A審查外資銀行客戶是否具備建行規定的貸款主體資格; B外資銀行是否已與總行建立代理行關系; C客戶是否與我行關系良好
5，申請辦理代理國外銀行外匯清算業務的客戶須提供以下材料（abc） A營業執照; B金融許可證; C我行需要的其他材料
6，外資銀行客戶申請代理外資銀行簽發人民幣匯票業務時，應提供如下材料（abcde）
A上一年度年報; B營業執照; C金融許可證; D可經營人民幣業務的批件; E本行需要的其他材料
7，代理外資銀行簽發人民幣匯票業務經辦行的職責包括（abc）
A負責受理業務; B負責合同中有關業務操作流程的認定; C負責合同簽訂后的具體交易; D負責代理合同的談判; E負責合同的簽訂
8，代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的收費標準為（abcde）
A 金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元; B 1萬元以上至10萬元每筆收取10元; C 10萬元以上至50萬元每筆收取15元; D 50萬元以上至100萬元每筆收取20元; E 100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元 9，外資銀行人民幣匯票轉貼現包括（ab）
A人民幣銀行承兌匯票轉貼現; B人民幣商業承兌匯票轉貼現; C匯票轉貼現;支票轉貼現
10，外資銀行借款業務包括（abcd）
A外資銀行人民幣額度借款和單筆借款; B外資銀行人民幣單筆借款; C外資銀行外幣額度借款借款; D外資銀行外幣單筆借款 11，經辦行在辦理外資銀行借款業務額度申請時，除填寫“外資銀行借款額度使用申請書”以外，還須附上如下材料（abc）
A分行對外資銀行借款的審查報告; B人民銀行的批文、外資銀行客戶的營業許可證及營業執照復印件; C外資銀行借款額度使用申請書; D外資銀行行長授權書
12，環球匯入直通車主要提高來自以下（bcd）的匯入匯款。
A非洲; B美洲; C亞洲; D歐洲
13，我行接受他行開立的備用信用證，可以用以開展以下業務：（abcd）
A擔保貸款; B開立銀行承兌匯票; C出具反擔保; D減免開證保證金
14，備用信用證擔保貸款業務可能出現的風險包括（abc）
A欺詐; B擔保銀行信用風險; C匯率風險; D貸款人信用風險
15，可以辦理備用信用證擔保貸款的機構包括（abc）
A建行總行; B37家一級分行; C授權的二級分行; D三級分行
16，兩岸匯款即時通按業務操作途徑可分為（bd）
A美元匯款; B直接通匯; C日元匯款; D間接通匯
17，環球匯入直通車業務中，收款人應為（bc）
A總行級公司類重點客戶; B一級分行對公客戶; C總行認可的一級分行重點對公客戶; D一級分行個人客戶
18，兩岸匯款即時通匯出匯款產品收費時，應收?。╝d）
A手續費按金額千分之一，最低20元最高300元; B郵電費100元; C手續費按金額金額千分之一，最低20元最高260元; D郵電費80元
19，兩岸匯款即時通產品的匯款幣種包括（abcd）
A美元; B港幣; C日元; D歐元
20，擔保項下人民幣貸款可以用于滿足（ac）
A固定資產投資; B用于購匯進口; C補充流動資金不足; D還貸
21，兩岸匯款即時通產品優勢與特點包括：（abcd）
A最廣泛的代理行網絡; B雙向匯達; C快捷到帳; D節約客戶在途資金成本
判斷題(1:正確；0：錯誤) 1,代理國外銀行外匯清算業務：是指依托本行外匯資金清算系統，接受國外金融機構的委托，代其辦理中國境內的外匯清算業務。（1）
2,代理國外銀行外匯清算業務的經辦行是指中國建設銀行有辦理代理國外銀行外匯清算業務權限的各級經辦機構。（1）
3,代理國外銀行外匯清算業務協議必須采用我行的格式文本，并由總行統一對外簽署。（1）
4,代理國外銀行外匯清算業務協議由經辦行與客戶簽署。（0） 5,辦理代理外資銀行外匯清算業務時，不需要遵循人民銀行發布的《支付結算辦法》。（0）
6,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的服務對象包括國外銀行在中國境內分行以及境內中外合資銀行或外資獨資銀行總、分行。（0）
7,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務需符合人民銀行以及行內有關人民幣匯票簽發業務的規定。（1）
8,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務經辦行需為申請行開立備用金賬戶，并提供簽發匯票業務的章、證、押等。（1）
9,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務需遵循中國人民銀行《支付結算業務代理辦法》、《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》等規章制度。（1）
10,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的合同條款確定后，以分行名義簽署，并將簽約情況報總行國際業務部備案。（1）
11,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務會計憑證的檢查和稽核由各經辦行會計管理部負責（1）
12,在為外資銀行代理簽發銀行匯票之前，一般要求外資銀行客戶在我行經辦行指定賬戶存入相當于開票金額100%的保證金。（1）
13,代理外資銀行簽發人民幣匯票業務的合同文本如采用非我行標準格式文本，應報總行法律部審核。（0）
14,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務是指依托本行人民幣資金清算系統，接受外資銀行委托，代其辦理中國境內的人民幣清算業務。（1）
15,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務的客戶對象限于在華外資銀行包括國外銀行在華分行16,以及在華中外合資銀行或外資獨資銀行總、分行，以為其實現人民幣異地資金劃撥。（0）
17,代理外資銀行人民幣異地資金清算協議須采用我行格式文本。協議由總行統一對外簽定。（1）
18,代理外資銀行人民幣異地資金清算手續費以及電子匯劃費的確定按照人民銀行以及行內代理結算業務的有關規定執行。（1）
19,申請辦理“代理外資銀行人民幣異地資金清算”業務的外資銀行客戶須在我行當地分支機構清算中心開設一個外資金融機構存款帳戶，匯出、匯入款項均通過該帳戶予以清算。（1）
20,代理外資銀行人民幣異地資金清算除收取相應結算費用外，按照人民銀行規定，每筆需收取1元的匯劃手續費。（1） 21,代理外資銀行人民幣異地資金清算業務，我行須以成本價3300元向外資銀行客戶提供安全卡、ＩＣ卡及有關操作手冊。（1）
22,外資銀行人民幣匯票轉貼現業務：是指外資銀行（即轉貼現申請行）為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票（包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓于建設銀行，在被扣除轉貼現利息后，將剩余資金支付給外資銀行的資金融通行為。（1）
23,外資銀行人民幣匯票轉貼現經辦行需致電總行國際業務部確認外資銀行是否為總行授有額度的代理行，且確認我行仍有剩余資金類額度。（0） 24,外資銀行人民幣匯票轉貼現合同條款確定后，以分行名義簽署。（1）
25,外資銀行人民幣匯票轉貼現業務合同到期后應通知代理行，終止與該外資銀行的業務操作，并且通知總行及時取消外資銀行轉貼現額度。（1）
26,外資銀行借款業務市場化程度較高，期限、利率及借款額完全由雙方協商確定。（1）
27,外資銀行四個月以上借款業務的期限相比外資銀行資金拆借期限較長，一般在4個月以上5年以下，并需要單獨簽訂借款合同或協議。（1）
28,外資銀行四個月以上借款業務須向總行申請額度之后方能進行借款交易。（1） 29,人民幣借款交易利率以人行同檔次貸款利率為基準并參考市場利率及外資銀行資信情況作適當浮動。最大下浮幅度不受中國人民銀行規定限制。（0）
30,外資銀行借款業務借款額度可分為承諾性借款額度和非承諾性借款額度，原則上本行應根據中國人民銀行、總行有關規定或雙方商定的承諾費率收取一定的承諾費。（1）
貿易融資、境外保函
單選題
1，信貸審批授權等級評定為A級的省分行轄內評為A級的客戶申請開立（ｃ）天以上的遠期信用證需要上報總行審批？
A 60; B 90; C 120; D 180 ２，出口打包貸款期限最長不得超過（ｃ）天？
A 60; B 90; C 120; D 180 ３，信貸審批授權等級評定為A級的A級省分行轄內評級AA級企業在我行開立一份遠期90天信用證，國外單據到達后企業對外承兌。但到期日企業因資金緊張向我行申請辦理信托收據貸款，請問最多還可以給企業（ｂ）天的融資期限，否則要報總行審批？
A 60; B 90; C 120; D 180 ４，信用證項下辦理海外代付業務時，除了要向海外分行發送SWIFT確認電文外，還要傳真信用證和（ａ ）等資料。
A 國外銀行面函或付款指令; B 我行的承兌電文; C 我行審批材料; D 商業發票和提單
５，福費廷業務利息=福費廷利率×（ｂ）×應收款金額
A實際融資天數; B實際融資天數+多收期; C信用證期限
６，福費廷業務幣種為港幣和英鎊的，利息日利率按一年（ｂ）天計算。
A 360; B 365 ７，遠期匯票貼現/應收款買入向金融機構收取的遲付利息按《中國建設銀行外匯貸款利率表》中同檔次貸款利率加不少于（）個基本點計收；收取違約金應按《中國建設銀行外匯貸款利率表》中商業貸款利率加不少于（ｃ）個基本點計收。
A 100，150; B 200，230; C 100，230 ８，出口信用保險項下人民幣貸款按同期同檔次人民幣流動資金貸款利率執行；外幣貸款利率按照（ａ）利率執行。
A出口議付; B外匯流動資金貸款; C票據貼現
９，我行對外公布的進口開證業務手續費費率是ｂ
A 1.0‰ ; B 1.5‰ ;
C 0.5‰; D 1.2‰ １０，根據我國有關法律規定，以下有關信用證開證保證金的說法正確的是：（ｂ）
A可以凍結和扣劃; B可以凍結但不可以扣劃; C不可以凍結和扣劃; D可以扣劃但不可以凍結
１１，福費庭業務與出口議付最大的不同是（ ａ ） A有開證行作付款保證; B加快出口商資金周轉; C買斷出口應收賬款。
１２，申請辦理延期信用證項下應收款買入業務的客戶，其信用等級不得低于（ ｃ ）級； A AAA級; B AA級; C A級; D BBB級
１３，開立遠期信用證提交《信托收據》的，應自( ｂ )起開始計算信托收據期限。
A 開證日; B 承諾付款日; C 到單日 １４，（ ａ ）是指銀行根據客戶（申請人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規定的期限內、憑規定的單據支付一定金額的書面承諾。 A進口開證; B進口代收; C進口承兌
１５，打包貸款是指銀行根據客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證（ ａ ），在提交單據前向其發放的用于該信用證項下備貨的專用貸款，此類貸款的償還來源是該信用證項下貨物的出口收匯
A留存; B抵押; C質押 １６，（ ａ ）是指銀行根據客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項下全套單據為條件，將該套出口單據項下應收貨款（扣除議付利息費用）先行解付給客戶，然后憑單據向開證行索匯的融資行為。
A出口議付; B出口托收; C福費廷
１７，本年新增貿易融資不良時點余額（按逾期/非應計口徑）與年初相比達到或超過___萬元人民幣，且新增不良逾期時間超過____天以上的二級分行，在新增不良貿易融資余額降低到____萬元以下之前，必須對全部_____級（含）以下客戶新辦理的打包貸款、開立遠期信用證或不可控制貨權的即期信用證以及信托收據貸款實行交易風險管理。ｃ
A 50 10 50 A; B 100 15 100 AA; Ｃ
100 15 100 A; Ｄ
50 15 50 AA １８，我行辦理的單筆出口商業發票融資業務的最高融資比例不應超過發票金額的（ａ）。
Ａ
80%; Ｂ
90%; Ｃ
100%; Ｄ
因客戶信用等級不同而不同 １９，出口信用保險貸款的具體期限應根據結算方式對應的付款日期加上合理銀行工作日綜合確定，即期付款項下貸款期限原則上不超過（）天，遠期付款項下貸款期限原則上不超過（ａ）天。 Ａ
30、180; Ｂ
30、90; Ｃ
60、90; Ｄ
60、180 ２０，信貸業務審批授權等級為B級的一級分行的所轄分支機構只能辦理客戶信用評級為（ｂ）級（含）以上的延期付款信用證下福費廷轉賣業務。
Ａ
AA; Ｂ
A; Ｃ
BBB; Ｄ
BB ２１，海外代付只能用于進口貿易合同的對外支付，且只能支付給（ｃ）。
Ａ 出口商; Ｂ 收款銀行; Ｃ 出口商或收款銀行; Ｄ 以上都不完整
２２，貿易融資額度最長期限為（ｂ）年，在額度有效期內可循環使用。
Ａ 0.5; Ｂ 1; C 2; D 5 ２３，貿易融資額度經審批同意后，客戶已提供額度擔?；虮皇谟杳鈸Ｐ庞妙~度的，經辦行應與客戶簽訂（ａ）及相應的額度擔保合同
A《貿易融資額度合同》; B《信用證開證合同》; C《海外代付合同》; D《借款合同》 ２４，進出口貿易融資包括一整套為從事進出口貿易的客戶設計的融資手段，以滿足客戶在貿易過程中各階段的融資需求。在信用證結算方式下，對出口商在出口備貨階段可提供（ａ）； A打包貸款; B出口議付; C福費廷; D開立信用證
２５，在信用證結算方式下，收到出口商銀行單據后可提供（ｄ）
A打包貸款; B出口議付; C福費廷; D信托收據貸款
２６，在跟單托收方式下，對出口商在出口交單后可提供（ｄ）。
A出口議付; B福費廷; C信托收據貸款; D出口托收貸款 ２７，在中國建設銀行辦理國際保理業務的客戶應為已納入中國建設銀行統一授信管理的公司企業，但在出口保理業務中對無需我行提供( ｄ )的出口商不要求授信
A應收賬款催收; B銷售分戶賬管理; C信用風險擔保; D保理預付款 ２８，出口商向我行申請轉讓的應收賬款距進出口貿易合同項下的付款到期日不少于15天且不超過90天，特殊情況下不超過( ｃ )天；
A 120; B 150; C 180 ２９，進口保理商核定的信用風險擔保額度適用于國外進口保理商核準日已有記錄的應收賬款和中國建設銀行向國外進口保理商提交正式申請日前( ａ )天內出口商已完成的發貨所產生的應收賬款 A 30; B 60; C 90 ３０，進口保理項下，中國建設銀行對債務人核定的信用風險擔保額度的有效期不超過（ｂ ），額度到期后重新核定
A 半年; B 1年; C 2年 ３１，進口保理項下，中國建設銀行對債務人核定的信用風險擔保額度納入債務人在中國建設銀行的一般授信額度統一管理,在有效期內（ ｂ ）
A單筆支用; B不可循環; C可循環使用 ３２，《出口保理服務協議》有效期內，根據出口商的申請，中國建設銀行可按該企業已核準的應收賬款的一定比例,即不超過商業發票金額的（ｂ ）向出口企業提供保理預付款
A 50％; B 80％; C 90％ ３３，目前辦理國際保理業務實行(ａ)的模式，國內各分行辦理國際保理業務須經總行授權 分散受理，集中對外; A分散受理，分散對外; B集中受理，集中對外 ３４，進口保理項下，中國建設銀行如果在應收賬款到期日后(ｂ )天內收到《爭議通知》，將暫不再對已核準應收賬款的爭議部分承擔擔保付款責任
A 60; B 90; C 120 ３５，授權等級為A級的一級省分行可以審批單筆金額（）萬美元、期限（ａ）年以下的對外保函業務？ A 800、2年; B 600、3年; C 500、2年; D 500、3年
３６，除全額保證金外，客戶如需在我行開立對外保函，至少為我行評級（ｂ）以上的客戶： A A級;BBB級; B AA級; C AAA級 ３７，我行一大型造船企業欲出口集裝箱船到德國，德方船東要求我行開立保函至德國，請問下列何種保函方式為目前普遍采用的結算方式（ａ）？
A 預付款退款保函; B 付款保函; C 質量保函;履約保函
３８，為進一步鼓勵國內企業實施“走出去”戰略，積極參與國際市場競爭，外管總局于2006年核定建行總行（ｂ）美元的對外擔保指標。
A 30億; B 50億; C 80億; D 100億
３９，我行為客戶向境外開立預付款退款保函，費率為0.3%，若繳足100%保證金，費率可下?。ǎ悖?。 A 60% ; B 70% ; C 80% ４０，對于期限在（ｂ）以內的保函，在出具保函時一次性收取費用。 A 半年; B 一年; C 兩年
４１，對境外開立履約保函，費率為（ｃ）。
A 0.20 ; B 0.25 ; C 0.30 ４２，備用信用證應采用（ｂ）的收費標準。
A跟單信用證; B國外保函; C貸款承諾
４３，除全額保證金、銀行信用支持或承諾全額覆蓋國外保函業務外，信貸授權等級為A級的分行單筆國外保函業務核準權限為：ｂ
A保函金額等值800萬美元以下（含）且期限3年以下（含）; B保函金額等值800萬美元以下（含）且期限2年以下（含）; C保函金額等值500萬美元以下（含）且期限2年以下（含）; D保函金額等值500萬美元以下（含）且期限3年以下（含）
４４，我行為AA級客戶辦理期限在一至三年的國外預付款保函業務，客戶需向我行提供的反擔保方式為：ｃ
A 5%保證金＋其他擔保; B 10%保證金＋其他擔保; C 15%保證金＋其他擔保; D 20%保證金＋其他擔保
４５，除全額保證金外，在我行辦理國外保函業務的申請人評級應為：ｂ
A A級以上（含）; B BBB級以上（含）; C BB級以上（含）; D B級以上（含）
４６，根據匯發[2005]61號的有關精神和具體規定，國家外匯管理局批準給予我行2006年度為境外投資企業提供融資性對外擔保余額指標為： ｂ A 30億美元; B 50億美元; C 60億美元; D 100億美元
４７，國外保函業務應納入（ｂ
）
A申請人的短期外債余額指標管理; B我行的短期外債余額指標管理; C申請人投注差管理
４８，下列各類保函中屬于融資性對外擔保的有（
ｄ ）
A履約保函; B工程承包保函; C投標保函; D借款付款保函; ４９，國外保函業務在受理前應經過（ｃ）部門核準。 A一級分行公司業務部門; B一級分行法律事務部門; C一級分行國際業務部門; D一級分行 機構業務部門 ５０，非標準格式保函文本或對標準格式文本進行變更的保函文本在經國際業務部門審核后還須由(ａ)審核. A一級分行法律事務部門; B經辦行法律事務部門; C一級分行公司業務部門; D經辦行公司業務部門 ５１，我行國外保函業務，除全額保證金外，申請人評級為（ｄ）以上。
A A級; B B級; C BB級; D BBB級
５２，我行保函原則上(ｃ) A可轉讓; B可分割; C不可轉讓
５３，對外出具國外保函的幣種應為(ｃ )。
A可自由兌換貨幣; B人民幣; C可自由兌換貨幣或人民幣
５４，國外保函中預付款退款保函應適用（ａ）的反擔保條件。
A借款保函; Ｂ付款保函; Ｃ履約保函; Ｄ投標保函
５５，銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備用信用證。ｂ Ａ開立保函申請; Ｂ委托行出具的保函或備用信用證; Ｃ保函項下商務合同; Ｄ以上三項及信貸基礎資料
５６，除全額保證金外，辦理國外保函業務的申請人評級應為（ｃ）以上。
Ａ
AA; Ｂ
A; Ｃ
BBB; Ｄ
B ５７，保函撤銷后或保函失效后，經辦行收到保函正本后(ａ )天可畢卷并向保函申請人退還保證金。 Ａ
1; Ｂ
15; Ｃ
30; Ｄ
60 ５８，根據UCP500，信用證劃分為四個種類，即：（ ａ ）。
Ａ付款信用證、遲期付款信用證、承兌信用證、議付信用證; Ｂ即期信用證、遠期信用證、議付信用證、保兌信用證; Ｃ可循環信用證、可轉讓信用證、背對背信用證、對開信用證; Ｄ即期信用證、遠期信用證、承兌信用證、保兌信用證
５９，在任何情況下，信用證都表示（ ｂ ）對受益人的直接保證，并對受益人承擔第一性付款責任。 Ａ申請人; Ｂ開證行; Ｃ通知行; Ｄ議付行
６０，凡要求提交運輸單據的信用證，須規定一個在裝運日后交單的特定期限。如未規定該期限，銀行將不接受遲于裝運日期后（ ｃ ）天提交的單據。
Ａ7天; Ｂ14天; Ｃ21天; Ｄ30天
６１，未經（ ｂ ）同意，不可撤銷信用證既不能修改也不能撤銷。
Ａ開證行、保兌行、通知行; Ｂ開證行、保兌行、受益人; Ｃ開證行、通知行、受益人; Ｄ保兌行、通知行、受益人
６２，UCP500是（ ｃ ）修訂版。
Ａ1983年; Ｂ1990年; Ｃ1993年; Ｄ1995年
６３，信用證有效地點是指受益人 ( ｂ )。
Ａ取得議付款的地點; Ｂ提交單據的地點; Ｃ得到償付的地點; Ｄ裝運的地點
６４，信用證單據的審核以（ ｂ ）為中心單據。
Ａ匯票; Ｂ商業發票; Ｃ提單; Ｄ保險單
６５，信用證的受益人一般為(ｂ ) Ａ進口商; Ｂ出口商; Ｃ中間商; Ｄ進口地銀行
６６，信用證遵循國際通用的格式、處理程序及規范。除非信用證中另有約定，一般信用證條款的解釋遵守（ｂ）的規定。
Ａ國際商會第525號出版物：《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》; Ｂ國際商會《跟單信用證統一慣例》第500號出版物; Ｃ國際商會第645號出版物：《關于審核跟單信用證項下單據的國際標準銀行實務》
６７，開證行或保兌行（如有的話）承擔（ａ），只要出口商按信用證要求提交單據，開證行或保兌行就必須向其付款。
Ａ第一性付款責任; Ｂ連帶擔保責任; Ｃ一般擔保責任
６８，信用證的保兌：（ ｂ ）以外的另一家銀行對信用證的受益人承擔付款、遲期付款、承兌或議付的一項確定承諾
Ａ通知行; Ｂ開證行; Ｃ托收行
６９，即期信用證指開證行收到出口商銀行提示的合格單據后，必須在(ｃ )個工作日內對外付款 Ａ3; Ｂ5; Ｃ7 ７０，出口信用證的主要功能是提供結算服務，在出口商備貨遇到資金緊缺時也可申請辦理( ｂ )，為其提供融資服務。
Ａ出口議付; Ｂ打包貸款; Ｃ信托收據貸款
７１，出口信用證的主要功能是提供結算服務，在出口商交單時，建設銀行也可視情況為其辦理( ａ )。 Ａ出口議付; Ｂ打包貸款; Ｃ信托收據貸款
７２，信用證一般以商務合同為基礎，但一旦開立即獨立于相關商務合同，銀行只處理（ ｂ ） Ａ開證申請書; Ｂ單據; Ｃ合同 ７３，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單付款的信用證，該類信用證稱之為（ ａ ）。 Ａ付款信用證; Ｂ承兌信用證; Ｃ議付信用證 ７４，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己承兌受益人出具的遠期匯票并承諾到期付款的信用證，該類信用證稱之為（ ｂ ）。 Ａ付款信用證; Ｂ承兌信用證; Ｃ議付信用證
７５，受益人可以憑以向銀行交單并要求買單的信用證，該類信用證稱之為（ ｃ ）。
Ａ付款信用證; Ｂ承兌信用證; Ｃ議付信用證
７６，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單遲期付款的信用證，該類信用證稱之為（ ｃ ）。 Ａ付款信用證; Ｂ承兌信用證; Ｃ遲期付款信用證 ７７，信用證經開證行開立后，可以經由開證行以外的另一家銀行通知給受益人，這家銀行就是（ ａ ）。 Ａ通知行; Ｂ開證行; Ｃ托收行
７８，開立進口信用證的手續費：為開證金額的（ ｂ ），最低200元人民幣。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰
７９，遠期進口信用證的承兌費：為承兌金額的（ ａ ），最低200元人民幣，按月計算。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰
８０，出口信用證的審單費：為審單金額的（ ｂ ），最低200元人民幣。
Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰
８１，在跟單托收業務中，根據付款情況不同，可分為（ ｄ ）。
Ａ付款交單、承兌交單、擔保交單; Ｂ付款交單、承兌交單、抵押交單; Ｃ即期付款交單、遠期付款交單、無償交單; Ｄ即期付款交單、遠期付款交單、承兌交單
８２，收款人（一般為出口商）根據商務合同的規定將貨物發運后，將單據提交給當地的銀行辦理托收，該銀行被稱之為（ｂ ）。
Ａ開證行; Ｂ托收行; Ｃ代收行; ８３，收款人（一般為出口商）根據商務合同的規定將貨物發運后，將單據提交給當地的銀行辦理托收。該銀行再將單據委托給進口商所在地的銀行，由其將托收單據提示給付款人。該進口商所在地的銀行被稱之為（ ｃ ）。
Ａ開證行; Ｂ托收行; Ｃ代收行
８４，在進出口貿易中，托收的費用一般（ｃ ）。
Ａ比信用證高; Ｂ比匯款低; Ｃ介于信用證和匯款結算方式之間
８５，在進出口貿易中，托收的風險一般（ｃ ）。
Ａ比信用證低; Ｂ比匯款高; Ｃ介于信用證和匯款結算方式之間
８６，按有無附隨商業單據，托收業務分為（ ａ ）。
Ａ跟單托收和光票托收; Ｂ進口托收和出口托收; Ｃ承兌托收和付款托收
８７，出口跟單托收手續費：為托收金額的（ ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８８，進口跟單代收手續費：為托收金額的（ ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８９，外匯匯款中的電匯是指匯款人委托匯出銀行以電訊方式傳送付款指令的付款方式，常用的電訊方式有（ ａ ）。
Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB; Ｂ SWIFT，TELEX，FAX; Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE; Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情況下，外匯匯款申請書應用（ ｂ ）填寫。
Ａ中文;英文; Ｂ中文、英文各一份; Ｃ款項匯往哪個國家，則應使用哪國文字 ９１，外匯匯款申請書附言里應寫明（ｃ） Ａ匯款人的詳細地址; Ｂ銀行的參考編號; Ｃ匯款的用途,合同號碼; Ｄswift ９２，我行一筆匯款匯往法國,收款人為中國境外公司,因此,匯款人填寫匯款申請書必須用(ｃ )填寫。 Ａ中文; Ｂ法文; Ｃ英文; Ｄ以上均可以
９３，國際結算業務中最基本的結算方式（ａ）
Ａ外匯匯款; Ｂ信用證; Ｃ托收
９４，國際結算業務中手續簡便，費用低廉的結算方式是 ａ Ａ外匯匯款; Ｂ信用證; Ｃ托收
９５，國際結算中，匯出匯款的手續費為（ ａ ），最低50元，最高1000元。 Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰
９６，國際結算中，匯入匯款的手續費為（ ａ ），最低50元，最高500元。 Ａ 0.5‰; Ｂ 1‰; Ｃ 1.5‰
９７，按出票人不同，匯票可以分為（ ａ ）。 Ａ商業匯票和銀行匯票; Ｂ商業承兌匯票和銀行承兌匯票; Ｃ商業匯票、銀行匯票和普通匯票; Ｄ跟單匯票和光票
多選題
1,某客戶經營水產品出口業務多年，且均以后T/T方式結算。針對當前人民幣升值趨勢，作為客戶經理，你認為下列哪些貿易融資產品適合該客戶？ (abc) A出口信用保險項下短期貸款; B出口保理; C出口商業發票融資; D出口議付
2,某企業為擴大生產需要進口最新流水線一條，請問我行可以為其提供下列哪些產品（abcd）？
A進口信用證; B付款保函; C直接匯款; D進口保理
3,下列哪些貿易融資產品可以占用金融機構額度而無需占用客戶額度（abc）？
A信用證項下匯票貼現或應收款買入; B福費廷; C單據全符的出口議付; D出口商業發票融資
4,在辦理福費廷轉賣業務中，我行應收取的中間業務收入為（ ab）等。
A審單費; B搭橋費; C介紹費; D咨詢費
5,自營福費廷業務費用包括福費廷利息、國外銀行扣費、審單費、（a）、（b）和（d）。
A郵電費; B違約金; C搭橋費; D遲付利息
6,關于出口商業發票融資業務，下列說法正確的是：（acd）
A出口商業發票融資業務的費用結構包括融資利息、手續費及相關銀行費用 ; B對于提供出口商業發票融資的每筆應收帳款，建設銀行按出口商業發票金額的0.3%向客戶一C次性收取手續費，最低收費400元人民幣 ; D出口商業發票融資利息按月收取 ; E出口商業發票融資費用、出口商業發票融資本金及利息（指按月收取未結清部分，如有）原則上由我行在收到進口商的付款時逐筆扣收 7客戶申請辦理福費廷業務需滿足以下條件（abcde）
A在我行開立結算帳戶; B貿易背景真實; C無不良交易記錄; D具有進出口業務經營權; E已與建行簽訂《中國建設銀行福費廷業務協議》 8,貿易融資分項額度種類共有以下幾種：（abcde）
A信用證打包貸款額度; B出口議付額度; C出口托收貸款額度; D信用證開證額度; E信托收據額度; F金融機構額度
9,以下有關我行對短期出口信用保險項下融資的管理辦法說法正確的是（ ad ）
A短期出口信用險融資適用于以L/D/P、D/A和O/A; B對于投保短期出口信用險的出口業務，我行可給予全額的融資支持; C短期出口信用保險項下融資是出口商將出口應收賬款轉讓給我行; D短期出口信用保險保障了出口商的收匯風險
10,提供信托收據的貿易融資業務有（ bcde ）
A非全額保證金開立信用證; B非全額保證金開立遠期信用證; C非全額保證金開立無法控制貨權的即期信用證;
D支用信托收據貸款;
E申請海外代付
11,出口議付信用證應為非下列類型信用證：（a）、（b）、（c）、（d）等。 A可撤銷信用證; B借款人為第二受益人的已轉讓信用證; C備用信用證; D暫不生效信用證
12,信托收據額度，是指銀行根據進口客戶的資信情況，在其出具信托收據的前提下，以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業務：（ a ）、（ b ）、（c ）、（ d ）A銀行為申請人開立銀行不能控制貨權的即期信用證; B銀行為申請人開立遠期信用證; C銀行為申請人辦理提貨擔?；蛱釂伪硶? D銀行在信用證或規定的其他結算方式的付款到期日向申請人提供短期融資（即信托收據貸款）
13,以下哪類業務可能占用客戶信托收據額度？（abcd）
A開立遠期信用證; B開立即期信用證; C信托收據貸款; D提貨擔保
14,核定貿易融資額度，應要求客戶提供我行認可的擔保，包括（abcd）等方式。
A第三方保證; B抵押; C質押; D保證金
15,在信用證結算方式下，進口貨物先于承運貨物提單到達時可辦理（ab）等
A提貨擔保; B提單背書; C打包貸款; D開立信用證
16,國際保理是指出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物時，由出口保理商和進口保理商基于應收賬款轉讓而共同提供的包括(abcd )等服務內容的綜合性金融服務 A應收賬款催收; B銷售分戶賬管理; C信用風險擔保; D保理預付款
17,出口保理項下，中國建設銀行根據向出口商提供的保理服務品種收取( abcd )費用。
A保理預付款利息; B保理費; C出口結算費用; D銀行費用
18,在進口保理業務中，中國建設銀行作為進口保理商，可提供( abc ) A應收賬款催收; B銷售分戶賬管理; C信用風險擔保; D保理預付款
19,（ a ）負責國際保理業務相關制度的擬定、修改和解釋工作；（c ）負責擬定、解釋和修改國際保理的價格政策；負責根據價格審批權限對下級行和本級經營部門的保理業務進行價格審A批國際業務部; B信貸審批部; C資產負債管理部; D風險管理部
20,我行為境外投資企業出具融資性保函，境外投資企業必須符合下列哪些條件（abc）？
A境外投資企業已在境外依法注冊; B已向外管局辦理境外投資外匯登記; C符合《境內機構對外擔保管理辦法》的要求; D必須是現代股份制企業。
21,遇下列哪些情況，我行除應向申請人說明存在的風險，并要求其在《出具保函協議》中確認由申請人承擔由此引起的全部風險，還應根據情況適當提高收費標準及反擔保要求： （abc） A申請人堅持要求開立可轉讓保函; B申請人堅持要求適用他國法律; C申請人堅持以他國為司法管轄地; D申請人堅持要求使用受益人提供的文本
22,我行辦理國外保函業務應遵循合理收費的原則，根據總行制定的收費標準進行收費，在權限之內可根據下列哪些情況浮動： （abcdef） A單筆保函業務反擔保的保障情況 ; B客戶在前12個月給我行帶來的綜合效益 ; C客戶在前12個月保函發生額的大小 ; D單筆保函業務金額大小 ; E單筆保函文本條款的繁簡程度 ; F保函文本是否有轉讓、適用他國法律、他國仲裁等特殊條款 23,我行國外保函業務適用的國際慣例包括：（abc）
A《見索即付保函統一規則》（URDG458）; B《國際備用證慣例》（ISP98）; C《跟單信用證統一慣例》（UCP500）; D《國際貿易術語解釋通則》（INCOTERMS）
24,我行國外保函可選擇電開或信開方式。但信開保函只限于以下哪幾種情況： （abcde） A向國內受益人轉開保函; B出口信用證要求單據之一為保函; C投標文件要求的文件之一為保函; D受益人要求以中文形式出具保函; E其他經總行批準的情況
25,下列哪些屬國外保函業務范疇（acd）
A我行接受客戶申請以保函形式出具的保證業務; B我行接受客戶申請以保函形式出具的以境外機構為受益人的保證業務; C我行接受境外銀行委托以備用信用證形式出具以境內機構為受益人的保證業務; D我行接受境外銀行委托以保函形式出具的以境外機構為受益人的保證業務; 26,我行國外保函原則上是（ac）的保函。
A獨立性; B從屬性; C見索即付
27,我行對外出具保函的幣種為(ab) A人民幣; B可自由兌換貨幣; C不可自由兌換貨幣
客戶經理貸款新規題庫范文第2篇
崗位資格考試習題集 第一部分 公共基礎
第一章 理財業務概述
一、判斷題
1．狹義的理財概念主要是指自我理財，也就是自己管理自己財產的活動。 答案：錯
2．資產管理活動是銀行理財業務的核心，銀行理財產品是資產管理的載體。 答案：對
3．銀行既可以接受單個客戶的委托管理其財產，可以通過設計理財產品，匯集多個投資者的資金進行管理運用。 答案：錯
4．對理財業務產生直接影響的微觀因素主要是貨幣市場。 答案：錯
5．2008年美國次貸危機爆發，全球經濟下滑，中國股市進入熊市；以QDII為首的理財產品出現虧損，中高風險產品借助股市熊市及負債考核因素高速增長，產品短期化明顯。 答案：錯
6．目前，由于缺乏成熟的產品開發和推廣能力，產品同質性較強，因此目前國內理財業務的競爭主要還是體現在產品價格上。 答案：對
7．廣義的理財概念包括了理財顧問服務或者理財規劃咨詢活動。 答案：對
8．銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，就是銀行理財產品。 答案：對
9．廣義的對公理財業務，包括為公司客戶進行財富管理過程中涉及的收（付）款、賬戶管理、資金結算、匯劃、頭寸管理、風險管理以及日常金融信息咨詢等各種金融服務。 答案：對
10．銀行自主研發類理財業務是指銀行向客戶銷售自主研發產品的金融服務，銀行代銷類理財業務是指銀行作為代理人向客戶銷售理財產品，對于這兩種業務，銀行均需承擔產品收益和風險的管理責任。 答案：錯
11.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性影響。積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而降低資產價格。 答案：錯
12.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求等，造成相應的資產價格上漲；而偏松的收入政策則會刺激當地的投資需求等，支持相應的資產價格下降。 答案：錯
13.稅收政策對個人、家庭或企業的投資策略具有間接的影響。例如，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。在房地產價格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，具有抑制房地產價格上漲的作用。 答案：錯
14.在經濟增長比較快、處于擴張階段時，應考慮增持收入型的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄存款產品等，以分享經濟增長成果。 答案：錯
15.在通貨膨脹環境下，應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。 答案：對
16.幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生著重要影響。 答案：對
17.不同的名義利率能夠真實的反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。 答案：錯
18.一般來說，市場利率下降會同步引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下降，房地產市場走低。 答案：錯
19.一般來說，一些規模較大的商業銀行可以通過市場手段來節約理財業務的成本，相對而言，中小銀行需通過集團化經營等手段來協調理財業務中的問題，成本相對較高。 答案：錯
20.在理財業務發展的萌芽時期，大多金融企業雖然還沒有專門建立一個流程來創建與客戶的關系、搜集數據和檢驗數據，但是，專門雇用理財人員或金融企業為客戶做一個全面的理財規劃服務的觀念已經形成。 答案：錯
二、單選題
1．以下哪一要素不屬于金融市場對理財業務的影響因素？
A．金融市場成熟程度 B．金融市場競爭程度 C．金融市場開放程度 D．金融市場價格機制 答案：A 2．（D）對于理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。 A．需求 B．收益率 C．風險 D．利率
答案：D 3．一般來說，利率上升會引起銀行儲蓄存款產品的收益率（），債券類固定收益產品價格（），股票價格（）。
A．上升 上漲 上漲 C．下降 上漲 上漲
B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．國外理財業務形成與發展時期主要是指（）。
A．20世紀30年代到40年代 B．20世紀40年代到60年代 C．20世紀60年代到80年代 D．20世紀90年代 答案：C 5．在國外，理財業務一直是國際領先銀行的重要業務組成部分，大部分外資銀行（）的利潤來自于以理財業務為代表的中間業務收費。
A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中國銀監會的設立標志著中國商業銀行進入了專業化監管的新階段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中國銀監會出臺了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，結束了銀行個人理財業務無法可依的局面。
A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供（）的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
A．理財工具服務 B．理財產品服務 C．理財信息服務 D．理財顧問服務 答案：D 9．從我國商業銀行和其他金融機構開展理財業務的實際情況來看，理財業務都是以（）為主要載體，以（）為理財業務的核心。
A．理財顧問 理財顧問 B．理財產品 理財顧問 C．理財顧問 理財產品 D．理財產品 理財產品 答案：D 10．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格（）；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率（）和金融資產價格（）。
A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一個開放的金融體系下，理財業務必須還要考慮（）風險的影響。
A．利率
B．通貨膨脹率 C．匯率 D．系統 答案：C 12．在開放經濟體系下，一個經濟體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動對理財策略具有顯著影響。當一個經濟體出現持續的國際收支（）時，將會導致（）。
A．順差 本幣匯率貶值 B．順差 本幣匯率升值 C．逆差 本幣匯率升值 D．逆差 外幣匯率貶值 答案：B 13．能夠及時反映短期市場利率變動的指標有（）。
A．實際利率 B．名義利率 C．再貼現率
D．銀行間同業拆借利率 答案：D 14．（）是利率變動的最直接反映（）。
A．理財產品收益率 B．儲蓄存款收益率 C．股票價格 D．債券價格 答案：B 15．央行從1999年起針對將存款征收（）的利息稅，這導致了部分儲蓄資金開始在市場中尋找新的投資產品，以獲取更高的投資收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》出臺，進一步對理財業務進行了全面規范。
A．2009年
B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，國內理財業務的競爭主要還是體現在（）上。 A．產品風險
B．產品種類 C．產品價格 D．產品設計 答案：C 18．近期，銀監會推出的（）是一種由商業銀行設立、直接以單一企業的債權類融資項目為投資方向、在中央結算公司統一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資工具。
A．理財直接融資工具
B．理財資產管理計劃 C．理財直接投資工具 D．債權直接融資工具 答案：A 19.近期，銀監會推出（），是指商業銀行作為管理人發起設立，按照與投資者約定的方式和投資范圍等對投資者委托的資金進行投資、運作和管理。 A．理財直接融資工具
B．理財資產管理計劃 C．理財直接投資工具 D．債權直接融資工具 答案：B 20.理財管理計劃的投資范圍不包括以下哪個方面？ A．股票
B．債券 C．外匯 D．貨幣市場 答案：C
三、多選題
1．廣義的理財概念是指經濟社會中各類主體（包括政府、企業或家庭個人）為了實現各自的特定目標而開展的財力分配活動，主要包括（）方面的內容。
A. 投資管理 B. 融資管理 C. 流動資金管理 D. 財務規劃 答案：ABC 2．理財概念包括以下哪幾個層次（）。
A. 最為廣義的理財概念，是指除自我理財之外的所有理財行為和理財顧問咨詢活動，包括財產交付他人的受托理財，以及各種與理財有關的理財規劃和咨詢服務 B. 第二個層次的理財概念只包括受托理財和理財顧問服務
C. 第三個層次的理財概念包括專業機構（例如銀行、信托公司等）及非專業機構的理財服務和理財顧問服務
D. 最狹義的理財概念，只包括專業機構的受托理財，主要指專業機構接受委托人的托付管理財產的理財
答案：BD 3．銀行理財業務是指商業銀行為理財客戶提供的（）等專業化服務活動。
A. 財務分析 B. 財務規劃 C. 投資顧問 D. 資產管理 答案：ABCD 4．理財業務的宏觀影響因素包括（）。
A. 政治、法律與政策環鏡 B. 經濟環境 C. 社會環境 D. 技術環境 答案：ABCD 5．對于金融機構來說，國家政策對其經營與發展的影響非常顯著，其中以下哪些宏觀經濟政策將對投資理財產生實質性影響？
A. 財政政策 B. 貨幣政策 C. 收入分配政策 D. 稅收政策 答案：ABCD 6．宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（）特點。
A. 綜合性 B. 系統性 C. 復雜性 D. 全面性 答案：ACD 7．理財活動主體的哪些因素會對商業銀行理財業務產生影響？ A. 客戶對理財業務的認知度
B. 商業銀行理財業務定位
C. 其他理財機構理財業務的發展 D. 中介機構發展水平 答案：ABCD 8．國外理財業務發展經歷了以下哪幾個階段？ A. 理財業務萌芽時期
B. 理財業務形成時期 C. 理財業務發展時期 D. 理財業務成熟時期 答案：ABCD 9．在20世紀30年代到60年代的理財業務萌芽時期，主要是為（）產品提供銷售服務。 A. 銀行理財產品
B. 保險 C. 債券 D. 基金 答案：BD 10．我國商業銀行理財業務發展經歷了以下哪幾個階段？ A. 萌芽起步期
B. 拓展與規范階段 C. 創新與加速發展階段 D. 行業轉型期 答案：ABCD 11．從目前國內商業銀行開展理財業務的基本情況來看，銀行理財業務的發展現狀大致可概況為以下幾個方面？
A. 多數銀行都將理財業務的發展提到了戰略的高度 B. 重視借鑒國外銀行業的做法 C. 注重品牌宣傳
D. 產品同質性較強，競爭主要還是體現在產品價格上
E.中外資銀行之間的競爭較為激烈，并且中資銀行在服務質量和產品設計開 發等方面均不占優勢 答案：ABCDE 12．2005年9月，中國銀監會出臺了（），結束了銀行個人理財業務無法可依的局面。
A．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》 B．《商業銀行理財產品銷售管理辦法》 C．《商業銀行個人理財產品銷售管理辦法》 D．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》 答案：AD 13．未來，理財業務將呈現出以下哪些發展趨勢？
A．從負債端來看，存款利率市場化將明顯沖擊非保本理財產品
B．從客戶端來看，理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構投資者遷移
C．從資產端來看，資產證券化和理財直接融資工具的推出加速將明顯改變理財資金的運用形態
D．從渠道端來看，電子渠道理財業務的發展將更加注重客戶體驗的提升 答案：BCD 14．傳統的理財學中的廣義理財概念是指經濟社會中各類主體，包括（）為了實現各自的特定目標而開展的財產資源分配活動。
A．政府 B．企業 C．家庭 D．個人 答案：ABCD 15．一般而言，商業銀行理財業務的整體定位包含以下哪幾方面（）。 A．滿足客戶的理財需求，促進客戶理財目標的實現
B．降低客戶理財門檻，節約客戶理財成本
C．優化商業銀行業務結構，增加商業銀行業務收入，提升商業銀行競爭力 D．有效發揮金融市場功能，促進社會資源的優化配置 答案：ABCD 16．農業銀行的理財業務是以客戶需求為中心，充分利用內外部資源優勢，將（）等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個性化服務。
A．客戶關系管理 B．市場營銷管理 C．資金管理 D．投資組合管理 答案：ACD 17．目前，客戶可借助農業銀行渠道，投資（）理財產品。
A．信托 B．外匯 C．貴金屬 D．債券 答案：ABCD 18．在我國，與開展理財業務相關的法律包括（）。 A.《中華人民共和國民法通則》
B.《中華人民共和國商業銀行法》 C．《中華人民共和國公司法》 D．《中華人民共和國銀行業監督管理法》 答案：ABCD 19．中央銀行通常根據當前宏觀經濟走勢，運用（）等貨幣政策工具調控貨幣供應量和信用規模，使其達到預定的貨幣政策目標，進而影響整體經濟運行。 A.法定存款準備金率
B.再貼現率 C.稅收 D.轉移支付 答案：AB 20．作為社會經濟體系的重要組成部分，金融產業必然會受到社會經濟環境的強烈影響。一個國家的經濟環境主要包括以下哪幾個方面（）。 A.經濟發展階段
B.經濟增長速度和經濟周期 C.通貨膨脹率 D.國際收支與匯率 答案：ABCD
第二章 理財業務理論基礎
一、判斷題
1．金銀等貴金屬的安全性和流動性較差，但收益率很高。 答案：錯
2．貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。 答案：錯
3．金融資產的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。 答案：錯
4．金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。 答案：對
5．投資者通過資產配置建立規律性的投資循環，是為了完成中短期投資理財目標。 答案：錯
6．有效市場假說理論認為，投資者根據證券市場充分的信息和全面的分析所進行的交易存在非正常報酬。 答案：錯
7.采用主動管理方法的管理者通常頻繁調整證券組合以獲得盡可能高的收益。 答案：對 8.在證券組合完全負相關的情況下，可獲得無風險組合。 答案：對
9.在弱型有效市場中，投資者可以尋求歷史價格信息以外的信息獲取超額回報。 答案：對 10.茌強型有效市場中，證券組合的投資者通常采取被動投資策略。 答案：對
11.信用級別越高的債券，投資者要求的收益率就越低，債券的內在價值也就越低。 答案：錯
12.證券市場線方程表明，單個證券的期望收益率與標準差之間存在線性關系。 答案：錯
13.資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。 答案：對
14.轉移系統風險的方法主要有：建立多樣化的投資組合和將風險資產進行對沖。 答案：錯
15.在其他條件相同的情況下，按復利計息的現值要高于按單利計息的現值。 答案：錯
16.市場達到有效的重要前提：一是投資者具有正確判斷證券價格變動的能力；二是所有影響證券價格的信息都是自由流動的。 答案：對
17.在弱型有效市場，每位投資者對所披露的信息都能作出全面、正確、及時和理性的解讀和判斷。 答案：錯
18.投資于增長型證券組合的投資者往往會購買經常分紅的普通股以獲得較高的收益。 19.組合管理強調投資的收益目標應與風險的承受能力相適應。 答案：對
20.資本資產定價模型理論認為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風險相聯系。 答案：錯
21.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高。 答案：錯
22.將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。 答案：錯
23.復利的計算是將上期末的本利作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。 答案：錯
24.預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。 答案：錯
二、單選題
1. 某銀行有兩個理財產品，1號理財產品的期望收益率為21. 5%，方差為7.09%，標準差為26.17%；2號理財產品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為10.85%，以下關于這兩款產品說法錯誤的是( )。 A.1號理財產品的收益相對較高
B.2號理財產品的收益相對較低 C.1號理財產品的風險相對較低 D.2號理財產品的風險相對較低 答案：C 2.假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產品，4萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常見的資產配置組合模型中，低風險資產占50%左右，中風險資產占30%，高風險資產比例最低的是( )。
A.金字塔形 B.啞鈴形 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：A 4．假定某企業將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本利和為( )元。
A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B
5、某企業將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率是( )。
A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B
6、某企業決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現值為( )元。
A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A
7、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是( )。
A.方差 B.標準差
C.預期收益率 D.變異系數 答案：D 8. 20世紀60年代，( )提出了著名的有效市場假說理論。
A.哈里·馬柯威茨 B．尤金·法瑪
C．夏普、特雷諾和詹森 D．理查德·羅爾 答案：B 9.在( )中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。
A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：A 10. 某投資者按950元的價格購買了面額為1000元，票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。
A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B
11、某投資者買入了一張面額為1000元，票面年利率為8%的債券，在持有2年后以1050元的價格賣出，那么該投資者的持有期收益率為（）。
A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.從總體來說，預期收益水平和風險之間存在一種（ ）關系。
A.正相關 B.負相關
C.線性相關 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息為0.8元，預期今后每股股息將以每年11%的速度穩定增長。當前單位無風險利率為6%，市場組合的風險溢價為5%，甲公司股票的β值為0.8。那么．甲公司的期望收益率為( )。
A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用證券當前及歷史價格對未來走勢進行預測將是徒勞的。
A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場 C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。 A.弱型有效市場 B.半弱型有效市場
C.半強型有效市場 D.強型有效市場 答案：D 16．下列不屬于貨幣產生時間價值的原因的是( )。
A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報 B.央行對貨幣的調控
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償 D.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償 答案：B 17．下列選項中，不屬于影響貨幣時間價值的主要因素的是（）。
A.時間
B.通貨膨脹率 C.單利和復利 D.自身價值 答案：D 18.必要收益率的構成不包括( )。 A.時間價值 B.無風險利率 C.通貨膨脹率 D.風險補償率 答案：B 19.下列選項中，不屬于產生必要回報率的原因的是( )。
A.時間補償 B.通貨膨脹的補償 C.機會成本 D.風險補償 答案：C 20．下列關于梭鏢型資產配置組合模型的說法中，不正確的是( )。
A．梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，全部放在高風險、高收益的投資工具上，賭徒型的資產配置
B．梭鏢型的優點是投資力度強、遇到投資黃金期能獲得高收益 C．梭鏢型的缺點是穩定性差、風險性高 D．梭鏢型的優點是安全性高，適合成熟市場 答案：D 21．下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( )。
A.國家貨幣政策變化 B.國家發生嚴重自然災難 C.企業經營管理不善 D.通貨膨脹 答案：C 22.某投資者1月1日購買了1000股中國石化股票，買入價格為6.50元／股，6月30日將股票全部賣出，價格為7.10元／股，期間每股分紅0.20元。該投資者投資該股票的年回報率約為( )。
A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用來表示資金的時間價值。
A.國債收益率 B.商業銀行存款利率 C.商業銀行貸款利率 D.超額存款準備金利率 答案：D 24.關于資產配置的說法正確的是（ )。
A.客戶可以將自己所有富余的資金進行投資
B.合理的流程是先進行證券選擇再進行資產配置 C.要根據宏觀經濟的變化調整資產配置
D.在理財過程中，資產配置重要性一般，關鍵是選好理財產品 答案：C
三、多選題
1．投資者在選擇資產組合時，應遵循的原則有( )。 A.在既定風險水平下預期收益率最高的投資組合 B.擁有的資金的機會成本和現值最大的組合 C.風險利率和無風險利率成正比的組合
D.在既定預期收益率條件下，風險水平最低的投資組合 答案：AD 2.常見的資產配置組合模型包括( )。 A.金字塔形 B.啞鈴型 C.紡錘形 D.梭鏢形 答案：ABCD 3.下列關于市場有效性假定對投資策略的含義的說法中，錯誤的有( )。 A.投資者的投資策略的選擇與市場有效存在著密切的關系 B.如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略 C.如果相信市場無效，投資者將采取被動投資策略 D.如果相信市場有效，投資者將采取主動投資策略 答案：CD 4.假設投資者有一個投資項目：有60%的可能使他的投資在一年內獲得100%的收益，40%的可能讓他損失50%，則下列說法正確的有( )。 A.該項目的期望收益率是40% B.該項目的期望收益率是50% C.該項目的收益率方差是22% D.該項目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常，衰退、蕭條，對應的四種經濟狀況發生的概率分別是30%、40%、20%、10%?，F有兩個股票型基金，記為甲和乙，對應四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、-20%；乙基金對應的收益率分別是40%、20%、0%、-10%，下列說法正確的有( )。
A.兩個基金的期望收益率相同
B.投資者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高資金的期望收益率 C.甲基金的風險大于乙基金的風險 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世紀60年代，美國芝加哥大學財務學家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論，下列關于有效市場的說法正確的有( )。
A．股票價格的變動是隨機且不可預測的，這說明股票市場是非理性的 B. 在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息
C．強型有效市場假定，股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等
D．強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場 答案：BD 7. 追求市場平均收益水平的機構投資者會選擇( )。 A．市場指數基金
B．指數化型證券組合 C．主動管理 D．被動管理 答案：ABD 8.資本資產定價模型主要用于( )。 A.資產估值 B.資金成本預算 C.資源配置 D.風險管理 答案：ABC 9．學術界一般依證券市場價格對“可知”資料的反映程度，將證券市場區分為三類（ ）。 A．弱型有效市場 B．半弱型有效市場 C．半強型有效市場 D．強型有效市場 答案：ACD 10.關于證券市場的類型，下列說法正確的有( )。
A．在強型有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價格偏離價值的證券 B．在弱型有效市場中，要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息 C．在半強型有效市場中，只有那些利用內幕信息者才能獲得非正常的超額回報
D．在強型有效市場中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益 答案：BCD 11.根據證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由( )構成。 A.無風險利率 B.市場利率 C.風險溢價 D.通貨膨脹率 答案：AC 12.假設證券A歷史數據表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40；年收益率為10%的概率為40%，那么證券A的( )。
A.期望收益率為26% B.期望收益率為30% C.估計期望方差為2.24% D.估計期望方差為15.6% 答案：AC 13.資本資產定價模型的假設條件可概括為( )。 A.資本市場對資本和信息自由流動沒有阻礙
B.投資者都依據期望收益率評價證券組合的收益水平
C.投資者都依據方差（或標準差）評價證券組合的風險水平
D.投資者對證券的收益、風險及證券間的關聯性具有完全相同的預期 答案：ABCD 14．以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有( )。
A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等
B．貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 C．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值
D．貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算。 答案：ABCD 15. 投資組合管理中，進行決策過程的步驟包括（ ）。
A.資產組合分析 B.資產分析 C.資產組合選擇 D.資產組合調整 答案：ABCD
第三章 理財目標市場
一、判斷題
1．金融市場是金融資產進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內市場、場外市場、零售市場等。 答案：錯
2．金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。 答案：對
3.金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。 答案：對
4.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常沒有固定的交易場所和無形的交易平臺。 答案：錯
5.在金融市場上，市場交易主體角色是固定的。企業是資金的短缺方，是資金的需求者；家庭或個人是資金的富余方，是資金的供應者。 答案：錯
6.在金融市場上，企業是最大的資金供給者。企業將手中的閑置資金投入金融市場，實現資金的保值和增值。 答案：錯
7.政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金。其主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了調節經濟，穩定物價。 答案：錯 8.金融市場的“財富管理功能”是指金融市場具有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的功能。 答案：錯
9.按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 答案：對
10.貨幣市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與，通過中介機構和電信系統聯結，以各種可兌換貨幣及其衍生產品為買賣對象的交易市場。 答案：錯
11.目前中國金融市場尚未成為交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機制多元化的金融市場體系，在國民經濟中發揮的作用不大。 答案：錯
12.目前中國金融市場法律制度還有待逐步建立和完善，《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》等一系列金融法律對于市場各方的權責關系還缺乏清晰的界定。 答案：錯
13.貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現，因此它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，被稱為準貨幣。 答案：對
14.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業拆借利率是上海銀行同業拆借利率( SHIBOR)，它是浮動利率融資工具的發行依據和參照。 答案：錯
15.商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。 答案：對
16.商業票據的市場主體包括發行者、中介商、投資者和銷售商。 答案：錯
17.短期政府債券具有違約風險小、流動性差、交易成本低和收入免稅的特點。 答案：錯
18.回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。 答案：對
19.大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。 答案：對
20.銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業是主債務人。 答案：錯
21.貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款且安全性與銀行儲蓄相當，是銀行儲蓄的唯一替代品。 答案：錯
22.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金。其主要投資于商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。 答案：對
23.資本市場是籌集長期資金酌場所，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場也稱中長期資金市場。 答案：對
24.股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，能夠給持有者帶來收益，是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。 答案：對
25.與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。 答案：對
26.我國上市公司股票還可分為A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民幣普通股，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。 答案：錯
27.在我國上市公司股票中B股、H股、N股、S股為境外上市股票。 答案：錯
28.一般股票市場可以分為一級市場、二級市場，其中，一級市場也稱為股票交易市場。 答案：錯
29.證券交易遵循的時間優先原則，是指在時間序列上，按報價先后順序依次成交，不考慮價格因素。 答案：錯
30.證券交易的價格優先原則是指，價格最高的賣方報價與價格最低的買方報價優先于其他一切報價而成交。 答案：錯
31.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。 答案：對
32.根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。 答案：對
33.按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券、浮息債券和附息債券。 答案：錯
34.按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券、零息債券等。 答案：錯
35.股票市場是發行和買賣債券的場所，是金融市場的重要組成部分，是一國金融體系中不可或缺的部分。 答案：錯
36.在我國除政府和金融機構外，公司不得發行債券。 答案：錯
37.債券發行需要確定的最為重要的三大因素為發行利率、發行期限和發行費用，這三點直接決定了債券的投資價值。 答案：錯
38.債券發行中，發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發行。 答案：對
39.債券發行中，低于面值發行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發行方式被稱為平價發行。 答案：錯
40.債券發行價格高于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發行，這被稱為折價發行。 答案：錯
41.債券市場是一個獨立的市場，它不隨股票市場、黃金市場、外匯市場的變化而變化。 答案：錯
42.交易所債券市場則依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。 答案：對
43.交易所債券市場的建立（1997年）晚于銀行間債券市場，但是經歷了15年的快速發展后，交易所債券市場已經成為我國債券市場的主體部分，絕大多數的記賬式國債、政策性金融債以及企業類債券等均在交易所市場發行并上市交易。 答案：錯
44.交易所債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。 答案：錯
45.銀行間債券市場是依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。 答案：錯
46.由企業發行的企業債券，利率水平比金融債券要高一些，并且部分企業債券經有關部門批準可以免征利息稅。 答案：對
47.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。 答案：對
48.金融衍生品的不可復制性特性表現在：根據衍生品的定價和專業技術，充分考慮實際情況以及不同的市場參數設計不同的產品。 答案：錯
49.金融衍生品的平衡特征表現在：由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生品交易，產生“以小博大”的效應。平衡效應放大了金融衍生品的風險。 答案：錯
50.金融衍生品的市場功能有：轉移風險、價格發現、降低交易效率、優化資源配置。 答案：錯
51.在金融衍生品的多種市場功能中，優化資源配置，是指金融衍生品市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。 答案：對
52.在金融衍生品的多種市場功能中，轉移風險，是指交易主體通過金融衍生品的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投資者。 答案：對
53.近年來，我國金融衍生品市場繼續蓬勃發展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。我國的上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所，四家商品交易所的國際排名持續穩定在全球前15位。 答案：錯
54.金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和匯率互換市場。 答案：錯
55.金融遠期合約是指雙方約定在未來某已確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。 答案：對
56.金融遠期合約的缺點有：無規避價格風險、非標準化合約、柜臺交易、沒有履約保證。 答案：錯 57.金融遠期合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。 答案：錯
58.期貨交易的主要制度有：保證金制度、每月結算制度、持倉限額制度、逐戶報告制度、強行平倉制度。 答案：錯
59.金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利。 答案：對
60.金融期權的要素包括：基礎資產、期權的買賣雙方、中介方、執行價格、到期日、期權費。 答案：錯
61.按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫做看跌期權。 答案：對
62.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和遠期期權。 答案：錯
63.金融期權有四種基本的交易策略，即買進看漲期權、賣出看漲期權、買進看跌期權、賣出看跌期權。 答案：對
64.金融互換是通過銀行進行的場外交易。 答案：對
65.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。 答案：對
66.外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、中小型跨國企業參與的，通過中介機枸或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。 答案：錯
67.目前，世界上大約有30多個主要的外匯市場，其中，紐約是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區最大的外匯交易中心。 答案：錯
68.外匯市場的功能包括：充當國際金融活動的樞紐、形成外匯價格體系、調劑外匯余缺，調節外匯供求、實現不同地區間的支付結算、運用操作技術全面消除外匯風險。 答案：錯
69.外匯市場的無形市場，是指由一些指定的銀行、外匯經紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所，交易所內有固定的營業日和開盤、收盤時間。 答案：錯
70.外匯市場的有形市場是指有供交易者作交易的固定場所，交易所內沒有固定的營業日和開盤、收盤時間。 答案：錯
71.自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。 答案：對
72.批發外匯市場是指銀行之間進行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市場。而銀行之所以進行交易是為彌補銀行與客戶交易出現的差額需要，包括銀行為了避免由這些差額而引起的匯率變動風險，以及對銀行自身的各種外匯進行自主性的調整交易需求。
73.零售外匯市場是指企業和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，比如某公司要進口一批貨物，個人出國旅游以及個人收到的外幣收入等。此類外匯交易是外匯市場的一個重要的組成部分，也稱廣義的市場。 答案：對
74.遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。 答案：錯
75.外匯市場交易主要分為商業銀行與客戶之間的外匯交易、商業銀行同業之間的外匯交易、商業銀行與中央銀行之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易。 答案：錯
76.保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。 答案：對
77.保險產品的功能包括：轉移風險，分攤損失、補償損失、融通資金、高額利息回報。 答案：錯
78.社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和自愿性等特點。 答案：錯
79.商業保險是保險公司以營利為目的，基于強制原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。 答案：錯
80.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的一種保險。人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費。當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等保險事故，或達到人身保險合同約定的年齡、期限等條件時，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任。 答案：對
81.銀保產品中人身保險新型產品給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保障事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。 答案：對
82.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。 答案：對
83.黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現。 答案：對
84.黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團，黃金的需求方主要有黃金加工商、購人或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。 答案：對
85.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之，則會上升。 答案：對
86.黃金價格的影響因素包括：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率、黃金價格預期。 答案：錯
87.黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。 答案：對
二、單選題
1. 下列哪項不屬于金融資產的交易機制中，價格形成機制的影響因素？
A.利率 B.匯率 C.證券價格 D.中介費用 答案：D 2. （ ）是金融市場運行的基礎，是重要的資金需求者。 A.企業
B.政府及政府機構 C.中央銀行 D.居民個人 答案：A 3. ( )與其他市場參與者不同，其參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價。 A.企業
B.政府及政府機構 C.中央銀行 D.居民個人 答案：C 4.下列哪項不屬于金融市場的交易中介。 A.銀行
B.有價證券承銷人 C.證券交易經紀人 D.律師事務所 答案：D 5.下列哪項不屬于金融市場的服務中介。 A.證券結算公司 B.會計師事務所 C.投資顧問咨詢公司 D.證券評級機構 答案：A 6.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，這一評價反映的是金融市場在宏觀經濟中的哪項功能。 A.資源配置功能 B.調節功能 C.反映功能 D.避險功能 答案：C 7.金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為（ ）市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。
A. 發行市場 B. 二級市場 C. 第三市場 D. 第四市場 答案：B 8.金融市場中的（ ）市場是大宗交易者利用電腦網絡直接進行交易，中間沒有經紀人的介入。
A. 發行市場 B. 二級市場 C. 第三市場 D. 第四市場 答案：D 9.（ ）市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與，通過中介機構和電信系統聯結，以各種可兌換貨幣及其衍生產品為買賣對象的交易市場。
A. 貨幣市場 B. 資本市場
C. 金融衍生品市場 D. 外匯市場 答案：D 10.（ ）市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。
A. 貨幣市場 B. 資本市場
C. 金融衍生品市場 D. 外匯市場 答案：A
11.下列哪個選項不屬于貨幣市場的特征。
A. 低風險、低收益 B. 期限短、流動性高 C. 交易量大、交易頻繁
D. 參與方不斷擴大，參與形式多樣化 答案：D 12.以下哪項不屬于商業票據的特點。
A. 期限短 B. 成本低 C. 方式單一 D. 利率敏感 答案：C 13.商業票據的市場主體包括( )。
A. 發行者、投資者和銷售商
B. 發行者、擔保人、投資者和銷售商 C. 發行者、中介商、投資者和銷售商
D. 發行者、擔保人、中介商、投資者和銷售商 答案：A 14.下列哪項屬于短期政府債券的特點。
A. 違約風險小、流動性差、交易成本低、收入免稅 B. 違約風險小、流動性強、交易成本較高、收入免稅 C. 違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅 D. 違約風險小、流動性強、交易成本較高 答案：C 15.以下不屬于大額可轉讓定期存單特點的是。 A. 不記名 B. 金額較大
C. 不能提前支取，但可在二級市場上流通轉讓 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括以下哪種市場。
A. 股票市場 B. 債券市場
C. 證券投資基金市場 D. 二級市場 答案：D 17.股票按照投資主體性質劃分，不包含以下哪種類型。
A. 政府股 B. 法人股 C. 社會公眾股 D.國家股 答案：A 18.將股票根據股東享有權利和承擔風險大小不同劃分的類型中不包含以下哪項。
A. 普通股股票 B. 優先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票 答案：C 19.我國上市公司股票中（ ）是指以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。 A. A股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：B 20.股票交易市場又稱股票二級市場，是已發行股票在投資者之問進行交易的市場，一般來說，股票的二級市場交易通過（ ）進行。
A. 證券公司 B. 交易商協會 C. 買方市場 D. 賣方市場 答案：A 21.以下哪項不屬于股票市場職能。
A. 積聚資本 B. 轉讓資本 C. 資產折價 D. 股票定價 答案：C 22.以下哪項不屬于債券所具有的特征。
A. 償還性 B. 流動性 C. 不確定性 D. 收益性 答案：C 23.以下哪項不屬于債券的收益來源。
A. 利息收益
B. 投資者通過債券交易取得的買賣差價 C. 債券利息的再投資收益 D. 多種債券的組合投資 答案：D 24.以下屬于根據債券發行主體不同劃分的債權類型是。
A. 私募債券 B. 超短期債券 C. 長期債券 D. 國際債券 答案：D 25.不屬于按照債券利息的支付方式不同劃分的債券類型為（ ）。
A. 分期還本付息債券 B. 一次還本付息債券 C. 貼現債券 D. 附息債券 答案：A 26.以下不屬于按照按票面利率不同劃分的債券類型為。
A. 零息債券 B. 定息債券 C. 浮息債券 D. 附息債券 答案：D 27.以下不屬于債券市場功能的是。
A. 融資功能 B. 價格發現功能
C. 微觀調控的重要場所 D. 宏觀調控的重要場所 答案：C 28.以下選項中不得發行公司債的是。
A. 股份有限公司 B. 個體工商戶 C. 有限責任公司
D. 國有獨資企業或國有控股企業 答案：B 29.以下選項中哪項屬于在債券發行需要確定的要素中最主要的三大要素。
A. 發行利率 、發行期限、發行價格 B. 發行利率 、發行期限、發行費用 C. 發行利率 、發行價格、發行費用 D. 是否含權、有無擔保、發行費用 答案：A 30.按照債券的發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況，以下哪個選項不在此列。
A. 平價發行 B. 溢價發行 C. 折價發行 D. 協議發行 答案：D 31.下列選項中，不對債券在流通市場（二級市場）交易價格造成影響的因素為。
A. 公眾評價 B. 市場利率
C. 通貨膨脹率預期 D. 票面金額 答案：D 命題認知程度：記憶 難度：難
命題依據：教材第一部分，第三章，第三節
32.按照基礎工具的種類劃分，下列哪項不屬于金融衍生品。
A. 股權衍生品 B. 利率衍生品 C. 期貨衍生品 D. 貨幣衍生品 答案：C 33.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具，這類工具的價值依賴于（ ）。 A. 基本標的資產的價值 B. 市場預期價值 C. 未來價值 D. 歷史價值 答案：A 34.下面屬于金融衍生品特性表現的選項為：
A. 可復制性 B. 不可復制性 C. 平衡特征 D. 波動性 答案：A 35.下面不屬于金融衍生品市場功能的選項為：
A. 轉移風險 B. 價格發現 C. 降低交易效率 D. 優化資源配置 答案：C 36.近年來，我國金融衍生品市場繼續蓬勃發展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。請問以下哪家交易所國際排名未在在全球前20位之列：
A. 中國金融期貨交易所 B. 上海期貨交易所 C. 大連商品交易所 D. 鄭州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場,以下選項中不在其列的是：
A. 金融遠期市場 B. 金融期貨市場 C. 金融期權市場 D. 匯率互換市場 答案：D 38.金融遠期合約的優點是：
A. 標準化合約 B. 柜臺交易 C. 規避價格風險 D. 有履約保證 答案：C 39.下列選項中屬于金融期貨合約特征的是：
A. 標準化合約 B. 非標準化合約 C. 沒有履約保證 D. 柜臺交易 答案：A 40.下列選項中不屬于期貨交易主要制度的有： A. 強行平倉制度 B. 每日結算制度 C. 持倉限額制度 D. 逐戶報告制度 答案：D 41.期貨交易中，當出現以下何種情形時執行強行平倉制度
A. 會員結算準備金余額等于零 B. 交易所的緊急措施應予強行平倉 C. 持倉量接近其限倉規定 D. 持倉量低于其限倉規定 答案：B 42.下列選項中屬于期貨交易的主要策略的是：
A. 風險對沖 B. 空頭套期保值 C. 持倉限額
D. 及時追加保證金 答案：B 43.下列選項中不屬于金融期權要素的是：
A. 基礎資產 B. 期權的中介方 C. 執行價格 D. 期權費 答案：B 44.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和（ ）。
A. 遠期期權 B. 即期期權 C. 外匯期權 D. 期貨期權 答案：D 45.交易者購買期權費為10美元的微軟股票看漲期權，執行價格是60美元，到期日時微軟市場價格漲到80美元，交易者選擇執行期權，同時在現貨市場以80美元賣出，其收益為（ ）美元；假如到期日微軟的市場價格跌到40美元，則交易者的最大損失為（ ）美元。
A.
10、20 B.
10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下屬于外匯市場特點的是
A. 空間統一性 B. 方向一致性 C. 空間分散性 D. 時間跳躍性 答案：A 47.目前,世界最大的外匯交易中心是（ ）。 A. 紐約 B. 東京 C. 香港 D. 倫敦 答案：D 48.下列選項中不屬于外匯市場功能的是
A. 充當國際金融活動的樞紐 B. 形成外匯價格體系
C. 調劑外匯余缺，調節外匯供求 D. 運用操作技術全面消除外匯風險 答案：D 49.以下關于外匯市場中無形市場的描述錯誤的是：
A. 有固定的營業日和開盤、收盤時間 B. 買賣都是用電話、電報及其他通訊工具
C. 由外匯經紀人充當買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進行的市場 D. 交易不受時間和空間的限制 答案：A 50.以下關于自由外匯市場描述正確的是：
A. 交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制 B. 交易對手由政府決定
C. 對每筆交易的最高限額有嚴格限制 D. 交易實質上受到官方控制 答案：A 51.下列哪項不是遠期外匯市場遠期外匯交易的標準期限
A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 2年 答案：D 52.以下哪項不是遠期外匯交易的主要功能：
A. 發現匯價
B. 防范化解匯率風險 C. 外匯投機
D. 期限多樣，從30天至2年不等 答案：D 53.下列選項中哪項不是外匯市場交易的主要模式：
A. 商業銀行與客戶之間的外匯交易 B. 商業銀行同業之間的外匯交易
C. 商業銀行與中央銀行之間的外匯交易 D. 中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：D 54.下列選項中哪項不是保險的相關要素：
A. 保險合同 B. 投保人 C. 保險標的 D. 保險險金費率 答案：D 55.下列情形中哪項不屬于《中華人民共和國繼承法》規定的被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照的規定履行給付保險金義務的:
A. 沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B. 受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的
C. 受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的 D. 保險公司由于經營不善進入破產清算環節時 答案：D 56.下列關于保險產品的功能的敘述中不正確的是：
A. 轉移風險，分攤損失 B. 補償損失 C. 融通資金
D. 受益人可享受高額利息回報 答案：D 57.下列關于社會保險特性的描述正確的是：
A. 營利性 B. 社會公平性 C. 非強制性 D. 高收益性 答案：B 58.以下選項中哪項不會對銀保產品中人身保險新型產品的投資收益造成影響：
A. 保險公司經營水平 B. 保險公司投資水平
C. 或有事項發生的不確定性 D. 被保險人的主觀預期 答案：D 59.為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割的標準金條，其標準重量是：
A. 350-430盎司 B. 350-400盎司 C. 300-400盎司 D. 300-430盎司 答案：A 60.在國際通用的倫敦交割的標準金條中，最常用的是400盎司，也就是（ ）千克。
A. 13.5千克 B. 12千克 C. 12.5千克 D. 12.2千克 答案：C 61.下列選項中不會對黃金價格造成影響的因素為：
A. 供求關系及均衡價格 B. 通貨膨脹 C. 利率
D. 黃金價格預期 答案：D
三、多選題
1．金融資產的交易機制中，價格形成機制主要由以下哪幾個因素構成。
A. 利率價格 B. 匯率價格 C. 各種證券價格 D. 渠道費用 答案：ABC 2．金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和，它包括哪幾層含義（）。
A. 它是金融資產進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內市場、場外市場、電子市場等
B. 它是金融資產進行交易的一個有形或無形的“場所”，主要包括場內市場、場外市場、零售市場等
C. 它包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）形成機制，以及交易后的清算和結算機制
D. 它反映了金融資產的供應者和需求者之間所形成的供求關系 答案：ACD 3.金融市場交易的對象是（ ）、（ ）、（ ）以及其他金融工具。
A. 貨幣 B. 資金 C. 信用
D. 貨物所有權 答案：ABC 4.參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括（）、（）、（）、（）以及居民個人。
A. 企業
B. 政府及政府機構 C. 中央銀行 D. 金融機構 答案：ABCD 5.金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及外匯和金融衍生品等。
A. 同業拆借 B. 票據 C. 債券 D. 股票 答案：ABCD 6.金融市場的微觀經濟功能包括
A. 融資功能 B. 財富管理功能 C. 避險功能 D. 交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為（ ）。
A. 發行市場 B. 二級市場 C. 第三市場 D. 第四市場 答案：ABCD 8.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（ ）、（ ）、（ ）、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場。
A. 貨幣市場 B. 資本市場 C. 權益市場
D. 金融衍生品市場 答案：ABD 9.金融市場中的“第三市場”是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經紀人公司進行交易的市場。相對于交易所交易來說，它具有（ ）的優點。
A. 限制少 B. 成本低
C. 清算結算便利 D. 交易離散 答案：ABC 10.隨著金融市場體系的逐漸形成，中國的金融市場功能不斷深化。這主要體現在以下哪幾個方面：
A. 金融市場的寬度不斷增大，金融產品與工具逐漸豐富 B. 金融市場的風險敞口逐年擴大
C. 金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規模不斷擴大，資源配置能力顯著提高 D. 金融市場的廣度在不斷擴大，參與形式更為多樣化 答案：ACD 11.下列哪幾個選項屬于貨幣市場的特征。
A. 低風險、低收益 B. 期限短、流動性高 C. 交易量大、交易頻繁
D. 參與方不斷擴大，參與形式多樣化。 答案：ABC 12.以下不屬于商業票據特點的是（ ）。
A. 期限較長 B. 成本較高 C. 方式靈活 D. 信用度高 答案：AB 13.商業票據的市場主體包括( )。
A. 發行者 B. 投資者 C. 銷售商 D. 中介商 答案：ABC 14.下列哪幾項不屬于短期政府債券具有的特點。
A. 違約風險小、流動性差、交易成本低、收入免稅 B. 違約風險小、流動性強、交易成本較高、收入免稅 C. 違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅 D. 違約風險小、流動性強、交易成本較高 答案：ABD 15.大額可轉讓定期存單的特點主要有。
A. 不記名 B. 金額較大
C. 利率既有固定，也有浮動。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二級市場上流通轉讓 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性質分類，資本市場包括以下哪幾種市場。
A. 股票市場 B. 債券市場
C. 證券投資基金市場 D. 二級市場 答案：ABC 17.根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為（ ）和（ ）。
A. 普通股股票 B. 優先股股票 C. 記名股票 D. 無記名股票 答案：AB 18.按投資主體的性質不同，股票分為哪三種類型。
A. 政府股 B. 法人股 C. 社會公眾股 D.國家股 答案：BCD 19.以下哪幾種股票為境外上市股票。
A. S股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：ACD 20.在證券交易中遵循的交易原則包括。
A. 時間優先原則 B. 價格優先原則 C. 協議優先原則 D. 需求優先原則 答案：AB 21.股票市場有如下哪幾個方面的職能。
A. 積聚資本 B. 轉讓資本 C. 轉化資本 D. 股票定價 答案：ABCD 22.作為一種理財產品，債券具有以下特征。
A. 償還性 B. 流動性 C. 安全性 D. 收益性 答案：ABCD 23.債券的收益來源有（ ）。
A. 利息收益
B. 投資者通過債券交易取得的買賣差價 C. 債券利息的再投資收益 D. 多種債券的組合投資 答案：ABC 24.根據發行主體不同，債券可劃分為( )等。
A. 政府債券 B. 金融債券 C. 公司債券 D. 國際債券 答案：ABCD 25.按期限不同，債券可劃分為（ ）。
A. 短期債券 B. 中期債券 C. 長期債券 D. 國際債券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（ ）。
A. 分期還本付息債券 B. 一次還本付息債券 C. 貼現債券 D. 附息債券 答案：BCD 27.按票面利率不同，債券可以劃分為。
A. 零息債券 B. 定息債券 C. 浮息債券 D. 附息債券 答案：ABC 28.以下屬于債券市場功能的是。
A. 融資功能 B. 價格發現功能
C. 微觀調控的重要場所 D. 宏觀調控的重要場所 答案：ABD 29.《中華人民共和國公司法》規定，以下哪幾類公司可發行公司債。
A. 股份有限公司 B. 個體工商戶 C. 有限責任公司
D. 國有獨資企業或國有控股企業 答案：ACD 30.在債券發行需要確定的要素中最主要的三大要素包括。
A. 發行利率 B. 發行期限 C. 發行價格 D. 發行費用 答案：ABC 31.將債券發行方式按照發行價格的不同進行劃分，包含以下哪幾種情況。
A. 平價發行 B. 溢價發行 C. 折價發行 D. 協議發行 答案：ABC 32.債券發行后，其絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的（ ）等因素影響。
A. 評價 B. 市場利率
C. 通貨膨脹率預期 D. 票面金額 答案：ABC 33.按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為。
A. 股權衍生品 B. 貨幣衍生品 C. 利率衍生品 D. 期貨衍生品 答案：ABC 34.按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為。場內交易工具和場外交易工具。
A. 場內交易工具 B. 場外交易工具 C. 場前交易工具 D. 場后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為。 A. 遠期 B. 期貨 C. 期權 D. 互換 答案：ABCD 36.下面屬于金融衍生品特性表現的選項為。
A. 可復制性 B. 不可復制性 C. 平衡特征 D. 杠桿特征 答案：AD 37.金融衍生品的市場功能表現為：
A. 轉移風險 B. 價格發現 C. 提高交易效率 D. 優化資源配置 答案：ABCD 38.近年來，我國金融衍生品市場繼續蓬勃發展，股指期貨、白銀期貨等新品種受到市場的追捧。其中，國際排名持續穩定在全球前15位的三家交易所分別是：
A. 中國金融期貨交易所 B. 上海期貨交易所 C. 大連商品交易所 D. 鄭州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場,以下選項中正確的是：
A. 金融遠期市場 B. 金融期貨市場 C. 金融期權市場 D. 匯率互換市場 答案：ABC 40.金融遠期合約的缺點是：
A. 非標準化合約 B. 柜臺交易
C. 無法規避價格風險 D. 無履約保證 答案：ABD 41.下列選項中屬于金融期貨合約特征的是：
A. 非標準化合約
B. 履約大部分通過對沖方式
C. 合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保 D. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額 答案：BC 42.下列選項中屬于期貨交易主要制度的有：
A. 保證金制度 B. 每日結算制度 C. 持倉限額制度 D. 逐戶報告制度 答案：ABC 43.期貨交易中，當出現以下何種情形時執行強行平倉制度 A. 會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足 B. 持倉量超出其限倉規定
C. 因違規受到交易所強行平倉處罰 D. 根據交易所的緊急措施應予強行平倉 答案：ABCD 44.期貨交易的主要策略有：
A. 多頭套期保值 B. 空頭套期保值 C. 持倉限額
D. 及時追加保證金 答案：AB 45.金融期權的要素包括：
A. 基礎資產
B. 期權的買、賣雙方 C. 執行價格 D. 到期日 E. 期權費 答案：ABCDE 46.按行權日期不同，金融期權可分為：
A. 歐式期權 B. 美式期權 C. 中式期權 D. 日式期權 答案：AB 47.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為。
A. 現貨期權 B. 即期期權 C. 外匯期權 D. 期貨期權 答案：AD 48.外匯市場的特點包括
A. 空間統一性 B. 時間連續性 C. 空間分散性 D. 時間跳躍性 答案：AB 49.目前,世界最大的外匯交易中心是（ ）,亞洲地區最大的外匯交易中心是( )活躍的外匯市場是（ ）。
A. 倫敦
，北美洲最B. 紐約 C. 東京 D. 中國 E. 蘇黎世 答案：ACB 50.外匯市場的功能包括：
A. 充當國際金融活動的樞紐 B. 形成外匯價格體系
C. 調劑外匯余缺，調節外匯供求 D. 實現不同地區間的支付結算 E. 運用操作技術規避外匯風險 答案：ABCDE 51.以下關于外匯市場中有形市場的描述正確的是：
A. 有固定的營業日和開盤、收盤時間 B. 買賣都是用電話、電報及其他通訊工具 C. 交易方式為封閉式
D. 交易不受時間和空間的限制 答案：AC 52.遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有
A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天 E. 1年 F. 2年 答案：ABCDE 53.遠期外匯交易的主要功能有：
A. 發現匯價
B. 防范化解匯率風險 C. 外匯投機
D. 期限多樣，從30天至2年不等 答案：ABC 54.外匯市場交易主要分為哪幾種：
A. 商業銀行與客戶之間的外匯交易 B. 商業銀行同業之間的外匯交易
C. 商業銀行與中央銀行之間的外匯交易 D. 中央銀行與客戶之間的外匯交易 答案：ABC 55.下列選項中哪些屬于保險的相關要素：
A. 保險合同 B. 投保人 C. 保險標的 D. 被保險人 答案：ABCD 56.被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:
A. 沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B. 受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的
C. 受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的 D. 保險公司由于經營不善進入破產清算環節時 答案：ABC 57.關于保險產品的功能敘述正確的有：
A. 轉移風險，分攤損失 B. 補償損失 C. 融通資金
D. 受益人可享受高額利息回報 答案：ABC 58.保險按照其經營性質可劃分為：
A. 公益保險 B. 社會保險 C. 商業保險 D. 企業保險 答案：BC 59.下列關于社會保險特性的描述正確的是：
A. 非營利性 B. 社會公平性 C. 強制性 D. 高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式劃分，保險可以分為：
A. 直接保險 B. 間接保險 C. 再保險 D. 永續型保險 答案：AC 61.以下選項中會對銀保產品中人身保險新型產品的投資收益造成影響的有：
A. 保險公司經營水平 B. 保險公司投資水平
C. 或有事項發生的不確定性 D. 被保險人的主觀預期 答案：ABC 62.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格，下列選項中不在此規格的是：
A. >99.99% B. >99% C. >98% D. >99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黃金市場約有40多個，其中比較重要的和影響較大的有。
A. 倫敦 B. 紐約 C. 蘇黎世 D. 上海 答案：ABC 64.黃金價格的影響因素包括：
A. 供求關系及均衡價格 B. 通貨膨脹 C. 利率 D. 匯率 答案：ABCD
第四章 對公理財產品營銷與客戶管理
一、判斷題
1．商業銀行理財產品營銷是指銀行理財產品的營銷人員通過一系列營銷手段，將銀行理財產品營銷給目標客戶，并為客戶提供相應的理財顧問服務，以滿足客戶投資銀行理財產品的需求，從而實現銀行理財業務為客戶提供理財服務和為銀行創造價值的功能和目的。 答案：對
2．對公理財產品銷售只有滿足對購買有主要決策權的關鍵部門與關鍵人物的主要需要才可以成功。 答案：對
3．對商業銀行營銷策略選擇起決定作用的因素是有效進行市場細分和合理選擇、定位目標市場。 答案：對
4．商業銀行理財品牌戰略選擇的核心應當是銀行品牌與理財產品品牌聯動戰略。 答案：對
5．舉辦理財產品推介會是商業銀行理財產品營銷的渠道策略措施之一。 答案：錯
6．銷售活動的關鍵部分與銷售人員的主要工作是：說服客戶相信你所銷售的理財產品能更好地滿足他的需求。 答案：對
7.商業銀行理財業務人員的范圍應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。 答案：對
8.根據《中國農業銀行對公理財產品銷售管理辦法（試行）》的規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供專業性的相關對公理財顧問或綜合理財服務，一般產品銷售和服務人員可直接提供相應服務。 答案：錯
9.商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解所銷售的銀行產品、代理銷售產品的性質、風險收益狀況及市場發展情況。 答案：對
10.對于一些特殊客戶，譬如理財資金量較大（5000萬元以上）的客戶，商業銀行可以通過一對一的定制服務來調查客戶需求，制訂理財計劃，滿足客戶需求。 答案：錯
11. 商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規地開發設計理財產品。 答案：對
12. 在理財產品命名時，為達到更好的銷售效果，可適當使用帶有承諾性的稱謂。 答案：錯
13. 商業銀行在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。 答案：對
14. 商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。 答案：對
15. 商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點或網上銀行進行風險承受能力評估。 答案：錯
16. 商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。 答案：對
17.商業銀行分支機構可根據當地實際情況制定本轄區內使用的客戶風險承受能力評估書。 答案：錯
18. 商業銀行銷售高于同期存款利率的保證收益理財產品，應當是對客戶有附加條件的保證收益。 答案：對
19. 商業銀行不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。 答案：對
20. 產品銷售后，銷售人員應及時將客戶檔案以及銷售相關合同文本歸檔。 答案：對
21.銀行理財產品是針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理方案，實質體現的是銀行集合多個投資者的資金，作為一個整體統一管理和運用，并按照理財文件規定的規則分配投資收益，為客戶謀取投資收益或者財務利益的財產管理關系。 答案：對
22.受托管理客戶的財產以及按照理財文件的規定確定收益分配的規則是銀行理財產品最重要的特征。 答案：對
23.銀行理財產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。 答案：對
24.銀行理財產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。 答案：對
25.一般而言，理財產品的開發商和銷售商身份一致，理財產品的發行人既是產品的開發商也是產品的銷售商。 答案：對
26.由于受部分領域的專業能力所限，為提高理財產品的資金管理水平，一些商業銀行往往根據需要聘請其他金融公司擔任自己發行的理財產品的投資顧問。 答案：對
27.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循風險匹配原則。 答案：對
28.封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額是可能變化的理財產品。 答案：對
29.對于封閉式產品，投資者在產品存續期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產品。 答案：對
30.封閉式產品的贖回一般都會有特定的條款，該條款規定客戶或者銀行在觸發條款規定時具有贖回的權利。 答案：對
31.期次類產品只在一段銷售時間內銷售，比如委托期為一周或一年的產品，到期后利隨本清，產品結束。 答案：對
32.滾動發行產品，比如每月滾動銷售的產品，是采取循環銷售的方式，這樣投資者可以進行連續投資，擁有更多的選擇機會。 答案：對
33.對于保證固定收益的理財產品而言，銀行管理運用理財資金獲得的投資回報，如果高于約定的其支付給客戶的投資回報，高出部分歸屬銀行，客戶不參與分配。 答案：對
34.按照中國銀監會法規的規定，保證收益理財產品或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是不需附加條件的保證收益。 答案：錯
35.理財產品銷售過程中，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 答案：對
36.在最低收益率之下的投資本金和收益的投資風險全部由銀行承擔，客戶不承擔風險，理財產品到期，客戶不但可以收回投資本金，并且最起碼可以獲得理財文件約定的最低收益，這是保證最低收益理財產品的特征。 答案：對
37.對于保證最低收益理財產品而言，當銀行管理運用理財資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時，銀行將根據理財文件約定的方式和規則，超額收益直接歸屬銀行。 答案：錯
38.對于保證最低收益理財產品而言，由于投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財文件中約定的最低收益率可能會低于同期銀行存款利率。 答案：對
39.保本浮動收益的理財產品的特征是銀行不承擔全部投資風險，但是承擔保證本金安全的投資風險。 答案：對
40.保本浮動收益理財產品理財資金的運用一般都是結構化的。 答案：對
41.結構化理財產品都是保本的理財產品。 答案：錯
42.對于保證最低收益的理財產品而言，當銀行管理運用理財資金獲得高于其承諾支付客戶的最低收益率時，銀行將根據理財文件約定的方式和規則，將超額收益在銀行與客戶之間進行分配。 答案：對
43.保證最低收益理財產品與保證固定收益理財產品的不同點在于，投資者在最低收益之外可以參與超額收益的分配，因此理財文件中約定的最低收益率可能會低于同期銀行存款利率。 答案：對
44.保本浮動收益理財產品，銀行不承擔全部投資風險，但是承擔保證本金安全的投資風險。 答案：對
45.保本浮動收益理財產品的資金運用一般都是結構化的。 答案：對
二、單選題
1．從發展趨勢看，（ ）營銷和（ ）營銷是今后商業銀行理財產品營銷的發展方向。
A．細分 補缺 B．個別化 補缺 C．細分 本地化 D．個別化 本地化 答案：B 2．農業銀行在2014年世界杯期間為球迷量身定制了“球迷專享”理財產品，這是使用了商業銀行理財產品哪種定位策略？（）
A．產品差異定位法 B．競爭定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理財產品由總行（ ）部門統一研發。
A．公司與投行業務部 B．金融市場部 C．機構業務部 D．資產管理部 答案：D 4．農業銀行理財產品的品牌名稱是（ ）。
A．金光道 B．金益農 C．金鑰匙 D．如意 答案：C 5．對大型客戶、集團客戶、行業龍頭企業等資金規模大，話語權強的客戶，主要以（ ）方式為其提供適合的理財產品。
A．營銷常規理財產品
B．營銷常規理財產品，偶爾定制 C．定制
D．一半營銷常規產品，一半定制 答案：C 6．對于資金規模大的存款類客戶，主要以（ ）產品優先滿足其理財需求。
A．常規理財產品
B．常規理財產品，穿插一定規模的高收益產品 C．匯利豐A款（本金留存分行結構性存款）
D．高收益產品和匯利豐A款（本金留存分行結構性存款） 答案：D 7．對于資金流動性強、留存資金比例不高的結算類客戶，為保證其資金流動性，一般重點推介（ ）產品滿足其理財需求。
A．固定期限產品，如安心得利系列 B．開放式產品，如安心快線系列
C．匯利豐A款（本金留存分行結構性存款） D．匯利豐B款 答案：B 8．對于資本屬性的資金，如上市公司發債募集資金，處于暫時閑置期的企業對外投資資金等，若該資金要求“保本”但收益要求不高，則優先推薦（ ）產品最為適合。
A．匯利豐A款（本金留存分行結構性存款） B．本利豐 C．安心得利 D．安心快線 答案：B 9．（ ），中國銀行業監督管理委員會正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，對商業銀行理財產品銷售相關的事宜作出了系統性的規范。
A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（ ）個等級，并可根據實際情況進一步細分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（ ）級，并可根據實際情況進一步細分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超過（ ）年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行（ ）完成風險承受能力評估。
A．一 網點
B．二 網點或其網上銀行 C．一 網點或其網上銀行 D．二 網點 答案：C 13．風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣。
A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣。
A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的（ ）%（含）以上。
A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理財業務風險管理是指商業銀行就理財業務的風險進行識別、計量、監測及（ ）的過程。
A．控制
B．評估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根據巴塞爾新資本協議，法律風險是一種特殊類型的（ ）風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。 A．操作
B．聲譽 C．市場 D．信用 答案：A 19. 理財業務（ ）風險是指由理財業務經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對理財業務負面評價的風險。 A．信用
B．聲譽 C．市場 D．流動性 答案：B 20.（ ）是風險管理的最基本要求。 A．適當的風險計量
B．及時的風險監測
C．適時、準確地識別風險 D．全面的風險控制 答案：C 21.一般而言，理財產品的資產托管人主要由符合特點條件的（ ）擔任。 A．基金公司
B．信托公司 C．商業銀行 D．保險公司 答案：C 22.客戶風險承受能力主要是通過（ ）得到的。 A.客戶風險承受能力評估
B．銷售人員調查 C．客戶提供資產證明 D．客戶自我認定 答案：A 23.適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于（ ）萬元人民幣（或等值外幣）。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回的理財產品是以下哪種理財產品？ A．封閉式產品 B．滾動發行產品 C．開放式產品 D．半開放式產品 答案：C 25.( )個月以內的產品稱為超短期理財產品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根據監管規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（ ）個等級，并可根據實際情況進一步細分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.銀行理財產品最基本的分類方式是（ ）。
A．按照收益類型或者說客戶獲取收益方式分類
B．按期限長短分類 C．按發行方式分類 D．按資產運用方式分類 答案：A 28.如果銀行管理運用理財資金的實際回報率低于理財文件中約定的固定收益率，銀行必須以其自有資金彌補實際收益與約定收益之間的差額，保證投資者獲得約定的回報。這種產品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：A 29.銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財產品。這種產品最有可能是以下哪種？
A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：B 30.理財產品到期時最終實際收益率可能高于銀行保證的最低收益率，但是不會低于銀行保證的最低收益率。這種產品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：B 31.如果銀行管理運用理財資金的實際回報率低于理財文件中約定的最低收益率，銀行必須以其自有資金彌補差額，保證投資者獲得約定的最低水平投資回報。這種產品最有可能是以下哪種？
A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：B 32.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依照實際投資收益情況和理財文件規定的收益分配規則確定客戶實際收益。這種產品最有可能是以下哪種？
A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：C 33.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產品。這種產品最有可能是以下哪種？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：D 34.銀行不承擔任何投資風險，而客戶承擔全部投資風險的理財產品是哪一類型？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：D 35.銀行不承擔任何風險，銀行只能作為理財產品的投資管理人獲得一定的管理傭金（管理費用）。這是以下哪一類型產品？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：D 36.銀行在管理理財資金的過程中盡到了必須盡到的責任或者履行了有關義務，即使理財產品發生虧損，銀行也不承擔任何賠償責任。這是以下哪一類型產品？ A．保證固定收益產品
B．保證最低收益產品 C．保本浮動收益產品 D．非保本浮動收益產品 答案：D 37.非保本浮動收益的銀行理財產品最適合于以下哪一類型客戶？ A．保守型客戶
B．謹慎型客戶 C．穩健型客戶
D．有較大風險承擔能力的風險偏好型的客戶 答案：D 38.理財資金投資或者運用對象單
一、理財資金運用方式也單
一、受益權也沒有設置分層結構的理財產品是以下哪一類型產品？ A．結構化理財產品
B．股票掛鉤類理財產品 C．外匯掛鉤結構性理財產品 D．非結構化理財產品 答案：D 39.（ ）產品是一種資金組合運用的理財產品，是通過一定的技術手段將兩種以上風險收益性質和特征完全不同的基本金融產品（其中包括固定收益證券或者結構性存款，也包括金融衍生品）進行組合投資產生的理財產品。 A．結構性理財產品
B．開放式產品 C．非開放式產品 D．非結構化理財產品 答案：A 40.（ ）產品的本質就是將固定收益金融產品（固定收益債券或者結構性存款）與金融衍生工具合二為一，以提高理財投資的收益率，并通過掛鉤設計將投資者對未來市場走勢的預期產品化。
A．結構性理財產品
B．開放式理財產品 C．非開放式理財產品 D．非結構化理財產品 答案：A 41.以下哪類產品通常被作為活期存款的替代品？ A．結構性理財產品
B．開放式理財產品 C．貨幣型理財產品 D．半開放式理財產品 答案：C 42.以下哪些不屬于商業銀行推出的債券型理財產品的主要投資對象？ A．國債
B．金融債 C．大宗商品 D．中央銀行票據 答案：C 43.以下哪些不屬于商業銀行一般性客戶的理財資金投資對象？ A．國債 B．金融債 C．大宗商品
D．未上市企業股權 答案：D 44.投資于另類資產的理財產品被稱為另類理財產品，以下不屬于另類資產的是（ ）。 A．證券化資產
B．金融債
C．私募股權基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不屬于商業銀行一般性客戶的理財資金投資對象？ A．企業債
B．境內二級市場公開交易的股票 C．大宗商品 D．金融債 答案：B
三、多選題
1．商業銀行理財產品營銷的特殊性表現為（ ）。
A. 個性化 B. 追求增值性 C. 綜合性 D. 主動性
E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理財產品的銷售內容包括（）。
A. 銷售理財產品的使用價值 B. 銷售理財產品的差別優勢 C. 銷售客戶需求的滿足 D. 銷售理財產品的品牌 答案：ABC 3．影響商業銀行理財產品目標市場戰略選擇的因素主要有（ ）。
A. 銀行的實力
B. 銀行理財產品的特點 C. 競爭對手的狀況 D. 市場的特點 答案：ABCD 4．商業銀行理財產品營銷的創新與差異化策略中，具體的差異化途徑有（A. 銷售時間差異化
B. 產品設計基礎資產的差異化 C. 期限多樣化，合理配比收益率 D. 嚴格分層化服務 答案：BCD
。
客戶經理貸款新規題庫范文第3篇
2018年常熟農商銀行小微金融客戶經理招聘200人公告
非金融專業的你憧憬成為金融領域精英嗎? 身為千里馬的你還在為去哪發展而犯愁嗎? 追求卓越的你渴望加入一支優秀的團隊嗎? 你，準備好了么?
那就趕快報名加入我們，開始你嶄新的職業生涯!
江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“常熟農商銀行”)總部設在素有“江南魚米之鄉”美譽的江蘇省常熟市，是一家具有60多年悠久歷史的金融機構。2001年11月28日，由常熟市農村信用合作聯社改制而來，是全國首批組建的股份制農村金融機構。
改制以來，常熟農商銀行全面貫徹落實科學發展觀，充分發揮法人銀行的體制機制優勢，大膽改革創新，靈活穩健經營，在努力發揮常熟地方金融主力軍作用的同時，積極致力于探索多元化的跨區發展之路，在全國農村中小金融機構中首家成功引進戰略投資者;首家走出注冊地開展跨區經營;2016年9月30日在上海證券交易所成功掛牌上市(股票簡稱：常熟銀行，股票代碼601128)。截至2017年12月末，常熟農商銀行在全國共有營業網點145家,其中，常熟地區108家、非常熟地區37家;同時，開設了30家“興福”系村鎮銀行，并參股6家農村金融機構。
高頓銀行招聘考試培訓中心 1
高頓銀行招聘考試培訓中心
常熟農商銀行牢記農村金融改革賦予的使命，堅持服務“三農”、服務小微企業的市場定位，積極探索差異化、特色化發展之路，支持了一大批個體工商戶創業、發展與成長，被廣大客戶親切地稱為“自己的銀行”，先后獲得2010全國銀行業金融機構小企業金融服務先進單位，2011-2014年連續四年獲得江蘇省銀行業金融機構小企業金融服務工作先進單位，2012-2015全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位、《金融時報》金龍獎“最具競爭力農商行”、中國銀行業協會(花旗集團)微型創業“創新發展獎”，2017年中國銀行業協會“陀螺”評價體系“公司治理”板塊農商行首位，2017年理財直接融資工具和銀行理財管理計劃業務優秀單位，2017年中國金融認證中心"區域性商業銀行最佳手機銀行用戶體驗獎”稱號。
截至2017年12月末，總資產1458.60億元、總存款990.05億元、總貸款749.11億元。據英國《銀行家》雜志2017年公布的全球1000家銀行排名，我行位居國際銀行排名第559位,較上年提升19位次。
在未來的征途上，常熟農商銀行將繼續以“農村金融領跑者”愿景為指引，以“普惠金融、責任銀行”為使命，秉承“敢闖、敢試、敢為”拼搏精神，專注中小、靈活高效，勇為人先，穩健行遠，全力打造客戶豐富、渠道多元、管理扎實、員工幸福的現代零售銀行!
現由于業務發展需要，我行面向社會公開誠聘下列人員：
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高頓銀行招聘考試培訓中心
一、招聘崗位及要求
招聘崗位：小微金融客戶經理 招聘人數：200人
二、崗位職責
通過對小型企業、個體工商戶進行調查、分析、評估等工作，幫助小型企業和個體工商戶從我行獲取貸款。
三、招聘條件
1、1990年1月1日以后出生;
2、專業不限(金融、經濟、會計類等相關專業優先)，境外院校須取得國家教育部出具的學歷(學位)認證，應屆畢業生必須在2018年8月前畢業;
3、身體健康，男性身高不低于1.65米，女性身高不低于1.55米，雙眼矯正視力均不低于4.8，無色盲、色弱等(以體檢報告為準);
4、遵守國家法律、法規和各項金融規章制度，無不良記錄;
5、誠實守信，品貌端正，善于交流，以客戶為導向，具備良好的服務意識。
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高頓銀行招聘考試培訓中心
四、報名方式
請登錄http://在線報名，或關注我行小微金融總部招聘官方微信號：freestarhr進行報名，暫不接受其他報名方式。咨詢電話：0512-52957206。
五、招聘流程
我行將在應聘人員報名后7個工作日內對報名信息進行審查，請應聘人員注意關注報名系統內自己的審查狀態。通過審查者我行將在報名截止后另行通知考試時間、地點。
六、體檢流程
應聘者面試結束后，擬錄用人員我行將在7個工作日內電話通知體檢，體檢不合格者，不予錄用;面試結束后7個工作日內未接到體檢通知電話者，視為面試不通過。
七、錄用流程
本次為在編員工招聘，應聘者經考試、背景調查、體檢合格后，擇優錄用，與我行簽訂勞動合同，按國家相關規定繳納社會保險和住房公積金。
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高頓銀行招聘考試培訓中心
八、注意事項
由于個人原因，不能按時參加各階段程序的，視為報考人主動放棄應聘。 本次招聘不收取任何費用，與培訓機構無任何合作關系!
常熟農商銀行
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